保险基础知识

保险合同的构成
条款（保险合同的核心） 保险单 投保书 与保险合同有关的投保文件 合法有效的声明 附加险合同 其它书面协议
课程大纲
一、前言
二、保险合同名词解释
三、人身保险的基本概念 四、分红保险知识
人身保险的基本概念
人身保险的含义
人身保险是保险的一种，它以人的寿命 和身体为保障对象，对被保险人的死亡、伤 残、疾病、年老丧失劳动力或保险期满由保 险人给付保险金的保险。
学习目标
通过本课程的学习，使学员对寿险基础知
识有所了解，以完善理论知识，为销售作好
准备。
课程大纲
一、前言
二、保险有关知识解释
三、人身保险的基本概念 四、分红保险知识
前言
风险的定义
• 风险是指在特定客观情况下，在特定时间
内，某种损失发生的不确定性
• • 风险的特征：
客观性、普遍性、不确定性、可测性和发展性
保险有关知识解释
•减额交清
•保单贷款
•合同效力中止、恢复 •保险金申请时效 •保险金的给付 •如实告知
•犹豫期
保险有关知识概念
保险的分类
财产保险
财产损失保险 责任保险 信用保险
人身保险
人寿保险
健康保险 意外伤害保险
保险合同
《保险法》第十条规定：“保险合同是投保人 与
保险人约定保险权利义务关系的协议”。
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利差益
费差益
死差益
是指保险公司实际的风险发生率低于
预计的风险发生率，也就是实际死亡人数
比预定死亡人数少时产生的盈余。
利差益
是指保险公司实际投资收益高于预 计的投资收益时产生的盈余 。
费差益
是指保险公司实际费用支出低于预 计的费用支出时产生的盈余 。
分红保险基础知识
红利分的比 例不低于当年可分配盈余的70%.具体到每 个分红保险的保单持有人,其所分红的多少 是根据其保单的实际价值的多少来分配。
附合合同
附合合同是指其内容不是由当事人双方共
同协商拟订，而是有一方当事人事先拟就，另
一方当事人只是作出是否同意的意思表示的一
种合同。
何为长期险 短期险
长期险：保险期限时间在一年以上 短期险：保险期险时间在一年以下（包括一年）
课程大纲
一、前言
二、保险有关知识解释
三、人身保险的基本概念 四、分红保险基础知识
注释：寿险责任准备金是指保险公司为将来要发生的保险责任而提存 的资金。
分红保险的发展
200年来，分红保险一直是发达国家用来抵御通货膨胀
和利率变动的主力险种。 分红保险在市场上的占比情况：
北美 ---- 占据80%的市场份额
德国 ---- 占据85%的市场份额 香港 ---- 占据90%的市场份额
险金责任的商业保险行为。
保险人
保险人是指与投保人订立保险合同， 承担赔偿或者给付保险金责任的保险公 司。
投保人
投保人是与保险人订立保险合同，并按照保险合 同负有支付保险费义务的人。投保人包括自然人和民 事主体的法人、其他经济组织、个体经营户、农村承
包经户。
投保人必须具有完全民事权利能力和民事行为能
保额分红与现金分红机制
保额分红： 现金分红：
全部盈余的70%,复利滚 动
终了红利
可分配盈余的70%
可分配盈余
70%
未分配盈 余 70%
可分配盈余
70%
未分配盈 余
年度红利
年度红利
牢记一个故事
王老板委托甲、乙二个养鸡专家各养1只母鸡，期限10年假 设每只鸡每年生10个蛋。
甲专家
每年向王老板上缴10个鸡蛋， 延续10年终止合同，最终共给 王老板100个鸡蛋和1只老母鸡
我们身边的风险
课程大纲
一、前言
二、保险有关知识解释
三、人身保险的基本概念 四、分红保险知识
保险有关知识解释
保险的概念
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付 保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事 故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险 金责任，或者当被保险人死亡、伤残、患病或
者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保
乙专家
采用“鸡—蛋--鸡”的增值经营方式 第十年交给王老板一个大型养鸡场
你更喜欢哪个专家的经营模式？
课程大纲
一、前言
二、保险有关知识解释
三、人身保险的基本概念 四、分红保险知识
励
志
分红保险的作用
具有保障和理财双重功能
+
基本保障 利润分红
分红保险可保全保险金额的实际价值，抵御通货膨胀的 冲击。
分红保险基础知识
分红险特征总结
投保人除了可以得到保单的保险责 任外,还可以享受保险公司的经营成果, 即参加保险公司投资和经营管理中所得 盈余的分配。
分红保险基础知识
分红的来源
۩ 死差益
分红保险基础知识
分红保险是指保险公司将其实际经营
成果优于定价假设的盈余，按一定比例向 保单持有人进行分配的人寿保险产品。
分红保险的起源
18世纪中后期，英国“公正生命保 险社”建立15年后，于1776年进行决算 时，发现实际责任准备金比将来必须支 付的保险金多出许多，于是将已收保费 的10%返还给投保者。
人身保险的基本概念
人身保险合同的含义
人身保险合同是以人的生命和
身体可能发生事故或者出现的时间
作为保险风险的一种合同。
人身保险的基本概念
人身保险合同的主体
投保人 当事人
保险人
主体
被保险人 关系人 受益人
有偿合同
有偿合同是指因为享有一定的权利而必须偿付一定 对价的合同。保险合同以投保人支付保险费作为对价换 取保险人对风险的保障。投保人与保险人的对价是相互 的，投保人的对价是向保险人支付保险费，保险人的对 价是承担投保人转移的风险。
力。同时，还必须对保险标的具有保险利益。
被保险人
被保险人是指其财产或人身受到保险合同
保障、享有保险金请求权的人。被保险人只能
是有生命的自然人。
保什么——保险责任
寿 险 产 品 学 习 五 要 素
保多少——保险金额 多少钱——保险费 保多久——保险期间
谁能保——投保条件
保险中的常用名词
•受 益 人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保 人指定的享有保险金请求权的人。 •保险标的：是指作为保险对象的财产及其有关利益或 者人的生命或身体。 •保险利益：是指投保人对保险标的具有的法律上承认 的利益。 •保险责任：是指保险合同中载明的保险人所承保的 风险及应承担的经济赔偿或给付责任。 •责任免除：是指保险人对风险责任的限制，明确保 险人不承保的风险及保险人不承担赔偿 责任的情况。
中国保险市场上两大分红方式
现金分红 保额分红
分红类型
盈余来源 可分盈余 未分盈余
美式：现金分红
两差或三差 70%作为年度红利分配 不分配
英式：分红增额
多差(全部利源) 70%作为年度红利分配 70%作为终了红利分配
保额分红除了三差外，其他所有项目产生的其他盈余都参与分红。 如：税收减免、超过申领时限的保险金、超期借款的罚息等产生 的赢余。