保险业诚信问题探讨

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保险业诚信问题探讨

ｄｍｎｔａｉｎｆｈｉｓｒｎｅｎｕｔｙｔｔｓｕａｄｎａｇｒｈｉｔｇｔｉｓｅｐｔｏｗｒａｅｏｓｒｔｏｏｔｅｎｕａｃｉｄｓｒｓａｕｑｏｎｅｄｎｅｔｅｎｅｒｉｙｓｕ，ｕｆｒａｄｃｍｒｈｎｉｅｎｅｒｉｙｏｈｉｓｒｎｅｎｕｔｙｔｒｍｔｈｕｉｉｇｏｏｎｅ — ｅｓｒｓｏｐｅｅｓｖｉｔｇｔｆｔｅｎｕａｃｉｄｓｒｏｐｏｏｅｔｅｂｉｄｎｆｃｕｔｒｍａｕｅ．
２０年底，国务院发展研究中心和国家统计局中国经０４
济检测中心在对国内公众保险情况的调查结果显示：只有不
保险既是一种融资手段，又是以合同形式实施的补偿制
度。这一定义决定了保险要有一条保险人和被保险人都要遵守的最大诚信原则。即保险要求当事双方不仅都要讲诚实信用，而且要以最大的诚意来订立、来履行保险合同。商业诚
影响了保险人的信誉，给保险工作带来较大的负面效应。
我们可以看到保险业非诚信的特点至少可以概括为以下
到明确说明保险条款及提请对方注意免责条款的义务。因此，不论是对投保人，还是对保险公司和保险中介机构来说，讲
三个方面：一是领域广泛性，以说经济领域造成非诚信现象可
到１％的民众认可国内保险，只有６０％左右的人认为国内保

保险诚信

浅谈保险领域的诚信建设--以交通事故责任保险为视角肖明阳内容摘要：随着社会高速发展，各种侵权事故频繁发生，如何对事故损害中受害人提供有效救济，已经成为我国当前面临的重大课题。

保险制度体系以期成为最便捷有效的救济机制，而诚信问题是保险业的核心问题，它关系到一个社会的总体风险是否能够有效转移，关系到一个国家和谐社会目标的实现，拷问的是保险公司的社会责任担当与职业良知。

基于此，有必要对保险领域的诚信建设予以分析、规范和完善。

关键字：保险诚信、说明义务、连带责任、交强险制度保险是集合同类风险的众多单位和个人，以合理计算分担保险金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引起的经济需要进行补偿或给付的行为。

从经济角度来看：保险是一种经济行为，是一种金融行为，是一种分摊损失的财务安排。

其具有以下三个要件：必须有大量的同质风险个体存在，必须以合理的计算为基础，实现的形式是经济补偿和给付。

从法律角度来看：保险是一种合同行为，保险双方的权利和义务在合同中事先约定，保险合同中所载明的风险必须是符合特定要求的纯粹风险。

诚信问题是双方面的，但就保险两方而言，保险公司处于强势地位，投保人处于弱势地位。

投保人的非诚信行为得到的可能是保险公司的拒赔，而保险公司的非诚信行为失去了制约，以致投保人不得不费时费力费钱地通过法律等非效率途径寻求解决。

有些保险公司为了惜赔，使出很多招数，着实让消费者体会到了“买时容易赔时难”，“买时笑脸赔时哭脸”的“虚伪嘴脸”。

显然，诚信问题的主动权掌握在保险公司手里，需要建立有效的监督和制约机制，保护作为弱势方的投保人的权益。

一、我国保险业存在的诚信问题在社会主义市场经济体制建立后，各种新型的损害事故大量出现，例如道路交通事故、矿难事故、环境侵权事故、食品药品损害事故等，如何有效地对受害人进行迅速足够的补救，成为一个亟待解决的重大社会问题。

由于我国的保险制度、社会救助制度的不完善，大量案件直接进入法院，其中增长最快的是道路交通事故案件。

我国保险公司信用风险管理存在的问题及对策分析

我国保险公司信用风险管理存在的问题及
对策分析
问题分析
我国保险公司在信用风险管理方面存在以下问题：
1. 风险认知不足：保险公司的信用风险管理意识还不够强，缺乏对信用风险的认知，对客户的征信信息和风险评估不够重视。

2. 风险管理不规范：保险公司的信用风险管理体系不够健全，风险管理制度和流程还存在问题，导致对风险的监控和控制不够到位。

3. 技术手段不足：保险公司的信用风险管理技术手段和模型比较落后，无法全面、准确地评估客户的信用风险，无法充分利用大数据等技术手段进行量化分析和预测。

4. 信息共享不畅：保险公司之间的信息共享和沟通机制不够畅通，无法及时共享行业内部的信息和经验，无法形成共同对信用风险的应对体系。

对策分析
我国保险公司可以采取以下对策来提高信用风险管理水平：
1. 增强风险认知：保险公司应该加强对信用风险的认知和重视程度，建立风险意识和风险管理文化，尤其是要足够重视对客户的征信信息和风险评估。

2. 健全风险管理体系：保险公司应该建立健全的信用风险管理体系，完善风险管理制度和流程，包括风险监控和风险控制，提高对风险的应对处理能力。

3. 引进新技术：保险公司应该积极引进先进的信用风险管理技术和模型，包括大数据分析、人工智能等，提高信用风险评估的准确性和预测能力。

4. 促进信息共享：保险公司应该加强行业内部的信息共享和沟通机制，建立信息交流渠道和平台，促进行业内部的共同对信用风险的应对体系建设。

结论
我国保险公司在信用风险管理方面还存在诸多问题，需要加强信用风险管理意识，健全信用风险管理体系，利用先进技术手段和促进信息共享，才能有效应对信用风险，提高风险管理水平。

我国保险业诚信问题研究

科学的游戏规则来约束交易双方，惩戒失信行
Байду номын сангаас
为。在上文的分析中，保险交易主体进行决策的一个关键就是行为结果的置信性。如果有法律保险业是以高度信用为基础的金融行业，提供的硬约束，交易主体就会确信一旦做出不将遭到法律的制裁，其后果是确定产品真实的保障范围;信用，就是订立保险合同而且保险合同常常被称为最大诚信合同。失信诚信行为，的双方都必须如实履行自己的义务。试实信用行为主耍因市场参与者追寻短期利益所引起，的，这种法律产生的威慑力迫使交易主体理性是订立保险合同的基础，也是保险公司赖以生但是，却会因此带来机会成本的加大。分析失信地放弃欺骗行为。通过法律规定，对于保险市场存的基础。当前，少数保险机构及投保人屡屡发的机会成本，可以从诚信评价机制开始。一般来双方不诚信给予制裁，降低欺骗的预期收益值，生失信的案例，践踏了保险业最宝贵的诚信原说，诚信具有分散化的个性特征，并呈现动态变使欺骗成为不理性的行为。 (二)推动保险公司技术进步、重视核保核则，造成极大的负面影响，诚信经营的危机已成化。投保人对承保人的诚信判断主要考虑承保为保险业发展的重要屏障之一，加强保险诚信人诚信的内容和诚信水平(即诚信度)，判断的基赔环节有效降低被保险人欺骗的可能性的途径是建设已刻不容缓。础在于直接获得的信息，以及第三者的推荐介一、我国保险业诚信问题的成因分析加强核保核赔环节，就可绍其他代 (即理人的间接信息如果搜寻成本 )。较使保险公司技术进步，研究保险市场诚信问题，并不因为这是有高时，公开信氰 A 为投保人决策的主 { 要因素。只有以达到预期目的。重视核保核赔环节，促进核保中国特色的保险问题，事实上，各国保险市场都当投保人认为承保人具有较高的诚信度时，投保人才核赔技术进步，可以提高发现被保险人欺骗的存在诚信问题。保险失信从保险诞生之日起就会为被保险人而贝买作 , 4 相应的保险产品。可能性，减少保险公司被欺骗的机会，推动保险 (二)惯性作用市场的诚信建设。并且要坚持理赔原则，做好定如影随形，是一个无法回避的问题，形成保险失信的原因多种多样，既有社会的、经济的、人性保险业失信具有一定的惯性作用，表现为损和核赔工作。对理赔的几项基本环节要了解: 道德的因素，也包括保险公司内部的经营管理、消费者对某一产品、从业人员、保险机构甚至保第一，认真确定保险责任，对不属于保险责任的社会法律环境等因素。险行业的不诚信判断具有一定的继承性，主要事故，坚持不予赔付。第二，定损人员在查勘定 (一) 内部疏于管理由于诚信关系机制中“ 信息反馈” 发生作用。既损中应重点掌握好环节。第三，认真做好核赔工有的保险公司为了加快发展步伐冲规模、对投保人自身传递直接的信息，又对其他投保作。第四，积极与公安部门取得联系，有效降低上档次，将多收、快收保费放在工作的首要位人传递间接信息。这种情况下，失信的惯性作用被保险人欺骗的可能性。 (三)加强保险监管力度置，存在着“ 重业务发展、轻人员管理” 的不良倾进一步显现，不发达的保险业便属于这种情景。 (三)芝延效应向，放松了对从业人员的教育和管理，对少数有目前我国保险市场还不成熟，还处于发展一家保险机构或部分从业人员的不诚信行一定业绩的业务员，只重结果不看过程，即使客的起步阶段。作为监管机构，应该站在维护我国加大打击不诚信现户投诉，也是放任自对一些不诚信的人员听为会对行业内的其他机构或从业人员产生蔓延保险市场健康发展的高度，流，之任之，助长了不守信之风的蔓延。效应。比如，保险机构为了追求短期利益而误导象的力度，把建设诚信的保险市场作为工作的宣传、模糊真实回报率、逃避保险责任以及展业一个重点。 (二)经济利益驱动加强对保险公司的监管，对其不诚信随着保险体制改革的不断深人，保险公司理赔两张脸等这些不诚信行为在损害消费者利操作给予惩罚，规范其业务操作，严格要求保险督促保险公司诚信经营。均打破了分配上的平均主义，尤其是现代营销益的同时，不仅会影响到相关保险机构或从业公司保证偿付能力，机构的推行，有的保险公司以保费定江山，以业人员的信誉，而且会引发广大消费者对其他保 (四)推进保险行业内部规范化建设绩论英雄，少数一线员工为了多收保费，多拿佣险机构和从业人员产生不信任的外部影响。可在一个粗放经营、恶性竞争的保险市场，利失信行为会扰乱整个保险市场的正常秩序，益的争夺必然驱使保险公司做出种种不诚信的金和奖金，冲业绩争先进，在投保时，不择手段见，欺诈、蒙骗客户，使客户投保。客户出险后，又故对整个保险业的社会声誉产生损害。保险业失行为。产险公司靠高手续费低费率抢夺市场，寿意刁有的甚至一走了之，难，查无对证。信的蔓延效应具有普遍性，这是因为保险产品险公司夸大产品的投资而忽视保障功能，这两往往具有同质性，类似产品之间具有相互替代种行为都没有从客户的保障需求出发来选择产 (三)竞争激烈所致消费者对不同保险产品和不同保险机品，人世以来，我国保险主体不断增多，市场的作用，从而没有有效解决客户的风险需求。作为保竞争日趋激烈，保险展业难度也相应增大。一些构的认知具有无差异的特征。失信的蔓延效应，险业的民间协调机构，建议保险行业协会把保保险公司采取粗放式经营，抱着“ 捡到篮里都是既表现为消费者对不同保险产品之间的信誉风险诚信建设作为一项核心的工作任务，进一步菜” 的态度，缺少科学的核保技术，理赔中现场险传递，又表现为对不同从业人员或不同保险完善保险行业的自律制度，抓住社会反映最强烈的有关信用方面的难点问题，推进保险经营查勘不到位，责任心不强。一些不法代理人内外机构之间的信誉风险传递。 ( 四) 系统性风险勾结损公利私，与投保人共同策划保险欺诈。为机构进行自我约束和管理，对守信者给予表彰，争业务，一些素质低的代理人故意向客户隐瞒系统性风险是由市场主体之外因素造成的对违信者给予批评教育。

保险产品销售中的伦理与诚信问题

保险产品销售中的伦理与诚信问题保险是一种重要的金融工具，为人们在意外事故发生时提供经济保障。

然而，在保险产品销售过程中，伦理与诚信问题常常引起关注。

本文将探讨保险产品销售中存在的伦理与诚信问题，并提出解决方案。

一、潜在的伦理问题1. 销售员压力过重在保险行业，销售员往往面临着极大的市场竞争和业绩压力。

在这种情况下，一些销售员可能会为了完成销售任务而采取不当手段，如隐瞒真实情况、误导消费者等。

这种行为不仅损害了消费者的权益，也违背了职业伦理。

2. 销售员佣金驱动保险销售员通常通过佣金来获取报酬，这使得他们往往会更关注于销售业绩，而忽视了客户真正的需求。

有些销售员可能会推销一些消费者并不需要的保险产品，仅仅是为了追求更高的佣金。

这种行为不仅欺骗了消费者，也是对诚信的背离。

二、保险产品销售中的诚信问题解决方案1. 建立全面的监管制度政府和相关监管机构应该加强对保险销售行为的监管，制定明确的规定和标准。

这些规定和标准可以包括对销售员从业资格的要求、佣金收入的限制等，以确保销售行为的诚信和合规。

2. 强化销售员的伦理教育保险公司应该加强对销售员的伦理教育培训，提高他们的职业素养和道德观念。

销售员需要明确理解伦理与诚信对于保险行业的重要性，并将其融入到日常的销售活动中。

3. 推动信息透明化保险公司应该提供充分的信息披露，确保消费者能够获得真实、准确的产品信息。

同时，应该建立完善的投诉处理机制，及时解决消费者的投诉和纠纷，增强消费者对保险行业的信任。

4. 建立长期发展的目标保险公司应该树立长远的发展目标，以客户的利益为中心。

销售员和保险公司应该注重客户的真实需求，帮助客户选择适合的保险产品，而不是仅仅追求一时的销售业绩。

三、伦理与诚信问题的影响伦理与诚信问题的存在不仅影响到消费者的利益，也给整个保险行业带来了负面影响。

首先，消费者的不信任会导致保险行业的声誉受损，影响到整个市场的健康发展。

其次，伦理与诚信问题的存在会导致市场的不公平竞争，使得一些不道德的销售员获取了不当的利益，扭曲了市场秩序。

论保险中的诚实信用原则

论保险中的诚实信用原则保险旨在通过向被保险人提供保障从而减轻其风险，因此，信任和诚实是保险业成功的重要因素。

对于保险公司而言，诚实信用原则是公司的基石。

这个原则表明了保险公司必须依靠诚实和公正的转移方式，为利益相关者提供高质量的服务。

诚信是保险业最重要的基础原则之一，用来确保公司能够以透明和诚实的方式与顾客合作。

这个原则涉及到互相信任的关系，客户必须相信保险公司，而保险公司也必须相信客户。

为了证明对顾客的信任，保险公司必须使用透明且公平的方式收集和使用关于顾客的个人信息。

同样，保险公司也必须要求客户清楚地提供全部必要信息。

如果客户隐瞒或提供虚假信息，可能导致他们购买的保险计划无效。

因此，保险公司要求客户以诚信守信为前提，为其包括健康状况、生活方式和旅行计划等方面提供正确的信息。

与之相反，如果保险公司也不能守信，将导致顾客的不满和失去其信任。

保险公司必须遵守曾与客户达成的协议，正确处理索赔。

如果保险公司过多地拖延或拒绝索赔，会导致客户反感失去信任感。

并可能对保险公司产生诉讼的维权行为，这对于公司形象和声誉都是一定的伤害。

诚信原则不仅关系到保险公司和客户之间的关系，同时也同样适用于保险公司与其他利益相关者之间的关系。

在该原则的核心价值中，公司不应该让集团企业或公司高管的不诚实行为伤害客户和其他利益相关者的权益。

如果保险公司缺乏诚信，它将无法在业内竞争中获得优势，最终可能导致公司倒闭。

此外，保险公司应该采用透明和负责任的方式处理客户的个人信息。

保险公司必须确保客户的信息是安全的，不会受到非法访问或不当使用。

如果公司没有采用透明和负责任的方式来处理客户的个人信息，它将无法维护顾客的数据隐私。

在总结中，信用和诚实是保险业最重要的价值。

保险公司必须依靠透明和公正的转移方式，为其所有相关方提供高质量的服务。

仅仅提供财务保证是远远不足的，只有与诚信和透明的服务理念相结合，才能真正赢得顾客的信任。

保险公司对于工作原则必须要明确和坚守，不能因为利益的驱动而违背其工作原则，更不能牺牲客户的利益来追求巨大的商业利益。

保险诚信建设--诚信展业

保险诚信建设--诚信展业保险诚信建设--诚信展业保险是一个特殊的行业，它直接涉及到人们的财产安全和生命安全。

保险公司具有承保风险的能力和责任，但是由于行业特殊性和信息不对称，有些保险公司和从业人员在展业过程中存在不诚信的行为，给消费者造成了很大的损失。

保险诚信建设是推动行业健康发展的根本之道，只有建立起良好的信用体系和诚信文化，才能赢得消费者的信任，提高行业整体水平。

保险诚信建设首先要加强行业自律，建立完善的规章制度和监管机制。

各个保险公司要自觉遵守行业道德标准和行为规范，严禁虚假宣传、误导消费者、诱导销售等不良行为。

同时，要建立起严格的内部管理制度，监督销售人员诚信展业，对不诚信行为进行严惩。

行业协会和监管部门要加强对保险公司的监管，及时发现和处理不诚信行为，保障消费者的权益。

其次，保险公司应该加强员工的诚信教育与培训。

保险行业的从业人员是直接与消费者接触的重要环节，他们的诚信水平直接影响着消费者对保险行业的信任度。

保险公司要加强对员工的行为规范和职业道德的宣传，使每个员工都深入理解保险的本质和使命，具备高尚的职业道德和诚信意识。

同时，要对销售人员进行专业知识和销售技巧方面的培训，提高他们的专业素养和服务质量。

此外，保险市场要加大信息公开力度，建立起公开透明的市场环境。

保险产品是复杂的金融产品，许多消费者对保险的了解有限，容易受到误导和不符合自身需求的推销。

因此，保险公司要在产品宣传和销售过程中做到真实、明确地向消费者介绍保险产品的性质、风险和责任等，不得隐瞒重要信息或者使用虚假宣传手法。

同时，要建立起完善的客户投诉和纠纷解决机制，保障消费者的合法权益。

最后，保险诚信建设还需要社会各界的共同参与和支持。

保险行业是一个涉及广泛的产业，需要各个环节的通力合作和互相支持。

政府部门要出台相关政策和法规，完善法律体系，加大对保险行业的监管力度。

媒体要加强对保险行业的监督和曝光，报道保险行业的典型案例和先进经验，引导消费者正确理性看待保险。

保险业诚信.doc

保险业诚信一、我国保险业诚信问题的成因分析研究保险市场诚信问题，并不因为这是有中国特色的保险问题，事实上，各国保险市场都存在诚信问题。

保险失信从保险诞生之日起就如影随形，是一个无法回避的问题，形成保险失信的原因多种多样，既有社会的、经济的、人性道德的因素，也包括保险公司内部的经营管理、社会法律环境等因素。

二、我国保险业诚信问题的影响(一)机会成本保险业是以高度信用为基础的金融行业，而且保险合同常常被称为最大诚信合同。

失信行为主要因市场参与者追寻短期利益所引起，但是，却会因此带来机会成本的加大。

分析失信的机会成本，可以从诚信评价机制开始。

投保人一旦购买保险产品，其对承保人的诚信评价将反馈为投保人诚信评价的新信息，并可以作为其他投保人的间接信息。

保险业务一经发生，投保人(此时成为被保险人)对于承保人的信任程度就依赖于承保人的诚信行为，并存在反馈机制。

一旦承保人出现失信行为，诚信反馈机制就会引发其他代理人对承保人做出不利的诚信评价。

从而会增加相关保险产品的机会成本，相对降低保险产品的实际价值，最终会给保险机构或从业人员带来潜在损失。

(二)惯性作用保险业失信具有一定的惯性作用，表现为消费者对某一产品、从业人员、保险机构甚至保险行业的不诚信判断具有一定的继承性，主要由于诚信关系机制中“信息反馈”发生作用。

既对投保人自身传递直接的信息，又对其他投保人传递间接信息。

这样，消费者一旦对某一保险产品或保险机构产生失信的判断，就会在随后时期内保持这种不信任的态度，从而产生较大的失信成本。

失信的惯性作用依不同时期、不同产品、不同市场、不同机构、不同利益主体而有所不同。

(三)蔓延效应一家保险机构或部分从业人员的不诚信行为会对行业内的其他机构或从业人员产生蔓延效应。

比如，保险机构为了追求短期利益而误导宣传、模糊真实回报率、逃避保险责任以及展业理赔两张脸等这些不诚信行为在损害消费者利益的同时，不仅会影响到相关保险机构或从业人员的信誉，而且会引发广大消费者对其他保险机构和从业人员产生不信任的外部影响。

保险行业的诚信缺失问题

保险行业的诚信缺失问题近年来，保险行业的诚信问题引起了广泛关注和深思。

保险本应是一个安全和公正的行业，但是一些缺乏诚信的行为却给投保人和整个行业带来了负面影响。

本文将从诚信缺失的主要表现、原因和解决办法等方面来探讨保险行业的诚信问题。

一、诚信缺失的主要表现1.虚假宣传：一些保险公司为了吸引投保人，往往夸大保险产品的保障能力，故意模糊条款，以致在理赔时投保人遭遇困境。

虚假宣传不仅误导了消费者的选择，也损害了整个行业的声誉。

2.推销陷阱：为了提高销售业绩，一些保险代理人和销售人员往往以隐瞒或者歪曲真相的方式向投保人推销保险产品。

他们往往利用投保人对保险知识的薄弱来达到自己的利益，使投保人购买不符合其需求的保险产品。

3.不诚信的理赔：保险公司在理赔过程中往往存在一定的拖延、推脱责任的行为。

他们为了降低赔付成本，可能会故意找一些无关的条款来拒绝或者延迟赔付。

这不仅给投保人带来经济损失，也破坏了保险行业的形象。

二、诚信缺失的原因分析1.利益驱动：保险行业的特性决定了其盈利方式与规模相关。

一些保险从业人员盲目追求业绩和利润，将自己的个人利益置于业务诚信之上，导致出现一些不择手段手段。

2.监管不到位：保险行业的监管体系存在一定的漏洞，不仅监管力度不够，监管手段也相对滞后，无法有效遏制不诚信行为的发生。

3.行业竞争激烈：保险行业竞争激烈，无论是保险公司还是保险代理人，都在争相获取更多的市场份额。

一些企业和从业人员为了保住市场份额，可能会采取一些不正当手段，导致丧失了对客户和行业的诚信。

三、解决保险行业诚信缺失问题的建议1.加强行业自律：保险行业应建立更加完善的行业道德准则和行业标准，强化自律监管，严惩不诚信行为。

同时，行业协会、保险公司应加大对从业人员的培训力度，提高从业人员的业务技能和职业道德。

2.加强监管力度：相关监管部门应加大对保险行业的监管力度，加强对保险公司和保险代理人的监督检查，及时发现和处置不诚信行为。

关于保险诚信的几点思考

关于保险诚信的几点思考【摘要】保险诚信是保险行业的核心价值观之一，对消费者和市场秩序都具有重要意义。

保险公司的信誉对消费者至关重要，只有建立良好的信誉才能获取客户的信任和支持。

保险产品的透明度与诚信息息相关，消费者需要清晰了解产品内容和条款，避免信息不对称。

保险合同的约定应当严格遵守，保险公司不得变相违约或擅自修改条款。

保险公司应当公开披露相关信息，提高透明度和公开度。

保险公司应加强内部管理、监督与培训，确保员工遵循诚信原则，提升整体服务质量。

保险诚信是维护行业健康发展和利益相关方权益的重要保障，各方应共同努力维护和促进保险市场的诚信环境。

【关键词】保险诚信、消费者、信誉、透明度、保险产品、保险合同、约定、公开披露、内部管理、监督、培训。

1. 引言1.1 关于保险诚信的几点思考保险诚信涵盖了多个方面，包括保险公司的信誉、产品透明度、合同约定、信息披露以及内部管理等。

只有在这些方面都得到妥善处理和维护的情况下，消费者才能真正享受到保险所带来的保障和利益。

我们需要对保险诚信进行深入思考和认识，不断完善和提升保险行业的诚信水平，为消费者和整个社会创造更加稳健和健康的保险环境。

是我们探讨的重要议题，希望通过对这几个方面的思考和讨论，能够更好地推动保险行业的诚信建设，为保险市场的发展注入更多正能量。

2. 正文2.1 保险公司的信誉对消费者至关重要保险公司的信誉对消费者至关重要。

作为经济活动中的一种金融服务机构，保险公司承担着保障人民生命财产安全、促进社会经济稳定发展的重要责任。

一个信誉好的保险公司能够提供稳定可靠的保险产品和优质的服务，让消费者放心购买保险，享受到保险带来的保障和安全感。

保险公司的信誉建立在其多年来的经营理念、服务品质和诚信经营上。

只有保险公司秉承诚信原则，遵守法律法规，履行保险合同约定，才能赢得消费者的信任和尊重。

一旦保险公司信誉受损，不仅会影响其业务发展和市场竞争力，还将损害消费者的权益和利益。

对保险业诚信问题的探讨

切身利益，而且会降ｆ赀者对保险业的信任度，动摇保险业的群鼎肖众基础，影响到行业长远健康发展．
维普资讯
知识经济
由ｆ攀２ｏ年第Ｏ｝０７期哪
对保险业诚信问题的探讨
迟美华
ｆ北财经大学职业技术学院）东
摘要保险诚信，首先要求保险人做到最大诚信，最大诚信是保险人的道德准则；诚信是投保人和被保险人的基本法律准
ｆ）保险公司管理体制落后，经营理念有待改变目，一１前些国内保险公刮的经营思想仍停留在 “ 重保费、轻管理；重规模，
轻效益 ”的阶段。在内部管理、险种没汁、精算水平、营销手段、风险防范、成本核算等方面存在不刷程度的欠缺，影响了『险人的杲诚信度。彳多保险公刮正在进行新世纪的 “ Ｉ动”以业务规模｝乏陛地运和市场份额为近期目标，在险种开发上不切实际、不顾风险，投连、分红等险种超规模发展以价格为主要竞争手段，市场费率调
整盲目，总体业务质量、风险管理和发展前景都令人担忧对代理人缺乏必要的约束与监督，不规范的代理人管理机制使消费者对保险信崩产生了极大的怀疑，保险业的发展带来严重的不良影响．给．（保险公司营销体制不完善，波信体系建发不健全，我国２）保险营销员的数量占从业人员总数的绝大多数，支销售大军对我这国保险业的发展尤其是寿险业务的发键具有推动作用：然而，现行
的营销机制随着市场的扩大，其弊端也日益暴露，主要表现为缺乏
对营销员的保障制度，缺乏长效激励机制，对营销员的考核以业绩为主，佣金提取不合理等保险公司方面比较重说对从业人员的专

关于保险业存在的诚信问题及对策思考

学，2012．［2］陈妍．公共医疗保障基金筹资机制研究［D］．天津：南开大
关键词：革开放几十年来，我国社会经济取得了巨大的成就，但也出现了经济发展严重不平衡问题，主要体现在区域发展不平衡，城乡发展不平衡，居民收入差距不断增大等方面。而这些问题导致社会民众在生病时，并不是人人都能看得起病。人们购买保险一是为自己增加一份保障，二是通过保险分担疾病风险。保险意识在不断增强，人们更加依赖保险，但诚信缺失问题也日益凸显。主要表现在一下几方面： 1．保险代理人肆意夸大保险力度保险代理人也称业务员。随着保险行业在中国内地发展迅速，品牌公司、合资公司、新兴公司层出不穷，也让投保人目不暇接，不知道如何购买适合自己的保险，大部分投保人选择购买保险的依据是通过保险代理人的介绍，也有通过自己对不同保险公司的印象购买保险的。但事实是，业务员的行为中也存在诚信缺失问题，为了拿到提成，恶意隐瞒合同的重要信息，夸大保险责任，私自像投保人承诺并不存在的高额回报，从而误导投保人签保险合同。出现此类问题的原因是，业务员与保险公司之间并没有正式的用工合同签订，也没有对其明确的责任监管，所以业务员即使 “吹嘘”保险力度，也不用承担任何责任。 2．保险行业 “三假” 问题假保单、假费用、假赔案现象在保险经营过程中屡见不鲜。今年初，中央电视台报道了携程网的 “保单门” 事件，使得假保单问题一下子成为公众的焦点。其次是假费用问题，这也是造成我国保险中介业务 “突飞猛进” 的原因之一。最突出的是假手续费，明明是直销的业务，但为了获得更高的费用，就将其 “变性处理”，联系中介机构 “走账”，将直销改为代理，后来更加简化为自己弄几个代理证，直接对其操作。就假赔案现象来说，内因也是造成其现象产生的一个关键因素，必定与 “内鬼” 里应外合，可以做到瞒天过海，无形中造成假赔案现象长期存在甚至愈演愈烈。 “三假” 问题依然成为我国保险行业健康发展的绊脚石。 3．惜赔现象屡禁不止所谓惜赔，是指保险公司在投保人出险后，在不存在正当拒赔理由的情况下，采取各种手段试图逃避责任。在投保人理赔保险出单时，保险公司嫌弃保险手续繁琐，对投保人理赔保险服务不到位，从而导致在客户中存在不良影响，致使 “投保易，理赔难” 的恶劣印象对保险业的健康发展产生不良影响。 4．投保人骗保现象时候发生骗保的意思骗取医保资金，主要通过医生和病人之间内外勾结达到目的，通俗的讲，病人是演的，诊断是假的，病房是空的。医院违规多收费用、替换项目多收费、分解住院或者医务人员虚构就诊记录、参保人伪造医疗票据、持多张医保卡重复开药等方式已然成为骗保的典型手法。医保基金是人民群众的救命钱，任何套取基金的行为都属于违法犯罪。二、针对保险业诚信建设的思考

对保险行业诚信危机的探讨

根究底的话，们的避讳观念可以说是这种文化的我
如实告知有关保险标的的情况，则，旦发生保险否一事故，险公司可以拒绝赔付。保
大限度的诚实信用，隐瞒有关订立合同的一切重不
要情况，订立一个公平合理的合同。原则对投保以该人的要求就是如实告知义务，投保人在投保时要即
借口而已，方对此都心知肚明，且很默契地都不双而予点破，保全双方的 “ 面 ” 如果对谎言文化再寻以体。
人员填写，本不询问被保险人的意见。其次，骗根欺
性销售。销售保险时，糊条款，换概念，意混在模偷有淆保险和储蓄。保险收益和储蓄利息混为一谈。将甚至把保险当做储蓄来销售。比如很多老人到银行办
甚至很多本应由被保险人填写的项目，接由销售直
人，合理计算风险分担金的形式，少数因该风险以向事故发生而受到经济损失的成员提供经济保障的一
种行为。
１２．诚信的内涵
讨，对如何化解诚信危机提出了解决方案。并
关键词；信原则；赔；信缺失诚拒诚

保险诚信

保险业本身还附有人类善良使者的天然特性。而如果一个所谓的善良天使带给人的总是失落、怀疑、欺骗和损失，那将是对个人乃至整个社会的正面价值观和信仰体系的动摇。长此以往，将不仅仅是诚信的缺失，而是整个社会信仰的缺失和迷惘。如果人与人之间总是互相猜忌防范，人们找不到信仰的正确取向，那和谐社会的建立何日能谈起呢。诚信是保险业的生命线，诚信不仅是影响保险业发展的问题，更是影响到保险业存在的千秋大计。保险诚信还是社会诚信和政府诚信的重要因素。它关系到政府的形象、社会的稳定与和谐社会的建立。我们应该从生存的危机意识来认识保险诚信。只有这样，才是从思想上和行为上真正重视保险诚信。
2.保险诚信原则首先要求保险人的最大诚信一般而言，保险诚信要求保险的各方当事人明诚守信，诚信原则是保险活动应当遵守的基本原则。在实际运作中，保险业似乎更多的要求和强调投保人和被保险人对保险人的最大诚信，而忽略了保险人自身应该做到最大诚信，这就是保险的信息不对称性.由于这种思想的作祟，在纠纷和法律诉讼中，保险公司总是认为自己是无辜的无罪的，总是认为错的不是我而为什么受伤的败诉的却偏偏是我。由于保险行业的专业性强，而且保险合同和产品往往由保险公司“生产”，保险人自然会占有一些天然优势.但是要“群众”做到最大诚信，“干部”要首先做到而且要做得最好。最大诚信原则应该是保险人的道德准则，保险人的诚信应该是诚信的最高标准和境界。
虽然从中国的保险深度、保险密度等指标来看，中国的保险是一座待开挖的金矿，但乱开乱挖的现象十分严重，保险资源被破坏殆尽。而且，诚信问题已经威胁到了保险行业的根基。在老百姓的心目中，现在保险行业的信誉度很差，有些人甚至将保险营销和传销等同起来。更广范围说，保险诚信是社会诚信的组成部分、也是政府诚信的组成部分和典型代表。我国较大的保险企业多具有国有股份或性质，再加上部分保险企业的宣传导向，造成社会上将其视为国家的企业、政府的企业甚至是政府的部门之一。这样保险企业的诚信不仅是保险企业本身的诚信，而且在某种意义上成了一种准政府诚信。

保险业诚信现状

保险业诚信现状众所周知，负债经营是保险业的基本特征，如果没有诚信，公众就会丧失对保险业的信心，切断涌向保险业的资金链条，动摇保险业生存和发展的基础。

因此，良好的信用是保险业的生命线。

但目前诚信问题却成为我国保险业发展的桎梏。

一、我国保险业诚信建设的现状目前我国保险业在快速发展的同时，市场出现了一些违背诚信原则的现象。

一些保险公司利用信息优势和保险业务专业性强的特点，在个别案件中拒赔不合理；违规经营，支付过高的手续费、采用过低费率等恶性竞争行为，损害了保险公司的社会声誉。

而不少保险代理人在利益驱动下，许诺虚假的高回报率，回避说明保险合同中的免责条款，一味向客户推销保费高却不一定适用的险种；还会出现撕单、埋单、私吞或挪用保费、制造假赔案、误导甚至欺骗投保人等行为。

而一些投保人在投保时不履行如实告知义务，或在不满足投保条件下为获取保险保障而提供虚假信息；更有甚者，骗保骗赔花样翻新等等。

这些违背诚信道德和法律的行为对保险业的发展已造成了严重的损害。

二、我国保险业诚信现状的成因1.制度缺陷制度缺陷主要表现在以下几个方面。

（1）社会信用体系不完善从诚信的保障机制来看，社会信用管理体系健全的国家，会从制度上保证诚实守信的合法权益，诚信的人会获得更多的交易和赢利机会；而在一个不守信用的社会中，守信用者却将付出代价。

在目前我国的保险市场上，由于社会信用基础薄弱，信用的保证主要是基于人的伦理道德要求，在追求自身利益最大化的利益驱动下，出现了利己主义动机，产生违反诚信原则的道德风险。

（2）保险信用法规建设滞后尽管我国保险信用法制建设有所进展，但与高速发展的保险经营活动相比仍显滞后。

目前，我国对违背诚信的行为惩罚机制不健全，法律上的惩罚规定尚不完善，经济上的惩罚力度不大，约束机制软化，主要依靠社会舆论从人格、伦理上进行谴责，这就难以抑制失信行为的出现，比如“回佣”。

一方不“回佣”，而另一方“回佣”，客户就会被夺走，从而造成遵纪守法却遭受损失，违规失信却增加收益的局面。

保险行业中的伦理与道德问题

保险行业中的伦理与道德问题保险作为一种金融服务行业，与人们的健康和财产息息相关，其核心价值在于帮助个人和企业规避风险。

然而，伴随着保险业的快速发展，伦理与道德问题也逐渐浮现。

本文将探讨保险行业中的伦理与道德问题，并提出一些可能的解决方案。

一、谎报理赔在保险行业中，谎报理赔是一个严重的伦理问题。

一些参保人可能为了获得额外的经济利益，故意夸大损失或虚构事故。

这不仅会给保险公司造成巨大的经济损失，也会侵害其他参保人的利益，增加保险费率。

针对谎报理赔的问题，保险公司可以采取多种措施。

首先，加强风险评估和核查的手段和技术，在购买保险时对参保人进行更严格的审查，降低谎报理赔的可能性。

其次，建立举报机制，鼓励员工和被保险人积极揭发谎报理赔的行为。

同时，加强对谎报理赔的打击力度，对发现的谎报行为进行严肃处理，甚至依法追究责任。

二、不公平定价保险产品的定价应基于风险的评估和分析，确保参保人按照相应风险支付合理的保费。

然而，保险公司在定价时可能存在一些不公平的行为，如将同等风险的参保人分为不同等级，对不同等级的参保人收取不同的保费。

这种不公平定价不仅违背了保险的公平原则，也侵害了参保人的合法权益。

为解决不公平定价问题，保险公司应加强自律，制定统一的风险评估和定价标准，确保所有参保人在面对相同风险时享受公平的定价。

同时，政府和监管机构应加强对保险市场的监管，确保保险公司合规经营，避免不公平定价的现象。

三、虚假宣传保险公司在推销保险产品时可能存在虚假宣传的问题。

一些保险公司可能夸大产品的保障范围，隐瞒免赔条款或附加条件，误导消费者购买不适合的保险产品。

这种虚假宣传不仅违背了伦理和道德原则，也伤害了消费者的利益。

为解决虚假宣传问题，保险公司应加强产品审批和销售监管，确保产品宣传内容真实准确。

同时，加强对销售人员的培训，提高其专业素养和诚信意识，避免虚假宣传的发生。

另外，相关法律法规也应加强对虚假宣传行为的处罚力度，对违规行为依法追究责任。

保险业诚信建设总结

保险业诚信建设总结保险是一种特殊的经济活动，其本质是信任。

而保险诚信建设则是保险业可持续发展的基础，同时也是切实维护消费者权益的关键。

本文通过对保险业诚信建设的总结，旨在为保险业的从业人员提供指导，促进保险业的良性发展。

一、加强从业人员教育培训，提高诚信意识保险业的从业人员是保险公司与消费者之间的桥梁和纽带，其职业素养的高低直接影响着保险业的形象和信誉。

因此，保险公司应该加强对从业人员的教育培训，使其树立正确的诚信观念，遵守道德规范，遵循市场准则，严格遵守法律法规，确保合法经营，防止违法违规操作。

二、建立系统完善的监督体系，强化合规管理保险监管机构应建立一套完善的监督管理体系，强化对保险公司的监管与管理。

监管机构应该严格执法，加强对违规行为的处罚力度，把握好对合规保险企业的政策引导和监督检查力度，保障消费者合法权益，扩大公众认知度和信任度。

三、完善保险产品设计，提高保险服务质量保险公司应该注重保险产品的研发和设计，丰富产品种类，提高保险产品的档次与保障性能，增强保险产品的卖点和附加价值，提高消费者的满意度和认可度。

同时，保险公司应该加强保险服务的质量和效率，积极响应消费者的需求和要求，创新服务模式，减少投诉率，提高客户满意度。

四、加强行业自律，营造良好的市场环境行业自律是保险业诚信建设的基础，保险行业应该加强行业协会的建设和自律工作，制定规范的行业标准和自律规则，建立行业信用档案和评价体系，监测行业信用状况，促进保险市场的规范化运作和持续发展。

总之，保险业的诚信建设是一项长期的系统工程，需要全社会共同努力。

保险公司应该注重提高企业的社会责任感和诚信意识，通过加强管理，优化服务，完善产品等多方面的措施积极推进保险业的诚信建设，为实现保险业可持续发展和规范健康的市场环境不断作出贡献。

保险公司诚信教育

保险公司诚信教育在现代社会中，保险成为人们生活中不可或缺的一部分。

保险公司作为提供保险服务的重要机构，承担着保障人们生活和财产安全的责任。

然而，随着市场竞争的加剧和不法分子的出现，一些保险公司在诚信问题上出现了一些不良现象。

因此，保险公司的诚信教育变得尤为重要。

本文将探讨保险公司诚信教育的重要性，以及如何有效地进行诚信教育。

保险公司诚信教育的重要性不言而喻。

首先，诚信是保险公司立足市场的基础。

保险公司在市场上赢得消费者的信任，依赖的不仅是产品的质量和服务的优势，更重要的是公司的信誉和诚信度。

只有保险公司具备良好的诚信形象，才能建立良好的品牌形象，吸引更多的顾客，稳定现有的投保人群。

其次，诚信是保险公司稳定发展的保障。

保险公司处于金融行业，一旦发生不诚信行为，将严重影响公司声誉和形象，导致投保人流失，进而影响公司的经营和发展。

因此，保险公司必须高度重视诚信教育，不断强化员工的诚信意识，形成诚实守信的企业文化。

针对保险公司诚信教育，有几个关键的方面需要重点关注。

首先，诚信教育应始于企业的经营理念。

保险公司应明确将诚信作为企业的核心价值观和战略目标，通过内部宣传和培训，使全体员工深入理解和认同企业的诚信文化。

其次，保险公司应加强对员工的诚信培训。

这包括普及保险法律法规和职业道德规范，加强对保险业务和投保流程的培训，提高员工的专业素质和诚信意识。

同时，还应加强保险公司内部的监督与管理，建立健全的制度和流程，确保员工按规定履行职责，不得从事欺诈行为。

最后，保险公司应积极与监管机构和行业协会合作，加强行业自律和监管，加大对违法违规行为的打击力度，形成有力的保险市场秩序。

此外，保险公司还应加强与客户的沟通和信任建立。

保险公司应积极主动地向客户解释保险产品和服务内容，避免因信息不对称而引发的纠纷。

保险公司还应发挥互联网和社交媒体的优势，通过在线平台和微信公众号等渠道，及时回应客户的疑问和投诉，增强客户对公司的信任感。