贷款尽职调查试题及答案

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商业银行“贷款三查”培训试题及答案
一、单项选择
1、银监会2007年颁布的《商业银行授信工作尽职指引》规定,授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的二申请的客户授信业务,应申请
回避。

A、关系人
B、亲戚
C、银行高管
D、家庭成员
2、银监会2007年颁布的《商业银行授信工作尽职指引》规定,商业银行对客户调查和客户资料的验证应以为主,—间接调查为辅。

必要时,可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。

A、直接调查
B、实地调查
C、征信调查
D、对口调查
3、银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定,贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理,并按区域、行业、等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

A、贷款品种
B、贷款时间
C、还款能力
D、企业财务状况
4、中国人民银行2008年颁布的《经济适用住房开发贷款管理办法》规定,经济适用住房开发贷款期限一般为3年,最长不超过 B 。

A、4 年
B、5 年
C、6 年
D、10 年
5、中国人民银行、银监会2008年颁布的《汽车贷款管理办法》规定,借款人申请个人汽车贷款,应当同时符合以下条件:是中华人民共和国公民,或在中华人民共和国境内连续居住」_以上(含)的港、澳、台居民及外国人。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年
6、银监会颁布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定,商业银行应严密监控_ 流动资金贷款使用悄况,防止用流动资金贷款为房地产开发项U垫资。

A、房地产企业
B、建材企业
C、建筑施工企业
D、关联企业
7、商业银行应至少_旦_对全部贷款进行一次分类。

A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年
8、出现下列D 种选项所列情况,贷款应划入次级类:
A.借款人还款意愿差,不与银行积极合作
B.贷款保证人的财务状况出现疑问
C.借款人未按规定用途使用贷款
D.借款人不能偿还对其他债权人的债务
9、下列选项中属于关注类贷款的是 A :
A.改变贷款用途
B.逾期超过一定期限且其应收利息不再计入当期损益的贷款
C.借款人利用分立形式恶意逃废银行债务且利息已经逾期的贷款
D.需要重组的贷款
10、下列 D 提供担保时无需登记:
A.土地使用权
B.房屋所有权
C.知识产权
D.汇票
11、 B 不能成为抵押标的物。

A.建设用地使用权
B. 土地所有权
C.交通运输工具
D.生产设备
12、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起 C 。

A.两个月
B.三个月
C.六个月
D.十二个月
13、 D 可以作为保证人。

A.国家机关
B.社会团体
C.分公司
D.子公司
14、商业银行 B 部门负责对信贷资产分类政策、程序和执行悄况进行检查
和评估。

A.稽核
B.内部审计
C.合规
D.业务经营
二、多项选择
13、银监会2007年颁布的《商业银行内部控制指引》规定,商业银行应当建立完善的客户管理信息系统,全面和集中掌握客户的(ABCD )等信息, 对客户进行分类管理,对资信不良的借款人实施授信禁入。

A 、资信水平
C 、偿债能力
E 、融资能力 16、 《中华人民共和国担保法》规定,保证人可以是(AE )。

A 、 经国务院批准的国家机关可为使用外国政府转贷款提供担保
B 、 学校、幼儿园、医院
C 、企业法人的分支机构
D 、 企业的职能部门
E 、 具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民
17、 《中华人民共和国商业银行法》规定,商业银行贷款,应当对借款人的 (BCD )等情况进行严格审查。

A 、生产经营情况
B 、借款用途
C 、 偿还能力
D 、还款方式
E 、同时对法人的个人信誉进行审查
18、 2007年颁布的《中华人民共和国物权法》规定,物权的保护包括
(ABC )。

A 、 物权受到侵害的,权利人可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等途径解决;
B 、 无权占有不动产或者动产的,权利人可以请求返还原物;
C 、 造成不动产或者动产毁损的,权利人可以请求修理、重作、更换或者恢 复原状;
D 、 因继承或者受遗赠取得的物权的,自继承或者受遗赠开始时发生效力;
E 、 动产物权设立和转让前,权利人已经依法占有该动产的,物权自法律行 为生效时发生。

19、 2007年颁布的《中华人民共和国物权法》规定,集体所有的不动产和动产 包括(ABCD )。

A 、 法律规定属于集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂;
B 、 集体所有的建筑物、生产设施、农田水利设施;
C 、 集体所有的其他不动产和动产;
D 、 集体所有教育、科学、文化、卫生、体育等设施;
E 、 矿藏、水流、海域等。

20、 银监会2007年颁布的《银团贷款业务指引》规定,有下列情形之一的大额贷 B 、经营财务状况 D 、非财务因素
款,鼓励采取银团贷款(ABDE )。

A、大型集团客户和大型项訂的融资以及各种大额流动资金的融资;
B、单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额的10%;
C、国有一类大型企业;
D、单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额15%的;
E、借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项□融资的。

21、银监会2007年颁布的《单位定期存单质押贷款管理办法》规定,定期存单质押贷款的质押合同应当载明下列内容(ABD )。

A、质押担保的范围;
B、质权的实现方式;
C、预留印鉴和密码的保管;
D、违约责任;
E、需要确认的其他事项。

22、银监会2008年颁布的《商业助学贷款管理办法》规定,助学贷款对借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为,贷款人可根据贷款合同的约定(ABCDE)。

A、要求限期纠正违约行为;
B、要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物,或更换保证人;
C、提前收回部分或全部贷款本息;
D、向保证人追偿;
E、向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。

23、银监会2004年颁布的《商业银行授信工作尽职指引》规定,商业银行应根据授信工作尽职评价人员的评价结果,对具有以下情节的授信工作人员依法、依规追究责任(ABCDE )。

A、进行虚假记载、误导性陈述或遗漏重大信息的;
B、未对客户资料进行认真和全面核实,授信客户发生重大变化和突发事件时,未及时实地调查的;
C、未按照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的:
D、授信决策过程中超越权限、违反程序审批的;
E、不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的。

24、银监会2008年颁布的《商业银行并购贷款风险管理指引》规定,商业银行评估整合风险,包括但不限于分析并购双方是否有能力通过以下方面整改实现协同效应(ABC )。

A 、发展战略整合
C 、资产整合
E 、固定资产整合 25、 银监会颁布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定,商业银行应对申 请贷款的房地产开发企业进行深入调查审核,包括(A B D )。

A 、企业性质
B 、股东构成
C 、近三年收入
D 、资质信用等级
26、 银监会2004年颁布的《商业银行授信工作尽职指引》规定,在客户信用等 级和客户评价报告的有效期内,对发生影响客户资信的重大事项,商业银行应重 新进行授信分析评价,包括(C D E )。

A 、国际金融形势
B 、利率变化
C 、外部政策变动
D 、客户的担保超过所设定的担保警戒线
E 、客户涉及重大诉讼
27、 银监会2004年颁布的《商业银行授信工作尽职指引》规定,商业银行授信 业务包括(ACD )。

A 、拆借
B 、租赁
C 、贸易融资
D 、票据承兑
E 、大额转让
28、 银监会2007年颁布的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定, 商业银行给集团客户贷款时,应在贷款合同中约定,贷款对象有下列情形之一, 贷款人有权单方面决定停止支付借款人尚未使用的贷款(ADE )。

A 、 提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的:
B 、 交易的金额或比例不足的;
C 、 交易未完成的;
D 、 通过关联交易,有意逃废银行债权的;
E 、 未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途,挪用贷款或用银行贷款从事非 法、违规交易的。

29、 中国人民银行、银监会2008年颁布的《经济适用房开发贷款管理办法》规 定,下列哪些是经济适用房开发贷款条件(ABCE )。

B 、组织整合 D 、资源整合
A、借款人已取得贷款证(卡)并在贷款银行开立基本账户或一般账户;
B、借款人产权清晰,法人治理结构健全,经营管理规范,财务状况良好,
核心管理人员素较高;
C、建设项LI规划设计符合国家相关规定;
D、贷款人有从事重大项目的经验;
E、借款人实收资本不低于1000万元,信用良好,具有按期偿还贷款本息的能力。

30、债务人或者第三人有权处分的(ACDE )可以设立质押。

A.汇票C.存款单
B.不动产D.债券
E.提单
31

下列存单不得作为质押品有( AC ):
A.所有权有争议
B.未到期
C.已作担保
D.外币定期储蓄存款存单
E.本币定期储蓄存款存单
32

存单质押贷款的贷款人和出质人签订的质押合同应载明下列内容(ACDE ):
A.质押担保的范围
B.被担保的贷款人
C.质权的实现方式
D.违约责任
E.争议的解决方式
三、判断(改错)题
33

银监会颁布的《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行》规定,商业银行小企业授信可用于其经营的所有行业、项LI和产品。

(x)
改正:商业银行小企业授信不得用于国家政策、法律法规禁止或限制的行业、项目和产品。

34、银监会2007年颁布的《银团贷款业务指引》规定,银团贷款抵(质)押物的日常管理工作主要曲牵头行负责。

(x )
改正:银团贷款的日常管理工作主要山代理行负责。

35、银监会2007年颁布的《商业银行内部控制指引》规定,商业银行实施有条件
授信时应当遵循“先实施授信、后落实条件”的原则。

(x)
改正:商业银行实施有条件授信时应当遵循“先落实条件、后实施授信” 的原则,授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的,不得实施授信。

36、银监会2007年颁布的《商业银行内部控制指引》规定,调查人员不承担评估失准的责任,但应当承担调查失误的责任。

(x )
改正:调查人员应当承担调查失误和评估失准的责任。

37、1995年颁布的《中华人民共和国担保法》规定,企业法人的职能部门不得为保证人,但企业法人的分支机构可作为保证人。

(x)
改正:企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。

38、1993年颁布的《中华人民共和国担保法》规定,一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起12个月。

(x)改正:一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。

39、1995年颁布的《中华人民共和国担保法》规定,本法所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同可以是单独订立的书面合同,但当事人之间的具有担保性质的信函、传真等,不是主合同中的担保条款。

(x)
改正:本法所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同可以是单独订立的书面合同,包括当事人之间的具有担保性质的信函、传真等,也可以是主合同中的担保条款。

40、银监会2007年颁布的《个人定期存单质押贷款办法》规定,用于质押的定期存单在质押期间丢失、毁损的,贷款人应立即通知借款人和出质人,并由贷款人向存款开户行申请挂失、补办。

补办的存单仍应继续作为质物。

(X)
改正:用于质押的定期存单在质押期间丢失、毁损的,贷款人应立即通知借款人和岀质人,并与出质人共同向存款开户行申请挂失、补办。

四、简答题
41、银监会2007年颁布的《商业银行内部控制指引》,对防止授信风险过度集中有哪些规定。

答:商业银行各级机构应当防止授信风险的过度集中,通过实行授信组合管理,
制定在不同期限、不同行业、不同地区的授信分散化LI标,及时监测和控制授信组合风险,确保总体授信风险控制在合理的范围内。

42.商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

这里关系人指的是哪些人。

答:此处关系人是指:
(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;
(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

43.商业银行贷款,应当遵守哪些资产负债比例管理的规定?
答:商业银行贷款,应当遵守下列资产负债比例管理的规定
(―)资本充足率不得低于10. 5%;
(二)贷款余额与存款余额的比例不得超过75%;
(三)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%;
(四)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%;
(五)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

《商业银行法》施行前设立的商业银行,在《商业银行法》施行后,其资产负债比例不符合前款规定的,应当在一定的期限内符合前款规定。

具体办法由国务院规定。

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