陕西省小贷公司基本问题梳理

8. 融资限制 不得对内或对外集资、不得吸收或变相吸收公众存款。 不得从 2 个以上银行业金融机构融入资金。 从银行业金融机构融入资金的比例不得超过资本净额的 50%。 向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，要将融资信 息及时报送所在地县级政府相关部门、当地中国人民银行 分支机构和中国银行业监督管理委员会当地派出机构备 案。 9. 贷款管理 应有不低于 70%的资金用于支持“三农”经济发展。 贷款利率上限不得超过司法部门规定的上限，下限为中国 人民银行公布的贷款基准利率的 0.9 倍。 以短期小额贷款为主、 单笔贷款金额原则上不超过 30 万元 人民币。 对同一借款人贷款余额不超过小额贷款公司资本净额 1%。 10. 信息报送 按月向所在地县、区（市）政府和开发区管委会小额贷款 公司监管机构报送贷款发放情况汇总表等，按季报送资产 负债表、利润及利润分配表、现金流量表，同时向当地人 民银行信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和 贷款偿还情况等业务信息。
3. 设立条件 股东符合法定人数规定。 （有限≤50 ；2≤股份≤200）
主发起企业 原则上应当是省内管理规范、信用优良、实力雄厚的民营骨干 企业，净资产 3000 万元人民币以上且资产负债率不高于 50%、 近三个会计年度连续盈利且三年净利润累计总额在 1000 万元 人民币以上，三年累计纳税总额不低于 1000 万元人民币。主 发起企业的出资额要与企业实力相适应， 出资额原则上不超过 企业净资产的 50%，不高于流动资产的 70%，不高于企业近三 年的累计净利润的 70%。原则上不允许无实业背景的公司作为 小额贷款公司的主发起人。 一般法人股东 财务状况良好，入股前连续两年度盈利。出资额与企业实力相 适应，出资额不超过企业净资产的 70%，不高于企业的流动资 产。 自然人股东 对入股资金来源提供合理证明。 对一般自然人入股超过 500 万 元以上的要提供收入证明（工资、分红、房产转让、股权转让、 股票基金、纳税证明等） 。 股东关联关系 关联股东的持股总额不得超过公司股本的 49%。
11. 信息披露 按要求向公司股东、政府相关部门、向其提供融资的银行 业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报 表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必 要时应向社会披露。 12. 风险处置 若有非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为， 由县级政府负责组织查处，构成违法违规行为的，由工商 管理部门吊销营业执照，省金融办的批准文件同时作废， 并追究公司主要负责人的法律责任。 违反相关规定，由省金融办牵头，会同省工商局、人民银 行西安分行、陕西银监局等部门根据各自职能，有权采取 警告、风险提示、约见小额贷款公司董事或高级管理人员 谈话、质询、责令停办业务、取消高级管理人员从业资格 等措施，督促其整改。 账户开立 13. 开立银行账户实行审批备案制度。 可以开设以下三类账户：1）基本存款账户；2）一般存款 账户；3）专用存款账户 14. 分支机构 注册资本金达 8000 万元人民币及以上，且连续两年盈利、 净资产收益率大于 5%的小额贷款公司，经批准可在注册地 以外的市、县开设分支机构。
4. 设立流程 申请人向县级人民政府提出申请
申请人被列入考察对象
申请人在县级政府指导下，拟定申请材料
县级人民政府对申请材料初审、拟定申报方案
县（市、区）人民政府报ห้องสมุดไป่ตู้区市政府复审
设区市政府复审后，上报省金融办审定
省金融办审核同意设立
申请人持审核文件向工商部门申请设立登记
设立小额贷款公司申请书 出资人协议书 出资人承诺书 小额贷款公司基本情况 经出资人共同签署的公司章程草案 法定验资机构出具的验资报告 法律中介机构出具的小额贷款公司出资人关联情 况的法律意见书 拟任职董事、监事、高级管理人员和部门负责人的 任职资格申请书 住所使用证明
陕西省银监局
负责对向小额贷款 公司提供融资的银 行业金融机构进行 监管，协助有关部 门做好非法集资的 处置工作。
陕西省工商局
负责小额贷款公 司的注册登记，并 依相关法律、法规 进行监管。
各县、区（市）人民政府和开发区管委会
日常监管机构：审核设立申请、股权变更、停业 整顿、撤销、关闭方案、落实省金融办布置的非 现场监管、对监管指标执行情况进行考核、进行 现场检查、跟踪监控、提出处置意见……
锦路律师事务所
SILKROAD LAW FIRM
陕西省小额贷款公司基本问题梳理
2014/10/10
1. 定义 小额贷款公司指由企业法人、自然人和其他社会组织投资 设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公 司或股份有限公司。 2. 监管结构 陕西省金融工作办公室
人行西安分行
负责对小额贷款公 司的利率、资金流 向 进 行 跟 踪 监 测。
5. 股份转让 股份可依法转让。 主出资人持有的股份自小额贷款公司成立之日起三年内不 得转让，其他股东两年内不得转让。 董事、监事、高级管理人员持有的股份，在任职期内不得 转让。 原有股东之间股份转让，主出资人发生变化的、股份转让 比例超过 5%的，须经所在地县政府初审，报当地设区市政 府复审，省金融办备案。 股权转让后，主出资人持股比例不超过 35%。 6. 增资扩股 增资扩股方案须经所在地县政府初审后，报当地市政府复 审，省金融办备案后方可实施。 新增单个股东的出资必须为货币资金，出资额不得少于人 民币 200 万元。 7. 资金使用 资金主要用于发放小额贷款， 其他业务须经批准方可开展。 选择省内一家银行业机构作为合作方，签署合作协议，报 省金融办备案。开业前一周将注册资金的 2/3 转入合作方 银行，剩余资金开业后转入。
注册资本来源应真实合法，全部为实收资本，一次足额 缴纳。 （3000 万≤有限≤3 亿；6000 万元≤股份≤3 亿） 主出资人持股比例不超过 35%， 其余单个出资人出资不得低于
200 万元人民币。
具有符合规定的章程和管理制度。 有必要的营业场所、组织机构、具备金融专业知识和从 业经验的工作人员。 须经县级主管部门审核合格，开业之前应进行现场勘验。 高级管理人员应具有两年以上银行业从业经验，并无犯 罪记录和不良信用记录。 须通过任职资格考试， 经省金融办批准方可任职， 须年终述职。