中小企业最佳融资方案-北京银行

“小巨人”中小企业最佳融资方案融资产品的特点担保方式多样房地产（抵押率最高可达100%）国债、存单、保证金等有价单证质押信用担保、与我行签订协议的专业担保公司提供的保证担保同行业联保、企业链内联保合同订单个人资产抵押企业股东个人连带责任担保申请方式简便多种申请渠道：北京市发改委中小企业融资平台网上业务申请；北京银行120余家分支机构；通过电话、电子邮件或信函等形式预约小企业客户经理丰富的产品贷款固定资产投资、流动资金、小额、综合授信、个人抵押融资）票据贴现各种保函开立银行承兑汇票承兑票据拆分开立信用证福费廷体系化的融资方案第一篇：创融通系列

――为种子的发芽提供阳光和雨露适用对象：创业初期弥补资金不足审批手续快捷：资料齐全后审批时间一般不超过10个工作日创融通

――普遍性的融资产品小额抵押贷款小额质押贷款小额保函业务小额担保贷款留学生创业贷款产品说明创融通――特色融资产品（一）创融通

――特色融资产品（二）企业办理保函业务提供资料营业执照组织机构代码证税务登记证法人、经办人身份证授权书贷款卡合同企业开立银行承兑汇票提供资料：营业执照组织机构代码证书董事会决议法人、经办人身份证复印件法人授权书企业上年底和近期的财务报表购销合同贷款卡公司章程企业办理贴现需提

供资料：营业执照组织机构代码证书董事会决议法人、经办人身份证复印件法人授权书企业上年底和近期的财务报表购销合同贷款卡增值税发票第二篇：及时予系列

――为企业的成长壮大及时补充营养适用对象：经营情况正常、发展前景良好在发展壮大过程中流动资金短缺什么是瞪羚计划？“瞪羚”是指一种奔跑速度很快的动物。西方国家以此比喻高速成长的中小科技企业。“瞪羚计划”系指为解决中关村科技园区高速成长企业发展过程中的融资问题，进一步提高这些企业的竞争能力和发展速度，在中关村科技园区管委会的倡导推动下，通过协调各相关业务机构，形成一整套便利高成长企业融资的行动计划。中关村科技担保公司（以下简称“担保公司”）和协作银行为入围该计划的企业提供快捷的担保贷款服务，中关村管委会为获得“瞪羚计划”专项担保贷款企业提供一定比例的贷款利息补贴。瞪羚计划“瞪羚”高成长企业适用对象额度和期限优惠措施瞪羚计划贷款支持对象及条件瞪羚计划贷款支持对象及条件贴息比例与企业“星级”对照表瞪羚计划享受贷款基准利率和补贴支持的最高担保贷款额融信宝――我行与中关村科技园区共同打造中小企业信用贷款优点：起点高――不是通过增加企业融资成本规避银行风险，而是充分依靠政府打造的信用平台无抵押、无担保、贷款额度高增强企业信用意识，体现企业自身“信用”价值享受专业信用评级机构的服务促

进企业自身信用建设与商业银行信贷业务的紧密结合建立专项基

金，实行担保费和利息补贴政策，有效的降低企业融资成本，促进企

业快速的健康发展通过我行绿色通道，享受一条龙式的便捷服务

信用贷款支持对象及条件：注册在中关村科技园区内年销售收入

在1亿元（含）以下中关村企业信用促进会会员连续两年入围“瞪

羚”计划，且最近一个年度的信用等级达到BB级别以上（含BB-）或

累计三年进行信用评级，且最近一个年度的信用等级在BB级别以上

（含BB-）。贷款条件、额度、期限我行开立基本账户结清其他

金融机构信贷业务无对外担保贷款金额可达2000万元期限可达1

年优惠政策中关村科技园区管委会为我行“融信宝”客户提供贷款

基准利率一定比例的贴息只要客户按期归还贷款全部本利，即可享

受优惠贴息申请有我行集中受理，并代为一次性支付贷款申请所需

资料具有特定行业的资质证书、许可证、批文提供我行认可评级机

构的书面评级公司关键人员的人行征信系统查询授权对公司主要

资产办理保险指定我行为第一受益人中国能效融资项目CHUEE 为缓解城市化、现代化建设进程中面临的能源约束矛盾和环境污染等

突出问题，实现减少我国温室气体排放的目的，改善国内能效领域融

资环境，我行于2007年6月1日与IFC正式签署协议，启动中国能

效融资项目，成为城市商业银行中首家签署该协议的银行。什么是

CHUEE项目？它是国际金融公司根据中国财政部的要求，

针对国内工商企业及事业单位提高能源效率、利用洁净能源及开发可

再生能源项目而设计的一种新型融资模式。 CHUEE项目操作流程图信保贷――中小企业综合授信业务适用对象: 在我行开户2年以上结算量大有一定规模的存款信用记录良好授信项下产品：流动资金贷款票据贴现保函开立银行承兑汇票承兑票据拆分开立信用证等第四篇：助业桥系列

――搭建公司业务与个人业务的桥梁为帮助中小企业解决融资需求，减少占压资金压力，我行专门配备了助推中小企业主个人业务与公司业务系统发展的“助业桥”系列特色融资产品特色金融产品个人商品房按揭贷款二手房按揭贷个人商品房转按揭贷款个人房产抵押贷款个人车位按揭贷款个人授信业务主要相关文件《中关村科技园区企业贷款扶持资金管理办法》《中关村科技园区中小企业信用贷款试点工作方案》《中关村科技园区创业投资发展资金管理办法》《”瞪羚计划“企业星级评定暂行办法》中小企业绿色通道贷款借款人提供资料：经过年检的法人营业执照复印件（含年检证明）借款人组织机构代码证书复印件特许行业经营许可证及相关证明文件复印件借款人公司章程借款人权力机构同意借款的证明文件（董事会或股东会同意贷款的决议书）借款/延期/综合授信申请书借款人法人身份证复印件借款人法人对其代理人的授权书借款人授权代理人身份证复印件中小企业绿色通道贷款借款人提供资料：借款人最近期和（本部与合并）上年同期财务报表（本部与合并）借款人连续三年的资产负债表、

损益表和现金流量表（本部与合并）借款人上年度财务审计报告借款人验资报告和实物出资的资产评估报告贷款申请：用途、金额、期限、还款来源及计划经过年检的贷款卡号、密码详细的可提供的反抵押品购销合同如是高新技术企业应出示高新技术产业证书企业开户资料：营业执照组织机构代码证税务登记证法人、经办人身份证复印件授权书公章、财务章、法人章结算产品特点安全齐全高效支付密码器――构建安全门优点：实现票据防伪防止票据涂改实现通存通兑，加速资金周转便于企业加强内部财务管理远程出票；限额支付；设置权限；记录查询。结算品种齐全结算业务品种：汇兑支票商业汇票银行汇票委托收款托收承付等代理业务品种（50多种）：代发工资、代扣业务、代缴电话费、有线电费、代理各种日常生活缴费代理保险、基金代征个人机动车车船使用（牌照）税代征个体工商户税款等网上银行V3.6版――信息高速路查询业务――轻松点击，一目了然账户余额、账户信息实时查询交易信息、对方单位信息实时查询未满页/满页对帐单查询、下载、打印指令下载供企业日常记账、对账、统计、考核之用网上银行V3.6版――信息高速路转账汇款业务――经营结转、尽在掌握可向任何客户指定的企业结算账户转帐、汇款电子化填写转帐和电汇单据，汇划快速高效，行内实时划转可在离线状态下编辑汇款信息，上传完成批量录入设置黑名单，控制资金流向网上银行V3.6版――信息高速路代理业务――全面周到、通享便利

代发工资服务代缴话费服务网上银行V3.6版――信息高速路理财服务――投资增效，安全稳定“活期转定期/通知”、“网上代销国债”预约服务――放眼未来，提前规划客户根据本企业财务管理工作需要，预约将来完成的结算业务，提前进行帐务规划，自由调整工作安排温馨提示――随时随地，在您身边北京银行客服热线96169，解答您任何关于网上银行的问题网上银行V3.6版――信息高速路网上申办银行汇票――申请、查询免排队，同费率开立银信通――即时开通、手续简便、随时监控资金变动远期结售汇――帮您锁定风险客户在与我行签署远期结售汇业务协议后，即可办理该行即期结售汇项下12个外币币种的远期结售汇业务，各币种牌价包括14个标准期限。同时，北京银行也可根据客户需要办理一年期限内14个标准期限之外的业务。

结算

+

融资

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理财

其实您可以做的更大企业提出贷款申请提交贷款资料经办行贷前调查经办行上报总行总行审批机构审批向IFC发出贷款加入通知将贷款加入贷款组合发放贷款 * * 丰富的产

品体系化的融资方案申请方式简便审批手续快捷担保方式灵活多样产品特色北京银行中小企业成长融资方案框架中小企业融资产品中小企业结算产品中小企业理财产品创融通系列及时予系列信保贷系列支付密码器对公结售汇企业网银大额速汇助业桥系列心喜理财机构理财保险、基金代理公司业务转化为个人业务的桥梁合同全额或部分反担保保证金、抵质押、第三方保证、代理行保函、备用信用证等投标、履约、预收款退款、付款、留置金、借款保函小额保函业务协商银行承兑汇票、凭证式国债、定期存单、仓单等普适小额质押贷款协商房产、土地使用权、机器设备、交通运输工具等普适小额抵押贷款额度期限抵押质押适用对象产品名称借助市场管理者对商铺的了解和管理功能，发挥其担保能力特点小规模商铺汇集市场中的商铺企业适用市场商铺担保贷款享受低于贷款的贴现利率、降低融资成本、获得商业折扣特点与支柱产业配套的制造型或为各大卖场、超市供货的贸易类适用小额票据业务受理灵活、快速、覆盖面广、享受培训、咨询特点缺乏融资经验，初次申请适用融资E路通优惠措施额度期限抵押质押适用对象产品名称担保费仅为1%，基准利率，利息、保费全额补贴，程序简化、资料齐备10个工作日出具意见 100万，一年以内担保留学人员创业企业留学生创业贷款微利项目贴息信用社区免反担保银行高效审批 5―50万、不超过2年信用社区免反担保城镇失业人员复转军人大学毕业生农村转

移劳动力小额担保贷款业务品种齐全高科技类生产制造类流通商贸类循环贷款国际业务类传统品种瞪羚计划集成电路设计软件外包合同能源项目订单承兑汇票拆分仓单质押小企业进口信用证进口押汇出口打包贷款出口押汇出口贴现提货担保福费廷出口退税帐户托管贷款瞪羚计划高成长性企业融资高科技类流通商贸类生产制造类国际业务类流动资金贷款固定资产贷款综合授信业务创业期发展壮大期申请的担保贷款期限为三年以内 1亿元年总收入 5%或利润增长率 10% 5000万元年总收入 10%或利润增长率 10% 1000万元年总收入 20%或利润增长率 10% 年总收入规模在1000万元至5亿元之间注册在中关村科技园区内的高新技术企业注：企业“星级”评定标准依照中关村科技园区管委会《”瞪羚计划“企业星级评定暂行办法》执行 40% 五星级企业 35% 四星级企业 30% 三星级企业 25% 二星级企业 20% 一星级企业或初次申请贷款的企业贴息比例企业信用等级或企业“星级” 3000万元 1亿元至5亿元 2000万元 5000万元至1亿元 1000万元1000万元至5000万元享受优惠的最高担保贷款额年总收入规模单笔贷款不超过1600万元，期限为1―5年（含）贷款期限和额度实施节能项目的收益至少有50%来自能源节约或者能源费用的减少；节省的费用分期支付项目投资，不因实施节能项目对自身现金流产生负面影响项目条件成立时间在1年以上（含），提供“合同能源管理”

服务的企业和接受服务的企业 CHUEE项目适用对象 *