小企业贷款客户准入条件
小额贷款公司各项管理制度
小企业信贷经营管理办法第一章总则第一条为建立小企业信贷业务经营管理体系，完善小企业信贷业务的进入和退出机制，在控制风险的前提下，加快发展小企业信贷业务，根据《贷款通则》、银监会《银行开展小企业贷款业务指导意见》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称的小企业，是指资产总额和年销售收入均不超过10000万元且授信金额不超过2000万元的企业客户。
第三条我公司小企业授信主要投向为“三农”服务的工业尤其是制造业，重点拓展成长性好、产品成熟、技术成熟、为“三农”配套、具有较强自偿性现金流、担保方式可靠的小企业客户，从中培养发展潜力好的中长期客户。
第四条为小企业办理授信业务应遵循分期归还、防范风险、提高效率的原则。
第五条本办法所称的授信业务是指各类贷款。
第二章客户准入和认定第六条我公司小企业授信业务实行客户准入和认定制度。
1．对小企业授信业务，实行客户准入制度，不符合客户条件准入规定的客户，不得按我公司小企业信贷经营管理的规定办理授信业务。
第七条我公司小企业的认定标准为：资产总额和年销售收入均不超过10000万元，且授信金额不超过2000万元的企业客户。
第八条以下企业不作为本办法所称的小企业：1．房地产企业2．纳入合并报表的集团成员企业3．学校、医院、出版社、电视台等非生产流通企业4．项目公司第九条大中型企业因生产经营恶化、规模萎缩而符合小企业标准的，不得认定为小企业，但大中型企业由于分立、经营战略调整等原因使经营规模缩小而符合小企业标准的，可经公司认定为小企业。
第十条小企业客户续做时因经营规模增大需调整为大中型客户的，可设定，年观察期，观察期内授信仍按小企业办理，观察期后经公司审批，可调整为按大中型客户管理。
第三章信用评级和授信限额第十一条同时制定与小企业经营特点相适应的信用等级评定办法。
第十二条小企业授信客户的信用评级应为A一级(含)以上，资产风险分类在5级(含)以上。
第十三条我公司对小企业办理的所有授信业务均纳入客户总授信管理，核定其授信额度。
小微企业贷款准入条件
⼩微企业贷款准⼊条件我们知道⼩微企业作为国家来说是很重要的⼀类企业，因为⼩微企业起步发展是⽐较难的，所以国家有⽀持贷款的制度，但是需要满⾜⼀定的条件，那么具体条件是怎样的呢?下⾯就由店铺⼩编为⼤家解释⼀下相关内容，供⼤家参考学习，希望对于⼤家有帮助。
⼀、⼩微企业贷款准⼊条件1.银⾏最看重的莫过于信⽤记录⼩微企业想成功获贷，必须拥有良好的信⽤记录，因为贷款机构判断借款企业是否有良好的还款意愿，是以该企业的信⽤情况为依据，如果信⽤有污点，或已被列⼊“⿊名单”，毫⽆疑问贷款会遭拒。
2.还有良好的经营状况除了信⽤记录以外，良好的经营状况也是借款企业必不可少的因素，因为企业的经营状况最能直观的反映还款能⼒，如果借款企业经营状况很好，不但能轻松获贷，⽽且有可能拿到低利率、⾼额度贷款。
3.提供有效的抵押物会更⽅便些⼩微企业申请贷款的时候，若能提供符合要求的抵押物作担保，贷款获批更轻松⼀些，因为相对个⼈来说，⼩微企业在经营过程中存在的不稳定因素更多，若有抵押物参与，可降低贷款机构的信贷风险，这样贷款就更易获批。
⼆、⼩微企业贷款的流程调查阶段：申请⼈需要调查所在城市有哪些银⾏和⼩额贷款机构有⼩微企业贷款，看看⾃⾝的条件是否满⾜，哪⼀种贷款符合⾃⼰企业，具体的贷款额度、期限、要求以及申请资料准备等。
准备阶段：经过第⼀阶段的调查，对于⼩微企业贷款产品已经有了必定的了解，这时候就需要确定好⾃⼰想要申请贷款的银⾏以及相关产品，根据该贷款产品的要求准备好申请材料。
若申请的担保或者抵押类贷款，申请⼈在这个阶段需要到办理相应的抵押财产证实或者准备担保⼈的相关材料。
申请阶段：准备好资料之后就能去银⾏申请了。
这个阶段需要根据银⾏的要求填写申请表单、提交申请资料、准备贷款卡等各项⼿续。
银⾏会对你提交的资料进⾏审核，怎么经过了申请，银⾏会通知申请⼈。
办理阶段：进⼊这个阶段表明申请⼈已经完成了贷款的申请。
申请⼈需要和担保⼈签订担保合同，和银⾏签订贷款合同，还有财产抵押合同，贷款⽤途证实等不同种类的合约。
小微企业贷款管理试行办法(最新版)
小微企业贷款管理试行办法第一章总则第一条为加强对小微企业的扶持，进一步满足小微企业融资需求，促进中小微企业健康快速发展，根据有关规定，结合我县实际，特制定本办法。
第二条本办法所称小微企业业务，是指银行支行向“小微企业池”中企业提供贷款，在企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的“助保金”和政府提供的风险补偿金共同作为增信手段的信贷业务。
第三条本办法所称“小微企业池”是指由政府助保金管理机构和银行支行共同认定，缴纳助保金后办理业务的优质小微企业群体。
“助保金”是指由“小微企业池”中的企业按其在银行支行获得贷款额度的规定比例自愿缴纳的资金，用于先行代偿该池中所有企业逾期的贷款。
助保金的管理遵循“自愿缴纳、有偿使用、共担风险、共同受益”的原则。
风险补偿铺底资金是指县政府向助保金账户中注入的一定数量的增信资金，在助保金贷款发生损失时，按一定比例进行补偿的资金。
第四条成立县小微企业贷款管理委员会(以下简称管委会)，作为贷款和助保金账户资金的专门管理机构，管委会主任由分管金融副县长担任。
管委会办公室设在县政府金融管理中心，成员单位由县财政局、县政府金融管理中心、县经信委、县农委、县工商局、县商务局。
管委会的主要职责：（一）负责全县贷款的组织实施；（二）负责企业缴纳的助保金、风险补偿铺底资金的使用与管理；（三）负责推荐优质企业进入“小微企业池”；（四）协调银行支行向“小微企业池”企业发放贷款；（五）负责审核确定“小微企业池”企业退出机制；（六）管委会的决策机制为助保金管委会主任办公会议。
第二章助保金池和风险补偿铺底资金的组建与管理第五条助保金池资金由小微企业缴纳的助保金和政府风险补偿铺底资金组成。
企业应在签订借款合同和担保合同前按不低于贷款合同金额2.5％的比例一次性缴纳助保金。
第六条管理机构在银行支行开设专户存放助保金，该账户封闭运行，采用受托运作、专户管理的方式，资金仅限于提供业务的担保及代偿。
除经管理机构和银行支行共同确认为代偿外，该账户内资金本金不得提取和支用。
中小企业授信管理办法
中小企业授信管理办法目录第一章总则1第二章部门职责3第三章情景分析4第四章授信调查5第五章授信审批6第六章授信发放13第七章集团授信14第八章附则14第一章总则第一条为促进我行中小企业授信业务的健康有序发展，根据银监会《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、《银行开展小企业授信工作指导意见》等相关规定，制定本办法.第二条客户范围本办法所称“中小企业”是指年销售收入不超过1亿元（批发类企业年销售收入不超过1.5亿元）的企业法人客户，具有独立融资权的非法人企业客户.具有独立融资权的非法人企业包括：1、根据我国法律规定，持有非法人营业执照、贷款卡的非法人企业.2、私营企业中的独资企业和合伙企业，持有工商机关核发《独资企业营业执照》和《合伙企业营业执照》.各分行应结合地区发展特点，综合分析行业特点、发展趋势、信贷状况、抗风险能力、国内外需求变化等因素，分地区分行业确定中小企业新模式具体客户范围、准入标准及管理要求.符合上述标准,但属于以下情况的企业，不适用本管理办法，其业务叙做管理继续按我行公司业务的现有规定进行:1、《国家产业结构调整目录》中明确为限制类和淘汰类的项目。
2、融资性担保机构。
3、房地产业（“K7200”）、金融业（“J6800”、“J6900”、“J7000”、“J7100"）、租赁业（“K7300”)、商务服务业中的投资与资产管理业（“L7412”）、教育业（“P8400”)、卫生行业中的医院（“Q8510”)等不适用于中小企业授信的行业1.4、产能过剩行业，以国务院确定的产能过剩行业为准.5、电力、燃气和水的生产与供应业.6、集团客户仅具有管理职能的母公司.7、其他虽符合中小企业定义，但实际业务经营模式不符合中小企业风险特征的客户或项目.8、企业设计生产能力超出新模式适用范围的新建企业（含目前阶段尚未投1行业分类执行《国民经济行业分类》（GB/T4754—2002）规定。
小额贷款公司贷款对象及条件
小额贷款公司贷款对象及条件第1条贷款对象应当是本公司服务辖区内经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的中、小、微型企业法人（包括农业企业）、其他经济组织、个体工商户、农户或本公司服务辖区内具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
第2条借款人申请信贷业务应当具备下列基本条件：（一）从事的经营活动合法合规，符合国家产业政策和社会发展规划要求。
（二）有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息的能力。
（三）必须是独立经济法人，经济实体或自然人，非独立法人的分公司需由法人授权。
（四）必须在金融机构开立个人结算账户、基本存款账户或一般存款账户，自愿接受本公司信贷监督和结算监督。
（五）非自然人须持有经工商行政管理机关办理年检手续的《营业执照》，特殊行业须持有有权机关颁发的营业许可证，以及技术监督部门颁发并经过年检的组织机构代码证、税务部门颁发并经过年检的税务登记证。
（六）非自然人须持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡。
（七）企业单位应提供所从事项目的相关材料，包括法人代码证、报表资料、资质证、规划书、购销合同等。
（八）除自然人以外的客户，需有符合规定比例的资本金或规定比例的资产负债率。
第3条信贷限制对象（一）自然人贷款中一户家庭（单独立户的除外）只允许有一个借款人，不得有二个或二个以上的借款人出面借款。
（二）非自然人在本公司有贷款，其个人股东及其他自然人不得以个人名义贷款并用于该企业。
（三）年龄已超六十周岁或未满十八周岁，身患重症或绝症者不得作为借款人或担保人。
（四）在本公司有超过十五天逾期记录的，但因特殊原因并经贷款审批委员会审批同意的除外，不得再借。
（五）按贷款五级分类标准，对正常类以下贷款客户不得准入及新增贷款。
第4条禁止贷款对象（一）不具备贷款主体资格和基本条件。
（二）生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目。
（三）建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件。
（四）生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可、特殊行业未取得有权部门颁发特殊行业经营许可证的。
信用贷款准入条件
20-100信用贷客户准入条件1，主城范围内的小微企业（公司执照）或个体工商户（个体执照）经营满一年。
2，近一年累计营业收入达人民币100万元（含）以上、2000万元（含）以下。
若为集团客户，集团内任意子公司营业收入不超过3000万元，集团总营业收入不超过5000万元。
3，申请人营授比指标在60%以内。
营授比=授信金额/ 年营业收入，授信金额=银行授信余额+本笔新增授信金额，其中银行授信余额包括人行征信报告显示的企业贷款余额及负责人家庭名义下个人经营性贷款余额。
4，申请人无不良信用记录（不良：近1年内有逾期，或近2年内个别累积预期次数大于4次，信用卡、房贷、车贷逾期视情况而定可以不计入其中）5，在厦门银行无未结清贷款（房贷、车贷除外）。
6，营业收入核定规则：（1）近6个月银行流水，公司流水和个人流水均可（加盖银行印章）。
（2）公司客户提供近一年或半年财务报表和纳税申报表。
（3）营业收入最终根据提供资料完整性打8-9折作为真实营业收入。
7，客户资料上交后由信审核定客户为A-D级，AB级（授信金额60-100万）可贷3年，C（授信金额40-60万）级2年，D（授信金额20-40万）级1年。
8，还款方式等额本息，利率15%（实付年利息8.3%），由于等额本息方式息随本减（和房贷一样的还款方式，可用房贷计算器自行计算），以100万为例，月还90258，总计一年还款1083099。
实付利息8万多（后附还款表，以最后实际执行为准。
）9，申请人或其配偶在重庆有不动产（不需抵押），需要有担保人为申请人担保（可以是夫妻，公司股东，或者任意自然人，担保人需要提供一份固定收入的收入证明，最好还有资产作为佐证）关于担保人的要求，请具体情况电话询问我，不同客户有不同要求。
10，正常放款周期3-4个工作日。
Ps：1小时左右路程的区县客户也可以做，但是必须批量，至少4户一起，不然信审跑不过来。
企业客户资料清单1，营业执照正副本复印件2，组织机构代码证复印件3，税务登记证复印件4，公司章程原件（需要在执照所在地工商局去打：公司情况和股权分配，费用5元）5，验资报告复印件6，经营场所产权证或租赁合同复印件7，企业或负责人近六个月以上银行流水对账单原件8，近一年纳税申报表、财务报表附财务报表原件（如果没有，提供流水以外的其他证明经营收入的材料：比如近半年进出货手工帐等原始单据，以备信审核查，此类材料越齐全越好）9，近三个月水电费缴费单原件10，企业贷款卡复印件11，负责人、保证人夫妻双方身份证和户口薄复印件12，负责人、保证人婚姻状况证明复印件13，负责人、保证人夫妻双方收入证明、在职证明原件14，负责人、保证人名下资产证明（越多越好）个体户资料清单15，营业执照正副本复印件16，组织机构代码证复印件17，税务登记证复印件18，经营场所产权证或租赁合同复印件19，企业或负责人近六个月以上银行流水对账单原件（最好再附加一定时间的进出货手工帐，或者销售发票，提高信审通过率）20，近三个月水电费缴费单原件21，负责人、保证人夫妻双方身份证和户口薄复印件22，负责人、保证人婚姻状况证明复印件23，负责人、保证人夫妻双方收入证明、在职证明原件24，负责人、保证人名下资产证明（越多越好）Ps：保证人的问题情况有点复杂，简单的原则是保证人可以是夫妻，但是不能是共同经营一个企业。
小企业信贷业务审查要点
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(五)、坚持办贷审贷的“规”
2、流程是否合规 调查人员是否拥有办贷资质，信贷流程是否符合规定等，严格执行授权规定， 不得超授权、变相超授权办贷。
◆【提示】根据银监会相关规定，小微企业授信工作人员应在授信业务活动中声 明是否为授信申请人的关系人。
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概述
6.企业在授信月份前12个月或上年度的银行对账单，外贸类企业授信月份前 12个月或上年度的报关单，制造类、住宿餐饮类企业授信月份前12个月或上 年度的水电费单据。如企业成立未满一年，相关资料的时间跨度为成立以来 至授信月份。但仅办理低信用风险业务的客户可不提供银行对账单、报关单、 水电费单据等。
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(一)、严把借款人资格的“准”
2、企业资信状况。 贷款卡查询，包括关联企业贷款卡查询。信用报告和历史
纪录的查询。 法定代表人或实际控制人个人资信状况的查询。 全国企业信用信息公示系统查询企业信息。 全国法院执行系统查询企业及法人代表执行信息 网上搜索企业及个人的相关信息。 我行C3“集团与关联客户分析系统”获取关联企业信息。
文件：国内保理、国内信用证、国际贸易融资等业务品种的准入条件。
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（二)、强调贷款用途的“真”
根据企业经营范围判断与贷款用途是否相匹配
根据相关制度要求测算企业资金缺口。根据企业资金缺口 确定融资金额是否合理。对经测算无资金缺口但仍申请融 资的，要进一步分析企业融资的真实目的。
通过贸易合同、通过上下游交易惯例、结算周期分析企业 是否真的存在资金缺口。对经分析无资金缺口但仍申请融 资的，要进一步分析融资的真实目的。
3、授信是否合规 授信模式选择是否正确：根据小微企业经营特点，可采取担保法、资本法、
建行善新贷申请条件
建行善新贷申请条件建行善新贷是一个面向小微企业和个体工商户的专项信贷产品，旨在帮助他们解决资金周转问题，支持他们的发展。
对于想要申请建行善新贷的客户，需要满足一定的条件才能获得贷款。
以下将详细介绍建行善新贷的申请条件。
一、企业基本条件申请建行善新贷的企业必须是符合法律法规规定的合法经营主体，包括所有类型的有限责任公司、合伙企业、个体经营户等。
企业需要具备一定的经营规模和经营年限，通常要求企业至少连续经营一定年限，且具有一定的营业收入和经营状况。
二、个人基本条件对于个体工商户来说，需要满足相应的个人条件。
申请人需要具备一定的个人信用记录和还款能力，通常会进行个人征信查询和收入审查。
对于个体工商户的经营者来说，还需要提供相关的身份证件、营业执照等证明材料。
三、贷款用途建行善新贷通常要求贷款用途必须符合法律法规，并且符合银行的信贷政策。
一般来说，善新贷的资金用途主要包括企业生产经营、原材料采购、设备更新、订单融资、应收账款融资、项目融资等方面。
四、还款来源和方式申请建行善新贷的客户需要有明确的还款来源，通常是通过企业的经营收入，或者个人的工资收入、经营所得等。
需要明确还款方式，包括等额本金还款、等额本息还款等方式。
五、其他条件申请建行善新贷还需要满足一些其他条件，比如有时会要求提供担保措施，包括抵押、质押、保证等方式。
一些特殊的行业或项目可能需要提供额外的材料或证明，以确保贷款用途的合法性和可行性。
在申请建行善新贷之前，客户需要充分了解银行对于贷款的要求，准备好相关的证明材料，清楚自己的资金需求和贷款用途，并与银行的客户经理进行详细沟通。
只有满足了建行善新贷的申请条件，才能顺利获得贷款支持，帮助自己的企业或个体经营更好地发展。
准入建议(小微企业)
查时的照片，扣1分；
（4）资料存在重大问题（例如：重要资料存疑、影响对客户经营情况的判断），扣1分；（5）老客户续做及新增项目上报在授信到期一个月内，扣1分；
（6）贷前调查表填写不完整，扣1分；
（7）贷前调查反映情况与现场核查情况出现严重不符的，扣3分。
分，月平均得分6分/笔以下或6分以下超过5笔，将暂停该经营单位新增授信业务，3个月内连续出现以上情况将暂停该主办客户经理上报授信业务资格，待整改完毕后重新恢复。
2、出现以下情况扣分原则：
（1）不符合授信准入要求提交授信申请，扣1分；。
小额贷款标准
小额贷款标准小额贷款是指给个体户、小微企业等小额贷款客户提供的额度较小、期限较短、风险较高的贷款服务。
小额贷款的标准是指贷款机构对小额贷款的发放和管理所制定的具体标准和要求。
小额贷款是一种金融服务的形式，具有灵活、方便、快捷的特点。
由于小额贷款的发放范围广，所以小额贷款的标准必须高度科学、合理、公平、规范。
在制定小额贷款标准时，一般从以下五个方面进行考虑和制定。
一、客户的准入标准小额贷款的准入标准通常包括客户的要求和要求，客户要求包括贷款人的身份、财务状况、信用记录、稳定的收入来源等。
另外，如果客户拥有资产或拥有他人作为担保，也是一种准入标准。
要求方面，小额贷款机构通常会要求客户提供过去的财务报表、财务预测和财务计划等有关信息，以此来判断是否满足借款条件。
二、审核标准小额贷款机构审核标准是从客户申请资质的角度出发，对客户资料的真实性和准确性、以及客户的还款能力进行的检查。
审核标准一般包括以下内容：客户的身份证明和财务状况的证明，以及客户信用记录的核实。
三、贷款利率标准小额贷款的利率标准是指贷款机构对小额贷款所收取的利率费用。
贷款机构制定小额贷款利率标准时，要考虑贷款机构的自身经济实力、市场竞争情况等。
通常来说，小额贷款利率较高，这主要是因为小额贷款机构面临的风险较大，需要通过高额利息来弥补风险。
四、还款期限标准还款期限标准是指小额贷款机构对小额贷款的还款期限限制。
还款期限一般是根据小额贷款客户的财务状况等方面的实际情况来确定的。
还款期限一般比较短，一般在6个月-1年左右。
五、风险管理标准小额贷款是一种贷款风险较高的贷款形式，因此，小额贷款机构必须在风险管理方面制定特定的标准。
风险管理标准通常包括对小额贷款客户的信用评估、贷款监督及管理，以及催款、追款等措施。
总体来说，小额贷款的标准是根据贷款机构的自身情况、小额贷款客户的实际情况和市场环境等方面来制定的。
通过制定合理、公平、规范的小额贷款标准，可以保障小额贷款机构利润、增强金融服务的可持续性，并且有利于保护小额贷款客户的合法权益。
小贷公司信贷客户管理制度
第一章总则第一条为规范小贷公司信贷业务管理，确保信贷资产安全，提高信贷服务效率，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，结合本公司的实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于本公司所有信贷客户，包括个人客户和法人客户。
第二章客户准入与分类第三条客户准入1. 个人客户应具备完全民事行为能力，有稳定的收入来源和还款能力。
2. 法人客户应具备合法有效的营业执照，有健全的财务管理制度和良好的信用记录。
第四条客户分类1. 按还款能力分类：分为优质客户、良好客户、一般客户和不良客户。
2. 按业务类型分类：分为个人消费贷款、企业经营贷款等。
第三章信贷业务流程第五条信贷调查1. 对客户的身份、信用、财务状况等进行调查。
2. 评估客户的还款能力和风险程度。
第六条信贷审批1. 根据调查结果，对客户的信贷申请进行审批。
2. 确定贷款额度、利率、还款期限等条件。
第七条贷款发放1. 在客户同意贷款条件后，办理贷款发放手续。
2. 建立贷款档案，包括贷款合同、相关证明文件等。
第八条贷后管理1. 定期对客户的财务状况和还款能力进行跟踪调查。
2. 及时处理客户的还款问题，防止不良贷款的产生。
第四章信贷风险控制第九条风险评估1. 对信贷业务进行全面风险评估，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
2. 制定相应的风险控制措施。
第十条信用评级1. 对客户进行信用评级，作为贷款审批的重要依据。
2. 定期更新信用评级，及时调整贷款条件。
第十一条贷款担保1. 鼓励客户提供担保，提高贷款安全性。
2. 对担保物进行评估，确保其价值与贷款金额相匹配。
第五章客户服务第十二条客户沟通1. 建立客户沟通机制，及时了解客户需求。
2. 为客户提供专业的信贷咨询服务。
第十三条客户投诉处理1. 建立客户投诉处理机制，及时响应客户投诉。
2. 对客户投诉进行调查处理，确保客户权益。
第六章附则第十四条本制度由本公司信贷管理部门负责解释。
国开行中小企业贷款
国家开发银行中小企业贷款用款企业的要求一、准入的基本原则根据总行对中小企业贷款的相关指导意见，并结合分行对中小企业贷款业务的探索和实践，总结出如下中小企业准入的基本原则：1、申请贷款的用款企业无呆滞、逾期等违约或不良记录；2、申请贷款的用款企业近三年无亏损；3、用款企业不能涉及国家明令禁止的行业；4、用款企业需符合国家环保政策；5、用款企业的财务报表须经会计师事务所审计；二、主要财务指标基本要求1、硬性指标（1）资产负债率：用款企业资产负债率不能大于60%；（2）偿债覆盖率：企业的利润、折旧及正常经营性现金流能够基本覆盖申请贷款的金额；（3）用款企业的限额：①用款企业的限额原则上不超过（企业总资产/企业流动资金周转次数）ⅹ70%；②用款企业在其它金融机构的贷款额度与申请我行的贷款额度之和不能大于用款企业的净资产。
2、参考指标（1）近三年收入平均增长率：≥3%（2）流动比：≥60%（流动资产/流动负债）（3）销售利润率：≥6.7%（4）速动比：≥40%（速动资产/流动负责）（5）存贷周转率：≥3.1%（产品销售成本/平均存贷）（6）应收账款周转率：≥3.6%（销售收入/应收账款平均额）三、禁止领域国开行中小企业贷款严禁投向以下领域：1.股票市场。
开发银行中小企业信贷资金不得进入股票、基金、外汇、期货市场。
2.商业性房地产。
3.楼堂馆所。
不得用于国家明令禁止的宾馆饭店、写字楼、办公楼、招待所、俱乐部等经营性及非经营性楼堂馆所。
4.不符合国家政策导向的服务业。
不得投入不符合国家产业政策的桑拿按摩、洗浴中心等服务业项目。
5.落后文化活动。
不得用于封建迷信、伪科学等扰乱社会秩序、影响社会稳定，与社会主义先进文化发展要求相违背的活动。
6.宗教类设施。
禁止投向涉及宗教类设施建设项目。
7.破坏生态环境、生态文明的项目。
严禁投入新建或改扩建违反国家产业政策、行业准入条件和缺乏能源、资源支撑条件及环境容量不允许的高能耗、高污染项目。
银行小企业授信政策
A银行股份有限公司小企业授信政策第一章总则第一条为规范我行小企业授信管理，健康发展小企业授信业务，有效防范和控制小企业授信风险，根据有关监管规定及我行授信管理规定，特制定本政策。
第二条本政策所指小企业是指依法核准登记资产总额1000万元（含）以下（工业企业、建筑业企业为4000万元（含）以下），或销售额3000万元（含）以下的企业法人。
第三条我行小企业授信业务的发展战略为：梯度发展、择优支持、适度授信、风险定价。
（一）梯度发展。
在总行指导下，结合各区域小企业发展状况和诚信环境、分行管理能力等因素，确定梯度发展的重点地区，有效选择目标客户，并提供合适产品。
（二）择优支持。
关注小企业的发展状况，有选择地加大对优质企业的授信支持。
（三）适度授信。
重视分析、评估和监控企业经营产生的现金流，根据企业的偿债能力合理确定小企业客户的授信总量、期限和担保条件，对单一小企业客户核定授信总量时应参考其在我行的年销售归行额。
（四）风险定价。
按照风险与收益相匹配的原则，合理确定利率、费率等价格水平。
第二章基本原则第四条我行小企业授信业务发展的基本原则为：风险可控、差异管理、规范流程、有效激励和专业化。
第五条风险可控（一）对小企业的各类授信业务均应纳入统一授信管理；其中符合我行集团客户管理规定的，须纳入集团客户统一授信管理。
（二）控制小企业授信业务与小企业股东或主要控制人的个人贷款业务之间的关联风险。
（三）小企业授信的贷前调查、签订合同环节要双人负责，相互制衡;授信审批环节应执行“四眼原则”，有专门的部门或岗位提出独立于业务发起的审查意见。
（四）合理控制信用放款，采取多种担保方式缓释小企业授信风险。
鼓励以流动性好、变现能力较强资产作为抵质押品，在内外部条件成熟的情况下积极探索应收账款质押等担保方式，允许采用其他合格担保形式。
第六条差异管理。
根据各一级分行所属地区的经济特点，将我行小企业授信业务叙做地区划分为试点分行及非试点分行；对符合有关标准的小企业授信业务提供快捷的审批流程。
信用社(银行)微小客户贷款管理办法
信用社（银行）微小客户贷款管理办法第一章总则第一条为有效解决我省农村信用社（以下简称农信社)服务区域内微小客户贷款难问题，进一步改善对微小客户的金融服务，规范信贷管理，加强风险控制，依据《银行开展小企业授信工作指导意见》（银监发〔2007〕53号）和《农村信用社信贷管理基本办法》等规定，制定本办法.第二条本办法所称微小客户，是指总资产500万元(含）以内，在农信社贷款余额5万元(不含）以上至100万元（含）以内的经济组织和自然人。
经济组织包括企业法人、事业法人、个人独资企业、合伙企业、联营企业等；自然人包括个体工商户、其他个体经营户等。
第三条本办法中的贷款泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务。
第四条农信社微小客户贷款实行“四只眼睛”管理原则，每两位客户经理共管一批客户，坚持客户经理双人调查、双人贷后管理。
第五条农信社微小客户贷款管理要做到“程序可简,条件可调，成本可算，利率可浮，风险可控，责任可分”.第二章贷款准入条件第六条经济组织微小客户贷款的准入条件:(一)有固定的经营场所，有合法有效的营业执照及其他证件；（二)产权明晰，产业符合法律法规和政策规定,产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金;（三)在承贷社开立结算账户，有稳定连续的现金流；(四）原则上连续经营6个月以上，实际控制人有两年以上同行业经营管理经验;（五)计入贷款额度后，资产负债率原则上不超过70％；(六）无不良信用记录，实际控制人品行好,无违法行为；（七)贷款用途真实、合法，有可靠的第一还款来源；（八)农信社规定的其他条件。
第七条自然人微小客户贷款的准入条件：（一）有完全民事行为能力,有固定住所，有稳定的经营场所；(二）有合法有效的身份证件、营业执照及经营许可证件;（三)有明确的生产经营计划，贷款用途明确合法;（四）在承贷社开立个人结算账户；（五)有稳定的收入和还本付息能力,无不良信用记录;（六）农信社规定的其他条件。
企业贷款基本准入条件
企业贷款基本准入条件1. 企业贷款啊，就像找个合作伙伴一起搞事业。
基本准入条件之一就是你的企业得有合法身份，就好比人得有身份证一样。
要是企业注册啥的不正规，银行哪敢把钱借给你呢？我有个朋友，开个小公司，营业执照啥的都没弄全乎，跑去贷款，人家银行直接就拒绝了，你说这不是白跑一趟嘛。
2. 企业贷款还得看经营状况呢。
你想啊，银行把钱借给你，就像把种子种在地里，得盼着能长出庄稼来。
如果你的企业老是亏损，就像那盐碱地，种啥都不活，银行能放心吗？我认识的一个老板，他的企业连续几年都在赔本，还想贷款扩大规模，银行看了他的经营报表，摇摇头就把他打发走了。
3. 稳定的现金流也是企业贷款的一个重要准入条件。
这现金流就像人体的血液一样，要是断断续续的，身体肯定不健康。
企业要是今天有钱明天没钱，就像人一会儿有气儿一会儿没气儿似的。
我知道一家企业，平时资金回笼特别慢，员工工资都发不出来，还想贷款，这不是天方夜谭吗？4. 信用，信用可是个大问题！企业贷款的时候，信用就如同一个人的名声。
名声臭了，谁还愿意跟你打交道呢？银行也一样。
有个企业以前经常拖欠供应商的货款，在行业里名声不好。
等它去贷款的时候，银行一查信用记录，二话不说就拒了，你说这怪谁呢？5. 企业贷款的话，抵押物也是银行要考虑的。
这抵押物就像是一个保证，告诉银行说：“你看，要是我还不上钱，你还有这个东西呢。
”就像你找朋友借钱，把自己心爱的手表押在他那儿一样。
我同事的企业贷款，拿厂房做抵押，银行才放心地把钱借给他们。
要是没有抵押物，空口白牙的，银行可不容易松口。
6. 企业要有明确的还款计划。
这就好比你出去旅游，得有个路线图一样。
你得让银行知道你打算怎么还钱，什么时候还钱。
有个小企业主去贷款，银行问他还款计划，他支支吾吾说不清楚，银行能不担心吗？这就像你问路，人家给你指了个模模糊糊的方向，你敢走吗？7. 行业前景也是企业贷款基本准入的一个考量。
你的企业所在的行业就像一条船，要是这船都快沉了，银行还会把钱投进来吗？比如说那些被新技术淘汰的行业，像胶卷行业，要是现在有个胶卷企业去贷款，银行得好好掂量掂量，毕竟这行业的前景不太乐观啊。
建设银行小企业信贷业务准入条件-YJJ
建设银行小企业信贷业务准入条件建设银行是中国的五大银行之一，提供各类银行服务，包括小企业信贷业务。
小企业是指拥有独立法人资格、年销售额不超过人民币3000万元、其他资产不超过人民币1000万元人民币的企业。
本文介绍建设银行小企业信贷业务的准入条件。
1. 资格要求想要获得建设银行小企业信贷业务，企业必须符合以下条件：•企业注册地在中国大陆；•企业必须是小企业；•企业必须合法合规营业，没有恶意违法行为记录；•企业经营的行业不违反国家法律法规、行业规定等相关规定；•企业股权结构清晰，无虚假信息；•企业有健全的组织架构和管理制度，能够保证贷款投放和应收账款的管理；•企业在当地有稳定的营业场所、办公地址以及资产。
同时，建设银行还会评估企业的信誉度和还款能力，包括企业的经营状况、营收情况、银行账户流水、上下游企业情况等。
2. 文件要求企业申请建设银行小企业信贷业务，需要准备以下文件：1.常年审计报告；2.公司及所有者的身份证明（如护照、身份证）；3.公司法人营业执照以及组织机构代码证；4.企业近1-3年财务报表；5.企业申请贷款的银行账单，需注明账单期间内所有货币流转记录以及账号余额情况；6.相关保单或质押物证明；7.其他需要的文件。
3. 申请流程申请建设银行小企业信贷业务，企业需要按照以下流程操作：1.填写银行提供的申请表，并提交准备好的文件；2.银行评估企业的信誉度和还款能力；3.银行审核企业的申请资料，包括财务报表、营业执照、组织机构代码证、银行账单、保单等资料；4.银行对企业提出相关贷款方案，并与企业达成共识；5.签订贷款协议，并按照协议的约定向申请人提供相关贷款服务。
以上是建设银行小企业信贷业务的准入条件和申请流程。
企业如果符合以上条件，可以向建设银行申请小企业信贷业务。
建设银行将根据实际情况进行贷款审批并提供相应服务。
企业贷款客户准入制度范本
第一章总则第一条为加强企业贷款业务管理，防范信贷风险，提高贷款资金使用效益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国贷款通则》等相关法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于本行开展的企业贷款业务，包括但不限于流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款等。
第三条本制度遵循以下原则：（一）合法性原则：符合国家法律法规和行业监管要求；（二）风险可控原则：确保贷款风险在可控范围内；（三）效益优先原则：追求贷款资金使用效益最大化；（四）公平公正原则：对客户实行统一准入标准，确保贷款业务公平、公正。
第二章客户准入条件第四条企业贷款客户应当具备以下基本条件：（一）合法注册，依法经营，具有独立法人资格；（二）信用良好，无不良信用记录；（三）经营状况良好，具有较强的盈利能力和偿债能力；（四）资产负债结构合理，财务状况稳定；（五）无重大法律纠纷，无涉及非法集资、洗钱等违法行为；（六）符合国家产业政策和行业监管要求；（七）提供真实、准确、完整的贷款申请材料。
第五条特定类型企业贷款客户准入条件：（一）中小企业：1. 实缴注册资本在1000万元（含）以上；2. 主营业务收入在1000万元（含）以上；3. 近三年连续盈利，无重大经营风险；4. 无重大不良信用记录。
（二）高新技术企业：1. 符合国家高新技术企业认定标准；2. 近三年研发投入占主营业务收入的比例在5%以上；3. 无重大不良信用记录。
第三章客户准入审查第六条客户准入审查由信贷管理部门负责，具体流程如下：（一）客户提交贷款申请；（二）信贷管理部门对客户提供的材料进行初步审查；（三）信贷管理部门组织实地考察，了解客户经营状况、财务状况、信用状况等；（四）信贷管理部门对客户进行风险评估，提出是否准入的意见；（五）贷款审批委员会根据客户准入意见和风险评估结果，最终决定是否批准贷款。
第四章附则第七条本制度由本行信贷管理部门负责解释。
第八条本制度自发布之日起施行，原有相关规定与本制度不一致的，以本制度为准。
中小企业新模式客户准入标准
中⼩企业新模式客户准⼊标准中⼩企业新模式客户准⼊标准中⼩企业新模式授信业务客户需要满⾜的条件如下：1. 年销售收⼊不超过1亿元（批发类企业销售收⼊不超过1.5亿元）；2. 经营年限在两年以上；但是：虽然企业经营年限不满两年，但符合如下条件之⼀的，可视为“企业经营年限在两年以上”：（1）持续经营跨两个年度，且能够提供⾄少⼀个完整会计年度财务报表。
（2）新建企业的主要股东或实际控制⼈有２年以上持续经营同⼀业务的历史，且新建企业主营业务未发⽣实质性变化。
3. 营业执照和贷款卡有效且经过年审；4. 信⽤等级在CCC（含）以上；（根据总⾏通知，⽬前评级在B-（含）以下的，不得叙做⾼风险业务）。
5. 法定代表⼈/实际控制⼈的主业从业经验在4年以上。
6. 不属于以下⼏种情况：（1）国家产业结构调整⽬初中明确为限制类或淘汰类的项⽬，以及产能过剩⾏业（国务院确定的钢铁、⽔泥、平板玻璃、煤化⼯、多晶硅、风电设备、造船、电解铝、⼤⾖压榨、⼤型锻件等10个⾏业），电⼒、燃⽓和⽔的⽣产与供应业；（2）专业担保公司；（3）房地产⾏业，⾦融业，租赁业，商务服务业中的投资与资产管理业，教育业，卫⽣⾏业中的医院。
（4）⼤型企业由于⽣产经营恶化、规模缩⼩⽽符合中⼩企业标准的，⽬前全部授信未收回清户；（5）集团客户只具有管理职能的母公司，虽销售收⼊符合中⼩企业范围规定，但不得将母公司单独认定为中⼩企业；（6）企业设计⽣产能⼒超出新模式适⽤范围的新建企业（含⽬前阶段尚未投产、或投产但在试运⾏阶段未实现正常产能(7)其他虽符合中⼩企业定义，但实际业务经营模式不符合中⼩企业风险特征的客户或项⽬，如项⽬贷款、政府投融资平台等。
7. 申请授信总量不超过其上年销售收⼊的50%。
8. III类以下的客户不得叙做⾼风险业务。
（如果不符合客户信⽤等级、经营年限和法⼈代表/实际控制⼈主业经验的最低要求，或申请授信总量超过其上年销售收⼊的50%的，可视情况申请例外处理）。
宁波银行税贷申请条件
宁波银行税贷申请条件
宁波银行税务贷产品特点：
1、纯信用：根据客户纳税情况进行授信，无抵押、无担保。
2、速度快：最快10分钟出结果。
3、随心用：贷款额度下，可随借随还。
宁波银行税务贷适用群体：正常经营、正常纳税、资信良好的中小微企业或企业主。
宁波银行税务贷准入条件：
1.中小微企业或企业实际经营者。
2.企业法定代表人或贷款人年龄在20(含)-60(含)周岁。
3.企业正常纳税18个月及以上。
4.近12个月纳税额不低于1.5万。
宁波银行税务贷企业要求：
1、稳定经营2年以上;
2、需有深房(企业法人、股东或直系亲属所有)可查档;
3、近一年纳税额不低于2万;
4、企业纳税满2年，纳税情况符合我行授信要求;
5、企业纳税满18个月(制造业)，或24个月(非制造业);
6、纳税评级A、B级或未评级，近一年未发生实际经营人或股权重大变更。
宁波银行税务贷征信要求：
1、企业及个人近2年逾期、垫款、欠息≤2次，持续时间不超过1个月;
2、合作银行不超过5家;
3、弱担保不超过3家。
宁波银行税务贷申请流程：
1、注册登录——平台注册登录并同意授权协议;
2、融资申请——在线填写融资需求;
3、授信审批——银行对客户申请进行授信审批;
4、额度到帐——客户申请额度到账。
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鄂温克旗信用联社
小企业贷款客户准入条件（初稿）
小企业贷款是指申请金额在300万元及300万元以下的小型生产、服务、贸易及农牧业等行业的法人、个体工商户或自然人的所有授信业务（包括：贷款、承兑汇票的签发、贴现、保函业务等）。
具体客户准入条件如下：
1、借款人必须是小型企业或个体工商户、合作社等经济
实体，且满足以下标准：
（1）私人所有或私营控股。
（2）处于创业期的借款人自有资金必须投入50%以上。
2、借款人的雇员人数（含全职管理人员）一般不得超过
100人，劳动密集型企业除外。
3、个人形式的借款人必须是年龄在18周岁以上、有效居
住身份，有固定的住所自然人；法人形式的借款人必须是经工商行政管理部门核准，在呼伦贝尔市及鄂温克旗注册登记的独立法人，同时具备申请贷款的必须证件如营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款证等。
4、如果满足以上条件，则重点考虑以下信息。
如：判定
借款人的信用情况还款意愿、生意稳定情况具体从以下几方面进行分析：
（1）通过与客户接触交流获取一些软信息，证明客户的
信用度和还款意愿。
通过人民银行征信系统查看客户是否与银行打交道，了解还款记录是否良好，如果有拖欠记录应该询问拖欠贷款原因，并且分析客户所说原因是否合理真实；通过贷前调查与顾客交流谈话观察分析顾客的合作诚意、还款意愿；通过与借款人的顾客沟通从侧面了解借款人的性格、习惯、喜好及为人处事态度，通过与借款人供应商的联系查看客户是不是按双方约定方式结款；通过与借款人销售方联系查看是否经常有顾客拖欠借款人款项等等。
通过以上信息便可形成对客户的初步评价，如果通过了解得知借款人经常不履行自己的承诺，则很可能不是我们的客户。
（2）通过询问及实地调查，证明客户的生意稳定情况及发展前景。
了解客户的经营历史及发展现状；通过观察客户的经营场所、经营规模、地理位置、周边客户了解到是否有足够的能力经营，是否有忠诚的客户光顾；是否有稳定的供货商及销售方是否及时还款；客户经营项目有无行业风险，是否是对国家政策导向影响敏感行业；同时必须询问借款人贷款用途，分析客户借款是否有投机行为还是经过计划进行投资，如果客户是经过调查想扩大经营或能够说出具体款项具体用途则说明计划是有可行性的，反之则有投机可能，那么应该慎重考虑借款人是否是考虑与该客户合作。
（3）通过一些的财务比率计算，了解借款人是否具有经营能力及偿债能力。
通过资产负债表、现金流量表及损益表等财务表的分析得出客户经营情况，如应收账款账龄的长短直接影响款项收回的可能性大小；存货周转率表示在一个周期内存货购进到售出的循环次数，频繁采购，不可避免地会增加订货成本；通过分析借款人还款额占每月可支配收入的比率考虑是否能够覆盖风险。
（4）对客户贷款目的一定明确，防止受骗，要弄清借款人的用途，购买多少货，周转多长时间，利润能达到
多少，才可防范借款人滥用贷款和最后无力偿还。
（5）必须调查了解借款人的家庭情况。
小企业贷款的发放考虑潜在借款人的资产价值基础上，重点评估借款
人的还款能力，所以要分析借款人方方面面和其所处
的社会和经济环境，真正了解借款人的所有支出和收
入，这样才能准确判断客户的风险情况。
（6）对客户发放贷款必须着眼于客户现实的经营，不能把未来实现的收入计算在内（即用贷款投入的收入），以免因不确定因素造成贷款回收的困难。
约定分期偿
还，可选择每月、按季度或每半年偿还一次等。
严禁
单凭借款人用未来收入作为还款依据。
5、小企业贷款的借款人可以从事生产业、服务业、贸易
和农牧业。
贷款资金可用于投资项目、服务项目、营运资金、购买用于进行贸易、生产或提供服务的设备或房产。
6、贷款不能用于对货币和房地产的投机活动、证券投资
活动及一切对环境有害的活动及其他违法违规的活动。