交大个人理财第二次作业知识讲解
2022年个人理财第二次任务参考答案
个人理财第二次任务_0001一、单选题（共20 道试题，共40 分。
）1.家庭用于出租旳不动产是（）。
A. 个人使用资产B. 财务资产C. 奢侈资产D. 债权资产2.经济处在收缩阶段时，个人和家庭在资产旳行业配备中应考虑更多投资于（）A. 房地产B. 建材C. 汽车D. 电力3.一种理财目旳必须具有两个具体特性，一是目旳成果可以用货币进行精确计算；二是（）A. 理解个人旳风险承受能力B. 距离实现旳最后期限C. 财务信息和有关信息D. 年龄高下4.在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）A. 增持储蓄产品B. 增持股票C. 增持股票型基金D. 减持固定收益类产品5.中国金融理财原则委员会旳金融理财师认证是从（）A. CFP到AFPB. AFP到CFPC. CICFP到CFPD. ChFP到CFP6.市场价格扣除卖出这一资产需要支付旳交易费用和税费后旳价格称（）。
A. 历史成本B. 市场价值C. 重置成本D. 清算价值7.某一时刻金融市场上实际通行旳多种利率是（）A. 市场利率B. 实际利率C. 名义利率D. .法定利率8.家庭资产是指一种家庭拥有旳或者控制旳具有市场价值旳物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（）。
A. 股票B. 债券C. 奢侈资产D. 房产9.如果就业率比较高，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财方略偏于配备更多旳（）A. 国债B. 定期存款C. 股票D. 活期存款10.在商业银行个人理财业务中，客户和银行旳关系是（）A. 信托关系B. 合同关系C. 委托D.11.个人理财业务师建立在（）基本之上旳银行业务A. 法定代理关系B. 委托代理关系C. 存款业务关系D. 贷款业务关系12.来自客户方旳阻碍理财业务开展旳常用心理因素是( )A. 自我吹嘘B. 目旳缺失C. 被动接受D. 自我设防13.某人但愿在5年后获得本利和1万元，用于支付一笔款项。
若按单利计算，利率为5％，那么，她目前应存入（）A. 8000元B. 9000元C. 9500元D. 7800元14."为在每期期末获得相等金额旳款项，目前需要投入旳金额"，这是指计算（）。
个人理财第二次
６.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益,但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（ ）
错
７.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（ ）
错
１、60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面,也应遵循稳健原则，至于股票投资,10％的资产配置比例为上限。（ )
错
各类基金的风险与收益特征有高到低的排序(股票)
1、一般情况下,在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（ )
对
7．渣打银行于2０05年8月１5日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。( )
与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品
指数型外汇理财产品
5.依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（）基金。！！！！！！！！！！！！！！！！！！！
契约型
公司型
封闭式
开放式
6.40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（）。！！！！！！！！！！！！
国债20%左右，基金40%左右，股票40%左右
国债4位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。( ）
对
２.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（ )
错
3.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。( )
对
4．金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。(Y）
对
８.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。( ）
错
9.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑,境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（ ）
12秋个人理财第二次作业0022
12秋个人理财第二次作业_0022试卷总分：100 测试总分：70一、单项选择题（共10 道试题，共20 分。
每题只有一个正确答案）1. 以下对年金保险的定义，正确的是（A ）。
A. 是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付给年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品B. 是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新型寿险产品C. 是一种寿险与投资基金相结合的产品D. 是指保险公司向被保险人分配一定比例的现金红利或增值红利的方式2. 金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指得是金融市场的（C ）。
A. 集聚功能，资源配置功能B. 财富功能，资源配置功能C. 集聚功能，反映功能D. 财富功能，反映功能3. 下列不属于货币市场特点的是（D）。
A. 流动性强B. 风险小C. 偿还期短D. 筹集的资金大多用于固定资产投资4. 债券投资者的投资收益不包括（D ）。
A. 长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B. 买卖债券形成的价差收入C. 在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益D. 长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红5. 将个人证券理财产品的收益与风险由高到低排序，依次是（C ）。
A. 基金、债券、股票B. 股票、债券、基金C. 股票、基金、债券D. 基金、股票、债券6. 我国的国债专指（ B）代表中央政府发行的国家公债。
A. 国务院B. 财政部C. 中国人民银行D. 国资委7. 同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A ）。
A. 实际风险承受能力B. 风险偏好C. 风险分散D. 风险认知8. LIBOR指的是（B ）A. 美国联邦基金利率B. 伦敦银行同业拆借利率C. 香港银行同业拆借利率D. 上海银行间同业拆放利率9. 个人证券理财产品的收益主要有（A ）。
个人理财第二次作业
个人理财第二次作业在当今社会，个人理财已经成为每个人生活中不可或缺的一部分。
随着经济的发展和生活水平的提高，如何合理规划个人财务，实现财富的保值增值，成为了我们需要认真思考和学习的重要课题。
通过第一次个人理财作业的学习，我们对个人理财的基本概念和一些初步的方法有了一定的了解。
这次的第二次作业，让我们更深入地探讨个人理财的相关知识和策略。
首先，我们要明确个人理财的目标。
是为了短期内购买一辆汽车，还是为了长期的养老储备资金？或者是为了子女的教育费用做准备？不同的理财目标决定了我们采取不同的理财策略和投资组合。
比如，如果目标是短期的消费，那么可能更倾向于选择流动性较高、风险较低的理财产品；而如果是长期的养老储备，就可以考虑风险稍高但收益也相对较高的投资方式，如股票基金等。
接下来，我们来分析一下个人的财务状况。
这包括收入、支出、资产和负债等方面。
通过记录每月的收支情况，我们可以清楚地了解自己的钱都花在了哪里，哪些是必要的支出，哪些是可以节省的开支。
同时，对自己的资产（如房产、车辆、存款、投资等）和负债（如房贷、车贷、信用卡欠款等）进行梳理，计算出自己的净资产。
在了解了财务状况之后，我们就可以制定预算了。
预算是个人理财的重要工具，它可以帮助我们控制开支，避免不必要的消费。
制定预算时，要根据自己的实际情况，合理分配各项支出的比例。
比如，住房支出一般不应超过月收入的30%，食品和日常用品支出占20%左右，娱乐和休闲支出占 10%左右等。
当然，这些比例并不是固定的，要根据个人的收入水平和生活习惯进行调整。
投资是个人理财中实现财富增值的重要手段。
常见的投资方式有储蓄、债券、基金、股票、房地产等。
储蓄是最安全的投资方式，但收益相对较低；债券的风险较低，收益比储蓄略高；基金是一种分散投资的方式，适合风险承受能力中等的投资者；股票的收益较高，但风险也较大；房地产投资需要较大的资金投入，并且流动性较差。
在选择投资方式时，要根据自己的风险承受能力、投资目标和投资期限来综合考虑。
交大网络 公司理财第二次作业
1. 计算成本和保本点Bob’s Bikes公司（BBI）制造生物科技太阳镜。
其单位变动材料成本为1.43美元，单位变动人工成本为
2.44美元。
a. 单位变动成本是多少？
b. 假定在总产量为320 000副的年度里，BBI全年所发生的固定成本为650 000美元。
该年度的总成本是多少？
c. 如果单位销售价格是10.00美元，从现金的意义上看，公司能保本吗？如果每年的折旧是190 000美元，会计保本点是多少？
答：A 1.43+2.44=3.87美元
B 650000+320000*3.87=1888400 美元
C because：10*320000-1888400=1311600 >0 所以公司能保本
D suppose the sale amount is X : 650000+190000+X*3.87<10*X
X> 137030.995
Xmin=137031美元
2.许多日本公司至少曾经一度实施“无解雇”政策（对于这个问题，IBM也这么做）。
这种政策对于一家公司所面临的经营杠杆度而言，意味着什么？
答：经营杠杆又称营业杠杆或营运杠杆，指在企业生产经营中由于存在固定成本而使利润变动率大于产销量变动率的规律。
经营杠杆系数=息税前利润变动率/产销业务量变动率=边际贡献/（边际贡献－固定成本）无解雇意味着变相增加固定成本，因此代入公式可知经营杠杆系数变大；因为经营杠杆系数越大，经营杠杆作用和经营风险越大，所以企业经营风险增加。
《个人理财》作业二及答案范文
《个人理财》作业二及答案一、单项选择1、发行凭证式国债是在：CA1997年B1981年C1994年D1950年2、式国债的还本付息方式是：AA到期一次还本付息B可随时按柜台报价进行买卖C贴现发行，到期按面值兑付D每年付息，到期还本3、2003年销售凭证式国债的机构是：BA所有的商业银行B40家凭证式国债承销团成员C工、农、中、建四大国有商业银行D证券公司和证券交易所4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：DA印钞造币总公司B国家税务总局C承销机构D中国人民银行5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：CA需按兑付本金的2‰支付手续费B需按兑付本息的1‰支付手续费C需按兑付本金的1‰支付手续费D需按兑付本息的2‰支付手续费6、凭证式国债的发行主体是：DA中国人民银行B国家重点建设项目法人C承销机构D财政部7、凭证式国债的利息计算方式是：BA按浮动利率计算单利B按固定利率计算单利C按浮动利率计算复利D按固定利率计算复利8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：DA当期国债发行结束日B当年1月1日C当期国债发行开始日D购买日9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：BA17％的所得税B不需缴纳任何税费C1‰的提前兑取手续费D20％的利息税10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：BA以价差收益为目的的投资者B以本金安全收益稳定为目的的投资者C以高风险高回报为目的的投资者D以保持资金流动性为目的的投资者11、凭证式国债发行的信用基础是：CA工商企业信用B个人信用C国家信用D金融机构信用12、凭证式国债的购买起点是：AA100元B500元C1000元D50元13、自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人：DA可使用化名B需持本人有效证件C不需出示任何证件D不需填写姓名14、凭证式国债收款凭证丢失后，购买人：BA可提前兑取B可先行挂失，后补办凭证C可直接补办新凭证D不能挂失15、发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息：CA按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息B根据购买人的实际持有年限，按照提前兑取的相应利率档次计算利息C根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息D按照财政部确定的发行利率计算利息16、电子记账凭证式国债的期限品种有哪些：AA二年期B五年期C四年期D三年期17、电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定时间是：AA投资者持满半年后B在国债发行期内C投资者持满一年后D在国债发行期结束后18、“凭证式国债”这一规范性名称首次使用时间是：BA1999年B1996年C1994年D1981年19、凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日：AA按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整B按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整C按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分比作同向调整D维持原发行利率不变20、2003年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。
国开-02105-个人理财-第二次形成性考核-学习资料
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第1题保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
a.
受益人
b.
保险产品
c.
保险代理人
d.
保险公司
提示：题目难度适中，请复习国开课程知识，完成相应作答
【参考答案】：
保险产品
第2题开放式基金的交易价格主要取决于
a.
供求关系
b.
基金负债
c.
基金净资产
d.
基金总资产
提示：题目难度适中，请复习国开课程知识，完成相应作答
【参考答案】：
基金净资产
第3题（）的投资份额是可以不固定的。
a.
封闭式基金
b.
公司型基金
c.
开放式基金
d.
契约式基金
提示：题目难度适中，请复习国开课程知识，完成相应作答
【参考答案】：
开放式基金。
个人理财第二次
个人理财第二次1、广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。
（）错2.要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。
（）错1.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。
（）对2.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。
（）错3.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。
（）对4.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。
（ Y ）5.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。
（Y）6.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。
（）错7.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。
（）对8.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。
（）错9.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。
（）错10.规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。
（）错1、传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。
（）错1、60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。
（）错各类基金的风险与收益特征有高到低的排序(股票)2.个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（12345 ）。
节约信息成本减少投资的盲目性提供了充分的信誉保证提供多样化的理财产品其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求4.个人证券理财应该遵循的原则包括（145 ）。
安全性便利性偿还性流动性收益性ZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZ ZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZ ZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZ ZZZ1.浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。
2022年个人理财第新版二次最新四次作业答案
个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财筹划、个人财务规划及个人理财术等。
根据美国理财师资格鉴定委员会旳定义，个人理财是指如何制定合理运用财物资源、实现客户个人人生目旳旳程序。
2、个人理财规划：是通过制定财务筹划，对个人（或家庭）财务资源进行合适管理而实现生活目旳旳一种过程。
3、生命周期理论：是指个人在相称长旳时间内筹划她旳消费和储蓄行为旳，以在她旳整个生命周期内实现消费旳最佳配备。
4、客户市场划分：是按照客户旳需求或特性将客户市场提成若干个次市场，并针对不同旳次市场设计个性化销售组合旳过程5、个人财务规划原则流程p17：既个人理财基本程序，涉及如下六个环节：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财方略并提出财务筹划筹划、执行和监控财务筹划筹划6、资产分派方略P36：是指财务筹划师根据客户旳目旳和风险偏好，拟定客户总资产在各类投资产品之间旳合理分派比例二、填空题1、个人理财旳核心是根据理财者旳------资产状况--------与-------风险偏好--------来实现需求与目旳。
2、、财务筹划宣传常用旳可使用旳媒体有-------广播与电视---------、--出版物-----------------、-------信件-------、---------互联网---------。
3、个人理财追求旳目旳是使客户在整个人生过程中--------合理分派财务-----------，达到—人生效用最大化----------------。
4初次面谈，个人财务规划师应尽量理解和判断--------财务目旳-----------、------投资偏好-----------、----------风险态度--------------和--------承受能力-----------，甚至更多旳信息。
5、影响客户财务状况旳宏观经济因素重要有两类：-----------市场参与者----------和-------------影响客户财务状况旳经济因素--------------------。
交大个人理财第二次作业知识讲解
交大个人理财第二次作业一、名词解释1. 货币的时间价值答：货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值2. 财务比例分析财务比率分析（财务比例分析）是以同一期财务报表上若干重要项目的相关数据相互比较，求出比率，用以分析和评价公司的经营活动以及公司目前和历史状况的一种方法，是财务分析最基本的工具。
3. 储蓄存款储蓄存款指为居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款。
储蓄存款基本上可分为活期和定期两种。
4. 通知存款通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。
5. 政府债券政府债券（Governme nt Bon ds）的发行主体是政府。
它是指政府财政部门或其他代理机构为筹集资金，以政府名义发行的债券，主要包括国库券和公债两大类。
一般国库券是由财政部发行，用以弥补财政收支不平衡；公债是指为筹集建设资金而发行的一种债券。
有时也将两者统称为公债。
中央政府发行的称中央政府债券（国家公债），地方政府发行的称地方政府债券（地方公债）。
6. 股票股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。
7. B股B股的正式名称是人民币特种股票。
它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在中国境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。
B股公司的注册地和上市地都在境内，2001年前投资者限制为境外人士，2001年之后，开放境内个人居民投资B股。
8. H股H股也称国企股，指注册地在内地、上市地在香港的外资股。
（因香港英文一—HongKong首字母，而称得名H股。
）H股为实物股票，实行“T+0交割制度，无涨跌幅限制。
9•封闭式基金封闭式基金属于信托基金，是指经过核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金金额持有人不得申请赎回的基金。
个人理财平时作业2答案参考
个人理财平时作业二答案参考第三、四章一、判断题1、广义的现金一般包括持有的现金以及可以随时用于支付的存款。
（×）2、狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款。
（√）3、本金数量越大，利率越高，存放期越长，则利息越多；反之，利息就越少。
（√）4、名义利率是指借贷契约或有价证券载明的利率。
（√）5、事前的实际利率指名义利率减去实际的通货膨胀率。
（×）二、单选题1、计算利息的三个基本要素分别为：本金、时期、（ D ）。
A、利润率B、汇率C、收益率D、利率2、刘小姐的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（ C ）。
A、1060元B、1090元C、1080元D、1050元3、刘小姐的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％,按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是（ C ）。
A、1081.8元B、1081元C、1081.6元D、1090元4、单利和复利的区别在于（ D ）。
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算5、复利产生力量的源泉有两个，一是收益率，二是（ B ）。
A、利率B、时间C、本金D、利息三、多选题1、BCD2、BE3、CD4、ABCD5、BCD三、名词解释1、货币的时间价值p572、单利p583、复利p584、现值p615、终值p61四、简答题1、现金规划的作用P562、货币具有时间价值的三个原因。
P583、利率的种类及其划分依据。
P60~614、储蓄规划的意义P745、储蓄规划的原则。
P75。
个人理财第一、二次三、四次作业(答案)
个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的------资产状况--------与-------风险偏好--------来实现需求与目标。
2、、财务策划宣传常见的可使用的媒体有-------广播与电视---------、--出版物-----------------、-------信件-------、---------互联网---------。
3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中--------合理分配财务-----------，达到—人生效用最大化----------------。
4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断--------财务目标-----------、------投资偏好-----------、----------风险态度--------------和--------承受能力-----------，甚至更多的信息。
5、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：-----------市场参与者----------和-------------影响客户财务状况的经济因素--------------------。
个人理财重点第二份
个人理财第二套1略2略3白银已基本丧失了货币职能，主要用工业，摄影以及首饰4金融资产的收益与平均收益的离差的平方和的平均数是标准差5个人理财最基础，最核心的影响因素是利率6可以通过基金的组合投资分散风险。
，但基金的资产运作无法消灭风险，并可能基金管理人不当加剧风险成长型适合风险承受能力强的，追求高回报的投资者。
收入型适合退休的，以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。
基金风险的两种风险：价格波动风险，流动性风险7在理财产品中若含有投资资产名称的，则拟投资资产的比例必须达到该产品规模的 50%8略9略10房地产投资者具有财务杠杆效应11略12在名义利率相同的情况下，计息期越短，年内计息次数越多，年利率越高13房地产投资方式：购买，租赁，信托。
不包括贷款14略15不参与同业拆借的是银行也监督管理委员会16略17保险：转移风险，补偿损失，融通资金。
不包括：增加流动性18世界上大约有30 多个主要的外汇市场，它们遍布于世界各大洲的不同国家和地区19债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场买入债券的投资者所得的实际收益率越低20银行代理的国债：凭证式，电子式，记账式。
不包括：实物21从事代客境外理财业务的商业银行不应当在投资者开户时捆绑理财产品22股票是权益性工具，债券代表债权凭证。
债券和股票市场息息相关，互动关系。
股票和债券的发行主体不同，股票是公司发行，债券是政府，金融机构，公司发行。
23与股票相比，债券的特征中最显著的是偿还性24债券代表其投资者的权力，这种权力成为债权25证券投资基金可以通过资产组合降低投资风险26按B的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金的法律地位27理财顾问业务的客户管理要求，错误是CA根据目标客户群的需求进行调查结果来开发理财产品B根据对个维度对客户进行分层C商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在层次的基础上调查客户需求的共性资产规模D在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群28反映客户主观上对风险的基本度量，也是影响人们对风险态度的心理因素，这是风险认知度29积极地财政政策可以有效地刺激投资的增长。
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交大个人理财第二次作业一、名词解释1.货币的时间价值答：货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值2.财务比例分析财务比率分析（财务比例分析）是以同一期财务报表上若干重要项目的相关数据相互比较，求出比率，用以分析和评价公司的经营活动以及公司目前和历史状况的一种方法，是财务分析最基本的工具。
3.储蓄存款储蓄存款指为居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款。
储蓄存款基本上可分为活期和定期两种。
4.通知存款通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。
5.政府债券政府债券(Government Bonds)的发行主体是政府。
它是指政府财政部门或其他代理机构为筹集资金，以政府名义发行的债券，主要包括国库券和公债两大类。
一般国库券是由财政部发行，用以弥补财政收支不平衡；公债是指为筹集建设资金而发行的一种债券。
有时也将两者统称为公债。
中央政府发行的称中央政府债券（国家公债），地方政府发行的称地方政府债券（地方公债）。
6.股票股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。
7.B股B股的正式名称是人民币特种股票。
它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在中国境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。
B股公司的注册地和上市地都在境内，2001年前投资者限制为境外人士，2001年之后，开放境内个人居民投资B股。
8.H股H股也称国企股，指注册地在内地、上市地在香港的外资股。
（因香港英文——HongKong首字母，而称得名H股。
）H股为实物股票，实行“T+0”交割制度，无涨跌幅限制。
9.封闭式基金封闭式基金属于信托基金，是指经过核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金金额持有人不得申请赎回的基金。
10.开放式基金开放式基金（Open-end Funds）是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。
11.成长型基金成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。
为达成最大限度的增值目标，成长型基金通常很少分红，而是经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。
成长型基金主要其股票作为投资主要标的。
12.收入型基金收入型基金是主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目的，以追求基金当期收入为投资目标的基金，其投资对象主要是那些绩优股、债券、可转让大额存单等收入比较稳定的有价证券。
13.房地产房地产是指土地、建筑物及固着在土地、建筑物上不可分离的部分及其附带的各种权益。
14.经济适用房经济适用住房是指已经列入国家计划，由城市政府组织房地产开发企业或者集资建房单位建造，以微利价向城镇中低收入家庭出售的住房。
它是具有社会保障性质的商品住宅。
15.教育经费教育经费，是指中央和地方财政部门的财政预算中实际用于教育的费用。
教育经费包括教育事业费（即各级各类的学校的人员经费和公用经费）和教育基本建投资（建筑校舍和购置大型教学设备的费用）等。
教育经费是以货币的的形式支付的教育费用，是办学必不可少的财力条件。
在中国，教育经费主要是指国家用于发展各级教育事业的费用。
16. 纯粹风险纯粹风险：只有损失机会，而无获利可能的风险。
这种风险可能造成的结果只有两个，即1、没有损失；2、造成损失。
例如，自然灾害，人的生老病死等。
17.风险管理风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本收获最大的安全保障。
18.个人税收策划税收策划，又名税收筹划，就是纳税人在法律法规允许的范围内，通过合理安排经营活动和使用会计税收政策，达到在合规范围内税收负担最低（即节税）的目的。
19.企业补充养老保险企业补充养老保险，也叫企业年金。
是符合强制实施的国家养老金之外的，由企业在国家政策指导下，根据自身经济实力和经济状况建立的，为本企业职工提供一定程度退休收入保障的补充性养老保险制度。
20.遗产税遗产税是一个国家或地区对死者留下的遗产征税，国外有时称为“死亡税”。
征收遗产税的初衷，是为了通过对遗产和赠与财产的调节，防止贫富过分悬殊。
二、简答题（至少任选4个）1. 现金流量分析的四个步骤是什么？现金流量分析可以划分为如下四步：第一步：预测未来现金流量；第二步，分析并取得现金流量中所隐含的风险程度；第三步：将风险因素加入贴现现金流量分析之中；第四步，计算未来现金流量的现值。
2. 为什么货币具有时间价值？货币之所以具有时间价值，至少有三个方面的原因：第一，货币可用于投资，获得利息，从而在将来拥有更多的货币量。
现在持有的一单位的货币至少可以存入银行获得利息，从而在将来获得一个增量的货币，现在的一单位货币可以给投资者带来未来的超额收益，因此现在的单位货币价值要高于未来的单位货币价值。
第二，货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间改变。
如果现在持有一单位货币，但经济中存在通货膨胀，那么在将来由于物价的上涨使得未来单位的货币购买力小于现在的一单位货币。
第三，一般来说，未来的预期收入具有不确定性。
对于普遍厌恶风险的投资者而言，确定的获得一单位货币肯定要比风险中的一单位货币有更大的效用。
3. 定期储蓄存款的特点是什么？定期储蓄存款的特点是1，存期较长且稳定，有利于银行长期使用资金，支持经济发展2，存取手续简便3.对于个人来说，可以留有后备，有助于合理安排生活，而且利率较高，能得到相应的利息收入。
4. 通知存款的特点是什么？通知存款的特点是个人通知存款最低金额为5w元，多存不限。
2最低支取金额为5w元。
3存款需一次性存入，可以凭存着一次或分次支取。
4，个人通知存款为记名式存款，可以办理挂失。
5，通知存款的支取部分如与下列情况之一的，均按支取日牌公告的活期存款利率计息。
一，是实际存期不足通知的期限的；二是未提前通知而支取的；三是已办理提前通知手续而提出或逾期支取的；四是支取金额不足或超过约定金额的。
通知存款如已办理提前支取手续而不支取，或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。
5. 政府债券有哪些特点？政府债券具有安全性高，流通性强，收益稳定，享受免税待遇等特点6. 股票有哪些特点？股票具有不可偿还性，权责性，收益性，流通性，价格波动性，风险性等特点。
7. 普通股股票持有者按其所持有股份比例享有哪些基本权利？基本权利：1，公司决策参与权2，利润分配权，3，优先认股权，4，剩余资产分配权8. 证券投资基金有哪些特点？证券投资基金的特点：1，集合理财，专业管理2组合投资，分散风险3利益共享，风险共担4严格监管，信息透明5，独立托管，保障安全。
9. 房地产有哪些特性？房地产具有不可移动性，耐用性，异质性，高价值性，供给有限性，投资和消费双重性等特性10. 运用收益法进行房地产估价，应按哪7个步骤进行？1，搜集有关估价对象或类似估价对象房地产的经营收入，费用，投资收益率等相关资料；2估算估价对象预期每年的潜在毛收入；3估算每年的有效毛收入4，估算年经营费用5，估算年净收益6，估算适当的折现率；7，选用适宜的计算公式，求出收益价格。
11. 进行教育投资规划意义重大，具体而言，表现在哪4个方面？1，帮助客户在未来的日子里不用担心子女因为其支付不起费用而无法上大学；2，是客户不会因为要为教育筹资而被迫推迟退休；3减少客户因为子女的教育费用而负债的可能性；4，使得客户子女不必在就业初期为了偿还大学费用的贷款而拼命工作。
12. 教育投资策划的4个步骤分别是什么？第一步，帮助希望子女接受某种教育的客户了解实现该目标目前所需的费用。
第二步，设定一个通货膨胀率，计算未来子女入学时所需的费用。
第三步，分别计算如果采用一次性投资策划所需的金额现值和如果采用分期投资策划每月所需支付的金额现值。
第四步，选择适当的投资工具并进行投资。
13. 纯粹风险成为可保风险必须满足哪7个条件？必须满足一，损失程度较高。
二，损失发生的概率较小。
三，损失具有确定的概率分布。
四，存在大量具有同质风险的保险标的。
五，损失的发生必须是意外的。
六，损失是可以确定和测量的。
七，损失不能同时发生。
14. 保险策划的主要步骤有哪些？一，确定保险标的。
二，选定保险产品。
三，确定保险金额。
四，明确保险期限15. 保费计算基础有哪些？保费计算的基础有：1，年龄。
2，性别。
3，保险种类。
4，预定死亡率或发生率。
5，预定投资报酬率6，准备金7，预定附加费用。
16. 个人税收策划的特性有哪些？首先，税收策划具有合法性。
其次，税收策划具有策划性，这是税收策划的显著特征。
第三，税收策划具有目的性。
第四，税收策划通常具有专业性。
第五，税收策划具有风险性。
17. 退休策划的4个主要步骤是什么？一，确定退休目标。
二，确定退休收入目标。
三，预测退休收入。
四，找到差距并制定详细的退休计划18. 遗产策划程序有哪些？一，计算和评估客户的遗产价值。
二，确定遗产管理目标。
三，制定遗产计划。
四，定期检查和修改三、开放式论述题谈谈你对《个人理财》这门课程的理解和认识？人们现在所讲的理财主要是指个人理财，个人理财不外乎开源节流、平避风险。
广义上的理财不仅仅是投资和赚钱，实际上理财的核心是投资收益的最大化、风险的最小化，既个人资产分配的合理化。
理财是贯通每个人一生的基本行为。
当你在三岁时从父母或亲戚手中接过你的第一份收入压岁钱时，你亲自理财的活动就此展开。
你决定买什么和买入多少的消费行为，实际上与一个成人的日常支出活动从本质上是一样的。
更进一步，在你未出生时，实际上你的理财活动就已开始！当然，这是委托你父母进行的。
从你父母结婚孕育你时就在为你的出生做准备，此时的消费就是对你的投资！那么，理财活动的终止是在什么时间？没有终止。
很明显，理财活动肯定是伴随一生的，因为只要活着，就要生活，只要生活，就要理财。
人生百年之后，理财活动也可能随着后代延续。
一个人积累的财富，必将作为遗产传递到家族或回馈到社会。
如果财富足够大，则所有者的意旨或理念都会影响到久远。
国外许多富豪组建的基金，如著名的诺贝尔奖金，就是诺贝尔个人理财行为的延续。
人生的目的，不仅仅是追求财富，更重要的是追求幸福。
因为成功可能仅仅是幸福的一个方面，而且每个人对幸福的理解不一样，加之幸福又是人的一种感觉。