最新版AFP金融理财师证书考试模拟题库-12
最新版AFP金融理财师证书考试模拟题库-1
1、王家有三兄弟甲、乙、丙，丙幼年时被送给胡某作养子，丙结婚时，胡某为其盖了新房，后因失火致使该房屋被烧毁。丙的生父母就将自己的住房腾出一间来，让丙夫妇及胡某居住，不久丙的生母病故。甲与乙要收回房子，丙认为自己有权继承母亲遗产，拒不搬出。依照法律规定，死者的遗产继承人为( )。
A 、甲、乙和他们的生父
B 、甲和乙
C 、甲、乙和丙
D 、甲、乙、丙和他们的生父
解析:根据我国《继承法》的规定，配偶、父母、子女为第一顺序继承人，一般享有平等的继承权。养子女因收养关系成立，失去了对生父母遗产的继承权，而有权继承养父母的遗产。
2、以下选项中，属于财产权的是( )。
A 、客户赵经理对集体土地的承包经营权
B 、AFP 持证人小王允许自己任职的银行在印刷“贵宾理财中心”的宣传材料上使用自己肖像的权利
C 、CFP 持证人小陈因被授予“年度最佳客户经理”称号所享有的荣誉权
D 、客户张教授在自己发表的专著上署名的权利
解析： B 属于肖像权； C 属于荣誉权； D 属于著作权中的署名权。 B、C、 D 均不属于财产权，只有 A 属于财产权。
3 、关于民事法律关系的主体，下列说法正确的是( )。
A 、社会团体、商业银行是非盈利法人
B 、普通合伙企业、有限合伙企业、一人有限责任公司，均是非法人组织
C 、企业法人的分公司和子公司，都是非法人组织
D 、有限责任公司、股份有限公司、一人有限责任公司，均是企业法人
正确答案:D
解析：商业银行是营利法人，所以 A 错误；一人有限责任公司是法人组织，所以 B 错误；企业法人的分公司不具有法人资格，属于非法人组织，子公司具有法人资格，因此C 错误。我国的公司均具有法人资格，所以 D 正确。
AFP考试预测题
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AFP考试预测试题
1. 下列关于FPSB China对金融理财定义的表述，错误的是( )。
A.金融理财要求金融理财师为客户制定收益最大化的理财方案
B.金融理财不是产品推销，而是综合的金融理财服务
C.金融理财可以帮助客户合理分配消费和储蓄，以兼顾当前的消费目标和未来的理财目标
D.金融理财是专业理财人员帮助客户制定合理、可操作的理财方案
答案：A
解析：金融理财不是纯粹追求高收益。
2. 朱先生2011年6月取得经济学博士学位，之前没有任何工作经验。他打算参加2011年11月份的AFP资格认证考试。以下说法正确的是( )。
A.朱先生必须经过培训，才能参加考试
B.朱先生通过考试后，即可取得AFP资格认证证书
C.若朱先生毕业后从事金融理财相关工作，他最快也必须在通过考试后2年才可成为AFP持证人
D.朱先生首次认证后，须再参加继续教育，定期进行再认证
答案：D
解析：朱先生是经济学博士，可以豁免培训。通过考试还需进行工作经验和职业道德认证。博士工作经验要求为1年。
3. 至2008 年3 月止，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，以下资格申请人中，符合AFP 资格认证工作经验认定要求的是( )。
A.张先生2003 年本科毕业后，曾在信达证券公司任行政主管近三年;2006 年6月辞职，2006 年7 月起开始担任光华证券公司客户经理
金融理财师(AFP)金融理财概述章节练习试卷(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）金融理财概述章节练习试卷(题后含答案及解析) 题型有：1.
1．以下各项的描述中，符合中国金融理财标准委员会(FPSCC)对金融理财定义的是()。
A．金融理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动
B．金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一种综合金融服务
C．金融理财是指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主的理财服务D．金融理财是指运用科学、公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务
正确答案：B
解析：A项为中国银监会对个人理财业务的定义；C项为中国台湾理财顾问认证协会对个人理财服务即理财规划的定义；D项为中国香港财务策划师学会对个人理财服务即财务筹划的定义。知识模块：金融理财概述
2．金融理财是一种综合金融服务，按照客户金融理财需求的层次，金融理财可以进一步细分为()。
A．生活理财和投机理财
B．生活理财和消费理财
C．消费理财和投资理财
D．生活理财和投资理财
正确答案：D 涉及知识点：金融理财概述
3．在下列各项金融理财中，不属于生活理财范畴的是()。
版AFP金融理财师证书考试模拟题库-11
最新版AFP金融理财师证书考试模拟题库-11
1、何先生今年50岁，其投资性资产中有房屋一套（贷款尚未还清）、股票和美元存款若干，经理财师计算，目前何先生的财务自由度为0.6，何先生希望达到财务自由后退休，那么以下事项中会使何先生提早退休的是（）。
A、房贷利率上升
B、国家对股市开征资本利得税
C、何先生收入大幅下降
D、人民币对美元大幅贬值
正确答案:D
解析：财务自由度达到1说明理财收入能够完全抵消家庭的开支。
当人民币对美元贬值，美元存款升值，说明生息资产和理财收入增加，会增加财务自由度，使何先生更快达到财务自由,可以提前退休，所以D正确。而房贷利率上升、开征资本利得税和收入下降都将减少理财收入或增加家庭开支，会降低财务自由度。因此答案选择D。
2、下列哪些状况只涉及个人/家庭资产负债表上的调整，不影响个人/家庭收支储蓄表（）。（1）从父母处借一笔钱投资股票（2 ）出售挣钱的债券基金来偿还房贷本息
（3 ）用保单质押贷款来支付住院费用（4 ）借新债还旧债本息
A、⑴
B、⑴（2）⑶⑷
C、⑴⑶
D、⑵⑶
正确答案:A
解析：（1 ）属于资产负债的调整，借入一笔钱使得负债增加，资产增加。借钱与购买股票在行为发生时均没有收入与支出的发生，因此不影响收支储蓄表；（2）出售挣钱的债券基金，获得的现金超过本金的部分是资本利得，属于理财收入，应记入收支储蓄表；偿还房贷本息中的利息属于理财支出，应记入收支储蓄表；（3）住院费用属于生活支出，记入收
支储蓄表；（4 ）借新债还旧债本息，利息支出属于理财支出，影响收支储蓄表。因此答案选择A o
金融理财师AFP金融理财师随堂测试题考试卷模拟考试题.docx
《AFP 金融理财师随堂测试题》
考试时间：120分钟 考试总分：100分
遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。 1、某家庭1月初预收当年1-6月份的房屋出租租金收入15,000 元; 1月末刷信用卡支付- -笔餐费1,000元。若按照权责发生制, 这两笔交易使该家庭1月份的储蓄净增加( )。（ ）
A.2,500元
B.1,500元
C.15,000元
D.14,000元
2、下列哪些状况只涉及个人/家庭资产负债表上的调整，不影 响个人/家庭收支储蓄表? ( ) ①.从父母处借- -笔钱投资股 票②.出售挣钱的债券基金来偿还房贷本息③.用保单质押贷 款来支付住院费用④.借新债还旧债（ ） A.②、③ B.①、③ C.①、④ D.①、②、③④
3、以下哪项不属于持有流动性资产的基本动机?()（ ）
A.作为日常交易的备用金
B.作为应对意外事件的预防资金
C.作为随时动用的投机资金
D.稳定的获取投资收益
姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________
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---
4、小林上月月末股票资产市场价格为10万元，本月没有进行任何股票买卖，月末股票资产市场价格上升到11万元，以下说法中正确的是: ( )①.小林本月获得股票资本利得1万元，通常列作理财收入。②.该股价.上涨通常不反映在小林本月的收支储蓄表中。③.该股价上涨通常会通过收支储蓄表反映在小林本月末按成本计价的资产负债表中。④该股价上涨使小林本月末按市价计价的净值增加额比本月储蓄多1万元。（）
最新版AFP金融理财师证书考试模拟题库-10
最新版AFP金融理财师证书考试模拟题库-10
1、今年7月份王先生税后工资收入1.2万元，太太工资收入1万元，家庭生活支出6,000元，双方父母养老支出2,000元，还房贷3,500元，其中本金2,000元，固定缴存（基金投资）1,000元，出租房屋获得1,500元。除此以外，7月份，王先生进行了如下活动：购买了20年期的定期寿险，保费1000元/年，购买了一份终身寿险，保费2000元/月（全部形成现金价值）；提前偿还房贷1万元，则王先生家庭7月份的自由储蓄额为（）。
A 、10,000元
B 、8,000元
C 、11,000元
D 、12,000元
正确答案:B
解析：自由储蓄=总储蓄-固定用途储蓄=工作储蓄+理财储蓄-固定用途储蓄。其中：工作储蓄=工作收入-生活支出=（1.2+1）-（0.6+0.2）=1.4万元；理财储蓄=理财收入-理财支出=房屋出租收入0.15-房贷利息0.15-定期寿险保费0.1= -0.1万元（每月还贷款中的利息部分和保障型保费支出属于理财支出，提前偿还的贷款为自由储蓄的运用）；固定用途储蓄=房贷本金0.2+终身寿险保费0.2+固定缴存（基金投资）0.1=0.5万元。所以：自由储蓄=工作储蓄+理财储蓄-固定用途储蓄=1.4+（-0.1）-0.5=0.8万元。答案选B。
2、阿明去年的税后收入为13万元，生活支出6万元，利息支出1万元，本金还款2万元，保障型保费支出1万元，储蓄型保险保费1.5万元，固定缴存（基金投资）1.2万元，则自由储蓄率为（）（自由储蓄率=自由储蓄额/税后收入）。
最新版AFP金融理财师证书考试模拟题库-9
1、下列哪些状况只涉及个人/家庭资产负债表上的调整，不影响个人/家庭收支储蓄表（）。（1）从父母处借一笔钱投资股票（2）出售挣钱的债券基金来偿还房贷本息
（3）用保单质押贷款来支付住院费用（4）借新债还旧债本息
A 、(1)
B 、(1)(2)(3)(4)
C 、(1)(3)
D 、(2)(3)
正确答案:A
解析：（1）属于资产负债的调整，借入一笔钱使得负债增加，资产增加。借钱与购买股票在行为发生时均没有收入与支出的发生，因此不影响收支储蓄表；（2）出售挣钱的债券基金，获得的现金超过本金的部分是资本利得，属于理财收入，应记入收支储蓄表；偿还房贷本息中的利息属于理财支出，应记入收支储蓄表；（3）住院费用属于生活支出，记入收支储蓄表；（4）借新债还旧债本息，利息支出属于理财支出，影响收支储蓄表。因此答案选择A。
2、根据收付实现制，在以4,000 元现金缴付当年终身寿险保费后，准确记账后的家庭财务报表将反映为（）。
（1）现金减少4,000 元
（2）支出增加4,000 元
（3）储蓄增加4,000 元
（4）净值保持不变
A 、(1)(3)
B 、（1）
C 、(1)(2)
D 、(1)(2)(4)
正确答案:B
解析：终身寿险兼有保障性和储蓄性；每年保费超过自然保费的部分为储蓄。因此4,000 元保费中，自然保费算作理财支出，4000元中超过自然保费的部分是固定用途储蓄，体现为资产的调整，因此支出增加没有4,000元，②错误，储蓄也没有增加4000元，③错误；保费中转化为现金价值的部分属于现金资产转化为投资性资产，不影响净值，而自然保费的部分属于支出，导致净值降低，④错误。从现金流量表的角度考虑，该项经济活动确实发生了4000元现金流出，因此现金减少4,000元，①正确。答案选择B。
最新版AFP金融理财师证书考试模拟题库-14
1、小王今年5月的税后工作收入为8,000元，生活支出2,800元；当月偿还房贷3,000元，其中利息1,250元；5月份缴纳500元的保障型保费；同月获得债券利息收入1,000元；5月下旬追加1,000元的债券投资。则小王5月份的储蓄为（）。
A 、3,200元
B 、3,450元
C 、4,450元
D 、5,200元
正确答案:C
解析：储蓄=工作储蓄+理财储蓄=（工作收入-生活支出）+（理财收入-理财支出），其中理财支出主要包括利息支出和保障型保费支出。计算理财支出：理财支出=利息支出+保障型保费支出=1,250+500=1,750元，则5月份的储蓄=（8,000-2,800）+（1,000-1,750）=4,450元。所以答案选择C
2、下列有关三险一金的记账方式的说法中，错误的是（）。
A 、住房公积金个人账户累积额计入自用性资产
B 、个人与单位所缴的医疗保险费拨入个人账户部分属于限制支配收入
C 、养老保险保费视为储蓄，所累积的资产计入生息资产
D 、个人所缴失业保险费属于理财支出
正确答案:A
解析：住房公积金个人账户累积额作为投资性资产记入，所以A错误。
3、小王参加工作一年，每月的固定负担为5,000元，每月工作收入为9,000元，缴纳各项税保费1,200元，每月交通支出400元，外出用餐支出为600元，置装费500元，另外每月应有储蓄1,000元，此外无其他投资性资产。下列说法正确的是（）。（1）小王的工作收入净结余比例为0.6（2）小王的工作收入净结余比例为0.7（3）考虑应有储蓄，小王的收支平衡点收入8,000元（4）考虑应有储蓄，小王的收支平衡点收入8,571元
金融理财师(AFP)培训练习题
金融理财师（AFP）培训
习题集
中国金融教育发展基金会
金融理财标准委员会
组织编写
北京金融培训中心
声明
本习题集是专门针对金融理财师（AFP）培训班编写，主要目的是帮助学员更好地理解、掌握和巩固知识。
本习题集版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会、北京金融培训中心所有，受法律保护。
目录
一、金融理财基础 (4)
CFP制度 (4)
金融理财与法律 (5)
经济学基础 (6)
金融机构功能与监管 (7)
客户价值取向与行为特征 (8)
家庭财务分析 (9)
货币时间价值与财务计算器运用 (12)
信用与债务管理、Excel运用、特殊理财 (19)
综合案例分析 (21)
二、个人风险管理与保险规划 (24)
三、投资规划 (33)
四、员工福利与退休计划 (49)
五、个人税务与遗产筹划 (55)
七、答案及解析 (61)
金融理财原理 (61)
个人风险管理与保险规划 (70)
投资规划 (73)
员工福利与退休计划 (78)
个人税务与遗产筹划 (80)
一、金融理财基础
CFP制度
1.正确的理财策略是（）。
A.构造理财组合→选择理财产品→确定理财策略
B.构造理财组合→确定理财策略→选择理财产品
C.确定理财策略→构造理财组合→选择理财产品
D.确定理财策略→选择理财产品→构造理财组合
2.有关CFP资格认证制度的发展历史，下列说法不正确的是（）。
A.CFP制度最早可追溯到20世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务
B.1972年，国际金融理财协会(IAFP)创立专业的教育培训机构——金融理财学院
(College for Financial Planning)，开始使用CFP认证标志
afp模拟试题
afp模拟试题
AFP模拟试题是财务规划师考试的重要部分，通过模拟试题的练习，可以更好
地掌握考试的重点知识点，提高通过考试的几率。下面我将为大家整理一套AFP
模拟试题，希望对大家的备考有所帮助。
1. 什么是财务规划师的主要职责？请简要说明。
2. 在财务规划中，什么是“风险承受能力”？为什么要对客户的风险承受能力进
行评估？
3. 请说明在财务规划中，什么是“通货膨胀率”？通货膨胀率的增加对投资的影
响是什么？
4. 什么是“风险资产”？风险资产的回报率通常高于无风险资产，这是因为什么？
5. 请简要说明财务规划中的“保险规划”包括哪些内容？为什么保险规划在财务
规划中非常重要？
6. 什么是“财务目标”？在财务规划中，财务目标的设定应该具备哪些特点？
7. 请简要说明什么是“资产配置”？为什么资产配置是财务规划中至关重要的一环？
8. 在财务规划中，什么是“纳税规划”？为什么纳税规划能够帮助客户最大程度
地减少纳税？
9. 请简要说明在财务规划中，什么是“财务规划报告”？财务规划报告的编制应
该包括哪些内容？
10. 请说明在财务规划中，什么是“遗产规划”？为什么遗产规划对家庭财务规
划至关重要？
以上是一些典型的AFP模拟试题，希望大家能够认真思考并尝试回答。通过
练习模拟试题，可以更好地理解财务规划的重要知识点，为考试做好充分的准备。希望大家能够在考试中取得优异的成绩，成为一名合格的财务规划师。祝大家好运！
AFP金融理财师考试试题题库
AFP金融理财师考试试题题库
1. 关于保险，下列说法正确的有()。
Ⅰ.保险的过程既是风险的集合过程，又是风险的分散过程
Ⅱ.保险在形式上是一种经济保障活动
Ⅲ.保险在实质上是一种商品交换行为
Ⅳ.保险合同既是体现保险关系存在的形式，又是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据
A. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
B. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】D
2. 可保风险应当具备的条件是()。
A. 风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性
B. 风险应当使大量标的均有遭受损失的必然性
C. 风险应当使个别标的均有遭受损失的可能性
D. 风险应当使个别标的均有遭受损失的必然性
【答案】A
3. 风险的集合与分散的前提条件是()。
A. 可保风险
B. 多数人的风险
C. 同质风险
D. 多数人的同质风险
【答案】D
4. 从理论上讲，保险费率的构成包括()。
A. 纯费率和损失率
B. 附加保费和纯保费
C. 纯费率和附加费率
D. 平均赔款率和附加费率
【答案】C
5. 厘定人寿保险纯保险费率所依据的原理是()。
A. 纯保费收入的现值=未来支付保险金的终值
B. 纯保费收入的终值=未来支付保险金的现值
C. 纯保费收入的现值=未来支付保险金的现值
D. 纯保费收入的终值=未来支付保险金的终值
【答案】C 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。
6. 根据《金融理财师职业道德准则》，下列说法正确的是()。
A. “利益冲突”是指金融理财师的个人财务行为、商业活动、财产或其他利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形
最新版AFP金融理财师证书考试模拟题库-7
1、小王今年5月的税后工作收入为8,000元，生活支出2,800元；当月偿还房贷3,000元，其中利息1,250元；5月份缴纳500元的保障型保费；同月获得债券利息收入1,000元；5月下旬追加1,000元的债券投资。则小王5月份的储蓄为（）。
A 、3,200元
B 、3,450元
C 、4,450元
D 、5,200元
正确答案:C
解析：储蓄=工作储蓄+理财储蓄=（工作收入-生活支出）+（理财收入-理财支出），其中理财支出主要包括利息支出和保障型保费支出。计算理财支出：理财支出=利息支出+保障型保费支出=1,250+500=1,750元，则5月份的储蓄=（8,000-2,800）+（1,000-1,750）=4,450元。所以答案选择C
2、小李上月初购入股票资产8万元，上月末股票资产市场价格为15万元，本月没有进行任何股票资产的买卖，本月末股票资产价格为12万元，下列说法中正确的是（）。
A 、小李上月份获得股票资本利得为7万元
B 、小李本月度获得股票资本利得为－3万元
C 、小李近两个月获得股票资本利得4万元，通常列作理财收入
D 、该股票资产市场价格的涨跌，通常不反应在小李的收支储蓄表中
正确答案:D
解析：变现资产的资本利得是理财收入，由于该股票资产购入后尚未有变现，因此不能称为资本利得，也不能计入理财收入，所以A、B、C项均错误；D项正确，该股票资产的价格涨跌属于投资资产账面价值变动，不反应在小李的收支储蓄表中，而是反映在月末资产负债表上股票以市值计价这一栏；综上，答案选择D项。
3、下面对安全边际率的影响说法正确的是（）。
AFP金融理财师考试历年真题集锦
金融理财师AFP考试必考真题及答案1）.江先生有5年教育金20万与20年后退休100万两个目标，目前有资产10万。以6% 当折现率目标现值法下达成此两大目标，退休前应有的储蓄额为（）
A. 2. 84万
B. 3. 07 万
C. 3. 15万
D. 3. 31 万
正确答案：C
2）.下列对于员工福利主要特殊的描述中不正确的是（）
A.是基于劳动关系发生的企业行为，通过集体协商或个体协商来决定
B.是薪酬计划中带有补充意义的组成部分，兼顾补偿性和激励性
C.只有延期支付，属于既定受益的权益，在法定或商定条件具备时才可以领取
D.依托企业人力资源正在朝着制度化、合法化或市场化的方向发展
正确答案：C
3）.小王年初买了一只股票，第一年的投资报酬率为10%,年底他又追加了投资，第二年的投资报酬率达到了20%,则小王投资这两年的金额加权收益率可能为（）。
A.0. 13
B.0. 14
C.0. 15
D.0. 16
正确答案：D
4).根据《金融理财师执业操作准则》，以下说法正确的是()。
(1)金融理财师在建立和界定与客户的关系时，要充分准备、充分沟通和充分引导
(2)金融理财师有责任帮助客户确立目标并正确认识需求，其服务范围必须淸晰，准确，稳定和可以度量
(3)目标基准点法适合检验多目标实现的可能性
(4)金融理财注重长期性和策略性，目标和实现方法确定后，不宜轻易改变
A.(1)(2)
B.(1)(4)
C.⑶(4)
D.(1)⑵(3)
正确答案：A
5).陈先生为子女准备10年后20万元的教育金，下列各种投资组织中在报酬率9%以下也可以达到子女教育金的目标的是()
金融理财师AFP金融理财师习题集二考试卷模拟考试题.docx
金融理财师AFP金融理财师习题集二考试卷模拟考试题.docx
《AFP 金融理财师习题集二》
考试时间：120分钟考试总分：100分
遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。 1、商业票据是一种短期证券，它是由( ) 发行的。（） A.财政部门 B.公司 C.商业银行 D.中央银行
2、下列资产中属于有形资产的是( )。（） A.黄金 B.股票 C.债券
D.期权
3、按照风险从小到大排序，下列排序正确的是( )。（）
A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券
B.国库券，优先股，公司债券，商业票据
C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股
D.储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券
4、海外投资的主要原因是( )。（）
A.降低货币波动
B.分散投资组合井降低风险
C.提高收益
D.向跨国公司提供资金
姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________
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5、经测试.你的客户是-一个中度风险厌恶的投资者那么在给客户做投资规划时候不能选用的投资工具是( )。（）
A.国债
B.定期存款
C.股票型基金
D.期货
6、假设2007年1月18日某只股票有如下四个买单，那么成交顺利为( ). [20191120113143.png] [20191120113203.png]（）
最新版AFP金融理财师证书考试模拟题库-11
1、何先生今年50岁，其投资性资产中有房屋一套（贷款尚未还清1股票美元存款若干f
经理财师计算，目前何先生的财务自由度为0.6 ,何先生希望达到财务自由后退休，那么以
下事项中会使何先生提早退休的是（L
A、房贷^率上升
B、国家对股市开征资本利得税
C、何先生收入大幅下降
D、人民币对美元大幅贬值
正确答案:D
解析:财勢自由度达到1说明理财收入能够完全抵消家庭的开支。当人民币对美元贬值,美元存款升值，说明生息资产和理财收入增加，会增加财务自由度，使何先生更快达到财务自由,可以提前退休，所以D正确。而房贷利率上升、开征资本利得税和收入下降都将减少理财收入或增加家庭开支，会降低财务自由度。因此答案选择D o
2、下列哪些状况只涉及个人/家庭资产负债表上的调整，不影响个人/家庭收支储蓄表(1 (1)从父母处借一笔钱投资股票(2)出售挣钱的债券基金来偿还房贷本息
(3)用保单质押贷款来支付住院费用(4)借新债还旧债本息
A、(1)
B、⑴⑵⑶(4)
C、⑴⑶
D、⑵⑶
正确答案:A
解析：(1)属于资产负债的调整,借入一笔钱使得负债增加,资产增加。借钱与购买股票在行为发生时均没有收入与支出的发生,因此不影响收支储蓄表；(2 )出售挣钱的债券基金，获得的现金超过本金的部分是资本利得,属于理财收入，应记入收支储蓄表；偿还房贷本息中的利息属于理财支出，应记入收支储蓄表X 3旺院费用属于生活支出，记入收支储蓄表；
(4 )借新债还旧债本息，利息支出属于理财支出，影响收支储蓄表。因此答案选择A。
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2022年金融理财师考试(AFP金融理财师)练习题(单选题)
1、关于人民币汇率变化的说法正确的是（）。
A.人民币对美元汇率从6.27元升到6.32元，说明人民币升值了
B.以人民币为本币，1美元=6.32元人民币属于直接标价法
C.人民币贬值有利于进口
D.1美元=6.32元人民币对于美元而言是直接标价法
2、下列关于投资工具的说法，错误的是（）。①．货币市场工具的流动性强，通常用于满足紧急需要，主要包括短期存款、央行票据、国库券、CD存单、商业票据、存托凭证等投资工具②．衍生金融工具风险高是因为其期限长、变现能力差，期权、期货、远期、互换、可转债等都属于金融衍生工具③．基金类投资工具通常能够分散风险，而且流动性较强，适合于不愿承担风险但要求超过市场平均收益的投资者④．固定收益证券风险适中，通常用于满足当期收入和资金积累需要，主要包括金融债券、公司债券、银行票据、可赎回债券
A.①、③
B.②、④
C.①、②、③、④
D.①、②、④
3、小陈的月收入为10 000元，收入净结余比例为75%。小陈每月固定生活支出为2 000元，每月房贷还款额为3 300元，为实现长期理财目标每月还需定投1 000元。若小陈的月收入水平下降超过（），将不能满足其上述固定需求。
A.16%
B.19%
C.22%
D.25%
4、因抗洪抢险，被保险人将保险财产搬离原存放地点，事后原存放地点被洪水所淹，转移该项财产所发生的费用应由( )负责。
A.被保险人
B.财产所有人
C.投保人
D.保险人
5、郭先生刚买了一套商品房，贷款90万元，期限30年，年利率5.4%，按月计息，按月等额本金还款。第10个月还款额中利息部分为（）。
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1、郭先生一家5年前以50万元购买了一套住房自住，房屋现价87万元，剩余贷款23万元；两年前投资2万元购买股票，由于当前股市低迷，股票市值只有1万元；3年前，郭先生家投保了一份以郭先生为被保险人的终身寿险，年缴保费2,000元，目前累积的现金价值为8,000元；另投保一份以郭太太为被保险人的定期寿险，年缴保费700元；除此之外还有银行存款5万元，请问以市场价值计算，郭先生一家目前拥有的资产额为（）。
A 、57.80万元
B 、93.80万元
C 、133.85万元
D 、157.80万元
正确答案:B
解析：以市场价值计算，资产=房屋现价+股票市值+终身寿险现金价值+银行存款=87+1+0.8+5=93.8万元。答案选择B
2、小赵目前全年现金流出约为5万元，生息资产为30万元，若市场的投资报酬率为10%，请问他的财务自由度为（）。
A 、0.6
B 、0.8
C 、0.7
D 、0.5
正确答案:A
解析：根据财务自由度的计算公式，财务自由度=年理财收入/年现金总流出=30×10%/5=0.6。答案为A。
3、王先生一家年收入30万元，生活支出12万元，期初拥有生息资产60万元，投资报酬率为6%，自住用房价值350万元，房贷80万元，房贷利率4.5%，10年期，从今年开始按年本利摊还，不考虑当年储蓄产生的利息，那么，王先生家庭的净值增长率为（）。
A 、0.0439
B 、0.0545
C 、0.0671
D 、0.0702
正确答案:B
解析：
使用金融计算器计算本期房贷利息支出：
所以，理财支出=本期房贷利息支出=3.6万元；
期初净值=60+350-80=330万元，工作储蓄=30-12=18万元，理财收入=期初生息资产×投资报酬率=60×6%=3.6万元，净值增长率=净值增加额/期初净值=（工作储蓄+理财收入-理财支出）/期初净值=（18+3.6-3.6）÷330=5.45%，因此，本题正确答案选B。
4、高女士截止上月末剩余房贷50万元，本月偿还房贷20万元，其中本金16万元，利息4万元，除此之外，没有其他收入支出项目；那么下列关于高女士本月流量和存量的说法中，错误的是（）。
A 、高女士偿还房贷本金的16万元，不属于流量
B 、高女士偿还房贷利息的4万元，属于流量
C 、高女士截止上月末剩余房贷50万元，属于存量
D 、高女士截止本月末剩余房贷34万元，属于存量
正确答案:A
解析：A选项错误，高女士偿还房贷本金和利息，都属于流量；B、C、D选项均正确；综上，答案选择A项。
5、下列不属于固定用途储蓄的是（）。（1）个人每月缴存的住房公积金（2）等额本息还款方式下每个月房贷摊还总额（3）购买子女教育金保险的期缴保费（4）车辆贷款提前偿还的本金（5）为养老做基金定额定投的储蓄
A 、（1）（5）
B 、（2）（3）
C 、（2）（4）
D 、（3）（4）
正确答案:C
解析：固定用途储蓄是指储蓄中用于长期目标的定额储蓄以及本金的定期还款。储蓄中除去固定用途储蓄的部分属于自由储蓄，即可以自由使用的资金，可以用它来旅游或者提前还清贷款。等额本息还款方式下每个月摊还额中的本金部分属于固定用途储蓄，利息部分算做支出，车贷提前还款本金属于自由储蓄。所以答案选择C。
6、小红家庭某年税后工作收入40万元，理财收入30万元，生活支出为20万元，理财支出为5万元，保险每年保费为3万元，保额为450万元，请问从家庭财务比率分析指标角度看，保费负担率和保险覆盖率是否均合理？（）
A 、保险负担率合理，保险覆盖率合理
B 、保险负担率合理，保险覆盖率不合理
C 、保险负担率不合理，保险覆盖率合理
D 、保险负担率不合理，保险覆盖率不合理
正确答案:A
解析：保险负担率=保费3万元/税后工作收入40万元=7.5%，在5%到15%之间，比较合理。保险覆盖率=已有保额450万元/税后工作收入40万元=11.25，大于10倍，比较合理。所以选择A。
7、小李收入的安全边际率为20%，这说明小李每月（），将出现收不抵支。
A 、生活支出上升20%以下
B 、固定费用上升80%以下
C 、收入下降20%以上
D 、月储蓄下降80%以上
正确答案:C
解析：安全边际率=（当前收入-收支平衡点收入）/当前收入=1-收支平衡点收入/当前收入=20%，即收支平衡点收入=80%当前收入，对收入降低有20%的缓冲空间，对固定开支增加有25%的缓冲空间。当前收入降低20%以上，将出现收不抵支；反之，当固定费用增加25%以上时，出现收不抵支。C选项正确。