央行紧急暂停二维码支付多家O2O公司被波及

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盘点2014年互联网金融十大事件

2014年3月5日，十二届全国人大二次会议审议的政府工作报告提到，“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制。

”这是互联网金融首次被写入政府工作报告。

互联网金融，也因此成为自诞生以来最快被写入政府工作报告的经济新词汇之一。

无疑2014年是互联网金融全面渗透金融业的一年，从移动支付技术升级，到场景建设，到金融产品创新，它的成长正改变着未来金融的形态。

其中，最具影响力的十大事件包括：1、阿里、腾讯首轮打车大战，点燃移动支付年度大战入选理由：打车软件使用移动支付是移动支付典型O2O场景应用，打车“烧钱”大战，是第一场真正的移动支付大战，教育了国内O2O市场，在全国范围内掀起了一次移动互联网金融大科普。

2、百度钱包整体品牌上线，互联网金融添创新大军事件回放：百度钱包于2014年4月15日正式推出，这是百度2014年度最重量级的战略之一。

百度钱包上线后，在移动支付场景布局、支付技术革命，特别是互联网金融创新上给行业造成了巨大的冲击。

一方面，与百胜集团、中国联通[-1.32% 资金研报]、中粮集团、中信出版等巨头合作，构建移动支付生态，并推出创新的“拍照付”与“刷脸支付”，抢占市场；另一方面则以创新颠覆姿态，在互联网金融开疆拓土，推出了人气理财产品“百赚利滚利”、话费理财“沃百富”，消费金融“百发有戏”，国内首个互联网数据指数“百发100指数”——该指数后被机构联合运用于基金设计，成为2014年度最受欢迎的互联网理财产品“百发100指数基金”，发行30亿份，截止目前，已经突破1万点。

该指数同时被誉为首次真正打破互联网公司与金融机构分工界限，互联网参与内核产品设计的标志事件。

入选理由：可以说，百度钱包给2014年的互联网金融创新贡献良多，其中百发100指数、百发有戏、沃百富等，是真正的将互联网因子与金融深度结合的产品，引领了互联网金融的升级发展。

百度钱包的品牌升级，也使得BAT又再次聚首在移动支付及互联网金融领域。

警惕二维码聚合支付业务背后的风险隐患

Risk Management风险管理85 C风控合规Risk Control&Compliance1)@赵秋香安徽青阳农商银行运营管理部经理警惕二维码聚合支付业务背后的风险隐患二维码支付业务潜藏资金套现风险、洗钱风险、财产盗窃风险、信息泄露风险，需要监管部门、银行机构、商户、消费者共同采取措施加以防范近年来，随着营销力度的不断加大，二维码扫码支付逐渐被客户认可，取得了一定的市场地位，但其蓬勃发展背后存在的风险同样值得关注，尤其是在经济全球化、资本流动国际化的新形势下，一些不法分子利用二维码进行洗钱，对国家政治经济秩序造成极大危害，须引起高度重视，有效防范二维码聚合支付业务风险。

二维码聚合支付业务的潜在风险资金套现风险。

按照目前的科技手段，银行无法准确判断二维码交易背景的真实性，二维码很容易成为资金套现的工具。

比如商户和顾客通过虚构一笔交易，扫描二维码进行支付后，钱会直接进入银行账户，通过取现便能完成资金套现。

事实上，这种套现行为不仅对银行是风险点，对个人也可能带来不良影响。

如果银行通过数据监测确认这一行为属于套现，会对个人采取降额或停卡处理。

洗钱风险。

在缺乏有效监管的情况下，不法分子很容易通过虚构交易行为轻而易举将自己的非法财产合法化，加之这种虚拟的交易行为具有较强的隐蔽性，二维码极易成为赌博、电信诈骗等违法活动的支付渠道，从而演变成洗钱的重灾区。

财产盗窃风险。

目前，大部分扫码工具缺乏对欺诈性二维码的有效识别，犯罪分子可通过植入钓鱼链接窃取用户的账号信息和密码，或者直接采取欺诈方式窃取资金，导致用户的财产遭受损失。

2020年5月，山西警方通报，犯罪嫌疑人冯某趁夜间将自己的微信收款码覆盖在某菜摊收款码上，摊主因交易量大未及时发现，冯某坐享其成“截留”销售款，共作案35起，涉案金额近3万元。

此类案件中，由于用户在扫码时并不能区分二维码实际所有者，商家因此遭受财产损失的情况已屡见不鲜，据笔者观察，商业银行的二维码聚合支付业务同样存在此类风险。

暂停“二维码支付”两人谈——暂停“二维码支付”的规制悖论

作者：傅蔚冈
作者机构：上海金融法律研究院,上海200120
出版物刊名：上海金融
页码： 3-6页
年卷期： 2014年第9期
主题词：二维码支付;规制;悖论;暂停
摘要：2014年3月13日，央行下发《中国人民银行支付结算司关于暂停财付通公司线下二维码支付等业务意见的函》，要求暂停线下二维码支付和虚拟信用卡有关业务。

此函一出，引起业界轩然大波，赞同者有之，反对者也不乏其人。

那么，为什么央行要暂停二维码支付？其法律依据何在？央行此举究竟是阻挠金融创新还是防范金融风险？在此，本刊刊登两篇由业内人士撰写的观点截然相反的文章，以飨读者。

网络互助平台“关停潮”事件评析及展望

(三) 成长期一巨头加入、客户增加随着网络互助参与人数不断增加，资本看到了套利空间，开始以 “流量渠道 ”为手段、以 “流量变现 ”为最终目标慢慢进场，单腾讯就投资了两家网络互助平台— 轻松筹和水滴互助，试图走从网络互助平台到商业保险的路径。2018年，更多互联网巨头人局，支付宝筹备了 2 年之久的互助计划于 10 月上线，也就是我们现在所熟知的 “相互宝 ”，京东也随后推出了 “京东互保 ”，除此之夕卜，奇虎 360、美团、滴滴、苏宁也借助互助平台相继推出各自的网络互助计划。互联网公司的加人增强了网络互助平台的商业属性，逐渐形成了一种新的流量平台模式。
追捧的网络互助，如今已行至重要关口。
一、网络互助的发展历程 (一)探索期— 理念初成、序幕拉开网络互助最初是由民间组织首先发起，借助互联网发展起来的。2011年，首个网络互助平台“抗癌公社 ”（康爱公社 )诞生，引起国内公益互助创业热潮，提出针对癌症的小额互助计划，帮助患者筹集资金进行医疗救助，形成了网络互助的 “众保模式来自”，就此拉开了网络互助的序幕。
51 2 0 2 1 年 5 月•上海保险
理论与实践 Theory & Practice
申四条红线以划清保险与网络互助之间的界限，不仅如此，还要求各地保监局对网络互助业务进行风险排査。2017年 2 月，全国网络互助平台排查整顿初步完成，保险监管部门将网络互助平台分为三类，对于没有合规经营的平台轻则约谈整顿，重则责令关停。原保监会未对网络互助行业进行整改之前，网络互助平台数量超过120家，2016年经过专项整顿之后，数十家网络互助平台已经停止互助计划或停止平台运营，2017年后经整改留存下来的网络互助平台仅10余家。

二维码支付被停是“错杀”吗？

二维码支付被停是“错杀”吗？作者：暂无来源：《东方企业家》 2014年第4期刘润润米咨询董事长最后说说央行，在我看来，其实都是非常基本的要求，非常柔和，一点都不过分。

2014年3月13日，央行下发紧急文件《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见的函》和《中国人民银行支付结算司关于暂停财付通线下条码(二维码)支付等业务意见的函》，“暂停”（不是叫停）支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时叫停的还有条码（二维码）支付等面对面支付服务。

传统金融业拍手叫好：早该管管了！互联网业痛心疾首：这是开历史倒车。

有人直指这是这是银联的小动作，银联反击：施阴谋者最易以阴谋论指人。

先说说央行惩罚八家第三方支付公司的背景，这是源于一个“信用卡预授权漏洞”。

信用卡有一个预授权功能，额度可以是溢缴款的115%。

于是，有人蓄意往一张透支额度1万元的信用卡里存入100万元，然后找商家刷出115万元，套出15万元利益消失。

当2014年1月大家发现这个漏洞的时候，涉案金额已经到了100亿元，相关机构损失可能达到15亿元左右！有人说这是收单机构（第三方支付）的问题，有人说这是银联的规则的问题，有人说这是发卡行发了太多虚假的卡无法追查的原因。

但不管最后板子打在谁的身上，这15亿已经蒸发了。

一个小小的漏洞导致15亿的损失，发卡行没有详细审查用户资料的罪责难逃。

这也解释了为什么央行要暂定“虚拟信用卡”的发行，因为这“违背和动摇了金融账户实名制的根基”。

金融的风险不发生则罢，发生起来就风圈残云，天地为之变色。

再举一个例子。

今年2月初，全球最大比特币交易平台Mt.Gox以技术故障为由，停止用户提现的服务。

2月25日Mt. Gox正式申请法院破产保护，据媒体报道Mt.Gox因为受到黑客攻击，总共744408个比特币失窃，价值3.5亿美元，该平台因此资不抵债已申请破产。

这是怎么回事呢？据一位业内人士说，该比特币交易平台上的一个漏洞被黑客发现，让用户提现自己的比特币后，平台认为这笔提现没有成功。

央行为何叫停虚拟信用卡及二维码支付

不过今日上午，央行下发紧急文件叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时叫停的还有条码(二维码)支付等面对面支付服务。

央行这么做，收到了立竿见影的效果：中信银行股票今日10点30分后快速跳水，盘中一度跌停，午盘收于4.9元，下跌8.07%。

而腾讯股价则下跌近5%。

那么，央行为什么要紧急叫停虚拟信用卡及二维码支付呢？其原因有三个，一个是可以说的原因，两个是不能说的原因。

先谈谈可以说的原因，那就是安全问题。

央行通知表示，线下条码(二维码)支付突破了传统手艺终端的业务模式，其风险控制水平直接关系到客户的信息安全与资金安全。

虚拟信用卡突破了现有信用卡业务模式，在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。

安全问题永远是各方要面对的重要问题，但安全又分为两个层面的问题。

第一个层面的安全就是通知里所说的“模式安全”的问题，突破了现有模式就是不安全的？这个纯属扯淡。

第二个层面的安全是“技术安全”的问题。

我要说的是，技术的障碍最后往往都不会成为障碍，技术的问题最后都不是问题。

我相信，技术的安全性一定会越来越好。

再说了，传统信用卡就安全吗？发生过太多的信用卡盗刷的案例。

再谈谈两个不能说的原因。

第一个不能说的原因是央行担心不能完全掌控和没有面对新事物的积极心态。

央行这样的机构，最喜欢什么都掌控在自己手里，而且是牢牢掌握。

面对虚拟信用卡和二维码支付，央行突然发现自己好像不能牢牢掌握了。

再加上这些高高在上的机构向来没有面对新事物的积极心态，于是，简单粗暴的一贯方式出台了，那就是两个字——叫停，如果说是四个字的话，那就是——紧急叫停。

第二个不能说的原因在于触动了既得利益者，比如银联。

互联网公司这么一搞，绕开了银联，银联赚不到这个躺在床上就能赚到的钱，于是银联很生气，后果很严重。

央行支付结算司有关官员强调此次对虚拟信用卡，央行是“暂停”而非“叫停”，“暂停就是你先等一等，等我们搞清楚再说。

”央行这个是“暂停”而非“叫停”的说法，说明了央行也明白，这个事是不可能完全叫停的。

完爆汇付天下被查的惨痛结局央行震怒!汇付被罚退出15省市!

完爆汇付天下被查的惨痛结局！！央行震怒！汇付被罚退出15省市！去年被央行在全国范围暂停线下收单新增商户的汇付天下，正在找一条新路填坑。

近日，汇付天下执行副总裁刘钢接受南都记者专访时表示，汇付天下已经从收单处罚中走出，完成了从支付到金融服务的转型，不过其也坦言，线下收单业务新增商户被暂停对于汇付天下总体业绩影响10%。

至于汇付天下的理财方向，“只对接B端的服务商和第三方理财公司，不直接对接C端客户。

”刘钢表示。

目前汇付天下已经成立创投公司，目前正在洽谈并有意入股的企业大概有4-5家。

申请重开收单业务去年，对于老牌第三方支付公司汇付天下无疑是一个坎。

在央行整顿第三方支付行业的过程中，包括汇付天下在内的多家第三方支付公司被要求暂停接入新商户，同时要求一年内有序退出部分省市的收单业务。

对于被暂停新商户对于汇付天下的影响，汇付天下执行副总裁刘钢在接受南都记者采访时坦言，还是有所影响。

刘钢表示，汇付天下的大量业务集中在线上，线下收单最高峰占汇付天下交易量的40%左右，“整顿一下，我估计影响10%左右。

”刘钢称，但其他的业务量增长，弥补了线下收单暂停带来的影响。

汇付天下相关人士私下对南都记者表示，去年汇付天下成交规模与前年相比差不多持平。

对于被暂停的收单业务，刘钢透露，目前已经向监管机构递交了相关整改方案和重新开放申请，希望尽快能够获批。

在汇付天下遭遇整顿的同时，市场有声音认为，汇付风控主要问题在于服务商代理加盟模式难以控制风险，此次被整顿说明监管对类似模式提出质疑。

不过刘钢在接受南都记者专访时表示，沟通过程中，监管还是肯定服务商加盟模式的，对这种模式依旧是鼓励的。

而且目前服务商加盟模式是写入收单管理办法，已经形成法规，这种模式有利于中国银行卡市场迅速地发展到县乡的。

理财方向主要做B端去年，汇付天下明确了向综合金融转型的战略方向。

将原有的汇付天下业务整合成立汇付数据、汇付金融、汇付科技三家子公司，分别聚焦于支付、理财、账户托管等领域。

第三方支付遭暂停,O2O将面临巨大困境

第三方支付遭暂停，O2O将面临巨大困境央行紧急暂停二维码支付与虚拟信用卡等多项业务，所有涉及第三方交易业务的公司都受到了约束，此次暂停也给O2O模式的电子商务陷入僵局。

所谓一石激起千层浪，是出于安全的监管考虑还是与各方利益的博弈呢?各方看法不一，当然但其中参杂了各种复杂因素。

第三方支付暂停会影响哪些行业?大街小巷全是二维码的身影，而二维码的生成方式非常简单基本无技术含量。

现在二维码的支付也遍布各行各业，像最近比较火热的手机打车、支付宝手机钱包、，各大商场的便利店的扫码支付等等。

主要涉及阿里巴巴与腾讯两大巨头的旗下的多种业务。

第三方支付风险有哪些?很多不法分子与商家利用二维码便利，与低门槛的生成方式。

二维码中隐藏病毒与木马等程序。

一但消费者扫码，手机将中毒，从而导致个人信息被盗与个人财产不翼而飞，所以招码需谨慎。

央视播出的“手机丢失后支付宝里的钱会不会丢”，也给第三方支付的风险提出了警示。

第三方支付关联手机是件很危险的事，如果没有设置相关的安全屏障，不法份子很容易利用手机找回密码的方式，从而轻松转走账户里面的账产。

所以手机关联财产账户一定要设置多方面的安全保障设置。

利益的博弈还是为了安全的考量?央行表示暂停第三方支付目的，是在于规范金融相关发展与保护消费权益，并非针对某些企业与涉及其它利益因素。

但各方的看法不一，相关银行方面有支持暂停第三方支付与虚拟信用卡业务的声音，称虚拟信用卡都是在互联网线上发卡，身份不能有效的认证，会带来信用危机。

会造成不法人员冒充其它人认领此卡，以至于造成用户不必要的麻烦与损失。

还有金融界的专业人士认为，互联网金融还没有出台有效的监管措施，如果此时放大互联网金额模式的话反而引起不必要的麻烦与风险。

有支持当然也有反对的声音，有其它业界人士认为：在传统的银行卡模式，发行银行卡就得走银联，线下每次刷卡消费都会产生手续费，每银联都可以分享到10%的手续费，而二维码支付与虚拟信用卡走的模式并不需要通过银联，每次支付银联就不能享受所带来的手续费，这就直接牵扯到了银联的利益关系。

营销央行称二维码支付和虚拟信用卡业务只是暂停

央行称二维码支付和虚拟信用卡业务只是暂停 3月24日，中国央行就发文暂停二维码支付业务和
虚拟信用卡业务作出回应，称这些业务只是暂停，不是终止。央行指出，国内已陆续发生许多关于二维码
支付的风险案件，客户因为扫描二维码导致个人信息泄露、账户资金被盗。在没有建立相关安全技术标准
、统一业务规则和相应消费者权益保护制度安排的情况下，全面推广二维码支付可能引发多种风险难以想
机构网络支付业务管理办法》（意见稿）征求对第三方支付做出限制，其部分条款也被媒体披露，包括第
三方支付转账、消费将被限制，比如单笔消费不得超过5000元，月累计不能超过1万；单笔转账不能
超过1000元，年累计不能超过1万等。这一条款引发业界争议，对此，央行指出，文内所提出
的限额标准仅是综合考虑近年来主要支付机构网络支付笔均交易以及反洗钱要求等提出的初步意见，还未
的虚拟运营范围。此前，国内三大运营商的虚拟运营商合作方，就包括小米、京东、苏宁、阿里等。
巨头均考虑进军虚商甩开运营商，自己的业务在自己的设备上跑—无论是苹果还是谷歌，都想成为“独立世界”的王。事实
上，过去几年一直有传闻称，苹果、谷歌和硅谷其他巨头正考虑提供虚拟运营商服务，这样的传闻早在苹果发布第一代iPho
ne时就已出现。业内人士称，通过整合通信网络，这些公司的设备和服务可以更好地提升用户体验。而通过聚合多家运营
nformation报道称，谷歌计划对移动通信套餐的价格进行创新，并将试验某些“通信应用”。目前尚不清楚谷歌的具
体计划。通过提供虚拟运营商服务，谷歌将进一步控制全球的高速互联网连接。与此同时，谷歌可以在推出Nexus设备

O2O倒闭潮涌的六点反思

O2O倒闭潮涌的六点反思作者：暂无来源：《中国商界》 2015年第10期文/周勇（上海商学院教授）O2O从字面上理解，应该是线上向线下延伸，主体是电商。

因此步步高提出了“O+O”，第一个O是Offline，第二个O是Onlin e，即店商+互联网，以显示店商的主体地位。

但飞牛网的提法则是“O×O”，他们把飞牛与大润发的两线融合定义为O2O，这是传统的零售业务，而把飞牛、大润发与其它电商平台和商户的全渠道业务定义为“O×O”，这种合作关系是原有的“O2O”与跨界的在线之O（Online）或/和离线之O（Offline）的组合，他们试图做供应链的输出者，使自己成为“主体”，而不仅仅是BAT的客体。

从这个意义上来说，步步高王填的“O+O”与大润发黄明端的“O×O”是殊途同归，他们都想做市场的主导者。

互联网+实际上是在O2O基础上发展起来的一个概念。

其背景是：社交网络化、用户信息化、沟通移动化。

早在2010年8月亚历克斯·兰佩尔在全球著名的美国科技类博客网站上首次提出了O2O概念，有三点核心提示：O2O商务的关键是“在网上寻找消费者，然后将他们带到现实的商店中。

它是支付模式和为店主创造客流量的一种结合（对消费者来说，也是一种发现机制），实现了线下的购买。

它本质上是可计量的，因为每一笔交易（或者是预约）都发生在网上”。

上述提示告诉我们：第一，O2O是线上客流向线下引流，这就要求线下体验更富有人性，更周到体贴；第二，交易全程实现了数字化，为跟踪分析消费行为，并实施大数据营销与个性化服务创造了便利条件；第三，信息沟通与反馈快捷，用户在决定购买时更灵活应变，也处于更有利的地位。

这三点的核心是：O2O能提供贴身服务！其实，类似O2O的交易方式早已有之，如出租车预定，酒店预定，筵席预定等。

但如今的O2O以三网（互联网、社交网、移动网）为基础，可以实现“行随心动”的购物体验。

正如普华永道的一项调查所显示的：“大多数消费者期待能够在线上设备之间选购、支付和预订，又能在最方便的时间和地点在线下提取商品；能够通过网络查询店铺库存；线上线下具有一致的促销以及方便在线下实体店中对网上购买商品进行退货。

二维码被暂停,第三方支付的困局？

付空缺的技术。
而此次的 “ 暂停令” ，从表面上看似乎只有第三方支付受到影响，
而实际上应该警惕的还有其他机
服务却没有受到牵连？其
黧
月１４日，央行下发紧急文件叫ｆ宝、腾讯的虚拟信用卡产品，
亏服务。央行对此 “ 暂停令 ” 给
持创新精神也是一种鼓励。为了让市场继续繁荣，监管工作还需要倾听更多的声音，尤其是对于新兴事物的风险监管，更大程度上需要多
ｊ．经过第三方认证安全以后也
斤放行。
叮以看出，央行此次暂停这些硇产品，安全是其中的重要理对此，业界也存在许多不同的
全问题，只有保障用户的账户安全，
Ｌ｛停的还有二维码线下支付等第三方支付企业以及推广二维码支
付的实体商家带来不小的冲击，在增强可信度，才能抵挡住质疑的声
这一背后，是不是市场利益之争的影响更胜于安全的考量？无论监管层是基于安全理由
还是其他的市场因素而发布 “ 暂停
令” ，二维码支付服务被暂停，第三
不明确，存在一定的支付风量。３月２０日，央行表示《支付回络支付业务管理办法》（意
短期内不会实施，同时，二维
才能更好地引导这一领域方支付在线下支付业务受到了一定范监管，
的影响。倘若因此认为第三方支付
走进了难解的困局，则言之尚早，暂先不论监管层的监管政策目前处在摸索阶段，监管层的真正态度也不明确。而从第三方本身而言，其在

集合标被禁,波及300多家平台,爱钱进、积木盒子、人人贷等知名平台都面临巨大冲击

集合标被禁，波及300 多家平台，爱钱进、积木盒子、人人贷等知名平台都面临巨大冲击《WE 言堂》专栏特约支点研习社支点哥说：这对于平台合规化，又是一次严峻的考验，大批平台再次面临断臂式整改，行业洗牌越发剧烈。

继此前明令禁止平台设立风险准备金之后，北京监管层再推重磅政策，明确禁止“集合标”发标模式，将对各大平台主流业务模式造成巨大冲击。

北京市金融工作局副巡视员沈鸿明确指出，现存平台需要重点解决五大问题，其中各平台目前主流的“集合标”发标模式将被禁止。

这对于平台合规化，又是一次严峻的考验，大批平台再次面临断臂式整改，行业洗牌越发剧烈。

但同时对风险准备金的口径似乎出现了松动，沈鸿表示，“网贷平台可以设置‘风险缓释金'，但不能叫‘风险准备金'或‘风险备付金'另。

外，‘风险缓释金'应该从平台盈利中提取，而不是从交易额中划出来，且不能对外宣传强调‘平台安全'”。

4 月21 日，在北京市网贷行业协会会长工作会议上，沈鸿表示，网贷平台上“多对多” 的集合标必须禁止。

虽然监管不要求一步到位，但网贷平台须拿出整改办法——怎么减，在备案之前要达到什么标准，如何保证实现。

整改之后，决不允许出现新的集合标。

北京市将于5 月公布网贷平台整改验收办法，并启动验收工作，未来合格一家，公示一家。

此政策对平台的冲击有多大，对行业的波及面有多广？支点研习社对此进行了一一调研，希望可以为你的投资决策提供更多的参考。

集合标系行业主流模式，波及300 多家平台来自网贷天眼数据显示，目前北京地区网贷平台共536 家，发布有集合标的平台数量至少在300 家以上，集合标是目前行业内的主流产品发标模式，而且占据各平台的业务比例也非常之大。

多对多的集合标作为一种债权转让模式，可以提高平台成交效益，方便平台管理标的，因而被行业内众多平台所采用。

为何监管层会选择禁止这种模式？一方面，由于集合标信息披露过于模糊，借款人的信息基本没有具体披露，投资人无法根据项目介绍进行风险判断，从而理性投资。

二维码支付的风险控制与防范

二维码支付的风险控制与防范二维码支付的风险控制与防范二维码支付是一种方便快捷的支付方式，随着智能手机的普及和支付方式的多样化，越来越多的人选择使用二维码支付进行交易。

然而，与其便利性相伴的是一系列潜在的风险，如信息泄露、网络攻击和欺诈等。

因此，有效的风险控制与防范措施对于保护用户的财产安全和个人隐私至关重要。

首先，为了控制风险，用户在使用二维码支付时应保持警惕，切勿盲目点击未知来源或不信任的二维码。

恶意软件和病毒可能会通过二维码链接进行传播，导致用户的支付信息被窃取。

因此，建议用户只扫描来自可信商家或官方渠道的二维码，或者使用支付平台提供的官方应用程序进行支付。

其次，支付平台和商家应采取有效的防范措施来保护用户的支付信息。

支付平台应加强对商家的审核和监管，确保商家的合法性和信誉度。

同时，支付平台和商家应加密用户的支付信息，确保信息在传输和存储过程中的安全性。

此外，支付平台应定期更新安全防护措施，及时修复漏洞和弱点，防止黑客入侵和数据泄露。

另外，用户和商家在进行二维码支付时应注意保护个人隐私。

用户不应随意泄露个人信息，尤其是银行账号、密码和身份证号码等敏感信息。

商家也应尊重用户的隐私，合法使用用户提供的个人信息，并采取适当的安全措施来保护用户的信息安全。

此外，政府和监管机构也应加强对二维码支付的监管和管理。

建立健全的法律法规和标准，明确支付平台和商家的责任和义务。

加强对支付平台和商家的监管力度，惩罚违规行为，维护市场秩序和用户权益。

综上所述，二维码支付的风险控制与防范是一项重要的任务。

通过加强用户的风险意识、完善支付平台和商家的安全措施、保护个人隐私和加强监管等措施，可以有效降低二维码支付的风险，保护用户的财产安全和个人隐私。

只有在风险得到有效控制和防范的情况下，二维码支付才能够更好地为人们的生活提供便利。

微信支付宝正扫反扫模式现况

自上月开始，支付宝、微信均加大了对二维码支付的线下商户推广，好德、可的、联华等多家商户都开通了支付宝扫码支付，而本月11日，微信也与自动售货机运营商友宝合作。

由此可见，被央行叫停了半年的二维码支付，在监管开放前夜，又将卷土重来，重新改变我们的生活。

一、政府大棒叫停二维码支付今年3月11日，央行下发《关于手机支付业务发展的指导意见》、《支付机构网络支付业务管理办法》（以下简称《办法》）草案，并征求意见。

3月13日，央行下发紧急文件《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝/公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函》（以下简称《意见的函》），叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时叫停的还有条码（二维码）支付等面对面支付服务。

央行要求二维码支付等面对面支付服务暂停。

但实际上，二维码支付在市场上从未销声匿迹。

而二维码支付被叫停原因有三点：第一，央行以安全的名义叫停了二维码支付。

央行通知表示，线下二维码支付突破了传统的业务模式，其风险控制水平直接关系到客户的信息安全与资金安全。

在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。

第二，二维码支付实际上就是一种第三方支付平台，这个支付平台的关键是绕开了银联，自成体系，搅乱了整个金融体系，从而成了被叫停的对象。

第三，二维码支付有关技术终端的安全标准尚不明确。

相关支付撮合验证方式的安全性尚存质疑，存在一定的支付风险隐患。

消费者扫码的过程，是实现二维码从商户到个人转移的过程，如果手机木马在信息转移的同时给消费者手机发送二维码，将会阻断商户信息的真实性和完整性，轻则可以让手机中招诱发系统重启，重则可以让支付过程中断甚至发生错付情况。

这就更加方便了黑客针对二维码进行各种非法操作，用户一旦扫描了嵌入病毒链接的二维码，其个人信息、银行账号、密码等就可能完全暴露在黑客面前。

安全性薄弱是二维码支付方式的短板。

而对叫停的过程，笔者在年初接受《国际金融报》采访时就指出：“央行的良苦用心可以理解，但叫停非长久之计。

新浪：超级支付敲开互联网金融之门

新浪：超级支付敲开互联网金融之门作者：暂无来源：《经理人》 2014年第5期根据新浪微博的社交性质，众筹模式和余额宝模式比较适合新浪金融。

目前组织众筹活动基本都要靠社交媒体或者社交应用来传播，新浪微博具有优势，而余额宝模式已成为互联网金融的标配，也为新浪微博提供了参考模式。

文 / 王吉伟各家互联网企业高调进行互联网金融动作之时，唯有新浪似乎波澜不兴，这引起业界的猜疑，难道新浪不想成为这场金融大战的王者吗？有心之人稍加关注便会发现，新浪其实早就开始其金融历程，不动声色地以超级支付敲开了互联网金融之门。

从微博钱包到超级支付新浪有意识地布局互联网金融是从微博支付开始的，如今红包已经飞遍整个互联网，“让红包飞”这个活动始于4年前，由新浪微博首创，可以算作是新浪在互联网金融方面的初步尝试。

在新浪联合阿里推出超级支付之前，新浪曾尝试推出自有产品“微博钱包”，种种原因最终又开始了超级支付之路。

也正是超级支付彻底揭开了新浪金融的面纱。

超级支付，事实上是由新浪与阿里巴巴联合提出的概念，它全面打通了新浪微博与支付宝账号，可以在二维码上实现互通。

此前用户在微博上购买商品以及会员等服务时，在支付环节需要登录支付宝、网银或其他支付工具进行付款。

绑定微博与支付宝账号后，微博用户输入支付密码即可快速完成购买。

此外，为了提升购物的便捷性和趣味性，微博推出了扫码支付，用户通过微博客户端扫描二维码也可以进入订单页进行操作。

上述所有的操作，都将在微博平台内完成，用户只要提前绑定微博和支付宝账号即可。

订单支付成功后，用户可以根据自身需求选择是否关注商户，或者将商品分享到微博向好友进行推荐。

支付流程的简化，将为微博用户带来更便捷的购买体验，有望同时提升微博支付的效率和成功率。

除了账号体系的打通，新浪微博与支付宝同时宣布将互通二维码，用户无论使用微博客户端还是支付宝客户端，均可扫描出两种不同类型的二维码，今后双方将通过深入合作，不断为用户带来更加丰富的线上及线下扫码支付场景。

每日话题：央视暂停二维码的背后风险过高暂不承认其合法性 ... ...

每日话题：央视暂停二维码的背后风险过高暂不承认其合法性 ... ...A5站长网()3月19日消息，本月13号腾讯与阿里在同一天宣布了同一项业务均与中信银行推出国内首张网络虚拟信用卡。

而在14号央行就发下紧急文件暂停支付宝、腾讯虚拟信用卡同时暂停的还有条码(二维码)支付。

在过去的一年里无论是腾讯还是阿里都在为线下支付开拓市场，支付宝钱包和微信支付在移动支付战场是厮杀激烈，更是不惜用补贴的形式来拉拢用户。

艾瑞咨询分析师王维东曾说过，线下支付市场对于第三方支付企业的意义在于“这是线上业务向线下业务转移的工具”，也是争夺O2O市场的核心一环。

而为何央行暂停O2O关键的一环二维码支付呢?还是先说下到底什么是二维码支付，它是一种基于账户体系搭起来的新一代无线支付方案。

在该支付方案下，商家可把账号、商品价格等交易信息汇编成一个二维码，并印刷在各种报纸、杂志、广告、图书等载体上发布。

用户通过手机客户端扫拍二维码，便可实现与商家支付宝账户的支付结算。

最后，商家根据支付交易信息中的用户收货、联系资料，就可以进行商品配送，完成交易。

暂停二维码央行的解释是线下二维码支付突破了传统受理终端的业务模式，其风险控制水平直接关系到客户的信息安全与资金安全。

通俗的讲就是为了客户的信息与资金的安全!显然对于央行的解释很多人不认同。

于是网上就有不少声音在说央行对二维码支付进行整顿是为央行是在护犊子——保护银联早已失去的线上支付垄断地位，而二维码等支付方式本质上是用线上方式来做线下收单业务，银联的利益受到极大损害。

大家都比较关心的问题是既然只是暂停那么何时可以恢复?昨日中国人民银行主管的中国支付清算协会常务副会长蔡洪波在中国支付体系发展高层论坛上表示，互联网金融的创新需要引起足够重视，其背后如果不能防范较大的风险，是带有缺陷的创新。

二维码支付在安全性、交易不可抵赖性等方面还有待探讨，等相关标准体系等建立以后，鉴定达标后可能还可以做，暂不承认先观察。

央行整顿第三方支付汇付天下退出15个省市收单业务

央行整顿第三方支付汇付天下退出15个省市收单业务
央行整顿第三方支付汇付天下退出15个省市收单业务
接近央行人士透露，9月10日下午央行正式下发了针对汇付天下、富友、易宝、随行付的处罚意见。

该处罚意见针对的四家机构因年初预授权违规事件在今年4月已被叫停发展新商户。

按照最终落定的处罚结果，汇付天下一年内将有序退出15个省市的现有收单业务，富友及易宝将撤离7个省的收单业务，随行付将撤离5省2市的收单业务。

"所列省市之外的地区继续停止发展新商户，并对所有存量商户和受理终端按规定进行全面清理。

"
时隔5个月，央行再度动刀第三方支付，行业整顿意图明显。

一涉事第三方机构人士表示，不明白央行再次裁定的原则和依据，"行业罚单应该针对整个行业，现在行业乱象依然层出不穷，各家机构无论大小，都有牵涉其中。

"
另一机构人士表明，这张罚单的影响远甚4月，对某些体量较小的支付机构而言可谓伤筋动骨，即使是盘子较大的机构也难免重创，此外存量用户如何清理，会不会引致疯狂"切机"，行业后续发展引人担忧。

今年三月，央行下发《中国人民银行关于银行卡预授权风险事件的通报》(以下简称"通报")，要求从4月1日起，包括汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付睿通在内的8家机构全国范围内暂停接入新商户，另外，中国银联旗下的银联商务、广东嘉联两家将被要求自查。

支付宝扫码支付业务谈判技巧

支付宝扫码支付业务谈判技巧篇一：支付宝扫码支付业务谈判技巧支付宝收款系统八大核心优势一、手续费率低根据银联要求，餐饮、娱乐、奢侈品等行业的标准收款手续费为%，即：1万元手续费为125元；而支付宝不分行业，手续费均为%，即：1万元手续费仅为60元，比传统收款方式节省一半以上收银成本！二、到账速度快目前为止，传统银联收款渠道到款时间皆为次工作日到账模式；支付宝到账为立即到账，秒杀传统所有银联收款方式！三、尊享多种优惠活动支付宝商户可参与支付宝官方不定期举办的各种优惠活动。

例：去年双十二支付宝斥资1亿元联合两万线下门店举办5折的优惠活动，优惠部分的差价直接由支付宝官方进行补贴，消费者享受了折扣的同时，商家亦赢得了活动带来的巨大的客户流量！四、收银=收集客户信息五、多店面，多终端统筹管理有多个分店或收银员时可设立多个登陆账户分别收银，可单独规划权限，后台统一由指定的财务专员管理，资金安全有保障！六、合理避税，省的就是赚的！此收银系统款项为秒到，款项到企业支付宝账户后即可随时用来购置原材料，向其他供应商支付宝转账（无手续费），或者提现至法人、财务银行卡内（可当天到账），比传统银行转账更方便，更快捷，费用更低！七、收款效率高、资金安全有保证通过支付宝钱包付款，只需扫一扫即可完成，比传统的收款-验钞-点钞-找零这繁杂的程序相比，支付宝收款更便捷。

同时也可以有效防止假钞等现金风险的发生，资金安全无忧！八、o2o闭环的必备神器，大势所趋支付宝让商家扫用户手机付款码变相重返线下市场此前曾宣布退出线下pos 市场的支付宝，近日正在宁夏、江西等地布局线下支付业务。

同时，相比此前被暂停的二维码支付业务，支付宝目前选择让商家扫顾客手机上的付款码，从而规避了央行禁令。

多位业内人士指出，支付宝重返线下支付市场，是在拓展自身的移动支付业务。

同时，线下支付市场关系到衣食住行等诸多领域，市场蛋糕巨大，会是未来各家企业的“抢食”重点。

2015年中国互联网金融产业八大发展趋势分析

2015年中国互联网金融产业八大发展趋势分析当前，第三方支付、P2P网络贷款、无抵押贷款、众筹融资、网络化金融机构、互联网金融门户网站等多元化模式，像雨后春笋般蓬勃生长，让人们真切地感受到互联网金融时代已经到来。

互联网金融每时每刻都在影响和改变着人们生活的方方面面。

2015年即将到来，互联网金融行业将会顺着何种趋势发展？一、P2P：各路资本小跑圈地，或现“千P大战”尽管乱象丛生，倒闭跑路者比比皆是，但P2P的市场热度却丝毫没有冷下来的迹象。

2014年，P2P不仅继续吸引无数投资人进入，P2P的平台也赢得了各路大资本的青睐。

今年1月，爱投资获得了千万人民币的投资，紧接着人人投也获得了1.3亿美元的投资；2月积木盒子获千万美元A轮投资；3月拍拍贷、5月易贷网等等平台接连获得大额融资。

进入下半年，P2P平台进入了一个月内数家平台同时获投的疯狂融资阶段，仅7月份就有8个平台获得千万美元至上亿美元的投资。

据不完全统计，从1月到10月已有30余家P2P平台获得了投资，而且更夸张的是，这些平台中还有很多是成立不久的新平台。

像短融网从上线到获得融资不过仅仅3个月的时间，而银客网的A轮融资距离上线也不到一年时间。

最值得玩味的是，这些P2P平台接受的资本除了民营资本外，还有不少国有资本。

除民营企业和风投的涌入外，各地具有国资背景的企业纷纷挺插足P2P 也是今年互联网金融的一大特色。

5月，陕西金融控股有限公司独资设立的金开贷上线，成为首个国有独资的互联网金融服务平台；6月，安徽省供销社旗下的德众金融上线；7月，武汉首家国资背景的P2P平台正式运行，众信金融、金开岱、德众金融、金宝保、京金联等平台也获得国资参股。

资本的投入一向是趋势和市场的风向标，特别是国有资本的热情涌入，很多业内人士都愿意理解为国家态度和宽松政策的预兆，这解决了一直悬而未决的“一刀切”P2P政策性风险的问题。

P2P由于形势所迫，行业竞争上要求做大做强，政策环境上要“傍大腿”，吸引更多资金的进入无疑会大大提高P2P的实力，但同时也快速的把P2P的蓝海市场逼至了红海。