标准普尔资产管理配置表及保险工具使用的思路和方法(ck)

考虑点：一年内的日常消费所需 形 式：现金或活期储蓄 特点：追求流动性，牺牲收益性。
考虑点：意外、疾病特风险事故发生时 的经济损失 形 式：保障型保险产品 特点：四两拨千斤，应急现金， 规避人生风险、医疗风险。
现金消费账户
金融杠杆账户
古语云
富不过三代
如何破解这个难题！？ 财富管理的思路不改变！ 永远解决不了这个问题！
现金消费账户
金融杠杆账户
标准普尔理财账户的核心问题
1.风险投资账户：信托、股票、房产、黄金、基金等，占比 30%的资金，收益率10%以上 2.安全理财账户：债券、中期储蓄、两全类保险等，收益率 5%左右 3.金融杠杆账户：意外、重疾，防止经济损失 4.现金消费账户：现金或活期储蓄
标准普尔账户的核心是：合理的资产配置，实现财富的 有效保值和增值，最后实现财富的保全和传承！ 标准普尔账户的核心价值 你配置的资产可持续实现的收益率是多少！？
资产保全图解 给自己确定的财富
资产总额100% 收益率10% 健康与生命发 生问题 确定的财富
50% 25% 25%
30岁
60岁
70岁
80岁
确定的财富结果已经被锁定
投资者的问题
1.我目前的生意利润率是多少？ 2.我的这个利润率可以持续多长时间？ 3.我在这个行业算老几？ 4.我有退出机制吗？何时退？怎么退？
标准普尔资产配置表的作用 &保险工具使用的思路和方法
风险投资账户
考虑点：投资≠理财 高收益=高风险 风险投资不影响生活品质 形 式：信托、股票、房产、黄金、 基金等 特点：高风险，高收益。
安全理财账户
考虑点：本金安全、收益稳定、持续增 长，用于养老、教育等长期现金流的准 备和资产传承保全 形 式：债券、中期储蓄、两全类保 险等 特点：安全保本，稳健增长； 抵御通胀，东山再起；
家庭财富建立的过程——
获取第一桶 金
锁定已赚取 的财富
原始财富再 倍增
将财富传递给 家族
关注：财富的增长率 关注：财富的留存率
无论哪个时间段都存在风险管理的问题 管理的核心是钱而不是人，人只是实现结果的标的物
财富增长的基本模式
投资
投资
利润10%
投资
利润10%
？
客观原因造成我们资产的亏损和破产怎么解决？
财富与金融工具的关系
股票 保险 基金 实业投资 股票 融资 债券 融资 信托 融资 银行 融资 资产证券化 融资 期货 对冲 基金 收益 双刃剑！ 带来高收益 带来高风险
资产 证券化
债券
财富
银行 期货 实业投资
信托
保险 成本支出 减少财富 身后财富
风险投资账户
考虑点：投资≠理财 高收益=高风险 风险投资不影响生活品质 形 式：信托、股票、房产、黄金、 基金等 特点：高风险，高收益。
30岁 年交保费40.8万（60岁） 年交保费36.4万（70岁） 年交保费34.7万（80岁）
50岁 累交保费816万 累交保费728万 累交保费694万
60岁
70岁
80岁
30岁男投保常青树，年缴保费22.11万，20年缴，50岁交满，保障到 80周岁，享有1000万重疾保额和1000万轻症重疾保额。
风险投资账户
考虑点：投资≠理财 高收益=高风险 风险投资不影响生活品质 形 式：信托、股票、房产、黄金、 基金等 特点：高风险，高收益。
安全理财账户
考虑点：本金安全、收益稳定、持续增 长，用于养老、教育等长期现金流的准 备和资产传承保全 形 式：债券、中期储蓄、两全类保 险等 特点：安全保本，稳健增长； 抵御通胀，东山再起；
700 万的资产被保全了！ 300 万投资 +400 万理财 =700 拿出 50万 400 万理财 300 万投资 700 万 -50 万 =650 万 总资产减少 总资产 700万+600万=1300万 万
考虑点：一年内的日常消费所需 形 式：现金或活期储蓄 特点：追求流动性，牺牲收益性。
考虑点：意外、疾病特风险事故发生时 的经济损失 形 式：保障型保险产品 特点：四两拨千斤，应急现金， 规避人生风险、医疗风险。
标准普尔理财账户的资产收益率能解 决富过三代的问题吗？
配置六个资产账户 收益率为：+5%， +10%，+20% -5%， -10%，-20% 投资资金：10万，30万，10万 10万，30万，10万 合计总投资额： 50万 + 50万=100万 30年后资产账户总额是多少？
30年后资产账户总额合计是：2940.46万+3.43万 40年后资产账户总额合计是：1.61亿+1.73万 50年后资产账户总额合计是：9.46亿+0.92万
700万保险-100 700 万保险！ 缺少 50 万 50 万保险 万医疗=600万！
现金消费账户
金融杠杆账户
保险是什么金融工具
确定保额 提前给付 结果确定
保险就是一个结果确定可以提前给付的金融工具
给付条件设定为与健康和生命相关
保险的设计结构（重疾）
确定保额 保障责任 结果确定
重疾种类 轻症 现金价值
保险的费率关系
年龄 10岁 20岁 30岁 保费（万） 1.83 2.4 3.15 保额（万） 100 100 100 保费占比 1.83% 2.40% 3.15% 20年缴费合计 36.60% 48.00% 63.00%
40岁
50岁
3.82
4.82
100
100
3.82%
4.82%
76.40%
96.40%
标准普尔平衡资产管理账户的由来
标准普尔公司（Standard & Poor‘s）研究了全球超 过10万个富豪家族，是如何解决富过三代及财富的有 效传承的?通过调查发现这些富豪家族的资产配置是按 照四个账户来配置的，所以总结了出了这个资产管理 账户！希望大家可以按照一个合理有效的方法来管理 资产，实现财富的有效传承！
保障责任相同，就会遇到保障成本问题
保险的成本结构（重疾）
确定保额 保障责任 结果确定
保障责任与成本有关系 保障成本与年龄有关系
保障责任相同，保障成本与年龄的变化
常青树保额100万 年龄 保费 费率比 10岁 1.15万 1.15% 20岁 1.6万 1.6% 30岁 2.21万 2.21% 40岁 3.14万 3.14% 50岁 4.58万 4.58%
乐福保额100万 年龄 保费 费率比 10岁 2.51万 2.51% 20岁 3.2万 3.2% 30岁 4.08万 4.08% 40岁 4.49万 4.49% 50岁 5.05万 5.05%
100万综合费率比 年龄 费率比 10岁 1.15-2.51% 20岁 1.6-3.2% 30岁 2.21-4.08% 40岁 3.14-4.49% 考虑点：本金安全、收益稳定、持续增 长，用于养老、教育等长期现金流的准 备和资产传承保全 形 式：债券、中期储蓄、两全类保 险等 特点：安全保本，稳健增长； 抵御通胀，东山再起；
考虑点：一年内的日常消费所需 形 式：现金或活期储蓄 特点：追求流动性，牺牲收益性。
考虑点：意外、疾病特风险事故发生时 的经济损失 形 式：保障型保险产品 特点：四两拨千斤，应急现金， 规避人生风险、医疗风险。
考虑点：一年内的日常消费所需 形 式：现金或活期储蓄 特点：追求流动性，牺牲收益性。
考虑点：意外、疾病特风险事故发生时 的经济损失 形 式：保障型保险产品 特点：四两拨千斤，应急现金， 规避人生风险、医疗风险。
现金消费账户
金融杠杆账户
什么是标准普尔？
标准普尔公司（Standard & Poor's）是一家全球金融 市场信息供应商，提供信用评级、指数服务、投资研 究、风险评估和数据服务。标准普尔在100多个国家为 大约 32万亿美元的债务证券提供评级，在世界范围内 提供79个主要的指数系列。标准普尔500指数为广大投 资者所了解。标准普尔全球1200指数涉及31个市场的 证券，约涵盖了全球资本市场份额的70%。目前，标 准普尔在23个国家拥有大约8,500名雇员,公司总部位于 美国纽约。
从60岁起每年领取减保金额20万，领取到80岁共领取400万，剩余326.6万
投资和理财到底要解决什么问题？
投资短平快！ 理财周期长！
长期支出（刚性问题：养老、教育、健康！）
无论投资和理财解决问题才是核心！
各位要想成为专业的金融服务人员！ 没有捷径！ 只有不断的学习！提高自己！
理性财富增长的模式
5%（配置年 金保险）
100%
7%
20年
投资
10%利润
2%（继续 投入生意）
100%
40%
30岁总资 产100%
3%（配置3万元重疾险）
60%
100%
30岁男投保泰康乐福，1000万保额，分别在60岁、70岁获取 收益
资产1000 万 1000万+115.5万 （红利）（70岁） 1000万+167万（红 1000万+87.3万 利）（80岁） （红利）（60岁）
风险投资账户
考虑点：投资≠理财 高收益=高风险 风险投资不影响生活品质 形 式：信托、股票、房产、黄金、 基金等 特点：高风险，高收益。
安全理财账户
考虑点：本金安全、收益稳定、持续增 长，用于养老、教育等长期现金流的准 备和资产传承保全 形 式：债券、中期储蓄、两全类保 险等 特点：安全保本，稳健增长； 抵御通胀，东山再起；
保额和保费与年龄的关系 120 100 80 100 100 100 100 100 保费（万） 保额（万） 保费占比 3.15 3.15% 30岁 年龄 3.82 3.82% 40岁 4.82 4.82% 50岁
保额
60 40 20 0 1.83 1.83% 10岁 2.4 2.40% 20岁
保险实际运用的思路