提前还贷：按揭按出新问题
中国银行提前还贷规则
中国银行提前还贷规则
关于中国银行提前还贷的规则，整理如下：
1.提前还贷需提前预约：客户需提前向中国银行提交提前还贷申请，银行审核通过后，方可进行还款。
2.还款金额限制：提前还贷的金额需为整数，且至少为贷款金额的1%。
3.还款期限限制：提前还贷的期限需为整数年，且不少于1年。
4.提前还贷手续费：部分提前还贷需缴纳一定比例的手续费，具体比例请咨询银行工作人员。
5.贷款利率调整：根据市场情况和政策规定，银行有权调整贷款利率，提前还贷的客户需按照调整后的利率计算剩余贷款金额。
6.提前还贷不影响信用记录：提前还贷不会影响客户的信用记录，但需注意按时还款以免产生逾期记录。
7.提前还贷与贷款合同约定：具体提前还贷细则以客户与银行签订的贷款合同为准，如有疑问，请咨询银行工作人员。
请注意，以上规则仅供参考，具体操作需根据您所在地的中国银行分行政策为准。
银行提前还贷存在三大潜规则 勿吃哑巴亏
银行提前还贷存在三大潜规则勿吃哑巴亏
银行提前还贷是个受眾普遍欢迎的举动，但伴随其可能存在的潜在规则也无可否认，
这些规则不仅影响到客户的还款权益，可能也会影响到客户的经济利益。
针对银行提前还贷存在的潜规则，可以归纳为三项：
一是居民可能会因为受到银行提前还贷而受到影响，银行可能会利用提前还款机制要
求客户提前还款，从而获得更多的利息收益。
二是居民提前还贷时，银行可能会收取一定数额的提前还款费用，以此转移贷款利益
损失到客户，从而让客户承担更多的费用，从而影响到客户财务状况。
三是银行可能会要求客户提前还贷给银行，但并不是立即结算本金贷款，而是要求客
户进行资金再投资，或者要求客户签订新合同，从而导致客户额外支出更多的利息，最后
造成客户支出更多费用没有给客户更多实惠的情况。
由此可见，在银行提前还贷的过程当中，客户的权益可能会遭遇到一定的损失。
因此，做为客户，最重要的就是“勿吃哑巴亏”，在提前还贷的过程中，客户必须做到尽可能理
解甚至负责任的去了解银行的资金安排，以免受人职责或者被银行进行利益驱动的规则绑
架而遭受巨大的损失。
组合贷款提前还贷怎么操作
组合贷款提前还贷怎么操作提前还贷真的划算吗提前还贷是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为。
提前还贷在有些情况下对借款人有利而对贷款人不利，所以是否可以提前还款以及提前还款有哪些条件大家应向银行了解清楚。
一、提前还贷的5种方式：1、全部提前还款也就是将剩余贷款一次性结清，不用还利息2、剩余贷款每月还款额不变，将还款期限缩短这种还款方式能够节省较多的利息3、剩余贷款每月还款额逐渐减少，还款期限不变可以减少未来月供负担，但节省效果不如第二种4、剩余贷款每月还款额减少，同时缩短还款期限可以节省较多利息5、剩余贷款总本息不变，只缩短还款期限虽然可以减少部分利息，但月供增加，相对来说不划算PS：假如提前还贷的金额较多，可选择月供和年限同时减少的方式；如果金额不多，减少的利息也有限，则采取“月供不变，减少年限”的方式，可以省下更多的利息。
二、以下三种情况，千万不要提前还贷1、公积金贷款或有折扣的贷款如果是公积金贷款的话，公积金贷款利率低，要想提前还款，有时并不是一件明智的事情；如果是“商贷+公积金贷款”组合贷款的方式，可以先还商业贷款，因为相比公积金贷款，商业贷款的利息比较高。
另外，如果是有折扣的贷款，你提前还款，说不定会亏损。
2、等额本金还款日期已经超过三分之一的贷款等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。
也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。
如果你已经还款超过三分之一了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
3、等额本息还款已到中期贷款等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。
也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，提前还贷意义也不大。
因此，如果是商贷的话，总结出：①如果你的等额本息还款日期已经过半，剩余本金多，利息少，没必要提前还款。
哪些情况不宜提前还贷？提前还贷前要注意啥？
哪些情况不宜提前还贷？提前还贷前要注意啥？导读:本文介绍在房屋买房，贷款政策的一些知识事项，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
提前还贷其实对购房者和银行来说，都没有太大的好处。
对购房者来说，没达到一定还款时间就提前还款是要收取违约金的，还款达到一定时间的时候，提前还款又是不值得的。
那么，哪些情况不适合提前还贷？提前还贷前还需要注意什么？现在跟着小编往下看。
哪些情况不适合提前还贷？情况1、享受房贷利率折扣目前，各大银行都取消了房贷利率折扣，甚至还上调了房贷利率。
如果你已享受房贷利率折扣，那么最好不要提前还贷，一旦你选择提前部分还贷，就需要重新签订借款合同，将无法再享受利率折扣。
情况2、手握好的理财项目如果你手握好的理财项目，收益远高于房贷利息，那么不妨放弃提前还贷，投入更好的理财项目。
情况3、短期内有重大支出对于房奴来说，在提前还贷前，最好做好预算规划，看短期内是否有重大支出，比如买车、孩子教育，如果有一些重大支出，那么就别提前还贷了！情况4、处于还贷末期一般来说，贷款初期进行提前还贷最划算，如果你已处于还贷末期，那么就没必要提前还贷了，毕竟剩余的贷款多为本金。
情况5、缴纳高额违约金虽然银行允许房奴提前还贷，但往往会收取高额违约金。
如果违约金金额大于少付利息，那么傻子才会选择提前还贷。
情况6、勇于负债看看那些富翁们，哪个不是高负债！要知道负债有利于放大财富，所以，如果你勇于负债，那么就不用提前还贷。
提前还贷前还需要注意什么？1、及时去保险公司退保提前还清贷款后，一定要记得到保险公司退保，在签订住房贷款的时候会签住房贷款房屋保险合同，每个月交保险费。
如果提前还清了贷款就可以退保，把保险单和提前还款证明拿到保险公司办理。
2、及时办理房产抵押注销这个是最关键的，房屋在贷款期间房产证是抵押给银行的，该套房屋不能出租、转卖等，所以还清贷款之后一定要办理抵押解除，否则，抵押记录仍在房产部门有备案，未来埋下隐患。
商品房贷款提前还款流程是什么
商品房贷款提前还款流程是什么商品房贷款可以提前还吗商品房贷款可以提前还，但是必须取得银行的同意。
借款人想提前还贷，必须是在还款半年以上、甚至个别银行要求已经还款一年以上。
银行一般要求借款人提前15个工作日左右提交书面或电话申请，银行接到借款人提前还贷申请后要审批，所以一般需要一个月左右的时间。
此外，各家银行对于提前还贷的要求也有所不同，比如有的银行规定提前还贷要是1万元的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金等。
商品房贷款提前还款注意事项1、看准时间是否合适申请贷款的时候，购房者选择的还款方式多为等额本息和等额本金两种，针对两种不同的方式，提前还款需要看准时机。
等额本息：等额本息每月的还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，因此如果借款人已还款到中期，已偿还了大部分的利息，房贷提前还款则还的主要是本金，因此意义有限。
等额本金：等额本金是将贷款总额平分，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。
当还款期超过1/3时，借款人已还了一半的利息，如果此时提前偿还，节省的利息并不多。
2、算清利息是否更多受银行资金成本上升的影响，目前还款的利率较高，如果您是享受有折扣的房贷可以不考虑提前还，闲置资金可以用来买货币基金或者银行短期理财产品，一样可以降低房贷的利息成本。
3、充分利用公积金对于每月公积金缴纳数额较高的贷款人，可以考虑适当提前偿还一部分房贷，但不必全部偿还，因为一旦房贷全部偿还后，每月的公积金就没有利用的空间了。
商品房贷款有手续费吗1、测绘费：测绘费按各区的具体情况定。
2、评估费：100万元内0.5%(评估额，允许浮动);100万元外0.3%(评估额，允许浮动)。
3、交易费：一般情况是，新商品住房，3元/平方;二手住房，6元/平方;非住房，10元/平方。
4、工本费：住房，登记费80元;非住房，登记费550元(也叫工本费)。
5、抵押登记费：住房，120元;非住房550元(允许浮动)。
如何提前去还贷 用哪种方式去提前还贷
如何提前去还贷用哪种方式去提前还贷一、提前还房贷要不要违约金？一、提前还房贷要不要违约金？1、提前还房贷不要违约金，借款人需提前一个月向贷款行申请办理提前还款，在银行约定的时间携带身世分量证、产权证、贷款合同及提前还款申请表到贷款行办理提前还款手续。
2、借款人应当按照借款合同规定按时足额归还贷款本息。
贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单；借款人应当及时筹备资金，按期还本付息。
贷款人对逾期的贷款要及时发出催收通知单，做好逾期贷款本息的催收工作。
贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。
借款人提前归还贷款，应当与贷款人协商。
二、银行房贷提前还款的流程是什么？1、借款人查看贷款合同中的提前还款要求，注意相关事项；2、电子话联系客户经理，口头提出提前还款申请要求，并约好相关办理还贷的时间；3、提前将还贷资金存入还款帐号里，并确认密码准确无误。
4、带上借款合同和借款人身世分量证原件，在约定的时间内到银行办理提前还贷手续。
5、提前还贷，按照借款合同约定：银行可以处于一个月供金额的罚金，并且当月的月供已经缴纳。
在约定的还款日前三天，不能做提前还款流程，之后可以。
6、贷款结清后，贷款行会出具一张贷款结清证明，和房屋抵押他项权证一并交还给，需要带着相关证件(房屋产权人的身世分量证)到房屋管理部门领取自己的房屋产权证和土地使用证(有的地方土地证在银行收押)。
三、提前偿还贷款本金的过程是什么？1、致电贷款银行要求提前退还贷款本金。
银行同意后，将身世分量证，贷款合同，还款卡，产权证或购买合同带到银行指定分行。
2、在提前还款窗口，信息将被移交给工作人员，您将获得一份银行柜台清单。
将款项存入银行柜台的还款卡后，银行将自动扣除，扣除后，将向贷款人发出借方通知单。
3、贷款人将借方通知书交还给还款窗口的工作人员，银行将向贷方提供结算凭证。
提前还部分房贷注意事项
提前还部分房贷注意事项
首先，需要了解自己贷款合同是否可以提前还款。
在贷款合同中，通
常会注明是否可以提前还款以及提前还款的相关规定。
有些贷款合同中规
定可以提前还款，但是会收取违约金，有些贷款合同则不允许提前还款。
所以，在提前还款之前一定要仔细阅读合同，了解自己的还款条件。
其次，需要计算提前还款的成本。
有些银行在合同中规定了提前还款
的费用，即违约金。
违约金通常是按照还款本金的比例来计算，具体比例
会根据合同中的规定有所不同。
提前还款的费用可能会比较高，所以在决
定提前还款之前，需要计算好成本，确保提前还款是否值得。
最后，需要及时更新还款记录。
提前还款之后，要及时更新还款记录，确保还款记录的准确性。
银行在计算利息时通常会以最新的还款记录为准，所以如果还款记录没有及时更新，可能会导致还款利息的计算出现错误。
综上所述，提前还部分房贷需要注意一些事项。
首先，要了解自己的
贷款合同是否允许提前还款以及提前还款的相关规定；其次，需要计算提
前还款的成本，确保提前还款是否值得；第三，提前通知银行，并了解相
关的手续和流程；最后，要及时更新还款记录。
通过注意以上几个事项，
可以更加顺利地进行提前还部分房贷。
《个人住房贷款提前还款动因分析及应对措施4600字》
个人住房贷款提前还款动因分析及应对措施目录一、个人住房贷款提前还款的现状及对银行经营管理的影响 (1)（一）直属支行个人住房贷款提前还款现状 (1)（二）提前还款对银行经营的不利影响 (1)二、提前还款行为的动因 (2)（一）财务因素 (2)（二）借款人自身因素 (3)（三）市场因素 (3)四、对策的思考 (4)（一）银行方面 (4)（二）客户方面 (5)五、启示 (6)一、个人住房贷款提前还款的现状及对银行经营管理的影响（一）直属支行个人住房贷款提前还款现状建行郑州直属支行是全省最早开展个人住房贷款业务的银行，十余年的积累，个贷提前还款量越来越大，给个贷新增造成极大困难。
从2005年到2009年，直属支行个贷累计投放57.7亿元，提前还款10.9亿元，占到新增比例的28.5%。
提前还款轻易就抵消了耗费巨大人力财力成本的新增个人贷款，对我行扩大个贷市场规模造成了巨大影响，因此提前还款一直是困扰对我行个贷发展的较大难题。
（二）提前还款对银行经营的不利影响个人住房贷款具有长期性、稳定性、收益期长、不良率低的特点，对银行来说是一种长期的、优质的资产。
借款人提前还款，对银行来说无疑是事与愿违，使银行的收益大打折扣,对银行正常的经营计划造成不小的影响。
1.影响银行不良贷款率和客户结构一般来说，提前还款者属于资金较为充裕、还款意愿强、风险较低的客户，也是银行应该留住和维护的客户。
这些客户提前还款，一方面会使贷款不良率中的分母减小，导致不良率偏高，另一方面会造成客户总量减少、客户结构失衡、优质客户流失。
2.影响银行利息收入目前，存贷差仍然是银行利润的主要来源。
个人住房贷款因具有以住房作抵押、户数多、金额小、期限长等特点，使其相对其它信贷业务来说风险分散，收益期更长。
提前还款，意味着预期利息收入减少。
3. 增加银行经营成本个人住房贷款日常管理成本稳定且较低，一笔个人住房贷款从投放到还款需要花费较大的人力和费用成本。
工行提前还款最新规定
⼯⾏提前还款最新规定现在很多年轻⼈⾝上都会有⼀定的贷款，有的事房贷有的是车贷。
但是对于贷款的提前还款规定每个银⾏都有不同的规定，这是贷款者需要了解的⼀点。
不过很多⼈都不清楚其中的规定，下⾯店铺⼩编整理了以下内容为您解答，希望对您有所帮助。
⼯⾏提前还款最新规定1、申请⼈带上还款账户、借款合同、本⼈⾝份证等材料，到⼯商银⾏办理⽹点进⾏办理。
2、在⼯商银⾏办理⽹点对申请⼈资料的审核过程中，不存在必须提前预约的强制规定。
3、2017年⼯商银⾏提前还贷每年最多⼀次。
4、提前还贷⾦额：⼯商银⾏规定必须是⽉供的六倍以上。
⽐如，申请⼈的⽉供为2000元，如果要办理提前还贷，则必须达到2000元×6=12000元才可以。
5、提前还贷有⽆违约⾦，要看房贷按揭者当初与银⾏签订的协议，有约定则⽀付，没有约定则不需要。
6、⼯商银⾏提前还贷⽬前有3种⽅式。
⼀次性还清;还⼀部分，⽉供不变，还款年数减少;还⼀部分，年数不变，⽉供减少。
具体还款情况以贷款⽀⾏规定为准。
提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前⼏年，本⾦基数⼤，利息相应也⾼。
因此，在贷款的前⼏年，尤其是前5年间⼀定要争取多还款，使总贷款中的本⾦基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减⼩。
⼯商银⾏贷款提前还款所需资料：⼀般办理提前还贷，需要准备如下材料：⾝份证、户⼝本、结婚证、贷款合同、还款使⽤的银⾏存折或银⾏卡、已婚⼈员配偶需要提供⾝份证、户⼝本、结婚证。
1、要提前还房贷⾸先要注意查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交⼀定的违约⾦(⽬前⼀般银⾏不收取)，如若合同上注明要收违约⾦，则要看清楚到底要收多少，并准备好这笔违约⾦2、向贷款银⾏电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料3、按银⾏要求亲⾃到相关部门提出提前还款申请，⼀般银⾏会要求客户填写提前还款的申请单4、携相关证件到借款银⾏，办理提前还款相关⼿续，提交《提前还款申请表》，并在柜台存⼊提前偿还的款项。
提前还贷时必须考虑清楚的四大问题
提前还贷时必须考虑清楚的四大问题很多公司都会给职工缴纳公积金，这对于积蓄不多的购房者来说是很有益处的。
现在越来越多的购房者青睐于用公积金买房，等生活条件好了考虑提前还贷，那么问题来了，公积金提前还贷划算吗？公积金提前还贷划算吗？对于这个问题，有业内人士提醒，提前还贷要区别对待，一味追求“首套房待遇”或许并不划算。
专家提醒：不是每个人都必要还贷专业人士请，市民有多笔还款方式和期限不同的公积金贷款、商业性贷款，在提前还贷的顺序选择上，请先归还期限长、等额本息还款法的商业性贷款，再选择期限短、等额本金还款法的商业性贷款，最后才是公积金贷款。
此外，对于目前有贷款，且短期内又有购房计划的，请可先不提前还贷，提前还贷资金可通过银行理财产品实现增值，然后作为以后新购入房产的资金，避免出现一套房低利率的贷款还掉了，现在又要去贷高利率的二套房贷款。
决定提前还贷前，不妨考虑清楚下列几个问题：1、是否有大额贷款享受低折扣？据了解，银行对于不同借款者，在不同时期给予的利率折扣不同。
几年前的购房者可以获得银行八五折、八折甚至七折的优惠利率，这已经属于银行贷款利率中极其优惠的了。
这种情况下提前还贷的话，所享受利率折扣就没有了。
另外，公积金购房政策含有一定的福利性，一般同期的贷款利率大大低于商业银行利率。
如果购房者正有数额可观的贷款享受这两种类型的低利率折扣，那么最好就不要提前还款。
因为记者了解到，目前太原首套房贷最低折扣也顶多八五折，而且只有少数人才能获得。
购房人贸然还完低折扣贷款再贷款，即使按照首套房优惠，也很难能获得之前的折扣了。
2、还款是处于初期还是后期？房贷分为等额本金和等额本息两种还款方式。
其中，等额本息每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
如果等额本息还款已经到中期，此时再来提前还贷更多偿还的是自己的本金，并不划算。
而等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。
当等额本金当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还更多的还是本金，不能有效地节省利息支出。
对我国住房按揭贷款 提前还贷 现象的思考
对我国住房按揭贷款!提前还贷"现象的思考$宋晓春%重庆工商大学财政金融学院&重庆’((()*+摘要,!提前还贷"的日益频繁使银行忍不住要说!不"&它给银行的业务经营和技术创新带来了极大的挑战-而消费者面对!提前还贷"时&则更应根据自己的年龄.个人财富.收入分配等状况来进行抉择&从而使个体的金融行为更趋理性/关键词,提前还贷-利率风险-金融创新-人力资本中图分类号,01234’5文献标识码,6文章编号,7((897318:3((’;(29((579(23((7年是我国继!房地产热"以来房地产业发展最为!火爆"的一年&是全国城镇竣工楼盘最多的一年&也是商业银行对个人按揭领域投入最大的一年/自3((3年3月37日降息开始&伴随着大量购买期房的客户的顺利入住新居并拿到产权证书&一方面缓解了!烂尾楼"的忧虑-但另一方面本来就存在不愿负债心理因素的借款人因不能立刻享受到降息的优惠:个人住房贷款遇利率调整于次年7月7日起按照调整后的利率计息;&又导致在经济条件允许的情况下开始大量出现归还银行按揭贷款的现象/那么&!提前还贷"是否为明智之举呢<针对这个问题&笔者将从我国的实际情况出发&分别从银行和消费者两个方面来加以探讨/一.从银行角度看!提前还贷":一;!提前还贷"将扰乱商业银行的预期收益&增大利率风险以及经营风险由于!提前还贷"本身是一种违约行为&因而势必迫使商业银行不得不为这一行为所产生的意外回流资金而寻找新的出路&在防范利率风险和经营风险的过程中往往处于被动地位/根据中央银行规定&个人住房贷款遇利率调整于次年7月7日起按新利率执行/如遇利率下调&部分客户因不能立即享受利率下调的优惠而势必通过借此低利率从其他金融机构筹集资金&用该资金进行提前归还贷款&以便能较早地享受这一优惠&省去日后的负债压力-如遇利率上浮&借款人也会因资金成本上升而争取提前还贷/首先让我们来看第一种情况&商业银行在相对较高的利率水平下支付了相应的筹资成本&但却不能按预期回收资金&同时还要重新支付寻找新客户的费用&突显了利率风险与经营风险/再来看第二种情况&我国商业银行的主要利润来源为贷款利息收益和存款利息支出的差额&其中&利息支付具有刚性&且我国资本市场尚不发达&在接受储蓄方面显得较为被动&因此当大量资金积压的同时几乎没有新的投资渠道进行资金的有效运用/这样&一旦利率上升就必然会导致信贷投放压力的增大/现在&我国的存款利率由中央银行统一规定&存款利率和个人住房贷款利率均按固定利率执行&不可浮动/这些客观条件都在一定程度上限制了商业银行以技术手段来规避利率风险&改善自身资产流动性和收益性的能力/:二;!提前还贷"将对银行操作面提出挑战随着提前还贷面的增大&银行必定会寻求一定的对应措施以减弱其对银行造成的直接或间接损失/笔者认为&银行应在操作层面上寻求突破口&利用技术创新与产品创新来直面挑战/首先&银行可采用!收取违约金"的策略/这一新举措:对国内而言;的关键在于设定一个合理的提前归还按揭贷款的违约金比率&该举措的意义在于既改善了当前个人住房按揭领域借款人与贷款人双方风险与收益的承担不对等的现状&又可限制部分因利息变动而产生的提前还款&稳定商业银行的预期收益/其次&从!投资"角度来看&银行应扩大其投资面&通过多渠道投资来转移资金&降低随机风险带来的冲击/该举措的关键在于最大限度地保证所投资金的安全增值性能&通过分析投资风险与收益来设计资金流向的最佳方案/如果说!收取违约金"尚属被动行为的话&那么!银行投资"则具有极大的主动性和灵活性了/它可直接与各种金融产品挂钩&在诸如,股票.债券.基金.期货等市场上分头插足&使银行投资在深度.广度以及创新性上有所作为&有效规避!提前还贷"所带来的随即风险/=75=重庆邮电学院学报:社会科学版;3((’年第2期>?@A B C D?E F G?B H I J B HK B J L M A N J O P?E Q?N O N C B RS M D M T?U U@B J T C O J?B N总第)7V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V V期#收稿日期,3((29(*9(3作者简介,宋晓春:78139;&女&上海市人&主要从事金融理论研究/最后!随着金融改革的深入!银行可创造性地与保险公司合作并参与设计出一款适合"提前还贷行为#的保险品种!以"按期收回贷款额#为可保利益$当然!这必须在同时满足行业利益和消费者利益基础上!在符合各类国家法案的条件下才会有实行的可能性$总而言之!面对"提前还贷#!银行操作面必须紧跟消费者日益增长的需求步伐从而采取相应的对策!以适应新形势下资金流动的趋势!缓解按揭"提前还贷#带来的风险!提高投资效益$二%从消费者角度来看"提前还贷#&一’理性选择与"提前还贷#首先来看一则实例!王先生买了一套()万元的房子!首付*+万元后!剩余,+万元进行为期,)年有,()个月的商业贷款$如按"等额本金还款法#来计算!即-月还款额.本金/还款期限&月’0&本金1已还本金’2月利率!则月均本金为*)(*345元!不过每月利息不同!所以每月还款额也不同$到第,)年亦即第,()个月时!一共要还清65+*7*3,4元$王先生还款五年即第4)个月还款后!剩余贷款本金为*85+))元!若王先生此时采取提前全部还清贷款!则王先生将少还利息5*)(835元!除去一定的违约金!就是王先生从提前还贷中所获的收益$倘若王先生将*85+))的金额不用来提前还贷而是进行证券投资的话!同样会取得一定的投资收益$那么!哪种行为将给王先生带来的收益更大9是该选择"提前还贷#呢还是选择投资9下面笔者就以此例为基础来建立一个简单的比较模型-设原定全部提前还款的金额为:!违约金为;!倘若王先生用金额:投资于;%<两种股票!则该组合的预期收益为-=>.?,@.*A @=@.AB =B 0AC =C &其中!=>为各种证券组合的回报率!=@为单个证券的回报率!A @为各种证券的权重’在一定时期内!王先生从股票投资中获取的收益为&*0=>’D $那么!对于"提前还贷#与"证券投资#之间的搏弈将产生以下三种情况-E 当&*0=>’D F D 1B 时!王先生应放弃"提前还贷#而选择投资$G 当&*0=>’D H D 1B 时!王先生可以选择"提前还贷#$I 当&*0=>’D .D 1B 时!两种选择皆适宜$&二’我国消费者进行"提前还贷#可能性的分析*J 利率与投资收益对可能性的影响由上述分析可知!只有当&*0=>’D H D 1B 条件成立时!"提前还贷#才是一种理性的选择$那么根据我国的发展状况!是否具有满足该条件的可能性呢9在不等式"&*0=>’D H D 1B #中!起决定作用的两个变量分别是利息额:和投资收益率=>$首先!来看一下利息额D $利息直接受利率影响!从短期来看!资本市场的发展和经济的增长仍将需要稳定的低利率支持!利率上调的压力不大$同时!从国际环境来看!人民币利率的调整在一定程度上受到国际利率尤其是美元利率水平的制约$从美国目前的情况来看!出于对经济发展前景的担心!美联储已经连续多次降低联邦基金利率$根据分析家预测!美国,))(年经济增长将继续放慢!美联储仍将维持现有的利率水平!这有助于暂时降低了人民币利率上调的压力$但从长期来看!人民币利率的上调压力则较大$一是中国利率水平的变化与通货膨胀率具有较强的相关性$我国的通货紧缩现象已趋于缓减!未来发展需要关注的问题应该是通货膨胀!而通货膨胀的产生将使利率上升的可能性增大$二是从物价水平方面看!由于我国商品相对过剩的局面将逐步改善!现实增长率与潜在增长率之间的距离会逐步缩小!这为利率上调提供了可能的空间$三是利率市场化的推进!将可能使市场利率呈上升趋势$鉴于加入KL M 后五年内金融市场要全面开放!遵循"先外币后本币!先贷款后存款!先农村后城市!先浮动后开放#的利率市场化方针!利率市场化改革的下一步措施可能是进一步加大人民币贷款利率的浮动范围&如浮动范围扩大到+)N’!同时在条件允许的情况下!对存款利率进行结构性调整$从总体上看!利率市场化后!存贷利率会有不同程度的上升$因此!笔者认为!短期内利率将保持稳定!从长期看将趋于上升$其次!来看一下投资收益=>$由于我国当前资本市场尚不发达!利率市场化进程还未正式起步!所以短期内我国证券收益率的高低变化将主要取决于企业个体的发展!包括其财务状况%经营状况%企业制度建设等等$而从长期来看!利率市场化后的资本市场运行机制将得到完善!各类衍生金融工具的运用将丰富资本市场的业务种类并对规避风险进行有效的控制O 同时风险投资的兴起将为中小企业提供更为宽松的生存空间!融资问题将得到有效解决$可见!资本市场未来的发展空间是巨大的!而一个活跃的资本市场形成之后就必然会带动证券投资收益率的提升$因此!=>与@的变化趋势有相同之处!即-都将长期存在一定幅度上升的空间$鉴于二者在未来都存在着上升的可能性!我们就有必要来判断一下二者上升程度的大小$若P =>F P D !则"提前还贷#的可能性较小O 若P =>F P D !则将满足条件&*0=>’D H D 1B !即"提前还贷#的可能性较大$,J 消费者有差异的预期收入分配对可能性的影响一个居民的财富一般分为两个部分-流动财富和人力资本$其中流动财富是随时可变现的!而人力资本Q,+Q ,))(年第6期重庆邮电学院学报&社会科学版’RR R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R S T U L则不然!人力资本的价值通常等于一个居民未来数年的劳动收入的总折现值!一个人的年龄"性别"健康状况"个性等特点都会直接影响他的财富!这里#笔者仅选取了$年龄%为主要因素来绘制&$预期收入分配%的图表#见图’’’()*!图*预期收入分配示意图年龄+,-,.+.,/,*,0人力资本10流动财富1个人财富2由图*可知#当处于.+岁左右的年龄段时#其财富结构出于相对平衡状态#交于点2#此时的抉择相对自由!而在2点左边#人力资本明显高于流动财富#因此#.+岁以下的年轻人采取$提前还贷%的可能性不大!因为随着年龄的增长#年青人也会日趋成熟#收入水平也会随之上升#相对而言他们没有过多的对于未来偿债能力的担忧!而在2点右边#流动财富明显高于人力资本#故.+岁以上者选择$提前还贷%的可能性较大!中老年人随着年龄的增长#不一定能一直保持较高收入水平!另外#年纪大了#医疗费用可能会大幅增加#选择$提前还贷%就可以减轻今后的压力!三"创建良好的金融大环境#使$提前还贷%更趋理性事物都存有两面性!$提前还贷%现象的出现必定有其好的一面!然而#消费者$提前还贷%的背后却又存在着诸多的无奈#而消除无奈的办法虽然很大#但最根本的则在于如何来创造一个良好的金融大环境!其实#今天的中国与/,世纪.,年代的美国相类似3已建立了有规模的基建系统4已有了各类经济立法4开启了针对消费者的金融创新等!因此当前的主要任务是创建一个稳定有效的金融大环境#以保证更多理性的金融行为!笔者认为应主要从以下三方面来进行努力3第一#从宏观层面上来看#应进一步强化央行维护市场体制的作用!央行要尽可能地维持稳健的货币政策#调控好货币政策投放的力度#从而创造一个相对稳定的金融环境以利于社会经济的长足发展!在此基础上#对于从传统计划体制起步的中国金融#更需要央行实施有效的外部监管和市场培育#而不能完全依靠市场竞争!第二#从微观层面上来看#应逐步建立完善的信用机制!一方面使得各类金融机构的风险在一个拥有充分信息披露的市场中得以及时"有效地规避#从而刺激金融业务做大做全做好4另一方面#信用机制的健全将增强消费者的投资信心#提高热情参与的积极性#从而推动金融市场的健康发展!第三#从社会保障制度来看#我国应加大社保证券的投放种类与数量!这些证券包括了住房贷款"医疗保险"退休投资存款等等#其作用就是帮助居民把一生中不同年龄段的收入进行配置#以期让居民在世的不同年龄段消费尽量处于均衡状态!可见#只有创建良好的金融环境和有关金融机制#才能使消费者的金融行为趋于理性#从而才能提高金融机构的投资效果!总之#从$提前还贷%本身所引发的诸多思考让笔者感到3单纯地判断$提前还贷%是与非似乎不妥#而应结合多方因素诸如银行"消费者及金融大环境来综合考虑#理性地对待!参考文献35*6姜受林7提前还贷3按揭按出新问题5867房地产金融#/,,/#0*,175/6裴少峰7人民币利率走势与证券市场5867金融理论与实践#/,,/#0+175.6陈志武7金融创新拉动居民财富效应5967南方周末#/,,.:,+:,;75-6<=>>=?@A 7B C ?D E F #G H D I H J 872>F K ?J I F D #8F L L F D M N 7O ?=>F M #投资学5P 67北京3清华大学出版社#/,,*75+6Q ?R D F J S F87T =U @?J #G ?D >PS V ?J =F >#8D 7O W X =J F X X <H D >I0/15P 678H C J<=>F MYB H J X #Z J S7[\]^_‘^_\a b _\a \a c $d a e \f _]g h \i _c a h _j ]e ]_kl m b _%m \n a g o m \pqa h ]p e p _m \r ^m \eB s 9G t =?H :SC W J0u v w x y z {x y|x {}~!"{#$w %&x ’("#!$)x ’u w **~!+~#u v w x y z {x y -,,,,-1.i o ]h e /]30C FL D F 1W F J U $>H ?J D F U W D J X 2F L H D FX U ?U F I U =@F %E H X F 3D F ?US C ?>>F J 3F XU H 2?J 42W X =J F X XH E F D ?U =H J X ?J IU F S C J H >H 3=S ?>=J J H 5?U =H J 7T H J X W @F D X X C H W >I 2F @H D F D ?U =H J ?>=JU C F =D L =J ?J S =?>S H J I W S U #@?4=J 3I F S =X =H J X ?S S H D I =J 3U HU C F =D H R J?3F X #E F D X H J ?>E D H E F D U M #?J IE F D X H J ?>=J S H @F ?J IF K E F J I =U W D F76_78a h k o 3$>H ?JD F U W D J 2F L H D F X U ?U F IU =@F %4=J U F D F X U D =X 44L =J ?J S =?>=J J H 5?U =H J 4C W @?JS ?E =U ?>9.+9宋晓春对我国住房按揭贷款$提前还贷%::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::现象的思考。
提前还贷的注意事项
提前还贷的注意事项
1. 首先，确定提前还贷的费用。
有些贷款合同中规定了提前还贷的手续费或违约金，需要提前了解清楚并计算是否经济适用。
2. 查阅贷款合同中的提前还贷条款，了解相关限制和要求。
有些合同可能规定只能在特定时间段内提前还贷，或者要求提前通知贷款方。
确保遵守这些条款，以免因违约而产生额外费用。
3. 在提前还贷之前，先与贷款方沟通并确认还款金额。
有时候贷款方可能未及时更新还款余额，所以最好在还款前先与他们核对金额，确保给出准确的还款数额。
4. 考虑提前还贷对个人财务状况的影响。
提前还贷可能会释放出一笔大额资金，但同时也会减少本来每月的现金流。
在决定是否提前还贷时，要综合考虑自己的财务状况和需求。
5. 如果有多个贷款，可以评估一下哪一个贷款的利率较高，从而优先选择提前还贷。
这样可以减少未来的利息支付，并提早解除某个贷款的负担。
6. 另外，提前还贷后，应及时向信用机构更新信用记录。
这样可以帮助提高个人信用评分，从而获得更好的贷款条件和利率。
总的来说，提前还贷有一定的经济利益，但在决定提前还贷之前，需要全面评估自己的财务状况和贷款合同中的具体条款，以便做出正确的决策。
等额本息提前还贷注意事项
等额本息提前还贷注意事项等额本息是一种常见的还贷方式，它指的是每月偿还相同数额的贷款，其中包括本金和利息。
然而，有时候我们可能需要提前还贷，也就是在贷款期限结束之前偿还全部或部分贷款。
在进行等额本息提前还贷时，我们需要注意以下几点事项。
提前还贷可能会产生提前还款违约金。
在签订贷款合同时，银行或金融机构通常会规定提前还贷的违约金条款。
这意味着如果我们在贷款期限内提前还贷，需要支付一定比例的违约金作为补偿。
因此，在进行等额本息提前还贷之前，我们需要了解贷款合同中的提前还款违约金条款，并计算出提前还款所需支付的违约金金额。
提前还贷可能会影响我们的信用记录。
在贷款合同中，我们承诺按时偿还贷款，并遵守合同约定的贷款期限。
然而，如果我们提前还贷，就相当于提前结束了贷款合同，可能会对我们的信用记录产生一定的影响。
因此，在决定提前还贷之前，我们需要权衡利弊，考虑对个人信用记录的影响。
第三，提前还贷可能会导致一定的机会成本损失。
当我们提前还贷时，我们需要一次性支付剩余贷款的本金和利息。
而如果我们将这笔钱用于其他投资或消费，可能会获得更高的回报。
因此，在进行等额本息提前还贷时，我们需要综合考虑提前还贷所带来的机会成本，确保这种提前还贷的决策是符合我们的个人财务规划的。
我们需要提前与银行或金融机构进行沟通。
在决定提前还贷之前，我们应该与贷款机构联系，了解提前还贷的具体流程和所需的手续。
不同的银行或金融机构可能会有不同的规定和要求，包括提前还贷的时间限制、手续费用等。
通过与金融机构的沟通，我们可以更好地了解提前还贷的相关事项，避免出现不必要的麻烦。
进行等额本息提前还贷时，我们需要注意提前还款违约金、信用记录影响、机会成本损失以及与金融机构的沟通等事项。
这些注意事项可以帮助我们做出明智的决策，并确保提前还贷符合我们的个人财务规划。
最重要的是，在做出提前还贷的决策之前，我们应该充分了解自己的财务状况和贷款合同的条款，做出明智而负责任的决策。
提前还房贷要注意些什么
提前还房贷要注意些什么提前还房贷要注意些什么1、资金充裕的可以选择提前全部还清，只凑了一部分资金的可以选择提前部分还款。
2、部分银行对房贷提前还款时间有规定，需要借款人按合同约定的还款计划按时还满一定期数后方能提前还款(一般规定的时间是一年)。
3、部分银行将针对提前还房贷的行为收取一定的违约金，有的会按提前还款金额的1%至5%来收取，有的则直接多收几个月的利息充当违约金。
4、若选择提前全部还清，利息只计算到还清当天为止;若选择提前部分还款，后续利息不再按贷款总额计算，而是按照剩余未还本金重新计算。
5、房贷提前部分还款后，借款人可以按需选择缩减每月月供、保持还款期限不变;或者选择缩短还款期限、保持每月月供不变。
提前还房贷需要什么手续流程1、作为贷款人，根据自身实际情况来确定是提前还款一部分，还是全额还清欠款。
2、联系银行官方客服进行预约，提前还款事宜，并让客服告知需要提供哪些资料。
一般情况下需要提供：身份证、借款合同、收押房产证文件、代扣还款委托书等银行放贷手续。
3、约定银行房贷部门负责人，跟房贷负责人进行签约办理相关提前还款手续。
(1)填写《提前还款申请表》(2)银行会对申请人进行资质核查，是否符合提前还款的资格。
(3)准备好提前还款的资金。
(4)等待审核通过后，到银行网点将资金存入到还款账户当中即可。
(5)如果是提前还清所有欠款，还需要银行开出结清证明。
提前还贷方式第一种，全部提前还请，将所有的贷款一次还清，无疑是最好的，这样可以少交很多利息，但是对于已交的利息则不退还。
第二种，部分提前还款，剩余每月还款额保持不变，将还款期限缩短，这样的话可以减少很多的利息。
第三种，部分提前还款，剩余每月还款额减少，但是保持还款期限不变，这样可以减小月供，缓解压力。
第四种，部分提前还款，剩余的贷款不仅每月还款额减少，而且将还款期限缩短，这种也可以节省很多的利息。
等额本息提前还款注意事项
等额本息提前还款注意事项在贷款购房或购车过程中，很多人会选择等额本息还款方式，这是一种将贷款本金和利息分摊到每个月还款额中的方式。
然而，有时候我们可能会提前还清贷款，这就涉及到了提前还款的注意事项。
下面，我们将详细介绍等额本息提前还款的注意事项。
提前还款是指在贷款期限尚未到达时，借款人提前偿还贷款的行为。
提前还款有很多好处，比如可以减轻负担、节省利息支出等。
但是，需要注意的是，不同银行对于提前还款都有一定的规定和要求，因此在提前还款之前，我们需要了解相关的政策和手续费用情况。
要注意提前还款所产生的费用。
在等额本息还款方式下，银行通常会收取一定的提前还款违约金。
这个违约金的计算方式可能是按剩余本金的一定比例收取，也可能是按提前还款的时间距离贷款到期日的违约金率收取。
因此，在提前还款之前，我们需要与银行进行沟通，了解相关的费用计算方式，从而避免出现费用计算错误或不符合预期的情况。
提前还款还需要注意还款手续的办理。
一般来说，提前还款需要提前向银行递交书面申请，并提供相关证明材料，如身份证明、贷款合同等。
在办理手续时，我们需要仔细核对所提供的材料，确保准确无误。
同时，还需要关注银行对于提前还款手续的办理时间要求，以免耽误还款进度。
提前还款还需要注意贷款利息的计算方式。
在等额本息还款方式下，每月的还款额包括本金和利息，而提前还款后，剩余本金减少，相应的利息支出也会减少。
因此，银行通常会按照实际剩余本金重新计算利息，从而调整还款计划。
在提前还款之后，我们需要与银行确认新的还款计划，避免产生还款差错。
提前还款还需要注意对个人财务状况的评估。
提前还款虽然可以减轻负担和节省利息支出，但也需要考虑个人的财务状况和资金流动性。
如果提前还款会给个人带来较大的经济压力或影响其他重要支出，那么可能需要重新评估提前还款的利益和风险。
在做出决策之前，我们可以与银行进行咨询，了解提前还款的影响和可行性。
等额本息提前还款是一种常见的还款方式，但在进行提前还款时，需要注意上述的注意事项。
提前还款对银行的影响及其合理性
提前还款对银行的影响及其合理性提前还款是指借款人在还款期限之前提前偿还部分或全部贷款本金和利息。
这种行为对银行及其合理性产生了影响。
本文将从银行的角度来探讨提前还款对银行的影响以及其合理性。
首先，提前还款对银行的影响主要体现在以下几个方面。
1.利息收入减少：提前还款意味着借款人提前偿还贷款，银行无法继续收取原定贷款期限内的利息收入，导致银行利息收入减少。
2.资金流动性受限：银行通常会用借款人的贷款作为资金投放，提前还款会导致银行的资金流动性受限，可能会造成贷款无法及时回笼到银行。
3.信用风险增加：提前还款意味着借款人提前偿还贷款，银行无法按照原定期限收取利息，提前还款可能会使银行无法掌握借款人的还款意愿和能力，增加了信用风险。
其次，提前还款的合理性也需要考虑以下几个因素。
1.贷款利率变动：如果贷款利率发生下降，借款人提前还款可以避免继续支付原定利率下的高额利息，从而降低贷款成本。
2.个人财务情况改变：借款人在贷款期间可能会遇到个人财务情况的变动，如获得了额外的收入或者继承了财产等，这时借款人可以通过提前还款来减少负债压力和降低日后还款风险。
3.贷款期限调整：有些借款人可能在贷款期限中偿还了大部分贷款，这时提前还款可以帮助借款人缩短贷款期限，减少利息支出，更快速地摆脱负债。
综上所述，提前还款对银行确实会产生一定的影响，对银行的利息收入、流动性和信用风险造成一定的影响，但同时这也是借款人根据个人财务情况和市场状况作出的合理决策，从而降低负债压力和贷款成本。
因此，提前还款作为一种贷款管理方式，在一定条件下具有合理性。
在进行提前还款前，借款人应该综合考虑个人财务状况、贷款利率、贷款期限等因素，并与银行进行沟通，了解相应的提前还款政策和费用，以做出明智的决策。
银行为什么不想要提前还贷_银行
银行为什么不想要提前还贷_银行如果银行不同意提前还房贷，很可能是以下几点原因导致的：一、贷款合同不允许客户同银行签订的贷款合同里明确标注了一条几年内不允许提前还款的条款(一般规定三年或者五年)。
而对于银行的硬性规定，人为无法强行进行干预。
解决办法：建议等达到限定时间后再去申请提前还款试试。
二、超出提前还款限定次数大多数银行规定一年只能申请提前还一到两次房贷，超出次数之后就只能按照合同约定的还款计划逐月进行偿还了。
解决办法：只能等到明年再去申请提前还房贷。
三、未达到提前还款规定金额很多银行对房贷提前还款的金额有规定，一般最低不能低于一万，且数额必须是一万的整数倍才行。
解决办法：建议重新提交申请，如果暂时凑不够一万块钱，那先不要进行提前还款操作了，还是按照合同约定的还款计划来进行还款。
四、没有提前进行预约房贷进行提前还款必须先拨打经办银行的服务热线电话联系客服人员提前进行预约，如果没有预约直接存钱进还款银行卡里，银行是不可能多扣钱的，依然会按照合同约定的还款计划计算的月供来扣除相应金额。
如此一来，房贷提前还款自然就失败了。
解决办法：可以打电话给银行进行预约，预约成功后再在约定时间内带上个人身份证、还款银行卡等相关证件前往房贷经办银行的线下营业网点找柜台工作人员申请办理提前还款手续，届时把钱充入还款银行卡里，银行系统就会进行扣款。
五、还贷时间太短了用户才刚办下房贷没多长时间就申请提前还款，银行自然不太可能会同意。
而大家需要注意，很多银行还规定客户必须按照合同约定的还款计划按时逐期还满一年后方能申请提前还款，不然就需要支付一定的违约金才行(有的银行则规定头三年提前还款均需收取违约金)。
至于违约金的收费标准，各银行的规定也可能会有所不同，一般会采取以下方案：1、将按照提前还款金额的2%到5%进行收取(具体收费比例以经办银行规定为准)。
2、会多收取几个月的利息充当违约金。
银行为什么不喜欢提前还房贷?1.收入减少借款人选择提前还房贷，节省了利息的支出，而利息是银行的收入****，借款人纷纷选择提前还房贷，会导致银行收入的减少。
银行关于提前还款投诉汇报
《银行关于提前还款投诉汇报》尊敬的相关领导及部门：我谨代表本行就近期出现的提前还款投诉情况进行全面而详细的汇报。
提前还款作为银行业务中的一个重要环节，一直以来都备受关注。
然而，近期我们银行却面临了较多的提前还款投诉问题，这不仅对我行的声誉和客户关系产生了一定的影响，也促使我们深入反思和采取积极有效的措施来加以解决。
一、投诉背景与概况近期，我行收到了大量客户关于提前还款方面的投诉。
这些投诉主要集中在以下几个方面：一是提前还款手续繁琐、流程不清晰，导致客户办理过程中耗费了大量时间和精力；二是存在不合理的收费项目，客户认为收费标准过高且不透明，增加了还款成本；三是在提前还款申请审核过程中，存在审批周期过长、效率低下的问题，无法及时满足客户的需求；四是部分客户反映在提前还款后，相关的后续手续办理不顺畅，如结清证明开具不及时、房屋抵押解除不及时等，给客户带来了诸多不便和困扰。
通过对投诉情况的统计分析，我们发现不同地区、不同业务类型的客户都存在不同程度的投诉问题。
其中，房贷业务的提前还款投诉较为突出，占总投诉量的较大比例。
二、投诉原因分析（一）内部管理方面1. 制度建设不完善我行在提前还款相关制度的制定和完善上存在一定的滞后性，部分规定不够明确、细致，导致在实际操作中容易产生歧义，给客户和工作人员带来困扰。
对于不同贷款产品的提前还款条件、违约金计算方式等没有进行清晰的界定和说明。
2. 培训工作不到位工作人员对提前还款业务的熟悉程度和操作规范掌握不够，在解答客户交流和办理业务时存在不准确、不专业的情况。
培训内容未能及时更新，无法跟上业务发展和政策变化的步伐，使得工作人员在处理复杂问题时缺乏有效的应对能力。
3. 信息交流不畅内部各部门之间、工作人员与客户之间的信息交流存在不顺畅的现象。
客户在办理提前还款过程中，往往需要与多个部门进行协调和交流，而各个部门之间的信息传递不及时、不准确，导致客户无法及时了解办理进度和存在的问题，从而引发投诉。
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行 联 手 推 出 “ 策 ” 有 垄 断 之 嫌 ， 得 借 款 人 的心 理 受 政 ， 使
流。
一
金 融界 人 士 则 认 为 ，提 前 还 贷 本 身 是 一 种 违 约 行 为， 收取 违 约 金 也 是 国 际惯 例 。 比如 在 美 国 ， 款 者 提 贷 前 还 贷 时须 支 付 一 定 费 用 ， 以 弥 补 银 行 资 金 安 排 变 化
一
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提 前 还 贷 是 与 非
提 高 ，如 果 有 相 对 较 好 的投 资 回报 ，就 不 要 提 前 还 贷 ， 多 数 银 行 普 遍 采 用 的是 第 一 种 还 款 法 即每 月 等 额 本 息 目前 商 业 贷 款 的年 利 息 也 只 有 ５ 左 右 。 ％ 还 款 法 ，这 也是 老 百 姓 最 能 接 受 和 能 够 很 快 看 明 白 的 上海 提 前 还 贷 需 缴 违 约 金 尚 未 面 世 已满 城 风 雨 。 还 款 法 。
提前偿还 贷款则被认为是一种更 高 、 好 的信用 。 更
等 。 因 而 在 签 订 借 款 合 同 时 ，尽 可 能 地 为 自己 留有 余
也 许 是 与 国 际接 轨 使 然 ，也 许 是 中 国经 济 不 断 发 地 。 般 情 况 ， 时 还 款 ； 旦 钱 有 富 余 时 ， 可 能 提 前 一 按 一 则
中国房地产
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而 一 家 外 资银 行 的营 业 代 表 还 分 析 认 为 ，随 着 外
二 、 前 偿 还 贷 款 有 学 问 提
资银 行 的 进 入 ， 户 争夺 战 将 越 来 越 激 烈 ， 客 中资 银 行 此 举也 是 保 护 现 有 客 户 资 源 不 流 失 的一 项 有 效 措 施 。
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贷 ●
曾 几 何 时 ， 款 买 房 还 并 不 普 遍 。 而 ， ５年 来 ， 不 住 要 说 “ ” 提 前 还 贷 ， 个 被 多 数 人 认 为是 信 誉 良 贷 然 近 不 。 这
伴 随 着 住 房 制 度 改 革 力 度 的不 断 加 大 ，这 一 现 象 开 始 好 表 现 的 行 为 ， 现 在 却 遭 遇 到 了 一 些 银 行 的 红 牌 警
虽 然 提 前 还 贷 被 认 为 是 “ 海 居 民 购 房 信 心 日增 ” 带 来 的损 失 ； 香港 ， 年 之 内提 前 还 贷 ， 收 取 全 部 上 在 一 将 的 一 个 信 号 ， 是 大 量 的 提 前 还 贷 现 象 ， 始 使 银 行 忍 利 息 的 ４ ％ 作 为 违 约 金 。 但 开 ０
展 的缘 故 。 去 被 世 人 称 道 的 “ 前 还 贷 ” 过 提 的传 统 美 德 ， 还 贷 ， 以防 不 测 。令 很 多 上 海 市 民不 解 的是 ， 多银 行 众 正 面 临新 的经 济 伦 理 观 的 冲击 和挑 战 ， 反 ， 期 还 贷 联 手 惩 罚 ，使 广 大 的 购 房 者 面 临 滞 后 和 提 前 的双 重 违 相 按
着前所 未有的严峻考验 。
反 响 最 强 烈 的 是 上 海 市 民 。对 上 海 大 多 数 的 工 薪
对 中 国 老 百 姓 来 说 ， 前 消 费 是 一 种 新 观念 ， 提 阶层 来 说 ， 房 仍 需 银 行 的贷 款 支 撑 。 离 开 了贷 款 ， 提 但 购 购
前 偿 还 贷 款 可 以 说 是 一 种 普 遍 的 做 法 ，是 一 种 老 传 房 只 能是 一 种 奢 望 。 于 种 种 原 因 ， 民对 收 入 和 支 出 由 市
据了解 ， 目前 还 没 有 人 为 提 前 还 贷 而 支 付 违 约 金 。 内 业
据 了解 ，在 日前 由上 海 市 工 款 速 度 放 慢 或 减 少 贷 款 的不
财 咨 询 中 ，提 前 还 贷 成 了近 ７ ％ 的咨 询 者 关 心 的 主要 良后 果 。 ０ 话 题 。 可 见 ，提 前 还 贷 正 在 成 为 一 种难 以阻 挡 的 新 潮
根 据 中 国银 行 法 律 法 规 的规 定 ，个 人 住 房 贷 款 的 种 类 有 两 种 ： 种 是 公 积 金 贷 款 ， 种 是 商 业 贷 款 。个 一 一
提 前 还 贷 未 必 合 算 。部 分 银 行 有 关 负 责 人 也 向 市 人 住 房 贷 款 还 款 法 有 三 种 ： 是 等 额 本 息 还 款 法 。 是 一 二 民建 议 ， 提 前 还 贷 时一 定 要 谨 慎 ， 提 前 还 贷 成 本 的 等 额 本 金 还 款 法 。三 是 累进 还 款 法 。就 执 行 情 况而 言 ， 在 因
慢 慢 向 大 众 化 方 向转 化 。 少 老 百 姓 “ 明 天 的钱 买 今 告 。 对 于 突 如 其 来 的 红牌 警 告 ， 界 众 说 不 一 ， 非 难 不 拿 各 是
天 的 享 受 ” 过 去 那 种 “ 存 款 再 买 房 ” 旧 观 念 正 经 受 断 。 ， 先 的
统 。 有 道 是 ， 有 借 有 还 ， 借 不难 ” 在这 种 观 念 指 导 的 预 期 往 往 难 以把 握 ， 如 企 业 突 然 效 益 不 好 ； 发疾 “ 再 。 例 突 下 ， 够 按 期 偿 还 贷 款 是 一 种 最 普 遍 的信 用 ， 若 能 够 病 ； 孩 子 教 育 费 的 支 出 不 确 定 以 及 其 他 天 灾 人 祸 等 能 而