城商行如何快速开展社区银行业务
社银一体化技术方案
社银一体化技术方案
社银一体化技术方案是指将社区银行和社区的金融服务有机融合,通过技术手段实现无缝对接的解决方案。该方案主要包括以下几个方面:
1、信息化建设:社区银行需要建立自己的信息系统和数据中心,通过数据采集和分析实现对客户需求的快速响应。
2、移动化服务:社区银行需要开发移动应用程序,让客户可以通过手机随时随地完成银行业务。
3、智能化营销:社区银行需要通过人工智能技术对客户进行分析,定制个性化的金融服务方案。
4、区块链技术:社区银行可以通过区块链技术实现交易的透明化和安全性,提高客户的信任度。
5、云计算技术:社区银行可以采用云计算技术,降低信息化建设的成本,提高运营效率。
通过以上技术手段,社区银行可以与社区深度融合,提供更加个性化的金融服务,同时也可以降低运营成本,提高效率和盈利能力。
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社区银行工作计划及措施
社区银行工作计划及措施
社区银行工作计划及措施如下:
1. 加强社区宣传,提高知名度和信任度。
2. 拓展客户群体,吸引更多社区居民成为银行客户。
3. 推出针对社区居民的个性化金融产品和服务。
4. 加强风险管理,确保客户资金安全。
5. 提高员工培训,提升服务质量和客户满意度。
6. 加强与社区组织和机构的合作,共同促进社区经济发展。
7. 加强信息技术建设,提升数字化服务能力。
以上就是社区银行工作计划及相应措施。
银行社区金融服务方案
银行社区金融服务方案
银行社区金融服务方案(通用10篇)
银行社区金融服务方案篇1
一、活动主题
本次宣传月活动主题为“多一份金融了解多一份金融保障”,通过向公众广泛宣传银行业金融知识,引导社会公众科学合理使用银行产品和服务,提升消费者金融投资安全意识和风险管理能力。
二、活动原则
(一)面向公众,深入基层。将宣传活动重点放在社区、农村和学校,加强对基层群众金融知识的普及,实实在在地让居民(农民)、学生了解银行、会用银行产品和服务,真正让“金融知识进万家”,确保宣传活动取得实效。
(二)形式多样,注重实效。深入分析公众金融知识需求,在广泛运用大众媒体、网络、短信开展广覆盖、大纵深宣传普及的同时,根据消费者不同层次需求,运用开展现场咨询、金融知识“小讲堂”、“微电影”、有奖问答等形式,有针对性对重点群体进行普及宣传。
(三)提高认识,认真配合。协调配合、积极参与泰州银监分局组织领导的本次宣传活动。提供必要的人力、物力支持,做好活动期间的`宣传教育、舆情监测、安全保障等相关工作。各支行要根据总行要求,认真配合实施宣传活动。
(四)集中宣传,长效管理。本次“金融知识进万家”宣传服务活动集中一个月时间开展,为保证宣传效果,在宣传月活动结束后,应持续开展宣传活动,将宣教活动常态化、系统化。
三、宣传内容
重点围绕个人信贷、借记卡、电子银行、自助设备、非法集资等内容进行宣传讲解。统一下发银监会设计制作的宣传折页、宣传册、展架等宣传文本。在各支行营业厅视频播放器上播放银行业金融知识宣传视频。同时,结合自身实际,开展送金融知识进学校(课堂)、进社区、进农村等形式多样的宣传教育活动。
零售银行将何去何从?——城商行的转型之路
、.
业务在银 行整体 业务 中的占比将 是 未 来竞争 力的核心。 然而几年
过去了,虽然各 家银 行 的零 售银
行业务 占比指示均比以往有所提
高, 但是 “ 向零售银行 转型” 这一
行 动仍处于攻坚阶段。
城 商行 向零售银 行转 型, 社
区化是其未来发 展零售银行业务 的一条路子。 而在 这个过程中, 又
多 的 比Βιβλιοθήκη Baidu ,
2 0 1 3 年・ 第2 期 投稿邮箱 h n f c @2 l c n . n e t I 2 3
聚焦 ・ 本期关注
栏 目编辑 胡素青 E - ma i l : h u s u q i n g 0 4 @l 6 3 c o m
城商行 : 转型路漫漫
零售银行: 城商行未来之路
2 0 0 6 年 以后, 中国银 行业纷纷 务为重点。
而大部分 股份 制银行都还在2 0 % 左 右, 利润贡献率一般在百分之十几。 务体系中的地位有多重。 尽管零售业 务投 入不 菲, 但受 到政策层 面和外
将发展零售银行业务作为主要 战略 方 向之・提到议事 日 程上, 工行提出 “ 零售” 作为战略转型重点 , 中行则 牵手苏格兰 皇家银行主攻私人银行 和理财业务, 建 行则以加强中小企业 贷款 为契 机 , 加快实现零售银 行转 划 要在两年内建立零售银行 体系;
以社区化推进差异化、特色化经营——新形势下城商行发展转型探索
5以社区化推进差异化、特色化经营
——新形势下城商行发展转型探索
陈一洪 刘惠川
(福建泉州银行,福建泉州
362000)
摘 要:新形势下,以社区化推进差异化、特色化经营将成为城商行未来发展转型的新思路。立足社区经济发展特征及社区居民、小微企业、个体工商户金融服务需求,制定差异化、个性化的金融服务和产品是社区化经营的重要特征,也是城商行推进差异化、特色化经营的重要发展思路。文章通过临商银行实际及泉州银行社区银行试点构想为这一发展思路提供清晰的诠释。关键词:城商行;社区化;特色化与差异化中图分类号:F 832.2
文献标识码:A
文章编号:1009-3109(2011)11-0051-04
收稿日期:2011-12-14
作者简介:陈一洪,男,汉族,福建泉州人,硕士,福建泉州银行,研究方向:城商行战略规划与公司治理。 刘惠川,男,汉族,福建泉州人,福建泉州银行,高级会计师。
一、差异化、特色化和社区化
2011年10月底召开的2011年全国城市商业银行工作会议上,时任银监会主席刘明康强调:“城市商业银行要坚持‘立足本地、服务小微、打牢基础、形成特色、错位竞争’,进一步明确市场定位,抓紧制定和实施科学的发展战略,加快推进转型,坚定不移地走差异化、特色化、社区化发展道路。”在“差异化、特色化”作为城商行过去数年重要的发展定位之后,城商行再次被赋予了新的历史使命,“社区化”第一次作为一项重要发展定位与“差异化、特色化”相提并论出现在监管高层的讲话当中。
二、社区银行相关研究回顾
在此之前国内关于社区银行的讨论早已有之,当时国内相关领域的学者围绕社区
银行社区活动方案
银行社区活动方案
银行社区方案1
黑河农村商业银行根据中国银行业协会开展的“普及金融知识万里行”活动的有关要求,积极开展相关宣传活动,受到了广大群众的欢迎,赢得了城乡客户的信赖。
20--年10月,“金融知识进社区”活动月。此活动面向城镇社区百姓宣传普及金融知识。重点场所为城市居民小区,如:益民小区的《反假货币,人人有责》、华寓小区的《人人讲诚信,处处守诚信》等宣传。大型集市,包括:瑷珲镇的《农户自助终端操作及使用》、锦河农场的《鹤卡的安全用卡常识》等宣传。休闲小区、广场公园等娱乐场所的《个人贷款》、《省钱窍门》等宣传。为扩大活动宣传范围和影响,黑河农商行各支行积极发掘和创新宣传载体,充分利用网络、电视、电影、广播、报刊、手机短信、移动广告等多种媒体进行宣传,力求使活动受众面达到。为把抽象的金融知识变得通俗易懂,易于接受,各支行在宣传方式上不断创新。
重点开展以下几项具体宣传活动:
一是举办金融知识现场咨询服务活动,通过在营业部、中央街两家一级支行集中设点,设置宣传展板、派发宣传资料、播放服务客户宣传片、开展有奖咨询、有奖竞答、进行广场文艺表演等宣传形式,为居民提供金融知识咨询服务。九三支行还开展了金融知识进社区、进超市、进企业、进校园、进农村“五进”活动。
二是创办金融知识流动学校,通过设置流动宣传车、利用媒体网络等方式创办金融知识流动学校,着力扩大宣传范围。风景区支行开通“金融知识号”景点观光车进行金融知识宣传;通林支行摘录《金融知识进社区》系列宣传手册内容,通过短信回执的方式将金融知识发送给手机用户。
城商行发起村镇银行发展研究
城商行发起村镇银行发展研究
【摘要】
城商行作为国内银行体系中重要的一环,发起村镇银行已成为一个重要举措。本文从城商行发起村镇银行的动机、村镇银行的现状和问题、城商行支持村镇银行发展的方式、成功发起村镇银行的经验案例以及未来发展趋势等方面展开研究。通过对城商行在村镇银行发展中的作用的探讨,结合建议和展望,总结了城商行在推动村镇银行发展中的重要作用,以及未来发展的可能趋势和发展方向。本文旨在为城商行在村镇银行发展中提供参考和指导,促进村镇银行体系的健康发展。
【关键词】
城商行, 村镇银行, 发起, 发展研究, 动机, 现状, 问题, 支持方式, 案例分析, 成功经验, 发展趋势, 作用, 建议, 展望, 总结
1. 引言
1.1 研究背景
近年来,国家加大了对农村金融服务的支持力度,提出了发展村镇银行的政策导向。城商行作为国内金融机构的重要组成部分,承担了推动村镇银行发展的重要责任。城商行具有资金实力雄厚、管理经验丰富的优势,可以为村镇银行提供相应的支持和帮助,促进农村金融服务的进一步完善。
村镇银行作为服务于农村和小微企业的金融机构,在我国金融体
系中占据着重要地位。由于受限于规模和技术水平等因素,村镇银行
在发展过程中面临着种种挑战和问题,需要城商行等具备更丰富经验
和资源的金融机构的支持和帮助。
本研究旨在探讨城商行发起村镇银行发展的动机、村镇银行的现
状和问题、城商行支持村镇银行发展的方式以及未来发展趋势,旨在
为进一步推动村镇银行的发展提供理论和实践支持。通过对城商行成
功发起村镇银行的案例分析,可以总结出可借鉴的经验和教训,为我
我国社区银行发展的意义_机遇与问题_杨育婷_牛锋_徐培文
关键词:社区银行 金融改革 差异化定位
中图分类号:F830 文献标识码:A
文章编号:1009-4350-2014(05)-0068-05
一、引言
近年来,如何解决中小企业融资难题和金融创新一直是 金融领域的热点话题。社区银行作为二者的交集,在国外已经 获得了迅速的发展,在国内也逐渐成为各金融机构改革的重要 方向。社区银行概念来自美国等西方金融发达国家,指在一定 地区范围内按照市场化原则自主设立、独立运营、并主要服务 于中小企业和个人的中小银行。在金融系统最为发达的美国, 社区银行已经得到了长足的发展。早在1867年,由市民集资组 建的Lykens Valley可视为美国最早的社区银行。最初的社区 银行主要向当地居民提供储蓄、存款和结算服务。此后,随着 服务内容的完善和组织形式的多样化,社区银行在美国银行体 系中占据着重要地位。在金融垄断较为严重的欧洲和日本,社 区银行也有着不错的发展。在经济欠发达的孟加拉,其乡村银 行也取得了巨大成功。我国社区银行发展起步较晚,陈一洪 (2012)认为2004年的大庆市商业银行是全国第一家开办社区 银行的城市商业银行,之后的一些社区银行在业务和构建上都 进行了全方位的细化与延伸。当前,我国城市商业银行和股份 制商业银行均有意在社区银行领域试水。2007年以来,上海农 商行探索“金融便利店”的服务模式,将社区银行在上海地区 进行了成功推广。2013年6月,兴业银行福州联邦广场社区支 行正式开业,成为首家正式获准经营的全国性商业银行社区支 行。总体来看,我国社区银行在各地呈多点开花之势。在当前 经济转型的背景下,解决制度障碍和金融创新不足成为当下亟 待解决的问题。十八届三中全会中金融改革成为我国经济体制 改革的重点。社区银行建设涉及中小企业融资、民营资本准
银行社区居民客户金融服务方案
银行社区居民客户金融服务方案
一、方案总体设想
以社区网点为服务延伸阵地,整合我行金融IC卡及行业应用、电子银行等产品和服务,想方设法深入社区周边“七厅八店”,以满足客户衣食住行等各类生活需求为切入点做透社区金融服务。
二、具体服务模式
(一)金融IC卡及行业应用
1.联合社区物业公司等单位,开展金融IC卡行业应用,将小区停车缴费、门禁等应用功能加载到金融IC卡中,实现一卡多功能。
2.与物业公司合作联名卡,增强社区居民归属感和凝聚力,联名卡上可以加载小区应用,也可以签约代缴物业费、水电煤等生活费等。
3.结合智慧菜场项目的推进,激活菜场附近社区居民办理建行卡并使用建行卡的闪付功能。
还可以考虑将公共停车收费、公共交通应用等功能整合到金融IC卡或联名卡。
(二)电子银行服务
1.手机银行、微信银行
(1)免费签约手机银行、微信银行,为社会居民提供免费账户变动提醒服务,及时掌握账户的最新动态,同时转
账手续费低至柜面的三折。
(2)客户可通过手机银行、微信银行办理各类生活缴费,在线办理交通罚款、中石化IC卡充值等业务,查询周边网点并可预约取号,及时了解附近的优惠商户等。
2.个人网银
(1)二代盾免费送:社区居民到就近网点签约建行网上银行,账务性交易满6笔(签约日最多统计2笔),免费赠送或升级屏显二代网银盾。
(2)网银渠道专享北京协和医院、北京301医院、义乌市中心医院、绍兴第二医院等全国几十家医院的网上预约挂号。
3.善融商城
(1)符合条件的当地经销商免费入驻建行善融商城,并免费提供商户商品上架等技术支持和业务辅导;
银行在居民社区搞活动的策划方案
目录•活动背景与目标•活动主题与内容设计•活动宣传与推广•活动预算与资源需求•活动安全与风险控制•活动效果评估与总结
活动背景与目标
活动背景介绍
当前市场竞争激烈,银行需要与居民建立更紧密的联系,提高品牌知名度和客户满意度。
社区是居民生活的重要场所,银行通过在社区举办活动可以更好地融入社区,与居民互动,增
进信任。
增强银行与社区居民之间的互动和联系。为居民提供更便捷、贴心的金融服务,增
加客户黏性。提高银行在社区中的品牌知名度和影响力。
增进社区居民之间的互动和交流,促进社区发展。
活动目标与目的
活动主题与内容设计
主题
手拉手,共创美好未来
背景
为了加强银行与居民之间的联系,提高银行在社区的影响力,同时为社区居民提供更优质的金融服务,银行决定在居民社区举办一场主题活动。
目的
通过此次活动,让银行与社区居民更加紧密地联系在一起,同时让社区居民更好地了解银行的各类金融产品和服务。
银行将邀请专业的表演团队,为社区居民献上精彩的文艺表演,同时设置互动环节,让社区居民更好地了解和体验银行的金融服务。活动将分为三个阶段,分别是开场表
演、互动环节和总结。开场表演将由
专业的表演团队为社区居民献上精彩
的文艺表演;互动环节将设置多个游
戏和竞赛,让社区居民更好地了解和
体验银行的金融服务;总结阶段将回
顾活动的精彩瞬间,同时感谢社区居
民的参与和支持。
银行将通过多种渠道进行活动宣传,
包括海报、宣传单页、微信公众号等,
确保更多的社区居民能够了解和参与
此次活动。
活动形式活动流程活动宣传
活动时间
活动将于X年X月X日晚上X点至X点举行。活动将在社区广场举行,
社区银行营销方案4篇
社区银行营销方案4篇
当决定做某个项目时。我们需要制定方案,写方案有什么格式吗?我们将从多个方面探讨和剖析“社区银行营销方案”,希望读者在阅读中得到些许启示!
社区银行营销方案(篇1)
一、活动概述:
活动主题:
活动时间:
活动对象:
活动范围:
活动目的:通过互动形式的体验和新颖的活动方式传播民生银行的知名度,在客户与工作人员的交流互动中增加现有客户的质量,以及拓展新客户的数量。
二、前期活动宣传
物料宣传:
1、活动前期配备活动海报、宣传单页进行落地的活动宣传。
2、在营业网点周边社区和写字楼及合作单位内摆放宣传物料进行活动宣传。
电话营销:
3、每家营业网点向各自的存量客户通过电话邀约和现场拜访
的方式邀请客户参加活动。
媒体宣传:
4、在恒丰银行的微信公众平台上以软文的形式发布本次活动的相关信息,作为线上的推广渠道之一。
三、活动内容:
(1)七夕节整体活动墙
1.营业网点放置一面活动背景墙,背景墙上面印有爱心的图案或者恒丰银行的LOGO图案。
2.在背景墙上指定的LOGO处插满玫瑰
3.客户到营业网点内在背景墙前照相并发至朋友圈领取玫瑰一朵。
(2)摄影作品甄选
营业网点收集在剪影墙前拍摄的摄影作品。参赛客户可在剪影墙前摆出各种各样的姿势,根据在剪影墙前拍摄的照片作为参赛作品。
(3)缘分墙寻觅有缘人
收集有征婚交友需求的客户信息填写表格,放置在缘分墙上,作为整体活动墙的辅助功能,也是让整个活动更契合与七夕有关的活动主题。
四、活动规则:
1.以”牵手渡鹊桥,相会于恒丰“为主题,用在剪影墙内摆出的姿势作为摄影作品的表达形式,以评选出最佳作品。
银行不断下沉服务方案
银行不断下沉服务方案
银行作为金融行业的核心机构之一,一直在通过优化服务方案和扩展服务网络来提高服务质量。随着经济社会的发展和人民的日益需求不断增长,银行面临着更为复杂的挑战——城市银行模式不能满足日益增长的服务需求,而新兴的农村市场却又需要更多地服务和支持。
为了满足不断扩大的银行服务需求,银行开始逐渐下沉到基层,为人民群众提供更优质、更便捷、更全面的服务方案。下面就是银行不断下沉服务方案的一些实践案例和总结。
一、农村金融服务
农村金融服务是银行下沉服务的重要组成部分。据了解,农村金融市场具有巨大的潜力和空白,市场空间广阔,客户需求多元,服务方式多样。因此,银行通过加强金融服务,满足农民群众的贷款需求、理财需求、支付结算、保险等多方面需求,助力农村经济的发展。
针对这个问题,银行采取以下措施:
1.服务网点下沉至乡镇社区
银行通过拓展服务网点,把服务站点下沉至乡镇社区,为农民群众提供全方位的金融服务。同时,服务站点还可设置移动支行,满足群众需求。
2.农民大病保险
农民大病保险是农村群众的必备保险之一。银行与地方政府和保险公司合作,开展农民大病保险业务,为农民提供更为细致、专业的保险服务。同时,也为银行打入农村市场提供了重要保障。
3.农村信贷服务
银行通过提供贷款服务,帮助农民解决生产资金的问题。同时,针对贫困户、低收入家庭等需求,银行还推出了小额信贷业务,帮助贫困农户脱贫致富。
二、社区金融服务
社区金融服务,是帮助“三农”、小微企业、个体经营户参与市场并发挥经济作用的重要手段,也是银行不断下沉服务的新课题。在城市居民中,获得金融服务的居民比例较高,而在农村和城市社区,获得金融服务的情况差异较大。
城商行深耕细作 构建发展生态
城商行深耕细作构建发展生态
伴随着经济的快速增长,加上监管层面的准入限制和保护性的存贷款利差,我国商业银行顺应经济趋势大规模扩张,经历了自成立以来最辉煌的迅猛发展,增长速度持续达到20%以上。但是,近年来经济增长乏力,作为具有强烈周期性特征的行业,商业银行快速发展的基础已经完全改变。同时,近期监管机构密集发布的各类关于加强银行监管、严控金融风险的政策文件,也对商业银行的经营环境形成了强烈冲击,规模偏小的城商行受到的冲击则更大。
经营环境多变,发展压力较大
一是经济增速逐年下降,区域风险较为集中。我国经济发展在经历了多年的高速增长之后,从2012年开始增长速度逐渐下行,国家统计局数据显示,2016年我国经济增长6.7%,达到近26年以来的新低。随着近年经济增长速度的持续下降,发展过程中的诸多矛盾和风险开始逐步显现。从“三期叠加”到经济发展新常态,经济发展面临着严峻的困难和挑战,投资主导的粗放式增长模式与产能过剩问题愈发突出。未来很长一段时间,“三去一降一补”、行业整合、产业升级等都将是一个长期过程,这些外部环境的变化势必会影响商业银行的发展。
对于城商行来讲,市场定位以服务地方经济为主,自身发展与地方经济息息相关。除少数城商行存在跨区域经营以外,大多数城商行的经营范围仅限于当地,业务较为集中。在经济下行趋势下,区域范围内经济体量有限,行业风险集中,与跨区域经营的大型商业银行相比,城商行的业务风险难以有效分散。
二是利率市场化快速推进,利润增长承压。在过去十余年我国商业银行快速发展时期,锁定的利差收益是其主要收入来源,占收入的80%以上,商业银行经营过分依赖利差保护。在发达国家,商业银行利润结构中存贷款收入占比约为60%,盈利结构较好的银行利差占比甚至不到50%。随着利率市场化的推进,负债端价格不断上升,资产端价格竞争激烈,存贷款利差不断缩小,目前利差已经下降到2%左右,突破2%近在眼前。
银行行业活动策划如何与当地社区合作
银行行业活动策划如何与当地社区合作
随着社会的发展和人们对社区关系的重视,银行行业也越来越意识
到与当地社区合作的重要性。通过与当地社区合作,银行行业可以积
极参与社区建设、回馈社会,并提升公众对银行业的认知度和信任度。本文将探讨银行行业活动策划如何与当地社区合作的相关问题。
一、了解当地社区需求和文化特点
在银行行业活动策划与当地社区合作之前,首先需要深入了解当地
社区的需求和文化特点。了解社区居民的生活习惯、兴趣爱好、社交
圈子以及对待金融服务的态度和期望,可以更好地为社区居民提供贴
近其需求的服务和活动。
二、定制化金融服务和活动
根据对当地社区需求和文化特点的深入了解,银行可以定制化金融
服务和活动,以满足社区居民的需求。例如,针对社区居民的理财需求,可以推出针对不同收入和风险偏好的理财产品;针对社区居民的
贷款需求,可以提供个性化贷款方案;同时,还可以举办各种与金融
知识相关的培训讲座,提高社区居民的金融素养。
三、支持当地社区公益活动
与当地社区合作不仅仅是单方面的提供金融服务和活动,还可以积
极参与和支持当地社区的公益活动。这将有助于银行建立良好的社会
形象,提升品牌知名度和美誉度。银行可以与当地社区组织合作,共
同开展公益活动,例如举办环保活动、支持教育事业发展、参与扶贫帮困等。
四、建立良好沟通与反馈机制
与当地社区合作需要建立起良好的沟通与反馈机制,以确保合作的顺利进行和双方的满意。银行可以与社区组织建立定期的沟通渠道,了解社区居民对金融服务和活动的反馈和建议,并积极采纳和改进。同时,银行也可以通过社区宣传渠道,及时向社区居民传递有关金融服务和活动的信息。
社区银行经营模式和零售业务创新
1、金融产品优势组合
13
2、异业合作的非金融服务
14
3、获客和提升活动
15
客户类别
16
(三)、社区银行不同发展阶段的经营模式 1、快速获客期(以获客为核心) 2、经营提升期(以吸金为目标) 3、深耕客户期(以效率为主)
17
(四)、三方共赢:商户+居民+社区银行
18
(五)、社区银行-O2O模式
3、智慧化、体验式的业务模式初露端倪 (1)前端智能设备 (2)中端平台系统 (3)后端数据支持 (4)人性化服务体验
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(三)、零售业务创新案例分析: 富国银行
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工商银行
37
招商银行
38
平安银行
39
6、竞争:对手是谁?在哪?
30
(二)、零售银行的业务模式创新
1、社区银行业务模式 2、金融互联网+交叉整合营销模式 3、智慧化、体验式的业务模式
初露端倪
1、社区银行业务模式 (1)O2O模式 (2)最后一公里 (3)有人+无人
2、金融互联网+交叉整合营销模式
(1)大数据分析 (2)渠道共享 (3)产品共享 (4)客户共享
社区银行经营模式和零售业务创新
一、社区银行经营模式
社区银行战略布局
社区特征分析:
4
郑州市社区特征分析:
银行社区经营工作计划
银行社区经营工作计划
一、社区服务
1. 开展金融知识讲座,提高居民金融素养。
2. 组织金融科普活动,增进社区居民对金融业务的了解。
3. 开展金融产品宣传和推广活动,提高居民金融产品使用率。
二、社区互动
1. 开展社区文化活动,增强居民归属感。
2. 组织居民体育赛事,促进社区居民体育健康。
3. 举办社区义工招募活动,提高居民参与社区公益活动的积极性。
三、风险防范
1. 加强社区安全巡视,确保居民人身和财产安全。
2. 定期举办防诈骗宣传活动,提高居民识别和预防金融诈骗的能力。
3. 制定社区应急预案,做好突发事件的应急处置工作。
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城商行如何快速开展社区银行业务
“社区银行”的由来“社区银行”一词来自于美国,在美国银行业监管和统计口径上,通常把资产规模小于10亿元美元的小商业银行及其他储蓄机构称为社区银行。也就是说,社区银行的界定标准主要是资产规模,所以美国目前6700家银行中社区银行占比94%以上。所谓“社区”,并不是一个严格界定的地理概念,既可以指一个州、一个特区、一个市或一个县,也可以指城市或乡村居民的聚居区域。
由于美国社区银行根植于当地,有着天然的人缘地缘优势,能够填补“金融真空”,信息较为对称,对借款者较为熟悉,组织存款、发放贷款上所需的信息成本较低,对信息变化能及时掌握,便于控制风险,有效细分市场,且美国存款实行浮动利率制,社区银行有较大的溢价能力,存贷利差较大,业务经营较大型银行更加稳健。
社区银行虽然有着100多年的历史,但是真正引起广泛关注的是2008年金融危机以后。2008年金融危机席卷美国时,社区银行倒闭或被并购的比例远低于大银行,在经济衰退的2010年,美国社区银行仍然赚取了相当多的利润,对美国金融体系的重建发挥了重要作用,在政策传导和服务公众方面成为了美国金融业的基础,得到了美国民众的普遍赞誉。由此,国内外银行也纷纷关注并效仿美国的社区银行经营模式。国外很多国家的银行都符合社区银行的特征,即规模小、区域集中度高、拥有关系型信贷优势,依托地方,支持地方经济建设,只是叫法不同——在美国被称为“社区银行”,在日本叫“地方银行”,在德国叫“储蓄银行”。而在我们中国,与“社区银行”最为近似的,就是城商行了。国内部分城商行的社区银行服务当前,国内已经有一部分银行陆续开展社区银行服务,最具代表性的有如下几家:
1、北京银行(8.79,0.18,2.09%)——“社区金管家”品牌
北京银行近几年着力打造零售业务服务品牌——“社区金管家”,该品牌体现了北京银行努力成为客户心目中的“社区金融服务专家”的服务宗旨。北京银行目前已经建立60多家精品社区银行,例如天通苑支行、官园支行等,这些支行之所以被冠名为社区银行,最主要的原因是其物理网点选址在大型社区内。该行还与北京市政府合作开通96156北京市社区服务热线电话,持有北京银行贵宾卡可以在请小时工、月嫂、电器维修等便民服务时打8折。
2、杭州银行——贴心金融服务进社区
杭州银行开展“周周进社区,周周有营销”系列活动,通过大型社区公益活动,定期到街道、社区服务中心驻点,解决社区居民的金融疑难,在社区进行讲座,普及金融知识。
3、上海农商银行——社区中的“金融便利店”
上海农商银行社区银行的定位是“金融便利店”服务,坚持“依托社区、服务中小企业、贴近居民需求”的经营理念,实行错时、延时服务,其宣传口号为“您下班,我营业”,网点最晚营业至晚9点,并将24小时自助机具与人工服务相结合,每家金融便利店都配备相应的工作人员。
4、吉林银行——小卡片上的社区银行
吉林银行主要在银行卡功能和社区服务方面进行了有机的整合,内容如下:
(1) 医保卡:吉林银行与医保中心合作开发医保卡,除了具有普通银行卡的支付结算功能外,还可以支取医保账户金额和进行医保报销;
(2) 社区一卡通:能够缴纳电费、水费、燃气费、电话费、有线电视费、供热费等多种费用;
(3)出租车卡:吉林银行代发长春出租车燃油补贴,出租车司机可以持此卡到吉林银行免费兑换零钱,并且可持出租车卡刷卡缴纳出租车管理费,和省交警总队系统对接,免费查询交通违章记录。
(4)长白山IC卡:长春市市民刷长白山IC卡可以乘坐轻轨、延吉市市民可以刷此卡乘坐公交车,代替了现金购票的繁琐,还可应用于快餐、网吧、影院等小额消费支出领域。
(5)新华书店联名卡:将现代金融服务理念融入文教领域,构建起精彩的个性化学习氛围。持卡人在长春新华书店刷卡消费最低可享8.5折优惠。5、龙江银行——“小龙人”社区服务龙江银行的零售业务全部定位于社区银行业务,树立了“小龙人”品牌形象,并注册了“小龙人”社区银行商标。其社区银行的具体做法如下:
(1)36588延时服务:即全年365天坚持营业时间为早8点至晚8点,解决了客户上班没有时间去银行办理业务的烦恼,以“因为您休息,所以我上班”为经营理念,“24小时人工+自助服务”给夜间办理业务的客户提供更安全、贴心的服务;
(2)“百行·千站·万点”工程:使龙江银行金融服务全面覆盖黑龙江省各市、乡、镇、村,让广大客户轻松办理存取款、转账、理财、贷款、缴费等多种金融业务;
(3)“小龙人”便民服务:为龙江百姓提供了各种便民服务,宣传口号是“金融的、生活的、只要是您所需求的”,开办了代送洗衣物、代售火车票、免费义诊等众多生活服务项目;
(4)网点布局:在社区银行内设立儿童游乐区、社区活动室、社区书吧、社区讲堂等活动场所,与广大社区居民开展各种文化、休闲活动,共建和谐社区。
综上所述,国内开展社区银行的都为城市商业银行,由于其受网点、客户资源的局限,纷纷尝试社区银行业务,以突破发展瓶颈,但是社区银行在国内银行的落地一部分只是概念、品牌的宣传,没有针对社区居民提供差异化服务和产品;另一部分则是浅层次的经营模式,即开展进社区宣传路演,进而营销银行既有产品和服务;最后一部分是深层次的经营模式,即完美打造集金融服务、便民服务和社区服务三维一体的“社区金融便利店”。
为什么要发展社区银行业务
国内的城商行为何应选择社区银行为自己业务发展的突破口之一呢?原因大致有如下
几条:
1、风险分散。社区银行的产品均具有短平快的特点,能够有效地分散贷款集中的风险,促进中小银行的稳健经营和风险防范。
2、信息充分。社区银行的员工通常十分熟悉本地市场,与贷款客户有着直接或间接的接触,最大限度解决内部信息不对称问题,降低银行在放贷过程中的道德风险和逆向选择,这使社区银行在贷款中获得比大银行更大的安全营利空间。
3、根植当地。城商行起源于地方,在当地有着一定的品牌影响,同时通常将本地区吸收的存款继续投入到本地区,从而推动当地经济的发展,因此将比大银行更能获得当地政府、个体工商户和居民的支持,与当地政府、个体工商户和居民有着天然的人缘地缘优势,客户认可度高,与区域文化联系紧密,可以将社区物业服务站、社区居委会、物业公司、街道办事处等变成有效的分销渠道,通过良好的渠道建设措施,将业务宣传送进千家万户。通过以关系融资为战略核心,以专补缺、以小补大、以质取胜的集中专业经营方式,逐渐培育自己的核心竞争力,有助于获得成本下降的经验曲线和规模经济。
4、方式灵活。社区银行根植于社区,贴近于社区,经营上高度灵活,可以根据居民的个性化特征设计有针对性的服务,发挥各自的比较优势,有利于细分市场,提供多样化的产品,推动金融服务的差异化发展,还可以根据市场变化及时调整策略,条件灵活、手续简化、速度较快,大大降低了业务的运营成本,凸显了业务的灵活性。
那么,在当前的市场情况下,国内的城商行又应当从哪些方面入手,发展自己的社区银行服务呢?
开展社区银行的具体措施
Part A:开展社区调研工作
1、调研社区环境。组织支行客户经理开展对所辖社区基本情况的调研,内容包括:①社区内其他银行(包括自助设备)的现有位置及数量;②社区居委会与银行合作的意愿;③社区内其他服务机构种类、数量、与银行合作意愿。
2、调研社区客户信息。通过发放调查问卷的方式,对目标社区进行客户信息建档管理及客户分析,内容包括:①社区居民人员构成、金融需求、消费习惯;②社区居民资产结构分析;③客户经理对本社区客户身份信息、资产信息、行为信息实行系统的建档管理。
Part B开展社区银行专项营销
1、与社区居委会共同举办宣传活动。与社区居委会建立联系,与其共同举办宣传活动,定期开展社区金融知识讲座、社区金融产品推介、社区理财知识宣传、社区反假币路演等活动,围绕防范金融案件主题,剖析电信欠费、中奖汇款、求助汇款等典型金融、电信诈骗案例,传授居民基本技能,帮助他们进一步增强自我防范意识和能力,充分展示银行的企业形象和社会责任,树立良好口碑,赢得客户认可。