柜面业务系统简介

代理系统 代理债券 代保管业务 代收业务 代扣业务
公积金系统
单位帐户管理 员工帐户管理
核定/汇缴/支取
电话银行
语音服务界面 金融信息服务 帐户查询 挂失处理 转帐签约 转帐业务 外汇买卖 理财业务
企业银行
客户终端服务 界面 金融信息服务 结率 汇率 银行信息… 客户帐务查询 存款 贷款 额度使用… 挂失 转帐业务 密码修改 外汇买卖 理财试算 向银行发信息 单位工资表 公积金表 … 接收银行信息
核心层
业务覆盖的范围与主要功能（二）
服务层
柜员、自动化终端、对外介面系统
客 户 层
资金清算
异地汇出 录入密押 转发处理 整批退回 汇入清分入帐 清算汇总 日终入往来帐
结算
支票付款 银行汇票 银行承兑汇票 银行本票 国内汇兑 托收承付 委托收款 票据交换 重要空白凭证 控管
外汇系统
外汇结售 外币买卖 外汇结算 外汇债券 外汇资金调拨 外汇衍生产品
业务层
分类业务资料、外部帐户明细 交易流水等 主机、端末交换信息标准格式 业务信息资料 业务控制参数、共用信息、帐号转换 交易流水、网点日常营业数据等
前端 服务层 系统环境参数 前端设备配置、各类代码、机构柜员
整体系统架构
M I S
灾 难 恢 复
资产负债管理
支行营运管理
大户管理
目标管理
资料粹取与相应的信息系统界面 核心层 会计帐务/帐薄设置 客户信息/中心额度 重要单据控管 公用参数
柜面业务系统整体架构
应用业务架构
应用平台架构 系统软件架构
系统网络架构
系统网络架构
分行 分行网络系统结构 对 内 网 终 主机联接 M LU6.2/ LU2 服务器 支行网终 网点区域网终 网点打印机
工作站前置机
S390 中心主机
通信控制装 置(NCP)
LU6.2/LU2
M
PC终端 验印机 自动补折机
CCBS开发依据 -- 需求说明书
集中统一会计核算制度 业务管理办法 国外商业银行系统原型 柜面业务需求说明书
分行特色业务、新业务需求
项目进程管理与 风险控制策略 引起 项目标计划的调整
CCBS-ES9000 上海实施项目
已有其他统接口标准
柜面业务系统特点
集中会计核算制度特点
CCBS-ES9000系统技术特点
客户信息
商店 电子银行服务
服务层 客户层 金卡网络
龙卡网络
业务数据结构－集中计算方式
主机 核心层 系统环境参数 主机系统配置、网络通讯、备份恢复
应用架构定义 交易定义、批作业流程、异常处理、 营业日历、密码管理、清算方式等 业务信息资料 业务授权、科目属性、总帐内部帐 共用信息、 客户信息、重要单证等
管理信息系统
客户管理 资产负债管理 管理会计 风险管理 产品管理
出纳/代理/托收/交换 存放同业/资金调拨 外汇买卖 国 外际 汇业 务 进出口、国际汇兑
境外外币贷款
外汇资金等其他业务
绩效管理 信 托 共同基金、票债券
黄金/金币，保管箱
市场研究
CCBS与其它系统关系
资金清算 外汇资金清算 人行同城票据 柜面业务系统 国际结算 网上银行 呼叫中心 龙卡网络 金卡中心 企业银行 银证转帐
终端1 终端2 ... 终端n
磁条读写器 密码键入器
传票/存折打印机
前置处理机 M 对 外 网 络 M
LU0 LU6.2
验印机 M
自动柜员机
TCP/IP
PSTN M
TCP/IP
M
M
金卡中心 总行交换中心
企业银行
语音银行
POS 网上银行
注：1.总行交换中心含龙卡、电子汇划及清算功能 2.前置处理机为IBM R/6000，PC或其它机器
客 户 层
银行卡 申请办卡 资信审批 制卡/领卡 特约商户管理 商户POS注册 网点管理 网点资料管理 POS业务管理 ATM业务管理 柜台受卡业务 ATM受卡业务 POS受卡业务 网点其它业务 授权管理 特殊卡受理务 信控管理 风险预警 清算 批处理 贷款系统 发放贷款 贷款偿还/结清 贷款批处理 贷款展期 垫付款/改贷 转列呆滞 转列呆帐 呆帐核销 垫付款/呆滞/呆 帐收回 放款业务变更 利率及还款计 划维护 贷款帐务查询 报表打印
客户信息中心 额度管理
本外币一体 化会计核算
机构，柜员 权限控管
重要单证 控管
共用信 息管理
系统参数 控管等
报表处理
交易流水/凭证流水等核心系统界面
业 务 层
存 款 业 务
贷 款 业 务
银 行 卡 业 务
住 房 金 融 业 务
资 金 调 度
结 算
财 务
国 际 结 算
…
外 汇 资 金 业 务
柜面业务系统通信网络界面
定位在作业和作业控制层 面向商业银行帐务性业务 实时业务处理

柜面业务系统是商业银行核心应用系统， Commercial Core Banking Systems， 简称CCBS
CCBS与管理信息系统关系
柜面业务系统
存款 共 用 、 客 户 信 息 、 中 心 额 度 、 总 帐 贷款 国内汇兑 基本 信息 管理
APP CENTER CUT n CENTER CUT APP 1
CCBMAIN
APP
MVS/ESA VTAM
IMS/DB
APP APP XPEDITER /LINK 1 1 2
SPOT CAST CCBMAIN FILE AID DBCTL NETVIEW/DM RACF
系统软件环境
N
C
P
VSAM/QSAM
产生
总帐
产生
日计表
汇总传票
更新
产生
外部帐户
交易明细
产生
传票整理单
更新
内部帐户
产生
交易明细
明细分类帐
结帐
种类
日结
支行/网点
柜员结收付， 会计试算， 网点关机
分行
分行日计表，支行日计表，列印帐 薄，汇总传票，支行传票整理单
月结
日常结帐
分摊，计提，费用月报，损益月报， 金卡/龙卡等清算，计提调整
管理控制
管 理 信 息 系 统
柜 面 业 务 系 统
作业控制
会稽预财额总人 计核算产度务事
存货结外信信跨 款款算汇托用行… 卡
作业处理
商业银行业务分类
信息管理层次 – 决策层
– 管理层 – 作业控制层
商业银行业务 – 帐务性业务
直接引起资金运动
– 作业层
– 非帐务性业务
不直接引起资金运动
柜面业务系统定位
共同性交易 全行控管 营业机构日 终处理 密钥管理
年终决算
结转 报表
业务层
一般存入 一般支取 存款销户 储蓄异地 托收 个人电子 汇款 帐户维护
换折、补登、挂 失、冻结…
一般存入 一般支取 存款销户 存款过户 储蓄理财 帐户维护
换折、补登、 挂失、冻结…
客 户 信 息 系 统
中心额度、核算介面、共用系统
柜面业务系统功能和处理流程
系统整体功能结构
主要业务功能
正常交易流程
帐务处理流程 核算主体帐务完整性 24小时营业运转模式 安全控管原则
柜面业务系统功能结构
全行网络系统 本地其他网络系统
人民币资金清算/外汇资金清算/龙卡网络/金卡中心/人民银行票据清算等对外接口
核 心 层
CICS
CCBS应用业务架构
业务层次架构 应用分布结构 应用数据结构

CCBS逻辑层次结构
帐务性业务基本流程
会计核算
业务登记 业务受理
柜面系统逻辑层次
核心层
业务层 服务层
客户层
各逻辑层设计特点
核心层－－稳定、集中控管 业务层－－相对独立、易扩充 服务层－－灵活多样

CCBS应用架构
其它查询
打印
架构编码及 标准 共用表格参 数定义 柜员现金管 理 重要单据管 理
营业单位/柜员/ 交易控管
传票处理
内部帐管理
开户
企业活存开户 保证金存款 个人储蓄开户 储蓄卡开卡 个人支票存款 批量开户
开户
整存整取 零存整取 存本取息 大额存单 双重贷币
日结
柜员 营业机构 核算中心
月旬季结
结息 缴存准备金 计提 摊销
– 以决策管理为导向 – 整体结构的完整性
– 以集中统一核算为基础
– 以客户为中心 – 加强风险防范
– 业务流程的合理性
– 基本数据的唯一性 – 服务渠道的多样性
– 支持金融创新
– 对需求变化的适应性
企业经营与信息管理模型
决 策 层 管 理 层 控 制 层 作 业 层
决策 控制
经营 计划
客管资风产效市 户理产险品益场 信会负管管管研 息计债理理理究
表 示 层
客 户 信 息 / 管 理 信 息 / 稽 核 审 计 系 统 接 口
管 理 信 息 系 统
安 全 及 灾 难 备 份
ATM/POS 自助银行设备
营业网点 综合柜员
企业银行 语音/传真
交易市场 终端
特殊客户系统 联接界面
不 同
客
户
群
业务覆盖的范围与主要功能（一）
服务层
柜员、自动化终端、对外介面系统
产生
生成
会计分录
流入
1
会计应用模组
产生
记帐条件
a.会计科目余额；b.柜员收付累计；c.柜员科目累计 d.柜员交易明细；c.他行代本行交易明细；f.内部帐户余额 g.内部帐户明细；h.销帐档；i.请算档
过帐过程
产生
流水帐
过帐
连线交易/ 中心批次转帐
产生
交易流水 (内部、外部)
下载
传票会计分录 明细档
电子汇划系统 自动柜员机 POS界面 IC卡界面 电子汇 划界面 代理 企业银 行界面 ... 汇划/清算 公积金 同城交换 会计核算 授信额度 核心层 ... 业务层 资金调拨 银行卡 定期存款 活期存款 网点界面 网点柜台作业 人行交换中心 ATM界面 同城交换界 面 贷款 公用系统 结算 外汇业务 电话银 行界面 电话银 行界面 网上银 行界面
补交/个别交存 销户结清/转移
管 理 信 息 系 统
错帐冲正 基数调整 帐户信息查询 帐户维护 日终作业 核定批处理 滞纳金批处理 部分转移处理 单位合并处理 下年度汇缴额 更新批处理 下年汇缴额数 据修改 汇缴基数调整 清册打印 月终/年终作 业
客 户 信 息 系 统
业务层
中心额度、核算介面、共用系统
管 理 信 息 系 统
客户信息
中心额度 额度登录/撤回/ 核准/维护
共用功能
会计子系统
活期存款
定期存款
客户信息 维护 客户信息 查询 特别信息 维护 客户信息 修改 客户信息 打印 批处理
参贷行资料 维护 贷款主从债 务人维护 担保品资料 维护 客户契据 维护 额度保留 维护 额度转移 额度使用 查询
核心层
正常交易流程
读卡设备 屏幕输入
输入数据 格式检查
屏幕输出
凭证、表单 打印 写卡、写磁
前 后 台 通 讯 规 程
安全 控管
业务规 则检查
是否为本地 交易？
N Y
记分户余额表、分 户明细帐及登记薄 记交易流水、其它 业务数据处理过程
记交易流水并 转发报文 如交易成功 记清算分录
提交
Y
交易是否 成功？
柜面业务系统简介
阮俊杰，etc. http://www.xiaoan.com rjj@xiaoan.com
柜面业务系统范围
项目启动的指导思想和设计原则 柜面业务系统定位 柜面业务系统与其他系统关系 柜面业务系统开发依据

项目启动的指导思想和基本原则
项目目标
为建设现代商业银行的经营管理模式、创 建以信息科技为特征的整体竞争优势奠定基础 遵循原则 设计要点
存放金融机构 存放金融机构 新开户 存放金融机构 存入 存放金融机构 提取 存放金融机构 结清 对帐单维护/ 人工销帐 对帐单查询/ 打印 销帐查询/打 印 支票控管 帐号设定 报表
资金调度
系统内活期资 金调拨 系统内定期资 金调拨 向中央银行借 款 再贴现业务 转贴现业务 同业拆借 承/代销债券 证券买卖/投 资 证券回购 政策性住房资 金调拨 …
百度文库
系统特点（1）
集中统一会计核算制度的特点
●本外币一体化 ●政策性、自营性业务共同网点服务 ●明确区分前后台业务范围 ●前台实行综合柜员制 ●业务授权和集中控管内容更加明确 ●统一信息编码
系统特点（2）
柜面系统的技术特点
●建立客户唯一编码和完整的授信额度控制 ●系统的弹性结构支持多级清算方式 ●统一的接口规范 ●支持24小时不间断营业 ●提供了中心转帐（Center Cut）服务 ●健全的安全控制与故障恢复体系
安 全 控 管
交易流水与核心系统界面
柜 面 业 务 系 统
业务层 每 存款系统
放款系统
结算系统
银行卡
外汇系统
公积金
日 / 月 服务层 / 对外系统 金卡/总换交换/SWIFT 期 结 帐 客户层
对 公
资
网 络 界 面
金 支行
综合柜员
ATM/IC卡/POS
电话/语音
网际网络
清 算
交 易 界 面 对 私 同 业
回滚
N
生成输出报文 Client端 Server端
交易帐务流程
业务会计规则
订定
会计分录表
生成
生成
会计记帐规则
记帐条件分析表
交易记帐条件表
撰写
记帐条件模组
+
各应用系统
订定
撰写
1
金额生成模组
填入
应用系统金额发 生表 列外处理规则
交易金额表
提供（记帐规则、条件、金额）
营业柜员
启动
应用系统交易
会计记帐应用服 务模组 记帐条件模组