2010年香港特别行政区助理理财规划师三级真题最新考试试题库

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三级理财规划师考试试题

三级理财规划师考试试题理财规划师考试是一个专业认证，旨在评估个人在理财规划领域的知识和技能。

以下是一份模拟的三级理财规划师考试试题，包括选择题、判断题和简答题，以帮助考生准备考试。

一、选择题（每题2分，共20分）1. 理财规划师在为客户制定投资计划时，首先需要考虑的是：A. 客户的投资偏好B. 客户的财务状况C. 市场的最新趋势D. 客户的投资期限2. 以下哪项不是风险管理的基本原则？A. 风险识别B. 风险评估C. 风险转移D. 风险消除3. 根据现代投资组合理论，以下哪项不是分散投资的优势？A. 降低投资组合的波动性B. 提高投资组合的预期回报C. 减少非系统性风险D. 避免市场波动对投资的影响4. 以下哪种保险产品主要提供人身保障？A. 财产保险B. 人寿保险C. 健康保险D. 责任保险5. 在进行退休规划时，以下哪项不是考虑的因素？A. 退休年龄B. 预期寿命C. 退休后的生活方式D. 当前的投资回报率6. 以下哪种投资工具通常被认为是高风险高回报？A. 债券B. 股票C. 定期存款D. 货币市场基金7. 以下哪项不是个人税务规划的目的？A. 合法避税B. 减少税负C. 增加收入D. 优化资产配置8. 以下哪种资产配置策略强调资产的流动性？A. 保守型B. 平衡型C. 激进型D. 流动性型9. 以下哪种投资策略主要关注长期投资和价值投资？A. 趋势跟踪B. 技术分析C. 基本面分析D. 量化投资10. 在进行教育规划时，以下哪项不是考虑的因素？A. 教育费用B. 教育时间C. 教育地点D. 教育方式二、判断题（每题1分，共10分）1. 理财规划师在为客户服务时，应始终将客户的利益放在首位。

（）2. 投资组合的多样化可以完全消除所有风险。

（）3. 所有保险产品都具有投资功能。

（）4. 退休规划只需要考虑退休后的生活费。

（）5. 税务规划的目的是尽可能地减少税收负担。

（）6. 教育规划通常不需要考虑通货膨胀的影响。

理财规划师之三级理财规划师练习题库含答案讲解

理财规划师之三级理财规划师练习题库含答案讲解单选题（共20题）1. 关于变更保险合同，下列说法不正确的是()。

A.在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容B.变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单C.变更保险合同的，也可以由投保人和保险人订立变更的书面协议D.在保险合同有效期内，保险人有权变更合同内容，不必经投保人同意【答案】 D2. 下列关于共同共有的内外部关系说法错误的是()。

A.对于共有物的占用、使用、收益、处分权的行使，不用像按份共有那样必须得到其他共有人的同意，可以自行行使B.如果根据法律的规定或合同的约定，某个或某些共有人有权代表全体共有人管理共有财产时，则该共有人可以依法或依合同对共有财产进行管理C.对于共有物的管理费用及其他费用应当由共同共有人共同负担D.共同共有人因经营共有财产对外发生的财产责任或造成第三人损伤的，全体共有人应承担连带责任【答案】 A3. 詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约为100万元，且每年涨幅为5%。

则每年至少需要投入()资金于年报酬率为10%的股票型基金，才可在12年后足额准备出这笔资金（取最接近金额）。

A.6.3万元B.7.4万元C.8.9万元D.8.4万元【答案】 C4. 理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。

A.客户的需求状况B.融资方式C.现金及现金等价物的流动性D.持有现金及现金等价物的机会成本【答案】 B5. 货币市场基金的特点不包括()。

A.投资成本低B.分红免税C.资金流动性弱D.本金安全【答案】 C6. 一般来说大部分基金交易采用"未知价"原则，但是下列选项中( )采取的是"已知价"原则。

A.公司型基金B.股票基金C.混合基金D.货币市场基金【答案】 D7. 人们愿意接受现行工资水平但仍找不到工作的失业状态，这属于( )。

2010年香港特别行政区企业人力资源管理师三级最新考试题库(完整版)

1、（B）在国家的法律体系中具有最高法律效力。

A、劳动法律B、宪法C、国务院劳动行政法规D、劳动规章2、（D）素质测评的目的是了解员工素质现状或查找问题根源。

A、选拔性B、考核性C、开发性D、诊断性3、“你好像不太适合我们这里的工作，你看呢？”属于（A）面试问题。

A、压力性B、知识性C、思维性D、经验性4、员工素质测评标准体系的要素包括（ABC）A、标准B、标度C、标记D、数据E、模型5、下列关于人力资源预测方法的说法，正确的有（ACDE?）A、马尔科夫法可以预测企业的人力资源需求B、经济计量模型法其实是一种转移概率矩阵C、马尔科夫法可以预测企业的人力资源供给D、趋势外推法与回归分析法本质上都是经济计量模型法E、灰色预测模型仅能对含有未知或非确定信息的系统进行预测6、设计无领导小组讨论评分表时，评分指标应控制在（B）以内A、5个B、10个C、30个D、40个7、（D）不是员工素质测评结果的分析方法A、要素分析法B、曲线分析法C、综合分析法D、岗位分析法8、静态的组织设计理论不研究（C）等方面的问题。

A、行为规范B、组织体制C、信息控制D、部门结构9、市场薪酬调查的被调查岗位，应在（ABC）等方面与本企业岗位具有可比性。

A、工作性质B、岗位职责C、劳动强度D、薪酬水平E、在岗人数10、对员工的学习能力进行测评，最简单有效的方式是（D）A、面试B、情景测验C、智力测验D、心理测验11、（C）是岗位横向分类的最后一步A、职级的划分B、岗级的划分C、职系的划分D、岗等的划分12、（D）不是员工素质测评结果的分析方法A、要素分析法B、曲线分析法C、综合分析法D、岗位分析法13、从考评的性质和特点看，行为导向型主观评价方法的特点是（ABD）A、考评有客观依据B、缺乏量化的考评标准C、可以用于考评团队绩效D、受考评者主观因素的制约和影响E、利用同一标准衡量所有员工的工作绩效14、360度考评中，外部客户评价的内容有（BD）A、心理素质B、服务态度C、成本效益D、服务质量E、工作数量15、员工素质测评标准体系的要素包括（ABC）A、标准B、标度C、标记D、数据E、模型16、下列关于绩效工资制的说法，不正确的是（B）A、以工作业绩为基础支付工资B、注重团体绩效差异的确定C、计件工资是一种典型形式D、提成制是一种典型形式17、对培训效果进行行为评估的方法不包括（C）A、任务项目法B、问卷调查法C、笔试法D、行为观察法18、劳动争议仲裁委员会收到仲裁申请之日起（A）内，认为符合受理条件的，应当受理。

理财规划师(三级)试题及参考答案.doc

理财规划师（三级）试题及参考答案
1、通常,认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择()。

A、市场指数型证券组合
B、收入型证券组合
C、平衡型证券组合
D、增长型证券组合
A
2、会计要素可分为()
A、财务状况要素和经营成果要素
B、资产负债要素和经营成果要素
C、资产负债要素和利润要素
D、财财务状况要素和利润要素
A
3、变动百分比分析法是指将某一财务指标不同时期的数额相互对比，反映变化趋势和变化程度的分析方法，其中变动百分比分析法主要包括()。

A、定比分析法和结构分析法
B、结构分析法和变动分析法
C、定比分析法和环比分析法
D、结构分析法和环比分析法
C
4、百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又
分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括()。

A、资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比
B、资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比
C、资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比
D、资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比
A
5、比较分析法是财务分析的基本方法之一，下列不属于比较分析法范围的是()。

A、与本企业历史比，即不同时期指标相比，如本期实际与上期实际比较
B、与计划预算比，即实际执行结果与本期计划比较
C、与相关行业比，即与互补型的企业进行比较
D、与同类企业比，即与行业平均数或竞争对手比较
C。

理财规划师三级试题

理财规划师三级试题一、选择题（每题5分，共40分）1. 理财规划的基本原则包括以下哪些？A. 风险收益平衡B. 资金流动性C. 分散投资D. 所有选项都正确2. 理财规划的目标之一是实现财务独立，以下哪项不属于财务独立的标志？A. 养老金收入可以覆盖日常开销B. 有足够的紧急备用金C. 拥有一套房产并且没有贷款D. 积累了一定的投资资产3. 下列哪种金融产品属于固定收益类投资？A. 股票B. 债券C. 期货D. 期权4. 理财规划的第一步是什么？A. 制定预算B. 储蓄和债务管理C. 投资规划D. 风险管理5. 下列哪种风险对投资者的影响最小？A. 市场风险B. 利率风险C. 财务风险D. 信用风险6. 理财规划师的职责包括以下哪些？A. 分析客户的财务状况B. 制定个性化的理财方案C. 监督和调整投资组合D. 所有选项都正确7. 税收规划是理财规划的一个重要方面，以下哪种投资收益是免税的？A. 股息收入B. 债券利息收入C. 私人房产出租收入D. 所有选项都不正确8. 保险规划包括以下哪些？A. 寿险规划B. 医疗保险规划C. 财产保险规划D. 所有选项都正确二、填空题（每题10分，共30分）1. 理财规划的基本原则之一是“风险______”。

2. 财产保险规划包括________保险、医疗保险等。

3. 理财规划的第一步是________预算。

4. 理财规划师的职责之一是________和调整投资组合。

5. 税收规划是理财规划的一个重要方面，投资收益的纳税方式根据不同国家和地区的法律_________。

三、简答题（每题20分，共40分）1. 什么是理财规划？它有何重要性？2. 简述风险管理在理财规划中的作用。

3. 简述理财规划师的职责和要求。

4. 简述税收规划在理财规划中的重要性。

四、论述题（40分）请结合你的理财规划经验，针对一位刚毕业的大学生，设计一份适合他的理财规划方案，并陈述你的理由。

2010年香港特别行政区助理理财规划师三级真题试题及答案

21、假设股票A的贝塔值为1，无风险收益率为7％，市场收益率为15％
则股票A的期望收益率为（）。
（A）15％（B）12％（C）10％（D）7％
22、关于合作，正确的说法是（）
（A）合作是企业生产经营顺利实施的内在要求
（B）合作是从业人员汲取智慧和力量的重要手段
25、关于节约，理解正确的是（）
（A）节约需要因人而定，不应成为共性要求（B）节约是从业人员立足于企业的重要品质
（C）一味要求节约是“小家子气”的表现（D）节约能够增强企业的市场竞争力
26、关于奉献，正确的说法是（）
（A）奉献是企业健康发展的重要保障
（B）奉献不符合多劳多得的分配制度
（C）合作是打造优秀团队的有效途径
（D）合作是确立垄断地位、实现共同利益的需要
23、我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》要求的基本医疗保障起付线为（）。
（A）当地职工年均工资10％左右（B）当地职工年均工资15％左右
（C）当地职工年均工资20％左右（D）当地职工年均工资5％左右
（A）低于（B）高于（C）等于（D）无法比较
40、人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势，充分实现风险管理的目的。关于人寿保险与信托相结合的适用形式，下列说法错误的是（）。
（A）以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产
（B）以保险金作为信托财产，但保险费由投保人另付
（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性
36、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（）
（A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志
（C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养

理财规划师考试三级(习题卷1)

理财规划师考试三级(习题卷1)第1部分：单项选择题，共206题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。

1.[单选题]在印花税的税目中，专利和许可证照适用()。

A)定额税率B)比例税率C)累进税率D)差别税率答案:A解析:2.[单选题]某人驾车出游，未系好安全带，途中发生车祸，造成损失，其中风险因素是指()。

A)驾车出游B)未系好安全带C)发生车祸D)造成损失答案:B解析:3.[单选题]韩小姐不知道购买保险的用途，于是咨询理财规划师，得知投保人通过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的____转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用于未来的______赔付。

()A)风险；确定性B)风险损失；确定性C)风险；不确定性D)风险损失；不确定性答案:D解析:保险是风险管理中传统有效的财务转移机制，人们通过保险将自行承担的风险损失转嫁给保险人，以小额、固定的保费支出来换取对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障，使风险的损害后果得以减轻或消化。

4.[单选题]个人申购和赎回开放式证券投资基金单位，()印花税。

A)免征B)暂不征收C)部分征收D)全额征收答案:A解析:5.[单选题]反映投资收益的指标不包括()。

A)市盈率B)资产收益率C)股利保障倍数D)每股净资产答案:B解析:反映投资收益的指标主要包括普通股每股净收益、市盈率、股票获利率、股利支付率、股利保障倍数、每股净资，贷款利率为5.751%。

张某选择了等额本息还款方式，分20年还清贷款。

根据案例回答43～48题。

按揭是()的俗称，是银行以信贷资金向购房者发放的贷款。

A)个人住房商业性贷款B)个人住房公积金贷款C)个人商用房贷D)特别住房贷款答案:A解析:个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，也叫个人住房商业性贷款或者住房按揭贷款，俗称“按揭”。

银行自收到贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并在3周内将审批结果通知借款人。

2010年5月理财三级统考基础卷参考答案

2010年5月理财规划师三级国家统考基础知识试卷与参考答案第一部分职业道德(第1-25题，共25道题)一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。

◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。

◆错选、少选、多选，则该题均不得分。

(一)单项选择题(第1～8题)1、职业道德是从业人员在职业活动中应遵循的(B)。

(A)法律要求(B)行为准则(C)风俗习惯(D)官方意志2、根据《公民道德建设实施纲要》的规定，下列说法中正确的是(B)。

(A)要把道德特别是职业道德作为从业人员岗前和岗位培训的唯一内容(B)要把遵守职业道德的情况作为考核、奖惩从业人员的重要指标(C)要把服从领导要求的状况作为从业人员职务晋升的决定因素(D)要把经济效益作为从业人员聘用的根本标准3、对从业人员来说，所谓职业化指的是从业人员工作状态的(D)。

(A)国际化、科学化、现代化(B)标准化、固定化、长期化(C)合同化、法制化、终身化(D)标准化、规范化、制度化4、下列选项中，属于《公民道德建设实施纲要》提出的职业道德规范的内容是(B )。

(A)以人为本(B)诚实守信(C)荣辱与共(D)宽容和谐5、社会主义职业道德的基本原则是( A)。

(A)集体主义(B)个人主义(C)实用主义(D)功利主义6、下列说法中，反映了职业道德特征的是(C )。

(A)适用领域、边界难以确定，职业道德适用范围具有模糊性(B)企业任务变则职业道德规范变，职业道德规范具有多变性(C)多以行业公约、规章制度等形式存在，职业道德表现形式具有多样性(D)可采取多种手段推动实施，职业道德执行手段具有强制性7、孔子在敬业上提出了“执事敬”的要求，其意为(A )。

(A)恭敬地对待工作(B)开展工作时保持静心(C)尊敬领导 (D)坚持人格平等8、某中国留德学生才华出众，毕业后留德应聘工作。

2010年香港特别行政区企业人力资源管理师三级理论考试试题及答案

2010年香港特别行政区企业人力资源管理师三级理论考试试题及答案1、进行组织结构设计时，要选择不同的部门结构模式。

（B）不属于部门结构模式。

A、直线职能制B、咨询机构C、超事业部制D、事业部制2、（D）不是员工素质测评结果的分析方法A、要素分析法B、曲线分析法C、综合分析法D、岗位分析法3、某单位在进行组织结构诊断时要分析组织关系，即需要明确（ABD）A、应同哪些单位和个人发生联系B、要求别人给予何种配合和服务C、如何才能取得行业的领头位置D、应当为别的单位提供哪些服务E、内外环境变化如何引起战略和目标的改变4、市场薪酬调查的被调查岗位，应在（ABC）等方面与本企业岗位具有可比性。

A、工作性质B、岗位职责C、劳动强度D、薪酬水平E、在岗人数5、独立的小型组织部门的培训宜采用（A）的培训方式。

A、分散B、边实践边学习C、集中D、完全脱产学习6、下列关于比率量表的说法，正确的有（CDE）A、量表中没有绝对零点B、采用的统计方法较为单一C、是测量水平最高的量表D、测量结果可以进行四则运算E、测量结果可以计算几何平均数7、编制人员需求计划时，计划期内员工的补充需要量等于（A）A、计划期人员总需求量减去报告期期末人员总数，加上计划期自然减员人数B、计划期人员总需求量加上报告期期末人员总数，减去计划期自然减员人数C、计划期自然减员人数加上计划期人员总需要量，减去报告期期初人员总数D、报告期自然减员人数减去计划期人员总需要量，加上报告期期末人员总数8、下列关于日清日结法的表述，正确的有（ABD）A、是一种目标管理法B、可有效提高工作效率C、将PDCA周期压缩至一周时间D、可提高工作有效性和及时性E、是一种静态、固化的绩效考评方法9、一般来说，进行员工培训评估时，投资回报率的评估标准包括（BD）A、劳动效率B、直接成本C、专利项数D、间接成本E、质量要求10、（A）是一种评价中心技术，它将被考评者置于模拟管理岗位上，让他在一段时间内参与有关文件或文书的起草，并解决工作中出现的各种问题。

三级理财规划师考试试题

三级理财规划师考试试题一、选择题1. 以下哪项不是理财规划的目标？A. 资产增值B. 风险管理C. 税务规划D. 消费控制2. 在进行投资组合分配时，以下哪项原则是最重要的？A. 风险分散B. 收益最大化C. 成本最低化D. 流动性管理3. 以下哪个不是个人理财规划中常用的风险评估工具？A. 风险承受能力问卷B. 风险偏好测试C. 投资回报率计算D. 风险承受度分析4. 理财规划中的“生命周期理论”主要用来指导什么？A. 投资决策B. 消费行为C. 资产配置D. 退休规划5. 根据现代投资组合理论，以下哪项因素对投资组合的总风险影响最大？A. 资产间相关性B. 资产的预期收益率C. 资产的波动性D. 资产的持有比例二、判断题1. 理财规划仅仅是为了追求资产的最大化增值。

（错）2. 理财规划师在为客户制定计划时，应充分考虑客户的风险承受能力和风险偏好。

（对）3. 投资组合的多样化可以有效降低非系统性风险。

（对）4. 理财规划中，税务规划主要是为了避税。

（错）5. 个人理财规划不需要考虑通货膨胀的影响。

（错）三、简答题1. 简述理财规划的基本步骤。

答：理财规划的基本步骤包括：（1）确定客户的财务状况和目标；（2）分析客户的财务状况；（3）制定理财规划方案；（4）执行理财规划方案；（5）监控和调整理财规划方案。

2. 描述风险管理和保险规划在理财规划中的作用。

答：风险管理和保险规划在理财规划中的作用主要是帮助个人和家庭识别潜在的风险，并通过适当的保险产品转移或减轻这些风险，以保护资产不受意外损失的影响，确保财务安全和理财目标的实现。

3. 说明退休规划的重要性及其基本要素。

答：退休规划的重要性在于帮助个人为老年生活提供稳定的经济来源，确保退休后的生活质量。

其基本要素包括：预计退休年龄、预计退休后的生活费用、退休资金的来源和积累、投资策略的选择以及退休计划的定期审查和调整。

四、案例分析题张先生，45岁，已婚，有两个孩子，目前在一家外企工作，月收入约为2万元。

[职业资格类试卷]助理理财规划师三级理论知识(理财计算基础)历年真题试卷汇编1.doc

[职业资格类试卷]助理理财规划师三级理论知识（理财计算基础）历年真题试卷汇编1[职业资格类试卷]助理理财规划师三级理论知识（理财计算基础）历年真题试卷汇编1一、理论知识单项选择题1 2，3，4，9，10，这五个数的几何平均数是( )。

[2010年5月二级、三级真题]（A）3．81（B）4．20（C）4．64（D）5．602 从1，2，3，……，10共十个数字中任取一个，然后放回，先后取出5个数字，则所得5个数字全不相同的事件的概率等于( )。

[2009年11月二级、三级真题]（A）0．3024（B）0．0302（C）0．2561（D）0．02853 某服装店根据历年销售资料得知：一位顾客在商店中购买服装的件数x的分布状况如下表，那么顾客在商店平均购买服装件数为( )。

[2009年11月二级、三级真题]（A）0.95（B）0.785（C）1.90（D）1.574 小杨进行连续4年的债券投资，分别获得了6．5％、7％、6％、7．5％的收益率，而在这4年里，通货膨胀率分别达到了3％、3％、2．5％、3．5％，则小杨的债券投资的实际年平均收益率为( )。

[2009年11月二级、三级真题]（A）3．64％（B）3．75％（C）6．75％（D）6．16％5 为了解2006年中国基金市场开放式基金中大部分基金的收益水平，应参考基金收益率统计指标中的( )。

[2007年11月二级、三级真题]（A）算术平均数（B）中位数（C）众数（D）算数平均数、中位数、众数均可6 扔一枚质地均匀的硬币，我们知道出现正面或反面的概率都是0．5，这属于概率应用方法中的( )。

[2009年5月三级真题]（A）古典概率方法（B）统计概率方法（C）主观概率方法（D）样本概率方法7 统计图中的( )可以反映数据的分布，在投资实践中被演变成著名的K线图。

[2009年5月三级真题]（A）直方图（B）柱形图（C）盒形图（D）饼状图8 假设A股票指数与B股票指数有一定的相关性，A股票指数上涨概率为0．5，B股票指数上涨的概率为0．6，A股票指数上涨的情况下B股票指数上涨的概率为0．4，则同一时间段内这两个股票指数至少有一个上涨的概率是( )。

理财规划师三级考试试题

理财规划师三级考试试题一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不是理财规划的基本步骤？A. 确定客户目标B. 分析客户财务状况C. 制定投资策略D. 选择旅游目的地2. 风险承受能力评估的主要目的是什么？A. 增加投资收益B. 降低投资成本C. 确定合适的投资组合D. 避免税务问题3. 理财规划中，紧急备用金通常建议为客户几个月的生活开支？A. 1-3个月B. 4-6个月C. 7-12个月D. 12个月以上4. 以下哪个不是退休规划中考虑的主要因素？A. 预期退休年龄B. 预期寿命C. 投资收益率D. 子女教育费用5. 以下哪项不是投资分散化的目的？A. 降低风险B. 提高收益C. 避免通货膨胀D. 减少税收6. 理财规划师在为客户制定教育金规划时，应首先考虑的因素是？A. 孩子的兴趣B. 教育费用的预期增长率C. 学校的地理位置D. 家庭的年收入7. 以下哪个不是有效的风险管理工具？A. 保险B. 投资组合分散化C. 定期存款D. 期权合约8. 理财规划师在进行税务规划时，应遵循的首要原则是？A. 合法避税B. 延迟缴税C. 增加税收负担D. 减少政府补贴9. 以下哪项不是债务管理的策略？A. 债务整合B. 优先偿还高利率债务C. 增加新的债务D. 制定还款计划10. 理财规划师在为客户制定遗产规划时，应考虑的主要工具是？A. 遗嘱B. 保险信托C. 股票投资D. 企业并购二、判断题（每题2分，共20分）11. 理财规划师应该根据客户的个人情况和市场变化，定期调整理财计划。

（）12. 理财规划师在为客户制定投资策略时，应只考虑短期收益最大化。

（）13. 理财规划师在进行退休规划时，应忽略医疗保健费用的预期增长。

（）14. 理财规划师应鼓励客户进行高风险投资以追求更高的收益。

（）15. 理财规划师在制定教育金规划时，应考虑通货膨胀对未来教育费用的影响。

（）三、简答题（每题10分，共40分）16. 简述理财规划师在进行税务规划时应考虑的主要因素。

助理理财规划师三级专业能力真题2010年5月

助理理财规划师三级专业能力真题2010年5月(总分：100.00，做题时间：120分钟)一、2010年5月人力资源和社会保障部 (总题数：1，分数：0.00)二、单项选择题（第 1 ~ 70 题，每题 1 分，共 70 分。

每小题只有一个最怡当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）(总题数：70，分数：70.00)1.存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（）元。

（分数：1.00）A.活期 50B.定期 5000 √C.活期 10000D.定期 10解析：2.小王购买了l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（） .（分数：1.00）A.1 年以内的大额存单B.期限在 1 年以内的债券回购C.可转换债券√D.剩余期限在 397 天以内的债券解析：3.某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。

影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（）（分数：1.00）A.通货膨胀趋势√B.利率因素C.规模因素D.收益率趋同趋势解析：4.根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之日起支付利息。

（分数：1.00）A.上期还款截止B.本期实现透支√C.本期对殊单发出D.本期首次刷卡解析：5.小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（） .（分数：1.00）A.行车证B.已交养路费凭证C.机动车登记证D.保险凭证√解析：6.小张 2008 年申请了 20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长（）年的贷款。

（分数：1.00）A.5B.10 √C.20D.30解析：7.按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（）来衡量。

理财规划师三级考试试题

理财规划师三级考试试题一、选择题1. 以下哪项不属于金融市场分类？A. 股票市场B. 商品市场C. 房地产市场D. 娱乐市场2. 理财规划的核心内容包括以下哪个方面？A. 风险管理B. 股票投资C. 收入规划D. 旅游规划3. 税收规划可以通过以下哪种方式来减少税负？A. 合法避税B. 偷税漏税C. 非法逃税D. 躲税局4. 对于理财规划师来说，以下哪项不属于专业素养的重要方面？A. 客户沟通能力B. 专业知识水平C. 伪造证件能力D. 职业操守5. 风险投资中的“天使投资”是指什么？A. 投资人不懂行业，也不熟悉技术，但相信企业的发展前景，情愿用风险资本投资初创期的企业。

B. 投资人有雄厚的财力、多年的经验，有非常强烈的风险意识和风险处置能力。

C. 投资人的风险意识很薄弱，对投资项目的风险认识不到位，因此投资的是净资产收益比较大的企业。

D. 投资人对企业知根知底，从不相信任何宏观经济环境的影响，对未来发展的判断都是绝对的。

二、判断题6. 理财规划师在工作中应注意遵守法律法规，避免进行不符合规定的行为。

A. 正确B. 错误7. 税收规划是指通过合理利用税法规定，减少或避免纳税人要缴纳的税款。

A. 正确B. 错误8. 风险投资的核心是为投资人创造收益，并在风险可控的前提下减少投资的风险。

A. 正确B. 错误三、简答题9. 请简要说明理财规划的基本原则是什么？10. 什么是个人终身收入规划？请简要说明其重要性。

11. 请简要介绍税收规划的主要目的和方法。

四、论述题12. 从您的角度来看，理财规划在当今社会中的作用和意义是什么？请结合实例进行论述。

考试结束，请将答案填写在答题纸上，祝您考试顺利！。

2010年5月三级理财规划师理论知识真题及答案

2010年5月三级理财规划师理论知识真题及答案一、单项选择题1. 下列对理财的理解，表述不正确的是()( A )理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段( B )理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划( C )理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同( D )理财规划通常由专业人士提供2. ()不属于意外现金储备的支付范围。

(A)重大疾病(B )意外灾难( C )犯罪事件(D )突然失业或失能3. 某客户61 岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒的存款10 万元，下列()是该客户适宜的投资产品。

( A )成长型基金(B )保险( C )国债(D )平衡型基金4. 分析客户财务状况是理财服务流程的重要步骤，()不属于分析客户财务状况的主要内容。

( A )投资偏好分析(B )资产负债表分析( C )现金流量表分析(D )财务比率分析5. 我国企业的资产负债表和利润表是以()为基础编制的.现金流量表则是以() 为基础编制的。

( A )权责发生制：权责发生制(B )收付实现制：收付实现制( C )权责发生制;收付实现制(D )收付实现制;权责发生制6. 在会计原则中.()无论是在企业会计中还是在个人理财中都十分重要。

( A )相关性原则(B )谨慎性原则( C )重要性原则(D )实质重于形式原则7. 关于负债说法错误的是()( A )负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务( B )或有负债在符合条件时应该确认( C )负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债( D )负债是企业现时经济利益的牺牲8. 处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具各不相同。

这体现了财务管理原则中的()( A )资金合理配置原则〔 B )收支积极平衡原则( C )成本效益原则(D )风险收益均衡原则9. 若要维持正常的偿债能力，从长期看.已获利息倍数至少应当()。

2010年香港特别行政区人力资源管理师三级考试最新考试试题库

19、从业人员坚持职业道德规范——“公道”的要求包括( )。
(A)立场要坚定(B)方法要灵活(c)要以德服人(D)要超然物外
20、职业道德规范——“合作”的特征是( )。
(A)牟利性、行业性、平等性(B)社会性、互利性、平等性 (c)行业性、互利性、选择性 (D)职业性、互利性、选择性
C．既合作，又竞争，竞争与合作相统一 D．互相学习，共同提高
34、创新对企事业和个人发展的作用表现在（）。
A．是企事业持续．健康发展的巨大动力 B．是企事业竞争取胜的重要手段
C．是个人事业获得成功的关键因素 D．是个人提高自身职业道德水平的重要条件
(A)民主、审慎、法制 (B)忠诚、谨慎、人本 (c)忠诚、秩序、勤勉 (D)忠诚、审慎、勤勉
12、职业道德规范——“合作”的特征是( )。
(A)牟利性、行业性、平等性(B)社会性、互利性、平等性 (c)行业性、互利性、选择性 (D)职业性、互利性、选择性
13、我国社会主义职业道德的特点包括( )。
30、我国社会主义职业道德的特点包括( )。
(A)以功利主义为价值取向(B)以集体主义为原则 (c)以“五爱”为基本要求 (D)以为人民服务为核心
31、以下说法中，你认同哪一种观点？（）
A．按领导的意思办事就是忠诚企业的表现 B．敢于对领导提出批评是忠诚企业的表现
28、职业道德的社会作用表现在( )。
(A)有利于调整职业利益关系，维护社会生产和生活秩序
(B)有助于提高人们的社会道德水平，促进社会良好风尚的形成
(c)有助于企业有效掌控员工的思想和行为(D)有助于完善人格，促进人的全面发展
29、职业道德规范——“诚信”的特征包括( )。

助理理财规划师三级理论知识(金融基础)历年真题试卷汇编1

助理理财规划师三级理论知识（金融基础）历年真题试卷汇编1(总分：90.00，做题时间：90分钟)一、理论知识(总题数：25，分数：50.00)1.理论知识单项选择题（分数：2.00）__________________________________________________________________________________________解析：2.下列选项中，属于衍生金融工具的是( )。

[2015年5月三级真题]（分数：2.00）A.商业票据B.金融期货√C.债券D.股票解析：解析：衍生金融工具是在原生金融工具基础上派生出来的各种金融合约及其组合形式的总称，主要包括金融期货、金融期权和金融互换等。

3.如果基础货币为5亿，活期存款准备金率为10％，定期存款准备金率为2％，定期存款比率为30％，超额准备金率为5％，通货比率为20％，则货币存量为( )亿元。

[2010年5月二级、三级真题]（分数：2.00）A.9．23B.12．45C.16．21D.16．85 √解析：解析：根据乔顿货币乘数模型M 1为货币存量；B为基础货币；r d为活期存款的法定准备率；r t为定期存款的法定准备率；t为定期存款比率；e为超额准备金比率；k为通货比率，计算可得货币存量=5×(1+20％)÷(10％+2％×30％+5％+20％)=16．85(亿元)。

4.我国一年期定期存款年利率为2．25％，我国2009年官方公布的CPI为1．2％，则我国2009年存款的实际年利率为( )。

[2010年5月二级、三级真题]（分数：2.00）A.1．02％B.1．04％√C.1．06％D.1．08％解析：解析：名义利率与实际利率的关系可以用公式表达：1+R n =(1+R r)×(1+P e )，其中，R n为名义利率，R r为实际利率，P e为预期通货膨胀率。

代入题中数据有：1+2．25％=(1+R r)×(1+1．2％)，解得R r =1．04％。