2015年黑龙江省二级理财规划师考试重点和考试技巧

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理财规划师之二级理财规划师考试解题方法技巧

理财规划师之二级理财规划师考试解题方法技巧1、关于我国《保险法》对投保人不履行如实告知义务法律后果的规定说法正确的是()。

A.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费B.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费C.被保险人在未发生险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保费D.被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但退还保费正确答案：B2、个人将其所得通过中国境内的社会团体、国家机关向教育和其他社会公益事业以及遭受严重自然灾害的地区、贫困地区捐赠，捐赠额未超过纳税义务人申报的应纳税所得额的()的部分可以从其应纳税所得额中扣除。

A.20%B.30%C.50%D.100%正确答案：B3、无风险收益率和市场期望收益率分别是0.06和0.12。

根据CAPM模型，贝塔值为0.8的证券X的期望收益率为()。

A.0.06B.0.144C.0.18D.0.108正确答案：D4、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。

作为理财规划师，你应该建议她持有()的流动资产。

A.3000元左右B.6000元左右C.9000元左右D.12000元左右正确答案：D5、( )是投资基金正常运作的基础性法律文件。

A.基金募集方案B.招募说明书C.基金合同D.基金发行计划正确答案：C6、在行业的市场结构中，企业的控制价格能力最强的是()。

A.完全竞争B.不完全竞争C.寡头垄断D.完全垄断正确答案：D7、用支出法核算GDP，就是通过核算在一定时期内整个社会购买最终产品的总支出来计量GDP。

下列用支出法核算GDP的相关说法不正确的是()。

A.政府购买是指各级政府购买物品和劳务的支出B.净出口是指一国出口额与进口额的差额C.按照支出法：国内生产总值GDP=C+I+G+(X-M)D.运用收入法计算的GDP值与运用支出法计算的结果不相同正确答案：D8、下列所得中，属于劳务报酬所得的是()。

理财规划师之二级理财规划师考试重点归纳笔记

理财规划师之二级理财规划师考试重点归纳笔记1、下列关于会计期间的说法，正确的是()。

A.分为年度、半年度、季度和月度B.会计期间应该与日历年度一致C.在我国会计实务中，通常从农历1月1日起至12月31日止为一个会计年度D.季度和月份不是会计期间的形式正确答案：A2、某项目从现在开始投资，2年内没有回报，从第3年开始每年获利额为4，获利年限为5年，则该项目利润的现值为()。

①A*（P/A，i，5）*(P/S,i，3)②A*(P/A，i，5）*(P/S,i，2)③A*（P/A，i，7）-A*（P/A ，i，2）④A*（P/A，i，7）-A*（P/A，i，3）A.①③B.①④C.②③D.②④正确答案：C3、可以拿到银行办理贴现的票据是()。

A.商业汇票B.银行本票C.转账支票D.企业发票正确答案：A4、经过长期的观察发现当A股票价格上升时，B股票价格则下跌；当A股票价格下跌时，B股票价格则上涨。

那么A股票与B股票价格的协方差()。

A.为正B.为负C.为零D.无法确定正确答案：B5、按国际惯例，住房消费价格常常是用()来衡量的。

A.当地房屋均价B.租金价格C.当地居民平均收入D.月供金额正确答案：B6、下列不属于深圳证券交易所股价指数的是( )。

A.综合指数系列B.成份指数系列C.基金指数D.行业景气指数正确答案：C7、朱先生购买保险的时候，找到理财规划师咨询，了解到保险合同中。

()属于保护投保人的条款。

A.延续条款B.转让条款C.复效条款D.自杀条款正确答案：C8、从养老保险资金的征集渠道角度来讲，有的国家规定工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老保险费，养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款，或者说都纳入国家的财政预算，这种养老保险的模式就是常说的()。

A.国家统筹养老保险模式B.强制储蓄养老保险模式C.投保资助养老保险模式D.部分基金式正确答案：A9、()层次的服务对象主要为银行存款数额不高，收人中等以下的客户。

理财规划师(二级)理论知识理财规划师的工作流程和工作要求章节

理财规划师（二级）理论知识理财规划师的工作流程和工作要求章节练习试卷5(题后含答案及解析)全部题型 6.判断题1．理财规划师应该无条件地尊敬客户，也就是重视客户，把每个客户都当成独一无二的人来欣赏。

()A．正确B．错误正确答案：A 涉及知识点：理财规划师的工作流程和工作要求2．理财规划合同宜采用书面形式，而不宜采用默示形式和口头形式。

() A．正确B．错误正确答案：A 涉及知识点：理财规划师的工作流程和工作要求3．客户在提供收入信息时，要提供已经实现的收入，已经承诺但尚未实际取得的收入不用提供。

()A．正确B．错误正确答案：B解析：客户在提供收入信息时，不仅要提供已经实现的收入，还要计算已经承诺但尚未实际取得的收入。

知识模块：理财规划师的工作流程和工作要求4．“鉴于条款”是合同的必备条款，合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的，在发生纠纷时，“鉴于条款”还可用以探究当事人的真实意思表示。

()A．正确B．错误正确答案：B解析：与理财规划合同中的一样，保密合同中的“鉴于条款”也不是合同的必备条款，但是它有利于清楚地表明双方签约的原因、条件和目的。

知识模块：理财规划师的工作流程和工作要求5．理财方案的具体执行人必须是客户本人。

()A．正确B．错误正确答案：B解析：理财方案的具体执行人可以是理财规划师，或是客户指定的其他专业人士，或是客户本人。

通常情况下，客户会选择理财规划师作为理财方案的执行人。

知识模块：理财规划师的工作流程和工作要求6．为了更好的完成业务，理财规划师应当在不同的客户面前展示自己不同的形象，和该顾客达成最大程度的共鸣。

()A．正确B．错误正确答案：B解析：理财规划师应当对所有客户一视同仁，不故意在不同的客户面前展示自己不同的形象，而是保持自己的本性，说真话：尽职尽责，努力接近客户的内心。

知识模块：理财规划师的工作流程和工作要求7．理财规划师所在机构与客户有时会发生争议时，如果通过协商不能解决，则要通过诉讼或仲裁的方式解决，但诉讼和仲裁不能同时选择。

理财规划师二级考试答案

理财规划师二级考试答案一、单项选择题（每题1分，共20分）1. 理财规划师在为客户制定理财规划时，首先需要了解的是（）。

A. 客户的财务状况B. 客户的投资偏好C. 客户的个人兴趣D. 客户的生活习惯答案：A2. 以下哪项不是理财规划师在进行投资规划时需要考虑的因素？（）。

A. 投资期限B. 投资风险C. 投资收益D. 投资地点答案：D3. 理财规划师在为客户进行退休规划时，应该首先考虑的是（）。

A. 退休后的生活费用B. 退休后的医疗保障C. 退休后的娱乐活动D. 退休后的旅行计划答案：A4. 在进行教育规划时，理财规划师需要考虑的主要因素不包括（）。

A. 教育费用的预算B. 教育投资的回报率C. 教育投资的风险D. 教育投资的流动性答案：B5. 理财规划师在为客户制定遗产规划时，应该考虑的主要因素是（）。

A. 遗产的税收问题B. 遗产的分配方式C. 遗产的保管问题D. 遗产的法律问题答案：A二、多项选择题（每题2分，共20分）6. 理财规划师在为客户制定理财规划时，需要考虑的财务目标包括（）。

A. 短期财务目标B. 中期财务目标C. 长期财务目标D. 所有选项答案：D7. 以下哪些是理财规划师在进行投资规划时需要考虑的风险因素？（）。

A. 市场风险B. 信用风险C. 流动性风险D. 所有选项答案：D8. 在进行退休规划时，理财规划师需要考虑的内容包括（）。

A. 退休金的来源B. 退休金的金额C. 退休金的领取方式D. 所有选项答案：D9. 教育规划中，理财规划师需要考虑的内容包括（）。

A. 教育费用的预算B. 教育投资的回报率C. 教育投资的风险D. 教育投资的流动性答案：A C10. 遗产规划中，理财规划师需要考虑的内容包括（）。

A. 遗产的税收问题B. 遗产的分配方式C. 遗产的保管问题D. 遗产的法律问题答案：A B D三、判断题（每题1分，共10分）11. 理财规划师在为客户制定理财规划时，不需要考虑客户的个人兴趣。

理财规划师之二级理财规划师考试全部重要知识点

理财规划师之二级理财规划师考试全部重要知识点1、证券组合理论认为,证券组合的风险随着组合所包含证券数量的增加而( ) ,尤其是证券间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低非系统风险,使证券组合的投资风险趋向于市场平均风险水平。

A.降低B.增加C.不变D.上下波动正确答案：A2、税收法律关系的灵魂是()。

A.权利主体B.税收法律关系的对象C.权利客体D.税收法律关系的内容正确答案：D3、罗先生打算出租自己的一套住房。

理财规划师建议罗先生装修后再出租，因为房屋装修费每月最高可以在税前列支()。

A.1000元B.500元C.800元D.200元正确答案：C4、短周期又称()。

A.基钦周期B.康德拉耶夫周期C.朱格拉周期D.霍夫曼周期正确答案：A5、关于货币时间价值的理解，下列说法正确的是()。

A.货币时间价值主要考虑了通货膨胀因素B.货币时间价值主要考虑了投资风险因素C.货币时间价值是指货币在无风险条件下的增值比率D.货币时间价值一般随时间的推移而降低正确答案：C6、北京市民齐女士将其海淀区一套住房出租，出租价格为2000元/月，则每月应缴纳营业税()元。

A.30B.100C.6D.0正确答案：A7、甲公司职工乙退休后很快作出了一项与其在原单位承担的本职工作有关的发明，但直到2年以后才申请专利。

乙的发明应属于()。

A.职务发明B.非职务发明C.协作发明D.委托发明正确答案：A8、深证成份指数的样本股数量为( )。

A.30B.40C.50D.60正确答案：B9、工资、薪金所得的应纳税款，应该()。

A.按分月预缴的方式计征B.按月计征C.按年计征D.按季度计征正确答案：B10、()不是万能寿险的特点。

A.保费可浮动B.死亡给付金可调整C.账户中收入项对保单的影响可见D.账户中支出项对保单的影响不可见正确答案：D11、关于一人有限责任公司的说法中，()正确。

A.一人有限责任公司只能由一个自然人股东设立B.一人有限责任公司可以投资设立新的一人有限责任公司C.一人有限责任公司与个人独资企业的法律实质是相同的D.一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币10万元正确答案：D12、关于速动比率计算中扣除存货原因的说法错误的是()。

理财规划师之二级理财规划师考试题型总结及解题方法

理财规划师之二级理财规划师考试题型总结及解题方法1、资金的时间价值是指资金在使用过程中随时间推移而发生的增值，以下有关资金时间价值的说法错误的是( )。

A.时间价值产生于生产领域、流通领域和消费领域B.时间价值产生于资金运动之中，只有运动着的资金才能产生时间价值C.只有当资金进入社会资金流通过程中，参与社会生产过程中，资金才会随时间的推移而增值D.时间价值的大小取决于资金周转速度的快慢，时间价值与资金周转速度成正比正确答案：A2、资产是指过去的交易、事项形成并由企业拥有或控制的资源。

对该资源的预期会给企业带来经济利益。

下列项目中，符合资产定义的是(　)。

A.企业可能胜诉案件中，有希望获得赔偿的部分B.购入的某项专利权C.待处理财产损失D.企业计划下个月购买的一台大型计算机正确答案：B3、企业财务关系中最为重要的关系是(　)。

A.股东与经营者之间的关系B.股东与债权人之间的关系C.股东、经营者、债权人之间的关系D.企业与作为社会管理者的政府有关部门、社会公众之间的关系正确答案：C4、购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，需要按借款额的()缴纳印花税。

A.0.05%B.0.O1%C.0.005%D.0.001%正确答案：C5、会计要素可分为( )A.财务状况要素和经营成果要素B.资产负债要素和经营成果要素C.资产负债要素和利润要素D.财财务状况要素和利润要素正确答案：A6、深证成份指数的样本股数量为( )。

A.30B.40C.50D.60正确答案：B7、我国法定结婚年龄是女年满()周岁。

A.18B.20C.22D.24正确答案：B8、高小姐本月获得劳务报酬3500元，则此项劳务报酬应纳税额为()元。

A.175B.392C.540D.560正确答案：C9、以下各项年金中，只有现值而没有终值的年金是()。

A.普通年金B.先付年金C.永续年金D.即付年金正确答案：C10、理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是()。

理财规划师之二级理财规划师考试知识点梳理

理财规划师之二级理财规划师考试知识点梳理1、薛女士投资于多只股票，其中20%投资于A股票，30%投资于B股票，40%投资于C股票，10%投资于D股票。

这几支股票的卢系数分别为1、0.6、0.5和2.4。

则该组合的β系数为()。

A.0.82B.0.95C.1.13D.1.20正确答案：A2、假设一国人口为2000万人，就业人数为900万人，失业人数100万人，那么，该国的劳动力为()万人。

A.2000B.1000C.900D.800正确答案：B3、关于等额本息法的描述，()是错误的。

A.采用等额本息法进行还款，每月所还款项相同B.采用等额本息法进行还款，每月所还本金相等C.使用财务计算器进行等额本息法的计算，实际上是利用了年金的原理D.使用等额本息法，每月所还款项中，利息是逐步减少的正确答案：B4、下列选项中的子女不享有父母遗产的继承权的是()。

A.由于甲跟父亲关系一直不好，甲父对外公开声明“与甲断绝父子关系”B.乙为其父亲投了一份巨额死亡保险，为了早点获得巨额赔款，乙将其父杀害C.丙的父母离异后，一直跟母亲在一起生活D.丁是非婚生子女正确答案：B5、能够达成帮助客户子女养成良好消费习惯等目的的教育规划工具是()。

A.教育储蓄B.子女教育信托C.共同基金D.定息债券正确答案：B6、保险作为风险管理手段，主要作用是()。

A.分散风险B.转移风险C.控制风险D.保留风险正确答案：B7、中立型客户的资产配置一般为()。

A.成长性资产：40%—50%；定息资产：50%—60%B.成长性资产：50%—70%；定息资产：30%—50%C.成长性资产：30%—60%；定息资产：40%—70%D.成长性资产：20%—30%；定息资产：70%—80%正确答案：B8、以下不属于特许权使用费所得的项目是()。

A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权正确答案：D9、银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类，其中不包括( )。

理财规划师之二级理财规划师考试笔记重点大全

理财规划师之二级理财规划师考试笔记重点大全1、保险产品一般存在的趸缴和期缴两种缴费方式，其中()的基本思路是保险公司每年可以收到一笔相等的保费，所收取得的保费在数学上等于相应的趸缴保费。

A.水平保费计划B.可变保费计划C.年可续定期计划D.不可变保费计划正确答案：A2、游资(HotMoney)应计入()项目。

A.长期资本B.短期资本C.经常项目D.资本项目正确答案：B3、王某出版的历史题材小说深受百姓欢迎，2006年某报社将这部小说在报纸上予以连载，王某为此获得的稿酬税前所得80000元，则王某稿酬收入需要交纳的所得额税为()。

A.8960元B.12320元C.14000元D.17600元正确答案：A4、()是指一个代理人同时代理双方当事人从事民事活动的情况。

A.表见代理B.同时代理C.无权代理D.双务代理正确答案：B5、个人兼职所得的收入应按照个人所得税的()税目缴纳所得税。

A.3%B.4%C.5%D.10%正确答案：B6、假设需要课税的债券到期收益率是8%，投资者面临的税率是30%，则其税后收益率为()。

A.5.6%B.6.2%C.3.75%D.9%正确答案：A7、下列所得中，属于劳务报酬所得的是()。

A.个人出租财产取得的收入B.个人提供专有技术取得的报酬C.个人发表书画作品取得的收入D.个人担任董事职务取得的董事费收入正确答案：D8、()不需缴纳营业税。

A.个人转让专利权B.某明星举办个人演唱会并取得收入C.个人转让著作权D.出售已居住一年半的个人住宅正确答案：C9、根据有关营业税的规定，按期纳税的起征点为月营业额()元。

A.1500～5000B.1000～5000C.2000～5000D.5000～20000正确答案：D10、城镇土地使用税采用的是()。

A.比例税率B.定额税率C.全额累进税率D.超额累进税率正确答案：B11、关于个人独资企业和合伙企业个人所得税征收的表述正确的是（）。

理财规划师考试-基础知识复习重点

理财规划师基础知识复习重点第一章理财规划基础第一节理财规划概述鉴定要点：1.理财规划的目标及其具体内容2.理财规划的原则3.理财规划的内容与流程4.理财规划职业发展概况及理财规划师国家职业资格简要介绍5.职业道德与操守理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。

一、理财规划的目标1、（2006年11月第26题考过图1-1）理财规划目标的两个层次：实现财务安全和追求财务自由。

2、理财规划目标的具体内容:（1）必要的资产流动性（2）合理的消费支出（3）实现教育期望（4）完备的风险保障（5）合理的纳税安排（6）积累财富（7）安享晚年（8）有效的财产分配与传承二、理财规划的原则：1、通观全盘，整体规划原则2、（2006年11月第29题）客户家庭类型不同核心策略不同3、（2006年11月第27.87题）建立现金保障原则5、消费投资和收入相匹配原则6、开源与节流并举原则7、未雨绸缪，早做规划原则第二节理财规划的内容与流程一、生命周期理论与（2006年11月第116判断题）家庭模型概述1、生命周期理论（1）单身期（2）家庭与事业形成期（3）家庭与事业成长期（4）退休前期（5）退休期二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划（教材第9页表1-1）三、理财规划的主要内容：1、现金规划2、消费支出规划3、教育规划4、风险管理与保险规划5、税收筹划6、投资规划7、退休养老规划 8、财产分配与传承规划四、理财规划的流程1、建立客户关系2、收集客户信息3、分析客户财务状况4、制定理财方案5、执行理财方案6、持续财务服务第三节理财规划与理财规划职业第一单元理财规划职业发展概况一、理财规划职业发展1、（2006年11月第28题）初创期2、扩张期3、成熟、稳定发展期二、国外理财主要理财规划师职业资格介绍1、特许人寿理财师 CLU2、特许理财顾问师 ChFC3、注册理财顾问师 IFA4、独立财务顾问师 CFP三、理财规划职业在我国的发展第二单元理财规划师国家职业资格简要介绍一、理财规划师国家职业资格认证发展二、理财规划师国家职业资格特点1、社会认可度高2、富有本土化色彩3、注重实务操作三、理财规划师国家职业资格认证标准第四节职业道德与操守第一单元道德与职业道德一、道德与职业道德1、道德：是一定社会经济。

有效掌握理财规划师考试考点的方法.doc

有效掌握理财规划师考试考点的方法
众多人在备考复习中，冗杂的知识点让考友们甚是头疼，怎样才能有效的记忆知识点呢？
方法1、切勿死记硬背
想要记住东西，重复多次的学习和复习肯定是必要的，但机械被动，奉命行事，不知其乐地死记硬背永远是事与愿违，毫无裨益的。

方法2、提倡要重复记忆
只有不断的重复记忆复习过的内容，才能把知识点记牢。

尤其是在复习内容繁多的情况下，我们更需要重复记忆，这样才能记住知识点，从而轻松面对考试。

方法3、努力培养学习兴趣
要牢牢记住你学习的知识，必向其倾注你的全部感情，爱之越深，记之越牢。

要善于发现自己真正兴趣所在，对其献出你全部的爱。

有了兴趣，才会钻得深，钻深了，理解就透了，理解透了，自然就记住了。

好好学习，天天向上哦！。

考理财规划师报考条件记忆理财规划师知识的方法

考理财规划师报考条件记忆理财规划师知识的方法考试临近，每天的复习量很大，有时却发现昨天刚复习过的内容今天已经记不清了，要怎么办呢?记忆理财规划师知识有什么方法吗?下面由WTT给你带来关于记忆理财规划师知识的方法，希望对你有帮助!记忆理财规划师知识的方法一、编口诀记忆法：利用汉字同音、谐音或编顺口溜的方式将所要记忆的内容浓缩成一两句话。

如经济合同的内容可以编成“一标两量价酬金，履期方地违责任”。

“一标”指标的，“两量”指质量和数量，“价酬金”指价格和酬金，“履期方地违责任”指履行期限、履行方式、履行地点、违约责任。

二、数字组合记忆法：教材中，关于数字的内容较多，归纳起来，大致可分为三类：一是以时间为特征。

二是以百分数为特征。

三是以金额数字为特征。

将相关特征的数字内容按上述方法分门别类，从不同侧面来把握这些内容，加深印象。

三、缩字记忆法：取某些内容的一个或几个关键字形成一句话，取其精干，以点带面。

如：股票发行的原则公开、公正、公平，同股同权、同股同利浓缩成“三公两同”等等。

四、列表格记忆法：对于一些内容繁多，性质相近的内容，为了防止混淆，可以通过列取表格的形式来加深理解。

如：固定资产、存货的盘盈、盘亏、报废、毁损的账务处理等。

五、对比记忆法：市场经济中的企业，既是债权人，同时也是债务人，所以涉及债权、债务的有关业务，可以采用对比的方法来掌握。

六、归纳总结记忆法：对每科辅导用书，复习一两遍后，适当做一些归纳总结，相同类似的要点、重点收集在一起，一方面掌握全面，防止遗漏;另一方面，可以对每科的知识结构体系建立一个框架，以框架为基础，延伸拓展到相关章节的详细内容。

七、其他辅助记忆方法：调动自己情感的积极性，正如孔子说过：“好之者不如乐之者”。

有意识培养对多需记忆知识的好感，把他想象成一种美好的东西，便有难以忘怀的效果。

复习理财规划师考试的方法1.记忆过程中，尽量排除外界干扰。

考生学习时最好能专心致志，聚精会神，尽量减少环境对于自己的影响。

理财规划师之二级理财规划师考试知识点归纳超级精简版

理财规划师之二级理财规划师考试知识点归纳超级精简版1、对于一个健康成长的公司来说，投资活动的现金流量应该是()。

A.正的B.负的C.正负相间的D.固定的正确答案：B2、分析师预计某上市公司一年后支付现金股利2元，并将保持4%的增长速度，客户对这只股票要求的收益率为12%，那么按照股利稳定增长模型，股票当前的价格为()元。

A.16.67B.20C.25D.27.5正确答案：C3、对于超额累进税率，下列说法不正确的是()。

A.按照计税依据的不同部分分别累进征税B.计算方法简单、易算C.现行的个人所得税采用超额累进税率D.税收负担较为合理正确答案：B4、在决定优先股的内在价值时，()相当有用。

A.二元增长模型B.不变增长模型C.零增长模型D.可变增长模型正确答案：C5、关于父母子女关系，下列说法中正确的是()。

A.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除B.生父母对其非婚生子女是无条件地享有继承权C.养兄弟姐妹是一种拟制的旁系血亲关系D.继兄弟姐妹是一种拟制的旁系血亲关系正确答案：C6、甲乙借款5万元，双方约定年利率为4%，以复利方式5年后归还。

则届时本金、利息之和为()。

A.6.08万元B.6.22万元C.6万元D.5.82万元正确答案：A7、下列金融工具中，不属于货币市场工具的是()。

A.国库券B.商业票据C.回购协议D.股票正确答案：D8、婚姻家庭信托的主体不包括()。

A.委托人B.受托人C.监管人D.受益人正确答案：C9、自2001年1月1日起，对个人按市场价格出租的居民住房取得的所得，暂减按()的税率征收个人所得税。

A.15%B.10%C.12%D.8%正确答案：B10、根据个人所得税法，股息所得缴纳个人所得税的应纳税所得额为()。

A.每次收入额B.每次收入额减去20%的费用C.每次收入额减去800元的费用D.每次收入额减去1600元的费用正确答案：A11、普通诉讼时效期间为()。

A.1年B.2年C.3年D.4年正确答案：B12、如果客户双臂紧抱，则说明他们()。

理财规划师(二级)《基础知识》复习全书-理财规划师的工作流程和工作要求核心讲义(圣才出品)

第八章理财规划师的工作流程和工作要求一、建立客户关系（一）与客户交谈与沟通1．理财规划师的态度（1）尊敬。

（2）真诚。

（3）理解和包容。

（4）自知。

2．交流如何开始（1）选择一个合适的交流环境。

（2）事先安排好结构和流程，并且让双方都明白这个流程。

（3）根据实际情况引导客户。

3．两种交流手段语言和行为是交流的两种手段，理财规划师在与客户会谈中都会经常用到。

（1）语言①常用的语言交流形式。

具体地说，在与客户交谈和沟通中，理财规划师经常会用到下面几种语言方式：a．解释。

站在客观的立场上来说明问题的实际情况。

b．安慰。

安慰有助于打消客户的顾虑、振奋他的精神。

c．建议。

最好的建议就是客户“自我建议”。

理财规划师提出建议时还应该选择恰当的时机。

d．提问。

理财规划师在提问时，问题不应该太多。

理财规划师还应该选择合适的提问方式。

注意：第一，提出的问题应当是开放式的。

第二，最好不要问原因式问题。

第三，要提问多个问题时，最好一个一个地问。

e．总结。

②语言交流中需注意的问题a．理财规划师要注意词语的特定意思。

在客户交流时，应该考虑对方的理解能力，根据客户的教育背景、工作和生活环境来选择合适的词语，以免客户误解。

b．注意语速和长度。

c．避免主观臆断。

d．理财规划师亲切的话语有助于促进交流，巩固客户关系。

e．不要使用“保证”、“肯定”、“必然”或其他具有承诺性质的措辞。

f．在介绍所在机构的业务能力和业务优势时，不得有直接或间接地贬损其他机构或理财规划师的语言。

g．避免使用命令证据。

（2）行为①身体。

要提高对客户行为的观察能力，理财规划师必须先明白身体究竟是怎么表达感情的。

具体的说，客户身体的位置和动作传递的信息是什么。

理财规划师需注意：a．客户整个身体的位置。

舒适地直坐着通常表示客户是放松的；稍微向前倾，表明客户很感兴趣并且融入到了话题之中。

b．客户胳膊或腿的位置和变化。

如果客户的腿没有交叉并且胳膊放得很舒服，通常说明客户是放松的并且愿意继续交谈；如果双臂紧抱，则说明他们不信任理财规划师。

2015年黑龙江省理财规划师资格考试答题技巧

（A）abcd （B）abce （C）abde （D）bcde
10、下列不属于教育资金的主要来源为（）。
（A）政府教育支助（B）客户自身的收入和资产
（C）奖学金（D）向亲戚借贷
11、市净率是衡量公司价值的重要指标，市净率的计算公式是（）。
8、关于奉献，正确的说法是（）
（A）奉献是企业健康发展的重要保障
（B）奉献不符合多劳多得的分配制度
（C）由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献
（D）奉献是从业人员实现职业理想的途径来源:
9、在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：a、现金给付；b、抵缴保费；
c.购买缴清增额保险；d、累积生息；e、购买一年定期保险。其中（）红利选择已经出现在我国的分红保单中。
（A）0％（B）3‰ （C）5‰ （D）10％
29、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险单，购买日期为2004年初，保障时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司（）。
（A）赔付，因为小李因意外而死
（A）看涨期权（B）看跌期权（C）美式期权，（D）欧式期权
35、关于奉献，正确的说法是（）
（A）奉献是企业健康发展的重要保障
（B）奉献不符合多劳多得的分配制度
（C）由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献
（D）奉献是从业人员实现职业理想的途径来源:
4、詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金的收益率与由（）得出的预期收益率之差来评价基金。
（A）CAPM （B）APT （C）FCFF （D）EVA
5、我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》要求的基本医疗保障起付线为（）。

理财规划师考试注意点

理财规划师考试注意点1.家庭财务分析指标：(二级必考)结余比率=结余/税后收入投资及净资产比率=投资资产/净资产清偿比率=净资产/总资产负债比率=负债总额/总资产即付比率=流动资产/负债总额负债收入比率=当年归还债务本息/税后收入流动性比率=流动性资产/月支出2.个人所得税税率表：九级超额累进税率。

(必考)3.劳务报酬所得应纳税额的计算：每次应纳税所得额超过20000元的，需加成征收。

按三级超额累进税率计算。

4.印花税税率表：(必考)5.个人所得税各工程计税表。

〔必考〕6.个人出租居民住房涉及的税种：(必考)的税种：8.个人购置居民住房涉及的税种：9.营业税税率：10..2006年6月1日后，个人将购置缺乏5年的住房对外销售全额征收营业税。

个人将购置超过5年(含5年)的普通住房对外销售，免征营业税。

个人将购置超过5年(含5年)的非普通住房对外销售，按全部收入扣减不动产或土地使用权的购置原价或受让原价后的余额为营业额征收营业税。

11.权益收益率()=净利润/平均净资产权益乘数=1/(1—资产负债率)12.等本还款：利息总额=按揭本金×(1) ×年利率÷24 〔必考〕第m 次还款利息=按揭本金×121年利率）（⨯--n m n 13.熟练掌握住房按揭等额本息归还、等本归还的月供、剩余本金、已还本金、已还利息、利息总额的计算。

〔必考〕 14.熟练掌握利用理财计算器计算退休规划中退休基金(按)、缺口、定投额等。

(必考)15.熟练掌握利用理财计算器计算教育规划中所需学费、缺口、定投额等。

(必考)16.熟练掌握利用理财计算器计算债券价格、到期收益率等。

(或) 17. P 〔〕(A)(B) — P 〔A ∩B 〕 P 〔A ∣B 〕〔A ∩B 〕∕P(B) P 〔B ∣A 〕〔A ∩B 〕∕P(A) P 〔A ∩B 〕〔A 〕∕P(B)18.样本方差：2S =1)12—（—n X ni iX∑=-19.协方差公式： σAB =][((1P y y X i i X ni i））——--∑=σσσσσρBAABBAAB Y X COV ==）（,20.考虑增长率/ 通货膨胀率的折现率计算：gg i r +-==I 1普通年金终值：1'1-+⨯=n g FV FV ）（预测房屋总价时用普通年金现值：1'1-+⨯=）（g FV FV 保险中生命价值计算时用先付年金现值：FV ' 预测退休金时用股票价格计算：gk g ggk rP D DD OOO —）（+=+-==1121.跨期收益率的计算：11(1(1(21-+⋅⋅⋅++=nn r r r r ）））22.期望收益率的计算：）（R R R k f m e f e -+=β 23.久期的计算：r D PP∆-=∆24.基金份额的计算：申购费用=申购金额×申购费率价内法：(多数开放式基金采用) 净申购金额=申购金额 — 申购费用申购份额=净申购金额/申购当日价外法：净申购金额=申购金额/(1+申购费率)申购份额=净申购金额/基金单位净值。

理财规划师应试方法.doc

理财规划师应试方法
1.利用导图+课件，加深对知识的理解，理解掌握后就可以大大减轻自己的记忆负担。
2.在精力有限的情况下，把时间花在重点、考点以及容易出错的地方。其实自己原来做错的题现在还是做错，原来翻过的错现在还是同样会犯。要想提高成绩，做过的错题必须ห้องสมุดไป่ตู้正过来。
3.复习备考至少保持三遍以上，只有时间投下去了，知识点理解到位了，通过考试是没有太大问题的。
8.对于全职考生来说，要注意协调好工作和学习的关系。
9.有针对性的把握每章、节的重点、难点和考点。毕竟时间紧迫，需要学习的东西很多。
10.明确目标，强化毅力。如果没有绝对的毅力，没有实实在在为之付出的行动，那再完美的复习计划和方法也是白搭。
备考只是一个起点，考试通过也并不是终点。考生们，放平心态，且考且珍惜。
4.学会管理个人时间，合理利用碎片时间和整块时间。碎片时间可以进行进行细小知识点的学习以及快速复习，整块时间可以用来难点考点的复习。
5.当你报考了不止一科的时候，一定要边学习边复习。要不然很容易造成遗忘，即使对于同一科目来说，等你复习过最后一章，别的科目又能记得多少呢，边学习边复习是节省时间的复习技巧。

理财规划师二级理论知识(理财规划师的工作流程和工作要求)历年

理财规划师二级理论知识（理财规划师的工作流程和工作要求）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5. 6.理论知识单项选择题1．在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是( )。

[2015年5月二级真题]A．理财规划方案的交付B．客户收益的获得C．获得代理证书D．理财方案实施正确答案：C解析：取得客户代理授权的标志是获得代理证书。

依据我国《中华人民共和国民法通则》相关条款的规定，代理证书应载明理财规划师(即代理人)的姓名、代理事项、代理的权限范围、代理权的有效期限，并应由客户签名。

在具体工作中，理财规划师在代理客户处理事务时，应出具代理证书以证明其代理行为的有效性。

知识模块：理财规划师的工作流程和工作要求2．通常情况下，客户会选择的理财方案执行人是( )。

[2013年5月二级真题]A．客户本人B．理财规划师C．客户指定的除理财规划师外的其他专业人士D．理财规划师所在机构正确答案：B解析：理财方案的具体执行人可以是理财规划师或是客户指定的其他专业人士或是客户本人。

通常情况下，客户会选择的理财方案的具体执行人是理财规划师。

知识模块：理财规划师的工作流程和工作要求3．如果某客户成长性资产占56％，则该客户属于( )。

[2010年11月二级真题]A．轻度保守型B．中立型C．轻度进取型D．进取型正确答案：B解析：客户风险偏好可以分为：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。

其中，中立型客户的成长性资产占50％～70％，定息资产占30％～50％，其资产有一定增值潜力，资产价值亦有一定的波动。

知识模块：理财规划师的工作流程和工作要求4．实施理财方案时客户授权包括( )。

[2010年11月二级真题]A．代理授权和执行授权B．代理授权与信息披露授权C．代理授权与修改授权D．代理授权与管理授权正确答案：B解析：取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。

客户授权包括：①代理授权，取得标志是获得代理证书，依据我国《民法通则》的相关规定，代理证书应载明理财规划师(即代理人)的姓名、代理事项、代理的权限范围、代理权的有效期限，并应由客户签名；②信息披露授权，为避免此类不愉快事件的发生，理财规划师必须取得客户书面的信息披露授权书，授权书中应对理财规划师可以对外披露客户信息的条件、场合、披露程度等必要内容进行规定。

理财规划师之二级理财规划师考试基础知识手册

理财规划师之二级理财规划师考试基础知识手册1、通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，但在运用该指标时应注意，由于学费增长率可能会高于收入增长率，所以以现在水准估计的负担比可能()。

A.偏低B.波动性较大C.偏高D.对未来不具有参考价值正确答案：A2、理财规划师在对宏观经济形势进行分析和预测时，要注意的事项不包括()。

A.关注经济统计信息，掌握实时的经济运行变动情况B.密切关注各种宏观经济因素，如利率、汇率、税率的变化C.对各项宏观指标的历史数据和历史经验进行分析D.关注普通网民的分析、评论正确答案：D3、诉讼时效是指民事权利受到侵害的权利人在法定时效期内不行使权利，当时效期间届满时，权利人即丧失了()。

A.上诉权B.请求权C.胜诉权D.起诉权正确答案：C4、（）是将某一综合经济指标分解为若干具有内在联系的因素并计算每一因素对综合经济指标变动影响程度的一种分析方法。

A.百分比分析法B.因素分析法C.比率分析法D.比较分析法正确答案：B5、影响退休养老规划的客观因素不包括()。

A.退休时间B.性别差异C.经济运行周期D.财政政策正确答案：D6、吴先生月初购买福彩，幸运中奖，获得中奖收入8000元。

那么，吴先生应纳个人所得税()元。

A.OB.825C.1280D.1600正确答案：A7、不属于代扣代缴个人所得税的情形是()。

A.利息、股息、红利所得B.对企事业单位的承包经营、承租经营所得C.从中国境外取得的所得D.劳务报酬所得正确答案：C8、小何公司为所有员工投保了团体寿险，不久小何因个人原因离开公司，则小何的该寿险()。

A.在离职日后.30天内继续有效B.在离职日后31天内继续有效C.在离职日后60天内继续有效D.无效，因为小何已经离职正确答案：B9、投资者在投资股票时，总是会忽略股票所具有的一些基本特征和其所代表的权利。

下列于股票的说法不准的是()。

A.股票是一种有价证券B.股票是一种真实资本C.股票代表持有人对公司的所有权D.股票是一种法律凭证正确答案：B10、某债券的票面价值为1000元，息票利率为6%，期限为3年，现以960元的发行价向全社会公开发行，债券的再投资收益率为8%，则该债券的复利到期收益率为()。