关于保险承保的主要环节与程序
关于保险承保的主要环节与程序
关于保险承保的主要环节与程序保险承保是保险合同履行的首要步骤之一，主要涉及到投保人的申请、保险公司的审核和决定是否承保的过程。
本文将探讨保险承保的主要环节与程序。
一、保险承保的主要环节保险承保的主要环节包括投保申请、保险公司审查、签订合同和出具保险单。
1. 投保申请：投保人根据自己的需求选择适当的保险产品，并填写相应的投保申请表。
投保申请表中需要提供有关被保险人的个人信息、保险金额、保险期限、保险利益等内容。
2. 保险公司审查：保险公司会对投保申请进行审查。
审查的内容包括被保险人的个人背景、风险评估、保险金额是否合理等。
保险公司可能会要求投保人提供更多的信息或进行补充说明。
3. 签订合同：经过审查后，如果保险公司认为风险可承受，它将向投保人发出承保函或保险合同。
投保人需要对保险合同进行仔细审阅，并在同意的情况下签署合同。
4. 出具保险单：在签订合同后，保险公司会出具正式的保险单。
保险单是保险合同的有力证明，包括保险期限、保险金额、保险费等重要信息。
二、保险承保的程序保险承保的程序分为以下几个步骤：投保申请、保险公司审查、核保、承保决定和保险单的出具。
1. 投保申请：投保人选择适合的保险产品，填写投保申请表，提供被保险人的相关信息。
2. 保险公司审查：保险公司对投保申请进行审查，核实被保险人的个人信息和风险状况。
3. 核保：根据投保申请和审查结果，保险公司进行核保。
核保是根据保险公司的承保政策和风险评估的结果，决定是否承保以及承保条件和保险费率等。
4. 承保决定：在核保的基础上，保险公司做出承保决定。
如果承保决定为同意承保，则进入下一步，否则将拒绝承保并解释原因。
5. 保险单的出具：根据承保决定，保险公司出具正式的保险单，同时通知投保人和被保险人。
保险单上应明确保险期限、保险金额、保险费用、免赔额等重要信息。
三、保险承保的要点1. 投保人需提供真实、准确的信息：投保人在填写投保申请表时应提供真实、准确的个人和被保险人信息，否则可能会导致保险公司拒绝承保或在出险时无法获得理赔。
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第五章保险公司业务经营的主要环节第一节保险销售一、保险销售的含义（一）保险营销、保险销售（第一段）“保险营销是指以保险产品为载体，以消费者为导向，”“导向”，是指消费者需要什么，我们就给他什么。
“以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品专移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一糸列活动，包括保险市场的调研，保险产品的构思、开发与设计，保险率费的合理厘定，保险分销渠道的选择，”“保险营销体现的是一种消费者导向型的理念。
”二、保险销售的主要环节“专业化保险销售流程通常包括四个环节，即：准保户开拓、调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案、疑问解答并促成签约。
”（一）准保户开拓什么叫“准保户”？想买保险还没有买的人。
“准保户开拓就是识别、接触并选择准保户的过程。
”“准保户开拓是保险销售环节中最重要的一个步骤”为什么它是最重要的？因为它是其它环节的开始。
1、……“合格的准保户有四个基本标准：有保险需求”“交费能力”“符合核保标准”寿险中：身体太差、年龄太大都不符合标准“容易接近”一个人非常有钱，却住在深山老林，谁去做？3、准保户的开拓途径（本段最后一行）“准保户的开拓途径有陌生拜访、缘故开拓、直接邮件和电话联络等。
”（一一解释……）“缘故”是捷径；连锁（转介绍），朋友介绍朋友，客户介绍客户；电话联络（电销）缘故和连锁是比较重要的两种。
（二）调查并确认准保户的保险需求1、分析准保户所面临的风险。
不同人、不同家庭的风险也不相同家里有车、年龄大的人2、分析准保户的经济状况。
保费一般占家庭年收入的10%-15%，是家庭的闲钱。
一个好的业务员就是好的理财师。
有钱人：身价，财产保值。
3、确认准保户的保险需求。
“就准保户面临的风险而言，可以将其分为必保风险和非必保风险。
”必保是一定要买，非必保是可买可不买。
车辆交强险是必保风险，家里的主要经济支柱；家里的小孩子的养老险是非必保风险。
（三）设计并介绍保险方案1、“保险方案的设计既要全面，又要突出重点。
关于保险承保的主要环节与程序
关于保险承保的主要环节与程序买保险就是保平安，你对保险的知识了解多少呢?知道保险承保的主要环节与程序吗?下面是店铺为大家整理的关于保险承保的主要环节与程序的资料，希望对大家有用。
保险承保的主要环节与程序(一)核保保险核保是指保险公司在对投保标的的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。
核保的主要目标在于辨别保险标的的危险程度，并据此对保险标的进行分类，按不同标准进行承保、制定费率，从而保证承保业务的质量。
核保工作的好坏直接关系到保险合同能否顺利履行，关系到保险公司的承保盈亏和财务稳定。
因此，严格规范的核保工作是衡量保险公司经营管理水平高低的重要标志。
保险核保信息的来源主要有三个途径，即投保人填写的投保单、销售人员和投保人提供的情况、通过实际查勘获取的信息。
首先，投保单是核保的第一手资料，也是最原始的保险记录。
保险人可以从投保单的填写事项中获得信息，以对风险进行选择。
其次，销售人员实际上是一线核保人员，其在销售过程中获取了大量有关保险标的情况，其寻找准客户和进行销售活动的同时实际上就开始了核保过程，可以视为外勤核保。
所以必要时核保人员会向销售人员直接了解情况。
另外，对于投保单上未能反映的保险标的物和被保险人的情况，也可以进一步向投保人了解。
第三，除了审核投保单以及向销售人员和投保人直接了解情况外，保险人还要对保险标的、被保险人面临的风险情况进行查勘，称之为核保查勘。
核保查勘可由保险人自己进行，有时也会委托专门机构和人员以适当方式进行。
(二)做出承保决策保险承保人员对通过一定途径收集的核保信息资料加以整理，并对这些信息经过承保选择和承保控制之后，可做出以下承保决策：1.正常承保。
对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司按标准费率予以承保。
2.优惠承保。
对于属于优质风险类别的保险标的，保险公司按低于标准费率的优惠费率予以承保。
3.有条件地承保。
学习单元三 承保流程
审核上 年承保 情况
调整险种 费率等
业务人员跟 踪
发出投保通 知
检查跟踪续 保结果
续保流程
退保的概念
退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人向被 保险人申请，保险人同意，解除双方由合同确定的法律关 系，保险人按照《中华人民共和国保险法》及合同的约定 退还保险单的现金价值
退保人的资格 退保人办理退保需要提供的文件
承保定义与实质
保险 投保 核保 签发 展业 业务 业务 单证 批改 续保
承保流程简单地说就是：
展业准备 展业
向投保人介绍条款，履行明确说明义务
试算保险费，制定承保方案
汽
投保人填写投保单
出单点录入投保信息
车
保
验车，验证，初审及审核
打印投保单，投保人签字
险
录入投保信息
验车，验证，初审及审核
承
保
复核后提交业务处理中心核保
3．不知所云，浪费顾客时间，永远记住与客户沟通的机会是非常宝 贵的，珍惜每一分钟与谈话的机会，提高销售效率。
4．夸张你产品的利益或服务，会给客户带来不信任感，信任感是销 售过程的基础。
5．隐瞒产品的注意事项，省钱的选择或已提前登场的新品，知道产 品的细节是客户的权利，永远要尊重客户的权利。
汽车保险展业过程中的切忌以下内容：
用，它是保险承保过程中的 重要环节之一。
核保通过后，系统按预先设置的编制规则生成保险单号码。交 强险和商业险必须分别出具保险单、保险标志、保险卡、发票。
交强险保单与标志 商业险保单 保险卡
四、缮制与签发单证
在保险单证签发后，对保险合同内容进行修改、补充或增删所 进行的一系列作业称为批改，经批改所签发的一种书面证明称 为批单。
第五章保险公司业务经营的主要环节
三、寿险理赔的流程 它是保险公司利用互联网的技术和功能，销售保险产品，提供保险服务，在线完成保险交易的一种销售方式．
第五章 保险公司业务经营的主要环节
（一）接案 四、人寿保险客户服务的特别内容
它是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人．
5四）、损人失寿是保否险发客生户在服1保务、险的单特报的别有内效案容期内：报案是指保险事故发生后，投保人或被保 险人、 保险客户服务是指保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证 、合同义
务履行 、客户保全 、纠纷处理等项目的服务．
它是利用电话来进行销售．
４、人身保险的核保要素 1）年龄和性别 2）体格及身体情况 3）个人病史和家庭病史 4）职业、习惯、嗜好及生存环境
（二）风险类别划分 1、标准风险 2、弱体风险 3、优质风险 4、不可保风险
第五章 保险公司业务经营的主要环节
三、保险理赔 1、保险理赔的含义
2、保险理赔的基本原则 3、保险理赔的流程
3、优质风险 它是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位．
5）损失是否发生在间保险接单的销有效期售内 是指保险公司通过中介渠道获得业务的
销售模式．
直接销售渠道具体方法有：
１．直销人员销售；它是指保险公司利用自己 的职员进行保险产品销售的方式．
２．直接邮寄销售；它是一种以印刷品形式通 过邮政服务来分销保险产品或提供相关信息的 销售方式．
（二）立案
1、资料提交
2、资料受理
3、立案条件：保险合同责任范围内的保险事 故已经发生；保险事故在保险合同有效期内发 生；在保险法规定时效内提出索赔申请；提供 的索赔资料齐备。
孙祁祥《保险学》(第6版)章节题库-第十九章 保险核保【圣才出品】
第十九章 保险核保一、名词解释1．承保能力答：承保能力是指基于公司净资产规模基础之上的公司的业务总量。
它是通过净承保保费对公司净资产的比率，即业务容量比率来衡量的。
保险人在一个给定的时期内（通常为一个会计年度内）所出售的所有有效保单的保费之和为总核保保费。
它既包括原保险保费，也包括再保险保费。
而净承保保费是指只包括原保险保费，但不包括再保险保费在内的保费总和。
2．续保答：续保是在原有的保险合同即将期满时，投保人在原有保险合同的基础上向保险人提出续保申请，保险人根据投保人的实际情况，稍加修改原合同条件而继续签约承保的行为。
续保是以特定合同和特定的被保险人为对象的。
保险人在续保时应注意的问题有：①及时再次审核保险标的，以避免保险期间中断；②如果保险标的的危险程度有增加或减少时，应调整保险费率；③保险人应根据上一年的经营状况，适当调整承保条件与费率；④保险人应考虑通货膨胀因素的影响，随着生活费用指数的变化而调整保险金额。
二、简答题1．简述保险核保的内容。
答：（1）保险核保的概念保险核保是保险承保工作的重要组成部分和关键环节。
保险核保，也称风险选择，是保险费率。
核保的目的是规避风险，保证保险公司稳健经营。
（2）保险核保的内容①审核投保申请对投保申请的审核主要包括对投保人的资格、保险标的、保险费率等几项内容的审核。
a．审核投保人的资格。
主要是审核投保人对保险标的是否具有保险利益。
b．审核保险标的。
对照投保单或其他资料核查保险标的的情况，再决定是否承保。
c．审核保险费率。
根据事先制定的费率标准，使用与保险标的风险状况相适应的费率。
②承保控制控制保险责任就是保险人在承保时，依据自身的承保能力进行承保控制。
a．控制逆选择。
对不符合保险条件者不予承保，或者有条件地承保。
b．控制保险责任。
通过风险分析与评价，对所承担的风险应负的赔偿责任。
③控制人为风险避免和防止逆选择和控制保险责任是保险人控制承保风险的常用手段。
但是有些风险往往是保险人在承保时难以防范的，如道德风险和心理风险。
保险代理人第五章串讲
司长远经营目标的一系列活动。
保险销售：保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保
险营销过程中的一个环节。
保险销售的意义：1.生产的目的；
2.实现保险活动的宗旨； 3.实现保险经营目标的重要条件。
5-3
考点二、保险销售的主要环节
P117
准保户开拓的步骤 （有保险需求、有交费能力、
一、准保户开拓
准保户鉴定
5-10
考点六、复核签章
P126
复核时要注意审查：投保单、验险报告、保 险单、批单以及其他各种单证是否齐全，内容 是否完整、符合要求，字迹是否清楚，保险费 计算是否正确等，力求准确无误。保单经复核
无误后必须加盖公章，并由负责人及复核员签
章，然后交由内勤人员清分发送。
5-10
考点七、财产险核保
P126
5-14
考点十、保险理赔的流程
寿险理赔的流程
P131
接 案
立 案
初 审
调 查
核 定
复 核
审 批
结 案
归 档
5-13
考点十、保险理赔的流程
报 1.接案 案
P133
报案是指保险事故发生后，投保人或被保险人、 益人通知保险人发生保险事故的行为。
索赔是指保险事故发生后，被保险人或受益
索赔申请
资料提交 资料受理
售前服务是指保险人在售前为消费者提供各 种有关保险行业、保险产品的信息、资讯、 咨询、免费举办讲座、风险规划与管理等服 务。售中服务是指包括协助投保人填写投保 单、保险条款的准确解释、免费体检、保单 包装与送达、为客户办理自动交费手续等。 售后服务主要有提供免费查询热线、定期拜 访、契约保全、保险赔付等。
一个完整的保险方案至少应该包括：保险 标的的情况、投保风险责任的范围、保险 金额的大小、保险费率的高低、保险期限
农业保险承保具体流程
农业保险承保具体流程
1.投保准备阶段：
(2)投保人根据自身的需求和实际情况，选择相关的农业保险产品，例如农作物保险、养殖保险等。
(3)投保人填写投保申请书，提供相关的农业信息，包括农作物种植区域、品种、面积等详细信息。
2.保险公司审核阶段：
(1)保险公司收到投保申请书后，对申请材料进行初步审核，确保材料齐全、合规。
(2)保险公司会派专业人员进行现场勘察，确认农田耕作情况、农作物种植面积等实际情况。
(3)保险公司根据勘察结果，评估农业风险和损失潜力，进行承保决策。
3.保险合同签订阶段：
(1)保险公司根据承保决策结果，向投保人发送保险合同并注明保险费用和保险责任等。
(2)投保人收到保险合同后，阅读并确认合同内容无误，签署保险合同。
(3)投保人支付相应的保险费用，可以选择一次性支付或分期支付，保险公司收到保险费用后正式生效。
4.保险期间：
(1)在保险期间内，农田发生意外风险（如自然灾害、病虫害等）导致农作物受损，投保人需要及时向保险公司报案。
(2)报案时，投保人需要提供相关证明材料，如农田勘察照片、损失面积确认等。
(3)保险公司派专业人员进行现场核查，并进行理赔金额的评估。
(4)理赔金额和理赔结果通过协商一致后，保险公司向投保人支付相应的赔偿。
5.保险终止：
(1)在保险期满后，如果投保人不再需要农业保险保障，可以选择终止保险合同。
(2)投保人需要提前通知保险公司，提出保险终止的申请，在保险公司审核通过后，保险合同正式终止。
承保业务流程
承保业务流程承保业务是保险公司的核心业务之一，它涉及到保险合同的签订、保险责任的确认和保费的收取等重要环节。
在保险市场竞争激烈的今天，保险公司需要不断优化承保业务流程，提高效率，降低成本，为客户提供更优质的保险服务。
下面将介绍一般的承保业务流程，以供参考。
1. 客户咨询与需求分析。
客户首先向保险公司咨询相关保险产品，保险公司的工作人员需要了解客户的需求，分析客户的风险状况，为客户提供合适的保险方案。
2. 报价与承保决策。
在了解客户需求后，保险公司会根据客户的风险状况进行报价，确定保险保障范围和保费金额。
同时，保险公司需要进行承保决策，即是否接受客户的投保申请，是否对客户进行风险排除或加费等。
3. 保险合同签订。
一旦客户接受了保险公司的报价并且保险公司决定承保，双方将签订正式的保险合同，明确保险责任、保险期限、保险金额、保险费率等重要条款。
4. 保费收取与保单发放。
客户在签订保险合同后需要支付相应的保险费用，保险公司收到保费后会及时发放保险单，确认保险合同的生效。
5. 保险事故理赔。
一旦客户遭遇意外事故，需要向保险公司申请理赔。
保险公司会对理赔申请进行审核，确认保险责任，并及时给予客户理赔金。
6. 客户服务与维护。
除了上述的流程，保险公司还需要为客户提供全方位的服务与维护，包括保单变更、保险咨询、保险续保等工作。
以上就是一般的承保业务流程，当然在实际操作中，不同的保险公司可能会有所差异。
但总体来说，承保业务流程需要保证客户需求的准确把握，风险的科学评估，以及合规、高效的操作。
只有这样，保险公司才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，赢得客户的信任和支持。
保险公司承保业务暂行管理规定
XX人寿保险股份有限公司承保业务暂行管理制度目录第一章总则 (2)第二章承保作业的一般流程及说明 (3)第三章承保工作准则 (5)第四章投保申请 (6)第五章受理初审/资料扫描/信息录入/资料复核 (7)第六章核保 (9)第七章新契约的品质管理 (11)第八章问题件的处理 (14)第九章撤件处理 (17)第十章承保、保单制作 (18)第十一章档案管理 (19)第一章总则第一条承保释义承保是指投保人提出投保申请并填写投保书,公司契约部依据相关的条款规定,投保规则,经过健康,财务,保险利益等方面的综合审核,评估风险,给出公平、公正、合理的核保结论,经投保人同意,对投保申请完成承保的过程;第二条适用范围本规则适用范围为人身险合同的新契约作业;第三条承保业务的宗旨以客户为中心,依照公平,公正,合情、合法的原则,快速,高效,高质量的为投保人提供最优质的保障服务,保证公司的专业化运作和诚信品牌;第四条投保申请的方式及途径1、通过代理人为其提供系统的投保前后的各项服务,该途径是最广泛的常用方式;2、通过互联网网上购买公司的产品;3、通过公司指定的银行网点以代收的形式购买公司的产品;4、通过邮寄的方式购买产品;5、通过电话提出投保申请;第五条投保申请时需提交的资料保险合同是以人为标的的合同,故而组成保险合同的资料不同于一般的合同;常规必须的资料如下：1、投保申请;需按要求如实完整填写,并由投保人、被保险人亲笔签名;2、被保险人的有效身份证件;3、转账银行的转账授权声明;4、公司需要的其它相关资料;第六条有关承保作业时效的规定根据大集中运营模式要求,为体现公司专业化、规范化运作,承保作业时效规定为：标准件承保作业平均处理时效为2天；问题件承保作业平均处理时效为3-4天；调查件承保作业平均处理时效为8天；体检件承保作业平均处理时效为15天;第二章承保作业的一般流程及说明承保作业是指从投保申请开始到成品保单下发的整个流程过程,一个完整的承保作业操作流程包括：提出投保申请、受理初审、资料扫描、资料信息录入、资料复核、核保、问题件处理、承保、保单制作九个处理过程;第七条提出投保申请投保申请是指客户根据自己的需要,通过一定的渠道,向公司提出购买保险产品的申请,其中包括按照公司的相关规定填写投保书及提交各种资料的过程;投保申请既是客户向公司提出保障申请的过程,也是公司为客户提供保障服务的开始;投保申请有如下注意事项：1、投保书是保险合同的重要组成部分,必须按照合同所列各项内容如实,详细,完整的填写,不得有漏项或不实填写,最后由投保人、被保险人亲自签名;2、必须按照公司的规定提交各种资料证明,所提供的资料要真实可靠有效,需投保人、被保险人签名的务必亲笔签名;第八条受理初审受理初审是指公司的新契约受理人员,对客户提交的投保申请和相关资料,按照规定进行审核;审核的重点是：投保书填写是否完整、清晰、齐全；各种资料是否符合公司的要求；体检是否达到要求及是否需要再发出体检通知；初步决定是否继续进入下一工作环节等;受理过程中最重要的是审核投保资料的真实性、准确性、完整性,是否符合公司的要求;此项工作对保证后续工作环节顺利进行至关重要;受理初审的主要内容包括：1、代理人交入的投保申请、委托银行转帐授权书的填写是否全面、真实、清晰,应加强对代理人填单质量的监督及培训;2、提供的各种资料是否齐全、有效,填写是否正确;3、审核被保险人的身份证件是否真实有效;4、问题件的交接、处理登记是否清楚;5、解答代理人有关投保单填写及问题件的咨询;6、根据投保规则,对被保险人开具体检通知书;7、对不合格或资料不全的投保申请,退回代理人,让其重新填写投保单或提供资料;8、整理投保书并进行资料的交接等;第九条资料扫描工作职责：1、收到受理初审人员上传的投保书及相关资料后,按照规定的排列顺序,将投保书及资料扫描进系统的过程;2、扫描操作的重点为：保证资料扫描后的影像清晰、完整、有序;第十条资料信息录入工作职责：1、按投保单上填写的内容录入客户资料系统并建立投保资料库;2、录入过程中,对填写内容同进度审核,如发现问题件进行电脑登记并标注;3、与客户电话核对投保书资料的准确性;第十一条资料信息复核工作职责：1、按投保书填写内容与电脑中录入内容进行逐项核对;2、如发现录入资料有误,回退至录入界面进行修改,经确认后重新复核;3、对受理岗发现和登记的投保书问题件再次进行核对,无误后复核通过;4、所有投保书复核校对后,进行自动核保;第十二条核保1、审核投保书并收集相关资料,根据投保规则及以往投保记录,下发相应的体检及生存调查通知;2、根据投保资料信息,综合评估风险,做出核保决定;3、解答代理人及客户的各种咨询问题;4、对代理人、受理人员和核保助理进行核保相关知识的培训;第十三条问题件的处理1、问题件处理：处理流程是：对问题件进行整理、登记、匹配、处理、回销、修改,对新生成的问题件打印、下发并进行追踪,对逾期未回销的问题件作强行撤件处理,新契约的退费、承保前撤件的处理工作;2、咨询与查询：接受客户或代理人对问题件的咨询与查询工作;3、客户服务首问接待制的信息受理和处理状态的查询及解答;第十四条承保1、接收承保操作口令,进行承保操作;2、提取承保清单;3、核对未承保的清单,对未承保件进行跟踪处理,查清未承保原因,并与相关部门沟通处理;第十五条成品保单制作1、保单制作管理：负责与打印快递的质检和协调管理;2、保单制作：按公司作业要求进行保单打印、清分和装订;3、客户服务首问接待制的信息受理和处理状态的查询及解答;第三章承保工作准则第十六条一般承保工作人员从业资格1、掌握保险基础理论和人身保险专业知识;2、熟练掌握新契约工作的基本流程、方法及相关规定;3、熟悉公司现行条款,熟悉投保规则;4、了解保险法、合同法中的相关法律规定;5、熟练操作电脑系统;6、有较强的学习能力和协调沟通能力;责任心强,细心、专心;具备良好的职业素养及专业素质;7、具有高度的事业心和责任感,自觉维护公司的品牌名誉;第十七条承保工作制度1、确保承保工作的时效性、准确性,专业性,以客户为中心,以公司品牌为基础,认真、细致地对待承保环节各项工作;最大限度的体现公司的专业性,最大程度的体现公司的诚信原则;2、严格按照承保操作手册的操作流程与承保业务规则的要求进行承保各项操作;3、严格按照规定的权限进行操作,不得超权限处理业务;4、加强专业技能的学习和培训,不断提高专业水平,熟练掌握业务操作;加强思想品德修养,不断提高个人综合素质;第四章投保申请第十八条投保申请的相关事项一、释义及适用范围投保申请是指客户根据个人的需要,提出购买保险产品的申请,并按公司的要求填写投保书及提供相应资料的过程;二、简要作业内容1、根据客户的需求,通过代理人等方式,提出购买公司保险产品的要求;2、根据公司的要求,填写投保书,按照需填写的内容逐一填写所列事项并回答相关问题,填写完成后须投保人被保险人亲笔签名确认;3、按照公司指定的银行开户并提供转账账号,填写转账授权书并亲笔签名;4、如投保人开户的银行须单独提供保险费自动转账授权书方可进行保险费转账,投保人需填写公司统一印刷的保险费自动转账授权书交至银行进行转账,其内容与投保单中“保险费自动转账授权声明”栏填写的内容必须一致;公司严格按投保单中填写内容进行录入及转账操作;三、注意事项1、投保书的填写要完整、清晰、详实;2、提供的资料真实有效;3、开户的银行须符合公司指定的银行;4、投保书必须由投保人、被保险人亲笔签名;四、相关规定1、投保书填写规则2、承保业务操作手册3、承保业务规则手册4、保险法第五章受理初审、资料扫描、信息录入、资料复核第十九条受理扫描、录入复核的相关事宜一、释义及适用范围1、受理初审:受理初审人员对代理人送交的投保资料进行初步审核,保证投保书及投保资料填写完整、准确、清晰、全面及有效,符合投保规则的相关要求,同时做好各类单证的交接工作;2、资料扫描：将投保书及各种投保资料按照相关的规则排序并进行扫描操作;3、信息录入：录入人员将客户投保资料按照要求录入电脑系统,同时对问题件作记录分流;4、资料复核:复核人员校验录入至电脑系统的投保资料,对发现的不同类型的问题按照相应的规则下发问题件,同时进行投保单的电脑自动核保,对问题件记录分流; 二、岗位作业准则1、受理岗：仔细审核各类投保书及投保资料,及时发现问题并纠正错误,避免错误的投保书及投保资料进入下一工作环节;2、扫描岗：投保书及投保资料按照相关的作业规则及操作手册进行扫描处理,保证扫描影像的清晰完整;3、录入岗：将投保书填写的资料准确、完整地转换为电脑数据;4、复核岗：按投保书填写的内容与电脑中录入的内容进行逐项核对;如发现录入资料有误,回退至录入界面修改确认后重新复核,并对复核后的投保资料进行电脑系统的自动核保处理;三、作业时效受理、扫描、录入、复核的平均时间约为10分钟;四、电话进行资料复核时的注意事项1、坚决维护公司声誉;2、注意语气,避免因短期内多人核实使客户产生反感;3、不多问问题,拿不准的不急于回答;4、若客户有抱怨情绪或投诉,要多听少说,不对客户提出的对代理人及公司的指责进行评价和附和；对客户反映的问题做好记录,并及时将问题向上级汇报;5、时间不宜超过3分钟;6、准确记录承诺并兑现;五、相关规定1、承保业务规则手册2、承保业务操作手册3、承保人员考核管理办法4、投保书填写规则5、投保作业规则六、以上操作严格按照受理SOP、扫描SOP、录入SOP、复核SOP执行第六章核保第二十条核保的相关事项一、释义及适用范围1、标准件核保:核保人员对新契约投保书的审核和风险评估,完成标准件的承保;2、问题件核保:核保人员对问题件的集中处理,依据公司的核保政策和核保规则做出核保决定,同时负责核保咨询;3、体检:负责对需体检客户的通知书发放、体检结果的登记、体检回执回销等工作,并将体检结果及时提交核保处理;4、契约调查:由调查人员收集被保险人或投保人的各项资料,为核保提供客观全面的审核依据5、标准件:依据投保规则不需要体检和生存调查,且在契约作业中不发生流程逆转的标准体投保申请;6、非标准件:指被保险人因健康、职业等因素,使其表现的风险高于正常标准,不能按照标准保费或条款承保的投保件,而对需加费或附加特别约定的投保申请将下发新契约核保通知书;7、拒保、延期件：非标准件中超出公司承保标准,核保员作出不予承保或延期承保决定的投保申请,将下发新契约拒保延期通知书;二、岗位概述对新契约投保申请进行风险评估,并做出核保评估的结果,确保结论的公平、公正、统一、准确和全面;三、工作描述一工作内容描述1、审核投保书,收集相关资料,开具相应的体检及生存调查通知；2、体检：根据核保规则及以往经验对客户开具体检通知,并对体检结果根据统一的标准进行风险评估,确保评估结果公平、公正、合理、全面,为客户提供最专业化的保障服务,实现公司的价值最大化;3、调查：根据核保规则及以往经验,开具生存调查通知,并对调查结果进行综合评估,确保结论统一,公平,公正,全面,合理,为客户提供最专业化的保障,实现公司的价值最大化;4、综合各项投保资料,评估风险,做出最终核保决定;5、解答代理人及客户的新契约核保问题;6、对代理人进行核保相关知识的培训;7、客户服务首问接待制的信息受理和处理状态的查询及解答;二岗位权限核保权限范围内的投保书审核及签批权;四、作业准则1、掌握公司的经营策略和核保政策,具有商业保险的经营意识;2、能正确处理业务发展与风险控制的关系;3、具有公平、公正的核保理念,权衡客户、代理人、公司三者的利益,为客户提供最佳的保障服务,为公司实现价值最大化;五、核保作业时效要求从开始接受核保任务到核保操作完成,平均时效大约5分钟;六、核保作业注意事项1、对投保书的审核,填写是否全面、完整、准确,有无漏项;2、投保的保险金额及缴纳的保险费是否适应客户的需要及经济承受力;3、投保人与被保险人是否具有保险利益,被保险人与受益人是否具有保险利益;4、被保险人的健康状况是否符合投保要求并根据健康状况确定承保条件;5、投保人的财务状况是否符合投保要求并根据财务状况确定承保条件;6、投保书及各种资料的签名是否为投/被保险人本人;七、相关规定1、核保业务规则手册2、核保业务操作手册3、核保人员考核管理办法4、投保书填写规则5、投保作业规则八、核保的各项操作严格按照核保资料收集SOP、核保风险评估SOP、契约调查SOP、体检SOP、核保培训SOP、核保解释SOP执行第七章新契约的品质管理第二十一条新契约品质管理一、释义及适用范围对投保的各个环节进行承保前及承保后的质量检查与核对,包括投保资料的自动核保、投保资料的人工核保的品质管理;二、岗位概述对新契约自动核保、人工核保的投保书进行品质检查;三、品质管理的分类分为新契约承保前质检和新契约承保后质检二类;四、工作描述一新契约承保前质检：1、对“自核通过”状态不需进行人工核保的投保书的品质检查工作内容：①接到投保单后进入投保单资料维护界面,按照一定的条件进行抽检;对抽到的投保书检查银行账号、险种、保险金额、保险费是否录入正确；②对投保书中健康、财务及其它告知的填写内容与电脑中录入内容进行逐项核对,以确保电脑资料录入准确,杜绝应转“人工核保”的投保单而“电脑自核通过”的现象发生；③发现有漏录、多录告知或未发问题单的现象,在“品检不合格投保书登记表”中进行详细记录,并在承保前交录入人员修改；④对做完修改的投保书要在“品检不合格投保书登记表”中记录修改后的保单状态并反馈情况；⑤如在自核通过投保书中发现其它状态的投保书,要对此单的录入人员进行差错登记,并将此单交给相关岗位处理人员；⑥所有检查完毕且无误的投保书,进行统一放置,第二日进行状态查询；⑦抽检比例：3—5%；⑧抽检条件：年龄及保险金额接近体检及生存调查规定而未达到体检和调查标准的投保申请;2、对“人工核保”投保书的品质检查工作内容：①接到投保书后进入投保书资料维护界面；②检查投保书的投保资料,检查投保险种、保险金额、保险费、健康告知、财务告知,根据投保规则逐项核对;对非标准体承保的,检查其核保结论是否准确、公平、合理,是否有遗漏的风险点,评估的用语是否规范,是否符合公司的要求；③对不符合公司要求或评估欠准确、用语不规范的核保结论进行修改,并在记录中登记核保人员的姓名、核保操作时间及对不合格项进行详细描述；④将不合格的问题反馈至相关的核保人员,总结分析错误的原因；⑤对修改后的核保结果存盘确认；⑥抽检比例：3—5%；⑦抽检条件：保险金额较大、风险点较多或保险利益存在异义；对在以往的核保工作中错误较多的核保人员重点抽取;二新契约承保后质检：1、核保操作的质检工作内容：①承保操作结束后,对已承保的投保单按照设定的条件进行一定比例的抽取；②对被抽取的保单检查投保书的投保资料,投保险种、保险金额、保险费、健康告知、财务告知,根据投保规则逐项核对;对非标准体承保的,检查其核保结论是否准确、公平、合理,是否有遗漏的风险点,评估的用语是否规范,是否符合公司的要求；③对不符合公司要求或评估欠准确、用语不规范的核保结论进行登记,详细记录相关核保人员的姓名、核保操作时间及不合格项；④将不合格的问题反馈至相关的核保人员,总结分析错误的原因；⑤抽检比例：10—30%；⑥抽检条件：针对以往核保工作中差错较多的核保人员进行重点抽检;2、投保单录入情况审核工作内容：①每日承保后在系统中提取录入清单；②根据清单内容利用影像系统核对清单中所列投保单的投保险种、保险金额、保险费、银行账号是否录入正确；③对录入错误的投保单记录差错；④抽检比例：3—5%；⑤抽检条件：随机抽取;五、岗位权限1、对于录入有误或交接错误的投保单,要退回录入岗修改,并根据修改后的不同情况分别进行处理；2、对核保评估不准确、不符合投保规则或不符合公司要求的投保书,需进行详细的内容登记,并反馈至相关核保人员,分析错误原因,并记录在案；3、对检查无误的投保单统一放置,等待整理；4、对各种品质检查不合格、整理不合格的投保书进行登记与标注;六、作业准则1、敬业,主动意识强,经常提出建设性意见,工作有所创新；2、优质高效完成工作,无投诉,所分管机构的差错率不断下降；3、自觉遵守各项规章制度;七、相关规定1、核保业务规则手册2、核保业务操作手册3、核保人考核管理办法4、投保书填写规则5、投保作业规则6、录入作业SOP7、投保申请SPD第八章问题件的处理第二十二条问题件处理相关事项一、释义及适用范围1、问题件:指投保单填写不规范、保险费不符、违反投保规则、有告知异常或按投保规则需体检、进行生存调查的投保件,公司将下发新契约作业通知书;2、问题件处理:各类问题件及通知书的登录、交接、回销、修改与查询,对逾期件作自动撤单处理;二、岗位概述新契约问题件的登记、下发、回销、修改、复核及新契约撤件等工作;三、工作描述一工作内容描述1、问题件处理：按问题件处理流程进行问题件的整理、登记、匹配、处理、回销、修改,对生成的新问题件打印、下发并进行追踪,对逾期未回销的问题件作自动撤件处理,对新契约的退费、承保前撤件的处理工作;2、咨询与查询：接受客户或代理人对问题件的咨询;3、客户服务首问接待制的信息受理和处理状态的查询及解答;二岗位权限对逾期未回销的问题件进行自动撤件处理;四、问题件的分类1、问题件分为一般问题件、体检件、契调件;2、一般问题件分为：填写差错件问题件、违反投保规则问题件、核保通知问题件、问卷问题件、加费免责延期拒保问题件;对于属于初审差错问题件必须输入相应的初审员代码,以定期统计初审差错率;一般问题件的处理方法及注意事项一身份证与性别不符1、处理方法根据复印件或作业通知书确认的性别、身份证或修改后的客户资料,系统会提示“身份证与性别不符”的信息,强行确认即可;2、注意事项1对于已有保单的客户,修改客户资料时只能修改身份证,而无权修改性别;2修改客户资料中的身份证时,须注意该客户以前保单的状态及生效日期;二身份证与生日不符1、处理方法根据复印件或作业通知书上确认的生日、身份证或修改后的客户资料,系统会提示“身份证与生日不符”的信息,强行确认即可;2、注意事项1对于已有保单的客户,修改客户资料时只能修改身份证,而无权修改生日可进入“客户证件生日变更”处修改;2修改客户资料中的身份证时,须注意该客户以前保单的状态及生效日期;三生日不存在1、出生日期出现2月30日,2月31日,或非闰年出现2月29日等公历中不可能出现的日期;2、处理方法根据复印件或作业通知书上确认的生日、身份证或修改后的客户资料,录入生日时可选择当年二月份的最后一天,在确认之前,系统会提示“身份证与生日不符”,强行确认即可;四客户姓名的修改1、情况说明：客户姓名的修改是客户资料维护中最常见的操作,其来源可以是流水线上的预收件,也可以是退单返回的问题件;其主要原因往往是受理人员录错了姓名,需要通过特殊用户进行修改;2、处理方法：进入“客户资料维护”,根据投保单指流水线上的修改件、复印件或作业通知书上确认的姓名进行修改即可;五客户证件生日变更注意事项：对可能引起该客户以前有效保单费率发生变化的生日、性别的修改,一律由客户服务部门完成,契约部问题件修改人员不得随意修改;六以上多种情况的组合在进行客户资料维护时,可能会出现以上多种情况的不同组合,因此处理过程中需认真分析,针对不同特点、不同情况进行操作;五、问题件处理时效问题件开始处理时间至结束,平均操作时间大约为10分钟左右;六、相关规定1、承保业务规则手册2、承保业务操作手册3、承保人员考核管理办法4、投保书填写规则5、投保作业规则七、以上各项操作严格按照各岗位作业SOP执行;第九章撤件处理第二十三条撤件处理相关事项一、释义及适用范围撤件是指客户在新契约承保前,因各种原因提出申请终止投保申请的投保件,或因各类通知书在规定的时间内未返回公司,公司将作逾期撤件处理的投保件;二、目的为加强新契约投保件的管理,提高承保时效,降低风险,避免纠纷,维护公司的良好信誉;三、操作细则。
保险公司业务经营的主要环节
４、人身保险的核保要素 1）年龄和性别 2）体格及身体情况 3）个人病史和家庭病史 4）职业、习惯、嗜好、及生存环境
（二）风险类别划分 1、标准风险 2、弱体风险 3、优质风险 4、不可保风险
第五章 保险公司业务经营的主要环节
三、保险理赔 1、保险理赔的含义
2、保险理赔的基本原则 3、保险理赔的流程
２．保险经纪人销售；它是基于投保人的利益，为 投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依 法收取佣金的单位．
第五章 保险公司业务经营的主要环节
二、保险承保 1、保险承保的含义
2、保险承保的主要环节 3、财产保险的核保 ４、人身保险的核保
1、保险承保的含义
保险承保是保险人对保险人对愿意购买保险的 单位或个人（即投保人）所提出的投保申请进 行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定 的过程．
3）损失的财产是否为保险财产
4）损失是否发生在保单所载明的地点
5）损失是否发生在保险单的有效期内
6）请求赔偿的人是否有权提出索赔
7）索赔是否有欺诈
（二）审核保险责任
（三）进行损失调查
（四）赔偿保险金
（五）损余处理
（六）代位求偿
第五章 保险公司业务经营的主要环节
四、保险客户服务 1、保险客户服务的含义
一、保险销售是将保险产品卖出的一种行为, 是保险营销过程中的一个环节.
2、保险销售的主要环节 专业化保险销售流程通常包括四个环节: 准保户开拓, 调查并确认准保户的保险需求, 设计并介绍保险方案, 疑问解答并促成签约.
3、保险销售渠道
保险销售渠道是指保险商品从保险公司向保户转 移过程中所经过的途径.它分为直接销售和间接销 售
（六）复核、审批： 1）出险人的确认； 2）保险期间的确认； 3）出险事故原因及性质的确认； 4）保险责任的确认； 5）证明材料完整性与有效性的确认； 6）理赔计算准确性与完整性的确认
保险公司承保管理
单证清分和流转
复核保险单
投保单填写
核保
缮制保险单证
单证清分、装订、归档
三、人寿保险的承保实务
业务员核保 体检医师核保 核保人的审查与核保
标准件、次标 准件、延保件 和拒保件
生存调查一般由寿险公司的行政编制人调查
生存调查
人员或招揽此保件的业务人员、甚至可委托 无关利害关系的调研公司的专业调查人员， 对已承保或尚在核保中的保件予以适当评估， 了解风险选择的过程或结果是否适当。
（4）
缮制单证。即接受业务后填制保险单 或保险凭证的过程。 （5） 复核签章，手续齐备。每种单证上都 应该要求复核签章，如投保单上必须有投保 人的签章；验险报告上必须有具体承办业务 员的签章；保险单上必须有承保人、保险公 司及负责仸的签章；保险费收据上必须有财 务部门及负责仸的签章；批单上必须有制单 人与复核人的签章等等。
2.心理风险控制：
控制保险责仸、规定免赔额、规定共同保险、
保单中订入保证条款、续保优惠。
一、个人寿险业务
年龄 同健康有关的风险因素：体栺、既往症、家
庭病史 同健康无关的风险因素：职业、习惯或嗜好、 道德风险因素、财务状况
事、个人健康保险业务
年龄、健康状况、职业、逆向选择、道德风
作出承保决定 正常承保 单证管理
有条件承保
续保
（1）
接受投保单。 （2） 审核验险。审核是保险人收到投保单 后，对其进行审定和核实。包括保险标的及 其存放地址、运输工具行驶区域、保险期限 等。验险时对保险标的风险进行查验，从而 对风险进行分类。验险分财产保险验险和核 人身保险验险两种。 （3） 接受业务。如果投保金额或标的风险 超出保险人承保权限，则无权决定是否承保， 只能要向上一级主管部门做出建议。
11-第五章：保险公司业务经营的主要环节(2011修订版)
二、保险客户服务的主要内容
售前服务 售中服务 售后服务
售前服务
是指保险人在销售保险产品之前为消费者 提供各种有关保险行业、保险产品的信息、资 讯、咨询、免费举办讲座、风险规划与管理等 服务。
售中服务
是指在保险产品买卖过程中保险人为客户 提供的各种服务，如在寿险客户服务中，包括 协助投保人填写投保单、保险条款的准确解释 、免费体检、保单包装、为客户办理自动交费 手续等。
（三）设计并介绍保险方案
1、保险方案的设计既要全面，又要突出重点 ——首要原则是“高额损失优先原则” 2、保险方案说明是指对拟定的保险方案向准保 户作出简明、易懂、准确的解释
一个完整的保险方案
1、保险标的的情况 2、投保风险的责任范围 3、保险金额的大小 4、保险费率的高低 5、保险期限的长短
（四）疑问解答并促成签约
D
）。
A
）。
二、保险销售的主要环节
（一）准保户开拓 （二）调查并确认准保户的保险需求 （三）设计并介绍保险方案 （四）疑问解答并促成签约
（一）准保户开拓
1、准保户的鉴定 2、准保户开拓的步骤 3、准保户开拓的途径
合格准保户的四个基本标准
有保险需求 有交费能力 符合核保标准 容易接近
准保户的开拓步骤: 准保户的开拓步骤
（一）财产保险的核保要素
1、保险标的物所处的环境 2、保险财产的占用性质 3、投保标的物的主要风险隐患和关键防护部 位及防护措施状况 4、有无处于危险状态中的财产 5、检查各种安全管理制度的制定和实施情况 6、检查被保险人以往的事故记录 7、调查被保险人的道德情况
（二）划分风险单位
1、按地段划分风险单位 2、按标的划分风险单位 3、按投保单位划分风险单位
简述汽车保险承保工作的具体流程和内容
简述汽车保险承保工作的具体流程和内容汽车保险承保工作是指保险公司对车辆进行保险承保的一系列流程和内容。
下面将从准备工作、承保流程、承保内容等方面进行详细描述。
一、准备工作在进行汽车保险承保工作之前，保险公司需要进行一些准备工作。
首先是建立车辆档案，包括车辆的基本信息、车主信息、行驶证信息等。
其次是确定保险产品，根据车辆的用途、价值、年限等因素，选择适合的保险产品。
最后是确定保险费率，通过对车辆的风险评估，确定相应的保险费率。
二、承保流程1. 报价和投保：车主根据自己的需求，向保险公司咨询并报价，选择合适的保险产品后，填写投保单并提供相关证明材料。
2. 核保：保险公司收到投保单后，进行核保工作。
核保是指对投保人的资料和车辆情况进行审核和评估，确定是否接受承保，并确定相应的保险费率和条款。
3. 承保：核保通过后，保险公司会向车主发出保险合同，并收取保险费。
车主需要在规定的时间内支付保险费，并签署保险合同。
4. 承保确认：保险公司收到保险费和签署的保险合同后，确认承保生效，并将保险单寄送给车主。
三、承保内容汽车保险承保的内容包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险等多个方面。
1. 车辆损失险：保险公司对车辆因意外事故、自然灾害等造成的损失进行赔付。
赔付范围包括车辆修理费用、车辆被盗抢的损失等。
2. 第三者责任险：保险公司对车辆在行驶过程中，对第三者造成的人身伤亡、财产损失进行赔付。
赔付范围包括医疗费用、赔偿金等。
3. 车上人员责任险：保险公司对车辆上的乘客因意外事故导致的人身伤亡进行赔付。
赔付范围包括医疗费用、残疾赔偿金等。
4. 全车盗抢险：保险公司对车辆被盗抢导致的损失进行赔付。
赔付范围包括车辆价值、车辆零部件损失等。
除了上述的承保内容外，还可以根据车主的需求选择其他附加险，如玻璃单独破碎险、自燃损失险、划痕险等。
这些附加险可以根据车主的实际情况进行选择，以提供更全面的保障。
总结起来，汽车保险承保工作是保险公司对车辆进行保险承保的流程和内容。
5保险公司业务经营的主要环节pfk
第四节 保险客户服务
一、保险客户服务的定义 二、保险客户服务的主要内容 三、财产保险客户服务的特别内容 四、人寿保险客户服务的特别内容
一、保险客户服务的定义
保险客户服务：
是指保险人在于现有客户及潜在客户接触的阶段，通 过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保 证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理、等项目的服 务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供 的附加服务内容。
第五章 保险公司业务经营的主要环节
第一节 保险销售 第二节 保险承保 第三节 保险理赔 第四节 保险客户服务
第一节 保险销售
一、保险售渠道
一、保险销售的含义
• 保险营销、保险销售
——保险营销是指以保险产品为载体，以消费者为导 向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将 保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目 标的一系列活动。 ——保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保险 营销过程中的一个环节。
是指保险人对愿意购买保险的单位或个人（既 投保人）所提出的投保申请进行审核，作出是否同 意接受或如何接受的决定的过程
二、保险承保的主要环节与程序
（一）核保 （二）作出承保决定 （三）缮制单证 （四）复核签章 （五）收取保费
（一）核保
保险核保信息的来源主要有三个途径： 1、投保人填写的投保单 2、销售人员和投保人提供的情况 3、通过实际查勘获取的信息
1、重合同、守信用 2、主动、迅速、准确、合理 3、实事求是
三、保险理赔的流程
（一）车险理赔的流程 （二）非车险的理赔流程
（一）车险理赔的流程
1、接报案 2、现场查勘 3、定损 4、核赔 5、理赔 6、结案、归档
（二）非车险责任的理赔流程
完整的承保流程的六个环节
完整的承保流程的六个环节
承保是保险公司为客户提供保险保障的过程，它的流程通常包括以下六个环节：
1. 申请承保：客户在需要保险保障时向保险公司提出申请，填写承保申请表并提供相关证明材料。
2. 核保审批：保险公司接收到客户的承保申请后，会进行核保审批，评估风险、决定是否承保、承保条款和保险费用等。
3. 签订保险合同：在完成核保审批后，保险公司会与客户签订保险合同，明确保险责任、保险期限、保险金额、保险费用等条款。
4. 收取保险费用：客户在签订保险合同后需要向保险公司支付保险费用，以获得保险保障。
5. 发放保险单：保险公司在收到客户的保险费用后，会向客户发放保险单，证明客户已经购买了该保险产品。
6. 理赔处理：当客户在保险期限内遭受保险事故时，可以向保险公司提出理赔申请，保险公司会进行理赔处理，以赔偿客户的损失。
以上是承保流程的六个环节，每一个环节都是保证客户得到保险保障的必要步骤。
保险行业中的投保单审核和核保流程
保险行业中的投保单审核和核保流程在保险行业中，投保单审核和核保流程是保险公司进行保险合同评估和决策的重要环节。
通过对投保人提供的申请材料进行分析、核实和评估，保险公司可以合理有效地确定保险合同的风险和价格，确保风险控制和业务稳定。
本文将对保险行业中的投保单审核和核保流程进行详细讨论。
一、投保单审核1. 投保单初审投保单初审是保险公司对投保人提供的申请材料进行初步核实和审核的过程。
保险公司工作人员会仔细检查投保单上的基本信息，包括个人或企业的身份信息、被保险人信息、保险产品选择等。
此外，投保人提供的资产、健康、收入等相关证明文件也需要进行初步审核。
2. 技术审核在投保单初审通过后，保险公司将进行技术审核。
技术审核主要是对投保人的风险情况进行评估，包括年龄、职业、健康状况等。
保险公司会根据不同的保险产品和保险条款确定审核的标准和要求。
例如，对于重大疾病保险，保险公司可能需要投保人提供详细的健康体检报告以及医疗记录。
3. 信息核实和调查为了确保投保人提供的信息真实有效，在投保单审核过程中，保险公司有权向相关部门进行信息核实和调查。
例如，在车险投保中，保险公司可能会联系交通管理部门核实投保车辆的行驶记录和事故记录。
对于商业保险，保险公司还可能与财务审计部门合作，对投保人的财务状况进行调查。
二、核保流程1. 核保初审核保初审是保险公司对投保单审核结果进行综合评估和决策的过程。
在核保初审中，核保人员会根据投保单审核的结果和保险公司的核保规则，对风险进行评估和定价。
如果投保人的风险低于保险公司的接受标准，核保初审将通过并进入下一环节；如果风险超过保险公司的接受标准，核保初审将拒绝保险申请。
2. 风险评估风险评估是核保流程中的重要环节。
核保人员将根据投保人的个人或企业风险情况，结合保险产品和保险条款，评估风险的概率和损失。
在此过程中，核保人员可能会参考历史数据、统计分析以及行业标准。
风险评估的结果将直接影响最终的保费和承保决策。
保险承保流程
保险承保流程保险承保流程是指保险公司接受投保人申请，审核风险并最终确定是否承保的一系列操作。
保险承保流程的规范与否直接关系到保险公司的风险控制能力和服务质量。
下面将详细介绍保险承保流程的主要环节。
首先，投保人向保险公司提交投保申请。
投保人需填写投保单，并提供相关的身份证明、财产证明等资料。
在填写投保单时，投保人应如实填写个人信息和财产情况，不得有隐瞒或虚假陈述。
这是保险合同成立的前提条件，也是保险公司进行风险评估的重要依据。
其次，保险公司对投保申请进行审核。
保险公司会对投保人的个人信息、财产状况、要投保的险种等进行审核。
在这个环节，保险公司可能会要求投保人提供更多的资料或进行面谈，以便更全面地了解投保人的风险状况。
同时，保险公司还会对投保人的投保意愿和保险需求进行评估，以确定是否承保。
接下来是风险评估与定价。
保险公司会根据投保人的个人情况和所要投保的险种，对风险进行评估，并确定保险费率。
在这个环节，保险公司会根据投保人的年龄、职业、健康状况、财产状况等因素来评估风险，以确定保险费率。
同时，保险公司还会根据投保人的保险需求和保险公司的经营策略来确定是否承保以及承保的范围。
最后，保险公司与投保人签订保险合同。
在确定承保范围和保险费率后，保险公司会与投保人签订保险合同，并收取保险费。
保险合同是保险公司与投保人之间的法律文件，规定了双方的权利和义务，是保险承保的最终环节。
总之，保险承保流程是一个复杂而严谨的过程，需要保险公司和投保人共同努力，以确保保险合同的成立和履行。
保险公司需要严格审核投保人的资料，进行风险评估，并最终确定是否承保。
而投保人也需要如实填写申请表，提供真实的资料，以便保险公司进行准确的风险评估。
只有在双方的共同努力下，保险承保流程才能顺利进行，保险合同才能得以成立，从而实现保险的保障功能。
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关于保险承保的主要环节与程序
买保险就是保平安，你对保险的知识了解多少呢?知道保
险承保的主要环节与程序吗?下面是本人为大家整理的关于保
险承保的主要环节与程序的资料，希望对大家有用。
保险承保的主要环节与程序
(一)核保
保险核保是指保险公司在对投保标的的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。
核保的主要目标在于辨别保险标的的危险程度，并据此对保险标的进行分类，按不同标准进行承保、制定费率，从而保证承保业务的质量。
核保工作的好坏直接关系到保险合同能否顺利履行，关系到保险公司的承保盈亏和财务稳定。
因此，严格规范的核保工作是衡量保险公司经营管理水平高低的重要标志。
保险核保信息的来源主要有三个途径，即投保人填写的投保单、销售人员和投保人提供的情况、通过实际查勘获取的信息。
首先，投保单是核保的第一手资料，也是最原始的保险记录。
保险人可以从投保单的填写事项中获得信息，以对风险进行选择。
其次，销售人员实际上是一线核保人员，其在销售过程中获取了大量有关保险标的情况，其寻找准客户和进行销售活动的同时实际上就开始了核保过程，可以视为外勤核保。
所以必要时核保人员会向销售人员直接了解情况。
另外，对于投保单上未能反映的保险标的物和被保险人的情况，也可以进一步向投保人了解。
第三，除了审核投保单以及向销售人员和投保人直接了解情况外，保险人还要对保险标的、被保险人面
临的风险情况进行查勘，称之为核保查勘。
核保查勘可由保险人自己进行，有时也会委托专门机构和人员以适当方式进行。
(二)做出承保决策
保险承保人员对通过一定途径收集的核保信息资料加以整理，并对这些信息经过承保选择和承保控制之后，可做出以下承保决策：
1.正常承保。
对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司按标准费率予以承保。
2.优惠承保。
对于属于优质风险类别的保险标的，保险公司按低于标准费率的优惠费率予以承保。
3.有条件地承保。
对于低于正常承保标准但又不构成拒保条件的保险标的，保险公司通过增加限制性条件或加收附加保费的方式予以承保。
例如，在财产保险中，保险人要求投保人安装自动报警系统等安全设施才予以承保;如果保险标的
低于承保标准，保险人采用减少保险金额，或者使用较高的免赔额或较高的保险费率的方式承保。
4.拒保。
如果投保人投保条件明显低于保险人的承保标准，保险人就会拒绝承保。
对于拒绝承保的保险标的，要及时向投保人发出拒保通知。
(三)缮制单证
对于同意承保的投保申请，要求签单人员缮制保险单或保险凭证，并及时送达投保人手中。
缮制单证是保险承保工作的重要环节，其质量的好坏，关系到保险合同双方当事人的权利能否实现和义务能否顺利履行。
单证采用计算机统一打印，要求做到内容完整、数字准确、不错、不漏、无涂改。
保单上注明缮制日期、保单号码，并在保单的正副本上加盖公、私章。
如有附加条款，将其粘贴在保单的正本背面，加盖骑缝章。
同
时，要开具“交纳保费通知书”，并将其与保单的正、副本一起送复核员复核。
(四)复核签章
任何保险单均应按承保权限规定由有关负责人复核签发。
它是承保工作的一道重要程序，也是确保承保质量的关键环节。
复核时会审查投保单、验险报告、保险单、批单以及其他各种单证是否齐全，内容是否完整、符合要求，字迹是否清楚，保险费计算是否正确等，力求准确无误。
保单经复核无误后必须加盖公章，并由负责人及复核员签章，然后交由内勤人员清分发送。
(五)收取保费
交付保险费是投保人的基本义务，向投保人及时足额收取保险费是保险承保中的重要环节。
为了防止保险事故发生后的纠纷，在签订保险合同中要对保险费交纳的相关事宜予以明确，包括保险费交纳的金额及交付时间以及未按时交费的责任。
对于非寿险合同，合同中会特别约定并明确告知：如果投保人不能按时交纳保险费，保险合同将不生效，发生事故后保险人不承担赔偿责任;如果不足额交纳保险费，保险人将有限
定地(如按照实交保费与应付保费的比例)承担保险责任。
保险相关知识介绍
保险最常说的寿险是什么意思
保险最常见的分类是分成寿险和非寿险(如财产保险)，其中寿险又可分成终身寿险、两全保险、年金保险、健康疾病险等(为便于理解，分类得很粗，更细的产品分类方法可自行
搜索学习)，其中健康疾病险下又有重大疾病险、医疗费用险、长期护理险等分类。
银保产品是什么意思?
经查询官方网站，此产品为银保产品。
中美联泰大都会人寿保险有限公司 (可看到在银行保险-我们的商品-健康保障下有该产品)
中美联泰大都会人寿保险有限公司 (可看到在顾问行销-我们的商品-下有大量保险产品)
大都会保险，目前有四个销售渠道，电销、顾问、银行和企业。
可在官网看到每个渠道提供的产品是不一样的，自然，后续服务也是不一样的。
银保产品就是保险公司跟银行合作，在银行端销售的产品。
简单分析四个渠道的特点是：
电销产品数量少，主动推销多，专注销售，很难匹配客户个性化需求，后续服务跟进不足
银保产品数量中等，由于渠道在银行，产品设计偏储蓄功能，客户个性化需求无法很好匹配，后续服务跟进不足顾问是保险的传统模式，也就是保险代理人模式，通过保险代理人服务客户帮助客户了解保险知识选购到合适保险，产品数量最多，最容易满足客户个性化需求
企业就是团体保险，这个跟普通人无关，不多说。
所以，从渠道优劣的角度来说，我们应该尽量避开电销和银保渠道，主动联系保险公司，保险公司会指定代理人接洽需求方洽谈保险，而不是被动的被电话销售或者银行大堂办理业务时被推销。
什么是两全保险?
两全保险是结合了传统的定期寿险和生存保险的特点推出的品种，其特征是保险期满前，如被保险人死亡，则保险人赔付死亡保险金(定期寿险的产品特点)，保险期满后，被
保险人生存，则保险人付给生存保险金(生存保险的特点)。
在本例中李女士从30岁起连续缴纳保费20年，投保30万保额，保险期限到75周岁，如果75岁前任意时间意外身故可获得30万保险金，如果到75岁时还活着，可获得30万生存保
险金，两者不可得兼。
分红型是什么意思?
分红型保险是客户交保后，保险公司根据公司红利定期分红给客户的保险类型，注意保险公司的分红收益不像银行理财产品，是不会确定收益的，且往往比一般的常见投资收益(如定期存款、银行理财产品)要低。
分红型保险产品的设计是将分红+保障捆绑在一起，既给客户一定保障又给客户一定投
资收益，看似两便，其实两边都不靠，投资收益不够高，保障成本又太高。
个人认为宁可专门购买保障成本低而保障度高的消费型保险，节省下来的钱自己用来做投资(哪怕仅仅是购买保本
型银行理财产品)获得的收益都远比分红型保险高。
当然，如果实在不擅理财，那选保障+分红的保险还
是没错的。
分红型又可称返还型。
4、消费型是什么意思?
分红型保险缴纳的保费到规定年限一定会返还，而消费型保险如疾病保险、航班失事保险等就像消费商品，如果保险人平平安安，是不会返还的。
但如果保险人发生意外达到赔付条件，保险公司就会赔付。
消费型保险是真正的花钱保平安，才是保险公司最有价值的部分。
由于发生意外的概率小，消费型保险实际投保金额很小。
关于保险承保的主要环节与程序。