2016银行职业资格考试知识点《个人理财》：了解客户的方法

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银行从业资格《个人理财》重点：了解客户的方法

银行从业资格《个人理财》重点：了解客户的方法导语：在银行工作中，了解客户的方法有哪些你知道吗?下面是店铺整理的《个人理财》相关考试资料，需要了解学习的小伙伴们一起来看看吧。

1、开户资料开户，是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

在填写开户资料时，理财师可以获得客户的基本信息，还可以协助客户填写《客户信息采集表》，收集到有关学历、就业情况、个人爱好、婚姻情况、子女情况等信息。

一般情况下，客户在开户时比较容易接受填写和提供相关信息，此时理财师不应急于完成开户和产品的推荐，而应该把重点放在客户了解和建立关系上。

否则，后续更多信息的采集会更加困难。

2、调查问卷为了更全面了解客户，理财师应邀请客户参与或填写有针对性的调查问卷，调查问卷是比较常见有效的收集客户信息和观点的'方法，可获得客户对投资风险的态度，以及过往投资情况、资产状况和对未来的预期。

问卷也有一些测试类问卷，可起到收集信息、了解客户、明确其需求的作用。

优点：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高;难点：问卷设计需要精确科学，客户有时不愿意填写或认真填写。

3、面谈沟通面谈沟通是深入了解客户并建立长期关系的契机，理财师能借此与客户增进彼此的了解，获取大量的客户信息。

第一，理财师在见面前要有所准备，包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等;第二，理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚，取得客户信赖。

第三，理财师应掌握一些关键的沟通技巧，如提问、聆听和肢体语言的技巧。

第四，要做好后续跟踪工作，如电话或邮件致谢，询问客户提及的事情或问题。

4、电话沟通电话沟通是理财师服务客户的一项重要方式。

优点：工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行;缺点：对客户周围环境和肢体语言毫无所知。

其他沟通方式：电邮、微信、微博、QQ在接触客户、提供专业咨询服务时，注意以下工作原则：树立以客户为中心的思想，一切工作从了解客户需求出发熟练掌握与客户沟通、服务的技巧。

银行从业资格考试《个人理财》知识点：了解客户需求的重要性

/中华会计网校会计人的网上家园 1银行从业资格考试《个人理财》知识点：了解客户需求的重要性一、企业经营理念发展的趋势市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。

零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。

要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务。

理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。

以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。

信息技术与金融业务的有机整合，一方面使得沟通、交易手段多样化、综合化、立体化；另一方面，客户关系管理系统（CRM），更好的收集客户信息，了解客户，为客户提供个性化服务。

二、理财师工作职责的要求理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。

了解客户和明确客户的需求也是理财师工作的第一步和最为关键的一步。

三、理财服务规范和质量的要求了解客户、有针对性地推荐产品是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要砝码。

银监会《商业银行理财产品销售管理办法》中就要求理财师在充分了解客户、客户需求和风险偏好的基础上展开工作、推荐合适的理财产品，同时在强调：商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则；商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售；商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品；商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。

中国理财业务起步晚，但是创新与发展迅速，加上政策法规和市场都不很完善，在理财产品销售和理财顾问服务中难免会出现以产品销售为中心、误导客户或不专业的工作行为。

银行从业资格《个人理财》重点知识

银行从业资格《个人理财》重点知识银行从业资格《个人理财》重点知识一、银行个人理财业务概述银行个人理财业务是指银行为个人客户提供的一系列金融服务和产品，包括个人贷款、存款、投资、保险、信托、外汇等领域。

个人理财业务已经成为银行业务的重要组成部分，是银行重要的利润来源之一。

二、银行个人理财业务分类根据服务内容和层次的不同，银行个人理财业务可以分为以下几类：1、基础服务类：包括个人存款、个人结算等基本金融服务。

2、投资理财类：包括个人外汇买卖、股票、基金、债券等投资服务。

3、财富管理类：包括个人资产配置、个人税务规划、个人保险规划等高端金融服务。

4、私人银行类：包括个人综合理财方案、个人财务规划、个人资产管理等顶级金融服务。

三、银行个人理财产品银行个人理财产品是银行针对个人客户需求设计的金融产品，主要包括以下几种类型：1、保证收益型产品：保证投资本金和收益，通常具有较低的风险。

2、保本浮动收益型产品：投资本金保障，收益不固定，与市场表现相关。

3、非保本浮动收益型产品：投资本金不保障，收益不固定，风险较高。

四、银行个人理财服务流程银行个人理财服务流程主要包括以下几个环节：1、客户准入：客户需要满足一定的条件才能进入个人理财服务流程。

2、需求分析：银行客户经理会与客户进行面谈，了解客户需求和风险偏好，进行理财规划。

3、产品推荐：根据客户需求和风险偏好，银行客户经理会向客户推荐适合的个人理财产品。

4、合同签订：客户确认产品信息和风险后，需要签订合同。

5、投资管理：银行根据合同约定，对客户的投资进行管理和调整。

6、收益评估：投资期满后，银行会对客户的投资收益进行评估，并向客户反馈。

五、银行个人理财风险控制银行个人理财业务的风险控制是十分重要的，主要包括以下几个方面：1、客户风险评估：银行需要对客户的风险偏好和风险承受能力进行评估，确保客户选择的产品与其风险承受能力相匹配。

2、产品风险控制：银行需要对个人理财产品的风险进行评估和控制，确保产品的风险水平与客户需求和风险承受能力相匹配。

银行从业资格考试个人理财》记忆重点

银行从业资格考试个人理财》记忆重点银行从业资格考试《个人理财》记忆重点一、个人理财概述1、个人理财的基本概念：个人理财是建立在个人财务资源基础上的，通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。

个人理财的核心是合理配置个人财务资源，实现个人财务目标。

2、个人理财的基本要素：个人理财的基本要素主要包括理财主体、理财客体、理财目标、理财条件、理财环境等。

3、个人理财的基本内容：个人理财的基本内容包括投资规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。

4、个人理财的基本技能：个人理财的基本技能包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。

5、个人理财的发展趋势：个人理财的发展趋势是更加个性化、专业化、数字化和国际化。

二、个人理财产品1、银行理财产品：银行理财产品是指银行发行的，以募集资金的方式进行投资和管理的金融产品。

银行理财产品的种类很多，包括货币市场型、债券型、股票型、组合型等。

2、信托产品：信托产品是指信托公司发行的，以受托人身份管理财产的金融产品。

信托产品的种类很多，包括股权类信托、债权权类信托、商品类信托等。

3、证券投资基金：证券投资基金是指由基金管理人管理的，以投资股票、债券等证券为主要对象的基金。

证券投资基金的种类很多，包括开放式基金、封闭式基金、指数基金等。

4、保险产品：保险产品是指保险公司发行的，以分散风险为主要目的的金融产品。

保险产品的种类很多，包括寿险、意外险、健康险等。

5、其他个人理财产品：其他个人理财产品包括房地产、艺术品等。

三、个人理财规划1、个人理财规划的概念：个人理财规划是指通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。

2、个人理财规划的基本步骤：个人理财规划的基本步骤包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。

3、个人理财规划的策略：个人理财规划的策略包括资产配置策略、投资策略、风险管理策略等。

4、个人理财规划的实现方式：个人理财规划的实现方式包括制定计划书、执行计划书、监控调整计划书等。

银行从业个人理财知识点

银行从业个人理财知识点银行从业个人理财知识点在当今社会，个人理财已经成为人们生活中不可或缺的一部分。

大多数人都希望能够在经济上获得稳定与繁荣，而个人理财正是帮助人们实现这一目标的途径之一。

银行作为个人理财的重要渠道之一，在此给出一些个人理财的常见知识点。

1. 理财目标的设定：在进行个人理财时，首先要明确自己的理财目标。

理财目标可以是短期的，比如购买一辆新车，也可以是长期的，如退休时拥有足够的财富。

明确目标有助于制定合理的理财计划。

2. 收入与支出的平衡：个人理财的第一步是确保收入与支出之间的平衡。

在制定预算时，将收入分配给日常开销、投资和储蓄是至关重要的。

合理规划支出，避免过度消费，可以为将来的投资和储蓄提供更多的资金。

3. 储蓄与投资的选择：银行为个人提供了多种储蓄和投资产品。

常见的储蓄产品包括定期存款、活期存款和储蓄存款。

而投资产品则包括股票、债券、基金等。

选择适合自己的储蓄和投资产品需要考虑风险承受能力、预期收益和理财期限等因素。

4. 风险管理：个人理财中的一个重要方面是风险管理。

投资股票等高风险产品时，要根据自身风险承受能力作出合理的选择。

在投资多个资产类别和分散投资的基础上，可以有效降低风险。

同时，购买保险产品也是个人理财中常见的风险管理手段。

5. 贷款与债务管理：出于各种原因，个人可能需要向银行申请贷款。

这时，合理管理贷款和债务就显得尤为重要。

及时还款避免高额利息和罚款，同时也维护个人信用。

6. 税务规划：个人理财中的税务规划有助于最大程度地减少税务负担。

了解适用的税法和政策，合理利用税务优惠政策，可以为个人取得更多的税前收入。

7. 养老规划：随着人口老龄化问题的日益严重，养老规划成为个人理财中的重要环节。

制定合理的养老计划，包括购买商业养老保险、个人养老储备金的积累等，可以有效保障老年生活的经济安全。

8. 定期检查与调整：个人理财并非一劳永逸的过程，而是需要经常性地进行检查和调整。

银行从业资格考试个人理财复习资料基础知识

银行从业资格考试个人理财复习资料基础知识个人理财第一章个人理财概述考点1.1 银行个人理财业务概述(P1-4) ★定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

性质：1.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

个人理财业务是建立在委托--代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。

考点1.2 银行个人理财业务分类(P4-7) ★ 按照运行方式的不同分为两大类：1.理财顾问服务：指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务;这是一种针对个人客户的专业化服务。

客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

2.综合理财服务：指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担，这是与理财顾问服务的区别。

来源：233网校按客户类型分类：可划分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务。

（金字塔）考点1.3 国外发展和现状(P8-9)1.萌芽时期：20 世纪30 年代到60 年代;2.形成与发展时期：20 世纪60 年代到80 年代，仍然以销售产品为主要目标;3.成熟时期：20 世纪90 年代，广泛使用衍生金融产品。

考点1.4 国内银行个人理财业务发展和现状(P9-11)1.萌芽阶段：20 世纪80 年代末到90 年代;银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数居民无理财意识。

2.形成时期：从21 世纪初到2019 年;2019 年进入了大幅扩展时期。

银行从业资格考试个人理财重点整理(自制笔记)

《个人理财》考试大纲
第一章个人理财概述
1.1 个人理财业务的概念的分类
1.1.1 个人理财业务的概念
1、个人理财业务的界定
☆个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

☆专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质；另一种是受托性质。

☆个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。

1.1.2 个人理财业务的分类
1、理财顾问服务：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

2、综合理财服务：是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

综合理财服务更加强调个性化服务。

综合理财服务可进一步划分为私人银行业务和理财计划两类。

⑴私人银行业务的核心是个人理财。

⑵理财计划：是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。

☆理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

①保证收益理财计划：是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，
其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。

银行从业资格考试《个人理财》知识点：客户财务分析

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银行从业资格考试《个人理财》知识点：客户财务分析
1.个人资产负债表
净资产=资产-负债
当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险。

客户的资产负债表显示了客户全部的资产状况，正确分析客户的资产负债表是下一阶段的财务规划和投资组合的基础。

2.现金流量表
盈余/赤字=收入-支出
个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制定个人理财规划提供以下帮助：
（1）有助于发现个人消费方式上的潜在问题；
（2）有助于找到解决这些问题的方法；
（3）有助于更有效的利用财务资源。

3.未来现金流量表
（1）预测客户的未来收入
客户的收入会受到工资、奖金、利息和红利等项目变化的影响，银行从业人员应该进行两种不同的收入预测：一是估计客户的收入最低时的情况，这一分析将有助于客户了解自己在经济萧条时的生活质量以及如何选择有关保障措施；二是根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计。

在预测客户的未来收入时，可将收入分为常规性收入和临时性收入两类。

常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可。

对于临时性收入，从业人员应该根据客户的具体情况进行重新估计。

（2）预测客户未来的支出
需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平。

这里所指的“基本生活”，并非指仅实现基本生存状态的生活水平，而是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测。

银行从业资格考试个人理财考点分享

银行从业资格考试个人理财考点分享银行从业资格考试网的小编专门给你挑选的这些知识点希望你可以记住然后很好的利用到考试上面去，希望你在考试中如有神助。

第一章个人理财概述复习时，请注意结合教材,理解掌握.考试时会有些不同工作岗位的联系实际的题目1、个人理财业务的概念2、个人理财业务的分类及其具体的划分，要理解3、个人理财业务的宏观因素4、注意教材的几个图表，要理解。

图1-5第二章个人理财基础重要知识点一、本章的重点在货币时间价值与利率的相关计算、本章的几个图表和例题要掌握。

二、生命周期理论创始人要知道，家庭生命周期几个阶段的特征等要理解三、四种典型的理财价值观，理解。

注意多选或判断四、客户的风险属性里纲目性的知识要理解掌握五、资产与产品组合要理解掌握。

本章为教材的重点。

大家要多花些时间掌握。

第三章金融市场一、金融市场的概念、特点、功能、要素二、金融市场的分类三、货币市场的特征、组成四、股票的定义、分类、交易机制五、债券的定义、特征、分类、功能六、证券投资基金的定义、特点七、金融衍生品市场要理解掌握，金融衍生工具的种类、功能，金融期货、金融期权等，图3-2，3-3要理解。

八、外汇市场，要理解概念和交易机制。

九、保险概念、要素、功能、分类、教材里的图要理解。

十、黄金及其他投资市场要理解。

第四章银行理财产品本章内容注意各个概念及教材里纲目性的知识点，教材里的图表和例题要理解。

一、货币理财产品的定义、特点、例题会计算二、债券型理财产品的定义、特点、方向、风险特征、举例。

注意多选择题三、信托理财产品的定义、特点、分类、风险、举例四、新股申购影响因素、风险情况、举例五、结构性理财产品的概念、类型，外汇挂钩类的定义、例题六、利率、债券挂钩类、股票挂钩类理财产品的概念要理解，注意一些选择题。

第五章银行代理理财产品本章重要的是一些概念的理解掌握一、银行代理理财产品的概念、原则二、基金的认购原则、申购流程、流动性特点、风险三、股票的流动性特点、收益、风险特点四、代理保险的范围、特点五、国债的概念、种类、流动性特点(几种产品：基金、股票、国债的流动性特点比较分析)风险种类六、信托、黄金的一些概念及黄金的流动性、收益情况及风险特点第六章理财顾问服务一、理财顾问服务的概念。

《银行从业资格考试个人理财考点汇总》

一、考试概述银行从业资格考试个人理财科目主要考查考生对个人理财相关法律法规、理财产品及销售、金融市场分类、了解客户的方法等方面的掌握程度。

本篇将针对这些考点进行汇总，以帮助考生更好地备考。

一、个人理财相关法律法规1. 物权法物权法是我国民法的重要组成部分，个人财产大量体现为个人的不动产和动产。

其中，不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物；动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。

2. 担保物权担保物权是指债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。

第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。

反担保适用本法和其他法律的规定。

3. 抵押抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。

二、理财产品及销售相关法律法规1. 个人理财相关定义个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

2. 资产管理业务资产管理业务是指金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行技资和管理的金融服务。

3. 财富管理业务财富管理业务是指在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户财富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，帮助客户实现财富增值。

三、金融市场分类1. 有形市场和无形市场有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门设备的，有组织的市场。

典型的有形市场是交易所。

无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。

例如证券交易所外进行金融资产交易市场。

银行从业个人理财知识点

银行从业个人理财知识点银行从业个人理财知识点随着人们收入增加，个人理财越来越受到重视，银行从业人员成为了为客户提供理财咨询和服务的重要角色。

在银行从业人员日常工作中，理财咨询和服务的质量直接影响到银行形象和客户满意度。

因此，银行从业人员需要掌握一些个人理财的知识点，以便能更好地为客户提供服务。

一、金融基础知识金融基础知识是银行从业人员必须掌握的知识点，包括货币信贷理论、货币政策、经济周期、通货膨胀、利率和汇率等。

银行从业人员应该理解这些基础知识的意义和作用，以满足客户对于理财产品的咨询和要求。

二、投资品种知识银行从业人员需要掌握投资品种知识，包括股票、债券、基金、期货、外汇等常见的投资产品。

对于每种投资的特点、投资风险等都需要了解清楚，以便给客户进行合理的产品推荐。

三、财务规划财务规划是帮助客户根据个人的财务目标、风险承受能力制定一系列的投资计划。

银行从业人员需要掌握财务规划的理论和实践，帮助客户分析自身资金状况，制定适合自己的投资策略，减少投资风险。

四、风险管理风险管理是银行从业人员需要关注的重点，因为客户的投资都伴随着风险。

银行从业人员需要掌握风险管理的相关知识，可以根据客户的风险承受能力，合理的选择和配置投资产品，最大限度地降低客户的投资风险。

五、税务知识税务知识是银行从业人员需要掌握的一项重要内容，每个国家的税率和税法规定都不同，对于客户来说，需要理解税费对于投资的重要性，并能够根据税率等信息进行合理的投资规划，最大化投资效益。

六、法律法规法律法规是银行从业人员必须遵守的一个重要规范。

在理财服务中，必须遵循相关的法律法规，使得投资过程的合法性得到保障，避免发生不必要的问题。

七、客户服务客户服务是银行从业人员的一项重要工作，服务质量的高低直接影响到客户对银行的信任和偏好。

银行从业人员需要了解客户需求，并为其提供合适的投资方案，定期对客户进行跟踪服务，助力客户实现财富增值。

总结银行从业人员应该掌握以上七项知识点，以便为客户提供更好的理财服务。

中国银行业从业人员资格认证考试个人理财重点掌握的知识

中国银行业从业人员资格认证考试个人理财重点掌握的知识个人理财复习方法：请学员按照如下节奏：首先：学习附录的«商业银行个人理财业务管理暂行办法»（441页）和«商业银行个人理财业务风险管理指引»（453页），全面了解他们对商业银行个人理财业务的规定，以此作为学习的主线，解读本教材的知识结构，牢记相关规定。

其次：学习过程中，要掌握基础知识、基本原理、基本操作技能（三基原则）请各位学员根据我们的提示，好好的掌握相关重点难点，做好章节练习和模拟考题，我们的服务一定会给您的考试带来很大的帮助。

第一章个人理财概述第一节：个人理财业务的概念和发展一、个人理财业务概念、特点1.个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动特点：1.服务对象：个人客户不是企业或其他法人2.服务的专业化3.服务的性质: 顾问性质\ 受托性质4.服务的个性化、综合化二、个人理财业务分类1.理财顾问服务2.综合理财服务综合理财服务的分类：1、私人银行业务2、理财计划1.保证收益理财计划2.非保证收益理财计划3.保本浮动收益理财计划4.非保本浮动收益理财计划三、理财计划概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划四、私人银行业务1.银行向富人及家庭提供的系统理财业务2.私人银行业务的核心：个人理财3.范围：超越简单的资产负债业务4.性质：混业业务5.产品与服务的比例：3：7五、保证收益理财计划1.一种约定银行承诺固定收益银行承担由此产生的风险1.或约定银行承诺最低收益银行承担相应风险其他收益按约定分配，风险共担六、非保证收益理财计划1.保本浮动收益理财计划2.特点保本不保证收益1.非保本浮动收益理财计划2.特点不保本根据约定条件、实际收益支付收益第二节、个人理财的发展1.个人理财在国外的发展萌芽阶段形成与发展时期成熟阶段1.个人理财在国内的发展现状我国商业银行个人理财业务的基本业务：外汇理财产品人民币理财产品第三节个人理财业务的影响因素1.宏观因素2.政治、法律、政策3.经济经济发展阶段收入水平宏观经济状况1.社会2.微观因素金融市场竞争状况金融市场开放程度价格机制四大表格（**重中之重**）要熟悉掌握，选择和判断。

银行从业资格考试要点复习

银行从业资格考试要点复习《个人理财》知识点：分析客户家庭财务状况一、收集客户信息的必要性和基本技巧理财师通常先了解客户的问题，当客户提出自己关心的问题的时候，很多信息自然而然被客户透露出来。

理财师再以问题解决者身份，深入就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。

具体的步骤包括：首先，理财师自己没有心理障碍;其次，引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息;再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题;最后，制定系统性收集客户信息的框架。

二、客户信息的内容客户信息包括了定量信息和定性信息。

定量信息包括了以下几个主要方面的信息：家庭各类资产额度;家庭各类负债额度;家庭各类收入额度;家庭各类支出额度;家庭储蓄额度。

定性信息则包含的内容更加广泛，包括：家庭基本信息：联系方式、住址、家庭主要成员结构等。

职业生涯发展状况：包括所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。

家庭主要成员的情况：包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等。

客户的期望和目标：客户的生活品质要求，以及按时间长短可分为短、中、长期的理财目标。

其中定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。

三、客户信息的'整理客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。

四、分析客户财务现状主要的分析内容分为以下几个部分：资产负债结构分析;收入结构分析;支出结构分析;储蓄结构分析。

综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：家庭流动性现状分析;信用和债务管理现状分析;收支储蓄现状分析;资产结构、资产配置和投资现状分析;家庭财务保障现状分析。

《个人理财》知识点：销售风险管理1.销售人员管理首先，商业银行应该对销售人员进行培训和考核，只有合格的人员才可进行销售工作。

其次，商业银行应建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门，针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。

个人理财业务销售技巧

个人理财业务销售技巧1.学会倾听：与客户沟通的关键是倾听。

了解客户的需求、目标和担忧，并根据这些信息提供个性化的解决方案。

了解客户的整体财务状况，并提供适合他们的产品和服务。

2.建立信任：信任是个人理财业务中非常重要的因素。

建立客户信任的最好方法是提供准确、可靠的信息，并对个人理财的方案和产品有深入的了解。

同时，保持诚实和透明，并承诺在整个销售和服务过程中提供专业的支持。

3.了解产品和市场：为了成为一个成功的个人理财销售人员，您需要了解不同的理财产品和市场趋势。

了解各种理财工具的特点、利益和风险，并能清晰地向客户解释。

了解市场趋势和个人理财的最新发展，以便在销售过程中为客户提供有价值的见解和建议。

4.建立个人品牌：个人理财销售是一个竞争激烈的行业，建立个人品牌是非常重要的。

通过提供卓越的客户服务、专业的知识和积极的态度，您可以树立良好的声誉，并赢得客户的尊重和忠诚。

5.加强销售技巧：提高个人销售技巧是非常重要的。

您可以通过参加销售培训、阅读销售书籍和与其他销售人员的交流，来不断提升自己的销售技能。

学习如何提出引人注目的问题、如何处理客户的异议和如何有效地进行谈判。

6.建立长期关系：个人理财销售不仅仅是一次性的交易，还需要建立长期的关系。

与客户保持良好的沟通，定期提供有用的信息和建议，并了解他们的变化需求和目标。

不仅帮助他们实现当前的目标，还能帮助他们规划未来的财务计划。

8.关注客户体验：客户体验是个人理财销售的核心。

确保客户在整个销售和服务过程中得到良好的体验，提供及时和有效的支持，并解决他们的问题和疑虑。

通过关注客户反馈并不断改进自己的服务，为客户创造优质的体验。

个人理财销售需要综合运用多种技巧和策略，这些技巧和策略将有助于您提高销售能力，并与客户建立长期的关系。

通过不断学习和实践，您可以成为一名成功的个人理财销售人员，并实现个人和职业的成功。

银行职业资格考试《个人理财》知识点：了解客户的主要内容

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银行职业资格考试《个人理财》知识点：了解客户的主要内容（一）从理财规划需要角度分类客户信息
1.基本信息
客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息（包括需要供养父母、子女信息）。

2.财务信息
财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。

3.个人兴趣及人生规划和目标
这方面内容包括职业和职业生涯发展，客户性格特征、风险属性、个人兴趣爱好和志向，客户的生活品质及要求，受教育程度和投资经验、人生观、财富观等。

按时间长短可分为短、中、长期的理财目标。

（二）财务信息和非财务信息的分类
客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，如上面提到的客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。

（三）定量信息和定性信息的分类
客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

银行从业资格个人理财知识点

银行从业资格个人理财知识点随着社会的发展，个人理财越来越受到广大人民群众的重视。

银行作为金融机构的代表，在个人理财方面扮演着重要的角色。

银行从业资格考试是银行行业从业者必备的证书之一。

在银行从业资格考试中，个人理财知识点是必考的内容之一。

在这篇文章中，我们将讨论一些关于银行从业资格个人理财知识点的内容。

一、个人理财理论基础个人理财是指个人根据自己的收入、储蓄和投资目标，通过合理的资产配置和投资决策，实现财务目标的过程。

个人理财的理论基础主要有几个方面：1. 金融市场理论：个人理财的基础是金融市场理论，它包括货币市场、债券市场、股票市场和外汇市场等。

个人应该了解不同市场的特点和运作机制，以便在个人理财过程中进行选择。

2. 投资组合理论：投资组合理论是个人理财的核心理论之一。

它研究的是如何通过多个投资标的的组合，降低风险，提高收益。

在投资组合理论中，有两个重要的指标：风险和收益。

个人应该根据自己的风险承受能力和收益目标，选择适合自己的投资组合。

3. 税收规划：税收规划是个人理财的重要内容之一。

个人可以通过合理的税收规划，降低自己的税负，提高财务回报。

税收规划包括合理利用个人所得税制度的优惠政策，选择适合自己的税收筹划方案等。

二、个人理财的实操技巧除了理论基础外，个人理财还需要一些实操技巧。

以下是一些个人理财的实操技巧：1. 预算管理：预算管理是个人理财的基本功。

个人应该根据自己的收入和支出制定一个合理的预算计划，合理分配各项开支，以实现财务目标。

2. 储蓄理财：储蓄是个人理财的基础。

个人应该保持良好的储蓄习惯，并选择合适的储蓄工具，如定期存款、零存整取等。

3. 投资理财：投资理财是个人实现财务增长的重要途径。

个人可以通过购买股票、基金、债券等进行投资，实现资产增值。

4. 风险管理：风险管理是个人理财中不可忽视的一个环节。

个人应该了解不同投资品种的风险特点，并采取相应的风险管理措施，如多元化投资等。

三、个人理财的典型案例在个人理财的学习过程中，了解一些典型案例是很有帮助的。

银行从业《个人理财》知识点汇总

知识点1个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

个人理财过程大致可分为五个步骤。

步骤一：评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。

个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）。

步骤二：制定个人理财目标个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。

步骤三：制订个人理财规划理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择。

步骤四：执行个人理财规划步骤五：监控执行进度和再评估个人理财规划在执行中会遇到一些影响，包括外部环境的变化和个人条件的改变，因此个人理财规划在执行中有必要进行监控，以便于进行调整和再评估。

现代商业银行具有丰富的金融业务知识和金融资源、完善的业务管理和风险控制手段、便捷的渠道和专业的人员，在提供个人理财服务方面具有较强的优势。

目前，个人理财业务已经成为商业银行重要业务之一。

??知识点2银行个人理财业务概念（1）个人理财业务概念根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户（非企业法人）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。

个人理财业务人员的专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

可见，个人理财业务是建立在委托――代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。