中新制度职责-担保业务操作制度2009
中国农业银行关于印发《中国农业银行国内担保业务操作规程》的通知
中国农业银行关于印发《中国农业银行国内担保业务操作规程》的通知文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】1999.11.17•【文号】农银发[1999]141号•【施行日期】2000.01.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国农业银行关于印发《中国农业银行国内担保业务操作规程》的通知（1999年11月17日农银发［1999］141号）各省、自治区、直辖市分行，各直属分行：为加强国内担保业务管理，促进该项业务稳定健康发展，总行制定了《中国农业银行国内担保业务操作规程》（以下简称《操作规程》），现将其印发给你们，请遵照执行，并就有关要求通知如下：一、国内担保是一种灵活的信用形式，能够为我行开拓客户、增加中间业务收入发挥重要作用，但由于该业务涉及主体较多，法律关系较为复杂，操作较难把握，作为表外业务其风险是隐蔽的，稍有疏忽就会造成信贷资金损失。
因此，各分行要高度重视，把严格控制风险作为开办国内担保业务的首要原则。
二、各级行要结合工作实际，组织信贷、会计、计划等相关人员认真学习和掌握《操作规程》，提高国内担保业务的操作和管理水平。
业务操作中要切实做好信用评定、财务评价和资产评估等方面的审查工作，并落实足够的保证金和可靠的反担保措施，严格依据《操作规程》进行操作，明确有关部门和人员的责任，把各项管理制度落到实处，积极稳妥地开办该项业务。
三、各级行要严格在总行授权的范围内开展业务，严禁超越权限，违者将按有关制度进行处罚。
四、《国内担保业务季度汇总表》由总行另行下发。
有关合同文本由总行研究制定后统一下发。
各行在执行中有什么情况和问题，请及时向总行（信贷管理一部）反映。
附：中国农业银行国内担保业务操作规程(试行)第一章总则第一条为加强中国农业银行（以下简称农行）国内担保业务管理，现根据《中华人民共和国担保法》等有关法律，制定本规程。
第二条本规程所称国内担保系指担保合约项下的某种责任或义务的履行，所作出的在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的农行各分支机构应国内某种合约关系一方（以下简称申请人）的要求，向合约关系的另一方（以下简称受益人）书面付款保证承诺。
担保业务管理制度
担保业务管理制度担保业务是一种常见的商业活动，它为各类企业和个人提供信贷支持，以帮助他们达成各种经济目标。
为了确保担保业务的顺利进行，并有效管理担保风险，制定和实施一套完善的担保业务管理制度显得非常重要。
本文将详细介绍担保业务管理制度的相关要点和具体内容。
一、制度目的担保业务管理制度的首要目的是规范担保业务的开展，确保担保行为的合规性和风险控制。
其次，制度还旨在明确各层级、各部门和个人在担保业务中的职责和权限，提高工作效率和协同配合。
最后，制度的实施还能加强内部控制，提升风险管理能力，保护企业和客户的利益。
二、制度范围本担保业务管理制度适用于担保公司全体员工，以及与担保业务相关的各个部门和职能。
所有涉及担保业务的活动，无论是与客户的沟通、风险评估、担保合同签订还是监管和报告等，都应受到本制度的约束。
三、制度内容3.1 担保业务申请与审查3.1.1 担保业务的申请流程应规范明确，包括申请材料的准备、审查部门的评估、授信决策和审批等环节。
3.1.2 担保业务审查应做到全面、客观、及时、准确，确保客户提供的资料真实可信，并评估担保风险的可控性和可接受程度。
3.2 担保合同的签订与执行3.2.1 担保合同应符合法律法规和公司内部政策的要求，明确约定各方的权利和义务，特别是担保金额、期限、担保方式和费用等关键条款。
3.2.2 担保合同的签订应采取书面形式，并经过法律顾问的审阅。
合同的存档和查询要便捷可靠，确保合同履行过程的监督和管理。
3.2.3 担保合同的执行过程中应及时关注担保对象的经营状况和金融信息，并进行风险评估。
如有必要，可以采取相应措施进行风险防范和控制，同时维护担保利益。
3.3 风险管理与监测3.3.1 担保业务中的风险管理应采用多种手段和方法，包括客户信用评级、财务分析、抵押评估和现金流分析等。
风险控制应预防为主，同时制定应急预案，以应对可能发生的不可预测情况。
3.3.2 担保业务的风险监测要求建立有效的内部控制机制，包括风险报告制度、内部审核和外部审计等，以确保担保业务的风险状况能够及时掌握并得到妥善处理。
2009年新制度专业阶段考试《审计》真题及答案
正保远程教育旗下品牌网站美国纽交所上市公司(NYSE:DL)中华会计网校会计人的网上家园2009年注册会计师全国统一考试——专业阶段考试《审计》真题及答案一、单项选择题(本题型共6大题，20小题，每小题1分，本题型共20分。
每小题只有一个正确答案，请从每小题的备选答案中选出一个你认为正确的答案，在答题卡相应位置上用2B铅笔填涂相应的答案代码。
答案写在试题卷上无效。
)(一)A注册会计师负责审计甲公司20×8年度财务报表。
在运用重要性水平时，A注册会计师遇到下列事项，请代为做出正确的专业判断。
1.在理解重要性概念时，下列表述中错误的是（）。
A.重要性取决于在具体环境下对错报金额和性质的判断B.如果一项错报单独或连同其他错报可能影响财务报表使用者依据财务报表做出的经济决策，则该项错报是重大的C.判断一项错报对财务报表是否重大，应当考虑对个别特定财务报表使用者产生的影响D.较小金额错报的累计结果，可能对财务报表产生重大影响2.在确定重要性水平时，下列各项中通常不宜作为计算重要性水平基准的是（）。
A.持续经营产生的利润B.非经常性收益C.资产总额D.营业收入3.使用重要性水平，可能无助于实现下列目的的是（）。
A.确定风险评估程序的性质、时间和范围B.识别和评估重大错报风险C.确定进一步审计程序的性质、时间和范围D.确定重大不确定事项发生的可能性(二)A注册会计师负责审计甲公司20×8年度财务报表。
在确定审计证据的充分性和适当性时，A注册会计师遇到下列事项，请代为做出正确的专业判断。
4.在确定审计证据的数量时，下列表述中错误的是（）。
A.错报风险越大，需要的审计证据可能越多B.审计证据质量越高，需要的审计证据可能越少C.审计证据的质量存在缺陷，可能无法通过获取更多的审计证据予以弥补D.通过调高重要性水平，可以降低所需获取的审计证据的数量5.在确定审计证据的相关性时，下列表述中错误的是（）。
银担担保业务操作手册
目录担保业务流程图 (3)业务操作基本程序 (4)第一部分业务部受理项目操作流程及规定 (6)一、业务受理、项目操作流程图 (6)二、业务部受理项目操作程序及规定 (7)第二部分风控部受理业务部项目操作流程及规定 (10)一、项目资料审查、审批流程图 (10)二、风控部受理业务部项目操作程序及规定 (11)第三部分签订担保项目合同操作程序及规定 (12)一、签订担保项目合同操作流程图 (12)二、签订担保项目合同操作程序及规定 (13)第四部分出保放款操作程序及规定 (14)一、出保放款操作流程图 (14)二、出保放款操作程序及规定 (15)第五部分保后监管操作程序及规定 (16)一、保后监管操作流程图 (16)二、保后监管操作程序及规定 (17)第六部分保后检查风险预警，代偿、追偿操作程序及规定 (18)一、保后检查风险预警，代偿、追偿操作流程图 (18)二、保后检查风险预警，代偿、追偿操作程序及规定 (19)在保项目风险分类参考标准 (20)保后检查工作重点关注的风险预警 (22)担保业务流程图业务操作基本程序一、业务部门初审、受理、调查业务部门在接到项目后，首先进行受理前审查。
符合条件的，经业务总经理批准进入正式审查程序，并登记业务受理台帐，安排项目经理进行调查。
调查内容包括：借款目的及用途、履行债务能力和偿债来源、经营状况、财务状况、行业状况、经营者及管理团队的能力、申请人及经营者的信用记录、法律风险和政策风险、反担保措施等。
初审完成后，项目经理签署《调查报告》，提交部门经理审核后，报送业务总经理审批，业务总经理审批后移交风险控制部。
二、风险控制部审查、评估风险控制部指定专人负责评审工作，独立地进行调查评审，从不同的角度进行分析，出具《风险评估报告》。
风险控制部可根据项目情况自主采取不同的评审方式，并决定是否到现场调查；评审主要是针对疑点、难点和风险点进行评审，对业务部门的相关评价进行复审，以判断业务部门的初审工作是否尽职。
中央结算公司担保品业务操作流程
中央结算公司担保品业务操作流程下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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企业内部控制应用指引第12号－－担保业务-财会[2010]11号
![企业内部控制应用指引第12号－－担保业务-财会[2010]11号](https://img.taocdn.com/s3/m/f4577f2286c24028915f804d2b160b4e767f81ba.png)
企业内部控制应用指引第12号－－担保业务正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------企业内部控制应用指引第12号－－担保业务（财政部、证监会、审计署、银监会、保监会财会[2010]11号2010年4月15日）第一章总则第一条为了加强企业担保业务管理，防范担保业务风险，根据《中华人民共和国担保法》等有关法律法规和《企业内部控制基本规范》，制定本指引。
第二条本指引所称担保，是指企业作为担保人按照公平、自愿、互利的原则与债权人约定，当债务人不履行债务时，依照法律规定和合同协议承担相应法律责任的行为。
第三条企业办理担保业务至少应当关注下列风险：（一）对担保申请人的资信状况调查不深，审批不严或越权审批，可能导致企业担保决策失误或遭受欺诈。
（二）对被担保人出现财务困难或经营陷入困境等状况监控不力，应对措施不当，可能导致企业承担法律责任。
（三）担保过程中存在舞弊行为，可能导致经办审批等相关人员涉案或企业利益受损。
第四条企业应当依法制定和完善担保业务政策及相关管理制度，明确担保的对象、范围、方式、条件、程序、担保限额和禁止担保等事项，规范调查评估、审核批准、担保执行等环节的工作流程，按照政策、制度、流程办理担保业务，定期检查担保政策的执行情况及效果，切实防范担保业务风险。
第二章调查评估与审批第五条企业应当指定相关部门负责办理担保业务，对担保申请人进行资信调查和风险评估，评估结果应出具书面报告。
企业也可委托中介机构对担保业务进行资信调查和风险评估工作。
企业在对担保申请人进行资信调查和风险评估时，应当重点关注以下事项：（一）担保业务是否符合国家法律法规和本企业担保政策等相关要求。
最新民法典对担保的规范
最新民法典对担保的规范随着时代的发展和国家制度的逐步完善，我国的民法典也在不断地完善和改进之中。
在最新的2020年民法典中，担保作为法律的重要组成部分，受到了大幅度的规范和完善。
本文将详细介绍最新民法典对担保的规范。
1、担保的涵义和种类担保是指债务人或其他担保人为债权人提供担保，担保物可以是债务人的财产或合法的担保人的财产。
在民法典中，担保主要包括抵押、质押和保证等几种形式。
2、新形势下的担保法律制度在民法典中，对担保的法律制度进行了一系列的完善和规范，主要包括以下几个方面：（1）加强对担保的民事责任规范对于提供担保的债务人和担保人，最新民法典中加强了对他们的民事责任规范。
例如，在担保人对担保债务人的实际控制下，规定对第三人民事侵权行为之间的连带责任等。
（2）建立财产保全制度新民法中规定了一些规定和制度建设，如担保债务财产保全制度、反担保债权的保全制度等。
这些制度的建立，让当事人能够更好地维护自身的利益，减轻对资产的风险。
（3）构建担保法律制度最新民法典在担保法律制度的构建方面做出了新的规定。
例如，由于第三方与担保不相关，这种行为可以受到法律的保护，法律保证了第三方在通过这种手段从担保财产中获得利益的同时不加溢价或损害任何人的利益。
3、担保在互联网金融领域的应用随着互联网的不断发展和人们对金融行业的日益重视，互联网金融行业的发展也越来越迅猛。
在互联网金融领域中，担保作为一项重要的金融服务，是否符合法律法规的要求，一直备受行业的关注。
最新的民法典中对于互联网金融领域的担保规定，也加强了对担保行为的规定和监管。
例如，合法的担保物质量必须具有稳重性和可靠性;资金结算仅在保证文件签字或程序完成后，直接转账到了保证人的信用卡上;通过电子签名完成担保的，必须采取我国政府认可的电子签名方式等。
总之，最新民法典对于担保的规范，既为当事人提供了更好的法律保护，也促进了担保行业的健康发展。
最新民法典中的担保法规定
最新民法典中的担保法规定随着社会经济的发展和法律制度的不断完善，担保法作为保障社会信用和促进经济发展的一项重要法律制度，在最新颁布的《中华人民共和国民法典》中得到了进一步的完善和加强。
本文将对最新民法典中的担保法的相关规定进行全面解读。
一、担保法的基本概念和原则担保是指担保人为担保债务人履行债务提供财产或者履行其他义务的一种民事行为。
担保法是以保护和促进经济活动为出发点，旨在维护合同权益，促进信用交易。
在最新民法典中，担保法的基本原则包括平等自愿、合法合规、公平诚信、保护担保人以及合同效力等。
二、自然人和法人作为担保人的规定根据最新民法典的规定，自然人和法人都可作为担保人。
自然人作为担保人应当具备完全民事行为能力，并明确知晓其担保责任的性质和后果。
而法人作为担保人则应当依法设立并具备独立承担民事责任的能力。
三、担保的方式和形式在最新民法典中，对于担保的方式和形式做出了明确规定。
担保可以采取合同担保、法定担保和信用担保等方式进行，其中合同担保是最为常见和典型的一种方式。
同时，在担保形式上，最新民法典规定了担保可以以质押、抵押、保证等形式进行。
四、担保的范围和限制担保的范围主要包括债权的本金及利息、违约金以及应负担的费用等。
但在最新民法典中，也对担保范围进行了一定的限制，特别是在担保金融机构的债务时，对金额、期限和方式等进行了明确规定，并设立了相应的风险防范措施。
五、担保的效力和履行在最新民法典中，明确规定了担保的效力和履行方式。
担保的效力是以债权主张为前提的，即债权人向担保人主张权利才能使担保生效。
而担保的履行则应当按照约定的方式和期限进行，并在债务履行期限之后，债务人未履行债务时，债权人可以要求担保人履行担保责任。
六、担保的变更和解除最新民法典中还对担保的变更和解除等情况做出了详细规定。
在担保义务未履行完毕前，债权人和债务人可以协商一致进行担保的变更，但需要经过担保人的同意。
而当债权人和债务人达成还款协议或债务得到其他方式解决时，担保也将被解除。
担保公司各部门岗位职责-整全
＊*融昌担保有限公司岗位职责为提高工作效率明确各岗位责任特制订以下岗位职责.总经理一、组织落实公司董事会制定的中长期发展战略、公司企业文化建设的总体规划.审批公司每笔业务对公司的每笔业务负总责;二、按照公司章程的规定，组织建立健全公司管理体系；三、建立和完善公司管理制度并组织实施,制定公司高级管理人员职责和部门职能；四、负责综合办公室的行政管理工作，贯彻公司工作方针、目标；五、负责协调各部门的关系,监督检查规章制度的执行情况，了解工作目标和工作任务完成情况和工作进度，催办、督办公司董事会、办公会、公司领导交办、批办事项;六、负责审核本公司年度工作计划、总结等重要材料；七、负责组织筹备工作会议、股东会等会务工作；八、负责工作计划和会议决议执行情况的检查落实；九、拟定完善薪酬管理制度并组织实施、监督、考核；十、组织建立健全公司考核激励体系并组织实施；十一、负责对公司所有正式发文的审核以提高公文质量；十二、完成股东会交办的其他工作。
副总经理负责审控本公司拟保及在保客户的风险情况并提出相应处理意见。
主要职责是：一、积极开拓市场并参与审查每笔担保业务；二、根据采集的风险信息或排查出的特殊情况进行风险预警;三、对列入风险监察名单的客户风险状况和逐步退出计划的落实情况进行持续监控、检查和汇总分析；四、收集整理并上报在担保业务风险监控过程中或通过其他途径采集的风险信息；五、向业务部、风控部、提示所拟保或在保客户所处行业和市场变化、法律法规变化、国家政策调整和客户经营管理等变化形成的风险信息.业务部职责一．负责完成公司董事会制定的各项业务指标；二．负责对担保客户资料的搜集工作；三．负责担保业务的保前调查、保时审查、保后管理工作;四．负责对担保业务档案原始资料进行归档、整理、保管，建立、健全担保客户资料档案；五．组织实施担保市场、行业和相关监管政策的跟踪分析工作，及时收集、汇总和上报外部市场信息和产品信息,为业务发展规划和产品开发计划的制定提供参考和依据;六、负责与银行、其它担保机构的业务联系、积极开拓市场、防范风险;七、及时、准确、完整的编制担保业务日常统计报表；八．监督、检查本部门内部管理、内控制度建设工作;九．负责组织对重点客户的分析评价;十、撰写部门工作计划、分析、总结。
2022年中级银行从业资格《银行管理》试题及答案(最新)
2022年中级银行从业资格《银行管理》试题及答案(最新)1、[题干]英国( )专注于识别、监测和管理系统性风险，帮助英格兰银行实现保护和强化金融系统稳定性的目标，同时支持政府实现经济增长、增加就业等经济目标，承担起英格兰银行所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。
A.金融政策委员会B.审慎监管局C.金融行为管理局D.金融服务局【答案】A【解析】本题考查英国金融监管体系。
英国金融政策委员会专注于识别、监测和管理系统性风险，帮助英格兰银行实现保护和强化金融系统稳定性的目标，同时支持政府实现经济增长、增加就业等经济目标，承担起英格兰银行所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。
2、[题干]2004年，C0S0委员会进一步发布《企业风险管理——整合框架》，该框架将风险管理框架分为( )。
A.事项识别B.风险应对C.内部环境D.控制活动。
E,目标设定【答案】ABCDE【解析】本题考查全面风险管理阶段。
2004年，C0S0委员会进一步发布《企业风险管理——整合框架》。
该框架拓展了内部控制，关注企业风险管理这一更加宽泛的领域。
将风险管理框架分为八大要素：内部环境、目标设定、事项识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通、监控。
参见教材P192。
3、[题干]利率风险按照来源的不同，可以分为( )。
A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.股票价格风险。
E,期权性风险【答案】ABCE【解析】本题考查利率风险分类。
利率风险按照来源的不同，可以分为：重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险、期权性风险。
4、[多选]全面风险管理模式体现了以下先进的风险管理理念和方法( )。
A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理办法。
E,全员的风险管理文化【答案】ABCDE【解析】本题考查全面风险管理模式。
全面风险管理模式体现了以下先进的风险管理理念和方法：(1)全球的风险管理体系;(2)全面的风险管理范围;(3)全程的风险管理过程;(4)全新的风险管理办法;(5)全员的风险管理文化。
担保业务管理制度
担保业务管理制度担保业务是指金融机构或其他专业担保机构为企业、个人提供风险担保，以此促进融资活动的一种金融服务。
担保业务涉及到金融机构与借款人之间的合作关系，为了规范和管理担保业务，保护金融机构和借款人的利益，需要建立一套完善的担保业务管理制度。
一、担保准入和评估制度1.担保资格准入标准：根据国家法律法规和监管要求，设定担保机构的注册条件和资质要求，确保身份合法、经营规范的机构才能开展担保业务。
2.担保能力评估：建立评估担保机构综合实力和风险管理能力的指标体系，对担保机构进行定期评估和分类监管，对评估结果做出相应处理。
3.风险防控体系：明确担保机构应建立风险评估与风险控制机制，包括借款人贷前风险评估、担保风险管理和风险控制预案等。
二、担保业务操作管理制度1.客户信息管理：实行开户制度，确保登记的客户信息真实、准确，并严格遵守保密法律法规，对客户信息进行严格保密。
2.业务审查流程：建立担保业务审查的程序和流程，包括担保费率及担保额度的制定、业务办理材料的要求、担保物权的确认等。
3.合同管理：制定规范的合同模板，明确双方权益与责任，合同签署应符合法律法规要求，确保合同的有效性和安全性。
4.业务操作流程：明确担保业务的操作流程，包括申请和审批流程、贷后管理流程、风险预警和处置流程等，确保业务操作规范化。
5.内部管理制度：建立内部控制制度，规范担保业务的内部管理和岗位职责，包括权限划分、风险控制和内部审计等。
三、风险管理和监督制度1.风险预警和监测：建立风险预警机制，定期对担保业务进行风险评估和监测，及时发现和处理潜在风险。
2.风险暴露度控制：制定风险控制指标和风险暴露度的上限，对担保业务的信用风险、市场风险和操作风险进行控制。
3.备付金管理：对担保业务的备付金进行专门管理，确保备付金的安全与充足，以应对突发风险和担保业务的变动。
4.监督检查与评估：建立监督检查机制，对担保机构的业务操作进行定期检查和评估，发现问题及时整改，有针对性地提供监管意见和建议。
最新融资担保公司财务制度
最新融资担保公司财务制度一、财务管理制度建立的重要性1、规范公司的财务管理融资担保公司作为一种特殊的金融机构，其业务性质和运作方式具有一定的特殊性，因此需要建立完善的财务管理制度来规范公司的财务运作。
只有确立了明确的财务管理制度，公司的财务管理才能得到有效的约束和监督，进而保证公司运营的安全和稳定。
2、优化公司的财务资源配置财务制度的建立旨在优化公司的财务资源配置，合理分配资金，提高资金利用效率，减少资金流失和浪费，从而实现资金的最大化利用。
只有通过建立科学的财务管理制度，公司才能更好地进行资金预算和安排，确保资金的有效运营。
3、降低公司的财务风险财务管理制度的建立能够降低公司的财务风险，避免因资金管理不当、财务报表不准确等原因导致的财务风险。
通过建立严格的财务管理制度，公司可以及时发现和处理潜在的财务风险，确保公司财务状况的稳定和健康。
二、财务管理制度的内容1、资金管理制度资金管理制度是融资担保公司财务管理中的一个重要组成部分，主要包括公司资金的拨付、使用、监督、管理和监控等方面。
其中，资金使用应当符合公司的业务需求和财务规划，确保资金的流动性和安全性；同时，公司还需要建立严格的资金监督和管理机制，确保资金的有效使用，并对资金的流动情况及时进行监控和报告。
2、财务报表制度财务报表制度是融资担保公司财务管理中的另一个重要组成部分，其主要目的是确保公司的财务报表能够准确、及时和完整地反映公司的财务状况和经营成果。
财务报表制度应当包括财务报表的编制、审核、公布、披露和存档等方面的具体规定，以确保公司的财务报表符合相关法律法规和会计准则的要求。
3、预算管理制度预算管理制度是融资担保公司财务管理中的又一个重要组成部分，其主要目的是通过对公司业务的预算和计划，制定合理的预算控制措施，确保公司的财务稳定和可持续发展。
预算管理制度应当包括预算的编制、审核、执行和调整等方面的具体规定，以确保公司按照既定的预算计划进行经营管理，实现财务目标的有效达成。
担保业务操作流程
担保业务操作流程
担保业务是指在金融领域中，一方为另一方提供担保，以确保债务的履行。
担保业务操作流程是指在进行担保业务时所需要遵循的一系列步骤和程序。
下面将详细介绍担保业务操作流程。
首先，担保业务的操作流程通常包括以下几个步骤：申请、审批、签订合同、履行担保责任和结清。
在申请阶段，借款人需要向担保机构提交担保申请，同时提供相关的财务资料和担保物品。
担保机构会对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，以确定是否接受担保申请。
在审批阶段，担保机构会对借款人的申请进行审核，包括对担保物品的评估、借款人的信用调查等。
如果审批通过，担保机构会向借款人发放担保函，并签订担保合同。
在签订合同阶段，借款人和担保机构会签订担保合同，明确双方的权利和义务，包括担保金额、担保期限、担保费用等。
合同签订后，借款人可以获得贷款，而担保机构则需要履行担保责任。
在履行担保责任阶段，如果借款人无法按时还款，担保机构需要代替借款人履行担保责任，即承担借款人的还款责任。
担保机构可以通过变卖担保物品等方式来收回损失。
最后，在结清阶段，借款人还清贷款后，担保业务也会得到结清。
担保机构会解除对担保物品的担保，借款人也不再需要承担担保责任。
总的来说，担保业务操作流程是一个复杂的过程，需要借款人和担保机构之间的密切合作和沟通。
通过遵循规定的操作流程，可以有效降低风险，保障借款人和担保机构的利益。
希望以上内容对您有所帮助。
担保业务管理制度
担保业务管理制度第一章总则第一条为规范和加强本公司担保业务的管理，防范担保风险，保障公司资产安全，根据国家有关法律法规和公司的实际情况，制定本制度。
第二条本制度所称担保业务，是指本公司依据相关法律法规和合同约定，为被担保人向第三方提供的保证、抵押、质押等担保行为。
第三条担保业务应遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。
第二章担保业务的受理与调查第四条担保业务的受理应符合公司的业务范围和风险政策。
业务部门在接到担保申请时，应要求申请人提供完整的申请资料，包括但不限于：企业营业执照、财务报表、贷款用途说明、还款计划等。
第五条业务部门应对申请人的基本情况、信用状况、经营状况、财务状况、担保需求的合理性等进行全面调查。
调查方式包括但不限于实地考察、查阅资料、访谈相关人员等。
第六条调查人员应在调查结束后撰写调查报告，详细说明调查情况、存在的问题及风险评估意见，并提交给风险管理部门进行审核。
第三章担保业务的审查与审批第七条风险管理部门对业务部门提交的调查报告及相关资料进行审查。
审查内容包括但不限于担保申请人的主体资格、信用状况、还款能力、反担保措施的可行性等。
第八条风险管理部门根据审查结果，提出审查意见，并提交给公司担保审批委员会进行审批。
第九条担保审批委员会按照规定的审批程序和权限，对担保业务进行集体审议和决策。
审批决策应形成书面记录，并由参与审批的人员签字确认。
第四章担保合同的签订第十条经审批同意的担保业务，由法律事务部门负责起草担保合同。
担保合同应明确各方的权利义务、担保方式、担保范围、担保期限、违约责任等重要条款。
第十一条担保合同起草完成后，应提交给担保申请人进行确认。
担保申请人对合同条款有异议的，双方应协商修改。
第十二条担保合同经双方确认无误后，正式签订。
签订担保合同应由法定代表人或授权代理人签字，并加盖公司公章。
第五章反担保措施第十三条为降低担保风险，公司原则上要求被担保人提供反担保措施。
担保业务管理制度
担保业务管理制度为了明确和规范担保业务的运作，保证风险控制和提高效率，制定本担保业务管理制度。
一、担保业务定义及范围担保业务是指在双方达成一致的基础上，担保机构为借款人提供风险保障的一项金融服务。
其范围包括但不限于信用担保、抵押担保、保证担保等。
二、担保业务管理机构1. 担保业务管理委员会担保业务管理委员会负责制定和修改担保业务管理制度，监督担保业务的运作情况，并及时提出改进意见。
2. 担保业务管理部门担保业务管理部门是公司内部担保业务的具体运作机构，负责担保业务的申请、审批、风控和监管工作。
三、担保业务管理流程1. 申请阶段借款人向担保机构提交担保业务申请，并提供相关资料。
担保机构应严格审核借款人资格及相关材料的真实性，确保申请符合业务要求。
2. 审批阶段担保机构对借款人的申请资料进行评估，并进行风险评估、贷款额度测算和利率确定。
审批结果应以书面形式告知借款人，并明确担保责任及还款义务。
3. 风险控制阶段担保机构应建立完善的风控体系，包括但不限于贷前调查、抵押物评估及监测、还款跟踪等措施，及时预警风险并采取相应措施。
4. 合同签订阶段借款人与担保机构签订担保合同，并按约定提供相应的担保物。
担保合同应明确担保责任、担保金额、担保期限等关键条款，并经双方签字盖章确认。
5. 后期管理阶段担保机构应对担保业务进行日常监管和管理，包括但不限于还款催收、担保物处置等工作，确保担保业务的顺利进行并减少风险。
四、担保业务管理制度的职责和义务1. 担保机构应积极履行担保责任，保证担保业务的合法性和有效性。
2. 担保机构应制定相应的内部流程和制度，明确工作职责和流程规范。
3. 担保机构应加强内部培训，提高员工的风险意识和专业素质，确保担保业务的严谨性和准确性。
4. 担保机构应加强与借款人的沟通和合作，解答借款人的疑问，提供咨询和帮助。
五、担保业务管理制度的执行与改进担保业务管理制度的执行应定期检查和评估，及时发现问题并提出改进措施，以确保担保业务的高效运行和风险控制。
担保业务内部控制
担保业务内部控制1. 引言担保业务在金融机构中起着重要的作用，它对于管理风险、提供信贷支持以及维护金融机构声誉都具有重要意义。
然而，担保业务也存在一定的风险，因此需要建立有效的内部控制来管理和减轻这些风险。
本文将介绍担保业务的内部控制，并提供一些建议来加强担保业务的内部控制。
2. 担保业务的内部控制目标担保业务的内部控制的主要目标是确保担保业务的风险能够被及时识别、评估和控制，以保证担保行为的有效性和合规性。
担保业务的内部控制应包括以下几个方面：2.1 风险管理担保业务的内部控制应能够识别、评估和控制风险。
这包括对担保对象的风险评估、对担保合同的审查和评估以及对担保方式的评估和控制等。
2.2 内部审查担保业务的内部控制应包括定期的内部审查，以确保担保业务的合规性和有效性。
内部审查应对担保合同的执行情况、担保物的处置情况以及担保准备金的计提等进行评估和检查。
2.3 风险报告担保业务的内部控制应能够及时提供风险报告，以帮助管理层了解担保业务的风险情况，并及时采取相应的风险管理措施。
3. 担保业务内部控制的建议3.1 建立完善的内部控制制度金融机构应根据担保业务的特点制定相应的内部控制制度，确保担保风险能够得到有效的管理和控制。
3.2 加强对担保对象的风险评估金融机构应加强对担保对象的风险评估，包括对担保债务人的信用状况、还款能力以及债务人所处行业的开展情况等的评估。
3.3 健全担保合同的审查和评估机制金融机构应建立担保合同的审查和评估机制，确保担保合同的合规性、有效性和可执行性。
3.4 强化风险报告和监测机制金融机构应加强对担保业务的风险报告和监测，及时发现和识别风险，并采取相应的风险管理措施。
4. 总结担保业务在金融机构中具有重要的作用，但也存在一定的风险。
建立有效的内部控制是减轻和管理担保业务风险的重要手段。
本文介绍了担保业务内部控制的目标，并提供了一些建议来加强担保业务的内部控制，希望能够对金融机构有所帮助。
中国银行股份有限公司融资性担保机构担保业务管理办法(2013年版)
中国银行股份有限公司融资性担保机构担保业务管理办法（2013年版）第一章总则第一条为规范和加强融资性担保机构担保业务的管理，防范和控制担保风险，促进我行授信业务的健康发展，根据《融资性担保公司管理暂行办法》（银监会等七部委令2010年第3号）等相关规定，特制定本办法。
第二条本办法适用于我行与融资性担保机构开展的担保业务，以及担保机构与再担保机构开展的为我行授信提供的再担保业务。
第三条融资性担保机构是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司、股份有限公司以及其他机构。
融资性担保机构可分为国有资本控股担保机构和民营资本控股担保机构。
（一）国有资本控股担保机构是指国有资本直接或间接出资比例不低于50%，或出资比例不低于30%且有依据证明其对公司业务拥有绝对控制权的担保机构。
国有资本出资主体包括各级财政、国有企业、事业单位等。
（二）民营资本控股担保机构是指除国有资本控股担保机构以外的其他担保机构。
第四条仅为我行个人贷款业务提供担保的融资性担保机构，按照个人金融业务条线的相关规定进行管理。
第五条融资性担保业务是指融资性担保机构与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的业务。
融资性担保业务包括贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保及其他融资性担保业务。
第六条再担保机构是指依法设立，为融资性担保机构所承担的担保责任提供担保的有限责任公司和股份有限公司。
第七条再担保业务是指担保机构在承担担保责任的同时，将已承保的担保责任按照一定比例向再担保机构申请再担保，如果发生代偿损失，则由再担保机构按照责任比例和约定的其他条款予以赔付。
第二章总体策略第八条我行与融资性担保机构业务合作的基本原则为适度从紧、择优合作、额度审批、动态监管。
第九条客户策略优先支持财政出资的国有资本控股的融资性担保机构，择优支持公司治理机制完善、经营稳健的其他国有资本控股或民营资本控股的融资性担保机构。
担保公司业务提成奖惩制度
担保公司业务提成奖惩制度担保公司作为一种金融机构，主要提供担保服务，为客户提供风险保障，帮助客户获得贷款等金融支持。
为了激励员工积极投入工作，提高公司的业务水平和发展速度，担保公司往往会实行提成奖惩制度，以激发员工的工作积极性和主动性。
一、奖金制度：1.个人业绩奖金：根据员工个人业绩目标完成情况进行评估，将员工签单数、业务量、担保费用等因素作为评价指标，以此来确定奖金的发放比例。
优秀的员工可获得高额奖金，鼓励他们继续努力提高业绩。
2.团队协作奖金：团队是一个担保公司的核心力量，团队协作能力对于公司的发展至关重要。
因此，可以设立团队协作奖金，根据团队共同完成的任务和目标完成情况进行评估，根据团队的整体贡献，给予相应的奖金激励。
3.拓展新客户奖金：客户是担保公司的核心资源，拓展新客户是公司发展的关键。
因此，可以设立拓展新客户奖金，根据员工引进的新客户数量和业务量进行评估，给予奖金激励。
这样既激励了员工积极主动地拓展新客户，也推动了公司的业务发展。
二、惩罚制度：1.签单不合规的惩罚：担保公司需要严格遵循相关合规操作规定，保证业务操作的合规性和风险的可控性。
如果员工违反相关的合规规定，进行不合规的签单，将面临相应的惩罚，例如扣除一定比例的提成或者取消当月的提成资格。
2.业务差错的惩罚：担保公司的核心业务是风险管理，如果员工在工作中犯下严重的业务差错，例如错误估值、遗漏资料等，将受到相应的惩罚，例如扣除一定比例的提成或者降低提成比例作为警示。
3.违反行为规范的惩罚：担保公司的员工应该遵守公司的行为规范和职业道德，如果员工有违反规范和道德的行为，如泄露客户信息、违反公司利益等，将受到相应的惩罚，例如扣除一定比例的提成或者取消当月的提成资格。
实行提成奖惩制度可以激励员工在工作中发挥主动性和创造性，提高业务水平和工作效率。
然而，在实施提成奖惩制度时应注意以下几点：1.公平公正：制定奖惩制度时，应该考虑到员工个体差异，确保制度公平公正。
国际金融组织担保项下贸易融资业务操作规程
国际金融组织担保项下贸易融资业务操作规程第一章总则第一条为进一步完善服务功能，为客户提供多样化的融资服务，根据总行贸易融资业务有关制度办法和总行与相关国际金融组织签订的协议条款，制定本操作规程。
第二条本操作规程所称国际金融组织担保项下贸易融资业务，是指我行根据与亚洲开发银行（Asian Development Bank，以下简称ADB）、欧洲复兴开发银行（European Bank for Reconstruction and Development，以下简称EBRD）、泛美开发银行（Inter-American Development Bank，以下简称IDB）签订的贸易融资促进项目协议内容办理的贸易融资业务。
第三条本操作规程适用于经银行业监管部门和总行批准办理国际结算业务的各级外汇业务经办行和总行大客户部。
香港分行和新加坡分行可根据业务管理的有关规定及与相关国际金融组织签署的协议内容开办本业务。
第四条各一级分行、总行大客户部和苏州分行负责与相关国际金融组织的日常业务联系（包括向相关国际金融组织询价、提出担保申请、索偿等业务事宜）。
第五条本操作规程中所涉及的贸易融资业务需同时符合相关贸易融资业务管理办法的规定。
第二章业务术语及释义第六条本操作规程涉及的主要业务术语及释义如下：（一）贸易融资促进项目：指国际金融组织为降低国际贸易中的商业和政治风险，为其成员国提供的一种担保机制。
国际金融组织可为银行提供最高达100%的担保，包括国家风险以及出具信用证和其他贸易支付工具的银行风险。
（二）Confirming Bank：指贸易融资促进项目中与国际金融组织签订《Confirming Bank Agreement》的银行，是将风险转移给国际金融组织的银行。
各一级分行、总行大客户部、苏州分行、香港分行和新加坡分行均为贸易融资促进项目的Confirming Bank。
（三）风险主体银行：指贸易融资促进项目中与国际金融组织签订《Issuing Bank Agreement》的银行，是信用证项下的开证行/承兑行或保函项下的担保银行，即Issuing Bank。
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担保业务操作规程1第一章总则第一条为了促进我公司业务健康、有序、快速的发展，实现公司担保业务操作的规范化、标准化，程序化，科学性和客观性，提高公司内部的工作效率及对中小企业的融资服务水平，防范和控制担保业务中潜在的风险，特制定本规程。
第二条公司人员在开展担保业务时，应遵守国家，地方政府的法律、法规，行业协会的自律协议，遵循与中小融资企业和合作银行之间自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下：(一)企业提出担保申请(二)担保受理评估(三)立项评审企业信用(四)项目风险评估(五)公司评审会会审(六)向合作银行推荐项目(七)签订担保合同，反担保合同(八)办理抵押，质押登记(九)担保收费(十)发放贷款(十一)建立在保企业台帐(十二)保后管理(十三)企业还款和担保解除(十四)代偿和追偿担保业务程序细化列示：第三章担保申请和受理第四条企业申请担保时，需要求企业填写《信用担保申报书》，同时提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。
(一) 借款人（担保申请人）应提供的材料：1. 法人营业执照（年检）及法人代码证；2. 法人代表证明书；3. 法人代表授权书4. 法人代表及委托代理人身份证；5. 注册资本验资报告；5. 贷款卡及贷款卡回执单；7. 资信证明；8. 公司章程及公司合同；9. 借款申请书；10. 申请借款和担保的董事会决议；11. 当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。
报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；12. 与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等；13. 项目可行性报告及主管部门批件；14. 生产经营情况；15. 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表；16. 银行对帐单，水电费回单等其他有关材料。
(二) 反担保第三人应提供的材料：1. 法人营业执照（年检）及法人代码证；2. 法人代表证明书；3. 法人代表授权书；4. 法人代表及委托代理人身份证；5. 注册资本验资报告；6. 贷款卡及贷款卡回执单；7. 资信证明；8. 公司章程及公司合同；9. 当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。
报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；10. 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表；11. 其他有关材料。
(三) 反担保方式为抵押或质押应提供的材料1. 抵押物、质物清单；2. 抵押物、质物权力凭证；3. 抵押物、质物评估资料；4. 保险单；5. 董事会同意抵押、质押的决议；6. 抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明；7. 抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；8. 抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；9. 其他有关材料。
(四) 注意事项1. 提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；2. 提供的材料复印件要加盖公章；3. 法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；4. 公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删选和添加。
第五条公司担保部指定A,B业务经理负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，依据受理条件，提出受理意见。
对初步符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》。
《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《信用担保申报书》的附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后建档。
A,B业务经理还需对企业提供的反担保内容进行评估，综合考虑企业产品核心竞争力，行业发展，市场竞争，企业管理团队，反担保价值和敞口风险等给出担保可行性意见。
通过可行性评估，则进入正式立项，进入企业信用评审阶段。
同时知会风险管理部和财务部。
第六条担保受理条件及可行性评估(一) 具备企业法人资格并已通过年检；(二) 依法经营，经营范围符合国家政策；(三) 基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；(四)企业申请的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%；(五)申请担保额不超过该企业有效净资产的50%；(六)该企业资产负债率不超过40%。
第四章企业信用评审和实地调查第七条企业信用评审工作由A,B业务经理负责完成。
A业务经理为项目负责人，负主要调查责任，B业务经理协办。
B业务经理可以提出与A业务经理不同的评审结论。
第八条企业信用评审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论即《企业信用评审报告》。
第九条资料审核是企业评审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。
信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。
对上述资料、信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。
第十条资料审核要点(一)核实按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章，各种文件是否在有效期内，是否办理最新的年检手续；(二)有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备主体资格、借款和担保申请等是否合法合规；(三)财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。
(四)对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地、海商）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权利凭证）是否明晰。
第十一条企业评审过程中，A,B业务经理（双人调查）应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次。
部门负责人根据具体情况参与调查。
进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。
第十二条实地调查要点(一)访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质，包括文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面，了解主要领导人的信用状况和能力；(二)对需进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；(三)考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；(四)对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容：1.了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账；2.企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；3.通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了帐表、帐帐、帐证、帐实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；4.有保留意见的审计报告的保留意见部分；5.企业的或有损失和或有负债情况。
(五)察看抵押物、质物。
以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单、股权等出质的，要察看权利凭证原件，辨别真伪，必要时请有关部门鉴定。
第十三条综合分析是在核实资料和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，主要有以下几个方面：(一)分析、判断担保申请人（借款人）的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；(二)分析经济环境对担保项目和项目承担企业的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位，产品经济寿命期，技术、工艺先进程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等；(三)分析担保申请人（借款人）的还款能力。
通过财务分析和现金流量分析，掌握担保申请人（借款人）的财务状况和偿债能力，预测担保申请人（借款人）的未来发展趋势。
财务分析的主要内容：1. 偿债能力（财务杠杆比率、流动比率），2.盈利能力（盈利比率），3.营运能力（效率比率），4.资产质量，5.资金结构，6.预测近三年的发展趋势。
现金流量分析是要预计担保申请人（借款人）在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。
(四)分析反担保人的担保资格和担保能力。
重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性和可预见性；(五)基本风险度分析。
对于产品有市场竞争力，成长性高，守法经营，诚实可信的企业，其反担保条件可以适当降低，我公司担保的敞口风险最高不得超过25%，并且可以执行优惠保费；对于市场竞争激烈，产品缺乏差异性，经营团队能力较弱的企业，我公司要求的反担保价值必须覆盖企业要求担保的额度，不得出现担保敞口，且保费在标准的基础上要上浮10%-20%。
第十四条企业评审结束，A,B业务经理须提交《企业信用评审报告》，《反担保条件评估报告》，并对报告内容的真实性负责。
部门负责人对企业实地考察至少一次，并对《企业信用评审报告》的客观全面性负责。
部门负责人签批后移交风险控制部作进一步评估。
《反担保条件评估报告》的《企业信用评审报告》的主要内容：(一)担保申请人（借款人）背景情况；(二)企业基本情况；(三)市场预测及销售分析；(四)财务状况及偿债能力；(五)借款用途及还款资金来源；(六)反担保情况；(七)与银行往来及或有负债情况；(八)综合分析该项目风险程度；(九)其他需要说明的情况；(十)调查结论。
《反担保条件评估报告》的主要内容：（一）内容清单；（二）担保责任期末价值评估（三）敞口分析第十五条企业评审过程中发现企业有不良信用纪录、出具虚假资料、违法违规等问题，或企业主动要求撤回担保申请，致使初审工作不能继续进行时，A,B业务经理应在《担保调查报告》中说明原因并提出处理意见，填报《担保项目处理表》，经部门负责人签署意见后报公司负责人审批。
A,B业务经理将处理结果告知企业。
因企业材料提供不全或企业要求暂缓处理影响项目初审工作的，亦按上述程序办理。
具有下列情形之一的，公司应主动撤销担保调查：(一) 申请担保企业提供虚假资料或具欺诈行为；(二) 公司认为担保申请企业出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现较大潜在风险。
第十六条企业评审一般应在5个工作日完成，如超过5个工作日，A,B业务经理应向部门负责人说明原因，部门负责人向总经理报告。