银行从业《中级个人理财》复习题集(第2865篇)
中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷附带答案

中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷附带答案单选题(共20题)1. 要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户()的了解。
A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 C2. 下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?()A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】 C3. ()的收益主要来源是价差收益。
A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】 C4. 下列关于定期寿险说法错误的是()。
A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存,保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡,且此时保险合同还有效时,保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄(如65周岁)为保险期限【答案】 B5. 赵先生的两个儿子均已参加工作,经济独立,但和妻子两人均未退休,此时赵先生的家庭处于( )。
A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 C6. 对处在家庭成长期的客户而言,下列关于教育投资的表述中不恰当的是()。
A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 B7. 税收是国家为满足社会公共需要,凭借公共权力,按照法律所规定的标准和程序,参与国民收入分配,强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。
税和费的区别不包括()。
A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 C8. 中小企业理财的特点不包括()。
A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】 B9. 掌握中小企业财务分析的主要指标和方法,对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题(共35题)1、根据税法规定,下列说法错误的是( )。
A.取得应税所得,没有扣缴义务人的,应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务,必须依法履行D.年所得12万元以上的纳税人,如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税,则无须在年度终了后再办理纳税申报【答案】 D2、同一顺序的继承人有两人以上时,遗产分配的比例应首先坚持()。
A.均等分配原则B.照顾原则C.权利义务一致原则D.协商原则【答案】 A3、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益,对于普通合伙人存在一定的约束措施,下列对普通合伙人的约束说法,不正确的是()。
A.禁止普通合伙人从事关联交易,以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资,或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 A4、下列有关相互继承的说法错误的是()。
A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利【答案】 C5、下列属于弹性支出的是( )。
A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 C6、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以()为基础。
A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】 B7、白先生的儿子今年刚上初一。
白先生目前持有银行存款3万元。
他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。
目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%。
为此,他就有关问题咨询理财师。
A.8813B.9089C.9134D.9147【答案】 C8、根据货币的时间价值理论,在期末年金现值系数的基础上,期数减1,系数加1的计算结果,应当等于()。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)单选题(共30题)1、出境定居人员的企业年金个人账户资金( )。
A.不能领取B.可根据本人要求一次性支付给本人C.不能领取,只能等退休后领取D.可根据本人要求分期支付给本人【答案】 B2、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定,在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日,统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。
A.5B.7C.10D.20【答案】 C3、以下各项中,()不属于由于人身风险导致的财务风险。
A.王某是钢琴家,在车祸中双手的手指致残,以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源,昨天因患癌症去世C.张某带病开车,不幸与前车严重追尾,车子损坏严重,张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时,不小心滑倒,盆骨粉碎性骨折,需大量医药费【答案】 C4、某被保险人投保100万元的财产保险,在保险期限内,由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元,被保险人从第三者那里获得赔款40万元,同时被保险人又向保险人要求赔付50万元,对此保险人的处理方式是()。
A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 B5、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元,甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同,赵先生应该选择()。
A.甲:年利率15%,每年计息一次B.乙:年利率14.7%,每季度计息一次C.丙:年利率14.3%,每月计息一次D.丁:年利率14%,连续复利【答案】 B6、下列对综合理财服务的理解,错误的是()。
A.综合理财服务中,银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 D7、王某的养父母(收养关系成立)于2012年同时去世,留有遗产100万元,假设王某是唯一继承人。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷附有答案详解

2023年中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷附有答案详解单选题(共20题)1. 根据《民法通则》的规定,下列可以从事个人理财业务的主体是()。
A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人【答案】 C2. 下列关于商业银行个人理财业务的表述,错误的是()。
A.在理财计划存续期间,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少每月提供一次B.商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分配时,将投资、收益的详细情况报告给客户C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每一个理财计划制作明细记录D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料【答案】 D3. 钱先生与太太今年均为39岁,全家人生活费支出平均每月为4000元,休闲娱乐消费平均每月为2000元。
夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元,其他流动性资产200000元。
则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。
A.45B.50C.55D.60【答案】 B4. 下列关于定期寿险说法错误的是( )。
A.相比其他形态的人寿保险来说,定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年,长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品,后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】 B5. 转继承的客体是()。
A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】 C6. 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,单笔或当日累计汇出在规定金额以上的,()在银行办理。
A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 C7. 下列关于总分遗产税制度的表述,错误的是()。
中级银行从业资格之中级个人理财高分题库附精品答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财高分题库附精品答案单选题(共100题)1、下列关于信托理财产品的说法,不正确的是()。
A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好【答案】 D2、下列不属于遗嘱适用条件的是()。
A.被继承人立有合法有效的遗嘱B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权,也未放弃继承权,具有继承资格C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实【答案】 D3、下列选项中,属于客户信息中的定性信息的是()。
A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 D4、吴先生是一家公司的经理,今年35岁,妻子是小学老师,今年28岁,女儿3岁,刚刚上幼儿园。
吴先生最近想购买寿险及健康险,于是找到理财经理进行咨询,吴先生家庭年收入40万元,年消费支出30万元,夫妻预计30年后退休,假设通货膨胀率为4%。
A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 A5、下列选项中,关于避税与节税的说法正确的是()。
A.避税顺应立法精神,节税违背立法精神B.节税顺应立法精神,避税违背立法精神C.节税不影响社会公平,而避税影响D.避税不影响社会公平,而节税影响【答案】 B6、李先生(40岁)是某私企老板,年收入约30万元。
李太太(38岁)是公务员,年收入在5万元左右。
女儿小莉今年12岁。
李先生的母亲与李先生一家同住,今年70岁,每月退休费1000元。
A.投资B.健康C.意外D.资金【答案】 C7、欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括(?)。
A.独立思考能力B.动手能力C.沟通能力D.创造能力【答案】 B8、 ( )的特点是较为平民化,每个人都可以根据自己的财力进行投资。
A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】 D9、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学。
中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷附有答案详解

中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷附有答案详解单选题(共20题)1. 金融期权的要素不包括()。
A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 D2. 对新进场人员由()根据进场人员花名册登记表核对,不符人员应要求劳务队伍负责人按实际进场人员调整花名册。
A.项目经理B.施工队长C.施工员D.劳务员【答案】 D3. 李某是名富商,有3个弟弟,其父亲健在。
李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活。
另外他还有一个非婚生儿子。
某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师。
A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 D4. 石先生今年48岁,每月税后工资为4500元,他妻子高女士43岁,每月税后工资为3000元,他们有一个孩子小石,今年16岁,2年后就要上大学。
他们目前居住的三居室的房子市价为56万元,二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金,另外家里还有20万元的存款。
目前大学四年的学费共计5万元,另外生活费共计8万元,学费上涨率为每年5%,如果石先生的基金投资收益率为4%。
二人的存款年收益率为2.5%,目前不算孩子,二人每月生活费为3000元,通货膨胀率为每年3%,假设考虑退休,石先生夫妇预计寿命都为85岁,石先生60岁退休,高女士55岁退休,二人退休后无其他收入来源,届时的基金收益率调整为每年3%。
A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】 D5. 转继承又称转归继承,代位继承又称间接继承。
转继承与代位继承的区别不包括()。
A.性质不同B.法律效力不同C.主体不同D.适用范围不同【答案】 B6. 偿债能力是指企业偿还到期债务的能力,下列指标属于偿债能力分析指标的是()。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题(共30题)1、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时,需要采取的必要措施是()。
A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 D2、有的教育保险提供教育金,还提供()。
A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 D3、外汇市场中,( )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。
A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】 C4、一个投资组合风险大于平均市场风险,则它的口值可能为( )。
A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】 D5、紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。
A.1—2倍B.2~3倍C.2~4倍D.3~6倍【答案】 D6、夫妻之间的权利义务关系不包括()。
A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养D.平等处理共有财产【答案】 C7、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元。
有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】 A8、某舞厅2月取得门票收入为60000元,出售饮料、烟、酒的收入为100000元,收取献花费为10000元,收取卡拉OK点歌费为250000万元。
那么该月应纳营业税为(?)。
A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】 A9、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排,体现了其()。
A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 B10、财产保险与人身保险一样,是按照标的划分的保险两大种类之一。
下列关于财产保险的说法不正确的是()。
A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】 C11、投资性负债占总负债的比例通常被称为()。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案

2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题(共180题)1、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物,其理念的核心在于()。
A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术,软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心,视客户为资源,通过客户关怀来实现客户满意度【答案】 D2、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定。
杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险。
女儿杨扬今年13岁。
杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源。
A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 C3、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求,其中错误的是()。
A.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等,有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时,并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【答案】 C4、以下关于保险费的描述中,错误的是()。
A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 B5、下列不属于中小企业私募债特征的是()。
A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可,直接由证券公司自己做方案,就可以推向市场,证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制,非常灵活,可以偿还贷款C.中小企业私募债,不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业,发行资质要求低,发行条件宽松【答案】 C6、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库与答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库与答案单选题(共30题)1、下列关于基金销售机构收取费用的表述,错误的是()。
A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】 A2、理财计划采用纯经济的手段,利用价格杠杆,将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的()A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划【答案】 B3、张勇夫妇明年将退休,三个子女均已研究生毕业并组建了家庭,且张勇夫妇有丰厚的储蓄,两个人的支出也比较少。
根据这些描述,他们所处的生命周期的阶段是()。
A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 C4、在客户关系管理里,客户的满意度是由()两个因素决定。
A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格【答案】 B5、()是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险【答案】 B6、按金融产品的交割时间对金融市场进行分类,可分为( )。
A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场【答案】 A7、人身保险合同中,关于受益人的规定,下列说法错误的是()。
?A.被保险人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.受益人如未指定,被保险人的法定继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益,受益人不负交付保险费的义务,保险人也无权向受益人追索保险费【答案】 B8、PMI指数()为荣枯分水线。
A.30B.50C.70D.60【答案】 B9、下列关于债券价格风险的说法,不正确的是()。
A.又称利率风险B.当利率上涨时,债券价格上涨C.对于在到期目前转让债券的投资者来说,利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长,价格风险越大【答案】 B10、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,单笔或当日累计汇出在规定金额以上的,()在银行办理。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案

2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题(共45题)1、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是()。
A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息【答案】 B2、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此,他向理财师咨询有关问题。
A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】 A3、下列不属于理财规划书的内容的是( )。
A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 D4、贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是()。
A.小于50%B.小于30%C.小于40%D.小于20%【答案】 A5、()是指对风险的自我承担,即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。
A.自留风险B.转移风险C.转嫁风险D.消除风险【答案】 A6、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。
A.纽约B.伦敦C.香港D.东京【答案】 B7、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。
考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。
夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 A8、()是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。
A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险【答案】 B9、()是指一些单位或个人为避免承担损失,而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。
A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】 B10、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。
中级银行从业资格之中级个人理财通关练习题库包含答案

中级银行从业资格之中级个人理财通关练习题库包含答案单选题(共20题)1. 根据规定,普通合伙企业存续期间,合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的,( )。
A.须通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人一半以上同意D.须经全体合伙人三分之二以上同意【答案】 B2. 下列各类金融资产中,不属于货币市场工具的是()。
A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3年期国债D.回购协议【答案】 C3. 一般对购买者而言,关于债券价格与其影响因素之间的关系,下列表述正确的是()。
A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券期限越长,折价债券价格越高C.债券价格与市场利率反向变动D.债券期限越短,溢价债券价格越高【答案】 C4. 电科集团是一家发展迅速的科技企业,为了增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板陈总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释。
A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 C5. 下列产品中,()不是黄金投资的理想渠道。
A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 B6. 下列关于资本资产定价模型的假设,错误的是( )。
A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.投资者是知足的C.投资者是风险厌恶者D.投资者总希望预期报酬率越高越好【答案】 B7. 下列关于私募债发行利率的表述,不正确的是()。
A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上,不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 B8. 翟先生每月从单位获得工资类收入3000元,由于单位工资较低,2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作,收入为每月4000元,可一直做到年底。
中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷含答案讲解

中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷含答案讲解单选题(共20题)1. 综合理财服务中,客户和商业银行之间是()关系。
A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷【答案】 B2. 丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代。
这呈现现代人的一种生活方式。
上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年。
考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】 B3. 假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元,必要收益率为10%,而当时股票价格为65元,每股股票净现值为()元。
A.15B.20C.25D.30【答案】 A4. 下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是()。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格,应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权,获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 C5. 教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间,体现了教育投资规划时间及费用的()。
A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 B6. 根据“二八定律”,下列说法正确的是()。
A.80%资源用于生产20%的产品B.盈利的80%来自于20%的老客户C.盈利来自于80%的新客户和20%的老客户D.盈利的80%来自于20%的客户服务【答案】 D7. 在分红寿险的红利分配方式中,属于增额红利的是()。
A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额【答案】 D8. 从人才需求推动行业发展的角度看,支持个人理财业务发展的原因不包括()。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题(共100题)1、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中,扣除自用性资产后的资产。
A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 C2、商业银行个人理财业务的特点不包括()。
A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】 B3、下列关于股票市场的说法,错误的是()。
A.股票市场是股票发行和流通的场所,也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场,二级市场也称股票发行市场【答案】 D4、综合理财规划服务的主要内容不包括()A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 B5、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展,现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。
在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上,国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。
这次计发办法改革,采取( )的方式来设计。
A.“新人新制度. 老人老办法. 中人逐步过渡”B.“新人新制度. 老人新办法. 中人逐步过渡”C.“新人新制度. 中人新办法. 老人逐步过渡”D.“新人新制度. 老人老办法. 中人自主选择”【答案】 A6、公司年末会计报表上部分数据为:流动负债60万元,流动比率为2,速动比率1.2,销售成本为100万元,年初存货为52万元,则本年度存货周转次数为()。
A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】 A7、电科集团是一家发展迅速的科技企业,为了增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板陈总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释。
A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 C8、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源,下列()不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库与答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库与答案单选题(共35题)1、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此,他向理财师咨询有关问题。
A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】 A2、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线,下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是()。
A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险—收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案】 D3、以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是()。
A.何时出国B.出国后是选择公立学校还是私立学校C.选择在哪个国家接受教育D.出国后选择什么专业【答案】 D4、下列关于外汇市场的说法,错误的是()。
A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动,调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中,银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上,外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值,中央银行就会从商业银行购入该种外币,推动该汇率上升【答案】 D5、下列关于封闭式基金的说法,不正确的是()。
A.在我国,封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 B6、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线,下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是()。
A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险—收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案】 D7、在建筑业从事()的人员,必须年满十八周岁以上。
A.繁重体力劳动和高空作业B.高空作业和野外作业C.野外作业和接触有毒有害物质D.接触有毒有害物质和繁重体力劳动【答案】 D8、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚。
目前张翠花拥有净资产500万元。
每年收入50万元,预计工作到55岁退休。
中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题(共100题)1、客户信息可以分为定量信息和定性信息,以下对应正确的是()。
A.消费支出情况——定性信息B.风险偏好——定性信息C.家庭基本信息——定量信息D.投资经验——定量信息【答案】 B2、客户关系管理的首要环节是()A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 D3、买入债券后持有一段时间,又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。
A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率【答案】 C4、一般而言,不影响风险承受能力的因素是()。
A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位【答案】 D5、()的收益主要来源是价差收益。
A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】 C6、陈先生是某运输公司的老板,2014年投保了某保险公司的运输工具保险,保险金额为150万元。
A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】 A7、下列不是构建退休规划的首要目标的是()。
A.过理想的生活B.退休后财务自由C.确保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】 B8、个人理财在国外的发展过程中,()通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。
A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代【答案】 C9、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到,教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是()万元。
A.2B.3C.4D.5【答案】 A10、在分红保险中,红利分配的方式有()。
A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配【答案】 A11、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休。
为了在退休后仍然能够保持生活水平不变,李先生决定请理财师为其进行退休规划。
中级银行从业资格之中级个人理财练习题含答案讲解

中级银行从业资格之中级个人理财练习题含答案讲解单选题(共20题)1. 下列关于间接融资相对集中性的说法,错误的是()。
A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体,另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 B2. 假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元,票面利率为10%,剩余期限为6年的债券,该投资者的即期收益率约为()。
A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 C3. 下列关于艺术品投资的说法,不正确的是()。
A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 A4. 在保险实务中,下列不属于间接损失的是( )。
A.财产本身损失B.额外费用损失C.收入损失D.责任损失【答案】 A5. 某企业拟建立一项基金计划,每年初投入10万元,若利率为10%,5年后该项基金本利和将为()元。
A.671561B.564 i00C.871600D.610500【答案】 A6. 授权委托书授权不明的,关于责任承担,下列说法中正确的是()。
A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任,代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任,被代理人负连带责任【答案】 C7. 某人希望在5年后取得本利和1万元,用于支付一笔款项。
若按单利计算,利率为5%,那么,他现在应存人()元。
A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】 A8. 甲的生母离婚后嫁给甲的继父,甲与其生母和继父共同生活长达十年,后在2013年,甲的生父和继父相继去世,依照我国法律规定,甲()。
A.对生父、继父的遗产都有权继承B.只能继承继父的遗产C.对生父、继父的遗产都无权继承D.只能继承生父的遗产【答案】 A9. 翟先生每月从单位获得工资类收入3000元,由于单位工资较低,2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作,收入为每月4000元,可一直做到年底。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案

2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题(共45题)1、下列不属于法律途径解决工资纠纷的是()。
A.建立公司制农民工工资的约束和保障机制B.向当地劳动争议仲裁委员会申请仲裁C.向当地劳动保障监察机构举报投诉D.通过法律诉讼途径解决【答案】 A2、下列关于终身寿险的描述错误的是()。
A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 B3、流动资金管理措施不包括()。
A.编制Y"金预算,加强资金调控B.加强投资方案评价,积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化,确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能,确保资金安全【答案】 D4、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种,以下不属于特许权使用费所得的项目是()。
A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权【答案】 D5、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程,其自身有一套标准科学的方法和流程,体现了其()。
A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 D6、陈某在北京打工,从事建筑工作,月收入2000元,家中母亲年迈,没有收入来源,陈某最需要的保险产品为()。
A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 B7、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品,主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具,下列不符合要求的是( )。
A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债【答案】 B8、长期教育投资规划工具可分为()和其他工具。
A.现代教育投资规划工具B.短期教育投资规划工具C.传统教育投资规划工具D.特殊教育投资规划工具【答案】 C9、社会保险行政部门应当自受理工伤认定申请之日起()日内作出工伤认定的决定。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库

2023年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库单选题(共50题)1、人身保险合同中,关于受益人的规定,下列说法错误的是( )。
A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人,可以由其监护人指定受益人【答案】 B2、资产配置中,具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时,( )不能作为现金类资产。
A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票【答案】 D3、下列不属于长期教育规划工具的是( )。
A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金【答案】 B4、某企业2015年9月初资产总额为600万元,如果该月发生以下经济业务:(1)收到外单位投资40万元存人银行;(2)用银行存款支付购入材料费12万元;(3)以银行存款归还银行借款10万元,那么2015年9月末企业资产总额为()万元。
A.618B.630C.636D.648【答案】 B5、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。
A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 A6、存货流动性将直接影响企业的流动比率,因此,企业特别重视对存货的分析。
下列有关存货流动性的表述,错误的是()。
A.一般来说,存货周转次数越多,周转天数越少B.销售收入越高,存货周转率越低C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数D.存货的流动性,一般用存货的周转速度指标来反映,即存货周转次数或存货周转天数【答案】 B7、2015年底,张先生获得税前奖金12000元,则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为()元。
A.1200B.360C.2025D.1000【答案】 B8、假设陈先生上年度平均月薪为8000元,其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元,统筹地职工上年度月平均工资为4000元,那么陈先生和陈太太每月应缴纳()社会养老保险金。
中级银行从业资格之中级个人理财练习题库含答案讲解

中级银行从业资格之中级个人理财练习题库含答案讲解单选题(共20题)1. 保险人又称承保人,下列各项不属于保险人的法律特征的是()。
A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 D2. 关于客户信息的整理,下列说法错误的是()。
A.要对客户信息进行全面的分析,还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式,对所收集到的“数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息,汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】 B3. 下列基金中,具有“准储蓄”之称的是()。
A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金【答案】 A4. 詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以()为基础。
A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】 B5. 偿债能力分析指标中,()反映的是资本结构,用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。
A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 C6. 某客户为儿子进行教育储蓄时了解到,教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是()万元。
A.2B.3C.4D.5【答案】 A7. 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时,下列做法不正确的是()。
A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任,只需对所代理的产品进行一定程度的分析,并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时,应进行充分的风险揭示,提供必要的举例说明,并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况,按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 B8. 一般情况下,如果在退休前,客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲,那么退休以后可能会花费()。
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【解析】:
2.( )主要包括国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款等。
A、长期教育投资规划工具
B、传统教育投资规划工具
C、特别投资规划工具
D、短期教育投资规划工具
>>>
【知识点】:第3章>第2节>短期教育投资规划工具
【答案】:D
【解析】:
短期教育投资规划工具。
教育资金的来源除了客户自身拥有的资产收入和政府或民间机构的资助外,还包括政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款。教育贷款是教育费用重要的筹资渠道,我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式:一是国家助学贷款;二是商业助学贷款;三是出国留学贷款。
【答案】:C
【解析】:
客户关系管理起源于20世纪初,最早发展的国家是美国,在1980年初便有了“接触管理”,即专门整理、收集客户与公司联系的所有信息;1985年,巴巴拉。本德.杰克逊提出了关系营销的概念,使人们对市场营销理论的研究又迈上了一个新的台阶;到20世纪90年代则演变成包括电话服务中心支持资料分析的客户关怀;1998年罗伯特.韦兰和保罗.科尔在《走进客户的心》中首次提出“客户关系价值”的概念,认为客户关系是企业最有价值的资产。1999年,GartnerGroup首先提出了CRM这个概念,加速了客户关系管理理论和方法的发
8.冬天下雪高速公路上结冰,交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施,因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失,关于损失的说法正确的是( )。
A、损失是必然发生的
B、损失是预期的经济价值的减少
C、损失只包括直接损失
D、损失可以用货币来计量
>>>
【知识点】:第2章>第1节>风险的基本概念
【答案】:D
【解析】:
13.下列关于遗嘱的说法不正确的是( )。
A、遗嘱可以由他人代为设立
B、遗嘱是遗嘱人独立的民事行为
C、由被继承人亲自设立,不需征得他人的同意
D、反映遗嘱人真实意愿的遗嘱才具有法律效力
>>>
【知识点】:第7章>第2节>遗嘱继承
【答案】:A
【解析】:
A项,遗嘱是遗嘱人独立的民事行为。遗嘱是被继承人生前对自己财产的处分,只能由被继承人亲自设立,既不需征得他人的同意,也不能由他人代为设立。只有反映遗嘱人真实意愿的遗嘱才具有法律效力。
A、长期重大疾病保险
B、人身意外伤害保险
C、万能保险
D、养老保险
>>>
【知识点】:第2章>第3节>人身意外伤害保险
【答案】:B
【解析】:
人身意外伤害保险是指被保险人因遭受意外伤害,而导致身体残疾、死亡或保险合同约定的其他事故时,保险公司按照合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金、或者按规定的保险金额支付身故保险金、或其他事故的保险金额支付保险金的一种人身保险产品。于某属于低薪阶层,其收入是家庭的主要收入来源,人身意外伤害保险最适合于某购买。
A、45
B、50
C、55
D、60
>>>
【知识点】:第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整理
【答案】:B
【解析】:
紧急准备金月数=(流动性资产/平均月支出)=(100000+200000)÷(4000+2000)=50。
16.保险人的告知形式有( )。
A、明确列明和明确说明
B、有限告知
C、主观告知
D、询问回答告知
>>>
【知识点】:第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】:A
【解析】:
按照惯例投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种,保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。
17.阳光超市拥有营业员15人,营业收入为150万元,则阳光超市属于( )。
A、大型企业
B、中型企业
C、小型企业
D、微小型企业
A、计算教育资金需求
B、选择投资工具
C、计算教育资金缺口
D、教育投资规划的跟踪与执行
>>>
【知识点】:第3章>第3节>教育投资规划具体步骤分析
【答案】:A
【解析】:
教育投资规划的流程一般包括以下步骤:
第一步:计算教育资金需求。
第二步:计算教育资金总供给和资金缺口。
第三步:制订教育投资方案、选择投资工具。
3.下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。
A、指保险人认为重要的事实
B、指被保险人认为重要的事实
C、一个事实是否构成重要事实,以某一个特定保险人的看法为标准
D、对保险人而言,是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实
>>>
【知识点】:第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】:D
【解析】:
所谓实质性重要事实是指那些影响保险双方当事人做出是否签约、签约条件、是否继续履约、如何履约的每一项事实。对保险人而言,是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实;对于投保人而言,则是指那些会影响善意的投保人做出投保决定的事实,如有关保险条款、费率以及其他条件等。
损失是指标的物因某种特定事件的发生导致经济单位或个人非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故,或改变了风险事故的既定状态,而导致的损失。
9.( )是制订教育投资规划方案的第一步。
B、总负债/总资产
C、投资性负债/总资产
D、总负债/投资性资产
>>>
【知识点】:第1章>第4节>家庭债务管理的综合运用
【答案】:A
【解析】:
融资比率指标(投资性负债/投资性资产)体现了客户家庭的理财积极程度。
19.下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是( )。
A、弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权
7.对于交通运输业,从业人员___人及以上,且营业收入___万元及以上的为小型企业。( )
A、20:300
B、20;200
C、30;500
D、50;300
>>>
【知识点】:第8章>第1节>中小企业的界定
【答案】:B
【解析】:
对于交通运输业,从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业。其中,从业人员300人及以上,且营业收入3000万元及以上的为中型企业;从业人员20人及以上,且营业收入200万元及以上的为小型企业;从业人员20人以下或营业收入200万元以下的为微型企业。
>>>
【知识点】:第8章>第1节>中小企业的界定
【答案】:C
【解析】:
零售业企业划型标准如表81所示。行业名称指标名称单位大型中型小型微小从业人员数人30050~30010~5010零售业营业收入万元20000500~20000100~500100
18.融资比率等于( )。
A、投资性负债/投资性资产
【答案】:A
【解析】:
在提出综合规划建议后,理财师需要对综合理财规划服务后续的一些工作进行安排,让客户了解接下来如何让理财规划方案中的建议或措施落地。这部分的内容通常是通过一张“方案执行规划时间表”体现出来的。
6.于某由江西老家进京打工,从事建筑工作,月收入1200元,家中母亲年迈,没有收入来源,于某最需要的保险产品为( )。
10.对于建筑业,营业收入___________万元及以上,且资产总额___________万元及以上的为中型企业。( )
A、3000;3000
B、3000;5000
C、6000;5000
D、5000;3000
>>>
【知识点】:第8章>第1节>中小企业的界定
【答案】:C
【解析】:
建筑业。营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。其中,营业收入6000万元及以上,且资产总额5000万元及以上的为中型企业;营业收入300万元及以上,且资产总额300万元及以上的为小型企业;营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。
2019年国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前练习
一、单选题
1.某半年付息一次的债券票面额为1000元,票面利率8%,必要收益率为10%,期限为4年,如果按复利计息、复利贴现,其内在价值为( )元。
A、926.40
B、927.90
C、935.37
D、968.52
>>>
【知识点】:第5章>第3节>债券分析
14.下列关于客户消费观念的变化过程,说法正确的是( )。
A、客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费
B、客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费
C、客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费
D、客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费
>>>
【知识点】:第9章>第1节>客户关系管理理念产生的社会原因
【答案】:A
【解析】:
与企业生产经营理念的发展相呼应,客户的消费观念也经历理性消费、感性消费和感情消费三个不同阶段。
15.钱先生与太太今年均为39岁,全家人生活费支出平均每月为4000元,休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇一共存有银行活期储蓄100000元,其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。
20.客户关系管理发展的历程为( )。
A、接触管理——客户关怀——关系营销——客户关系价值——CRM