虚拟货币不会冲击人民币央行拟明年起监管
Q币“威胁潜力”确实存在虚拟币挑战监管空白
Q币“威胁潜力”确实存在虚拟币挑战监管空白[荐]以腾讯Q币为代表的虚拟币，正在逐步向虚拟货币悄然过渡，专家和媒体都担心，虚拟币是否会越过雷池，成为另一种电子货币。
随着只在互联网领域使用的虚拟币向现实世界的蔓延，经济界、法律界，乃至媒体对“虚拟币现象”的关注和争论急速升温，虚拟币是否会影响，并最终冲击人民币，是否应当防患于未然，这些忧虑已引起了中国人民银行（央行）的警觉。
Q币“威胁潜力”确实存在对于虚拟币的关注和担忧，最早起于经济学家，文章表示，以腾讯Q币为代表的虚拟币由于可以无限发行，而且正在一些小的领域内和人民币具有同等效用，代替人民币成为网上交易的一般等价物，如果不引起足够重视，有可能在壮大后直接冲击金融秩序，泛滥成灾，建议央行从金融秩序及制度入手，从根源上堵住漏洞。
由于腾讯Q币在淘宝网、拍拍网等C2C网上购物平台公然“标价零售”，并且用于支付瑞星下载杀毒软件，给“超女”投票等业务，直接等同了在线支付、短信支付等人民币才应当具有的法律地位。
因此，经济学家担忧，以腾讯Q币为代表的虚拟货币，会从网上走到网下，进而成为集第三方支付和等同实际货币双结合的新支付手段。
11月4日，央行办公厅主任、新闻发言人李超表示，人民银行已经开始关注网络虚拟货币，并且正在认真研究之中。
而11月9日，央行支付结算司副司长谢众也向媒体表示,“我们正在酝酿相关的管理办法，目前还没有成形的计划。
”这表明央行在应对第三方支付组织出台《支付清算组织管理办法》之后，很有可能会针对“虚拟货币”制定政策。
事态的发展令腾讯公司始料未及，尽管腾讯公司解释，Q币不是虚拟货币，所以Q币不会冲击人民币，但这很难自圆其说。
曾著有《虚拟世界四大怪象的法律拷问》的作者杨涛接受记者采访时表示，尽管“腾讯公司的初衷，是为了方便增值服务而发行Q币，而且Q币的市场地位是在网络交易中逐渐形成的，但是，有些情况不是腾讯公司自身能够控制的。
”他还认为，由于Q币目前具备了货币的某些基本属性，比如一般等价物的身份（价值尺度）和流通手段，以及使用价值。
数字货币的未来前景及监管措施
数字货币的未来前景及监管措施数字货币是一种新型货币形式，是通过加密技术在互联网上发行和流通的货币。
随着全球数字化进程的不断加快，数字货币成为人们关注的焦点之一。
数字货币虽然发展迅速，但是在监管方面仍然存在缺陷。
本文将探讨数字货币的未来前景及监管措施。
一、数字货币的未来前景1、数字货币将逐渐取代传统货币数字货币由于具有匿名性和去中心化特点，具有非常广泛的应用前景。
它们不仅可以用于购买商品和服务，还可以用于现代化金融领域，例如金融衍生品和智能合约等。
未来数字货币也有望取代一些传统货币，成为全球支付方式的主要载体。
2、区块链技术将催生数字货币的进一步普及区块链技术是数字货币赖以存在的基础。
区块链技术的出现，使得数字货币的分布式记账变得容易实现，使得数字货币体系更加稳健。
随着共识机制的不断升级和交易速度的提升，数字货币的应用必将更加普及。
3、数字货币有望解决一些全球性支付难题数字货币由于其特殊性，对于全球支付难题有望解决。
目前，很多国家实行着不同的货币制度，这在跨国贸易中造成了一定的问题。
数字货币的出现，有望通过数字化、去中心化特点解决这一问题，实现全球化支付的目标。
二、数字货币的监管措施1、加强数字货币交易监管数字货币的匿名性和去中心化特点，使得其交易过程不受传统金融体系的监管。
这种情况严重地增加了数字货币的风险。
在加强监管方面，应设立数字货币专项监管机构，对数字货币交易进行监管。
2、加强数字货币法律风险控制数字货币交易由于其特殊性，存在着侵权、洗钱等违法行为。
这需要完善数字货币法律法规，严格审查数字货币交易，以保证金融安全。
3、加强数字货币信息安全数字货币的信任基础基于信息安全，这是数字货币运作的关键。
加强数字货币的信息安全，需要采取下列措施：一是加强密码学研究，提高数字货币密码算法的抵抗攻击能力；二是采用多重签名和去中心化技术，提高数字货币安全性；三是加强交易平台及交易用户的身份认证。
结语：数字货币的前途不可限量，数字货币的成功将带来更多的变革。
2024年全球数字货币交易市场的监管与风险防控
数字货币交易市场的机遇与挑战
机遇：数字货币市场的快速发展， 为投资者提供了更多的投资机会
机遇：数字货币市场的全球化， 为投资者提供了更多的投资渠道
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挑战：数字货币市场的波动性较 大，投资者需要承担较高的风险
挑战：数字货币市场的监管政策 存在不确定性，投资者需要关注 政策变化带来的风险
技术创新：推动区块链、人工智能等技术在数字货币交易市场的应用，提高交易效率和安 全性
提高用户教育：加强对数字货币交易市场的用户教育，提高用户风险意识和投资能力
加强国际合作：加强国际间的合作与交流，共同应对数字货币交易市场的风险和挑战
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数字货币交易市场监管政策
监管机构：各国 央行、金融监管 机构等
监管措施：制定 法律法规、加强 监管力度、建立 监管机制等
监管目标：保护 投资者权益、维 护市场秩序、防 范金融风险等
监管挑战：数字 货币的匿名性、 跨境交易、技术 更新快等
数字货币交易市场的风险防控
数字货币交易市场面临的主要风险
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2024年全球数字货 币交易市场的监管
与风险防控
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全球数字货币交易 市场的发展现状
数字货币交易市场 的风险防控
全球数字货币交易 市场的监管政策
数字货币交易市场 的未来发展
数字货币交易种类货币之
一
以太坊：智 能合约平台， 支持多种数 字货币交易
中国对虚拟货币的政策
中国对虚拟货币的政策从监管的角度来看，中国政府一直对虚拟货币采取谨慎的态度，并加强了对其监管的力度。
2013年，中国人民银行等七部委联合发布了《关于防范比特币风险的通知》，明确指出比特币不具备法定货币地位，不得作为货币在市场上流通使用。
此后，中国政府陆续采取了一系列措施，包括关闭比特币交易平台、禁止ICO（Initial Coin Offering）等，以减少虚拟货币交易风险。
其次，中国政府对虚拟货币的交易也采取了严格的控制。
自2017年9月以来，中国禁止了虚拟货币交易所在国内的运营，并对相关交易进行了严格监管。
这一举措旨在遏制虚拟货币交易的风险，防止洗钱、非法资金流动和金融不稳定等问题的发生。
然而，虽然中国对虚拟货币的交易进行了限制，但是中国政府一直在积极推动区块链技术的发展。
2019年10月，中国国家主席习近平发表讲话，强调区块链技术在经济社会发展中的重要作用，并呼吁加快区块链技术的创新和应用。
自此以后，中国政府加大了对区块链技术的支持力度，鼓励企业和机构在区块链领域进行创新，并提供相应的政策和资金支持。
此外，中国政府还在推进数字人民币的研发和试点工作。
数字人民币是中国央行发行的一种法定数字货币，旨在提高支付的便利性、降低交易成本，并加强对货币政策的监控和管理。
自2020年开始，中国已经在多个城市进行了数字人民币的试点，包括深圳、成都、苏州等地。
这一举措显示了中国政府对数字货币的支持和推动。
总结来说，中国对虚拟货币的政策是谨慎、严格且积极的。
政府加强了对虚拟货币交易的监管，禁止了虚拟货币交易所在国内的运营，并鼓励企业和机构在区块链技术领域进行创新。
同时，中国政府还在推进数字人民币的研发和试点工作，以推动支付体系的升级和创新。
这些政策旨在维护金融稳定、防范风险，并促进区块链技术的发展和应用。
2020政治微专题训练——虚拟货币
2020政治微专题训练——虚拟货币一、单选题1．（2019·全国高考模拟）比特币是一种网络虚拟货币,并非真正意义上的货币。
如果对虚拟货币放任自流，则可能危及国家货币流通秩序、金融消费者合法权益乃至金融稳定，伴随着世界各国对比特币等虚报货币的监管介入，虚拟货币市场逐渐步入熊市，这表明①虚拟货币不具备现实货币的基本职能②虚拟货币只具有货币支付手段的职能③国家监管比特币是稳定金融秩序的需要④虚拟货币市场是一国经济发展的晴雨表A．①②B．①③ C．②④D．③④【答案】B【解析】材料表明，虚拟货币，并非真正意义上的货币，可见，虚拟货币不具备现实货币所具有的价值尺度和流通手段的基本职能，故①正确；虚拟货币并非真正意义上的货币，因此，也不具有货币支付手段的职能，故②错误；“如果对虚拟货币放任自流，则可能危及国家货币流通秩序、金融消费者合法权益乃至金融稳定”，说明国家监管比特币是稳定金融秩序的需要，故③正确；④选项夸大了虚拟货币的作用，故④错误。
故选B。
2．（2019·定远县育才学校高三月考）代币发行融资，是融资主体通过代币发售、流通，向投资者筹集比特币、以太币等所谓“虚拟货币”的非法融资行为。
2017年9月，中国人民银行等七部委联合发布公告，全面叫停代币融资，明确要求融资交易平台不得从事法定货币与代币、“虚拟货币”相互之间的兑换业务。
这是因为，代币或“虚拟货币”①不是由货币当局发行的，不具有强制性②增加了货币的供应量，容易导致通货膨胀③不具有货币法律地位，不能在市场上流通④所基于的技术存在信息伪造等安全隐患A．①③B．①② C．②④D．③④【答案】A【解析】②选项表述错误，代币或“虚拟货币”不会增加货币的供应量。
④选项错误，该表述不是全面叫停代币融资以及兑换业务的原因。
题目中，中国人民银行等七部委联合发布公告，全面叫停代币融资，明确要求融资交易平台不得从事法定货币与代币、“虚拟货币”相互之间的兑换业务。
炒虚拟货币的七种“死法”
炒虚拟货币的七种“死法”作者：来源：《电脑报》2018年第06期虚拟货币泡沫令无数人奋不顾身地投入，有的人甚至辞职将全部身家投入炒币之中，期待地在网上写着自己的炒币日记。
可以肯定地说，参与炒币的人起初都容易赚钱，这种赚快钱的感觉令人欲罢不能，继续参与期待赚更多的钱，然而就算泡沫不破灭，投机者也有极大的概率亏死。
下面，我们就来看看炒币者最常见的七种“死法”！第一种：死于逆市抄底虚拟货币价格暴跌，炒币者开心地杀入市场抄底，没想到所谓的底下面还有地下室、地下室下面还有十八层地狱、十八层地狱下面还有无尽的深渊，你去抄底试试，买一个，套一个，进两个，套一双！可以说，逆市抄底是大多数炒币者亏损的主要原因，在明显的下跌趋势里感觉虚拟货币价格越来越低，认为该有新的投机者进来接盘了，价格应该反弹了，结果越抄底亏得越多，直到受不了割肉不但之前赚的利润没有了，本金也可能亏进去。
例如2013年比特币开启了暴涨模式，由十几美元涨到了1000美元左右，然后又暴跌到100多美元，这过山车是不是很疯狂！至于当时其他的虚拟货币跌得更是一塌糊涂，无数炒币者血本无归。
其实，抄底这种行为只有在震荡行情或者上涨回调行情中才可能成功，其他时候这么做只有死路一条。
这就是我们常说的顺势操作，做对无数次而做错一次也错在转折点处，但逆市操作做对无数次而做错一次就没有然后了！第二种：死于加杠杆一些炒币者在虚拟货币这波泡沫中尝到了甜头，于是想加大投入赚得更多，然而手中没有多余的钱了，就想到借钱或者融资炒币，这就是加杠杆，目前普遍是5～10倍的杠杆，这是什么意思呢？假设杠杆率为5倍，本金为30万元，炒币者可以借到120万元，然后满仓买虚拟货币——不要问为什么一定是满仓这个问题，如果虚拟货币价格上涨10%，那么获利就是50%，反之也是亏损放大5倍，也就是说只要炒币者150万元资金亏损30万元他就爆仓了，再亏损不但本金没有了，借来或者融资的钱都要赔了！一般来说炒币者不会一来就加这么高的杠杆，起初都是很小的杠杆率，然而一次又一次地赚到钱，令他们放松了对风险的警惕，盲目相信虚拟货币只涨不跌，最后导致血本无归。
中国语境下虚拟货币监管体系的完善——以中央银行为核心的思考
中国语境下虚拟货币监管体系的完善 理研 论究
一 一
以中央银行 为核 心的思考
口陈生桂
（ 中师范 大学 湖北 武汉 ４ ０ ７ ） 华 ３ ０ ９
摘 要： 虚拟货 币冲击央行的独立性， 影响货 币的供应量 ， 大央行反洗钱的难度 。我国 目前没有完善 的虚拟货 币 加 监管体 系， 构建虚拟货 币监管体 系需要央行积极参与。虚 拟货 币 监管体 系的完善 ， 需立足我 国国情， 发挥央行的作用。央行须平衡经济体稳 定与虚拟 货币市场发展之间的矛盾， 严格审查虚拟货 币发行主体 资格 ， 与其他机构协调共 同监管虚 拟货 币交易行 为。 关键词 ： 虚拟货 币 监管 央行 关 于虚拟 货 币的含义 ， 要有两 种观 点 ： 是认 为虚拟 货 币就 种 黑市交 易行 为意味着 虚拟货 币可 以以一定 比例 与法定 货 币兑 换， 主 一 是 电子货 币，即没 有实物 形态 的以 电子数字 形式 存在 的货 币。二 虚 拟货 币已经等 同于法 定货 币，这 类似 于 向人 民币这 个大 水池 中 从 使 继而 引发通 货膨 胀 。 是 认为虚 拟货 币是 指一 定 的发行 主体 以公 用信 息网 为基础 ，以计 注 水 ， 而 稀释 人 民 币价 值 ， 人 民 币贬 值 ， 算 机技术 和通 信技 术为 手段 ，以数 字 化的 形式存 储在 网络 或有 关 电子设备 中 ，并通过 网络 系统 以数 据传 输方 式实 现流 通和 支 付功 能 的网上 等价 物 。第一 种定 义把虚 拟 货 币等 同于 电子 货 币 ， 际 实 上 两者有 重大 的 区别 。电子 货 币的发 行主 体包括 央银 行 、商业 银 行 等金融 机构 及一 些非 金融机 构 ，与传 统货 币在 价值 尺度 上保 持 固 定的兑 换关 系 ， 发行 以法 定货 币为保证 。虚 拟货 币的 发行 主 其
互联网金融运营实务教学资源习题 (7)[4页]
![互联网金融运营实务教学资源习题 (7)[4页]](https://img.taocdn.com/s3/m/9b527ce6ba1aa8114531d977.png)
项目五：虚拟货币解读一、单选题1.目前，市场上存在的“主流”网游虚拟货币有十几种，如腾讯公司的Q币、网易的POPO币等。
据估计，国内互联网已有每年几十亿元的虚拟货币规模，并以每年15%至20%的速度增长。
这些虚拟货币（）A.是货币，因为它们是交换来的B.不是货币，因为它们没有充当商品交换的媒介C.是货币，因为它们是消费者用人民币购买来的D.不是货币，因为它们不是一般等价物2.比特币是一种P2P形式的数字货币。
（注：跟腾讯公司的Q币类似，可以在网上任意购买虚拟装备，只要有人接受，你也可以购买现实生活当中的物品）中国人民银行规定：“比特币是一种特定的虚拟商品，不具有与货币等同的法律地位。
”这是因为（）A.货币的本质是特定的虚拟商品B.货币的基本属性是价值尺度和流通手段C.现在的货币是由国家发行并强制使用的D.货币的职能是价值和使用价值3.中国人民银行等五部委联合印发的《关于防范比特币风险的通知》，要求各金融机构和支付机构不得以比特币为产品或服务定价。
这是因为（）A.比特币只是虚拟商品而不是法定货币B.纸币只是由国家发行并强制使用的C.普通民众拥有参与比特币交易的自由D.比特币的风险会冲击我国金融体系4.在网络游戏中，游戏玩家可以通过网络充值系统用纸币购买虚拟货币。
对上述现象的理解，下列正确的是（）A.虚拟货币本质是一般等价物B.虚拟货币可替代货币执行各项职能C.购买虚拟货币的纸币不是劳动产品D.购买虚拟货币的纸币是交换的媒介5.Q币，是一种可以在腾讯网站统一支付的“虚拟货币”，可以用它买到游戏装备、支付会员服务费，甚至还可以用来为杀毒软件付款等。
这表明虚拟电子货币（）A.正在代替人民币执行货币的职能B.已成为持有者拥有财富的象征C.是网络环境下新产生的支付手段D.是由国家发行并强制使用的6.在网络游戏中,运营商预设的类似现实货币的虚拟货币在游戏中执行支付手段、流通手段职能。
游戏玩家可以通过网络充值系统用纸币兑换虚拟货币。
语法知识—经济生活纸币的含义的经典测试题含答案解析
一、选择题1．代币发行融资(ICO)是指融资主体通过代币的违规发售、流通，向投资者筹集比特币、以太币等所谓“虚拟货币”。
其本质是一种未经批准公开非法融资的行为，涉嫌非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。
9月7号，中国央行等七部委联合下文叫停代币发行融资，主要是为了①“虚拟货币”不具有法定货币地位，不能流通②“虚拟货币”存在信息篡改和伪造等安全隐患③规范金融市场秩序，防范和化解系统性金融风险④提高货币流通速度，增强抵御经济下行风险能力A．①② B．①③ C．②④ D．④2．在一定时期内,商品流通中所需要的货币量受到多种因素影响。
下列选项中,使我国货币需求量增加的因素有①人民币流通速度下降②信用卡的广泛使用③人民币境外流通规模扩大④商品的社会劳动生产率提高A．①②B．①③C．②④D．③④3．纸币是由国家（或某些地区）发行并强制使用的，对此理解正确的是①纸币的发行数量由国家随意决定②纸币的面值由国家决定③每种面值的纸币各发行多少由国家决定④每种面值的纸币具有多大购买力由国家决定A．①②B．①③C．①④D．②③4．比特币作为一种虚拟货币已在多个国家出现，但它没有一个集中的发行方，谁都有可能参与制造，不管身处何方，任何人都可以挖掘、购买、出售或收取，并且在交易过程中外人无法辨认用户的身份信息。
据此，下列对比特币的认识正确的是①作为信用凭证为人们消费提供了便利②能执行世界货币的职能③不能作为法定货币在我国市场上流通④可能会扰乱金融市场秩序A．②③B．①②C．③④D．①④5．2016年6月24日,英国宣布退出欧盟,当日英镑兑美元跌到了自1985年以来的最低水平,金价创下自2008年以来单日最大涨幅。
英国经济的不稳定直接导致了全球金融市场的避险情绪，大量的投资者纷纷抛售英镑购入黄金避险。
由此可以认识到()①黄金作为天然货币，仍具有价值尺度职能②货币是财富的象征，货币代表着社会财富③金融市场价格波动，影响货币财富的增减④国家有权发行纸币，强制规定纸币购买力A．①③B．②④C．②③D．①④6．（题文）央行对新版100元人民币的部分图案做了适当调整，并对整体防伪性能进行了提升。
央行拟明年起监管虚拟货币“Q币冲击论”引人关注
范利 用银 行 卡 账 户 套 取 现 金 、 偷
由 中 国 银 联 主 办 的 “０ ６ ２０
逃 税 款 、 废 债 务 和 洗钱 等 违 法 逃
犯 罪 活动 ， 护存 款人 的合 法权 维 益和 社会 诚信 环境 ， 降低银 行 并
经 营风 险 。
年银行 卡 风险 管理 高层研 讨会 ”
目前 ， 于 “ 拟 货 币 ” 性 关 虚 的 质 、 否会 冲击人 民币市场 等话 是
题 被各 界广 为关 注 。 点评： Ｑ 币作 为 用技 术 手段 虚 拟 的 货 币 ， 生成 无 需 用 黄 金 支撑 ， 其 如
的 法 律 制 度 提 出 了 存 款 账 户 实
名 制 的 要 求 ， 是 由于 存 在 主 客 但
人表示 ， 国有关银 行账 户管理 我
主 任 李 超 表 示 ， 方 已经 开 始 关 官 注 虚 拟 货 币 话 题 ， 且 正 在 进 行 并 认 真 研 究 ， 国 人 民 银 行 将 于 明 中 年 起 草 制 定 电 子 货 币 相 关 的 管
理 办 法 ， 括 虚 拟 货 币 在 内 的 电 包
名 制 ， 保 银 行 卡 支 付 网 络 的 安 确
全稳 定运行 。 据 了解 ， 行 将 采 取 多 项 举 央
所 有 的 Ｑ 币 都 存 在 于 腾 讯
监管虚拟货币
的 网 络 服 务 器 上 的 ， 因 为 腾 讯 允 许 互 相 赠 送 Ｑ 币 ，产 生 了 Ｑ 币 在 网 民 的 虚 拟 账 户 间 的 流
而 作 为 国 内 最 早 的 即 时 通
讯 工 具 ，腾 讯 ＱＱ在 网 民 中具 有
银行 卡账 户是 不 法 分 子 制 造银
三家协会发文：金融机构不得开展与虚拟货币相关的业务
82投资与理财01 June 2021投资与理财Investment&Finance83针对虚拟货币价格暴涨暴跌和炒作活动抬头的情况，5月18日，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布防范虚拟货币交易炒作风险的公告。
公告强调，开展法定货币与虚拟货币兑换及虚拟货币之间的兑换业务、为虚拟货币交易提供信息中介和定价服务等均为违法行为，并涉嫌非法集资等犯罪活动。
这些机构不得开展相关业务三家协会的公告也对银行、支付平台等机构提出要求，有关机构不得开展与虚拟货币相关的业务。
不得用虚拟货币为产品和服务定价，不得承保与虚拟货币相关的保险业务或将虚拟货币纳入保险责任范围，不得直接或间接为客户提供其他与虚拟货币相关的服务。
相关禁止事项包括但不限于：为客户提供虚拟货币登记、交易、清算、结算等服务；接受虚拟货币或将虚拟货币作为支付结算工具；开展虚拟货币与人民币及外币的兑换服务；开展虚拟货币的储存、托管、抵押等业务；发行与虚拟货币相关的金融产品；将虚拟货币作为信托、基金等投资的投资标的等。
实际上，早在2013年，央行等五部委就印发了《关于防范比特币风险的通知》；2017年9月，央行等七部门联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，明确虚拟货币交易和代币发行融资平台涉嫌非法发行证券、非法集资，并指导各地集中取缔173家平台。
此后，监管保持高压态势，一大批境内新增平台被清退和取缔。
不久前，中信银行股份有限公司发声明称，为保护社会公众的财产权益，维护人民币的法定货币地位，防范洗钱风险，任何机构和个人不得将该行账户用于比特币、莱特币等的交易资金充值及提现、购买及销售相关交易充值码等活动，不得通过我行账户划转相关交易资金。
一经发现，该行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。
今年4月，在博鳌亚洲论坛上，央行副行长李波也谈及虚拟货币，将比特币等加密（虚拟）货币定调为“加密（虚拟）资产”。
李波表示，当前包括我国在内的很多国家在研究对加密资产的监管规则，要确保加密资产不会引发严重的金融风险。
中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告
中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告文章属性•【制定机关】中国互联网金融协会,中国银行业协会,中国支付清算协会•【公布日期】2021.05.18•【文号】•【施行日期】2021.05.18•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】金融市场正文中国互联网金融协会中国银行业协会中国支付清算协会关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告近期，虚拟货币价格暴涨暴跌，虚拟货币交易炒作活动有所反弹，严重侵害人民群众财产安全，扰乱经济金融正常秩序。
为进一步贯彻落实中国人民银行等部门发布的《关于防范比特币风险的通知》《关于防范代币发行融资风险的公告》等要求，防范虚拟货币交易炒作风险，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合就有关事项公告如下：一、正确认识虚拟货币及相关业务活动的本质属性虚拟货币是一种特定的虚拟商品，不由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，不是真正的货币，不应且不能作为货币在市场上流通使用。
开展法定货币与虚拟货币兑换及虚拟货币之间的兑换业务、作为中央对手方买卖虚拟货币、为虚拟货币交易提供信息中介和定价服务、代币发行融资以及虚拟货币衍生品交易等相关交易活动，违反有关法律法规，并涉嫌非法集资、非法发行证券、非法发售代币票券等犯罪活动。
二、有关机构不得开展与虚拟货币相关的业务金融机构、支付机构等会员单位要切实增强社会责任，不得用虚拟货币为产品和服务定价，不得承保与虚拟货币相关的保险业务或将虚拟货币纳入保险责任范围，不得直接或间接为客户提供其他与虚拟货币相关的服务，包括但不限于：为客户提供虚拟货币登记、交易、清算、结算等服务；接受虚拟货币或将虚拟货币作为支付结算工具；开展虚拟货币与人民币及外币的兑换服务；开展虚拟货币的储存、托管、抵押等业务；发行与虚拟货币相关的金融产品；将虚拟货币作为信托、基金等投资的投资标的等。
金融机构、支付机构等会员单位应切实加强虚拟货币交易资金监测，依托行业自律机制，强化风险信息共享，提高行业风险联防联控水平；发现违法违规线索的，要及时按程序采取限制、暂停或终止相关交易、服务等措施，并向有关部门报告；同时积极运用多渠道、多元化的触达手段，加强客户宣传和警示教育，主动做好涉虚拟货币风险提示。
国家围剿虚拟货币深层原因
国家围剿虚拟货币深层原因对虚拟货币渐成围剿之势，但监测和干预此类绕道传统金融体系的新型支付工具仍存较大挑战。
“十一”前夕，中国人民银行联合多部门下发《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，严厉打击虚拟货币交易炒作。
被市场认为国内对虚拟货币产业链雷霆整肃的又一里程碑。
监管对虚拟货币的整顿由来已久，自2017年以来，相关表态和措施持续出台。
在近期的第十届支付清算论坛上，中国人民银行支付结算司司长温信祥在演讲时首次明确提出虚拟货币对支付体系带来的主要三项挑战——脱离支付体系封闭运行、分流银行和支付机构的支付业务、被用于非法行动。
上述“三宗罪”可以一窥监管大力整顿虚拟货币炒作与交易的部分动因。
虚拟货币是如何绕道传统金融体系侵蚀跨境支付业务的？其如何通过隐秘的资金路径参与非法行动？需要看到，目前监管主要着眼于“虚拟货币”与传统金融体系的连接环节，采用“断支付”等措施，但如何进行监测、干预、阻止、惩治，还需要法律依据和技术手段的创新应用。
未受监管资金流出汹涌因开设互联网金融平台非法集资、数字货币交易平台发行虚拟币被警方侦查立案后，陈某波2018年出逃澳大利亚。
此后，其授意尚在国内的妻子陈某枝变卖以非法集资款购买的车辆，将数十万元赃款转移到境外供其使用。
今年上半年，最高人民检察院和中国人民银行联合披露了多起典型洗钱案例。
但在上述由上海浦东公安部门破获侦办的案件中，警方最初并不掌握陈某枝如何把大额资金转给在逃海外的丈夫。
从银行交易记录看，陈某枝只是汇了几十万元给两位陌生人，与其丈夫并无直接资金往来，洗钱的资金链中断了。
此后，人民银行指导商业银行反洗钱部门排查可疑交易，通过穿透资金链、分析研判可疑点，向公安机关移交了相关证据。
经过审讯后，陈某枝交代是通过转账给两位比特币矿工，矿工再将比特币秘钥提供给其丈夫，将赃款转移到了境外。
公安机关根据利用虚拟货币洗钱犯罪的交易特点收集运用证据，包括比特币地址、密钥，行为人与比特币持有者的联络信息和资金流向数据等，最终实现了对其定罪。
中国 虚拟货币政策
中国虚拟货币政策中国的虚拟货币政策是一个复杂而且不断变化的领域。
以下是我从多个角度对中国虚拟货币政策的回答：1. 定义和监管，中国政府将虚拟货币定义为一种特殊的虚拟商品，并将其纳入了《中华人民共和国电子商务法》的范畴。
虚拟货币的发行和交易受到监管，并且必须符合相关法律法规。
2. 人民币与虚拟货币，中国政府强调人民币的法定地位，禁止任何单位或个人以虚拟货币作为法定货币的替代品进行交易。
这意味着虚拟货币不能被用于购买商品或服务，也不能作为支付手段。
3. ICO禁令，中国政府在2017年发布了关于初始代币发行（ICO）的禁令，禁止了ICO活动，并要求已经进行的ICO项目进行退款。
这是为了保护投资者免受金融风险和欺诈行为的影响。
4. 虚拟货币交易所，中国政府关闭了国内的虚拟货币交易所，以防止金融风险和资金外流。
这些交易所被要求停止运营，并进行整顿。
然而，一些交易所转移到海外运营，使得中国投资者仍然可以参与虚拟货币的交易。
5. 区块链技术的支持，尽管中国对虚拟货币持谨慎态度，但政府对区块链技术表达了支持。
中国政府认为区块链技术具有创新潜力，并将其列为国家发展的重点领域。
政府鼓励区块链技术的研究和应用，并推动相关政策和法规的制定。
6. 金融稳定和风险防范，中国政府对虚拟货币的监管主要是出于维护金融稳定和防范风险的考虑。
虚拟货币市场的波动性和不确定性可能对金融体系产生负面影响，因此政府采取了一系列措施来规范市场，保护投资者权益，防范金融风险。
总之，中国的虚拟货币政策是一个相对严格的监管体系，旨在保护投资者权益，维护金融稳定，防范金融风险。
尽管政府对虚拟货币持谨慎态度，但对区块链技术表达了支持，并鼓励其研究和应用。
这些政策和措施将继续根据市场发展和监管需求进行调整和完善。
中国 虚拟货币政策
中国虚拟货币政策中国的虚拟货币政策是一个复杂而广泛的话题，涉及到政府监管、法律法规、金融稳定等多个方面。
在回答这个问题时，我将从以下几个角度来全面回答。
1. 政府态度和立场：中国政府一直对虚拟货币持谨慎态度，并将其视为一种高风险投资工具。
政府多次强调，虚拟货币不是法定货币，不具备货币属性，存在价格波动风险和投机风险。
政府对于虚拟货币的监管力度逐渐加强，旨在维护金融稳定和保护投资者权益。
2. 监管政策和法律法规：中国政府在2013年发布了《关于防范比特币风险的通知》，明确指出比特币不具备法定货币地位，禁止金融机构开展与比特币相关的业务。
随后，中国央行多次发布公告，强调禁止金融机构和支付机构参与虚拟货币交易，并对虚拟货币交易平台进行整顿和关闭。
此外，中国还加强了对虚拟货币的洗钱和反恐融资监管。
3. 人民银行数字货币（DC/EP）：与此同时，中国央行也在积极推进自己的数字货币项目，即数字货币/电子支付（DC/EP）。
人民银行数字货币是由中国央行发行和管理的数字形式的人民币，旨在提高支付效率、降低交易成本，并为金融体系提供更好的监管手段。
目前，人民银行数字货币已经在一些城市进行试点，预计将逐步推广至全国范围。
4. 风险警示和投资者教育：中国政府一直强调对于虚拟货币的风险警示和投资者教育的重要性。
政府通过各种渠道发布风险提示，提醒公众谨慎对待虚拟货币投资，并加强对虚拟货币交易平台的监管，以保护投资者的合法权益。
总结起来，中国的虚拟货币政策可以概括为谨慎监管、禁止金融机构参与、加强反洗钱和反恐融资监管，并积极推进人民银行数字货币项目。
政府强调虚拟货币的高风险性，并致力于保护投资者的合法权益和维护金融稳定。
这些政策和措施旨在规范虚拟货币市场，防范风险，并推动金融科技的发展。
数字货币的监管机构与法规
数字货币的监管机构与法规数字货币的监管机构及其法规随着科技的飞速发展，数字货币已成为越来越多人关注的热点话题。
它既具有高效便捷的优点，也存在着一些问题，尤其是安全与监管问题备受关注。
那么，在数字货币领域，有哪些监管机构与法规呢？它们又是如何保障数字货币安全和规范交易的呢？本文将深入探讨这些问题。
一、监管机构数字货币的监管机构以国家政府为主，如中国的金融监管部门、美国的证券交易委员会等。
此外，全球各国还有一些专门监管数字货币领域的机构，如国际数字货币协会、数字货币立法研究机构等。
1、中国的监管机构中国的监管机构主要由人民银行、证券监管部门和网络安全监管部门等构成。
其中，人民银行是中国的中央银行，负责对数字货币平台的审批和监管工作。
证券监管部门则负责对相关企业的IPO审批和监管等工作。
网络安全监管部门主要负责维护各种网络安全，包括数字货币领域的网络环境。
2、美国的监管机构美国的监管机构主要由联邦储备委员会、证券交易委员会等构成。
其中，联邦储备委员会是美国的中央银行，负责发行货币和控制通货膨胀等工作。
证券交易委员会则负责对数字货币交易平台的注册和监管工作。
二、法规数字货币领域的法规主要由各国政府和监管机构颁布，以保障数字货币安全和规范交易。
下面，我们将分别介绍中国和美国的数字货币法规。
1、中国的法规在中国，数字货币属于虚拟货币范畴，是不能作为货币使用的。
此外，中国政府也规定虚拟货币不是法定货币，不得用于支付和结算等活动。
2017年，人民银行、工商总局等九部委发布了《关于防范比特币风险的通知》（以下简称《通知》），明确表示比特币等数字货币是一种特殊的虚拟商品，不具备法定货币地位，不得作为法定货币在市场上流通使用。
2、美国的法规在美国，数字货币被认为是一种商品，需要遵守证券交易委员会的监管规则。
同时，美国政府也规定数字货币必须符合反洗钱法，同时数字货币交易平台也需要注册证券交易委员会。
此外，美国也规定数字货币必须遵守税收法规。
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