商业银行管理学试卷及答案word版本
商业银行管理学课后习题包括答案学习资料.docx
《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1.《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2.政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3.商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4.在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5.商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6.金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7.企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8.商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9.商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1.试述商业银行的性质与功能。
2.如何理解商业银行管理的目标？3.现代商业银行经营的特点有哪些？4.商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5.如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1.论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。
2.试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1.新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2.巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3.新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4.资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5.我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6.商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
二、单选题1.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。
商业银行经营与管理考试试题集含答案
商业银行经营与管理考试试题集一、单选题1、历史上第一家股份制商业银行是（D ）A 威尼斯银行B 阿姆斯特丹银行C 纽伦堡银行D 英格兰银行2、中国现代银行产生的标志是成立（C ）A 浙江兴业银行B 交通银行C 中国通商银行D 中国银行3、银行借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性；也包括由于银行借款人或交易对象信用等级下降，使银行持有资产贬值是指（ C ）A、利率风险B、汇率风险C、信用风险D、经营风险4、国际清算银行通过了《巴塞尔协议》在（B ）A、1986年B、1988年C、1994年D、1998年5、商业银行的资本计划可以分为多少个阶段（C ）A、2个B、3个C、4个D、5个6、1996年1月，巴塞尔委员会允许银行采用自己的内部风险管理模型，但应同时满足定性与定量标准是通过制定（ A）A、《测定市场风险的巴塞尔补充协议》B、《市场风险的资本标准建议》C、《预期损失和不可预见损失》D、《对证券化框架的变更》7、介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于普通股票是（ B）A、普通股B、优先股C、中长期债券D、债券互换8、可转让支付命令账户简称是（ D ）A、NCDs B MMDA C ATS D NOWs9、包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支，即利息成本和营业成本之和,它反映银行为取得负债而付出的代价是（C ）A、利息成本B、营业成本C、资金成本D、相关成本10、商业银行票据结算的工具主要包括银行汇票、银行本票、支票和（ B ）A 信用证B 商业汇票C 信用卡D 提单11、是典型的含有期权性质的中间业务（ A ）A 银行承诺B 代理业务C 银行担保D 信托业务12、期权合约签定后，一但买方决定买进或卖出某金融资产时，卖方必须按照合约规定的内容无条件履行吗？（ A ）A 是B 不是C 不一定D 可以不履行13、商业银行国际业务的组织形式不包括（ B ）A 代表处B 代理行C 分行D 子公司或附属机构E 合资联营银行14、回购协议属于商业银行（ B ）业务。
商业银行经营管理学试卷
商业银行经营学一.名词解释1.信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。
信用创造是商业银行的主要职能之一，是区别于其他金融机构的一个重要特点。
2.融资缺口模型：银行根据对利率波动趋势的预测，利用利率敏感资金的配置组合技术，在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。
3.负债：在经营活动中尚未偿还的经济义务，须用自己的资产或提供的劳务去偿付，其是商业银行重要来源，包括主动负债和被动负债。
4.再贴现：商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行，央行按一定的贴现率扣除一部分资金，然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。
5.头寸调度：在正确预测头寸变化趋势基础上，及时灵活地调节头寸余缺，保证资金短缺时，能以最低成本和最快速度调入所需资金；资金短缺时，能及时调出头寸，获取较高收益。
二.单项选择(1).下列不属于创立商业银行的程序的是（D ）。
A.申请登记B.招募股份C.验资营业D.进行市场调查(2). 下列属于信用中介的作用的是（A ）。
A.将闲散资本得到充分利用B.节约了流通费用C.降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源D.将长期资金转化为短期资金(3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是( C )。
A.安全性B.流动性C.创新性D.盈利性(4).（D ）是资金运用。
A.活期存款B.发行债券C.短期借入款D.贷款(5).固定资产投资不包括（B ）。
A.土地B.现金C设备 D.营业用房(6).预期收入理论是一种（D ）。
A资产负债外管理理论B资产负债综合管理理论C负债管理理论D资产管理理论(7).《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（A ）。
A.4%B.1.25%C.8%D.50%(8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。
A．100% B．75% C．50% D．25%(9).下列不属于资本外部筹集方法的是（C ）。
商业银行业务经营期末考试试题与答案(word文档良心出品)
试卷代号：2047中央广播电视大学2007—2008学年度第二学期“开放专科”期末考试商业银行经营管理试题2008年7月一、填空题(每空1分，共8分)1．在分支行制下，总行对分支机构的管理方式可分为——、一——、——三种类型。
2．结算方式可分为——、——两种方式。
3．商业银行的资本金由——、——组成。
4．资产的流动性是指商业银行资产变现的能力和——。
二、名词解释(每题4分，共12分)1．协定帐户2．资产负债比例管理3．全面风险管理三、单项选择题(每题3分，共15分)1．下列哪项不属于担保贷款种类?( )A. 保证贷款B. 票据贴现C. 抵押贷款D. 质押贷款2．按照人民银行规定，商业银行各项贷款期末余额与各项存款期末余额之比不得超过( )A．85％B．75％C. 50％D．60％3．下列反映资产与负债关系比例的指标是( )A．杠杆比率B．拆借资金率C．生息资产率D．各项贷款与总资产比率4．如果银行资产负债率的利率敏感度比例等于1，表明该行面临的利率风险( )A．减少B．增加C. 等于零D．不变5．商业银行流动性资产是指( )个月内可变现的资产。
A．1 B．2C．3 D．6四、判断正误并说明理由(每题3分，共15分)1．金融债券发行的目的主要是要筹集中长期资金，因此其利率一般高于同期的存款利率。
2．汇票实质上是出票人和收款人为同一人的票据。
3．利率敏感性缺口小于零时，意味着部分固定利率资产来自浮动利率负债。
4．商业银行资本的增加能够降低银行经营风险，因此，资本金越多越好。
5．通过利润表，可以了解商业银行上缴税金、提取盈余公积金和利润结余方面的情况。
五、简答题(每题10分，共30分)1．商业银行负债业务作用体现在哪些方面?2．简述网上银行产生的原因。
3．简述银行对信用风险的管理包括哪些方面。
六、论述题(共20分)试述在险价值法的内容及其优缺点。
试卷代号：2047中央广播电视大学2007—2008学年度第二学期“开放专科”期末考试商业银行经营管理试题答案及评分标准(供参考)2008年7月一、填空题(每空1分，共8分)1．直隶型区域型管辖行型2．现金结算转帐结算3．核心资本附属资本4．成本二、名词解释(每题4分，共12分)1. 协定帐户是银行对自动转帐服务帐户的进一步创新发展，它是一种存款按照约定可以在储蓄存款帐户、支票存款帐户和货币市场互助基金帐户之间自动转帐的帐户。
《商业银行经营管理》综合测试(四套)带答案
《商业银行经营管理》综合测试一一、单选题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。
每小题1分，共10 分）（）１、银行业务营运的起点和前提条件是：A．自有资本 B．负债业务 C．资产业务 D．贷款业务（）2、________的成立，标志着资本主义商业银行的诞生。
Ａ．英格兰银行Ｂ．威尼斯银行 C．圣乔治银行 D．阿姆斯特丹银行（）3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中，对普通股每股收益影响最小的是：A．发行普通股 B．发行优先股 C．发行资本性长期债券 D．发行可转换债券（）4、商业银行最主要的盈利性资金运用是：A．同业存款 B．短期国库券 C．贷款 D．长期证券（）5、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是：A．损失类贷款 B．可疑类贷款 C．次级类贷款 D．关注类贷款（）6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打________折计息。
A．4 B．5 C．6 D．7（）7、决定商业银行资产规模的基础是：A．比例规模 B．资产结构 C．银行资本 D．负债业务（）8、中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于：A．1996年 B．1997年 C．1998年 D．1999年（）9、通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为：A．可用头寸 B．基础头寸 C．可贷头寸 D．超额头寸（）10、一家银行的资产是100万元，资产收益率是1%，其杠杆比率是4，该银行的资本收益率为：A．1% B．4% C．5% D．10%二、多选题（在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。
正确答案未选全或有选错的，该小题无分。
每小题2分，共16分）（）1、下列业务活动中引起银行现金流入增加的有：A．利息支付 B．同业拆入资金 C．兑付大额可转让存单 D．发行债券（）2、下列属商业银行非存款性的资金来源主要有：A．拆出资金 B．再贷款 C．再贴现 D．发行债券（）3、商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有：A．成本最低原则 B．安全性原则 C．适时流量调节原则 D．适时存量控制原则（）4、下列________项目属于商业银行的附属资本。
商业银行管理学试题及答案
商业银行管理学试题及答案商业银行管理学这门是根底课程，要想取得好的成绩，掌握要领很重要，要想不挂课的话同学们要用心去学才能学好商业银行管理学。
下面是给大家的，欢送大家学习参考。
一、判断题(每题1 分，共10 分)1. 一般企业管理常用的最优化经济原理同样适用于银行管理。
( )2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互统一的。
( )3. 巴塞尔协议规定，附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
( )4. 质押贷款的质物主要指借款人或第三人的不动产。
( )5. 补偿性余额实际上是银行变相提高贷款利率的一种表现形式。
( )6. 商业银行等金融中介自身也不能完全消除金融交易双方的信息不对称。
( )7. 敏感性缺口为负，市场利率上涨时，银行净利息收入呈上升的趋势。
( )8. 速动比率与银行偿债能力成正比。
( )9. 商业银行证券投资中的梯形期限策略多为中小银行采用。
( )10. 银行承兑汇票属于银行汇票的一种。
( )二、单项选择题(每题1 分，共10 分)1. 商业银行的核心资本充足率应不少于( )。
A. 8% B. 6% C. 4% D. 10%2. 中长期贷款展期不得超过原贷款期限的一半，并且最长不得超过( )。
A. 2 年 B. 3 年 C. 5 年 D. 10 年3. 能够同城、异地均可使用的结算方式是 ( )。
A. 托收承付B. 银行支票C. 银行本票D. 委托收款4. 以下具有短期贷款性质的国际业务是( )。
A. 进出口押汇B. 福费廷C. 出口信贷D. 银团贷款5. 在商业银行资本总额中，按巴塞尔协议规定，其长期次级债券最多只能为核心资本的 ( )。
A. 100% B. 50% C. 25% D. 20%6. 商业银行管理的最终目标是企业价值最大化，式中是指商业银行在第t 年的( )。
A. 现金净流量 B. 总收入 C. 利润 D. 价值7. 以下功能工程中，哪一项不是商业银行资本的主要功能( )。
《商业银行管理学》课后习题参考答案
9.一家银行的主要外部融资渠道有哪些？
普通股
优先股
固定股息率的优
先股
优先证券
可调整股息率的 优先股
可转换优先股
次级债券 租赁合同
资本票据 资本证券 可转换次级债券 浮动利率次级债 券 选择性次级债券
10．根据银行资产持续增长模型，计算当股利分配率为40％时，资
本比率为1.00%,2.00%, 4.00%, 5.00%, 6.00%, 7.00%, 8.00%, 9.00%,
16）/15765＝0.67%
（3）银行净利差率＝（利息收入－利息支出）/盈利性资产 ＝（1875－1210）/12612=5.27%
（4）每股收益＝税后收益/股数 ＝（1875－1210＋21＋501－685－381-16） ×1000000/145000=724.14
第三章
1.为什么在监管会计原则下将一部分长期债务也作为银行资本？ 答：因为一部分长期债务满足以下的条件：（监管资本构成要素满 足的条件） （1）其求偿权必须在存款人之后，能够发挥缓冲作用。 （2）期限必须比较长，是比较稳定的资金来源。 （3）在官方安全网下，能够减少银行的道德风险。 2. GAAP与RAP资本有什么区别？ 答：GAAP采用公认会计计算原则：
第二章
1．试比较商业银行的财务报表与一般企业财务报表的相同与不同 之处。
答： 相同：都有三大财务报表，商业银行的资产负债表与一般企业的类 似，都是运用 资产＝负债＋所有者权益，反映特定时点银行的静态财务状况。损 益表也是由收入和支出两大部分组成。现金流量表也是由三部分组成： 经营活动产生的现金流量、投资活动产生的现金流量和融资活动产生的 现金流量。 不同：负债表中的项目不同，商业银行负债表中的项目一般包括： 贷款、证券投资、现金与存放同业及其他资产。损益表中商业银行是经 营货币业务和提供金融服务的行业，所以收入主要包括贷款和金融资产 的利息收入、银行提供金融服务的其他收入，支出主要包括对各种负债 所支付的利息和员工工资及福利支出等。商业银行除了三大报表以外， 股东权益表也是一个重要的报表。 2．如果一家银行的经营业绩出现了下滑趋势，如何为该银行分析 原因？ 答：银行业绩下滑，应从收入和支出两方面进行分析，对支出和收
《商业银行经营管理》试题及答案
《商业银行经营管理》试题及答案商业银行经营管理试题及答案一、选择题1. 商业银行的主要职能是：A. 存款业务B. 贷款业务C. 外汇业务D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项2. 商业银行对存款人存款的约定性质是：A. 非法约定B. 合法约定C. 不确定性质D. 没有约定答案：B. 合法约定3. 商业银行的贷款业务包括：A. 公司贷款B. 个人贷款C. 房地产贷款D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项4. 商业银行的外汇业务主要包括：A. 外汇存款B. 外汇贷款C. 外汇兑换D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项5. 商业银行的主要收入来源是：A. 存款利息B. 贷款利息C. 手续费及佣金收入D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项二、问答题1. 商业银行的资产负债表由哪几部分构成？简要解释其内容。
答：商业银行的资产负债表由资产、负债和所有者权益组成。
其中，资产包括现金、存放在央行的存款、贷款、债券、固定资产等；负债包括存款、发行债券等；所有者权益指商业银行的净资产，即净值。
2. 商业银行如何实施贷款风险管理？答：商业银行实施贷款风险管理主要包括风险评估、风险控制和风险监测。
首先，通过对贷款申请人的信用评估和还款能力评估，确定贷款风险的大小。
其次，商业银行通过设定贷款额度、利率等方式来控制贷款风险。
最后，商业银行需对已发放的贷款进行监测，及时发现并采取措施应对潜在风险。
3. 商业银行的利润是如何形成的？答：商业银行的利润主要来自三个方面：利息收入、手续费及佣金收入和其他收入。
利息收入是商业银行主要的收入来源，包括通过贷款和存款产生的利息收入。
手续费及佣金收入包括为客户提供的各种金融服务所收取的费用。
其他收入包括投资收益、汇兑收益等非利息收入。
4. 商业银行如何管理流动性风险？答：商业银行管理流动性风险的方法包括设定合理的流动性管理政策、建立流动性风险管理框架、进行流动性压力测试等。
(完整版)《商业银行管理学》课后习题答案
《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。
2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。
2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
二、单选题1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。
商业银行经营管理学》试题库
《商业银行经营管理学》试题库一、单项选择题（每小题1分，多选、不选、错选均不得分，也不倒扣分）1、商业银行起源于（）货币兑换商货币经营业钱庄票号2、商业银行的前身是（）货币兑换商货币经营业钱庄票号3、成为现代银行业产生标志的是（）巴尔迪银行（1272年）麦迪西银行（1397年）威尼斯银行（1587年）英格兰银行（1694年）4、中国第一家国人自己创办的现代银行是1897年的（）大清银行招商银行东方银行通商银行5、商业银行在金融体系中的地位是（）主导地位主体地位中心地位领导地位4、商业银行具备最早的功能是（）支付中介信用中介信用创造调节经济5、商业银行最基本的功能是（）支付中介信用中介信用创造调节经济6、商业银行最特殊的功能是（）支付中介信用中介信用创造调节经济7、被称为“金融百货公司”的银行是（）商业银行专业银行政策性银行中央银行8、商业银行的经营目的是（）追求最大盈利实现国家政策提供完善服务实施金融调控9、商业银行的最高权力机构是（）股东大会董事会监事会总经理（行长）10、商业银行的常设性决策机构是（）股东大会董事会监事会总经理（行长）11、商业银行的最高行政长官是（）股东大会董事长监事会主席总经理（行长）12、商业银行内部监督机构是（）董事会监事会总经理（行长）各业务委员会13、我国商业银行实行的是（）单元银行制分支行制控股公司制连锁银行制14、决定和影响银行中短期决策和行为的外部环境是（）经济环境社会环境直接具体环境间接宏观环境15、决定和影响银行中长期战略和计划的外部环境是（）当前资金供求状况即期利率水平及其变动趋势直接具体环境间接宏观环境16、在银行的管理对象中，必须作为重点的是（）人的行为管理固定资产管理资金管理信息管理17、在银行的管理对象中，必须作为先导的是（）人的行为管理固定资产管理资金管理信息管理18、银行经营管理决策的直接操作性依据是（）资产负债表分析损益表分析现金流量表分析财务报表分析19、商业银行经营的内在原发性动力是（）盈利性安全性流动性政策性20、从整体上考察银行综合的盈利性指标是（）经营性指标项目性指标单笔贷款收益率债券投资收益率21、股东最为关心的银行盈利性指标是（）资产收益率证券投资收益率贷款收益率股本收益率22、属于从总体上考察银行综合的盈利性指标是（）资本收益率具体证券收益率单笔贷款收益率具体营业网点的盈亏均衡点23、属于从个体上分析银行具体业务或资产的项目性盈利性指标是（）总资本收益率总资产收益率总资金利用率具体贷款收益率24、在银行的方针性管理中，盈利性与流动性之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关25、在银行的方针性管理中，盈利性与风险性之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关26、一般而言，在银行的方针性管理中，流动性与安全性之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关27、一般而言，在银行的方针性管理中成为关键的是（）安全性盈利性流动性社会性28、一般而言，在银行的方针性管理中成为前提的是（）安全性盈利性流动性社会性29、银行的流动性表现为（）资产的流动性负债的流动性资产负债外流动性 A+B30、银行流动性管理的要求是（）越大越好越小越好可大可小适度31、构成银行流动性第一层次准备的是（）现金资产贷款资产证券资产表外资产32、构成银行流动性第二层次准备的是（）库存现金在中央银行存款短期贷款和短期证券固定资产33、在银行风险处置中，资产分散策略能够应对的风险是（）系统性风险非系统性风险通货膨胀风险所有风险34、银行设立、开业经营的前提是（）拥有一定量的资产拥有一定量的负债拥有一定量的资本拥有一定量的固定资产34、银行资本的概念（）仅指所有者权益仅指自有资本自有资本加部分特殊债务自有资本加全部债务35、银行资本最基本最稳定的部分是（）股本所有者权益普通股债务资本36、银行资本中最核心的部分是（）普通股优先股资本性债券未分配利润37、构成银行内源性资本来源的是（）发行普通股发行优先股发行资本性债券收益留置38、在银行资本筹措中，最直接最廉价的方式是（）发行普通股发行优先股发行资本性债券收益留置39、在银行资本的筹措中，属于内源性资本筹措的是（）提取资本公积金发行普通股发行优先股发行资本性债券40、1988年西方12国通过了对国际商业银行资本管理产生重大影响的协议是（）银行特许条例牙买加协议巴塞尔协议金融现代化法案41、目前我国要求商业银行资本充足率不得少于（）5% 6% 8% 10%42、目前我国要求商业银行核心资本充足率不得少于（）3% 4% 5% 8%43、在计算银行资本充足率时，作为分母项的应该是（）表内资产总额表外资产总额表内与表外资产总额表内与表外风险资产总额44、被称为银行“被动型负债”的是（）向中央银行借款向同业借款发行股票客户存款45、企业存款属于商业银行的（）主动型负债被动型负债占用型负债或有负债46、构成商业银行最主要的资金来源的是（）主动型负债被动型负债占用型负债或有负债47、构成商业银行主动型负债的是（）企业存款个人存款票据贴现证券回购安排48、一般来说，利率水平与银行吸收的存款量之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关49、在银行发展过程中，活期存款在存款结构中的总体变动趋势是（）逐渐降低逐渐提高有规律的升降无规则的升降50、一般情况下，银行对于定期存款保留的存款准备金比率应该比活期存款（）高低相等或高或低51、正常情况下，人们的“边际储蓄倾向”是（）递增递减不变增减不定52、属于存款工具创新的是（）支票存款储蓄存款可转让支付命令存款定期存款53、对银行来说，利息成本较低、营业成本较高的存款是（）居民存款企业存款定期存款支票存款54、对银行来说，定期存款的成本特征是（）利息成本高营业成本高利息成本低营业成本低利息成本高营业成本低利息成本低营业成本高55、利率风险相对较大的存款是（）利率敏感性存款利率非敏感性存款企业存款储蓄存款56、一般来说，在一定的规模之内，随着存款量的增加，存款边际成本的变动趋势是（）上升下降不变升降不定57、商业银行的库存现金与在中央超额存款准备金之和是（）基础头寸可用头寸可贷头寸总头寸58、银行在经营过程中，存款的支付和贷款的增加会使头寸发生的变化是（）增加减少不变或增或减60、银行在资金头寸调度中，银行保留的资金头寸与吸收存款的量、易变性存款所占比例之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关61、在不考虑其他因素的情况下，银行的资金头寸与市场利率水平之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关62、银行仅凭客户的信誉无需借款人提供任何形式的担保而发放的贷款是（）抵押贷款质押贷款票据贴现信用贷款63、在财产作担保所发放的贷款中，担保的财产必须改变占有状况的贷款是（）保证贷款抵押贷款质押贷款信用贷款64、在财产作担保所发放的贷款中，担保的财产无须改变占有状况的贷款是（）保证贷款抵押贷款质押贷款信用贷款65、在下列贷款中，不属于不良贷款的是（）次级贷款关注贷款可疑贷款损失贷款66、在我国商业银行经营的贷款中，最主要的贷款是（）委托贷款特定贷款自营贷款信托贷款67、我国《贷款通则》的规定，银行发放自营贷款时超出一定年限时要向当地人行备案，其年限是（） 3年以上 5年以上 8年以上 10年以上68、在贷款的价格构成中，贷款价格的最主要部分是（）承诺费贷款利率补偿余额隐含价格69、贷款价格构成中，贷款协议中对借款人的非货币性限制内容属于（）承诺费贷款利率补偿余额隐含价格70、银行贷款时收取的承诺费所计算的是针对（）银行贷款的协议金额协议金额中客户已经使用部分协议金额中客户未使用部分银行的实际贷款额71、银行在确定贷款定价时，贷款的利率一般与借款客户的风险度的关系是（）正相关负相关时正时负无关72、要对借款人的信用和未来现金流做深入严格分析，而贷款操作手续相对简便的贷款时（）保证贷款抵押贷款质押贷款信用贷款73、我国《贷款通则》要求票据贴现的贴现期限一般要求是（）4个月之内 6个月之内 8个月之内 9个月之内74、贷款到期之前，借款人可以经贷款人同意后展期，但短期贷款的展期期限累计不得超过（）3个月 6个月原期限的一半原期限75、贷款到期之前，借款人可以经贷款人同意后展期，但中长期贷款的展期期限累计不得超过（）原贷款期限原贷款期限的一半三年原贷款期限的一半且不超过三年76、在保证贷款中，贷款合同和保证合同之间的关系是（）贷款合同是主合同，保证合同为从合同保证合同为主合同，贷款合同为从合同贷款合同和保证合同都是主合同贷款合同和保证合同没有任何关联77、在下列财产中不得抵押的是（）企业所有的机器设备个人所有的房屋学校的教育设施企业的交通工具78、借款申请人只可能是个人的贷款是（）信用贷款抵押贷款质押贷款消费贷款79、主要作为贷款审批时的决策参考的信用分析是（）行业信用分析区域信用分析借款申请人信用分析一般往来客户信用分析80、主要作为实施信贷区别政策的一般参考依据的信用分析是（）行业信用分析区域信用分析借款申请人信用分析一般往来客户信用分析81、目的仅仅是出租人和承租人为了交换使用物件的租赁是（）古代租赁近代租赁经营性租赁融资租赁82、以融资为目的的租赁是（）古代租赁近代租赁经营性租赁融资租赁83、租赁期间，拥有租赁物件所有权的是（）贸易商出租人承租人融资人84、租金总额与市场利率之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关85、租金总额与付租间隔期之间的关系时（）正相关负相关时正时负无关86、严格的来说，享受信托利益的人只能是（）委托人信托人受益人保证人87、在下列业务中属于狭义表外业务的是（）代理收付业务结算业务担保业务咨询业务88、在下列业务中属于狭义中间业务的是（）贷款承诺票据发行便利期货与期权咨询业务89、最早占据主导地位的银行管理理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论90、强调银行管理应该以资产管理为重点的理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论91、强调银行管理应该以负债管理为重点的理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论92、强调银行管理重点应该资产与负债应并重协调的理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论93、推动银行中间业务（或表外业务）大发展而走向综合化趋势的理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论94、强调银行资产的流动性在于发放贷款的自偿性的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论95、强调银行资产的流动性在于银行所持有资产能否顺利转让变现的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论96、真正推动银行发放消费性贷款的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论97、鼓励银行主动争夺资金，“变付息负债为购买负债、变存款为借款”观念的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论98、提倡发展各种主动性负债渠道的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论99、旨在利率波动的条件下扩大即期银行利差收益的管理方法是（）利率敏感性缺口管理持续期缺口管理汇率敏感性缺口管理流动性缺口管理100、旨在利率波动的条件下扩大银行资产价值最大化的综合性管理方法是（）利率敏感性缺口管理持续期缺口管理汇率敏感性缺口管理流动性缺口管理101、在银行的利率敏感性缺口为正缺口时，银行的利差收益变动与利率变动的关系是（）正相关负相关时正时负无关102、在银行的利率敏感性缺口为负缺口时，银行的利差收变动与利率变动的关系是（）正相关负相关时正时负无关103、在银行的利率敏感性缺口为零缺口时，银行的利差收变动与利率变动的关系是（）正相关负相关时正时负无关104、在预期利率上升时，银行要扩大即期利差收益，利率敏感性缺口应该保持并扩大为（）正缺口负缺口正负均可零缺口105、在预期利率下降时，银行要扩大即期利差收益，利率敏感性缺口应该保持并扩大为（）正缺口负缺口正负均可零缺口106、在利率变动预期不明时，为避免利率波动对利差收益的影响，利率敏感性缺口应保持（）正缺口负缺口正负均可零缺口107、金融工具的持续期与其偿还期的关系是（）正相关负相关时正时负无关108、持续期与偿还期相等的金融工具只能是（）分期付息的递增性分期付息的递减性分期付息的到期一次性付息的109、金融工具的持续期与偿还期内现金流量的关系是（）正相关负相关时正时负不确定无关110、金融工具的持续期与其利率风险的关系是（）正相关负相关时正时负不确定无关111、在持续期缺口为正时，银行净值变动与利率变动之间的关系是（）正相关负相关时正时负不确定无关112、在持续期缺口为负时，银行净值变动与利率变动之间的关系是（）正相关负相关时正时负不确定无关113、在持续期缺口为零时，银行净值变动与利率变动之间的关系是（）正相关负相关时正时负不确定无关114、在预期利率上升时，银行要增加银行的净值就应努力使持续期缺口保持或扩大为（）正缺口负缺口正负均可零缺口115、在预期利率下降时，银行要增加银行的净值就应努力使持续期缺口保持或扩大为（）正缺口负缺口正负均可零缺口116、在利率变动难以预测时，银行要增加银行的净值就应努力使持续期缺口保持为（）正缺口负缺口正负均可零缺口117、银行的流动性管理是要求流动性（）越大越好越小越好大小均可适度118、根据我国加入WTO的承诺，外资银行在国内可以开展对企业的人民币业务的时间是（）2002年12月 2003年12月 2004年12月 2005年12月119、根据我国加入WTO的承诺，外资银行在国内可以全面开展人民币业务的时间是（）2003年12月 2004年12月 2005年12月 2006年12月120、根据我国加入WTO的承诺，我国给予外资银行国民待遇的时间是（）2003年12月 2004年12月 2005年12月 2006年12月二、名词解释第一讲：商业银行英格兰银行支付中介信用中介信用创造单元银行制分支行制持股公司制银行“大而不倒”分业经营模式混业经营模式金融创新第二讲：银行的外部环境银行的内部环境直接具体的外部环境间接宏观外部环境领导者银行挑战者银行追随者银行第三讲：银行客户为客户保密原则第四讲存贷款利差利息性成本非利息性成本银行盈亏均衡分析第五讲：银行流动性资产流动性负债流动性流动性危机第一层次准备第二层次准备第六讲：信用风险市场风险利率风险汇率风险操作风险重新定价风险收益曲线风险基准风险期权风险风险水平指标风险迁徙指标风险抵补指标准备策略分散策略第七讲：银行资本核心资本附属资本《巴塞尔协议》《核心原则》《新资本协议》三大支柱资本充足率分子策略分母策略内源性资本筹措外源性资本筹措第八讲：被动型负债主动性负债可转让支付命令账户大额可转让定期存单同业拆借回购协议安排再贴现存款保险制度第九讲：现金资产基础头寸可用头寸可贷头寸信用贷款担保贷款保证贷款质押贷款票据贴现贷款承诺费补偿余额不良贷款贷款5级分类法正常贷款关注贷款可疑贷款次级贷款损失贷款资产证券化信用分析第十讲：资产管理理论商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论资产负债管理理论资产负债外管理理论利率敏感性缺口管理利率敏感性缺口利率敏感性资产（负债）持续期持续期缺口持续期缺口管理流动性缺口流动性缺口管理流动性差距第十一讲：租赁金融租赁杠杆租赁租赁合同租金信托公益信托信托财产投资信托第十二讲：中间业务表外业务票据发行便利远期利率协议互换交易货币互换代理融通贷款承诺商业信用证备用信用证期货合约交易期权交易掉期交易现金管理或有资产（负债）金融衍生工具金融工程三、问答题：第一讲：1、商业银行及其地位、功能2、商业银行的性质与特征3、商业银行的发展趋势与面临的挑战4、商业银行发展过程中的变化以及传统管理与现代管理的差异5、比较分析综合经营模式与分业经营模式6、比较分析单元银行制度与分支行制度7、思考外资银行进占中国市场的策略及中国银行业的应对第二讲：1、商业银行经营的内部环境以及构成因素2、商业银行经营的外部环境中的直接具体环境构成因素分析3、商业银行经营的外部环境中的间接宏观环境构成因素分析4、商业银行财务报表分析的意义第三讲：1、如何理解为客户保密原则2、银行在什么情况下泄露客户信息是免责的第四讲1、商业银行经营中应确立的科学理念2、商业银行经营的社会性思考3、商业银行盈利性管理的意义4、商业银行盈利性指标分析5、商业银行提高盈利性的渠道6、商业银行盈利构成及影响因素第五讲：1、银行流动性及其管理的意义2、银行流动性衡量及其指标3、银行满足流动性需要的途径4、银行采取具体满足流动性措施时应考虑的问题5、经营正常状态的银行流动性管理政策6、单个银行短期流动性危机状态下的流动性管理政策第六讲：1、银行安全性管理及其意义2、银行经营中常遇的风险种类3、银行利率风险的构成4、银行风险衡量的常用指标5、风险水平指标有哪些6、风险迁徙类指标有哪些7、风险抵补类指标有哪些8、银行风险管理的方法、策略9、盈利性、安全性与流动性之间的关系第七讲：1、银行资本及其意义2、银行资本管理的原则3、银行资本的构成4、影响银行资本的因素5、简述《巴塞尔协议》的主要内容6、简述《核心原则》的基本内容7、简述《新资本协议》的主要内容8、简述《新资本协议》的三大支柱9、银行资本筹措的主要途径第八讲：1、银行负债业务的意义2、银行负债的主要构成3、银行被动型负债的主要类型分析4、影响银行存款的主要因素5、银行主动型负债的主要来源6、银行负债业务管理的一般性要求有哪些？7、银行负债业务管理的方法8、银行吸收存款的竞争策略第九讲：1、银行资产业务管理的意义2、银行资产的主要构成3、银行现金资产的构成4、银行贷款原则是什么？5、根据我国《贷款通则》的要求，贷款程序依次是什么？6、贷款管理的一般性要求7、贷款定价的原则8、影响贷款定价的主要因素9、贷款的价格构成10、不良贷款的主要征兆有那些？11、发放保证贷款应注意的重点问题？12、发放抵押贷款用注意的重点问题13、不良贷款处置时可供选择的方法有哪些？14、信用分析的“5C法”具体指什么？15、贷款5级分类法的主要内容和意义16、银行进行证券投资的意义第十讲：1、简述资产管理理论的基本思想2、简述商业贷款理论的基本思想3、简述资产可转换理论的基本思想4、简述购买理论（现代负债理论）的基本思想5、简述资产负债管理理论的基本思想6、简述资产负债外管理理论的基本思想7、论述银行经营管理理论及其内容的发展8、论述利率敏感性缺口管理9、论述持续期缺口管理10、论述流动性缺口管理第十一讲：1、现代租赁的意义2、金融租赁与经营性租赁的区别3、租赁与银行贷款的区别4、租赁与分期付款的区别5、影响租金的主要因素6、信托的基本特征7、经营信托业务的基本原则第十二讲：1、银行表外业务迅速发展的原因2、辨析“中间业务”与“表外业务”概念3、表外业务的特点4、表外业务的风险四、计算分析题：1、银行资本充足率的计算2、银行盈利性主要指标的计算3、银行敏感性缺口管理的计算4、金融工具持续期的计算5、银行持续期缺口管理的计算6、银行流动性缺口管理的计算7、银行期权交易的盈亏计算8、银行远期利率协议的计算9、银行互换交易的计算10、银行进行抛补性外汇套利交易的盈亏计算（本资料素材和资料部分来自网络，仅供参考。
商业银行考试题+参考答案
商业银行考试题+参考答案一、单选题（共50题，每题1分，共50分）1、（）向股东大会负责，对职责范围内的财务事项进行决策。
A、财务审查委员会B、财务会计部C、党委会D、董事会正确答案：D2、自行开发无形资产发生的研发支出，可分为费用化支出和（）。
A、利息化支出B、损益化支出C、资本化支出D、以上均不对正确答案：C3、A银行一台设备，账面原值为10万元，预计使用年限为5年，预计净残值为3000元。
按照双倍余额递减法，第三年应计提固定资产折旧（）元。
A、40000B、14400C、24000D、9300正确答案：B4、固定资产后续支出的资本化条件：自有机器设备技术改造支出超过100万元或超过原值（）的。
A、0.2B、0.5C、0.6D、0.1正确答案：A5、滚动预测应坚持从（）的原则，充分考虑最新发生的或可以预见到的对经营结果造成重大影响的重大因素。
A、从难以程度出发B、从需求出发C、从董事会目标出发D、客观实际出发正确答案：D6、以下哪一项不属于混合式预算的特点（）。
A、最高管理层与预算参与者就战略方向、战略目标、战略等问题进行相互沟通B、预算参与者制定预算初稿C、通过严格而公正的预算审批形成最终预算D、较低层级的经理及员工只是按照预算原则执行预算正确答案：D7、A银行对下级分支机构的绩效考核方案中设置了电子渠道交易占比考核指标。
该指标属于哪一类指标？A、效益管理B、风险合规C、发展转型D、社会责任正确答案：C8、以下属于金融企业筹集资金基本原则的是（）。
A、来源清晰B、筹措及时C、协调统一D、依法合规正确答案：B9、以下哪一个是应税事务管理风险的表现形式（）。
A、未按评审委员会会议纪要规定的事项签订采购合同B、印花税、房产税、土地使用税等申报缴纳不及时或不准确C、违反规定，未按财审会规则进行报送和审批D、财务收支违规挂账正确答案：B10、关于报销单据数字填写要求，下列说法错误的是（）。
A、大小写金额必须相符且填写规范B、金额数字应填写到角、分C、小写金额用阿拉伯数字填写，可以连笔D、大写金额前未印有人民币字样的，应加写“人民币”三个字正确答案：C11、下列哪种情况适合用历史合同价格编制预算A、商业银行从未开展过的支出事项B、前期合同有约定的支出事项C、前期合同未约定的支出事项D、服务具有连续性且物价稳定的项目正确答案：B12、除综合评价法外，（）也能运用于投资项目的综合后评价。
商业银行管理学试卷及答案(完整资料).doc
【最新整理，下载后即可编辑】福建农林大学2013年第一学期函授试卷课程名称：商业银行管理学专业学号姓名一、单选题（每小题1分，共20分））。
A.英国B.美国C.意大利D.德国2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。
A.英格兰银行B.曼切斯特银行C.汇丰银行D.利物浦银行3. 现代商业银行的最初形式是（）。
A.股份制银行B.资本主义商业银行C.高利贷性质银行D.封建主义银行4. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。
A.交通银行B.浙江兴业银行C.中国通商银行D.北洋银行5. （）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.调节经济的功能6. 单一银行制度主要存在于（）。
A.英国B.美国C.法国D.中国7. 商业银行的经营对象是（）。
A.金融资产和负债B.一般商品C.商业资本D.货币资本8. 银行的资产中，流动性最强的有（）。
A.库存现金B.托收中的款项C.存放同业款项D.在央行的超额准备金存款9. 对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。
A.发行成本比较高B.对商业银行的股东权益产生稀释作用C.资金成本总要高于优先股和债券D.总资本收益率下降时，会产生杠杆作用10. 附属资本不包括（）。
A.未公开储备B.股本C.重估储备D.普通准备金11. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。
A.7%B.8%C.9%D.10%12. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。
A.12.5B.10C.10.2D.12.713. 商业银行最主要的负债是（）。
A.借款B.发行债券C.各项存款D.资本14. 商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。
A.资产B.负债C.所有者权益D.资本15. 某银行通过5%的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为5.5%，可筹资150万存款，若提供6%的利率可筹资200万元存款，若提供6.5%的利率可筹集250万存款，若提供7%利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8.5%，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。
商业银行管理答案完整版
集团标准化办公室：[VV986T-J682P28-JP266L8-68PNN]高级商业银行管理名词解释1、商业银行商业银行(Commercial Bank),英文缩写为CB,是的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担的金融机构。
工主要的业务范围是吸收公众、发放以及办理等。
⑵一般的商业银行没有货币的，传统的商业银行的业务主要集中在经营存款和贷款业务。
战2、流动性流动性(liquidity)是指公司偿还短期负债的能力。
我们把现金及其类似资产称为流动资产(liquid assets),因为它们能够随时用来清偿债务。
企业要想正常运营就必须有流动资产3、资本充足率Capital adequacy ratio, 乂叫(加权)率Capital to Risk (Weighted)Assets Ratio (CRAR)。
资本充足率是一个银行的资本总额对其风险加权资产的比率。
国家调控者跟踪一个银行的CRAR来保证银行可以化解吸收一定量的风险。
资本充足率是保证银行等金融机构正常运营和发展所必需的。
各国金融管理局一般都有对资本充足率的管制，口的是监测银行抵御风险的能力。
资本充足率有不同的口径，主要比率有资本对的比率、资本对负债的比率、资本对的比率、资本对的比率等。
4、金融控股公司根据1999年2月国际上三大金融监管部门--巴塞尔银行监管委员会、、国际保险监管协会联合发布的《对金融控股公司的监管原则》，金融控股公司指"在同一控制权下，所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务，同时每类业务的资本要求不同〃。
融资缺口融资缺口(funding gap) III利率敏感资产与利率敬感负债之间的差额来表示。
很显然，融资缺口有零缺口、正缺口、负缺口三种状态。
5、票据发行便利票据发行便利(Note issurance facilities NIFS) , 乂称票据发行融资安排，是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为5-7年，银行保证客户以自己的名义发行，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款。
商业银行管理学练习及答案
商业银行管理学练习第六章1、解：补全损益表的空缺项目：计算过程：总利息收入=贷款利息与服务费收入+证券利息与股利=65+12=77利息总支出=存款利息支出+非存款借款的利息支出=49+6=55利息净收入=总利息收入-利息总支出=77-55=22非利息总支出=工资和雇员福利+营业费用+其他非利息开支=12+5+3=20税前经营收入=利息净收入-贷款损失准备金+（非利息收入和服务费收入-非利息净支出）=22-2+（7-20）=7税前净经营收入=税前经营收入+证券收益=7+1=8净运营收入=税前净经营收入-税赋=8-1=7净收入=净运营收入+特别项目净收入=7-1=6ROE=NI/TE=6/80=7.5%ROA=NI/TA=6/980=0.61%利息净收益=NII/TA=22/980=2.24%资产利用率=总收益/总资产=（77+7）/980=8.57%权益乘数=总资产/权益资本-980/80=12.25税收管理效率=净利润/税前净经营利润=6/8=75%（中文书p142页公式与PPT略有不同）非利息净收益=-13/980=-1.33%经营净收益=净经营收益/总资产=7/980=0.71%收益率=（利息收入/生息资产）-（利息支出/付息债务）=（77/830）-（55/650)）=0.82%净利润率=净利润/总收益=6/(77+7)=7.14%支出控制效率=税前净经营收入/总收益=8/84=9.52%资产管理效率=总收益/总资产=84/980=8.57%基金管理效率=总资产/权益资本=12.25运营效率比率=总营业费用/总营业收入=78/85=91.76%分析：该家银行运营效率较高，且在税收管理上有一定的成效，但是的ROA不高，在非利息净收益这块为负，所以银行需要考虑在利息收入外拓展业务经营面，且从资产负债表中看出定期存款占据的比重较大，银行应该要考虑一定的流动性安全的问题。
2、解：根据表格，可知：ROE=(2100-1400+21-16+700-900-100)/(30000-27000)=405/3000=13.5%ROA=(2100-1400+21-16+700-900-100)/30000=1.35%净利息收益率=(2100-1400)/30000=2.33%每股收益=405/5000=0.081非利息净收益率=(700-900)/30000= -0.67%净运营收益率=(2100+700-1400-900-100)/30000=1.33%（1）若都上升5%ROA=（2205-1470+21-16+735-945-100）/(30000-27000)=430/3000=14.33ROE=（2205-1470+21-16+735-945-100）/30000=430/30000=1.43%每股收益=430/5000=0.086三个指标都有所上升（2）若都下降5%ROA=(1995-1330+21-16+665-855-100)/(30000-27000)=380/3000=12.67%ROE=(1995-1330+21-16+665-855-100)/30000=1.27%每股收益=380/5000=0.076三个指标都有所下降第七章1、答：由题意可知：该银行的缺口GAP=RSA-RSL=8.7-6.25=2.45（亿美元）所以该银行的类型是资产敏感型。
《商业银行经营管理》2021-2022期末试题及答案
《商业银行经营管理》2021-2022期末试题及答案
一、填空题（每空1分，共8分）
1．商业银行作为金融企业的主要功能中，最能表征商业银行特点的功能是功能和功能。
2．票据行为主要有出票、____、____、付款和拒付五种行为。
3．中国人民银行对开办网上银行业务申请的审查要点包括：风险管理能力、、网上银行业务运行应急和业务连续性计划、。
4．银行选择目标市场的策略主要有：无差异性营销、和
二、名词解释（每题4分，共12分）
1．质押贷款
2．累计金融债券
3．真实票据理论
三、单项选择题（每题3分，共15分）
L商业银行的最高权力机构是( )。
A．股东大会 B．董事会
C．监事会 D．检查委员会
2．商业银行主要的资金来源是( )。
A．自有资金 B．被动性负债
C．借人负债 D．结算中负债
3．下列结算方式中，属于同城结算方式的是( )。
A．支票结算 B．汇兑结算
C．信用证结算 D．托收
4．在银行产品的导人阶段，采用最多的战略是( )。
A．快速撇脂 B．缓慢撇脂
C．快速渗透 D．缓慢渗透
5．下列各项中，用以分析商业银行安全性的指标是( )。
A．存贷款比率 B．中长期贷款比率
C．备付金比率 D．贷款分散比率
四、判断题（判断正误并对错误的说明理由；每题3分，共15分）
1．英格兰银行的成立，标志着现代商业银行制度的建立。
( )
理由：
2．商业银行股东大会主要听取当年经营状况及财务情况报告，并挑选和聘任银行的高级管理人员，。
商业银行考试题与参考答案
商业银行考试题与参考答案一、单选题（共50题，每题1分，共50分）1、商业银行一般按月计提固定资产折旧，当月增加的固定资产，当月（）计提折旧；当月减少的固定资产，当月（）计提折旧。
A、是；是B、否；否C、否；是D、是；否正确答案：C2、（）属于费用预算事中控制。
A、决策控制B、下达控制C、监测控制D、执行控制正确答案：D3、A银行对下级分支机构的绩效考核方案中设置了法人优质客户考核指标。
该指标属于哪一类指标？A、效益管理B、风险合规C、发展转型D、社会责任正确答案：C4、A银行对下级分支机构的绩效考核方案中设置了贵金属业务考核指标。
该指标属于哪一类指标？A、效益管理B、风险合规C、发展转型D、社会责任正确答案：C5、费用报销部门（财会部门）对审查通过的报账申请应（）进行账务处理。
A、一年内B、月末C、三个月内D、及时正确答案：D6、以下不属于免征增值税项目的是（）。
A、金融商品转让B、转贴现业务C、国家助学贷款D、国债、地方政府债正确答案：A7、房屋租赁费用预算编制时不需考虑的因素有A、单位面积租金B、租期C、出租方的法人性质D、租赁面积正确答案：C8、如果物价近年持续上涨，房屋租赁合同为5年前签订，合同中未约定到期后续租价格。
则租赁到期后，续租预算编制最适合采用A、历史价格修正法B、市场询价法C、历史价格法D、合同约定法正确答案：C9、下列不属于费用后评价范围的是（）。
A、重点项目费用投入B、重点区域费用投入C、大额费用开支投入D、中间业务收费价格正确答案：D10、资产具有特征不包括以下哪一个A、预期会给企业带来经济利益B、预期会导致经济利益流出C、是由企业过去的交易或者事项形成的D、应为企业拥有或者控制的资源正确答案：B11、“分级授权”是指在财权分层理论的指导下，根据财务治理结构，按照（）的原则将财权分配给不同层级的财务治理主体。
A、全部一致B、由低到高C、由高到低D、高低不等正确答案：C12、下列哪项支出不应在费用科目中核算。
《商业银行管理学》课后习题答案..
《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。
2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。
2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
二、单选题1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
福建农林大学2013年第一学期函授试卷课程名称：商业银行管理学 专业 __________ 学号 _______ 姓名 ___________A. 英国B.美国C.意大利D.德国2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业 和商业的需要，决定成立一家股份制银行（ ）。
A. 英格兰银行B.曼切斯特银行C.汇丰银行D.利物浦银行3. 现代商业银行的最初形式是（ ）。
5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.调节经济的功能 6.单一银行制度主要存在于（ ）。
A.英国B.美国C.法国D.中国7.商业银行的经营对象是（ ）。
A. 金融资产和负债B. —般商品C.商业资本D.货币资本 8•银行的资产中，流动性最强的有（）。
A.库存现金 B.托收中的款项C.存放同业款项 D.在央行的超额准备金存款9.对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。
A. 发行成本比较高B. 对商业银行的股东权益产生稀释作用单选题（每小题 1分，共20分）A. 股份制银行 C.高利贷性质银行 4. 1897年在上海成立的（ A. 交通银行C.中国通商银行B. 资本主义商业银行 D.封建主义银行）标志着 中国现代银行的产生。
B. 浙江兴业银行 1.近代银行业产生于（C. 资金成本总要高于优先股和债券D. 总资本收益率下降时，会产生杠杆作用10.附属资本不包括（）。
A.未公开储备B.股本C.重估储备D.普通准备金11•总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。
A.7%B.8%C.9%D.10%12.年初的资本/资产=8%,各种资产为10亿元，年末的比例仍为8%,年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。
A.12.5B.10C.10.2D.12.713.商业银行最主要的负债是（）A.借款B.发仃债券C.各项存款D.资本14. 商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。
A.资产B.负债C.所有者权益D.资本15. 某银行通过5%的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为5.5%，可筹资150万存款，若提供6%的利率可筹资200万元存款，若提供6.5%的利率可筹集250万存款，若提供7%利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8.5%，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。
问存款利率为（）时，银行可获最大利润。
A.5%B.6%C.6.5%D.7%16. 某商业银行共筹集5亿元资金，其中以资金成本率8%可筹集支票存款1亿元，以12%的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款等3亿元，资本性债券1亿元，成本率为16%。
如果存款运用于非盈利资产的比重分别为：支票存款为15%，定期与储蓄存款为5%。
资本性债券全部用于盈利性资产上。
该行的税前平均成本率为（）。
A.10%B.12%C.15%D.12.66%17. 商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。
A. 一般性债券B.资本性债券C.国际债券D.政府债券18. 商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是（）。
A. 一般性债券B.资本性债券C.国际债券D.政府债券19. 按照（）将贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失。
A.期限B.保障程度C.质量状况D.偿还方式20. 一个客户要求银行500万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了400万元，利率为10%，银行对未使用的额度收取1%的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度10%、未使用贷款额度5%的补偿余额。
计算该行的税前收益率（）。
A.11.5%B.12%C.11%D.9%3. 商业银行负债的流动性是通过创造主动负债来进行的，主要手段包括 ）°A.国家机关B.以公益为目的的事业单位、社会团体C. 企业法人的分支机构、职能部门D. 有法人机构授权的，在授权范围内企业法人的分支机构、职能部门得分评卷人1. 银行贷款定价应遵循什么原则?得分评卷人多选题（每小题 2分，共20分）A.信用中介B.支付中介2.商业银行经营管理的原则有（A.安全性B.流动性C.信用创造功能 ）°C.盈利性D.金融服务职能D.准备金比例 A.向中央银行借款 C •同业拆借4. 损失准备金主要分为（ ）°A.存款损失准备金 C. 同业拆借损失准备金 5. 下列各项属于附属资本的是（ A.未公开储备B.普通准备金6. 《巴塞尔协议II 》的三大支柱是 A.最低资本要求B. 发行大额可转让定期存单 D. 利用国际货币市场融资B. 贷款损失准备金； D. 证券损失准备金）° C. 长期次级债券D.重估储备；）° 7.商业银行的负债主要由（ ）构成。
A.存款负债B.借入负债C.结算中负债D.贷款8. 商业银行存款成本包括（ 部分构成。
A.利息成本B.营业成本C.银行资金成本D.银行连锁反应成本9. 商业银行贷款按期限分类可分为（)°A.短期B.中期C.贴现D.长期10.以下哪些组织不可作为保证人（ )°1.商业银行的职能有（ B.监管部门的监督检查 简答题（每题 共 30 分)2. 与远期外汇交易与相比，期货外汇交易的特征有哪些？？3. 商业银行在发放抵押贷款时，可以抵押的财产要具备哪些条件？4. 试描述一下质押与抵押的区别。
5. 简述利率敏感性管理的策略1. 一家银行的资产负债状况预计如下：拥有 6%计息的浮动利率资产 2500 万元，以8%计息的固定利率资产 5300万元；支付4%的浮动利率负债3500 万元，7%的固定利率负债 4300万元。
（1） 请计算该银行的利率敏感缺口与利率利率敏感比率。
（2） 此间银行的净利息收入是多少？（3） 如果未来利率敏感资产与负债的市场利率平均利率都上升了 1个百分点，银行的净利息会发生什么样变化？四、计算题（共15分）五、案例分析（共15分）1.2003年5月15日，A公司与B银行签订借款合同，B银行贷给A公司80 万元，借款期为一年，自2003年6月10日至2004年6月10日。
同时，A 公司的控股股东C公司为其提供担保，C公司在预先拟好的保证书上签上：“同意担保至2004年6月10日”；三方单位均加盖公章。
2004年6月10 日，A 公司因经营不善未能还款。
B银行遂要求C公司履行保证责任，先行清偿贷款，C 公司称：保证是三方约定的，现已超过2004年6月10日，本公司不再负担保责任。
三方协商未果，2004年6月20日，B银行以C公司为被告诉之法院。
请回答下列问题：（1）《担保法》对保证期间的规定是什么？（2 ）法院是否会支持B银行要求C公司履行担保责任的诉讼请求?商业银行管理学参考答案一、单选题1-5 CACCA 6-10 BDADB 11-15 BACBC 16-20 DBACA二、多选题1.ABCD2.ABC3.ABCD4.BC5.ABCD6.ABC7.ABC8.ABCD9.ABD 10.ABC三、简答题1. 银行贷款定价应遵循什么原则？（1）利润最大化原则。
实现利润是企业追求的目标；贷款收益要确保弥补资金的成本和费用，实现目标利润。
（2）扩大市场份额原则。
贷款价格的高低应考虑客户的承受程度，贷款价格过高会失去部分客户。
因此，银行在进行贷款定价时，必须考虑同业、同类贷款的价格水平，以充分发挥银行自身的优势。
（3）保证贷款安全原则。
贷款定价应遵循风险与收益对称的原则，贷款的价格既要能弥补贷款的各项直接成本与费用，还能补偿风险费用。
贷款风险越大，贷款成本有可能越高，贷款的定价必须保证银行资产的安全。
（4）维护银行形象原则。
贷款定价应遵守法律法规，不搞恶性竞争，损害金融秩序，损害银行的整体利益。
2. 与远期外汇交易与相比，期货外汇交易的特征有哪些？（1）固定的外汇交易场所；（2）标准化的合约；（3）实际交割率低；（4）保证金制度买卖双方无直接的合同关系，与清算所有合同责任关系。
3. 商业银行在发放抵押贷款时，可以抵押的财产要具备哪些条件？抵押物必须是法律允许设定抵押权的财产，并且是可以转让的，法律禁止转让的财产不得抵押；必须是抵押人有权处分的财产；抵押物担保的债权不得超过抵押物的价值；抵押物必须便于管理；抵押物的品质与价格应当易于测定，且相对稳定。
4. 试描述一下质押与抵押的区别。
84（1）担保的标的物不同：抵押贷款的标的物以不动产为主，也可以是特定的动产；质押贷款的标的物只能是动产或财产权利。
（2）对标的物占管不同：抵押贷款的标的物由借款人占管，借款人或抵押人要保持抵押物的完整无损；而质押贷款的质物则由银行占管，银行有义务妥善保管质物，但要向质押人收取相应的费用。
（3）合同生效不同：抵押物经过登记后，抵押贷款合同产生法律效力；在质押贷款中，多数情况下，质物或其凭证移交于银行时，合同生效，但可转让的股票和一些专有权利需要登记。
（4）银行实现债权的程序不同：银行实现抵押权可以由银行与借款人双方协议以拍卖、变卖或折价抵押物所得价款受偿，协议不成的，银行要向法院提起诉讼；而质押贷款中质权的实现，在协议不成的情况下，可由银行直接依法拍卖。
5. 简述利率敏感性管理的策略。
90不同的银行经营者，选择的利率敏感管理的策略与方法也是不同。
（1）营造缺口－进取型策略。
即银行主动营造利率敏感缺口，利用利率变动获取收益。
当预测利率处于上升通道时，银行要增加利率敏感资产，减少利率敏感负债，营造资金的正缺口，而且缺口应随着利率上升的幅度增大而增大。
从理论上讲，当利率上升到最高点时，缺口应当是最大的。
当预测利率将要下降时，则设法把利率敏感缺口调整为负值，利率下降至最低点时，负缺口应当最大。
（2）零缺口－防御性策略。
对许多中小银行而言，由于研究预测利率需要较大的成本，这是他们无力承受的。
因此中小银行往往采取比较保守的防御性策略，也称免疫性策略，即采用零缺口策略，使利率敏感资产与利率敏感负债相等，企图最大限度地减少风险，增加收入。
四、计算题1、利率敏感缺口=利率敏感资产—利率敏感负债= 2500—3500 = - 1000万元（ 2 分）利率敏感比率=利率敏感资产/利率敏感负债=2500/3500 = 0.71 （2分）净利息收入=资产利息收入—负债利息成本=（2500 X 6%+5300 X 8% —3500 X 4% —4300 X 7%）/2= 66.5 万元（2 分）市场利率上升了1个百分点，银行的净利息收入=（2500X 7%+5300 X 8%—3500 X 5%—4300 X 7% ）/2= 61.5 万元（2 分）（或净利息变动额=利率敏感缺口X利率变动= 1000 X 1%/2 = 5万元）负缺口，利率上升，净利息收入减少 5 万元，为61.5 万元）（ 2 分）五、案例分析本案的焦点在于：从 C 公司出具的保证书来看，保证期间与主债务履行期间相同，即 A 公司贷款到期偿还日也就是担保合同保证期间的期满日，那么应如何看待这样的保证期间，是遵循约定，还是视为约定不明或没有约定？（ 1 ）保证期间是保证人履行保证责任的期间，是在主债权履行期届满后的一段时间。