商业银行信息科技风险管理理论分析与实践

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商业银行信息科技风险分析及管理策略

３）提升运行维护和操作管理水平，推进生产运行自动化和流程化管
理。生产运行风险是银行信息科技风险的突出表现，而生产运行的风险大
多体现为操作风险。为此，商业银行应采取有效的运行管理措施，降低系
急预案和流程，确保出现紧急事件情况下能够进行妥善处理，将风险影响降至最低；提高科技人员的风险意识，实施关键操作的二次确认的管理制度，避免由于误操作引起的风险。４）采取有效的技术和管理方法防范、化解信息安全风险。信息安全管理的核心是通过信息安全内控体系，确保银行信息系统和数据的保密性、完整性和可用性。为此，银行可通过制定和落实信息安全体系规范和信息安全等级保护措施，分析和解决信息安全隐患，主动发现和防范信息安全漏洞。同时，采取内部审计和外部审计相结合的方式，定期对信息系统和信息保障设旅进行专项检查，并根据审计要求进行整改，形成信息科技风险检查、评估和整改的良性循环，从而实现信息安全体系的持续完善。５）完善灾备机制，实施业务连续运行管理。现代商业银行以 “ 据数集中” 为特征的信息化建设，加大和集中了信息风险，因各种因素导致的信息系统灾难将对商业银行带来巨大的损失甚至毁灭性的打击。完善灾备体系，制定包括应急、业务恢复、危机处理等方面的业务连续性计划，可以有效的降低信息系统灾难所造成了的不良影响，提高风险防范能力。在此基础上，信息科技部门应积极组织开展应急演练，保证灾备体系和业务

信息科技风险管理实践

信息科技风险管理实践随着金融信息化的进一步深入，银行业已经成为信息科技成果应用最快、最广的行业之一，同时也是受信息科技风险影响最大的行业之一。

一方面，在信息科技的推动下，银行的经营方式、服务手段和服务理念都发生了深刻转变，信息科技成为银行最重要的核心竞争力之一;另一方面，随着银行业务的快速发展，其对信息技术也呈现出高度依赖趋势并不断加深。

信息系统的安全运行和稳健发展直接影响到银行稳健经营，关乎银行声誉、金融安全和社会稳定。

在当前银行信息系统向总部高度集中的态势之下，加强信息系统安全保障，有效防范信息科技风险尤为重要。

一、商业银行信息科技风险面临的挑战在银行各类风险中，信息科技风险是唯一能够导致银行全部业务在瞬间瘫痪的风险，信息科技风险防范成为银行全面风险管理的重要任务，面临较大的挑战。

首先，近年来我国银行业在不断加大信息科技投入、加快信息化建设的过程中，不同程度地存在重建设、轻管理的现象，具体表现在银行信息科技治理需不完善，信息科技管理制度的科学性、完整性和执行力度有待提高，管理精细化程度亟待提升等。

这一问题在发展速度较快的业务领域尤为突出，如电子银行安全管理还存在不足、技术手段有待加强;信息科技外包风险还缺乏充分监督和约束，由此导致的系统中断、信息泄露等安全事件时有发生。

因此，如何在业务发展和风险防范之间取得平衡，是信息科技风险管理面临的一大挑战。

其次，银行业监管机构对信息科技风险的监管力度逐年加大，近年来陆续发布了《商业银行信息科技风险管理指引》、《商业银行数据中心监管指引》等监管要求，银行董事会、高级管理层对信息科技风险治理已经有了一定认识，但在贯彻治理框架和监督运行方面还有待加强。

尽管国内大部分商业银行已经确立了信息科技管理的总体战略规划，构建了信息科技风险防线，但信息科技风险管理部门和审计部门在具体实施信息科技治理中的监督作用还有待加强。

因此，如何充分发挥信息科技风险防线的作用，协同做好信息科技风险管理工作也是银行业当前面临的重要挑战。

商业银行信息科技风险评估研究

数据泄露风险
某商业银行在数据传输过程中未采取加密措施，导致客户个人信息泄露，引发声誉风险。
业务连续性风险
某商业银行在数据中心建设过程中，未充分考虑地理因素和自然灾害的影响，导致数据中心在自然灾害中瘫痪，业务连续性受到严重影响。
05
信息科技风险防范与控制
风险防范策略
建立完善的风险管理制度
建立风险应对机制
06
结论与展望
研究结论
商业银行信息科技风险评估研究对于保障银行信息安全、提升风险管理水平具有重要意义。
信息科技风险评估研究有助于提高商业银行的竞争力和稳健性，为银行业务的可持续发展提供保障。
通过对商业银行信息科技风险的识别、评估和监控，可以及时发现和解决潜在风险，降低风险损失。
商业银行应加强信息科技风险评估的制度建设，完善风险管理体系，提高风险防范意识和应对能力。
商业银行应制定详细的信息科技风险管理制度，明确风险识别、评估、控制和监控的流程和方法。
商业银行应建立风险应对机制，包括应急预案、风险处置流程等，以便在发生风险事件时能够迅速响应。
提高员工风险意识
商业银行应加强员工的风险意识培训，确保员工了解信息科技风险及其对业务的影响，并掌握相应的防范措施。
险进行分类和优先级排序。
定量评估方法
利用数学模型、统计分析等技术手段，对风险发生的可能性和影响程度进行客观量化和评估。
压力测试
模拟极端情况下的风险场景，评估商业银行信息科技系统在压力下的表现和抵御风险的能力。
风险评估案例分析
系统安全风险
某商业银行在进行网上银行业务升级时，未对系统安全进行充分评估，导致升级后出现安全漏洞，客户资金被盗取。
研究不足与展望

商业银行信息科技风险管理指引

商业银行信息科技风险管理指引引言当前，信息技术在商业银行中的应用已经成为一个不可避免的趋势。

随着信息技术的广泛应用，商业银行信息系统也逐渐成为商业银行运营的核心系统。

信息系统的故障或者安全问题都将对银行业务的正常运转产生严重影响，甚至会威胁到商业银行的稳定和客户的资产安全。

因此，商业银行必须高度重视信息科技风险管理，制定并执行科学的风险管理政策和措施，全面加强信息科技风险的防范和控制，保障银行系统的正常运转和客户资产的安全。

一、商业银行信息科技风险管理的概念和意义商业银行信息科技风险管理是指商业银行对信息系统在建设、运行、维护中存在的各种风险进行预防、识别、评估、监控、控制和处理的过程。

包括各种技术性、管理性、组织性等原因导致的风险。

商业银行信息科技风险管理的意义在于，其可以保证银行系统的安全运行，防止因为信息技术问题而导致的不可预测的经济损失或者声誉损失，并且提高了银行运营的效率和客户满意度。

二、商业银行信息科技风险管理的基本原则1.全面风险管理商业银行信息科技风险管理必须全面、系统、科学，覆盖银行信息系统存在的所有风险和所有环节，从建设、运维、数据安全、人为操作等方面全面进行防范和控制。

2.风险评估与分类商业银行应该对系统中可能存在的风险进行评估，建立风险分类模型，并对不同等级的风险实施不同的管理控制措施。

例如，对高风险的风险点要进行重点防范和控制。

3.合理的防范和控制措施商业银行应该在原则上坚持从源头上预防风险，同时合理安排多重的防护和控制措施，做到及时发现并应对风险事件。

4.风险应急预案的制定商业银行应该针对系统存在的风险，制定相应的风险应急预案，以便在风险事件发生时可以快速、有效地控制和处理风险事件。

5.科学、全面的监控手段商业银行应该通过建立全面、科学的监控系统来及时发现和预防风险。

同时，应该制定合理的监控指标和阈值，建立预警机制，及时发现风险事件的动态变化，以便对其进行及时的调整和应对。

商业银行信息科技风险量化与管理研究

念，将其界定为 “ 息系统在规划、发、设、行、并信研建运维
护、控及退出过程中由于技术和管理缺陷产生的操作、监
归结为Ｉ风险管理水平低下、险控制部门间的协调ห้องสมุดไป่ตู้配Ｔ风
合程度较差、息科技建设与业务协调不一致、硬件及信软核心技术受制于人等因素［。胡海华、维琪则认为是信７】崔息技术自身的缺陷、自然灾害和制度措施不到位造成商业
通过全面风险管理及制度化管理措施强化科技风险防控。【关键词】息科技风险．信内部风险：部风险；理风险：外管全面风险管理
商业银行是运用信息科技最密集的领域之＿－信息科。技的应用，方面大大降低了银行的管理成本和交易费用～ｆ，ｌ另一方面，行对信息科技的依赖以及由此产生的风】银
．雪ｌ【Ｊｆ．ｄ■：ｔ（蠡ｌ ● ●ｆｌ曹— ■－ｌｌ【１．
商业银行信息科技风险量化与管理研究
杨涛
（国工商银行博士后工作站．国人民大学应用经济学博士后流动站）中中
【要】商业银行信息科技风险，摘包括来自银行自身的操作风险术风险、息孤岛效应、统闲置风险等内部风险和来技信系自客户、应商和服务商以及非特定侵害者的外部风险。这些风险固然难度量、扩散、响大．从本质特征看首先是供易影但可防可控的管理风险在表现为信誉下降风险。银行信息科技风险可尝试用均值方差模型和ＣＰ度量。商业银行可外ＡＭ

商业银行信息科技领域操作风险防范的研究

要求，商业银行基本上都制定了突发事件应急预案，但由于应急预案不完善，或未根据环境、情况的变化及时
进行调整、完善，因而在事件发生时不能保证应急预案
的效力。二是内部审计不到位。目，前商业银行的内部
而在信息科技风险的管理方面不管是从理念上、制度
上还是组织架构上，都还相当滞后。
研究・业务管理
栏目编辑：梁丽雯Ｅｍａｌｖｎ０＠１３ｃｍ－ｉｉ一１ｏ：ｅｌ６
引发的风险，信息科技领域中的操作风险已成为当前及
今后商业银行关注和防范的重点。
意的误操作给银行信息科技领域带来的风险，或者是由于信息系统故障或缺陷而出现银行业务中断、效率
性观念和风险防范意识，从而引发信息科技领域操作
风险。
等方面存在明显的 “ 短板” 同时，。信息科技管理水平与硬件建设不匹配，商业银行虽然有相当部分科技设备
已具备国际领先水平，形成技术发展上的后发优势，然
一
５对信息科技领域风险的管控措施执行不到位。．是应急管理措施执行不到位。照外部监管部门的按
外部环境风险主要是指由于政治、经济环境的变化，
委托给外包公司，由于对外包公司缺乏有效的制约措但施，造成了大量的系统核心源代码、关键配置信息为外部人员所掌握，信息系统的安全缺乏保障，这无疑加大了信息科技领域的风险及后期维护管理的难度。三是银行对项目开发的质量缺乏有效监督，这就造成了对系统开发项目管理不够严格，目质量也难以得到保证，项投产的系统可能存在缺陷。７人员素质不高而产生风险。．所谓人员素质风险，主要是指因人员素质参差不齐而在信息科技领域产生

商业银行的科技风险管理

临时报告
在发现重大科技风险或突发事件时，及时提交临时报告。
报告审查
建立报告审查机制，对提交的报告进行审核，确保信息的准确性和完整性。
风险报告内容与格式
风险描述
详细描述风险事件的性质、原因、影响范围和潜在损失。
风险评估结果
包括风险等级、影响程度、可能造成的损失等方面的评估结果。
基本情况
包括风险事件的发生时间、地点、涉及业务领域等基本信息。
详细描述
2019年，某知名商业银行遭受了大规模的网络攻击，攻击者利用该银行内部系统的安全漏洞，窃取了大量客户的个人信息和交易数据，给银行和客户造成了重大损失。
案例二：数据泄露事件
总结词
数据泄露事件是指商业银行在处理客户信息时因管理不善或技术故障导致客户信息外泄的风险。
详细描述
2020年，某商业银行因为系统故障导致客户信息泄露，涉及上百万客户的姓名、身份证号、银行卡号等敏感信息，引起了社会广泛关注和监管部门的高度重视。
确定评估范围和对象
明确需要评估的科技系统和业务流程，确定评估的重点和目标。
制定风险管理计划
根据风险评估结果和排序，制定相应的风险管理计划，包括风险预警、应急处置等方面的措施。
03
商业银行科技风险的防范与控制
风险防范措施
建立完善的风险管理体系
提升技术防范能力
商业银行应建立健全的风险管理体系，明确科技风险的管理目标、原则和流程，确保科技风险得到有效控制。
风险识别方法
风险清单法
通过列举商业银行科技系统中可能存在的风险点，形成风险清单，以便全面了解和掌握潜在风险。
流程图法
通过对商业银行科技系统的业务流程进行绘制和分析，找出可能存在的风险环节和问题点。

商业银行信息科技风险评估研究

商业银行信息科技风险评估研究商业银行信息科技风险评估是指对商业银行在信息科技方面所面临的各种风险进行评估和分析，以确定相应的风险控制措施和应对策略。

这是一项重要的工作，因为信息科技已经成为商业银行运营的核心，任何与信息科技相关的风险都可能对银行的正常运营和金融安全产生重大影响。

首先，商业银行信息科技风险评估需要对银行所面临的各种信息安全风险进行分析和评估。

信息安全风险主要包括网络攻击、数据泄露、恶意软件、物理设备安全等。

评估的目的是确定银行存在的信息安全薄弱环节，确定可能的威胁和潜在风险。

通过评估，银行可以制定相应的风险控制政策和措施，以提高信息安全防护能力。

其次，商业银行信息科技风险评估还需要对银行的系统和软件进行风险评估。

银行的系统和软件是支持其业务运营的核心基础设施，如果存在系统漏洞或软件缺陷，可能会导致系统崩溃、数据丢失、交易中断等问题。

通过对系统和软件的风险评估，银行可以及时发现潜在的问题并采取相应的修复和改进措施，以确保系统的稳定性和安全性。

此外，商业银行信息科技风险评估还需要对银行的技术设备和网络基础设施进行风险评估。

随着信息科技的不断发展，商业银行的技术设备和网络基础设施也在不断升级和扩展。

然而，在新技术应用的过程中，银行也面临着一系列新的技术风险。

例如，设备故障、网络延迟、硬件损坏等都可能导致银行的业务中断。

因此，通过对技术设备和网络基础设施的风险评估，银行可以及时发现潜在的问题并采取相应的措施进行预防和应对。

最后，商业银行信息科技风险评估还需要对银行的员工进行风险评估。

员工是银行信息安全的重要一环，如果员工缺乏安全意识或者进行不当的操作，可能会导致信息泄露或被黑客入侵。

因此，对员工进行安全培训和风险评估是保障银行信息安全的重要手段。

综上所述，商业银行信息科技风险评估是一项重要的工作，通过对银行的信息安全风险、系统和软件风险、技术设备和网络基础设施风险以及员工风险进行分析和评估，可以及时发现潜在的风险，并采取相应的措施进行预防和应对，以保障银行的正常运营和金融安全。

新时代中小商业银行信息科技风险分析及建议

新时代中小商业银行信息科技风险分析及建议作者：李燕许存发来源：《中国金融电脑》 2018年第8期近年来，我国商业银行明显加快了信息科技引领创新、深化转型和落地应用的步伐。

在金融科技（FinTech）应用创新和新技术层出不穷的新时代，新技术风险的暴露以及随之而来的攻击手段创新，给商业银行信息科技风险防范带来前所未有的压力和挑战。

一、中小商业银行金融科技应用面临的风险分析1. 业务连续性和信息安全风险仍然广泛存在商业银行对新技术的应用和资源的投放，往往侧重于业务功能上的持续提升和优化。

由于信息科技的治理架构、技术架构和运维模式的不断演化，中小银行潜在的新技术风险更加复杂。

因此，银行信息科技工作的常态化风险仍然存在，需要高度重视。

一是业务连续性风险。

机房、网络等基础设施建设薄弱和日常运行存在不稳定性，服务器、存储等硬件设备老化及性能容量不足导致的故障频发，应用软件的架构缺陷和容错性考虑不周，系统的业务连续性要求与高可用配置方案不匹配，每个风险点都可能影响银行业务系统运行的稳定性。

因此，业务连续性风险必须高度重视和严防死守。

二是信息安全风险。

一些中小银行存在信息安全管理体系不够健全、信息安全团队技术力量相对薄弱等问题，信息安全技术防控措施也通常处于初级阶段，但是面临的信息安全风险和外部攻击威胁却与大中型银行相似，在根基不固、篱笆不紧的情况下，信息安全管理体系建设和信息安全技术防控措施亟待加强。

2. 新技术的快速应用，引发新的风险和漏洞以人工智能、区块链、云计算、大数据为代表的金融科技，从诞生之初就蕴含着特定的风险。

（1）人工智能风险目前，商业银行将人工智能技术应用于生物识别、智能投顾、智能客服、智能风控等方面，可能导致以下风险：一是数据集中导致的攻击和入侵后果更为严重，一旦攻击得手则可能引发海量的信息泄露；二是数据分布式存储于云端，导致对网络环境的重度依赖，易遭受攻击的威胁点增加，任何一个环节的脆弱性可能导致全网被攻击、数据被篡改或信息泄露；三是人工智能的广泛应用可能对同一个信息的反应产生叠加效应，从而引发“多米诺骨牌”式的系统性风险；四是由于人工智能行为主体的复杂性和特殊性，对具体行为的合理性判断、出现事故时的责任界定难度较大，制约风险处置措施的及时性和有效性。

商业银行信息科技外包风险管理的思考与实践

业的影响范围和程度日益增大，它们在数据中心基础设
施、应用系统建设及运维等重要领域集中为多家银行业金融机构提供服务，一旦出现服务中断、质量下降、信息泄露等风险事件，将对银行信息系统及业务服务的安全稳定造成严重影响；而一些规模较小的外包服务提供
商，由于本身的风险意识不足，信息安全管理体系建设
环节的风险控制及管理要求，并针对重要、特殊类型的
能下”的原则，对外包服务商进行差别化的准入、遴选、
外包服务商提出了相应的管理要求，既有战略高度又有维护管理。首先，建立外包服务商准入与退出机制，对
具体执行的细度，为银行业金融机构从内控角度建立信外包服务商开展深入的尽职调查，综合评价外包服务商息科技外包管理体系、战略方针和工作机制等提供了重的资质、能力、信誉、服务意愿等，遵循公开、公平、要指导，必将进一步促进我国银行业信息科技外包的良公正、竞争和效益的原则甄选合适的外包服务商；其次，性发展和规范运作。建立外包服务监控机制，在合同中明确外包服务内容和质量监控指标，持续监控外包服务全过程，及时发现问题并督促外包商纠正改进；最后，建立外包服务后评价
各项管理要求，取得了较好的效果。
在风险管理方面，广发银行根据《外包指引》要求，结合实际情况，制定了明确的外包风险识别判断标准，
１．宏观层面，外包指引明确了信息科技外识别确定重要外包商、机构集中度高外包商、跨境外包
低和防范信息科技争包Ｊ斌睑，发银行根掘外笆搬哆Ｊ》的各臻要求，结合动器考一积极寥践银行信息科技夕｝笆管理体系的建没和运｛乍，以信患科技槐线依托建立信息科技夕卜包事前魏．事中控翩事磊ｉ乎价的运作摸式。管理要求取得了较好的效果

商业银行的信息科技风险管理

商业银行的信息科技风险管理作者：陆丰来源：《金融教学与研究》2013年第05期摘要：商业银行信息科技风险管理有两个重要目标：一是保证银行业务的稳定和连续；二是保护客户信息安全。

防范信息科技风险，关键是管理要到位。

商业银行可以从完善风险治理架构、健全管理制度体系、合理规划系统资源、密切监测系统运行、落实业务连续计划、推进科技队伍建设等方面入手有效防控信息科技风险。

关键词：商业银行；信息科技；风险管理中图分类号： F830.33 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2013）05-0031-02一、商业银行信息科技风险在信息技术与银行业务深度融合的今天，信息科技风险事件往往涉及范围广、客户多、金额大，在给银行造成经济损失的同时，也会带来很大的声誉损失。

银监会前主席刘明康曾表示：“如果银行系统中断1小时，将直接影响该行的基本支付业务；中断1天，将对其声誉造成极大伤害；中断2～3天以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。

”因此，可以毫不夸张地说信息科技安全运行和健康发展是银行业务正常开展的重要保障和基本前提，关乎银行声誉、金融安全和社会稳定。

表1显示了近年来商业银行发生的几起典型信息科技风险事件。

根据中国银监会发布的《商业银行信息科技风险管理指引》，信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

在巴塞尔新资本协议体系中，信息科技风险被视为操作风险的一种。

它具有区别于一般操作风险的特殊性：（1）风险因素复杂，大量使用外包和新技术使得风险控制的复杂度大幅提高。

（2）潜伏性、偶发性和不确定性突出。

比如，通过充分风险论证的生产系统，短期内无风险隐患，而随着生产环境的压力逐步扩大，系统的脆弱性就会逐步暴露；一个具有很高安全性的电子银行，随着病毒的不断变种，黑客技术的提高，新的安全问题就会出现。

（3）信息科技风险一般不直接造成经济损失，其造成的间接损失难以计量且极可能引发声誉风险。

商业银行信息科技风险管理

商业银行信息科技风险管理
商业银行信息科技风险管理是指商业银行在进行信息科技应用过程中，采取一系列的措施和方法来识别、评估、监控和控制信息科技风险，保障银行的信息系统安全和业务连续性，并遵守监管要求和信息安全标准。

商业银行在信息科技风险管理中应该从以下几个方面入手：
1. 评估风险：商业银行应该对信息系统、数据、网络和应用程序等进行全面的风险评估，确定风险等级、程度和影响，并制定相应的应对措施。

2. 设计安全策略：商业银行应该根据风险评估结果，制定一套完整的信息安全策略和制度，并与业务管理部门进行密切合作，确保安全策略和业务目标相一致。

3. 加强技术管理：商业银行应该加强信息系统、网络和应用程序等技术管理，采用多种安全技术手段保障信息的安全性和可靠性；
4. 提高员工安全意识：商业银行应该对员工进行相关的信息安全培训，提高其信息安全意识和能力，减少人为疏忽导致的信息泄露和失误。

5. 强化监督管理：商业银行应该建立有效的内部控制和监督机制，及时发现和处理信息安全事件，定期进行信息安全审计，持续改进信息安全性能。

通过上述措施，商业银行能够有效管理信息科技风险，保障客户的资产安全和业
务连续性，提高银行信息系统的抗风险能力和安全性能。

银行信息安全风险管理实践与案例

银行信息安全风险管理实践与案例23.1某股份制商业银行安保平台建设实例23.1.1安保平台建设背景随着我国金融环境和信息化技术应用的快速发展，国内银行综合业务系统的发展由手工操作的电算化登记簿概念的单机版时代，快速步入了以数据集中、面向交易为特点的综合业务系统时代。

在银行新综合业务系统进入数据大集中阶段后，各家银行更加强调以客户为中心，在行内统一客户视图，满足客户个性化的金融服务需求。

为此，某股份制商业银行（以下简称C行）在其新综合业务系统就采用了一套全新的思路、理念和技术路线，构建切合C行实际发展需要的“流程银行”支撑系统，实现了业务流程再造和业务与技术模块化实施等突出特点。

作为C行新综合业务系统的业务和技术架构中的重要支撑模块之一，安全服务保障平台系统（简称安保平台）应运而生，其主要功能是为新综合业务系统的所有应用模块提供综合密码安全服务和用户认证管理功能。

与新综合业务系统一样，这是一个以新的思路和理念构建的安全功能模块。

C行历来重视信息安全工作，受历史原因和技术条件的限制，某些应用系统在建设之初，其用户、密码的安全管理几乎都是各自为政的局面，难以站在一个全局的角度规划密码应用安全的方方面面。

造成现有信息系统中的密码应用安全等级和强度参差不齐，难以统一对用户认证与权限进行管理，特别是某些安全设备当中的敏感密钥信息还做不到高效和便捷的更新，存在一定的安全隐患和脆弱点，并对整个应用系统的安全运行管理造成极大的不便。

在这样的建设背景和实现情况下，C行谋求在密码和用户认证应用安全上，建立一个统一的安全服务保障平台，其建设需求及实现目标如下：1）从C行信息科技的全局视角和高度出发，通盘考虑用户认证及密码应用安全风险，将各种业务应用系统的安全等级和强度提到相同的高度，以满足业务应用和安全审计的需要。

即通过建立统一的安全服务平台，强化和规范应用系统秘钥管理及用户认证安全措施，向各种应用提供全面的安全服务调用机制，实现多渠道、多认证方式的应用安全服务保障体系。

商业银行的信息科技风险管理

风险管理的三大防线，即信息科技管理、信息科技风险管理、信息科技风险审计，从ｉ个不同角度、不同纬度，对风险进行
立体防控。需要注意的是三大防线的安排不应是简单的对应信息科技风险管理的事前、事中、事后三阶段，风险管理部门、审计部门应积极参与到业务连续性计划制定、应急演练、
从国内的监管导向看，笔者认为信息科技风险管理有两
收稿日期：２０１３ — ０５ — ２７
个重要的目标：一是保证银行业务的稳定和连续；二是保护
Hale Waihona Puke 客户信息安全。如果不能实现这两个目标，则可能引发直接
或间接的经济损失以及声誉风险和法律风险。
制的复杂度大幅提高。（２）潜伏性、偶发性和不确定性突出。
比如，通过充分风险论证的生产系统，短期内无风险隐患，而随着生产环境的压力逐步扩大，系统的脆弱性就会逐步暴露；一个具有很高安全性的电子银行，随着病毒的不断变种，黑客技术的提高，新的安全问题就会出现。（３）信息科技风险
２０１３年第５期（总第１５１期）理到位是防范信息科技风险的关键。
三、信息科技风险管理措施
信息科技风险管理应贯穿于信息科技工作的全流程，涉及到信息科技风险管理的“ 三道防线 ” ，需要由信息科技部门
和各业务部门共同完成。具体管理措施如下：１．完善风险治理架构，各司其职。构建和完善信息科技

商业银行信息科技风险管理思考

商业银行信息科技风险管理思考摘要：随着我国经济的发展，我国商业银行的发展规模逐渐扩大，在互联网时代的背景下，大数据处理、人工智能、云计算等先进的科学技术已经与商业银行的业务实现了有效的融合，科学技术的应用可以为人们带来优质化的服务，但是不可否认的是，信息科技的应用也为商业银行带来了一定的科技风险，这些风险在一定程度上阻碍了商业银行的健康发展。

基于此，本文主要对商业银行信息科技风险管理进行探讨，希望为相关人士提供有价值的参考。

关键词：商业银行；信息科技；风险管理商业银行是银行的一种类型，主要承担吸收公共存款、发放贷款等业务，对我国社会的发展至关重要。

在21世纪，商业银行信息科技风险管理已经逐渐引起了人们的广泛关注，信息科技管理不仅可以保障银行业务的稳定性，还可以保障客户的信息安全，所以现阶段我国要对商业银行的信息科技风险管理策略进行研讨，从而实现商业银行的可持续发展。

一、完善风险治理架构在对风险治理架构进行健全时，需要将工作重心放在信息科技管理、信息科技风险管理、信息科技风险审计等方面，从不同的角度与维度来防控风险，在安排这些工作重点时，相关人员要注意，在事前、事中、事后对信息科技风险进行管理。

（1）在信息科技风险管控阶段需要以风险排查为基础，依据相关的监管要求，将风险管控措施应用在IT关键环节中，信息安全科室要起到表率作用，引导各个IT子专业科室通过相应的风险控制工作，做好信息科技风险的管理与检查。

（2）在科技风险管理架构中，需要完善相应的管理制度体系，从而使相关人员可以做到有法可依，检查与评估风险控制的执行情况，从而将商业银行科技风险管理水平进一步提高。

在对制度进行建设时，一是在新产品、新系统投产前，需要对投产方案、回退机制等进行构建，从而有效地避免意外情况的发生。

二是相关工作人员对信息安全风险案例进行综合的分析，总结新的风险点，从而确保信息科技风险具有针对性。

三是需要建立相关的监督评价机制，监事会、董事会、管理层等需要对信息科技风险制度的执行情况进行监督与评价，并落实责任到人的制度，从而使信息科技风险的业务操作流程趋于规范化。

商业银行信息科技风险管理指引

商业银行信息科技风险管理指引前言信息科技的发展，给商业银行带来了前所未有的便利，但其背后也隐藏着各种未知的风险。

为了有效管理信息科技风险，商业银行需要建立科学的风险管理框架，加强对信息技术的监管和控制。

一、风险管理框架风险管理框架是指商业银行根据自身特点及信息科技的风险特征，构建的风险管理结构、内控机制和管理流程。

（一）建立风险管理架构商业银行应该建立完整的风险管理架构，包括风险管理组织、风险管理制度和流程、风险管理制度执行和监督等方面。

（二）制定相关政策和管理规定商业银行要制定相关的政策、管理规定和程序，明确职责和权限，确保科学、合法、规范的风险管理。

（三）制定风险分类方法和评估方法商业银行应该根据风险的属性、来源和影响程度，制定风险分类方法和评估方法，对不同类型的风险进行精细化管理和有效控制。

（四）建立风险管理流程风险管理流程是保证商业银行信息技术风险管理工作顺利运行的重要环节，商业银行应该建立完整的风险管理流程，确保风险管理的全流程性、集成性和协同性。

二、风险管理措施商业银行信息技术风险管理的基础在于有效的措施、制度和流程。

其核心是风险管理识别、评估、治理和监控。

（一）风险识别商业银行应该建立全面、细致和科学的风险识别体系，包括人为风险、系统风险、操作风险、信息风险等方面。

（二）风险评估商业银行应该针对各个流程和环节，对风险评估进行精度化分析及合理量化，科学评估风险的大小和对银行的影响。

（三）风险治理商业银行应该根据风险评估结果，采取适当的治理措施和方法，有效控制、降低和消除风险。

（四）风险监控商业银行应该建立完善的风险监控系统，定期对风险进行全面、深入、及时监控，确保风险控制的有效性和合理性。

三、风险管理实践实际情况也是风险管理的检验场。

商业银行在实践中应该积极采取科学合理的风险管理措施，在相关领域探索符合自身特点的风险管理模式。

（一）严格的信息技术审计商业银行应该进行定期且全面的信息技术审计，检查信息系统安全策略的可行性，并及时发现和解决系统中的风险隐患。

《商业银行信息科技风险管理指引》解读

《商业银行信息科技风险管理指引》解读《商业银行信息科技风险管理指引》是中国银行监管机构颁布的一项重要文件，旨在指导商业银行在信息科技领域管理风险，保障金融系统的稳定和安全。

通过对该指引的解读，可以更好地了解商业银行信息科技风险管理的要求和标准。

该指引强调了信息科技在商业银行业务中的重要性，指出了信息系统对银行运营、业务开展、风险管理和客户服务等方面的重要作用。

由于信息科技的飞速发展和应用，商业银行面临着越来越复杂的信息技术风险，需要加强对这些风险的管理和控制。

指引明确了信息科技风险的范畴，包括但不限于系统风险、数据和信息安全风险、网络和通讯风险、业务连续性风险等。

针对这些风险，商业银行应该建立健全的信息科技风险管理制度，包括风险管理的组织结构、责任分工、风险管理流程、内部控制和外部合作等方面。

指引规定了商业银行在信息科技风险管理方面的具体要求和标准。

要求商业银行建立健全的信息科技风险管理框架，明确信息科技风险管理的目标、政策、流程和控制措施；要求商业银行建立健全的风险评估和监测机制，确保及时识别、评估和监测信息科技风险；要求商业银行加强信息安全管理，防范数据泄露、数据篡改、网络攻击等安全风险。

指引还强调了商业银行信息科技风险管理的监督和检查。

监管部门将加强对商业银行信息科技风险管理的监督检查，对不符合规定的行为和风险管理不到位的情况给予相应的处罚和警示。

《商业银行信息科技风险管理指引》对商业银行的信息科技风险管理提出了明确的要求和标准，为商业银行规范信息科技风险管理提供了重要的指导。

商业银行应该按照该指引的要求，不断加强信息科技风险管理，确保银行的信息系统运行安全和稳定。

工商银行信息科技风险管理的思考和实践

银行信息科技风险管理工作提出了全面要求。国家有关务交付与支持（即系统运行维护）、信息安全、业务
监管部门这些卓有成效的管理措施对银行不断改进和完连续性管理等儿大领域。银监会《引》规定， “ 指信善信息科技风险管理工作具有十分重要的指导意义，充息科技风险是指信息科技业务在商业银行应用过程分体现出了我国政府对银行业信息科技风险管理的高度中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷
一
商业银行加强信息科技风险管理的重要性
因此更为重视信息科技风险，这也相应对加强信息科技
信息系统的安全性、可靠性和有效性不仅是商业银风险管理提出了更高要求。行赖以生存和发展的重要基础，还事关整个银行业的安
３．强信息科技风险管理是新巴塞尔资本协加
交易费用；另一方面，日益加剧。近年
来，监管部门对信息科技风险管理高度重视，提出了明确的要求。国内各商业银行
在信息系统软硬件建设和安全管理方面投
入了大量资源，注意防范各类信息科技风险。在步入 “ 十二五 ”信息科技发展新阶段之际，如何进一步提高信息科技风险管
１加强信息科技风险管理是金融监管部门关注的统的信用风险、市场风险、流动性风险，而且要将操作风．
重要内容
险放在一个重要的地位，并将信息科技风险明确划归至操
随着国内银行纷纷上市并在全球金融格局中扮演作风险的范畴，从而使得信息科技风险管理成为了银行全

朝阳商行信息科技风险管理实践

利用Ｉ技术打造自己的品牌。Ｔ如招商银行的一卡通就是非常典型的成功案例，招商银行在上世纪９年代利用Ｉ０Ｔ技术实现了资源的整合，打造了家喻户晓的一卡通特色品牌。这个案例给我们提供了很好的科技发展思路。（提升科技人员整体素质四）要实现信息科技对银行业务的有效支持，甚至将来引领业务发展，必须要建立一支强大的科技队伍。当
企业风险
础平台、应用系统、据架构、数信息安全等多方面内容
在内的 “ 十二五” 息科技发展规划。信
（）二提供差异化服务
城商行应利用国家扶农惠农政策，加大对城市下
Ｉ治理风险］ｒ
属县域经济发展的支持，积极开拓农村金融市场；利用
前城商行很多核心系统都是外包开发的，这种模式在
银行业务发展初期比较实用，从战略发展的角度考但虑，南于外包模式受制于人，很难满足银行未来多种个性化业务对信息系统及时性、功能全面性及稳定性的
要求。因此逐步培养自主研发能力是未来科技人才队伍建设的重点。外，此由于信息科技发展日新月异．对
国际国内已经有很多成熟的风险管理的方法、型可模
图３朝阳商行的科技风险管理规划
供参考，１Ｓ２０１ＩＩ，ＯＩ以及等级保护等。￣Ｉ０７０，ＴＬＣＢＴ１
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融业务。过短短几年的快速发展，阳商行综合经经朝