北京银行小巨人中小企业成长融资方案

北京银行小巨人中小企业成长融资方案北京银行“小巨人”中小企业成长融资方案

北京银行成立十四年来～秉承?真诚,所以信赖?的经营理念～始终定位于服务中小企业～着力打造中小企业特色金融服务品牌～并倾力推出?财富1+1?公司金融服务的特色品牌-?小巨人?中小企业最佳融资方案～致力于为中小企业提供全方位、专业化、高品质的金融服务。2006年该方案在中国中小企业融资论坛上荣获‘最佳中小企业融资方案’称号,2008年荣获第三届21世纪亚洲金融年会2008亚洲银行竞争力排名?中小企业融资特别贡献奖?,2009年?小巨人?品牌荣获《银行家》杂志?2008中国金融营销奖——城市商业银行和农村金融机构金融产品十佳奖?。

北京银行?小巨人?中小企业成长融资方案包括?创融通?、?及时予?、?腾飞宝?三大核心基本产品包和?科技金融?、?文化金融?、?绿色金融?三大行业特色附加产品包～内含50种融资产品～全面满足处于创业、成长、转型等不同时期的企业融资需求～除产品外～提供包括渠道、服务、条款及定价全面融资方案。其中～为满足不同行业特点和业务类型企业的融资需求～北京银行推出小额担保贷款、中国节能减排融资项目贷款、?创意贷?文化创意企业贷款、?融信宝?中小企业信用贷款、知识产权质押贷款和专业担保公司担保贷款六大特色产品。

一、知识产权质押贷款

,一,产品介绍

知识产权质押贷款是北京银行为推动首都地区高新技术产业科技成果转化～促进科技型中小企业发展而精心设计的特色金融产品～该产品要求借款企业以合法有

效的知识产权作质押向银行申请贷款～贷款资金用于满足企业的正常营运资金需求。

,二,业务范围和产品特点

借款企业应具备以下基本条件:

、具有独立法人资格～经工商行政管理部门核准登记～并办理1

年检手续,

2、持有中国人民银行核发的经年检有效的贷款卡,

3、依法进行税务登记～照章纳税,

4、成立时间须在1年,含,以上,

5、有固定生产经营场所～员工队伍稳定,

6、企业信誉良好～具备按期还本付息能力～无不良信用记录,

7、能提供足值有效的知识产权质押担保,

8、本行要求的其他条件。

用于质押的知识产权应具备以下基本条件:

1、用于质押的知识产权限为发明专利权、实用新型专利权和商标专用权中的一种或几种,

2、用于质押的知识产权须合法有效～并具有较强的盈利能力和良好的发展前景,

3、质物必须产权明晰～可以办理质押登记。

产品特点:

1、以知识产权作为贷款质物,

2、开辟绿色通道～流程简化便捷,

3、政府主管部门提供贴息支持,

、按照企业融资需求灵活设定贷款期限与金额, 4

5、所有网点均可受理业务申请。

,三,办理流程

、科技型中小企业向银行和相关合作机构分别提供申请资料, 1

2、银行贷前调查～合作中介机构出具相关意见,

3、银行按照内部流程规定进行审批,

4、审批通过～签署相关法律文本～落实质押登记～发放贷款。

,四,典型案例

某公司成立于1997年,是在农业部和原国家科委的支持下创办的科、工、贸一体的全国性农牧业高科技公司～主营生物饲料与动物保健品的研究、生产及销售。公司先后承担国家?九五?及?十五?科技攻关课题、科技部科技成果重点推广项目计划及农业部?丰收计划?推广项目。2009年该公司为提升市场份额～需要进一步扩大生产规模～却遭遇自有资金紧张的困境。北京银行得知情况后向该公司发放200万元的知识产权质押贷款～用于支持该公司扩大再生产。在北京银行的信贷支持下～目前该公司拥有国家发明专利3项～并获得?全国饲料工业标准化技术委员会单位委员?等多项殊荣～市场份额进一步巩固。

二、中国节能减排融资项目贷款

,一,产品介绍

北京银行与国际金融公司,IFC )合作～引入损失分担机制～向符合条件的节能、环保型企业和项目发放的具有推动节能减排效应的贷款

,二,业务范围和产品特点

借款企业应具备以下基本条件:

1、符合我行当期授信业务指导意见中投向政策的要求,

2、根据经审计的最近两年的财务报表测算总体资产负债率不高于适当比例,

3、成立时间及盈利要求:

,1,成立时间两年以上的企业,含两年,:提供经有资格的本地审计师审计的最近两年的财务报表并显示最近一年内的净利润为正值,

,2,成立时间不满两年的企业:提供上一年度经有资格的本地审计师审计的财务报表和最近一期的财务报表,

,3,成立时间不满一年:只提供最近一期的财务报表。

产品特点

1、担保创新:损失分担替代传统担保,

2、用途明确:针对节能减排项目提供融资服务,

3、期限灵活:满足企业中长期融资需求。

,三,办理流程

1、企事业单位向银行提供申请资料,

2、银行贷前调查～IFC出具项目确认函,

3、北京银行信贷审批机构审批项目贷款～然后向IFC 发出贷款加入通知,落实放款手续后发放贷款。

,四,典型案例

某公司以研发、销售具有自主知识产权的大温差水蓄冷节能中央空调系统改造为主营业务。计划以合同能源管理的方式来实施某工厂的中央空调水蓄冷节能改造～却遭遇自有资金紧张的困境。经我行认定～为该企业提供500万元贷款额度～有效保障了中央空调水蓄冷节能改造的顺利实施。该水蓄冷项目改造完成后～高峰时段和平峰时段的中央空调用电绝大部分被迁移～蓄冷制冷系统全年削高峰418.79万KWH～削平段59.18万KWH～填谷388.80万KWH～节省电费339.47万元。

三、?创意贷?文化创意企业贷款

,一,产品介绍

文化创意企业贷款是北京银行为支持文化创意企业及文化创意集聚区建设量身定制的特色金融组合产品～具体包括文艺演出贷款、出版发行贷款、影视制作贷款、动漫网游贷款、广告会展贷款、艺术品交易贷款、设计创意贷款、文化旅游贷款、文化体育休闲贷款、文化创意产业集聚区建设贷款十类产品。

,二,业务范围和产品特点

借款企业应具备以下基本条件:

1、依法从事文艺演出、出版发行和版权贸易、广播影视节目制作和交易、动漫游戏研发制作、广告和会展、古玩和艺术品交易、设计创意、文化旅游、文化体育休闲等行业的文化创意企业～或积极推进文化创意集聚区建设的企业,

2、原则上企业成立时间在一年以上,

3、项目已取得相关部门的立项批准～并提供相关批准文件或备案公示,

4、项目已进入,或即将进入,具体实施阶段的～企业要有一定比例自有资金投入,

6、企业要有以往相关项目的成功操作经验～经营业绩良好、项目操作能力较强,

7、企业还应满足我行要求的其他规定。

产品特点:

1、优惠贴息政策:一是文化创意企业类贷款的优惠政策,二是文化创意集聚区建设贷款的优惠政策。

2、高效审批流程～开辟绿色审批通道,

3、多元申请渠道～北京银行在京各营业网点均可受理。

,三,办理流程

、文化创意类企业向北京银行和相关合作机构分别提供申请资1

料,

2、银行贷前调查～合作中介机构出具相关意见,

3、银行按照内部流程规定进行审批,

4、审批通过～签署相关法律文本～落实质押登记～发放贷款。

,四,典型案例

某公司于2004年成立～是一家设计、研发、制作、营销于一体的文化创意中小企业。该企业获得2008年北京奥运会特许生产商和特许零售商资格～同时具备强大设计研发能力～但却遭遇自有资金不足的困难。北京银行了解到情况后～对其发放了200万元文化创意贷款。在获得北京银行贷款支持后～公司圆满完成了北京奥运会徽章类产品的相关设计、研发、销售～ 2008年3月～在北京银行400万英镑保函支持下～该公司走出了国门、获得2012年伦敦奥运会特许商资格。

四、小额担保贷款

,一,产品介绍

小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金～委托担保机构提供贷款担保～为鼓励本市城镇失业人员、大学毕业生、农村转移劳动力和复员,转业,军人自谋职业、自主创业～合伙组织起来创业而发放的贷款。

,二,业务范围和产品特点

借款企业应满足以下情况之一:

1、本市失业人员自谋职业依法开办的个体工商户,房地产、娱乐、广告、桑拿、按摩、网吧、氧吧除外,,

2、本市失业人员自主、合伙创办的小企业,房地产、娱乐、广告、桑拿、按摩、网吧、氧吧除外,,

3、本市注册经营并经区县财政部门与社会保障部门共同认定的劳动密集型小企业,广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧以及其他国家产业政策不予鼓励和资本密集型的企业除外,。

产品特点:

1、申请人可依据规定申请财政贴息贷款,

2、反担保比例低,

3、执行同期限优惠利率。

,三,办理流程:

1、劳动密集型小企业申请小额担保贷款流程

,1,借款人向企业注册登记地所在区县劳动保障局、区县财政局提出认定申请～待上述两个部门出具《劳动密集型小企业吸纳失业人员认定证明》后向北京银行提供申请贷款资料,

,2,银行贷前调查～合作中介机构出具相关意见,

,3,银行按照内部流程规定进行审批,

,4,审批通过～签署相关法律文本～落实质押登记～发放贷款。

、自主、合伙创办小企业申请小额担保贷款流程 2

,1,借款人向企业注册登记地区县劳动保障局提出贷款申请并提供相关材料～然后向北京银行和担保机构提出贷款申请,

,2,银行贷前调查～合作中介机构出具相关意见,

,3,银行按照内部流程规定进行审批,

,4,审批通过～签署相关法律文本～落实质押登记～发放贷款。

,四,典型案例

杨某～通州区漷县的一名下岗职工～通过10余年打拼～如今成了帮助和吸纳妇女就业模范企业的总经理。2004年～她创办了海玲编织社～一家生产和销售机织毛衣、手工编制毛衣及手工艺品的外贸企业。2007年下半年～杨某的公司接到一笔金额200万元海外订单～但面临着流动资金不足的难题～正当公司处于进退两难之时～通州区劳动和社会保障局及北京银行向公司介绍了小额担保贷款并帮助其在最短的时间内办理。在北京银行信贷资金支持下～该公司已从家庭小作坊式的毛衣加工部成长为年产量60万件～年产值达1000万元～产品远销日本及欧美国家～同时还组织培训并帮助周边下岗失业女工实现就业。

五、?融信宝?中小企业信用贷款

,一,产品介绍

融信宝?中小企业信用贷款是指北京银行为中关村科技园区内注册、取得高新技术企业证书～并符合中关村科技园区管委会制定的申请信用贷款基本条件的中小企业发放的无担保、短期流动资金贷款。

,二,业务范围和产品特点

借款企业应具备以下基本条件:

1、具有独立法人资格～经工商行政管理部门核准登记～并办理年检手续,

2、持有中国人民银行核发的经年检有效的贷款卡,

3、依法进行税务登记～照章纳税,

4、成立时间须在1年,含,以上,

5、有固定生产经营场所～员工队伍稳定,

6、企业信誉良好～具备按期还本付息能力～无不良信用记录,

7、本行要求的其他条件。

具备基本条件外～企业还应满足以下要求:

2、在申请信用贷款时～企业还应具备下列任一条件:

,1,中关村百家创新型试点企业,

,2,年收入在2亿元,含,以下～且最近一个年度的信用等级在BB级别以上,含BB-,的中关村高新技术企业。

产品特点:

1、中关村科技园区管委会按照贷款基准利率的一定比例提供贷款贴息,

2、无担保信用贷款,

3、申请方便～所有在京支行均可受理。

,三,办理流程

1、中关村科技园区内注册、属于中关村信用促进会会员的高新技术企业向北

京银行提供申请资料,

2、银行贷前调查～符合中关村科技园区管委会制定的申请信用贷款基本条件,

、银行按照内部流程规定进行审批, 3

4、审批通过～签署相关法律文本～发放贷款。

,四,典型案例

某公司是国内最早致力于ITS,智能交通,发展的专业公司之一～是北京市道路

交通管理部门的主要合作单位之一。公司曾出色完成北京2008奥运会交通保障项目-----环路出入口监视器、二环与三环LED显示屏道路数据采集等项目施工建设。2008年的奥运会～该公司获得了北京市交管局近8000万元的业务合同～北京

银行了解情况后为其发放500万元担保贷款及500万元融信宝中小企业信用贷款～并根据企业业务特点给予700万元、2年期综合授信专门用于开立保函。

在北京银行支持下～该公司也取得了较快发展～资产规模已达7518万元～年销售收入达到6062万元～2009年合同量预计达到1.2亿元～产品和业务已推广至北京、天津等20多个城市。

六、信保保理

,一,产品介绍

买卖双方均在中华人民共和国境内,含保税区,注册成立的条件下～申请人就其应收账款向保险公司投保～同时将保险公司的赔款权益转让给北京银行～北京银行为申请人提供保理服务。

,二,业务范围和产品特点

借款企业应具备以下条件:

1、具有独立法人资格～经工商行政管理部门核准登记～并办理年检手续,

2、有基于真实贸易背景而产生应收账款～并投保了国内贸易信用保险的企业单位,

3、依法进行税务登记～照章纳税,

4、企业发展前景良好～产品销售渠道畅通且销售量稳定增长～产品品牌效应突出,

5、有固定生产经营场所～员工队伍稳定,

6、企业信誉良好～具备按期还本付息能力～无不良信用记录,

7、本行要求的其他条件。

产品特点:

利用保险公司的应收账款赔款权益～解决企业担保问题,及时获取短期融资支持,节约财务成本。

,三,办理流程

1、申请企业向保险公司投保国内贸易信用险。保险公司在申请人提供的买方

名单中确定适保范围,申请企业提供适保范围企业资料～并向保险公司申请买方信用限额～保险公司在对每一买方进行调查后确定信用限额。

2、申请业务企业提交应收账款的相关证明文件以及相关索赔单证,

3、我行按照一般授信流程对客户进行贷前调查～同时在中国人民银行征信中

心查询应收账款是否发生过质押或转让,

4、我行审批通过后～与客户签署《信保保理额度主合同》～我行与客户、保

险公司签订《赔款转让协议》～发放贷款。

七、留学人员创业贷款

,一,产品介绍

北京银行针对中关村科技园区内经中关村管委会留学人员创业服务总部认定的留学人员创业企业发放的贷款

,二,业务范围和产品特点

在中关村科技园区内注册的留学人员创业企业～具体资格界定为:

1、留学人员是指公派或自费留学一年以上,含一年,～并具备以下条件之一者:

,1,在国外取得学士以上学位或获得国外毕业研究生学历,

,2,在出国之前已经具有中级以上专业技术职称,

,3,在国内取得博士学位～出国进行博士后研修工作。

2、留学人员创业企业是指由留学人员在近三年内创办的企业～并具备以下条件者:

,1,企业由留学人员担任法定代表人,

,2,企业中有一名或多名留学人员为出资人～且出资额占企业注册资本的50%以上。

申请留学人员创业贷款应具备基本条件:

1、取得管委会留学人员创业服务总部认定的留学人员创业企业资格,

2、企业创办时间原则上不超过三年,

3、具有自主的知识产权～技术成长性好并具有一定的市场潜力,

4、具有完整的项目可行性研究报告、商业计划书和详细的用款计划书,

5、已取得一定的销售合同或销售协议书,

6、法定代表人、主要经营者、技术持有人具有良好的个人信用记录～并自愿披露个人资产信息和信用状况,

7、本行要求的其他条件。

产品特点:

1、贷款利率执行同期限基准利率,

2、园区管委会对符合条件的企业给予利息和保费全额补贴,

3、对于具备留学人员创业企业基本资格的项目～担保公司与贷款银行承诺简化初审程序、并在全部受理资料齐备后的十个工作日内出具意见。

,三,贷款流程

1、取得管委会留学人员创业服务总部认定的留学人员创业企业资格,

2、由所在园区管理部门推荐或直接向北京中关村科技担保有限公司提出申请～向中关村科技担保有限公司领取《留学人员创业企业小额贷款担保申请表》和需

提交资料文件清单～将填写完成的《申请表》及齐备的文件资料交中关村科技担保有限公司综合管理部。

3、在中关村科技担保有限公司项目决策会批准企业贷款担保申请后～将立即向北京银行发放《担保意向书》,

4、银行按照内部流程规定进行审批,

5、审批通过～签署相关法律文本～落实质押登记～发放贷款。

八、?瞪羚计划?贷款

,一,产品介绍

?瞪羚计划?贷款是指北京银行取得中关村科技园区管委会?瞪羚企业?资格的企业发放的用于满足企业的正常营运的贷款。

,二,业务范围和产品特点

企业应该具备如下基本条件:

1、在中关村科技园区注册的、具有独立法人资格的企业,

2、取得中关村管委会?高成长企业?认定资格,

3、取得中关村企业信用促进会认定的入会会员资格,

4、财务及会计管理制度规范～各项财务指标在可接受的范围内,

5、应提供担保公司可接受的、有效的反担保措施,

6、本行要求的其他条件。

产品特点:

担保公司免初审～担保费优惠收取,执行基准利率,可以获得政府相关部门贴息支持。

,三,办理流程

1、申请贷款企业首先取得高成长企业认定资格以及中关村企业信用促进会会员资格,

2、申请企业在取得两项资格认定后向担保公司提出担保申请～并填写《北京中关村科技担保有限公司?瞪羚计划?专项贷款担保申请书》和其他相关文件材料～担保公司审批通过后～向北京银行发《担保意向书》～并注明该项目为?瞪羚计划?项目,

3、北京银行按照内部流程规定进行审批,

4、审批通过～签署相关法律文本～落实质押登记～发放贷款。

,四,典型案例

某公司2001年成立～主营人用疫苗及相关产品的研发、生产和销售～具有三个明显优势:一是完成全球第一支SARS疫苗I期临床研究,二是中国唯一获准生产人用禽流感疫苗的单位,三是国内唯一一家获得大流行流感疫苗注册批件的厂家～已启动大流行流感,甲型HINI株,疫苗生产的准备工作。

2003年以来～北京银行累计向其发放贷款5500万元～其中包括1000万?融信宝?信用贷款～以支持其生产人用禽流感疫苗。在北京银行信贷支持下～企业近年成长快速～资产规模达6亿元～年销售收入达3.3亿元～已被评为瞪羚五星级企业～2008年成功入选高科技、高成长中国50强及亚太区500强企业。

九、集成电路设计贷款

,一,产品介绍

集成电路设计贷款是北京银行与中关村科技园区管委会合作～专门针对北京集成电路设计产业企业发放的用于满足企业的正常营运的贷款。

,二,业务范围和产品特点

借款企业除具备基本条件外～还应具备以下几个条件:

1、在中关村科技园区注册的高新技术企业,

2、拥有自主的知识产权技术、且具有较好的成长性,

3、取得集成电路设计企业认定资格,

4、取得《中关村企业信用促进会》认定的入会会员资格,

5、经营状况良好～且在申请贷款担保时已取得销售合同定单,

6、企业能够提供反担保措施,

7、本行要求的其他条件。

产品特点:

1、担保公司免初审～担保费优惠收取,

2、银行快捷审批～执行基准利率,

3、中关村管委会的贴息支持。

,三,办理流程

1、申请集成电路设计贷款担保企业首先要取得中关村管委会集成电路设计企业认定资格,

2、申请企业在取得资格认定后可向担保公司提出担保申请,

3、担保公司审批通过后～北京银行按?见保即贷?程序审批担保贷款。

4、北京银行审批通过后～与企业及担保公司签订相关法律合同～发放贷款。

十、软件外包贷款

,一,产品介绍

软件外包贷款是指北京银行与中关村科技园区管委会合作～专门为软件外包企业发放的贷款。经认定的?软件外包绿色通道?企业～以在北京市商务委员会进行合同登记的软件外包企业名单为准。

,二,业务范围和产品特点

企业必须具备以下条件:

1、必须具有明确的软件外包业务,

2、具有近两年海关报关记录,

3、外包合同经市外经贸委合同登记。

还需具备以下基本条件:

1、在北京地区注册、具有独立法人资格的企业实体,

2、经推荐的软件外包企业～以取得?软件外包绿色通道?企业资格,

3、中关村园区企业必须是中关村企业信用促进会的正式会员,

4、非园区企业须经中关村企业信用促进会认可的信用中介机构进行信用评级～且信用等级应达到入会企业的标准,

5、提供担保公司认可的反担保措施,

6、本行要求的其他条件。

产品特点:

享受担保公司免初审,银行快速审批,执行基准利率,可以获得政府贴息支持。

,三,办理流程

1、申请贷款企业如首先取得中关村企业信用促进会会员资格,

、申请企业持中关村企业信用促进会会员证书或《信用报告》2

,非园区企业适用,和?软件外包绿色通道?企业推荐表向中关村科技担保公司提出贷款担保申请～并填写《?软件外包企业绿色通道?委托贷款担保申请表》和其他相关材料,

3、中关村科技担保公司审批通过后～向北京银行发出《?软件外包企业绿色通道?担保意向书》,

4、北京银行按照内部流程规定进行审批,

5、审批通过～签署相关法律文本～发放贷款。

十一、小企业联保贷款

,一,产品介绍

小企业联保贷款是指符合条件的小企业按相关规定组成联保小组～北京银行对联保小组成员发放的、由联保小组成员相互承担连带责任的贷款。

,二,业务范围和产品特点

联保小组的申请贷款的条件:

1、联保小组成员一般不低于3户～单一借款人只能加入一个联保小组。联保小组应推选一名成员为联保小组组长～负责联保小组内有关事项的协调～并作为与贷款人联系的主责任人。

2、凡自愿组成联保小组的小组成员～还应至少具备下列条件:

,1,经工商行政管理机关登记核准的法人企业,

,2,经营产业项目符合国家的法律法规、产业政策和环保要求,

,3,具有良好的信誉和履约记录,无银行逾期贷款和欠息,

,4,贷款用途为短期生产经营流动资金～产业项目符合国家法律法规和政策的规定,

,5,提供真实的商品购销合同、业务、财务状况等资料,

,6,我行要求的其他条件。

产品特点:

中小企业客户自发组成联保群体～为群体内一家或多家中小企业提供担保～北京银行基于对中小企业联保群体担保代偿能力的判断而发放贷款。

,三,办理流程

、合法有效的联保小组向北京银行提供申请资料, 1

2、银行贷前调查,

3、银行按照内部流程规定进行审批,

4、审批通过～签署相关法律文本～发放贷款。

十二、银行承兑汇票拆分贷款

,一,产品介绍

中小企业银行承兑汇票拆分业务是指银行经过审查～接受中小企业提供符合一定条件的大额银行承兑汇票作质押,在该票据金额地限度内拆分开立多张小额银行承兑汇票～为中小企业解决短期流动资金需求的信贷业务品种。

,二,业务范围和产品特点

企业申请该贷款产品时除一般性资料外～还需提供下列特殊资料:

1、银行承兑汇票拆分申请书,

2、真实有效且符合我行银承拆分要求的银行承兑汇票,

3、申请人权力机构同意申请拆分开立银行承兑汇票的证明文件,

4、出质人权力机构同意提供质押担保的证明文件。

产品特点:

利用银行票据～解决企业担保问题,及时获取短期融资支持,节约财务成本。

,三,办理流程

1、中小企业向北京银行提供银行承兑汇票拆分业务申请资料,

2、银行贷前调查～按照中小企业银行承兑汇票拆分业务受理资料清单的要求～向拆分申请人收集资料,

3、银行按照内部流程规定进行审批,

4、审批通过～签署相关法律文本～开出银行承兑汇票。

中小企业的十二种有效融资方式

中小企业的十二种有效融资方式目前各地实行和创新出来的中小企业融资方式主要有以下12种：一、综合授信: 即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。二、信用担保贷款: 目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。三、买方贷款：如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。四、异地联合协作贷款：有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。五、项目开发贷款: 一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。六、出口创汇贷款:

中小企业融资现状分析

中小企业融资现状分析中小企业融资现状分析论文格式论文范文毕业论文我国中小企业作为国民经济发展的一支重要力量，处于较为突出的位置。在金融危机带来的重要影响下，我国的中小企业也受到了极大的挑战。一方面，一批中小企业因自身缺乏自主创新能力和核心信息技术，无法应对突如其来的风险，最终一点点没落下去甚至消亡。而另一批中小企业凭借着自身的知识产权和突出的管理能力，转危为安，化危险为力量，不断发展壮大。在此情况下，我国中小企业要实现自身的健康发展，必须以良好的外界条件为支撑，积累原始资本，抓住机遇，充分利用与政府和银行的关系，不断创新发展，从而很好地解决中小企业融资困难的问题。二、国内外研究现状分析及评价国外研究现状由于中小企业融资问题受到国内外研究学者的广泛重视，所以关于此方面的研究十分深入。国外学者们从不同的理论视角进行了大量的专题研究，并形成了相关理论。国外对于中小企业融资方面的研究主要形成以下有关理论： 1.信贷供给理论BaitensPerger认为，在贷款合同中应该不仅有利率规定，还应包制定非价格条件，来推动信贷发展;Stights和Weiss通过建立信贷市场信息不对称的理论模型，促进信贷供给关系。关系型借贷理论中小企业的信贷信息不公开透明，导致西方国家的融资渠道更多地通过关系信贷的方式进行。以下的研究分析均是基

于关系型信贷理论。Geenbaum和Thakor认为，银行可以作为监督企业的一个重要途径。Nakamura强调，银行在信贷关系的信息生产方面是存在突出地位的。Bergerh和Udell则认为，关系型信贷方式是通过信息的传递和交流，来最低限度地降低银行与企业的信息不对称程度，提高企业的信贷可得性和信用值，增强银行的放贷意愿。 3.银行结构理论Banergee等通过提出长期互动和共同监督两种假说，将中小金融机构定位为中小企业的可信长期合作伙伴，相较于组织结构复杂的大型银行来说，中小银行更容易解决信息不对称问题，更利于获取客户的软信息和发放关系型贷款。且相对而言，中小银行的贷款利率较低，更加吸引中小企业进行贷款。国内研究现状相较于国外的研究成果，我国的发展较为缓慢且落后。但是自改革开放以来，经济的高速发展也带动了中小企业的发展，而中小企业的融资问题也成为了国内学者研究的一个重点，得到广泛的关注。其研究主要集中在以下两个方面： 1.对于中小企业融资困境的原因分析北京大学中国经济研究中心主任林毅夫认为中小企业经营管理过程中的透明度低，信息不对称是导致融资难的根本原因;贾淑军则认为是信用能力，低中小企业家的声誉边际价值较低导致的融资能力不高;王智洁、陈莹则提出我国中小企业融资难的问题是由自身原因和外部原因两方面导致的，其中外部原因包括金融环境、金融法律法规及商业银行经营原则。而巴曙松重点归纳了中小企业自身因素的主要原因：一是因中小企业负债率高、经济效益低的特点，一般银行不愿意进行受理;二是中小企业没有坚实的担保做后盾;三是中小企业的制度

XX市中小企业融资服务平台建设方案

XX市中小企业融资服务平台建设实施方案为贯彻落实国务院、省政府关于促进中小企业发展的有关政策，加强和改善中小企业金融服务，切实缓解中小企业融资难问题，现就中小企业融资服务平台建设提出如下方案。一、建设目的近年来，为促进中小企业发展壮大，我市在加强政银企对接、促进企业直接融资、建立各项融资保障机制等方面做出了大量工作，取得了一定成绩。推进我市中小企业持续快速发展，必须高度重视中小企业融资工作，加快建设中小企业融资服务平台。以促进银政企信息沟通为前提，以提高融资成效、降低融资成本与信贷风险为目的，通过开发统一融资服务信息网络，畅通信息收集和发布渠道，促进融资业务流程和理化，提高融资服务的时效性和透明度。以平台为抓手，着力满足中小企业融资需求，为提高发展质量、增强市场竞争力、实现创新发展服务。二、主要任务和具体内容中小企业融资服务平台建设的主要任务是，按照“政府引导、公益服务，网络交流、资源共享，面向企业、服务融资”的原则，整合政府有关部门和各类银行业金融服务网。

通过信息采集、处理，实现金融信息快速集中和交换，提高中小企业融资服务水平。具体内容:一是采集形成8个数据库。即金融机构信息和金融产品数据库、中小企业基本情况数据库、中小企业基本情况数据库、项目信息数据库、担保机构担保信息数据库、企业信用信息数据库、咨询服务机构信息数据库、拟上市企业基本信息数据库、产权和知识产权转让数据库。二是建设8个金融服务信息应用子平台。即建设政银企互动子平台、融资担保子平台、信用信息子平台、融资咨询服务子平台、资本市场融资促进子平台、融资监管服务子平台、产权股份转让服务子平台、创业（或产业）投资基金子平台。（一）政银企互动子平台。组织发改、工信、招商、中小企业、财政等政府相关部门和各金融机构、中小企业积极参与网站建设，加强信息发布。实现政府门户网站、各金融机构、个中小企业间信息网上实时沟通交流。整合各类金融资源和金融市场要素，采集形成金融机构信息和金融产品数据库，建设网上金融超市，集中介绍金融机构服务内容、服务条款、业务流程、贷款发放条件、信贷政策与信贷投向调整变化有关情况，重点为企业提供切实可行、操作性强的融资新产品。采集形成中小企业基本情况数据库和项目数据库，主要采集企业简况、生产经营情况、发展规划有关情况，发布项

各银行对中小企业融资产品及方法的比较

各银行对中小企业融资产品及方法的比较当前，随着我国社会主义市场经济体制的建立和逐步完善，中小企业得到了迅速发展，不仅成为推动我国国民经济持续、稳定、快速增长的重要力量，而且在调整经济结构、扩大社会就业、发展地方经济、增加财政收入等方面都发挥着重要的作用。但是，由于其自身的特殊性，中小企业的发展受到各方面的制约，而中小企业融资问题首当其冲。其现有的融资状况主要表现为：内部融资为中小企业的主要融资方式；外部融资困难；中小企业融资成本较高；民间资本充足,但民间融资有待规范。面对这个大背景，金融机构尤其是城市商业银行、信用社和地方性商业银行，作为支持中小企业发展的主导行，应加快对中小企业融资产品的开发，满足中小企业的融资需求。本文列出了四大国有控股商业银行以及部分城市商业银行对中小企业的融资方法及融资产品，通过比较归纳分析，总结出各银行的优势，力求为解决中小企业融资难的问题提供参考意见。一国有控股商业银行 1.中国工商银行经过多年的实践和创新，工商银行已逐步摸索出为广大中小企业客户提供融资服务的有效模式，建立了相对完整的中小企业融资产品体系。其相关产品包括：（1）“网贷通”业务即小企业网络循环贷款，是工行与小企业客户一次性签订循环贷款借款合同，在合同规定的有效期内，客户通过网上银行自助进行的循环贷款合同项下提款和还款业务申请，银行对客户申请进行集中受理和处理的循环贷款业务。借款

人需具备工行小企业信贷管理办法中申请办理信贷业务的基本条件，其工行信用等级在A-级（含）以上，为企业网上银行证书版客户，并开通相应证书权限，能够提供足值、有效的房地产抵押或低风险抵押、并与工行签订最高额担保合同。 “网贷通”产品的优势主要表现在：○1保障提款：贷款额度在合同期内随时提款有保障；○2使用灵活：合同一次签订，2年有效，随借随还，循环使用；○3手续便捷：全网络操作，免去往来银行之奔波，省时省力；○4高效自主：自主通过网上银行操作，借款、还款款项实时到账；○5降低成本：未使用贷款额度不计息，可自助提前还款，减轻财务压力；○6高额授信：贷款额度最高可达3000万元。（2）商用物业贷该业务以房产价值或商用物业的营运收益为贷款依据，还原物业蕴含的内在价值。在不改变物业性质和用途的前提下，提供营运所需要的融资帮助。适用于已竣工验收的并投入商业运营的土地、厂房、写字楼、商铺等。对应的产品包括商用房抵押贷款，即客户以自有的商场、写字楼等商业营业用房或办公用房作为抵押物，从工行获得的贷款以及法人商业用房按揭贷款，即贷款人向借款人发放的购置自营营业用房和自用办公用房的贷款。商用物业贷产品具有贷款期限灵活，贷款手续简便，快速审批等优点。（3）特色“通”字类产品比较

银行中小企业融资模式[2020年最新]

ⅩⅩ银行中小企业融资模式 3ⅩⅩ银行中小企业融资模式现状分析 3．1ⅩⅩ银行发展现状分析 3．1．1ⅩⅩ银行简介 ⅩⅩ银行是经中国银监会批准，并且经国家工商总局核准，由中国华融资产管理股份有限公司注入资金并控股设立的股份制商业银行，它重组了湖南原株洲、湘潭、衡阳、岳阳市商业银行和邵阳市城市信用社。2010年10月12日正式挂牌开业，总行设在长沙。目前拥有11家分行、1家营业部，130余家支行。 ⅩⅩ银行注册资本为40．8亿元，其中，中国华融绝对控股比重为 50．98％，原株洲、湘潭、衡阳、岳阳市商业银行和邵阳市城市信用社股权比重是41．67％，剩余的7．35％股权股东是作为一致行动人的湖南出版投资控股集团有限公司和湖南财信投资控股有限责任公司以及济南均土源投资有限公司。ⅩⅩ 银行的各项监管指标都好于银行业监管的要求，资本充足率大于16％，拨备覆盖率大于150％，不良贷款率小于O．1％。 ⅩⅩ银行自成立以来，以创建“好银行”为目标，坚持“立足湖南、依托湖南、服务湖南、支持湖南”的发展思路，努力打造“小、精、专、新、特”的经营特色，以服务于地方经济、中小企业和广大客户，实现了健康快速发展，主要经营指标均达到或优于银监部门的监管要求。2012年2月1日，ⅩⅩ银行获湖南省人民政府颁发的“2011年度金融机构支持地方经济发展目标管理一等奖”。 3．1．2ⅩⅩ银行战略定位支持中小企业是ⅩⅩ银行发展的历史和现实选择。随着我国市场融资渠

道的拓宽和资本市场的发展，利率市场化趋势加快，大客户的融资渠道日趋多元化，大企业金融“脱媒”日益加剧，中小银行服务大客户的议价能力越来越低。因此，支持中小企业发展是中小银行经营转型的必然选择。 ⅩⅩ银行积极响应湖南建设和服务两型社会的号召，在地方经济建设中，立足湖南，服务中小，不断提高中小企业金融服务水平和扩大中小企业信贷投放，致力于为广大中小企业提供更加优质、便捷的金融服务，构建了中小企业的业务拓展和支持体系，在总行成立了中小企业业务管理部，全面推动中小企业专业化经营，从组织架构、审批流程、人力资源、贷款规模实行政策倾斜。同时，“小、精、专、新、特”是ⅩⅩ银行的一大经营特色，其中，“小”是指小型银行、小型项目、小型客户和针对小型客户的小产品；“精”是指精品银行、精心的运作、精确的定位和精干的队伍；“专”是指专业的银行、专注于业务、专心干事和专门的团队；“新”是指新的银行、新的目标、新的机制、新的利润和新的发展；而“特”是指建立特色化的银行、采用特色化经营方式、研发特色化的产品和进行特色化的定位。 ⅩⅩ银行始终坚持“稳健、创新、和谐、发展”的核心价值观，按照“有尊严、有价值、有内涵、有实力、有责任”的现代金融企业愿景，发挥大股东中国华融的品牌和集团综合经营优势，着力实施人才兴行、科技强行、集约经营的三大战略。致力于走市场化、差异化、多元化、区域化和国际化的富有特色的发展道路，以建设成立足地方并辐射全国，符合国家监管要求，拥有规范的内部管理机制、完善的治理结构、专业的从业队伍和一流的经营业绩，具有优秀的企业文化和品牌价值以及突出的核心竞争力的现代商业银行。 3．1．3中小企业客户情况介绍作为一家总行注册地在湖南的区域性商业银行，ⅩⅩ银行注定与民营经济、中小企业有着与生俱来的血脉关系。据统计，截至2011年末，湖南省中小企业户数约为17万户，个体工商户达 140万户，全国城商行贷款余额为5万亿元左右，其中，企业贷款占比70％，小微企业贷款占全部企业贷款的50％以上，超过了1．8万亿元。湖南省目前生产经营状况较好的小微企业仅在25％左右，人工成本不断上升，企业利润不断下降，融资难融资贵是企业发展的最大瓶颈。但同时，小微企业数量占据湖南省企业总数的80％以上，企业创造增加值占湖南省GDP总量的30％左右。因此，华融湘江银行成立后，将中小企业特别是小微企业业务的发展摆在了更加突出和重要的位置。同时，作为一家扎根湖南、倾力支持地方经济建设的法人金融机构，华融湘江银行凭借效率领先、综合金融等优势，依托大股东中国华融的支持，倾力为中小企业客户提供包括银行、金融信托和租赁、债券发行、股权融资、上市在内的一系列综合金融服务。服务对象广泛，不仅涵盖了各个行业和各个地区的中小企业，而且根据不同客户所处的经营环节和发展阶段，为其专门提供相应的金融产品和组合。并且，为了确保客户能够获得更加便捷高效的金融服务，ⅩⅩ银行采用了先进的技术手段和标准化的作业流程以及广泛的服务渠道。 3．1．4现有产品体系 ⅩⅩ银行现有产品体系主要分为资产业务、中间业务、负债业务三类。由于与中小企业有着与生俱来的密切联系，ⅩⅩ银行自成立起，就坚持以服务实体经济为己任，以中国华融为依托，立足湖南、服务中小企业，在发展中小企业业务方面不断进行探索和实践，取得了积极成效，业务品种不断丰富和

浅析银行如何发展中小企业融资业务

浅析银行如何发展中小企业融资业务发表时间：2008-12-2415:06来源：网络发表评论第页/共页<< 上一页| 下一页>>

中小企业是国民经济重要组成部分，其市场资源丰富、发展潜力巨大，商业银行如何在兼顾风险和收益的前提下找出可持续发展的中小企业金融服务模式已成为当务之急。本文对银行开展中小企业融资业务进行了浅析与思考。一、中小企业的发展现状中小企业是推动我国国民经济发展、构造市场经济主体、促进社会稳定的基础力量，特别是在确保国民经济适度增长、缓解就业压力、实现科技兴国、优化经济结构等方面都发挥越来越重要的作用。改革开放以来，中小企业的发展是比较迅速的。据悉，目前在中国正式注册的中小企业已超过1 000万家，占全国企业总数的99%；中小企业创造的最终产品和服务的价值占中国国内生产总值比重超过50％，提供的出口占60％，上缴的税收占43％，并提供了75％的城镇就业机会。中小企业已成为国民经济发展的重要组成部分，在吸纳劳动力、促进市场竞争、方便群众生活、推进技术创新、推动经济发展等多方面发挥了不可替代的作用。中小企业已经成为拉动经济的新的增长点。二、发展中小企业金融业务对于商业银行的重要战略意义 1、大客户贡献度下降速度加快，银行盈利空间逐步缩小（1）大客户资金管理水平普遍提高。大客户基本都建立了资金网络，资金实行集约化的管理，导致银行大企业存款、贷款业务份额逐步下降。（2）大客户融资能力提高，直接融资渠道畅通，传统贷款业务需求增长不足。例如，短期融资市场的迅猛发展，使“金融脱媒”步伐加快，商业银行的传统信贷业务面临严峻考验。（3）银行同业目标市场趋同，激烈竞争导致银行在与大客户谈判中往往处于弱势地位，贷款议价能力不强，中间业务收益水平较低。迫于竞争压力，目前银行许多大客户的贷款利率在基准利率及以下，特别是垄断性大集团客户大部分是基准利率下浮10%，而对大客户的中间业务也往往因追求可观的贷款利差而不收费或少收费。 2 、中小企业贡献度逐步上升，并日益成为商业银行发展的战略性目标（1）银行对于中小客户贷款议价能力强，中间业务收益水平高，成为新的利润增长点。据某国有银行浙江省分行调查数据显示，该行中小企业贷款余额占公司客户贷款余额70%，中小企业贷款利率平均在基准利率上浮20%，远高于其他贷款收益，公司类贷款利息收入的85%来自中小企业，中间业务、国际业务、信用卡业务等方面中小企业也是创收主力军。（2）分散风险，增加流动性。商业银行可以通过发展中小企业金融业务分散集中度风险，对信贷资产结构和

中小企业金融服务平台建设与运营方案

中小企业金融服务平台建设与运营方案中小企业金融服务平台是面向中小企业的金融服务门户，平台基于O2O（线上与线下结合）的商业模式，引领企业投融资服务的标准化和产品化，并通过不断创新，努力打造成为区域内最专业、最解决实际问题的的企业投融资服务产品电子商务平台。平台的运营机构天津市荣缘信通科技孵化器有限公司，在河西区运营HER POWER+正能量创业基地，占地约10000平米，是天津市第一家新三板企业孵化器，公司拥有一支结构合理的专业化运营管理队伍，在扶持企业上市及融资等领域具有丰富的实操经验。同时，公司自身设有投资基金，分别在09年11月成立天津第四空间股权投资基金管理有限公司，12年11月成立千合盛创(北京)投资有限责任公司，可对潜力项目直投，打通融资渠道，实现资本市场对接，形成专业而完整的上市孵化服务体系。已成功孵化天津市首家文化类上市企业，天津炫泰文化发展股份有限公司（股票代码：831803），计划于2017年完成对天津九萱科技发展有限公司的挂牌上市。同时，公司选址天津市政治、商贸、金融、教育的核心区域——和平区，打造近6000㎡的教育科技产业创新基地及近3万㎡的亿元楼宇，分别将于2017年5月及年底前正式落成亮相。平台以与企业建立不可复制的“客户关系”为基础，以“服务交易撮合”和各地“服务中心”为输出手段和交付通道，实现线上与线下结合向全国中小企业输出专业的“投融资及增值产品”，最终帮助中小企业低成本解决融资困难、发展困境、销售困局，实现市场突破、管理提升和转型升级。一、项目提出背景 1、经济发展趋势随着高新产业系统化、交叉性的增大，使得科技研发与转化的复杂性日益加大，从而大规模研发的系统风险大大增加。而随着科技预测性和可控性的加强，

中小银行为中小企业融资的必要性难点及措施分析

中小银行为中小企业融资的必要性、问题及措施分析一、中小银行的生存取决于中小企业的发展㈠中小企业的社会重要性在世界范围内,中小企业在创造价值与提供就业方面都发挥了重要的作用。在我国，据估计中小企业已创造了近四分之三的城镇就业机会，并为GDP贡献了一半以上份额. ㈡中小企业与中小银行的互补重要性银行与企业之间有着一种天然的对应关系,中小银行受资本充足率、资本回报率等因素约束难以成为大企业的资金提供者，而大银行也往往不会向小型企业，尤其是微型企业提供信贷。对中小企业而言，它们难以从资本市场筹集资金，也不能发行债券,比大企业更加依赖银行信贷，中小银行就成了它们的业务伙伴。同时由于中小企业具有潜在的、广阔的发展前景,如果银行能够同可能取得巨大成功的中小企业一直合作，就可能充分分享到企业成长带来的机遇，这也正是成功中小企业受到追捧的原因。中小银行业务区域集中，对本地区的情况比较熟悉，能够有更多的精力了解中小企业的情况，通过与中小企业的交往掌握大量的信贷要求之外的所谓“软信息"，能够为其提供量身定做的金融服务，甚至还能够提供业务经营建议，这是中小银行的优势所在.从中小银行角度看，依然能够占据中小企业信贷市场上相当比重的份额。二、中小企业融资的难点及原因中小企业的发展所遇到的最大问题是融资困难，这一困难的本质不只体现在中小企业本身，包括银行在技术、制度上均存在一定问题。㈠企业方面因素 1、中小企业治理结构不健全阻碍其融资正常来讲公司内部的直接经营者是代理人,而所有者不参与企业的直接经营.我国中小企业表面上是有限责任公司，但实际上是家族企业或私人企业，是个人说了算或内部人说了算,企业经营者也是投资者。没有规范的现代企业治理结构，企业经营者的控制权就难以节制,就有可能侵犯融资银行的利益。同时与大企业相比，中小企业由于经营历史短，信誉积累不足,也缺乏品牌及信用历史纪录，故在对中小企业的融资过程中，信息不对称现象比较严重,从而构成中小企业的融资瓶颈. 2、财务管理存在的问题直接影响银行的考核大部分中小企业直接面向的是零售市场，下游客户就是无企业账户的个人，银行卡的应用较多，同时部分中小企业出于避税的考虑，对于个人银行卡的使用也较广泛，这就使中小企业银行账中的现金流量体现较少。很大一部分中小企业财务数据不准确，依靠于自身需要，制度不健全，这都遮盖了企业财务管理的真实性，影响了银行融资的考核。 3、担保难即使是优秀的中小企业也很难找到让银行满意的担保单位。而对于抵押又因收费高、银行折扣率低等原因使企业望而却步。㈡银行方面因素 1、信贷操作成本上的规模经济性、风险可控性使银行偏好大企业。虽然我国中小银行多年来一直在大力宣传支持中小企业的发展，并确定中小企业为中小银行支持的重点，但从信贷操作的成本、风险上来看,实际仍然倾向于大企业。

中小企业融资案例汇总5606825829

目录某服装公司成功中小企业融资案例分析 .............. - 2 -青岛某纺织公司融资.............................. - 4 -融资外包成功案例解析............................ - 5 -武汉中小企业融资案例............................ - 6 -深圳“评信通”融资平台.......................... - 7 -支持“评信通”制度创新，创立中小企业融资的深圳模式- 9 -当前话题中小企业银行贷款融资的12种方式......... - 15 -宁波银行中小企业融资经典案例介绍 ............... - 17 -宁波某机械厂融资案例........................... - 18 -

某服装公司成功中小企业融资案例分析某服装公司向银行申请65万元的个人投资经营贷款，用于购买原材料。背景资料：该公司是服装加工出口型企业，规模属小型（其品牌开发和竞争能力相对有限），主导产品为混纺针织服装，外销市场主要为欧洲地区。一直以来，纺织业是我国在国际市场竞争力强的产业之一，但也是与欧美国家发生贸易摩擦最大的行业。 1、借款人有良好的从业经历，有一定的个人负债。借款人从事商贸业务18年，开展服装生产经营多年，与国外客户建立较为良好稳定的合作关系，购销渠道畅通。借款人于2005年6月24日在我行获得个人投资经营贷款300万元（以现有工业厂房及宿舍楼作抵押担保），期限至2008年6月24日，现余额约为220万元。另于2001年7月在他行有一笔住房按揭贷款95万元，期限至2011年7月，现余额约为58万元。信贷管理系统显示借款人的还款记录良好。借款人家庭拥有3处房产（其中一处为现有我行贷款抵押物，一处为办公场所用于本笔贷款抵押）和一块地块。公司产品100%外销，2003年出口额约200万美元，2004年出口额250万美元，2005年出口额450万美元。2006年1季度出口额已达到150多万美元。大部分出口结汇在我行。 2、企业的经营规模小和自有积累少财务状况（单位：万元） 2004年2005年2006年3月资产总额849 793 809 流动资产800 738 701 应收帐款385 499 416 存货233 117 128 流动负债450 174 199 其他应付帐款420 153 121 负债总额450 428 430 长期借款0 254 231 所有者权益399 365 379 未分配利润177 143 157 主营业务收入2069 3734 903 净利润117 96 14 资产负债率（％）53 54 53 流动比率（％）178 424 352

中小企业融资案例汇总

目录某服装公司成功中小企业融资案例分析..................... - 2 - 青岛某纺织公司融资.................................. - 4 - 融资外包成功案例解析................................ - 5 - 武汉中小企业融资案例................................ - 6 - 深圳“评信通”融资平台............................... - 7 - 支持“评信通”制度创新，创立中小企业融资的深圳模式......... - 9 - 当前话题中小企业银行贷款融资的12种方式 ................ - 15 - 宁波银行中小企业融资经典案例介绍...................... - 17 - 宁波某机械厂融资案例............................... - 18 -

中小企业融资现状及其原因分析

中小企业融资现状及其原因分析焦四代1 高爽2 （1. 扬州环境资源职业技术学院经贸系江苏扬州225000 ；2. 扬州邮政局江苏扬州225012 ）【摘要】自改革开放以来，中小型企业通过自身的努力已成为我国经济发展中的亮点，工业产值占据全国总产量的一半以上，上缴财政资金也占全国财政收入50 ，因此，在我国国民经济中的地位也越显重要。但在中小型企业的发展过程中随着各种问题的不断出现，譬如：资金紧张、融资困难、规章制度的不健全等因素，严重制约了中小型企业的生产经营和发展壮大。在本文中，主要分析和研究我国中小型企业融资现状及其原因。【关键词】中小型企业；融资；分析与研究【Abstract 】Since the reform and open policy the small and medium -sized enterprise through own has become in our country economydevelopment diligently the luminescent spot the industrial output occupies the national ultimate output one above the half the turning in finance fundalso occupies the nation financial revenue 50 therefore also more reveals in our country national economy status importantly. But in small andmedium-sized enterprises developing process along with each kind of question unceasing appearance for example: Fund anxious financing difficultyrules and regulations not perfect and so on factors restricted small and medium -sized enterprises

中小企业融资现状问题与对策(doc 11页)

中小企业融资现状问题及对策王曦改革开放以来，我国的中小企业发展很快，在整个国民经济中发挥着越来越重要的作用，为我国的经济增长做出了极大的贡献。现在，我国中小企业占全部企业数的99%，工业总产值和利税分别占60%和40%，每年出口创汇占60%，提供了75%的城镇就业机会。但近些年来由于企业竞争的激烈，使许多企业面临较大的困难，影响和制约中小企业进一步发展的因素很多，其中主要的就是中小企业融资难的问题，我们必须解决这些问题，多给中小企业融资创造条件，促使它们在未来发挥更重要的作用。在世界一些发达国家和地区，中小企业在其国民经济中的比重都相当高，如美国、英国、日本的国民经济中中小企业的比重都超过90%.它们在发展中都或多或少的也遇到了融资方面的困难。但是，其政府为其提供了各种各样的支持，帮助其消除这些障碍，使中小企业融资问题得到解决。我们也完全有理由相信，通过具体的研究、分析，在政策上进行调整和中小企业自身的完善，同样会使中小企业的融资问题得到很好解决的，从而推动国民经济的快速、稳定的发展。一、中小企业融资现状（一）融资状况有所改善

1998年中央正式提出要“增加向中小企业贷款”。2000年国务院发布《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》后，中小企业信用担保体系进入制度和体系建设阶段，特别是我国制定的《中小企业促进法》，以法律的形式为广大中小企业的发展及融资提供了有力的保护和支持，中小企业融资状况得到了一定程度的缓解。截至2003年6月末，中小企业贷款余额6.1万亿元，占全部企业贷款余额的51.7%，同比提高了0.7个百分点。中小企业新增贷款6 558亿元，占全部企业新增贷款的56.8%，比同期大型企业新增贷款占比高出28.2个百分点。（二）融资方式呈现多元化趋势，但银行信贷仍然是主要渠道随着我国中小企业不断发展壮大，其融资需求日益增大，与此相适应，我国中小企业融资方式逐渐呈现多样化趋势。目前，全国有１００多个城市建立了中小企业信用担保机构，在国家政策和有关部门的扶植下，信用担保贷款将成为中小企业一种有效的融资方式；起源于美国的风险投资，以资金与公司股权相交换方式尤其适合于科技含量高、具有广阔市场前景的中小型高科技企业，目前风险投资在我国得到了迅速的发展，风险投资机构已有２００多家；金融租赁是一种新型的融资方式，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式，采用租赁方式，通过融物的方式实现融资目的，从而缓解了固定投资的资金压力；典当融资以其特有的优势重新拥有了市场，典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式，可以帮助中小企业利用闲置资产筹措到流动资金，从而盘活企业存量资产；票据融资方式适应中小企业资金需求金额小、周期短、频率高的特点，近几年发展很快；合伙投资、互助基金、民间信用等各种非正规也是我国现有中小企业融资的一条渠道；2004年深交所中小企业板正式启动，为中小企业专设了一个新的融资平台。尽管我国中小企业融资渠道有多元化的趋势，但总体来看，我国中小企业融资渠道仍很狭窄，其目前发展主要依靠自身内部积累，外部融资比重过低，银行贷款是中小企业最重要的外部融资渠道，但银行主要提供的是流动资金以及固定资产更新资金，而很少提供长期信贷。（三）地区差异明显在沿海地区，中小企业的融资问题得到了较好解决，广东、浙江、江苏、福建等地，中小企业也成为经济的骨干和经济增长的引擎，产品升级和技术更新快，这些地区的银行都积极对中小企业融资。此外，由于经济发展水平较高以及民间信用体系的建立，这些地区亲友借贷、职工内部集资以及民间借贷等非正规在中小企业融资中发挥了重要作

北京银行总行公司银行部组织架构与职责概述

公司银行部组织架构与职责概述一、组织架构：二、职责描述公司银行总部部门职责概述 1.编制公司业务中长期发展规划、年度发展计划、市场营销策略和经费预算 2.组织实施公司业务年度发展计划，完成公司银行线各项发展任务和营销指标 3.建立健全公司业务客户数据库，实现对客户分级管理和时实动态数据分析 4.开发公司产品，组织市场推广和各个渠道产品销售 5.建立、培养客户经理队伍、产品经理队伍和业务管理队伍，

形成激励机制 6.负责制定公司业务管理制度、业务手册、服务标准、人员任职资格和考核办法，承担行政管理工作和培训工作 7.负责对公司银行部组成部门的管理，与总行相关部门协商工作 8.管控、推动分支机构市场营销活动，解决分支机构市场营销中的问题，设法提高销售业绩公司银行市场部部门职责概述 1.综合管理 1)配合公司业务总监进行公司业务综合管理 2)负责上级管理部门规章制度的贯彻执行 3)负责公司银行部内部工作制度、标准、流程的制定工作 2.信息管理 1)与个人银行市场部共同制定内部信息、营销情报的收集、整理、分析、交流及保密制度 2)进行市场调研，分析公司业务市场状况 3)建立银行内部公司业务信息反馈系统，及时把握一线市场与销售动态 4)月、季对各项内外部信息数据进行综合分析，为决策层提供分析报告（包括客户所处行业动态分析、客户

市场分析、流通渠道、竞争者动态和策略分析、销售业绩分析、广告和销售政策实施结果分析等） 5)与个人银行市场部共同编制情报调研、信息收集及整理培训教材，并负责相关的培训工作 3.客户数据库管理与潜在需求深度挖掘 1)提出客户分类、分级管理的标准与方法 2)与信息技术部门合作开发CRM系统 3)掌控公司业务客户资源 4.营销策划 4)牵头制定针对不同客户群的产品组合策略、风险管理重点及分销策略 5)牵头制定年度、季度营销计划和预算计划 6)建议分销部渠道销售方案 5.产品研发 1)提出产品开发要求并牵头各相关部门进行公司银行产品与服务的开发、推广、管理和后评估 2)新产品的渠道部署（包含电子银行渠道），新产品上市和日常产品管理工作 3)产品知识和卖点提炼与培训 4)产品和业务的宣传推广 5)与公司业务销售部门紧密配合，完成公司银行业务销售指标，在重点分支机构派驻产品经理协助当地客户

中小企业融资现状分析

摘要资金是困扰世界各国小企业的老大难题。资金问题是创办新企业的主要困难,也是影响企业发展的主要问题。资金就像是一辆汽车的发动机,企业这辆车要进行改造和重组,那就要受到发动机的影响,只有发动机给力,这辆汽车才会更好的行驶。英国著名作家狄更斯曾在《双城记》中留下一句名言:"这是最好的时代,也是最坏的时代......"如今,这句话在国内中小企业身上,得到淋漓尽致的体现。一方面随着互联网+时代来临与经济发展模式转型,中小企业正迎来广阔的发展空间;另一方面在中国经济增长速度持续放缓,全球经济表现乏力的双重压力下,不少传统的中小企业正面临需求减少、竞争日益激烈、劳动力成本上升等因素导致的企业的转型与改革的巨大压力。而中小企业又在国家经济结构中占据着不容忽视的地位,解决中小企业经营发展中面临的问题和困难就上升到了国家经济战略的高度。关键词:中小企业，融资现状，原因，解决对策

Abstract Money is the main obstacle of starting a new enterprise and is also the main problem of influencing the development of the enterprise. Money is like a car engine and the enterprise will be influenced by the engine in order to carry on the reform and reorganization since the car will be better if the engine is awesome. The famous English writer Charles Dicken had a famous saying in a tale of two cities :" this is the best time and is also the worst time …”Now, the sentence is proved perfectly in small and medium size enterprises of domestic nations. On the one hand, as the Internet+era and economic development model transformation, the small and medium size enterprises are facing broad space for development. On the other hand, under the double pressures of the continued slowdown in the speed of Chinese economic development and poor global economy, many traditional small and medium enterprises are facing the tremendous pressures of enterprises transformation and reform caused by reducing demand, increasing competition, rising labor costs and so on. And small and medium size enterprises play a key role in the national economic structure, and it will rise to the height of the national economic strategy that we solve the problems faced by small and medium enterprises in the process of operation and development. Key words: Small and medium enterprises，presentsituation of financing，reason，solutions

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