2018-单亲妈妈理财规划-优秀word范文 (2页)
单亲妈妈如何理财工作两不误
育金保险虽然折合的收益率最低，但胜在能够专款专用，而“保费豁免条款”也是其特有的
优势：一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可 以继续得到保障和资助。温馨提示大家，教育金保险的目的是为了保障孩子学业可以顺利完
成，保障至其学业完成（22-25岁）即可。
2.给自己的规划应注重保障
另外，女儿的保险支出是每年4000元，缴费年限20年。
理财目标：
女儿的教育规划；父母的养老规划；自己的养老规划。
理财分析：
周女士家庭结余率约77%，还有246万元的金融资产，未提及有负债，可见其资产情况非常优 秀。
1.给女儿的教育规划要趁早
在规划教育金方面，国债、储蓄、基金、股票，以及教育金保险都可以选择。其中，教
周女士现有的投资组合中，固定收益类产品占近94%的比例，虽然整体风险较低但收益也不
高，建议进行优化，在控制风险的同时，争取有更高的收益。具体的，周女士有120万元投资于 P2P中，因为P2P产品鱼目混珠，良莠不齐，建议要优选产品，降低风险。建议选择大的平台进
行投资，一般收益在7%~10%左右的产品较为靠谱。周女士的很大部分资金都在P2P中,建议减少
既能保证流动性，还能获得高于活期的收益。
3.提前养老需谨慎规划
因为周女士打算40岁退休。今年38岁，退休就近在眼前。退休后没有收入来源，还要保证女 儿的教育支出，所以需要谨慎规划。周女士需要仔细计算其现有资产是否能支付退休后的所有支 出。如果不行，要么提高现有资产的收益率，要么推迟退休时间，或者缩减生活Байду номын сангаас支。
淘金山理财案例| 单亲妈妈如何理财工作两不误
案例
京华时报的读者周女士是一位38岁的单亲妈妈，女儿4岁，在上幼儿园。年收入15万，单位有
个人理财规划报告书Word版
个人理财规划报告书客户：李娜小姐理财师：曲佳 11号齐云鹏 16号应伟益 17号李杰 22号苏娅 24号咸俊栋 29号完成日期：2014年10月22日单亲妈妈如何独自抚养儿子单亲妈妈独自抚养儿子需要面对许多困难，其中财务上的困难是无法回避的。
由于收入来源单一，一旦发生收入中断的情况，母子俩的生活将面临严峻的考验。
今年40岁的李娜是一位单亲妈妈，两年前与先生离婚后，就一直独自一人带着儿子生活。
儿子今年8岁，在一家公办小学读书，今年9月就要读小学三年级。
她坦言，独自带孩子，最担心的就是哪天失业了可怎么办。
正因为如此，她想尽早准备儿子未来所需教育金以及自己的养老金，通过合理理财来减轻经济压力。
李娜目前是一家公司的普通职员，扣除四金与税收后的月收入在3500元左右，当前四金缴纳基数为3200元。
母子两人每月的基本生活支出大概要2500元，儿子包括各种课外辅导班、兴趣班在内的教育费用1000元。
为了弥补单亲家庭可能给孩子带来的孤独感，李娜还经常组织儿子和几个要好的同学之间的聚会游玩，比如一起到科技馆、博物馆、名人故居等，这部分娱乐费用每月约500元。
除工资外，李娜和儿子还有一个主要的收入来源就是租金。
“离婚时，家里一套三室一厅的房子给了我，一方面我们母子俩住的话房子显得太大，也有些浪费，另一方面这套房子离儿子学校和我上班的地方都比较远。
”李娜于是便把家中的大房子租了出去，这样平均每月能有5000元左右的租金收入。
另外，她在儿子学校附近租了个小两居的房子，上班也近，每月租金2000元。
由于，离婚时和前夫有协议，房产归李娜所有，前夫就不再负担孩子每个月的生活费了。
因此，按上述的每月收支计算下来，李娜家每月有2500元左右的结余。
年度收支方面，家中的年度性收入主要就是李娜的年终奖金，约2万元。
李娜就是土生土长的上海人，因此年度支出主要是逢年过节，与亲戚往来的人情支出。
这部分费用每年大概要5000元。
家庭资产方面，李娜现有现金以及活期存款5万元，定期存款20万元，自己名下的一套房产市值约300万元。
单亲白领妈妈理财规划
单亲白领妈妈理财规划作者：刘远洋来源：《投资与理财》2010年第16期理财案例单亲妈妈是现实社会中一个特殊的群体,既要独立照顾家庭,又是家庭的唯一收入来源,因此面临的财务压力和风险要比普通家庭大。
如果是普通白领单亲妈妈,还要面对职业发展压力。
单亲妈妈们必须尽快建立正确的理财观,并通过合理的理财方法和合适的理财工具,更快、更顺利地实现人生目标。
下面我们来分享这样一个案例:白女士今年36岁,在一家国企担任财务经理,税后月薪11000元,年底还有5万元左右的年终奖,除了社保外,公司还为员工购买了50万元的意外险。
白女士家庭有银行活期存款25万元。
4年前,白女士与先生离了婚,女儿现年6岁,随白女士生活。
先生把车和一套两室两厅的房产也留给白女士,同时承担女儿一半的生活费和教育费用,该房产约100平米,市值200万元,无贷款。
白女士家庭生活费每月支出2500元,女儿上学每年15000元。
白女士很孝顺父母,每年会带老人一起出去旅游,每次花费约20000元,另外每年还有3000元左右的汽车保险。
白女士投资了股票,但处于亏损状态,由于工作繁忙,实在没有时间打理,迫切需要得到关于股票投资的一些建议。
另外,为了让女儿得到良好的教育,她希望送女儿去美国上大学。
白女士还希望能为自己买一些保险,提高家庭风险保障水平。
资产分析1、资产负债情况白女士家庭的流动性比率约为50,说明流动性资产可以支付未来50个月支出,对资产保持了较强的流动性和支付能力。
该家庭暂时没有负债。
2、收支情况从结余方面来看,白女士家庭的储蓄比率为68%,该家庭有着较强的储蓄意识和节约意识,提升净资产的能力也比较高。
理财目标1、实现家庭资产的保值增值。
2、为女儿准备一笔留学教育金。
3、给自己和女儿购买一些商业保险。
4、为自己准备养老金。
理财分析及建议1、养成“先存钱、后消费”等良好理财习惯,并做好职业规划。
单亲妈妈的工作是家庭经济的唯一依靠,特别是年轻的妈妈,务必要做好职业规划,并通过再教育、资格认证等方式不断提升自己,逐渐积累良好的经济基础,否则理财只能是“无米之炊”的空话。
《单亲中年女性 幸福后半生》-理财规划
单亲中年女性幸福后半生1、家庭成员背景资料生活在成都的章女士今年40岁，经营一服装店，年前离异。
女儿黄豆，12岁，即将读初中一年级。
离婚时，女儿判给章女士。
2、家庭收支资料（收入均为税前）服装店年经营收入10万元。
母女二人月主要生活支出1800元，年度过节杂费支出4000元。
女儿教育费用年支出（学费外其他费用）约2000元。
年交保费5 50元。
3、家庭资产负债资料有4年前开业服装店一间，目前若将此服装店盘出，可得15万元。
离婚时，前夫支付女儿一次性抚养金10万元。
章女士在6年前为女儿投保了一份终身寿险，保额5万元，缴费至女儿18岁。
章女士本人无社会保险和商业保险。
4、理财目标（均为现值）1）离婚后，母女二人一直寄居在章女士妹妹家，章女士希望能尽快搬出去，想购买一套价值45万元的二居室，给女儿一个好的环境。
2)希望女儿能读书至大学毕业，大学学费年1.5元。
3）离婚后章女士对自己年老后的生活充满担忧：若在10年后女儿大学毕业时盘出服装店退休，是否能维持现有每月1500元的生活水平，是否需要女儿资助？4）章女士没有任何保险，希望理财师给些建议，是参加社保还是购买商业保险。
5）如果章女士想盘出服装店，找一个固定薪有社保的工作，做到55岁退休，税前月薪应该要达到多少才值得做此转换？7）如果章女士盘出服装店另找工作，加上一次性抚养金共有25万元，这笔钱应该如何投资运用才能支应子女大学学费与退休金需求？6）如果遇到合适的对象，章女士不排除再婚的可能。
若章女士再婚，需要注意那些因素？5、请根据章女士家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交规划方案涉及的EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
单亲妈妈的理财手记
∙单亲妈妈的理财手记∙现状：我离婚的时候没有房没有存款，现在带着一岁半的男孩和父母一起居住，父母家比较小才70多平方。
工资不便透露，反正在我生活的这个城市不高不低，能养活我和孩子，孩子抚养费每月800，不过男方刚提出说现在经济条件差了，每月只肯付600了。
目标：1、短期目标：由于父母家较小，目前感觉有点拥挤，但所幸孩子还小，所以计划五年后买套房子；2、长期目标：孩子的父亲我是不敢指望的，整天说他要再成家的，经济困难什么的，指不定哪天就不付抚养费了，因此要考虑孩子的教育和医疗；另外，如果以后不再婚了，等年老了要准备好充足的养老金，至少不给孩子增加负担，同时也要考虑到自己的医疗和万一发生意外的防范。
方案：1、房子：买房我看到时候的情况，如果房价趋于稳定，尽可能换套面积大一点的三房，这样把父母买的房子卖了，贴些存款再贷个款，每月还贷控制在1000以内，最好就几百；或者，如果这两年房价跌得厉害，父母的房子卖不掉，就买套小面积的住房，60-70平的两房，多贷些款先出租，租金用来还一部分的贷款，自己支付的贷款也控制在1000以内。
贷款我不会急于还掉，每月就还个几百的话，不会给自己造成经济困难，要保证自己的现金流一定是充足的。
2、孩子的教育和医疗：教育：我不主张买保险，保险保得是意外，每种理财产品都有其自己的特点，代替不了储蓄，更加不是投资工具，所以买保险千万不要看这个保险带给你多少的收益，而是要考虑这个保险是不是能够保障意外，起到防范作用。
所以孩子的教育我分两部分：储蓄+基金定投。
每月我给孩子存个几百的教育费，固定不变，这样孩子自3周岁上幼儿园起的教育费用，我就有了两年的准备，学校不选贵的好的，选个中上的就行，这样教育费的开销不会太大，孩子好学才是最重要的，这个是需要家庭教育的。
储蓄是准备他完成九年制义务教育的，基金定投是用来准备他今后上高中及大学的费用，尽管目前经济不景气，但是经济是回旋上升的，因此通过定投，可以抵消风险，当然风险总是存在的，但是投资的公式就是：风险与回报是成正比的。
单亲家庭妈妈如何理财规划
单亲家庭妈妈如何理财规划单亲家庭妈妈如何理财规划理财案例单亲家庭，周女士年龄35岁，小孩1岁半，单位买有五险一金，计划40岁退休。
年收入15万元，月支出5000元，与父母同住，有一套住房用于出租，市值70万元，定期存款40万元，买有投资分红保险15万元(2020年本金和分红到期)，基金9万元(目前市值4万元左右)。
理财目标1、小孩的教育基金；2、为父母养老；3、自己的养老规划。
财务分析从资产负债和家庭收支情况来看，周女士的家庭主要有以下问题：1、周女士目前35岁，上有老下有小，是家庭经济支柱，但她目前主要的保障来源于单位购买的社保，应该增加商业保险，尤其是在重疾险和意外险；2、目前家庭的主要投资方式过于稳健，主要为定期存款和分红保险，应提高资产的回报率；3、从家庭收支情况看，周女士家庭现金流充足，应合理利用每月的结余；4、家庭未来的现金流压力较大，对于未来的规划很重要，尤其是周女士退休后，养老养小的压力都很大。
理财建议1、准备3~6个月的家庭支出留作备用金，放置于货币型基金中。
按照周女士目前的财务状况，可考虑将3万元左右投资于货币型基金，需要用钱的时候可以提前两个工作日提出赎回申请；同时可以申办信用卡，以其信用额度作为临时应急金的补充，可以利用信用卡延期还款增加资金的时间价值，作为流动资金的补充。
2、合理安排每月结余。
基金定投或黄金定投是不错的选择，对于选择的定投也要根据行情，每隔半年左右进行一次调整。
根据周女士的情况，每月可以安排3000元的资金用于基金定投，选取3~4只基金，按照8%的年化收益率计算，5年后周女士的基金净值大概为22万元，此部分可以作为小孩的教育基金，按照目前每年2万元的学费，5%的学费增长和投资回报，足以支付小孩16年的学费。
3、提高资产的投资回报率。
定期存款到期后，可以将资金按照4∶1的比例配置银行的稳健理财产品及债券型基金。
考虑到目前资本市场的情况，存款或将进入降息通道，可以考虑配置一定的债券型产品。
单亲家庭理财案例分析单亲家庭如何完善自己的理财规划
单亲家庭理财案例分析单亲家庭如何完善自己的理财规划单亲家庭理财案例分析现年48岁的陈女士是公司的高级管理人员，陈女士曾经拥有一个幸福的家庭，可是最终因为双方的个性都较强而选择了分手。
目前陈女士带着15岁的女儿和母亲在一起生活。
陈女士的自用房目前还有近50万元的房贷，每月还贷额为4800元。
陈女士月薪为12000元，另有一些额外收入约2000元，年终还有7万余元的年终奖励，再加上母亲的退休金2600元。
家庭基本生活开销仅在2000元左右，女儿教育费用为1000元。
除基本的社保外，陈女士一家均没有其他保险。
希望理财专家能给她的理财规划提出一些建议。
号脉问诊】陈女士的家庭比较特殊，由于是单亲单收入家庭，家庭生活压力全部承担在一人身上。
每月还贷的金额与收入比是29%，刚刚处于家庭财务安全线以内。
但也面临一些问题：家庭成员保险份额严重不足，家庭无任何投资收益以及资金储备。
单亲家庭如何完善自己的理财规划1、现金规划：建议陈女士将现金流量设为1.5万元，这部分资金可以用来保障家庭突发性资金需求以及日常生活开销的费用，可以通过活期储蓄和货币市场基金的方式进行保管，货币市场基金的优势就在于流动性强但同时也会保证一定的收益率。
2、保险规划：作为单亲家庭理财，最重要的环节莫过于家庭保障。
陈女士家庭保险意识比较薄弱，建议陈女士投保一些商业保险，一份是附加意外伤害医疗的意外伤害保险，另外一份是附加住院津贴医疗保险，保险额度为10万元，这样基本可以囊括了陈女士的风险保障。
由于女儿比较年轻，需要购买一份重症疾病险和一个意外伤害险。
建议为老人单独建立一个储蓄账户，将老人的退休金单独进行储蓄作为老人将来可能出现的医疗费用储备。
3、退休养老规划：陈女士目前的年龄已经接近退休年龄，因此进行可供储备退休金的年限已经很少了，但还是可以通过稳健的投资来筹备一部分资金。
如果陈女士55岁退休，建议从年结余中拿出5万元作为启动资金，并每月从收入中拿出2000元进行定期定额投资以积累退休养老的准备金，投资工具可以选择比较稳健的平衡型基金，综合年收益率可达到8%左右，则在开始投资后7年末（即55岁）退休时，陈女士家庭可以积累的退休养老金可以达到30万左右，基本可以满足退休后的基本生活开支。
单亲家庭保险理财早规划
单亲家庭保险理财早规划抚养孩子需要父母亲付出大量的时间和精力，包括照顾生活，开发智力，给孩子一个愉悦温馨的家庭环境，一个幸福快乐的童年。
而这对于单亲妈妈或单亲爸爸来说难度很大，难免会感到心力交瘁，力不从心。
在这样一种忙乱紧张的家庭状态下，要做好保险理财规划，确实是一项艰巨的任务。
一、单亲家庭理财重保险【家庭情况】张小姐今年23岁，培训学校教师，月收入3500元左右，有基本保险和住房公积金，有4万元存款。
父母早年离异，她和母亲生活，母亲长年有病。
家庭月支出1500元左右。
她希望通过理财提高生活水平，最好能买一套小房子。
【理财分析】张小姐家庭收入来源单一，风险承担能力较差。
虽然有存款，但要买房和提高生活水平较困难。
【理财规划】1、张小姐是单亲家庭中的顶梁柱，所以她应先考虑办理大病医疗险和意外伤害险。
虽然办理了医疗保险，但是医保支付能力相对有限。
此外，她可以为其母亲选择一款保险产品，意外险等不太重视体检的产品应优先考虑。
2、建议先不要买房。
她可以利用课余时间做家教或兼职教师增加一份收入。
3、稳定收益也可适当选取。
建议购买稳健型投资，每个月投入收入的30%-45%，不占用过多的比例。
在进行投资的时候，一定要注意种类不宜过多，一定要选择风险较小、流动性较强的投资品种，以便随时变现应对不时之需，也可以巧用银行现有产品组合。
二、白领单亲家庭保险规划【案例】李女士今年32岁，离异，在一家外资企业上班，年薪约10万元，有社保。
儿子4岁，上幼儿园，费用每年1.5万元左右，上了北京市一老一少的重大疾病保险。
两居室房子尚有30万元房贷未还清，每月还贷3000元左右。
目前有购买保险意愿。
【风险分析】李女士的家庭属于典型的都市白领单亲家庭，收入较高，但作为单身母亲，李女士生活压力大。
作为外企员工，她的工作压力也不小，健康隐患多，收入来源单一，家庭保障与风险承受力脆弱。
如果李女士暂时没有再婚念头，那么将面临的情况是：宝宝的教育费用和房贷还款，每年支出约5万元，再除去生活开支，每年尚能节余2万-3万元。
2018-2019-单亲家庭理财案例分析-word范文 (2页)
2018-2019-单亲家庭理财案例分析-word范文本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==单亲家庭理财案例分析单亲家庭如何理财 ?下面jy135小编为大家整理了单亲家庭理财案例分析，希望能为大家提供帮助!【理财案例】单亲家庭理财之道【理财案例】今年35岁的吴先生是一名网络工程师，年薪收入约60万元，其薪资是家庭的主要收入来源。
吴先生的性格有些沉闷，平日里的兴趣爱好不多，唯一愿意花时间和心思的便是理财。
那么，吴先生应该如何理财呢?【财务分析】据吴先生本人所述，理财师对其家庭目前的财务情况进行了整理：收入开支方面：因为妻子正怀孕待产，吴先生成为了家里经济支柱，其工资也成为了家里的主要收入来源。
此外，吴先生平日也有做些其他投资，每月平均收入为6000元，也算一笔不少的进项。
至于支出方面，因为吴先生夫妇与父母同住，总体来说较为简单。
除每月给母亲6000元作为家庭开销费用外，购物消费、通讯出行、人情往来、休闲娱乐等其他方面的支出大约维持在每月8000-9000元。
而每年的固定支出，如年底红包、家庭旅游、家庭保障等，则大概在6万元左右。
资产负债方面：吴先生家的资金分布是相对均衡的，主要有定期存款50万元、活期存款5万元、股票投资10万元，此外还用20万元配置了部分固定收益类理财产品和银行理财产品。
家庭的固定资产，除了一套市价约180万元两室一厅自住房外，还有一辆15万元的经济型轿车。
至于家庭负债，因为父母在买房的时候资助了不少资金，吴先生的房贷也早已还清，因此，他们家目前并没有任何负债。
【理财建议】。
单亲妈妈的理财规划
梁东兰
2013 年加入中国人寿，现任国家高级理财规划师，MDRT 会员。
2. 结余比率：主要反映客户提高其资产水平的 能力。徐女士结余比率是 68%，参考值为 30%，说 明徐女士家庭的财富积累速度较快，在资金安排方面
收入支出表（单位：元）
收入 工薪类收入
徐女士 其他
收入总计 结余
金额 450000 36000
486000 330000
支出 房屋按揭还贷 日常生活支出 子女教育费用
是了解客户的投资意识强弱，诊断客户的资金增值 能力。投资与净资产比率一般应为 50% 左右，徐女 士家庭的这一比率为 15%，远远低于参考值，说明徐 女士家庭投资意识差，资产增值空间有限，投资结构 欠合理。
4. 负债比率：反映客户综合偿债能力的指标， 负债比率越低，财务越安全。徐女士家庭的这一指 标为 36%，同样说明徐女士资产情况较安全。
孩子也应该配置一些健康险和意外险。根据“双十” 原则，即保费支出占家庭年收入的 10%，约 4.86 万 元。保额尽量达到家庭年税后收入的 10 倍，约 486 万元，特别是房屋贷款，保额必须将未还房贷覆盖。 保额的分配上应先考虑大人，再考虑孩子，因为徐 女士作为家庭的重要支柱，对其重点保障。
3.徐女士的养老规划 徐女士的退休计划，需要在 25 年里准备 150 万元退休养老金。由于投资期限较长、金额较大， 建议采用定期定额投资的方式。目前年结余金额较 多，所以无须动用其他资金，直接从年结余中提取。 可适当投资风险和收益都相对较高的产品，比如股 票型基金、指数型基金或者保险，建议作一个投资 组合，尽量拉高平均收益。建议每年从结余中提取 5 万元左右，连续存 10 年，购买国寿鑫享金生年金 保险，25 年后积累 50 万元，可以增值到 100 万 -150 万元。 4.徐女士的购车规划 徐女士购车及相关费用共需 12 万元，这 12 万 元合理购车计划开支不会影响家庭基本财务状况， 所以无须考虑贷款买车负债压力。
个人理财规划
个人理财规划（案例一：单身母亲如何理财）家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，不断地积累和合理的运用财富，从而实现这些目标的过程。
借由家庭理财，您可以降低或控制人生中面临的各类风险，提高生活质量和水平。
对家庭财务现状进行剖析即是您理财的起点。
如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。
因此，本报告将根据您所提供的家庭情况及财务数据，对您家庭的经济现状、将来的目标以及实现的手段做岀诊断，并推荐有效的解决方案。
您目前的年龄是30岁，已经工作了9年。
小孩的年龄是3岁根据您所提供的家庭情况及财务数据，我认为您属于稳健保守型投资者在任何投资中，稳定是您首要考虑的因素。
一般您希望在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。
追求较低的风险，对投资回报的要求不高。
您的风险承受能力：低您的获利期待：稳定收益您理财的最终目的就是为了儿子筹措教育费用。
您希望儿子可以接受最好的教育，有一个美好的未来。
儿子念书以后，在生活上、教育上的费用还将继续增加，这促使她不断储蓄，另外，您已经开始在做一些准备，让儿子在中学毕业之。
除此之外，还有自己的养老问题。
自己目前收入虽高，但积蓄并不多，作为个人创业者，收入不一定非常稳定，对于自己的未来，仍然有很多不可测因素。
我希望理财专家给我出出主意，如何进行投资规划来赚到儿子所需要的教育基金。
依照我现在的收入能力，需要多少年才能积累100万元的流动资产？有什么投资工具可以加快资金升值的速度呢？我应该如何规划自己的养老目标?家庭年平均支岀为256000元1.房地产上海房地产经过数年的上涨，今年受各种因素的影响，已不可能再出现象2004年那样房产日涨夜涨的情况，房价已岀现小幅的回调，估计今年年底还会岀现一波降价行情。
2.世界局势（石油、黄金）近几年来的世界局势并不平静，伊拉克战争、恐怖主义事件等的频频发生、石油价格大幅上涨，美元也不再如以往那般强势与主导。
单亲家庭理财计划
单亲家庭理财方案离婚一年半，张秋实和3岁的儿子生活在一起。
孩子的父亲每月支付1000元的赡养费，但是一个成长中的孩子需要的远远不止这些。
“有个幸福的家庭，事业安稳有序。
〞这是张秋实曾经期待的事。
现在她离职在家照顾孩子。
“没能给孩子完整的家，已经亏欠他了，我想陪伴孩子成长。
〞张秋实此前在人力资源管理部门做了11年，离职前已是一家百货公司的HR经理。
由于有多年工作经验和资源，如今她做了一份兼职，每月有8000元左右的提成收入到账。
之前的工资积累加上卖掉原有房产的收益，让她还有大概89万元资金存留。
她对此做了分散投资，也炒过股。
看起来经济上还算宽裕。
可她压力也不小。
虽然搬回家与父母住一起―这不仅可以节省开销、让他们帮助照看孩子，亲人的陪伴也让张秋实自己心里更有平安感，但张秋实“仍不会刻意限制花销，每月根本是出清状态〞。
油费、停车费越来越贵，新换的车子开销是以前的3倍；自己也是独生子女，去超市会给父母买喜欢的红枣表孝心，采购一次500元是消费基准。
她还得养孩子。
不得不考虑创收的问题。
现有的89万元资金当然缺乏够保障孩子的教育与自己的养老。
更主要的是，孩子下半年开始上幼儿园后，她希望能开始一份新事业。
更多时候，她担忧的是孩子的健康成长。
“孩子和父亲只在探视时有时机相处，我怕孩子性格养成会有缺乏。
成长中，他也会觉察自己家庭的差异，该怎么引导他形成健康的心智？〞她心里还在盘算孩子9月份要去的幼儿园，“是公立还是私立？是离家近的，还是名气大跨区的？〞这些目前都还不明确。
张秋实有时间就和亲友一起带着孩子旅游或户外活动，年初就刚去海南玩了一圈。
他们目前已经一起去过好几个省市，张秋实觉得这也能扩大孩子视野。
不过这自然也需要经费预算。
张秋实暂时不想再婚。
看看张秋实的招数分散投资，理财有数现在资金安排中，有30万元投资股市，驰宏锌锗、伊利股份各占一半仓位。
张秋实从2003年开始炒股，她关注政策变化，而且看好大公司股票。
“这样的股票至少不会大跌，盈利相对有保障。
单亲妈妈的保险规划
PLAN INSURANCE
单亲妈妈的保险规划
单亲妈妈优优女士，独自抚养着自己的女儿，为了保障她和 女儿的未来生活，她希望理财师给她做一份完备的保险计划。
本刊记者 文熙
规划目标
1. 为自己和孩子准备健 康保障； 2. 为孩子准备教育金； 3. 为自己准备养老金。
优优女士，35岁，去年离婚，目前单身，6 岁的女儿由自己抚养，在上小学一年级，前夫 每月支付 2 0 0 0 元 抚 养 费。优优 有房 有 车，税 后月收入15000元，有五险一金，月消费6000 元，其 中 女 儿每月兴 趣 培 训 费 需10 0 0 元。此
女儿保险计划
产品名称
交费期
一生保终身寿险
20年
附加重大疾病保险 20年
爱无忧防癌险
20年
附加智富锁万能寿险 20年
乐安惠
每年
乐温馨
每年
保费合计
保险期间 保额
终身
51万
终身
50万
至65周岁 30万
至99周岁 —
1年
1万
1年
5万
16875元
保费 16191元
684元
保险利益说明： 身故保额51万元； 终身重疾保障50万元； 恶性 肿瘤保 障3 0万元，与重疾保 额同时给 付合 计80万； 18岁时可领取约18万元，60岁可以领取约158万 用于养老，99岁可领取约380万元（收益演示按中 档分红，领取按首次领取演示）； 每次住院保额1万元； 每年住院报销费用最高5万元。
外，优优有存款50万，其中30万在银行理财，10 万投资基金，10万为活期，没有购买任何商业保 险。优优 无 再婚 计 划，计 划用上 述资 金 保 障自 己和女儿的未来生活，并提高生活质量。请问 优优需要给自己和女儿补充购买何种保险？
家庭理财规划范文（2）
家庭理财规划范文(2)家庭理财的职业生涯规划书(二)懵懂的一生使我的生活暗淡失色，走到大学的我决定要找回昔日童年的梦想，于是在这里我制定了我的职业生涯规划，并确定了我的职业目标。
我的职业目标是从一名银行信贷管理者向一名理财规划师发展。
我将我的近期职业目标定位为银行从业人员，这是我职业目标的一个发展过程。
我的职业规划分为五个方面，具体包括：自我分析;职业分析;职业定位;规划实施;评估调整。
成功的起始点乃自我分析，对自己的剖析则是规划的第一步。
开朗、乐观是我的外表特征，但是一个人的成功光看外表是不足以判断的。
所以我将我的分析分成5个方面。
具体包括：个人基本特征、职业兴趣、职业能力、个人特质、360分析法。
在这些分析中，我通过借助测评工具和他人意见进行总结、分析。
从霍兰德职业倾向结果中显示，我属于管理型、研究型、社会型的人，在推理能力和信息分析能力占有优势。
这是我的360度的分析结果，从上面可以看出我的优点虽然是很多，但是我的缺点也不少，在以后的日子里我会通过交流和学习来改变它的。
从上面的各方面自我分析中我对自己所适应的职业进行了总结，得出了我是适合走金融道路的。
家庭培养了我的性格，学校培养了我的能力。
在金融危机日益严重的今天，中国经济仍能屹立于长盛不衰之地，他有他的自身的优势。
而银行是金融业的不衰职业，所以我选择银行业作为我今后发展的方向。
我所就读的xxxxxx是以培养学生创新精神和实践能力为重点，学校率先开展职业生涯规划教育和创业指导，校园文化丰富多彩。
这为我在大学的学习提供了好机遇.通过以上两大方面的分析，我得出了我的目标地域和自身所面临的优势和劣势的swot分析。
家里支持，环境影响，使我的终极目标定位为理财规划师。
有了明确的目标就要有周密的计划，在校期间我将认真学习专业课程和考取相关的资格证书，并为我的研究生考试做好冲刺准备。
在大学本科期间完善我自己，通过了解财经信息来增强自己对经济的敏感度，并不断增强自己的数学水平，以培养自己的逻辑分析能力。
单亲妈妈怎样做好理财规划
单亲妈妈怎样做好理财规划单亲妈妈怎样做好理财规划单亲妈妈怎样做好理财规划家庭情况崔女士今年35岁，在一家外企担任人事经理，收入稳定，月薪12000元(税后)，年底还有3万左右的年终奖，除了社保外公司还为员工购买了40万的意外险。
3年前，崔女士与先生离了婚，女儿随崔女士，先生把车和一套三室的房产也留给崔女士，同时承担女儿一半的生活费和教育费用。
崔女士很孝顺父母，每年会带老人一起出去旅游，每次花费约18000元。
另每年还有3000元左右的汽车保险。
■ 理财目标1.崔女士打算在女儿18岁的时候送她去美国留学，现在女儿5岁，还有13年的时间，所以想请教理财专家，她大概需要为女儿准备多少的教育金?采取哪种方式更适合她的经济状况?2.崔女士想给自己和女儿购买一些商业保险，但是不知道什么样的险种适合自己，额度要买多少?3.因为不想再婚，所以除了女儿的教育金外，崔女士最关注的就是自己的退休养老金，虽然她做股票也有5年的时间，但是效果并不好，现在还处于亏损状态，再加之自己精力有限没有时间去打理，所以想请教专家什么样的投资才适合自己?■ 理财分析及建议目前，崔女士正处于精力旺盛的时期，收入稳定未来也有较好的上升空间，而且资产中也没有负债，这是崔女士在财务上的优势，但是，因为是单亲家庭，抗风险能力较弱，所以整个理财重点是做好风险控制;其次，挑选适合的理财工具来完成子女教育金和退休养老金的准备。
具体分析和建议如下：通过保险产品转移风险崔女士是家庭经济的唯一支柱，所以崔女士必须拥有足够的保障以确保在任何情况下，家庭生活不受影响。
崔女士所在的公司除了为员工缴纳充足的社保外还为员工购买了40万意外险，但是，对她而言，在保险方面还是存在缺口：没有重大疾病保险。
尽管崔女士才35岁，事业和健康都处于良好状态，但人生总有些意想不到的事会发生，所谓“不怕一万，就怕万一”。
从目前的统计数据来看，女性的重大疾病发病率普遍高于男性。
一旦身患重疾，不但会中断工资收入，还要支付巨额的医疗费用，这对单亲妈妈来说是双重的压力：收入锐减，而支出猛增。
月薪6500元单亲妈妈理财规划介绍
月薪6500元单亲妈妈理财规划怎么做？王女士今年37岁，安徽人，目前在上海某中型私企当会计，月薪6500元〔税后〕。
王女士孀居多年，自从她的丈夫在一次交通事故中不幸离世后，王女士就单独支撑起了整个家庭。
两年前，为了更好地赚钱养家，王女士来到了上海工作，将12岁的儿子小鹏留在了安徽老家和他的祖父母一起生活。
王女士的丈夫在生前留下了一些积蓄，遭遇事故时也获得了一笔补偿金，王女士认为，既然是丈夫遗留下来的财产，就应该用在抚养儿子小鹏和赡养两位老人〔丈夫的父母〕身上，因此，她决定好好管理这笔遗产，以便保障小鹏和公婆未来的生活。
【财务分析】通过详细的交流，理财师从家庭结构、收支情况、资产现状、保障情况和投资偏好等五个方面对王女士的家庭财务现状进行了简单的整理与分析。
【理财建议】根据上述的表格分析，理财师认为王女士应从以下几个方面入手进行理财，并针对具体情况为她提出了建议。
1、家庭的应急资金由上述表格可知，相对于每月的支出需求，王女士家的应急资金储藏数额有些缺乏。
因此，在进行其他投资理财活动前，王女士应该储藏好足额的〔一般为月支出的3-6倍〕家庭应急资金。
这笔钱需要固定储藏，但又要具有较高的灵活性，因此，建议选择将它们放置在银行或者余额宝等宝宝类产品中。
2、小鹏的成长教育按照王女士的理财初衷，主要是想利用丈夫的遗产来保障好公婆养老和儿子小鹏未来在成长、教育、就业、成家等方面的资金需求。
而小鹏今年14岁，刚上初二，相对来说，教育和生活费用的支出需求都不算太高，因此，王女士可以先拿出局部钱来进行一些投资理财活动，一来可以使资产保值，二来可获得收益。
按正常的时间推算，小鹏的教育费用支出顶峰期大约在5年后〔大学期间〕，因此，王女士可以选择进行一些稳健、长远的投资。
比方说，为小鹏购置教育保险，或者配置一些固定收益类理财产品，投入20万元，年化收益率高达9.6%，也就是说一年可获得1.92万元的利息收入，相较于把钱存在银行实在是划算得多。
单亲家庭理财规划定投+保险+储蓄有保障
单亲家庭理财规划定投+保险+储蓄有保障林姐今年36岁，单身母亲，女儿目前上小学四年级林姐所在单位收入比较高，福利也非常好林姐的女儿爱好广泛，林姐对其寄予厚望，专门为女儿请来老师教长笛和绘画，去年其女儿通过了音乐考级的十级考试，不过林姐认为并不够，今年准备参加国际认证的长笛级别考试林姐现有两套房子，一套是单位的房改房，另一套是自购房，离婚时该房分配给林姐，现需要支付按揭贷款目前两套房子都是自住林姐决定等女儿小学毕业后将房改房出租那套房改房虽然小，但因旁边就是一所省一级小学，所以很容易出租，而且一租出去往往就是五六年，租金一般可达1000元/月另外，去年5月开始买基金现有金融资产为存款和基金：活期存款1万元左右；零存整取式存款合计万元；定期存款(3年期，自动转存的)5万元；定投基金合计4200元左右(市值)，一次性购买基金2万元，目前市值为万元左右财务分析及建议林姐的理财观念和投资方式均属于保守型，以致出现了负预期年化收益这个负预期年化收益并不单单是指林姐把钱存在银行里，因负预期年化利率造成资产贬值，而且还有她的理财行为人为地造成了负预期年化收益比如林姐目前一边按%的年息支付住房贷款利息，一边将现金类资产存在银行享受2%左右的低预期年化利率就是得不偿失的做法其实，就林姐的情况而言，她单位待遇高、福利好，后顾之忧较少投资更追求的是预期年化收益以及将来女儿的教育保障所以在资产配置上可以考虑更积极一点，以提高其预期年化收益对林姐的资产，理财师们分项进行了梳理，大的方向上是建议将无风险资产所占的比例下调到10%左右，风险资产提高到90%左右对房产的处理：理财师建议林姐将拥有的房改房处置掉因为这套房出租的话，月收入也只有1000元左右，预期年化收益率低，考虑每年约4%的通货膨胀率，且房屋折损，建议出售房子，另寻高回报投资，如投资到偏股型基金上去根据目前的情况看，这套在好学区的房子大概可以卖到40万元-50万元，可将所得资金用于投资偏股型基金和货币市场基金，具体可按9∶1的比例进行配置对存贷款的处理：林姐现有投资包括存款、零存整取、定期存款、定投基金和一次申购的基金在内共计约万元建议可以提前支取存款并赎回已盈利的基金，用于提前还清房贷(房贷欠款14万元)这样经过调整之后，月支出就减少2300元对每月节余的处理：每月收支结余中，合理分配用于基金定投、保险费用及应急备用金留存1.定投平衡型基金6000元基金公司均推出了定期定额型基金，这种基金类似银行的零存整取，但又兼备储蓄与投资的双重特色，是一种防御储蓄型的理财产品投资者每月投入固定金额，基金公司会运用基金净值高时买入较少份额，基金净值低时买入较多份额的平均成本法来分摊投资成本，使投资风险降低，预期年化收益更稳定这种投资方式就和滚雪球一样，会使资本和预期年化收益越来越大，林姐可以把其作为子女教育基金或自己的养老保障基金2.购买成人意外险500元/年，小孩分红+重疾险6000元/年适当购买保险，增强抵御风险的能力；林姐属公务员，医疗有保障，建议林女士为自己买一份人身意外保险，受益人指定为女儿，这样便更加为孩子的成长撑起一把遮风挡雨的保护伞另给小孩买份分红、保障附加重疾险，提高家庭抗疾病风险能力3.留存备用金9100元/年考虑日常突发性费用的需求，如教育培训费用的准备，每月留存1000元作应急金以上理财规划并不是要林姐只重视投资规划，反过来说，通过完善的投资计划，其可以成为更多金钱的支配者，从而满足未来的生活需要一句话：单亲家庭比普通三口之家更需要做好钱程规划。
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2018-单亲妈妈理财规划-优秀word范文
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单亲妈妈理财规划
理财作为近些年来的一个流行趋势，已经进入了许许多多的普通家庭。
而这些年来随着社会发展导致人的生活观念和诸多外界因素的影响，单亲家庭的数量正在不断的增加。
单亲作为一个特殊的群体，往往是一个人的收入要花在几个人身上，因而具有经济基础薄弱、收入来源单一、风险承受能力差等特点。
其收入和支出如果不早早规划好，可能会入不敷出。
因此，单亲家庭的理财计划显得尤为重要。
案例：
40岁的李女士与丈夫离婚后和13岁的儿子一起生活。
李女士目前在一家私企上班，有社保和医疗保险，月薪5000元，每月支出201X元。
记者了解到李女士目前房贷已还清，银行定期存款10万元。
李女士平时工作较忙，没有时间打理资金，因此，李女士对如何让闲置资金流动起来;钱生钱;，以及如何通过理财保障孩子未来的教育等问题相当头疼。
理财师分析
对于单亲妈妈的李女士而言，家庭负担较重，独自一人承担儿子所有的生活开支，又没有外来经济支援。
因此要充分考虑自身的实际情况，设定合理的理财目标。
李女士的家庭收支结构相对较简单，工资收入是家庭重要的收入来源，家庭基本生活费用是家庭的主要开支，但儿子的教育费用尤其是高等教育阶段的费用是相当大的一笔开支，有必要尽早准备，而且在条件许可的前提下尽量多准备一些。
理财规划
1、留足家庭紧急备用金
建议李女士首先留足家庭紧急备用金，家庭紧急备用金是指保障家庭一段时间内必要的生活支出的费用，额度一般为家庭月支出的3-6倍，考虑到单亲家庭抗风险能力相对较弱，且李女士的保险不足，应多准备一些。
李女士当前月支出为201X元，建议留出月支出的8倍即16000元作为紧急备用金。