保险合同与基本原则下
保险合同的基本原则
保险合同的基本原则
保险合同是指保险人和被保险人达成的协议，保险人对被保险人承担保险责任，被保险人支付保险费，以达到风险转移和保障的目的。在保险合同的订立过程中，要遵循一些基本原则，以保证合同的合法性和有效性。本文将从几个方面分析保险合同的基本原则。
一、履约诚实信用原则
履约诚实信用原则是保险合同的根本原则。保险合同的关系由相互信任和诚实
守信的精神构成，被保险人要向保险人真实告知风险情况，保险人也要诚实守信承担保险责任。如果被保险人故意隐瞒重要信息或提供虚假信息，可能会导致保险合同无效，同时也会承担相应的法律责任。
二、最高诚信原则
最高诚信原则是指保险人在订立保险合同时应该保证最高程度的诚信。这包括
保险人应该向被保险人清晰、明确、详尽、准确地说明保险产品的具体性质、保险期限、保险责任、保险费用、免责条款等内容。保险人也应该告知被保险人需要注意的事项。
三、鉴别原则
鉴别原则是指保险人必须根据被保险人的职业、经验、知识、技能、财产、健康、家庭状况、时间、环境等因素对保险合同的订立和保险金的支付进行鉴别。在订立保险合同时，保险人必须对被保险人提出的询问进行审查，判断被保险人的真实情况，确定被保险人风险承受能力等级，从而确定保险的价格和保险范围。
四、公平原则
公平原则是指在保险合同的订立过程中，保险人应该按照合理的标准规定保险费、保障范围，不得以虚高保费或过高的不公平条款压迫被保险人；同时也不得对
不同被保险人因为职业、性别、疾病等原因差别待遇。在实际操作中，保险公司应该充分尊重保险消费者利益，坚持打击买卖差价，维护保险消费者合法权益。五、订立在良好信誉原则下的保险合同
保险的三大基本原则
保险的三大基本原则
保险的三大基本原则是：
1. 合同原则：保险是基于合同的，即保险公司和被保险人之间建立了一份合同，明确了双方的权利和义务。合同原则要求保险合同必须是合法有效的，双方遵守合同约定的条款和条件。
2. 等价原则：保险的交换是基于等价交换的原则，即被保险人支付保险费作为对保险公司承担风险的补偿，保险公司则承诺在发生风险事件时给予相应的经济赔偿。等价原则保证了保险交易的公平性和合理性。
3. 分散风险原则：保险的目的是分散个体的风险，通过将大量的个体风险集中起来，以便在发生风险时能够分摊损失。分散风险原则可以减轻被保险人的经济负担，提供经济安全感。保险公司利用数学和统计学方法来评估和管理风险，确保风险能够得到有效的分散和转移。
保险的基本原则有什么
保险的基本原则有什么
保险，是指投保⼈根据合同约定，向保险⼈⽀付保险费，保险⼈对于合同约定的可能发⽣的事故因其发⽣所造成的财产损失承担赔偿保险⾦责任，或者当被保险⼈死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险⾦责任的商业保险⾏为。下⽂店铺⼩编为⼤家介绍相关知识。
保险的基本原则有什么
1、保险利益原则：
保险利益是指投保⼈对保险标的具有的法律上承认的利益。保险利益原则是指在签订保险合同时或履⾏保险合同过程中，投保⼈和被保险⼈对保险标的必须具有保险利益的规定。
2、最⼤诚信原则：
最⼤诚信的含义是指当事⼈真诚地向对⽅充分⽽准确的告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒⾏为。
3、近因原则：
在风险与保险标的损失关系中，如果近因属于被保风险，保险⼈应负赔偿责任；近因属于除外风险或未保风险，则保险⼈不负赔偿责任。
4、损失补偿原则：
损失补偿原则是指保险合同⽣效之后，当保险标的发⽣保险责任范围内的损失时，通过保险赔偿，是被保险⼈恢复到受灾前的经济原状，但不能因损失⽽获得额外收益。
《保险法》
第⼆条本法所称保险，是指投保⼈根据合同约定，向保险⼈⽀付保险费，保险⼈对于合同约定的可能发⽣的事故因其发⽣所造成的财产损失承担赔偿保险⾦责任，或者当被保险⼈死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险⾦责任的商业保险⾏为。
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保险管理与精算技术考试 选择题 64题
1. 保险合同的基本原则不包括以下哪一项？
A. 诚实信用原则
B. 最大诚信原则
C. 对等原则
D. 补偿原则
2. 精算师在保险业中的主要职责是什么？
A. 销售保险产品
B. 设计保险产品
C. 管理公司财务
D. 处理客户投诉
3. 以下哪项不是保险精算中的常用方法？
A. 生命表
B. 概率论
C. 回归分析
D. 市场调研
4. 保险公司的资本充足率是用来衡量什么的？
A. 公司的盈利能力
B. 公司的偿付能力
C. 公司的市场份额
D. 公司的管理效率
5. 在保险精算中，什么是“风险池”？
A. 保险公司收集的风险数据
B. 保险公司用于投资的资金池
C. 保险公司用于支付理赔的资金池
D. 保险公司用于研究风险的资金池
6. 保险合同中的“不可抗力”条款通常指的是什么？
A. 保险公司的违约行为
B. 被保险人的故意行为
C. 自然灾害或战争等无法预见的事件
D. 经济危机
7. 以下哪项不是保险公司的主要收入来源？
A. 保费收入
B. 投资收益
C. 政府补贴
D. 服务费收入
8. 在保险精算中，什么是“纯保费”？
A. 保险公司收取的总保费
B. 保险公司用于支付理赔的保费
C. 保险公司用于支付管理费用的保费
D. 保险公司用于支付投资收益的保费
9. 保险合同中的“除外责任”条款通常指的是什么？
A. 保险公司不承担的责任
B. 被保险人必须承担的责任
C. 第三方承担的责任
D. 政府承担的责任
10. 在保险精算中，什么是“准备金”？
A. 保险公司用于支付未来理赔的资金
B. 保险公司用于支付当前理赔的资金
C. 保险公司用于支付管理费用的资金
保险实务与保险精算考试 选择题 61题
1题
1. 保险合同的基本原则不包括以下哪一项？
A. 诚实信用原则
B. 最大诚信原则
C. 公平交易原则
D. 风险共担原则
2. 以下哪项不是保险精算师的主要职责？
A. 风险评估
B. 产品定价
C. 投资管理
D. 准备金计算
3. 在保险合同中，“不可抗力”通常指的是什么？
A. 自然灾害
B. 政治事件
C. 社会动乱
D. 以上都是
4. 保险公司的偿付能力主要通过什么来衡量？
A. 资本充足率
B. 资产负债率
C. 净利润率
D. 市场份额
5. 以下哪项是寿险公司的主要产品？
A. 健康保险
B. 财产保险
C. 责任保险
D. 意外伤害保险
6. 保险精算中，常用的风险模型不包括以下哪一项？
A. 泊松分布
B. 正态分布
C. 指数分布
D. 均匀分布
7. 在保险理赔过程中，以下哪项是最关键的步骤？
A. 报案
B. 调查
C. 定损
D. 赔付
8. 保险公司的再保险主要目的是什么？
A. 分散风险
B. 增加利润
C. 扩大市场份额
D. 提高客户满意度
9. 以下哪项不是保险公司的主要收入来源？
A. 保费收入
B. 投资收益
C. 政府补贴
D. 手续费收入
10. 在保险精算中，“准备金”主要用于什么？
A. 支付未来的理赔
B. 投资新项目
C. 偿还债务
D. 发放员工奖金
11. 保险合同中的“除外责任”指的是什么？
A. 保险公司不承担的责任
B. 保险公司承担的全部责任
C. 被保险人的义务
D. 保险公司的权利
12. 以下哪项是财产保险的主要特点？
A. 长期性
B. 短期性
C. 固定性
D. 变动性
13. 在保险精算中，“死亡率表”主要用于什么？
保险基本原则
（三）保险利益构成的条件
1、保险利益应为合法利益；
2、保险利益应为经济上的利益；
3、保险利益应为确定的利益；
（包括现有利益和期待利益）
4、人身保险的保险利益有特殊性。
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（四）保险利益的适用范围
1、财产保险的保险利益 1）现有利益； 2）预期利益； 3）责任利益； 4）合同利益。
现有利益是投保人或被保险人对财产已享有且继续可享有的 利益。现有利益随物权的存在而产生。 预期利益是因财产的现有利益而存在确实可得的依法律或合 同产生的未来一定时期的利益。以现有利益为基础，是确定 的在法律上认可的。 责任利益是被保险人因其对第三者的民事损害行为依法应承 担的赔偿责任，因而，因承担赔偿责任而支付赔偿金额和其 他费用的人具有责任保险的保险利益。 13 合同利益是基于有效合同而产生的保险利益。
7
3、弃权与禁止反言
（1）含义： 弃权是合同一方以明示或默示的形式表示放弃其在 保险合同中可以主张的权利。 禁止反言是合同的一方既然已放弃在保险合同中可 以主张的某种权利，而后便不得再向他方主张该种 权利。
在实践上，弃权和禁止反言主要是约束保险人
（2）弃权的原因： 一是疏忽的原因；
二是基于扩大业务或保险代理人取得更多的代理手 续费。
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7、一美国商人1979年在曼谷用6.5万美 元买了一批古代工艺品，在新加坡经人 估价，值3000万美元。商人即以此金额 在伦敦保险市场投保了目的地为荷兰的 货运险。货物装船前，保险人检查后， 以投保人估价过高取消了保险合同。 1982年商人又向一家美国保险公司投保， 签约时未将三年前曾被取消合同一事告 知美国公司。后来货物在运输途中全损， 保险公司是否赔偿？
人身保险合同的基本法律原则
故作为近因导致的伤害进行赔付。
02 03
疾病保险
对于疾病保险，近因原则要求保险公司对由保单所承保的疾病作为近因 导致的损失进行赔付。同时，对于某些疾病，如慢性病等，近因的认定 可能更加复杂。
死亡保险
在死亡保险中，近因原则要求保险公司只对由保单所承保的风险作为近 因导致的被保险人死亡进行赔付。
近因原则的意义
02 最大诚信原则
如实告知义务
投保人应如实填写投保单，回答保险人Βιβλιοθήκη Baidu的询问，并如实告知与保险标的或者被
保险人有关的重要事项。
投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知 投保人故意不履行如实告知义务的，保
义务的，或者因过失未履行如实告知义 险人对于保险合同解除前发生的保险事
务，足以影响保险人决定是否同意承保 故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，
防止道德风险的发生。如果投保人以不具有保险利益 的标的投保，则有可能出现因投保人为获得保险赔偿 而故意制造保险事故的情况。
限制赔偿程度。当保险标的发生保险责任范围内的损 失时，被保险人只能获得以保险利益为限的赔偿，不 能获得额外利益。
04 近因原则
近因及其认定方法
近因定义
近因是指在保险事故发生时，直接导致损失发生的原因，且该原因必须是保单所 承保的风险。
05 损失补偿原则
损失补偿及其范围确定
保险实务与理赔管理考试 选择题 60题
1. 保险合同的基本原则不包括以下哪一项？
A. 最大诚信原则
B. 损失补偿原则
C. 绝对责任原则
D. 保险利益原则
2. 在财产保险中，以下哪一项不属于保险标的？
A. 房屋
B. 车辆
C. 人身
D. 货物
3. 保险理赔的基本原则是？
A. 快速、准确、公正
B. 慢速、准确、公正
C. 快速、不准确、公正
D. 快速、准确、不公正
4. 以下哪一项不是保险理赔的步骤？
A. 报案
B. 调查
C. 协商
D. 投资
5. 保险合同中的“不可抗力”通常指的是？
A. 自然灾害
B. 人为事故
C. 经济危机
D. 政治变动
6. 在人寿保险中，以下哪一项不属于保险责任？
A. 死亡保险金
B. 生存保险金
C. 疾病保险金
D. 投资收益
7. 保险代理人代表的是？
A. 保险公司
B. 被保险人
C. 保险经纪人
D. 政府
8. 保险费率的计算基础是？
A. 保险金额
B. 风险概率
C. 保险期限
D. 保险种类
9. 以下哪一项不是保险理赔中的常见争议？
A. 赔偿金额
B. 赔偿时间
C. 赔偿方式
D. 赔偿地点
10. 保险合同中的“除外责任”指的是？
A. 保险公司不承担的责任
B. 被保险人额外承担的责任
C. 第三方承担的责任
D. 政府承担的责任
11. 在财产保险中，以下哪一项不属于保险标的？
A. 房屋
B. 车辆
C. 人身
D. 货物
12. 保险理赔的基本原则是？
A. 快速、准确、公正
B. 慢速、准确、公正
C. 快速、不准确、公正
D. 快速、准确、不公正
13. 以下哪一项不是保险理赔的步骤？
A. 报案
B. 调查
C. 协商
D. 投资
14. 保险合同中的“不可抗力”通常指的是？
保险基本法内容
保险基本法内容
保险基本法是指规定保险业务的基本原则、制度和规范。根据国家的法律法规，保险基本法主要包括以下内容：
1. 保险业务的基本原则：包括保险合同自愿原则、公平原则、诚实信用原则、公开透明原则等。
2. 保险公司的基本资格要求：包括保险公司的注册条件、资本金要求、组织形式、经营范围等。
3. 保险产品的开发与销售：包括保险产品的设计、批准、销售、责任范围、条款规定等。
4. 保险合同的订立与履行：包括保险合同的订立、信息披露、保险期间与保险责任、保险金的给付等。
5. 保险费率的制定与监管：包括保险费率的制定原则、审批程序、费率调整和监管要求等。
6. 保险资金的投资管理：包括保险公司的投资范围、投资方式、投资限制、风险管理等。
7. 保险销售行为的监管：包括保险销售人员的资质要求、销售行为的合法性、宣传广告的内容等。
8. 保险公司的监管与处罚：包括保险公司的监管机构、监督检查、违法违规行为的处罚等。
以上仅为保险基本法的一般内容，具体执行细则和监管要求可能因国家和地区而有所不同。保险基本法的主要目的是保护保险消费者的合法权益，规范保险业务的运作，维护保险市场的健康发展。
保险法的基本原则
保险法的基本原则
1、保险法的公平原则
在保险合同签订的初期，双方要求对彼此的权利和义务进行充分的了解，明确规定合同的条款，以保障双方公正的合同缔结和履行。
2、公正原则
公正原则是指保险合同的双方要根据客观事实，尊重彼此的真实意图，依据合同内容，依法履行其义务，使保险合同的履行本身具有合法性、真
实性和有效性，以确保双方的合法权益。
3、合同履行原则
根据合同的本意，按照合同内容履行各自的义务，使合同双方都得以
承担责任。
4、有效性原则
即保险合同必须符合法律的规定，其内容应具有有效性，以便双方履
行义务，使其有效地实现各自享有的权利。
5、保费支付原则
指保险人按照保险合同的约定收取保险费，并将其支付给被保险人。
若在签订保险合同时规定，保险费的收取与保险事故发生之间存在其中一
种关联，那么就必须采取相应的手段支付保费，以便被保险人在发生保险
事故时能够获得保险金。
6、诚信原则
诚信原则是指保险公司代理人必须遵守保险法律要求的诚实守信原则。
保险的四大基本原则
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最大诚信原则之 保证
保证：指保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作
为或不作为，某种事态的存在或不存在作出的承诺或确认。 保证的目的：控制风险。
10
保证的形式
☆承诺保证：
对将来某一事 项作为或不作为。
保证不在家中放置危险物品 保证家中无人时，关好门窗，上锁！ 保证做好车辆的保养维护工作，并检验合格
原来，梅艳芳在其演艺事业高峰时期的1990年前后，便买 了一份2000万港元的高额保险。而据媒体报道，早在2002年， 顾家孝顺的梅艳芳得知自己子宫颈长出肿瘤后，为免母亲日 后失去依靠，便找保险界朋友又买了一份保额高达1000万港 元的保险。但在购买第二份保额1000万港元的保险时，梅艳 芳可能顾虑自己的巨星身份，先前一直未将病情公开，治病 也在高度保密的情况下进行，因为怕患癌的秘密泄露而没有 在保单上如实申报病情。2003年，梅艳芳去世后，便传出保 险公司拒赔1000万港元保险金的消息。
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告知的形式
无限告知：主动将保险标的的状况及有关重要事实 如实告知保险人。
询问告知：只对询问的问题告知，询问以外的不必 告知。
我国采用询问告知形式 具体做法——将需要投保人告知的内容列在投保单
上，如实填写。
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保险人的 告知义务
告知内容：保险合同条款和责任免除 有关法律规定：《保险法》第17条 订立保险合同，
保险法基本原则的案例
1、最大诚信原则的案例：某煤矿作为投保人为其所有的工人集体投保，与某保险公司签订了保险合同，并交纳了相应的保费，但作为被保险人的工人没有在保险合同上签字。在保险合同约定的期间，该煤矿发生矿难，导致两名矿工死亡，矿工家属索赔时，保险公司以保险合同未经被保险人书面同意，保险合同无效为由拒绝赔付。
人身保险合同是以人的寿命和身体作为保险标的的保险合同，保险合同由于带有射幸性质和容易诱发赌博危险和道德危险，为确保被保险人的生命不致在其毫不知情的状况下被他人置于危险状态，因此，《保险法》第五十六条规定：“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。”按照该条款规定，投保人与被保险人不为同一人时，投保人与保险人签订以被保险人的死亡为给付保险金条件的合同必须遵循特殊有效要件，即被保险人书面同意并认可保险金额。意在防止此类保险合同签订后，投保人为图谋高额保险金而诱发对被保险人生命不利的危险。
上述案例中，保险公司便是以《保险法》的该规定，而主张作为被保险人的工人没有签字，保险合同应属无效。但保险人在保险合同的法律业务方面较投保人更为熟悉，具有明显的专业优势地位。按照最大诚信原则，保险合同的当事人在订约时负有告知等一系列义务，上述案例中，保险公司明知以死亡为给付条件的人身保险合同未经被保险人书面同意的合同无效，应明确告知投保人或催促被保险人以书面同意并认可保险金额，以使保险合同有效。如未能获得被保险人的书面同意，也应该通知投保人并将保费退还。但保险人在明知未取得被保险人书面同意的情况下，仍照常收取保费，在发生保险事故时以此理由拒绝赔付，因此，保险公司的行为明显违背最大诚信原则。
保险的基本原则有哪些
一、保险的基本原则有哪些
1、保险利益原则：
保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险利益原则是指在签订保险合同时或履行保险合同过程中，投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益的规定。
2、最大诚信原则：
最大诚信的含义是指当事人真诚地向对方充分而准确的告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为。而且不仅在保险合同订立时要遵守此项原则，在整个合同有效期内和履行合同过程中也都要求当事人间具有“最大诚信”。
最大诚信原则的含义可表述为：保险合同当事人订立合同及合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立地约定与承诺。否则，受到损害的一方，按民事立法规定可以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此受到的损害还可以要求对方予以赔偿。
3、近因原则;
近因，是指在风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，而不是指在时间上或空间上最接近的原因。
近因原则的含义是：在风险与保险标的损失关系中，如果近因属于被保风险，保险人应负赔偿责任；近因属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任。
4、损失补偿原则：
损失补偿原则是指保险合同生效之后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，通过保险赔偿，是被保险人恢复到受灾前的经济原状，但不能因损失而获得额外收益。
二、保险作用
保险必须有风险存在。建立保险制度的目的是对付特定危险事故的发生，无风险则无保
险。为了应用大数原则，有可能受益的风险不在可保范围内，因此商业保险机构一般不承保此类风险。
保险的基本原则与保险合同
作业
说明保险各项基本原则的含义。
第二节 保险合同
目的任务：
掌握保险合同当事人与关系人的含 义
掌握保险标的与保险利益的关系 掌握保险合同的形式、内容 掌握保险合同的订立、变更、中止、
终止以及合同争议处理的方法。 掌握学会解决保险合同的各种问题
一、 保险合同概述
（一）保险合同 合同（契约）---平等主体的自然人、法人或其他
保险人应具备的条件： 1）保险人应具备法定资格，并依照我国保险法和公
司法的规定而设立。（我国规定保险公司只能采 用国有独资公司和股份有限公司两种形式） 2）保险人应以自己的名义订立合同，享有权利和承 担义务。
（三）投保人
投保人---与保险人订立人身保险合同，并按照合同约定负有支付保险费 义务的人。
（三）如何确定保险利益
概括法：只给定义 列举法： 夫妇、父母、爷孙、债权人与债务人（人身
保险） 财产所有人、经营管理人、抵押权人、承运
人（财产保险） 雇主与雇员、制造商与其制造的产品（责任
保险） 制造商与批发商（信用保险）
（四）保险利益适用时间（时效） 财产保险合同：保险利益必须在保险合同订立时到
（六）保险代理人
保险代理人---根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费， 并在保险人授权的范围内代办保险业务的单位或者个人。
保险代理人在代理授权范围内的保险业务所产生的法律责任 由保险人承担。
保险合同基本原则
保险合同基本原则
保险合同的基本原则包括：
1.最大诚信原则。保险合同的当事人必须本着最大诚意和信用来订立合同。对被保险人来说，最大诚信原则包含告知，是指被保险人在投保人在投保时将其所知的有关保险标的的重要情况告诉保险人。
2.保险利益原则。要求与保险标的具有保险利益的投保人与保险人签订的保险合同才具有法律效力，保险人才承担责任。
3.损害赔偿原则。海上保险合同时补偿合同，被保险人不得因保险事故的赔偿而获得额外利益，以防止被保险人投机取巧，因祸得福。
4.近因原则。是保险合同中必须遵循的一项基本原则，是指被保险人对于承包范围的保险事故作为最直接最接近的原因所引起的保险事故损失，承担保险责任，而对于承保范围外的原因造成的损失，不负赔偿责任。
以上是保险合同的基本原则。除了以上提到的四个原则，保险合同还必须遵守以下原则：
1.公平互利原则。保险合同双方在签订和履行保险合同时，地位是平等的，双方都应本着公平互利的原则进行协商。
2.自愿原则。保险合同双方有权自愿选择是否签订保险合同以及选择哪家保险公司签订保险合同。任何一方都无权强制另一方签订保险合同。
3.合法原则。保险合同必须符合国家法律、法规和政策的规定，不能违反法律、法规和政策。
4.保证原则。保险合同双方必须保证所提供的各种资料真实、完整、
合法、有效性。如果提供虚假资料，保险公司可以拒绝接受投保，已经接受的，可以解除合同。
5.诚信原则。保险合同双方在签订和履行保险合同时，必须诚实守信，遵守合同约定，不得欺骗对方。
6.公正原则。保险合同双方在处理保险事故时，应当公正、公平、合理地处理事故，不得偏袒任何一方。
保险合同基础知识基本原则
保险合同基础知识基本原则保险合同是一种法律关系，旨在通过保险人对被保险人在风险事件发生时给予经济赔偿，以减轻被保险人的经济损失。在订立保险合同时，了解和掌握保险合同的基础知识和基本原则非常重要。本文将对保险合同的基础知识和基本原则进行介绍。
保险合同的基本知识
1. 保险人和被保险人：保险合同中的主体分为保险人和被保险人。保险人指的是向被保险人提供保险服务的机构或个人；被保险人指的是购买保险，接受保险人责任保证的一方。
2. 保险标的：保险标的是被保险人在保险合同中需要投保的对象，可以是财产、人身或其他利益。
3. 保险费：保险费是保险合同约定的被保险人需要向保险人支付的费用，是作为保险责任的交换。
4. 保险责任：保险责任指的是保险人所承担的在保险合同约定范围内，对保险标的所发生的风险事件给予赔偿的责任。
保险合同的基本原则
1. 合法性原则：保险合同必须遵守法律法规的规定，合同的内容和条款必须合法有效。
2. 自愿原则：保险合同的订立应当基于被保险人的自愿，保险人不能通过欺骗、胁迫等非自愿手段强制被保险人购买保险。
3. 诚信原则：保险合同的当事人应当以诚实信用为基础进行交易，在保险合同订立和履行中应当秉持诚实守信的原则。
4. 平衡原则：保险合同应当平衡保险人和被保险人的权益，避免合同条款偏向一方，保证保险权益的公平性。
5. 保险合同解释的最有利原则：当保险合同条款存在不明确或有矛盾时，应当根据被保险人的最有利利益予以解释和执行。
6. 关系交清原则：一旦保险人根据保险合同约定履行了赔偿责任，被保险人就应当放弃其他机构或个人对同一风险的保险索赔权利。
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⑤尊重保险惯例的原则
保险业务有其特殊性，是一种专业性极 强的业务。在长期的业务经营活动中， 保险业产生了许多专业用语和行业习惯 用语，这些用语的含义常常有别于一般 的生活用语，并为世界各国保险经营者 所接受和承认，成为国际保险市场上的 通行用语。为此，在解释保险合同时， 对某些条款所用词句，不仅要考虑该词 句的一般含义，而且还要考虑其在保险 合同中的特殊含义保险合。同与基本原则下
②合同订立时，根据询问，投保人或被保 险人对于已知的与保险标的及其危险有关 的重要事实应做如保险合实同与回基本原答则下；
①协商
协商是在争议发生后，双方当事人在平等、互 相谅解基础上对争议事项进行协商，取得共识， 解决纠纷的方法。
②调解
调解是指在合同管理机关或法院的参与下，通 过说服教育，使双方自愿达成协议、平息争端。
保险合同与基本原则下
③仲裁
仲裁是指争议双方依仲裁协议，自愿将彼此 间的争议交由双方共同信任、法律认可的仲 载机构的仲裁员居中调解，并作出裁决，一 裁终局。
④诉讼
这是指保险合同的一方当事人按有关法律程
序，通过法院对另一方提出权益主张，并要
求法院予以解决和保护的请求的处理争议的
方法。
保险合同与基本原则下
二、保险的基本原则
1.最大诚信原则
最大诚信原则是指保险当事人在订立、履行保险 合同的过程中要诚实守信，不得隐瞒有关保险活 动的任何重要事实，特别是投保人必须主动地向 保险人陈述有关保险标的的风险情况的重要事情， 不得以欺骗手段诱使保险人与之订立保险合同， 否则，所订立的合同不具备法律效力。
③法律后果不同
解除：提前解除合同，存在溯及既往的问题
终止：权利及义务归于消灭，不存在溯及既往
的问题
保险合同与基本原则下
8.保险合同的解释原则和争议处理
（1）解释原则
①合法解释原则
保险合同当事人对保险合同条款的理解有 分歧，对有分歧的条款进行解释时，不得 违反法律、行政法规的强制性规定。
②文义解释原则 是按保险条款文字的通常含义解释。即保 险合同中用词应按通用文字含义并结合上 下文来解释。
最大诚信原则是保险合同的基本原则，要求当事 人所具有的诚信程度比其他民事活动更为严格， 保险合同必须建立在双方最大诚信的基础上，任 何一方如有违反，另保险一合同方与基有本原则权下 提出合同无效。
最大诚信原则的内容主要包括告知、保证、 弃权与禁止反言
（1）告知
告知的内容主要包括：
①合同订立时，保险人应当主动向投保人 说明保险合同条款内容，以及费率和其他 可能会影响投保人做出投保决定的事实；
⑥整体解释原则
对保险合同的解释，应当从合同的整体内 容考虑，不能孤立地对某一条款作出解释 而与合同的基本内容发生冲突。单个词语、 条款应当置于合同之中，根据整个合同的 意思确认其含义。在同一保险合同中先后 出现数次的同一词语，其解释应当保持一 致。
保险合同与基本原则下
（2）保险合同争议的处理 保险合同的争议处理通常采用如下四种方式：
保险合同与基本原则下
③意图解释原则 是以当时订立保险合同的真实意图来解释合同。 意图解释只适用于文义不清、用词混乱和含糊的 情况。
④解释应有利于非起草人原则 由于多数保险合同的条款是由保险人事先拟定的 ，保险人在拟订保险条款时，对其自身利益应当 是进行了充分的考虑，而投保人只能同意或不同 意接受保险条款，而不能对条款进行修改。所以 ，对保险合同发生争议时，人民法院或者仲裁机 关应当作出有利于非起草人（投保人、被保险人 和受益人）的解释，以示公平。
保险合同与基本原则下
（3）内容变更 保险合同的内容变更表现为：财产保险在主体不变的 情况下保险合同中保险标的种类的变化、数量的增减、 存放地点、保险险别、风险程度、保险责任、保险期 限、保险费、保险金额等内容的变更。 （4）保险合同变更的形式 保险合同的变更必须采用书面形式。 ①原保险单或其他保险凭证上批注 ②附贴批单 ③书面协议 （5）保险合同变更的效力 变更的内容与未变更的内容一起构成一个新的完整合 同，具有与原保险合同保险同合同等与基的本原法则下律效力。
投保人的变更，属于合同的转让或者保险单的 转让，如在转移财产所有权或者经营管理权的 同时将保险合同一并转让给新的财产受让人。 被保险人的变更，只能发生在财产保险合同中。 在财产保险合同中，保险标的变更实际上意味 着投保人的变更，因为投保人对保险标的所具 有的保险利益因保险标的的移转而消灭了，但 是保险利益仍然存在，为受让人所有。 （2）客体变更 保险合同的客体是保险利益，保险利益为投保 人所有，其变更一定是投保人的变更所致。
3 ）保险合同解除的后果
《保险法》的有关规定：
第五十四条 保险责任开始前，投保人要求解
除合同的，应当按照合同约定向保险人支付手
续费，保险人应当退还保险费。保险责任开始
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后，投保人要求解除合同的，保险人应当将已
收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任
开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，
退还投保人。
7.保险合同的解除与终止
（1）保险合同的解除
保险合同解除是指在保险合同的有效期限届满 前，当事人依法使合同效力终止的行为。
1）投保人解除保险合同
保险合同成立后，投保人可以解除保险合同， 并且不承担违约责任，但双方当事人应当对保 险合同存续期间所规定的权利义务进行清结， 应当履行合同解除前的义务。
保险合同与基本原则下
2）保险人解除保险合同
①投保人未履行如实告知义务
②保险标的危险程度增加
③投保人、被保险人未按照合同约定履行其对 保险标的安全应尽的责任
④被保险人或受益人在未发生保险事故的情况 下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿 或者给付保险金请求的
⑤投保人、被保险人或受益人故意制造保险事 故的
保险合同与基本原则下
（2）保险合同的终止
①保险合同因期限届满而终止
②保险合同因解除而终止
③保险合同因履行而终止
④协议终止
保险合同与基本原则下
（3）保险合同解除与终止的区别
①直接原因不同
解除：单方的意思及要求等原因
终止：合同到期、合同履行完毕、保险标的灭
失
②履行程度和效力不同
解除：合同未到期、合同未履行完毕
终止：合同到期、合同履行完毕