应用文-银行操作风险管理重在体系建设
商业银行操作风险管理指引
商业银行操作风险管理指引引言操作风险是商业银行在执行日常业务操作过程中面临的一种风险，包括人为错误、不当操作、系统故障等。
操作风险管理是商业银行的重要职能之一，关乎银行的稳健经营和合规运营。
本指引旨在为商业银行提供操作风险管理的指导原则和方法，帮助银行做好操作风险的防范和应对工作。
第一部分：操作风险管理框架1.1 操作风险定义操作风险是指由于人为错误、不当操作、系统故障或外部事件等因素引起的损失风险。
这些损失可以包括金融损失、声誉损失、法律风险等。
1.2 操作风险管理原则商业银行应根据以下原则进行操作风险管理： - 全面性：操作风险管理应覆盖银行的所有业务和职能。
- 风险识别：识别和评估潜在的操作风险。
- 控制措施：制定和实施适当的风险控制措施。
- 内部控制：建立健全的内部控制体系。
- 应急预案：制定和实施应急预案，以应对突发事件。
- 持续改进：定期评估和改进操作风险管理措施。
1.3 操作风险管理框架商业银行可以采用以下框架进行操作风险管理： 1. 风险识别和评估 2. 风险控制 3. 信息披露和沟通 4. 内部控制体系建设 5. 应急预案制定和实施 6. 监督和评估第二部分：操作风险管理流程2.1 风险识别和评估流程商业银行应该建立一套完整的风险识别和评估流程，包括以下步骤： 1. 风险辨识：通过调研和分析，确定可能存在的操作风险。
2. 风险评估：评估风险的概率和影响程度，确定其优先级。
3. 风险量化：根据风险的概率和影响程度，对风险进行量化评估。
4. 风险分类：将操作风险按照不同的类型进行分类，方便后续的风险控制措施制定。
2.2 风险控制流程风险控制是操作风险管理的核心环节，商业银行应建立有效的风险控制流程，包括以下步骤： 1. 风险防范：通过制定合规政策和流程，以及培训员工，提高操作风险防范意识。
2. 风险监测：建立风险监测机制，及时发现和诊断潜在的操作风险。
3. 风险应对：制定灵活有效的风险应对方案，包括事后控制、损失补救和教训总结。
商业银行风险管理架构体系
商业银行风险管理架构体系商业银行风险管理架构体系一、引言商业银行作为金融机构，面临着多种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
为了有效管理这些风险，商业银行需要建立一个完善的风险管理架构体系。
本文档旨在提供一个详尽的商业银行风险管理架构体系的范本，以供参考使用。
二、风险管理架构体系概述1、风险管理目标和原则：明确商业银行风险管理的目标，并指导原则，包括风险识别、评估、监控和控制等。
2、风险管理组织架构：介绍商业银行风险管理的组织架构，包括风险管理委员会、风险管理部门等。
3、风险管理政策和程序：商业银行风险管理的政策和程序，包括风险管理框架、风险分类和定义等。
4、风险管理流程：介绍商业银行风险管理的流程，包括风险识别、评估、监控和控制等。
5、风险报告和沟通：商业银行风险报告和沟通的方式和内容。
三、信用风险管理1、信用风险识别：介绍商业银行识别信用风险的方法和工具，如客户信用评级模型等。
2、信用风险评估：商业银行对客户信用风险进行评估的方法和模型，包括借款人违约概率的计算方法等。
3、信用风险监控和控制：商业银行对信用风险进行监控和控制的方式和方法，包括限额控制、风险权重计算等。
四、市场风险管理1、市场风险识别：商业银行识别市场风险的方法和工具，如风险敞口计算方法等。
2、市场风险评估：商业银行对市场风险进行评估的方法和模型，如风险价值计算等。
3、市场风险监控和控制：商业银行对市场风险进行监控和控制的方式和方法，如止损机制等。
五、操作风险管理1、操作风险识别：商业银行识别操作风险的方法和工具，如流程分析和控制矩阵等。
2、操作风险评估：商业银行对操作风险进行评估的方法和模型，如事件树分析等。
3、操作风险监控和控制：商业银行对操作风险进行监控和控制的方式和方法，如内部控制体系建设等。
附件：本文档涉及的附件包括风险管理委员会成立文件、风险管理部门组织结构图等。
法律名词及注释：1、《中华人民共和国商业银行法》：商业银行的法律基础，主要规定商业银行的监管和管理等事项。
网上银行操作风险现状及监管建议
的重 点战略任务放 在业务拓展上 ， 以抢 占市场份 额为 出发点， 注重 产品开发和运用， 但在风 险防范和内部控
制建设上却较为滞后。 大部分银行 尚未从识别 、 监测和
控制网上银行业 务操作风险的角度建立行之有效 的管
理制度 。 而在 已建立相应制度的银行 中， 存在基层员工
责任心不强 、 对各种内控制度不予重视的现象 ； 或者银
一
从加强监管体系建设、 督促银行优化 内控管理 、 加强网 银 操作风险监控等方 面着手， 完善商业银行操作风 险
控制管理框架。
是客户操作失误和使用不 当， 致使 资金被 盗。 主
要分为以下三类 ： 第一类是 由于客户的不 良操作习惯致 使计算机感 染木马病毒 ， 或登录密码设 置过于简单被 破解； 第二类是客户将 自己的银行卡账号和密码透露给
一
，
网上银行操作风险现状分析
他人， 或者在 自 助取款机上取款后随意丢弃 回单， 或被 犯罪分 子以其他手段获取 客户银 行卡信息 ； 第三类是 选择安全保 障系数较低 的密码管理方式或非安全 渠道
进行 网上银行登 录或交 易。 二是客户抵赖交 易。 如不承 认发 生过交易业务， 或对交易数额有欺瞒， 这些情况在
卸责任 ， 使得客户将责任 归咎于银行 。 二是银 行Ｉ ￣ ＴＣ ｂ 包风险。 虽然将 银行Ｉ 系统全 部或部 分外 包给专业 的 Ｔ
银行及监 管部门的关 注， 而操作风 险因其涉及面广、 可 控性小 、 关联性强等特Ｊ 成为网上银行最主要的风险 ，
之一。 为了解 目前 网上银行操作风 险现状 ， 中国银行业 监督管理委员会浙江监管局 （ 以下简称浙江银监 局） 组 织开展了专题调研。 调研表 明， 目前 网上银行操作风险 主要由技 术风险、 第三方风险、 客户操作不当和内部操 作风险引起。 为有效控制网上银行操作风 险， 迫切需要
浅议商业银行操作风险管理
17全国中文核心期刊现代金融2019年第8期 总第438期经营管理摘要：防范化解重大风险被党中央列为三大攻坚战之首，重点在于防控金融风险，本文对三大金融风险之一的操作风险进行研究，通过介绍操作风险的定义及特点，对操作风险进行全面的认识，解读商业银行操作风险管理中出现的问题及产生原因，并针对问题和操作风险自身的特点提出完善操作风险管理体系的具体建议。
浅议商业银行操作风险管理□ 南京市农村金融学会课题组一、引言随着时代的进步，科技、金融、互联网的融合发展，银行业4.0时代悄然来临，这是一个数字化和开放化的全新时代，必将面临着更多的挑战和危机。
一方面市场竞争随着互联网公司的加入更加激烈，另一方面利率市场化使得银行业盈利空间受到压制。
在这样的时代背景下，金融风险的防控尤为重要，也上升到了前所未有的高度。
2017年12月召开的中央经济工作会议中，将防范化解重大风险列为三大攻坚战之首，重点防控金融风险，进一步推进金融市场回归本源、优化社会融资结构、完善监管体系。
商业银行金融风险可分为信用风险、市场风险和操作风险，国内外对于信用风险及市场风险的研究较早，且此二种风险易于量化，现已形成了完善的风险管理体系。
而对于操作风险管理的研究较晚，直到1998年巴塞尔银行监督管理委员会才将操作风险纳入银行全面风险管理体系，并对操作风险进行定义。
进入银行业4.0时代，对商业银行的操作风险防控也提出了更高的要求。
新型网络借贷、电信诈骗、信息科技风险频发，不良贷款反弹压力持续，非法集资、民间融资、互联网金融风险案件时有发生，这些问题都增加了银行业操作风险防控难度。
2019年以来，银保监会下发了《关于开展银行业金融机构案件警示教育活动的通知》（银保监办发[2019]12号），在全国银行业范围内集中组织开展案件警示教育活动，将银行操作风险推到了新的高度。
因此，认识银行业操作风险，探索操作风险管理现状及问题，摸清操作风险发生原因，提出对应建议尤为必要。
银行操作风险管理办法(试行)
XX操作风险管理办法第一章总则第一条为规范和加强本行的操作风险管理工作，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行操作风险管理指引》以及其他有关法律法规，制定本办法。
第二条通过确定本行操作风险管理总体架构，明确操作风险管理职责，并逐步建立起对操作风险损失的测度、分类、统计、分析、考核评价制度，建立和健全操作风险管理体系，加强操作风险管理，有效缓释和控制操作风险，降低操作风险带来的损失。
第三条本办法适用于本行各分支机构、各业务部门及全体员工。
第四条本办法所称操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员、系统以及外部事件给本行造成损失的风险，包括法律风险（如商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效；商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任；商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担刑事责任、行政责任或者民事责任），但不包括策略风险和声誉风险。
操作风险引发的损失指某一操作风险事件发生后，按照本行适用的法律、法规反映在本行法定财务报表的损失，损失包括所有与该操作风险事件相联系的成本支出，但不包括为避免后续操作风险损失实施的相关成本支出。
第五条本行操作风险管理遵循全面管理、及时调整、有效缓解与控制、成本与效益匹配、责任追究的原则及以下的方针：（一）本行把操作风险作为影响银行安全和效益的重要风险进行专门管理，操作风险管理应符合监管当局的监管要求、与全行发展战略、方针相适应。
（二）操作风险存在于全员、全过程，要确保全员了解操作风险管理文化，形成对操作风险定义的一致性理解并具备良好的操作风险管理意识。
各业务及管理部门的负责人和承担操作风险管理职责的人员是操作风险管理的主要责任人，负责防范和化解风险的各项活动；操作风险管理范围应涵盖所有机构、产品、活动、流程和系统。
（三）合规风险部是全行操作风险管理的牵头部门；各业务部门是操作风险管理的第一道防线，承担着操作风险日常的重要管控职责。
应用文写作试题及答案(四)
应用文写作试题及答案一、单选（每小题1分，共10分）1、单位对外行文时，公文标题的形式是（）A、发文机关+事由+文种B、发文机关+文种C、事由+文种2、工作报告中（）请示事项A、可以写上B、不能夹带C、必要时可写3、为维护正常的领导、指导、直接统属的关系，上行文一般采用（）方式A、多级行文B、逐级行文C、越级行文4、函主要用于不相隶属机关之间（）A、商洽公务B、汇报工作C、传递文件5、《河北银行公文处理办法》规定，公文正文应使用（）A、2号宋体B、3号宋体C、3号仿宋体6、公文的成文时间一般应当是（）A、负责人签发的日期B、拟写公文的日期C、印制公文的日期7、对公文负有主要答复办理责任的机关是（）A、制发机关B、抄送机关C、主送机关8、公文正文的层次序数正确的是（）A、第一层为“一、”，第二层为“(一)”，第三层为“1.”第四层为“（ｌ）”。
B、第一层为“(一)”，第二层为“1.”，第三层为“（ｌ）”第四层为“①”。
C、第一层为“一、”，第二层为“(一)、”，第三层为“1.”第四层为“①”。
9、公文主题词的排列顺序是( )A、文种、类别、类属B、类别、类属、文种C、类属、类别、文种10、转发性通知主要用于（）A、印发本部门的文件B、批转下级文件C、转发上级、平级和不相隶属机关的文件二、多项选择题（每小题2分，共10分）1、应用写作的语体风格是( )A、准确B、简明C、形象D、平实E、庄重2、下列文种既可用作上行文又可用作下行文的是( )A、通知B、意见C、函D、报告E、批复3、计划正文部分的主要内容是（）A、目标任务B、措施方法C、时间步骤D、执行部门E、执行要求4、公文发文字号的组成要素有( )A、文种B、事由C、机关代字D、年份E、顺序号5、作为公文的报告按用途可分为( )A、工作报告B、意见报告 C请示报告D、情况报告E、答复报告三、简答题（每小题5分，共25分）1、《国家行政机关公文处理办法》规定：“‘请示’应当一文一事；一般只写一个主送机关”，请解释为什么要作此规定？2、表彰性通报的正文应写出哪几部分内容？3、会议记录与会议纪要主要有什么不同？4、你认为应该怎样修改公文？四、修改题（共15分）（一）修改下列公文标题（5分）1、××分行关于铺张浪费问题的通知2、××市人民政府关于批转省政府关于做好财务检查工作的通知3、××分行关于请求购买汽车的请示报告4、××银行关于严格控制会议费规定的通知5、××市人民政府转发省劳动厅、省人事厅、省财政厅关于转发劳动部、人事部、财政部《关于发给离退休人员生活补助费的通知》的通知的通知1、××公司关于铺张浪费问题的通报（××公司关于制止铺张浪费的通知）2、××市人民政府转发省政府关于做好财务检查工作的通知3、××分公司关于购买汽车的请示4、××省财政厅关于严格控制会议费的通知5、××市人民政府转发劳动部、人事部、财政部关于发给离退休人员生活补助费的通知（二）指出下面这份公文中的毛病，提出修改意见。
“总-分-支”体制下商业银行分行操作风险管理体系建设经验借鉴
“总-分-支”体制下商业银行分行操作风险管理体系建设经验借鉴在“总行-分行-支行”的层级体制下，从总行层面看，操作风险管理项目建设是巴塞尔新资本协议达标的需要。
对分行层面而言，操作风险管理体系建设有重要的现实意义。
目前，国内外多家商业银行已开展或陆续开展操作风险管理体系建设，这里选取两家有代表性的“总行-分行-支行”层级体制的商业银行，介绍其体系构建情况，并做简要评价。
其中，A银行（某大型中资商业银行）在组织架构搭建上比较完善，B银行（某外资商业银行）在流程管理、数据分析、损失数据收集方面比较完善。
以期能够为完善商业银行分行操作风险管理体系建设提供经验借鉴。
【比较分析】A商业银行操作风险管理体系1、建立不同层级的风险管理委员会，构建集中的风险决策框架分行成立操作风险管理委员会，负责分行层面操作风险管理工作的组织、制度建设和流程安排等事项。
每年召开4次操作风险管理委员会会议，制定分行操作风险管理规划，审议操作风险制度、报告、重大风险事项，并对上年度操作风险管理执行情况进行总结。
支行风险管理委员会对支行操作风险进行确认、评价并管理操作风险，每年2次形成全面风险评估报告，报告内容应涵盖操作风险管理状况及评价，包括操作风险指标监测情况、法律风险等。
2、设立操作风险管理的牵头部门内控合规部牵头分行操作风险管理，负责对分行操作风险管理的统筹、组织、协调和督导工作；建立分行的操作风险管理体系，对操作风险进行全面、综合管理；组织推动本行各业各部门识别、评估与监测本专业领域的操作风险；建立操作风险监测机制，负责操作风险监测指标的统计、分析与报告；定期形成操作风险管理评估报告，并向上级内控合规部和分行操作风险管理委员会报告。
分行法律部主要牵头负责法律风险管理工作。
分行风险管理部主要负责牵头操作风险资本计量高级法、推进工作，配合总行做好操作风险管理系统建设工作，主要包括：AMA合规模型原型、内部损失数据收集系统、外部损失数据导入系统、情景分析、风险与控制自我评估、关键风险指标等功能模块。
银行业中的风险管理与控制研究
银行业中的风险管理与控制研究第一章：引言在全球化时代，银行业的重要性日益凸显，同时银行业面临的风险也越来越复杂和多元。
银行业风险管理和控制是保障金融系统稳定运行以及社会经济发展的重要组成部分。
本文旨在深入探讨银行业中的风险管理与控制，分析各种风险的来源和类型，并研究如何建立有效的风险管理和控制机制。
第二章：银行业中的风险来源和类型银行业面临的风险有很多来源和类型，其中比较常见的有以下几种：1.市场风险：由于股市、汇率和商品价格等因素的波动，银行在经营过程中可能会遭受损失。
此类风险可能会导致整个金融体系出现连锁反应。
2.信用风险：银行对撤资者的贷款、票据承兑和担保业务会造成信用风险。
若借款人无法偿还贷款，则银行的资金链条会出现断裂。
3.流动性风险：银行在经营过程中可能会遭遇资金链紧张，无法及时偿还借款人还款。
此类风险会导致银行的信誉受到损害，也会使银行陷入被动的经营境地。
4.操作风险：这类风险包括内部欺诈、员工失误和技术故障等，可能会导致银行的资金损失和信誉受损。
以上几种风险是银行业中的重要来源，银行需要建立有效的风险管理和控制机制以管理上述风险。
第三章：银行业中的风险管理与控制1.风险识别与评估：银行需要对潜在的风险进行识别和评估，并建立起相应的风险监控体系。
在风险识别和评估方面，大量的数据分析和模型建立会提高识别和评估的准确性。
2.风险控制方法：银行可以采取多种风险控制方法，比如控制交易金额、限制业务存续期等。
银行还需要与监管机构保持紧密联系，根据监管要求严格控制各项业务。
3.应急预案的制定：银行应当针对各种可能的金融风险制定相应的应急预案，以应对不时之需。
第四章：风险管理与控制案例研究1.汇丰银行的风险控制：汇丰银行建立了一套完善的风险管理和控制系统，采用统一的风险识别、管理和监控标准，强化内控体系建设。
每年汇丰银行会面临数千亿美元的风险，其成功的风险管理和控制体系对全球银行业产生了重要的影响。
银行操作风险管理论文
银行操作风险管理论文一、平安银行操作风险管理现状及存有的问题LDC即操作风险事件及损失数据收集。
DCFC即部门控制检查体系，实质是对业务流程中所设计的控制步骤实行独立于日常作业的检查，确保风险控制步骤得到执行并控制有效，能够即时向银行管理层报告未执行内控措施的业务领域，以便尽快采取补救措施。
总账核对是以总账科目及相对应账户为基础，通过定期将总账科目数据经明细账最终核对到交易凭据或资产实物或与业务系统数据等核对，即时发现数据差异和异常状况，并采取纠正、改进措施，从而确保总账的真实性、准确性及合理性。
新产品包括公司条线、零售条线、资金条线等产品管理部门开发的新产品，操作风险管理职能部门会根据新产品具体情况选定评审人员，组成专项评审小组，由组长组织实行。
同时，平安银行根据监管要求和发展战略，搭建了覆盖总、分、支行的全面操作风险管理架构及专业队伍，明确各级操作风险管理岗位人员职责，夯实新资本协议达标基础。
此外，平安银行还建立了操作风险管理报告程序，银行各报告单位根据监管及银行规定的内容、频率，对操作风险管理整体状况和操作风险(损失)事件实行描述、分析和评价，并按照规定的报告路线实行报送。
即使平安银行做了大量增强操作风险管理的工作，但是，我们通过认真分析发现该银行在操作风险管理方面仍存诸多不足和改进之处。
1．优秀的企业文化尚未形成企业文化对银行操作风险管理工作至关重要。
平安银行存有激进的内部文化，这自然会相对应地使银行员工形成激进的业务发展观点，在业务发展与风险控制发生矛盾时，就会倾向于发展业务而轻视或者忽视风险。
面对复杂的宏观发展环境以及激烈的市场竞争环境，平安银行对规模和发展的追求显得十分迫切，在最新一个五年战略规划中提出“要在三到五年内进入我国股份制银行第二梯队，五到八年内进入我国股份制银行第一梯队”的激进目标。
⑤为了早日实现战略规划目标、扩大资产总额规模以及提升净利润水平，将银行资源大量投入到营销条线，因而投入到风险控制方面的资源就相对应缩减。
商业银行全面风险排查之重点环节领域操作风险排查与合规经营管理
一、2019监管政策变化与风险排查的落实
资产质量真实性
（一）监管中关于资产质量真实性的问题――如 何降低偏离率 （二）财务中关于新的记账规则的问题――《企 业会计准则第22号――金融工具确认和计量》对 不良处置的影响 （三）形势中关于1756号文的政策导向问题―― 不良资产处置回归本源
二、商业银行面临的主要风险及排查机制
案 防
罪刑法定原则：法律明文规定为犯罪行为 的，依照法律定罪处刑;法律没有明文规定为 犯罪行为的，不得定罪处刑。
商业银行全面风险排查之重点环节领域操 作风险排查与合规经营管理
目录
一、2019监管政策变化与风险排查的落实 二、商业银行面临的主要风险及排查机制
三、操作风险排查与合规风险管理
一、2019监管政策变化与风险排查的落实
监管重点
1、坚持不懈治理金融市场乱象，进一步遏制违法违规经营行为， 有序化解影子银行风险，依法处置高风险机构，严厉打击非法金融 活动，稳步推进互联网金融和网络借贷风险专项整治。 2、把防范系统性风险与服务实体经济更紧密结合起来。，维护金融 市场稳定，同时推动房地产长效机制建设，促进国际收支总体平衡。 3、服务好实体经济是防范系统性风险的根本举措，银行业保险业必 须从大局出发，按照“六稳”要求，坚决服务供给侧结构性改革， 稳步推进结构性去杠杆，妥善处理防风险与稳增长调结构的关系。 4、有效增加资金投放和融资供给，积极支持国家重大战略实施，扎 实推进普惠金融，助力打好脱贫和污染防治攻坚战。大力支持民营 企业和小微企业，在信贷供给增加的基础上保持融资成本处于合理 水平。
大财务损失和声誉损失的风险。－－《商业银
合 行合规风险管理指引》
规
目 标
银行业金融机构、其他单位和个人违反法 律、行政法规、规章和规范性文件中有关银行 业监督管理规定，银监会及其派出机构依法给
银行工作中的风控体系建设与管理要点
银行工作中的风控体系建设与管理要点在当今金融市场的高度复杂和风险不确定性的背景下，银行作为金融体系的重要组成部分，承担着风险管理的重要责任。
风险控制是银行工作中的关键环节，而风险控制的核心是建立和完善风险控制体系。
本文将从风险控制体系的建设和管理要点两个方面进行探讨。
一、风险控制体系的建设1.明确风险管理目标和策略风险管理的目标是保护银行的资产安全，确保业务的稳健运营。
银行需要明确风险管理的目标，并制定相应的策略。
在制定策略时，需要充分考虑市场环境、业务特点和风险承受能力等因素，确保策略的科学性和可行性。
2.建立完善的风险分类体系银行业务涉及的风险种类繁多，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
银行需要建立完善的风险分类体系，将不同类型的风险进行分类和归类，以便更好地识别和管理风险。
3.建立风险评估和测量模型风险评估和测量是风险控制的基础工作。
银行需要建立科学的风险评估和测量模型，通过对风险的量化分析，为风险管理决策提供科学依据。
同时，银行还需要不断改进和完善风险评估和测量模型，以适应市场环境和业务发展的变化。
4.建立风险监测和预警机制风险监测和预警是风险控制的重要环节。
银行需要建立有效的风险监测和预警机制，及时掌握风险的动态变化，并采取相应的措施进行风险应对。
在建立监测和预警机制时，银行需要充分利用信息技术手段，提高监测和预警的准确性和及时性。
二、风险控制体系的管理要点1.建立风险管理部门银行需要建立专门的风险管理部门，负责风险管理的组织和协调工作。
风险管理部门应具备专业的风险管理人员和完善的管理制度，确保风险管理的专业性和有效性。
2.建立风险管理制度风险管理制度是风险控制的重要保障。
银行需要建立科学的风险管理制度，明确各级管理人员和员工的职责和权限，规范风险管理的流程和操作。
同时，银行还需要建立健全的内部控制制度，加强对风险管理的监督和检查。
3.加强风险管理人员的培训和教育风险管理人员是风险控制的核心力量。
操作风险是银行的最大风险——对话建行风险与内控管理委员会副主任、风险管理部总经理顾京圃
要 表现在： 定量 分析技术缺乏； 受金融市场 发育程度 不足的影响 ， 场风 险管理技术 市
方法落后 ； 风险控制技术和 工具缺乏 要借 新资本协议逐 步推广实施的机会 ， 利用“ 后 发优势” 全面提 升我国商业银行 的风险管 ，
维普资讯
操作风险是银行的最大风险
对话建行风险与内控管理委员会Ｉ ＝任、 Ｕ＝ 风险管理部总经理顾京圃 Ｉ
本刊 特约记者 ／钟 心
士 及中 行业的 革 国银 风险管理 建
Ｊ 设银行无疑是名列前茅的。 ， 建 亍 不仅是 中国银行业 第一个进行全 面风 釜 管理的商业银行 ， 而且其提炼 出的建设
内部控制建设提供思路和方法 建行能
多 ０３ 在２０ 年下半年开始较早对过热行业采 殳 收缩政策 ， 能够使银行资产质量大幅度 升 并进而顺利实现上市 ， 都离不开其卓 ｉ 成效的风险管理体 系的作用。
而提及建行的风险管理 则无疑绕不
人 员。 有效的风 险管理， 必然是上述要素共
市场风 险的重要性程度排序 。 巴塞尔委 员
理水平应该做 哪些工作７
顾 京圃： 国商业银 行风 险管理技术 我
方 法 与 国际 先进 银行 相 比 有较 大 差 距 ， 主
会的一项 统计 表明， 发达 国家银行操作风
险资本需求平 均水平 为资本需求的１％左 Ｏ
右 ， 见操作风 险在 发达 国家商业银行 中 可
险与内控管理委员会 副主任兼委员会办公 室主任 风险管理部总经理。 以说 可 是他的
一
就 是 引 进 国 际 先 进 的 风 险 管理 技 术 和 方
法， 特别是 定量分析技术 ， 以为通过计量模
XX银行全面风险管理体系建设纲要
XX银行全面风险管理体系建设纲要XX银行全面风险管理体系建设纲要为贯彻全行“3510”战略目标，有计划、有步骤地建设农业银行的全面风险管理体系，全面实现风险管理目标，本着重要性、适用性原则，制定本纲要。
第一部分：体系建设的必要性与目标一、风险的定义及分类银行的所有经营活动和操作环节中始终存在着风险，主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险。
其中，信用风险是指由于债务人或交易对手违约或其信用评级、履约能力降低而造成损失的风险；市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险；操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险；流动性风险是指商业银行无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金满足到期债务支付和对外承诺资金给付的风险。
此外，还存在声誉风险、合规风险、战略风险等。
为统一管理归口，将流动性风险纳入市场风险管理委员会，将合规风险、声誉风险、战略风险纳入操作风险管理委员会。
二、体系建设的必要性监管要求：XXX陆续颁布了一系列规范性文件，对商业银行实施新资本协议、建立公司治理架构、健全风险管理组织体系和政策流程等各方面均提出明确的监管要求。
为满足经营绩效、资产质量和审慎经营等监管要求，特别是满足资本充足率和不良资产比例指标，我行必须持续建设全面风险管理体系，构建垂直、独立的组织架构。
市场约束：作为公众公司，我行将面对股东、存款人和其他利益相关者的严格、公开、持续的监督约束。
为真实、充分披露风险信息，我行必须严格按照市场要求，否则就会失信于客户、市场和社会，甚至承担法律责任。
在市场化的环境下，体系更完善、经营更稳健的银行，就能以更有利的价格和条件从投资者、存款人和其他交易对手那里获得资金，从而获得更大收益。
反之，银行必须支付较高成本。
如果案件频发，资产质量下滑，控股股东就会更换管理层，公众和存款人就会提取或转移存款，其他投资者将转让股份。
基于后台集中的农业银行YN分行操作风险管理
基于后台集中的农业银行YN分行操作风险管理第三章中国农业银行YN分行后台集中管理运营平台操作风险现状分析农业银行在充分调研的基础上构建了适合自身需要的后台集中管理平台系统，实现了内部流程的再造，不仅减轻了柜面人员的工作压力，还加强了对后台人员的监督机制，通过实现“三集中”改变了传统了业务操作模式。
3.1中国农业银行后台集中管理平台简介随着银行渠道的逐渐多元化、服务产品的日益丰富、客户需求的不断提高、利润‘增长压力的加大、人力资源的相对短缺、运营操作风险的增加，农业银行在借鉴国际同行先进经验的基础上，结合自身发展的实际，走出了一条适合本行的运营流程再造之路。
农业银行实现流程再造的系统依托和表现形式主要是后台集中管理平台。
该平台是借助新型技术手段，采用全流程视角，对业务架构和技术架构进行整体规划设计,按照重新整合后的业务流程，建立影像采集传输、工作流优化再造、数据存储共享的统一运维平台。
借助这一系统平台，将营业网点的部分业务交易与控制功能向各层级后台中心转移，实现业务集中运作和专业管理，以提高网点服务能力、提升风险控制能力、减轻柜员操作负担、降低运营成本。
该平台按照以客户为中心、以产品为支撑，全面支持“前台前移、中台上收、后台集中”的流程银行再造指导思想，借助先进技术手段、采用全流程视角，对运营体系各应用的业务架构和IT架构进行整体规划设计，建立工作流优化再造、非结构化数据釆集处理、数据存储共享的统一开发、运维、管理平台，实现了“统一的服务、统一的数据、统一的风险管控”。
依托此平台，农行设计开发并推广了一系列运营产品，包括集中作业产品、集中授权产品、集中监督产品等，实现对运营产品的全方位覆盖。
通过应用该类产品，农行先后在全国各区域筹建了集中作业中心、集中授权中心、集中监督中心，实现了物理和逻辑的全部集中。
运营后台集中管理平台基于统一框架与公共服务,打造了全新的流程再造体系、高效的作业运行体系、严密的风险防控体系、全面的监督管理体系；通过应用系统的有机整合,推进农行向中心化、工业化的运营支持格局迈进，提升了核心竞争力，为农行成为现代化的商业银行提供了有效支撑。
银行安全风险防控体系建设
银行安全风险防控体系建设摘要：本文旨在探讨银行安全风险防控体系的建设。
银行安全风险防控是银行业务中至关重要的一环，影响着银行的经营安全和可持续发展。
建立一个完善的安全风险防控体系可以提高银行的风险管理能力，减少潜在风险，并为银行的发展提供保障。
简介：银行安全风险防控体系是银行为了应对各种内外部风险而建立的一套安全管理体系。
该体系包括风险识别、评估和监控的过程、方法和控制措施。
银行安全风险包括违规风险、操作风险、信用风险、市场风险等多个方面。
建立一个全面、科学、有效的安全风险防控体系对于确保银行业务的正常运转至关重要。
建设内容：1. 风险识别与评估：银行应根据自身的特点和业务需求，进行全面的风险识别与评估，包括对内部和外部风险的识别与评估，并制定相应的控制措施。
2. 风险监控与预警：银行应建立健全的风险监控与预警机制，及时掌握各项风险指标，发现和处理风险事件，以便有效地预防和控制风险的发生。
3. 风险控制与管理：银行应建立科学的风险控制与管理体系，包括建立风险控制流程、制定风险控制策略以及识别和管理潜在风险。
4. 内部控制体系建设：银行应加强内部控制体系建设，包括建立完善的内部控制制度、规范业务操作和流程，防止内部操作风险的发生。
5. 人员培训与教育：银行应加强员工的风险意识和安全意识培养，提供专业的培训与教育，确保员工具备风险防控的相关知识和技能。
结论：银行安全风险防控体系的建设是银行业务发展的关键。
只有建立全面、科学、有效的风险防控体系，银行才能在面对各种风险时保持警觉，及时采取措施预防和控制风险。
因此，银行应高度重视安全风险防控体系的建设，并根据自身特点和风险情况制定相应的建设计划，不断完善和优化体系，提升风险防控能力，确保银行的安全与稳定发展。
银行操作风险管理工作计划
一、前言随着金融市场的不断发展和金融业务的日益复杂化，银行操作风险问题日益凸显。
为有效防范和化解操作风险，确保银行稳健经营，特制定本工作计划。
二、工作目标1. 建立健全操作风险管理体系，实现操作风险管理的规范化、制度化。
2. 提高操作风险识别、评估、监测和处置能力，降低操作风险发生的概率。
3. 强化操作风险防控措施，确保银行各项业务安全、合规、高效运行。
三、具体措施1. 完善操作风险管理组织架构（1）成立操作风险管理委员会，负责制定操作风险管理战略、政策和流程，监督和评估操作风险管理效果。
（2）设立操作风险管理部，负责操作风险管理日常工作，包括风险识别、评估、监测、处置等。
2. 建立健全操作风险管理制度（1）制定操作风险管理办法，明确操作风险管理的范围、原则、流程和责任。
（2）制定各项业务操作规程，确保业务操作符合法律法规和内部制度要求。
3. 加强操作风险识别与评估（1）定期开展操作风险评估，全面识别各类操作风险点。
（2）对高风险业务和岗位，制定专项风险评估方案，实施动态监控。
4. 提高操作风险监测能力（1）建立健全操作风险监测指标体系，实时监测操作风险状况。
（2）利用科技手段，提高风险监测的自动化、智能化水平。
5. 强化操作风险处置（1）制定操作风险应急预案，明确应急处置流程和责任。
（2）对操作风险事件进行及时、有效的处置，降低损失。
6. 加强操作风险培训与宣传（1）定期开展操作风险培训，提高员工风险意识和防范能力。
（2）加强操作风险宣传，营造良好的风险防控氛围。
四、工作进度安排1. 第一阶段（1-3个月）：完成操作风险管理组织架构调整、制度体系建设、风险识别与评估。
2. 第二阶段（4-6个月）：加强操作风险监测，提高监测能力，开展操作风险培训与宣传。
3. 第三阶段（7-9个月）：完善操作风险处置机制，提高应急处置能力。
4. 第四阶段（10-12个月）：总结经验，持续改进操作风险管理工作。
五、保障措施1. 加强组织领导，明确责任分工，确保各项工作落到实处。
商业银行操作风险案例分析
商业银行操作风险案例分析商业银行操作风险案例分析商业银行作为现代金融业的中心，它的稳定性和安全性非常重要。
自2001年中国加入世界贸易组织以来，经济全球化的进程不断加快，伴随着企业规模的不断扩大，商业银行经营的业务所涉及的领域越来越广，经营上产生的复杂性因素也在不持续地增多，商业银行内部的数据日渐集中，规模不断扩大，如何降低经营风险、减少损失成为整个银行业最关心的问题。
近年来，由于操作方面存在疏忽失误的原因，我国各类重大案件发生的情况越来越多，为促进我国商业银行的操作风险管理，有必要及时对我国商业银行的具体状况进行分析，研究学习国外同类行业的先进经验及技术方法，进而提出我国商业银行操作风险对策。
金融发展是当代经济的焦点问题，金融安全问题直接决定了社会能否持续稳定地发展。
金融风险可能诱发金融危机，进而引发经济和政治危机。
金融风险不仅着影响金融机构和企业的正常运营，也可以在一个国家的经济上造成重大影响，对全球经济的稳定与否构成严重威胁。
在现代的世界金融体系中，银行业占有非常重要的地位。
银行业陷入危境，不光是会直接影响金融系统的正常运行，还会对国民经济健康成长形成严重危害。
所以，加强银行业的风险管理便成为防范金融风险的重点。
20世纪70年代以来，由于银行同业之间的竞争氛围日益紧张、科学技术不断推陈出新同时金融业对银行的监督管理逐渐放松，商业银行陷入了前所未有的危机之中，风险治理渐渐成为商业银行管理方面的核心内容。
近些年来。
中国国内和国际银行业之间的竞争都在日益加剧，而竞争的焦点主要集中在产品和服务的竞争。
中国的商业银行的业务落后于整个国际银行业的业务发展，发展水平普遍较低，发展速度非常缓慢。
国内各商业银行特别是四大国有银行为了求得更稳定的生存与更加快速的发展，就必须对操作风险有一个强而有力的监管。
本文着眼于操作风险管理的理论和实践意义，介绍国内外相关操作风险管理情况案例，为我国商业银行的操作风险管理提供了鉴戒。
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银行操作风险管理重在体系建设
'操作风险是近年来国际银行界风险
领域关注的一个新的重点。
2004年公布的新巴塞尔资本协议首次将操作风险纳入统一计算银行监管资本的框架之中，标志着国际银行界已经正式认可操作风险大小会直接影响一家银行的资本充足水平，操作风险作为独立的管理对象正在受到监管机构和商业银行越来越多的重视。
管理操作风险的原则
在新巴塞尔资本协议征求意见阶段，操作风险曾被定义为“由于不完善或有问题的内部程序、人员、系统以及外部事件给银行造成直接或间接损失的风险”。
这个定义意味着操作风险可能引发直接损失和间接损失。
直接损失比较容易理解，是指某一操作风险事件发生后，按照银行适用的法律、法规反映在银行法定财务报表的损失，损失包括所有与该操作风险事件相
的成本支出，但不包括为避免后续操作风险损失实施的相关成本支出。
但对于如何界定操作风险引发的间接损失一直存在争议，有观点认为是其他类型的风险发生引发操作风险事件发生，或者操作风险事件发生后引发其他类型风险发生而造成的财务损失，但难以把握的是，间接损失数据是应当归入操作风险损失，还是归入其他类型风险的损失。
后来，在新资本协议定稿之际，操作风险被定义为“由于不完善或有问题的内部程序、人员、系统以及外部事件给银行造成损失的风险”，事实上将间接损失排除在外。
参考新资本协议的定义,我国商业银行管理操作风险现阶段应遵循以下四项基本的原则：
（1）全面管理。
未来我国商业银行的总部和国内外分支机构都必须建立完善的操作风险管理制度，控制操作风险损失。
而操作风险管理具有高度分散化的特征，因此操作风险管理制度的控制力应该渗透到银行各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门、分支机构和岗位，并由全体员工执行。
（2）政策及时调整。
由于目前我国银行业监管机构尚未对商业银行操作风险管理制订监管规则，我国商业银行经营战略、方针、政策也都处于变化当中，操作风险管理的政策制度应随着外部和内部
的变化及时调整。
（3）成本与收益匹配。
管理操作风险要付出一定的成本，商业银行的管理措施必须与具体业务的规模、复杂程度和特点相适应，通过付出合理的成本将操作风险损失控制在银行经营所能承受的范围内，不切实际地追求零操作风险并不可取。
（4）严格问责。
目前我国商业银行正处于操作风险发生频率较高的阶段，应坚持严格问责的原则。
银行内部操作流程的每一个环节都必须有明确的责任人，并严格按规定对违反制度的直接责任人和负有领导责任的管理人员进行问责。
操作风险的分类
新资本协议将操作风险损失事件分为内部欺诈，外部欺诈，就业政策和
场所安全性，客户、产品及业务操作，实体资产损坏，业务中断和系统失败，执行、交割及流程管理七类，每一类还有相应的子类。
但如何根据新协议对我国银行业面临的操作风险进行有效分类是
中的一个难题。
不少国内商业银行发生的操作风险事件带有典型的“ 中国特色”。
因此，在新协议的指引下，结合我国商业银行的实际情况，对操作风险进行分类或许是当前一个比较合理的选择。
按照新协议中规定的操作风险的四类诱因，我国商业银行的操作风险类别大体可以分为：（1）由于银行业务流程、制度管理存在不当或偏差而没有及时完善，导致操作或执行
困难而产生的操作风险。
比如，内部或对外流程不适当；责任分工不明确；文件残缺；
标准文本条款残缺；合同标准文本条款对银行不利；文件记录内容不全面；合同标准文本中空白条款填写不完善或不正确；风险管理
不充分；财务报表披露不充分；新业务或新产品已经在前台办理，相关的文件没有及时传达到前台；对前台相关业务的新规定没有及时传达到员工；对业务流程要求执行不力等。
（2）由于人员因素导致的操作风险。
这类操作风险是当前我国银行业面临的主要操作风险。
人员风险源于主观和客观因素，前者为银行员工不遵守
道德，违章、违规或违法操作，单独或参与骗取、盗用银行资产和客户资产，或工作疏忽，其行为给银行造成直接
损失；后者为员工的自身能力与岗位对人员素质要求不符给银行造成的直接经济损失。
（3）由于IT技术或技术
环境失灵造成系统服务中断或造成错误的服务，或由于系统数据风险影响业务的正常运行而产生的操作风险。
如科技投资风险；系统开发和执行风险；系统功能问题或系统失效风险；系统安全风险；法律或公共责任风险；风险管理模型风险等。
（4）来自外部的主观或客观因素产生的操作风险。
如交易对手通过诉诸法律而使交易无效（并非主观故意或过失违反法律、法规、规章和规定）；内部的管理规章制度与外部法律、法规或监管要求发生冲突；反洗钱活动不力；业务操作违规；对客户的隐私和数据保护不力；外部采购或供应商风险；外部开发过程中所面临的第三方中断必要资源的风险；火灾、洪水、其他自然灾害等。
操作风险管理
架构设计
随着我国商业银行公司治理机制的完善，未来完整的操作风险管理组织架构应由董事会、高级管理层、商业银行总部履行操作风险管理的牵头部门、总部其他部门、国内外各级分支机构等构成。
在这个管理层级体系中，董事会应是我国商业银行操作风险管理的最高决策机构，负责制定操作风险管理的
蓝图和体系框架，审议并批准操作风险基本管理制度。
评判操作风险状况，对高级管理层、职能部门、各级机构履行操作风险管理职责情况进行定期评估，并提出改进要求，确保整个银行机构能够识别、衡量、监督及控制操作风险。
确定整个银行操作风险可以接受的水平，监控整体操作风险状况是否符合本行的操作风险偏好，对特殊情况进行审议，必要时向董事会报告特殊情况等。
高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、管理政策、基本管理制度，评估操作风险管理制度的有效性，监控相关管理制度的具体实施情况，识别相关管理制度的不足和缺陷，决定为完善操作风险管理而采取的重要措施或行动方案。
商业银行总部是履行操作风险管理的牵头部门，负责拟订有关加强操作风险管理的基本制度和办法，以及操作风险识别、评估、监测、控制、缓释、计量等方面的具体管理制度和报告制度，并向高级管理层报告有关情况；就完善操作风险管理及拟采取改进措施和行动方案提出意见和建议；牵头协调、监控、督导总部其他部门及各一级分行开展操作风险管理工作和执行高级管理层的决定，并向高级管理层报告有关情况；负责定期向高级管理层报告操作风险状况及其占用的经济资本状况等。
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