货币银行学戴国强小抄重点版

1.银行的功能：（1）中介功能：信用中介，支付中介（2）货币供给（3）其他功能
第二章货币与货币制度
1．货币职能：
1)价值尺度：货币衡量和标下商品价值大小的职能；
2)流通手段：货币在商品流通中充当交换媒介的职能;
3)贮藏手段 4）支付手段 5）世界货币货币储职能的相互关系
2．格雷欣法则：劣币驱逐良币的规律。

劣币是指国家法定价值高于市场价值的货币，良币是指国家法定价值低于市场价值的货币，注意两者间的区分。

3．货币的本质：货币是固定充当一般等价物的特殊商品
4．货币制度构成要素：货币材料的确定；货币名称、单位和价格标准；本位币、辅币及其偿付能力；发行保证制度
第三章信用.利息与利息率
1．决定利率的因素：平均利润率、借贷资金的供求关系、预期通货膨胀率、中央银行货币政策、国际收支状况
2．多种利率同存的情况下，基准利率是基础（我国的一年期存款利率是我国的基础利率）。

3．流动性偏好：
1）动机：交易动机，预防动机，投机动机
2）流动性陷阱：在货币供给相对确定的情况下，利率在很大程度上要受货币需求的影响，而当利率下降到一定的水平时，货币需求弹性将会变得无限大，形成“流动性陷阱”
4．信用形式：
（一）1）高利贷信用2）商业信用3）银行信用4）国家信用5）消费信用6）国际信用
（二）银行信用与商业信用的对比：
1）银行信用是由银行，货币资本所有者和其他专门信用机构以贷款的形式提供给贷款人的信用；商业信用是厂商在进行商品销售时，以延期付款及即赊销形式所提供的信用，它是现代信用的基础。

2）两者主体不同，银行信用的债务人是厂商，政府，家庭和其它机构，而债权人则是银行，货币资本所有者和其它专门信用机构，商业信用是厂商之间相互提供的信用，债权人和债务人都是厂商。

3）两者客体不同，银行信用的客体是单一形态的货币资本，商业信用的客体是商品资本。

4）银行信用与产业资本的动态不完全一致，它是一种独立的借贷资本的运动，可能会与产业资本的动态不一致。

5）在产业周期的各个阶段，对银行信用和商业信用的需求不同，在繁荣时期，对两者的需求都增加，在危险时期，由于商品过剩，对商业信用的需求会减少，但对银行信用的需求可能会增加，此时，企业为了支付债务，避免破产，有可能加大对银行信用的需求。

6．简答或讨论利率变动对经济的影响（P55）：
1）对资金供求的影响2）对宏观经济的影响3）对国际收支的重要影响4）影响经济的渠道
第五章商业银行
1.商业银行创造存款货币（信用创造职能）
2.商业银行资产负债业务的具体内容：
负债业务指商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务，是银行借以形成资金来源的业务。

㈡非交易性存款：1）储蓄存款 2）定期存款；小额定期存款（10万美元以下）、大额可转让定期存单CDs
㈢其他负债
3.资产负债的关系：商业银行资产负债关系是负债形成商业银行的资产
4.历史时间（P91）：1694年，英格兰银行诞生；1897年，中国通商银行成立，它标志着中国现代银行
的创始。

5.㈠商业银行的职能（P93）：1）信用中介 2）支付中介 3）信用创造 4）金融服务
㈡商业银行的资产形式（即资产业务）：1）现金资产 2）贷款 3）证券投资 4）其他资产（其中现金资产比重较少为好）
㈢存款内容：交易账户（支票存款、不付息活期存款）、非交易存款
1.投资银行的性质（定义）：投资银行是为资本市场的直接融资提供各种交易工具及配套服务的金融机构。

2.投资银行业务：证券承销，证券交易，证券私募，资产证券化，收购与兼并，，基金管理，风险资本投资，衍生金融工具的创造与交易，咨询服务等。

第七章其他金融结构
1.现行金融机构的格局我国已经基本形成了以中国人民银行，中国银行业监督管理委员会（银监会）、
中国保险监督管理委员会（保监会）、中国证券监督管理委员会（证监会）为领导，以国有股份商业银行为主体，多种金融机构并存的金融机构体系格局。

（6个层次）
2.金融机构的类型：
1）存款型金融机构：商业银行、储蓄贷款协会、互助储蓄协会、信用合作社；
2）契约型储蓄机构：人寿保险公司、财产和意外灾害保险公司、养老基金、政府退休基金；
3）投资型中介机构：投资银行、金融公司、共同基金、货币市场共同基金、对冲基金、信托公司
3. 融资性租赁与服务性租赁的对比。

融资租赁的租金是使用资金的对价，租金由取得贷款的本金、利息和出租人专区的利差构成，假如使用“等额本金法”计算租金，由于利息随着本金的减少而减少，租金是逐年递减的。

第八章中央银行
1.中央银行的性质是管理金融事业的国家机关，是特殊的金融机构。

2.中央银行的地位
（一）发行的银行：其有两方面的含义：
（1）是指中央银行占有本国货币发行的独享垄断权；
（2）是指中央银行必须以维护本国货币的正常流通与币值稳定为宗旨；
（二）银行的银行：其有两方面的含义：
（1）是指中央银行从事“存、放、汇”银行业务的对象是商业银行和其他金融机构；
（2）中央银行通过“存、放、汇”业务对商业银行和其他金融机构的业务经营活动施以有效影响，以充分发挥金融管理职能。

其具体表现有以下几点：（1）集中存款准备金；（2）最终的贷款人；（3）组织全国清算；（三）国家的银行：其主要内容有：
（1）代理国库；（2）代理发行征服债券；
（3）给国家以信贷支持；（4）保管外汇、黄金储备；
（5）代表政府从事国际金融活动，并提供决策咨询。

3.中央银行与政府关系的密切性：
（1）代理国库：各国政府的收入和支出，一般都通过财政部在中央银行开立的各种账户进行；
（2）代理发行政府债券：各国政府为了筹措资金，经常需要发行债券，但国债的发行，推销以及发行后的还本付息等事宜，一般都有中央银行经理；
（3）给国家以信贷支持：这种信贷支持应当严格限制在解决财政因先支后收而产生的暂时性资金短缺范围内；（4）保管外汇、黄金储备：世界各国的外汇、黄金储备一般都有中央银行集中保管；
（5）代表政府从事国际金融活动，并提供决策咨询：各国中央银行都代表政府参加国际金融组织，出席各国在国际、国内的经济和金融活动中，中央银行还充当政府顾问，提供经济、金融情报和决策建议。

4.中央银行的独立性分为独立型中央银行和附属型中央银行，中国属于附属型中央银行。

第十章金融市场与金融工具
1、金融市场是实现金融资产交易的市场，不必是一个有形的场所，泛指各种交易活动和交易关系。

微观层面功能：价格发现、提供流动性、减少搜索成本和信息成本；宏观层面：实现储蓄-投资转化、资源配置、宏观调控
2、货币市场是指交易资产到期期限在1年以内的金融市场，主要功能是满足短期流动性需求，子市场：银行间同业拆借市场、票据市场、定期存款市场、短期债券市场、证券回购市场、中央银行票据市场
第十一章金融创新
1.商业银行业务创新（P253）【注意判断】：
（1）资产业务：商业银行大力推行消费信贷、住房按揭贷款、银团贷款、收益分享贷款、平行贷款、组合型融资等新的贷款方式。

其表外业务如按揭贷款证券化、票据发行便利、信贷限额、备用信用证；
（2）NOWs、超级可转让支付命令书SNOWs、自动转账账户ATS、货币市场存款账户MMDAs；
（3）中间业务：充当衍生品交易的中介、参与信托和融资租赁业务、为企业提供现金管理、咨询和代客理财
等。

2.金融创新的产品：金融远期合约、金融期货合约、金融期权合约、金融互换协议。

3.期货：期货合约时一种所交易的基础资产、合约规模、合约期限、合约交割安排等因素均采用固定的标准的远期合约。

期权：期权合约是一种能够在合约带七日之前（或在到期日当天）买入或卖出一定数量基础金融韩品的权利。

4.判断期权美式或欧式、看涨或看跌：
看涨：多头方（买方）有买入的权利，空头方有应对方要求卖出的义务；
看跌：多头方（买方）有卖出的权利，其空投放有应多头方要求买入该项资产的义务；
美式：合约在到期日之前任何交易日执行；
欧式：合约职能在到期日当天执行。

5.金融创新的概念：是指通过引进新的金融要素或者将已有的金融要素进行重新组合，在最大化原则基础上构造创新的金融生产函数的过程。

金融创新的原因：（1）技术进步论；（2）管制的辩证过程；（3）规避风险论；（4）竞争趋同论。

金融创新的影响（P265）：（1）金融创新提高了金融效率；（2）金融创新更好地满足了社会对金融业的多种需求；（3）金融创新进一步促进了真实经济的发展；（4）金融创新对全球金融风险的影响；（5）金融创新对货币控制和金融控制带来了挑战。

7、金融创新的动因：技术进步论、管制的辩证过程、规避风险论、竞争趋同论
第十三章货币需求
1、货币需求的动机：货币需求的交易动机、预防动机、投机动机
2、货币需求的主要决定因素：公众的收入状况、市场利率、金融业的发达程度、公众的消费倾向、货币的流通速度、可供流通的社会商品数量、物价水平和通货膨胀率、人们的预期和偏好
第十五章通货膨胀
1.衡量通货膨胀的传统指标：
（1）消费者物价指标CPI：亦称生活费用指数，它反映与居民生活有关的商品和劳务价格变动的幅度；（2）生产者物价指数PPI：是根据企业所购买的商品的在内的各种商品的批发价格的变动指数；
（3）国内生产总值物价平减指数GDP。

2.通货膨胀的成因：
（1）需求拉上论：由于投资增加或是中央银行放松银根、财政当局时候死赤字财政政策使总需求的过度增加，继而引起物价水平持续上涨、通货膨胀；
（2）成本推进论：在总需求不变的前提下工资租金利率等生产要素价格上涨，致使产品成本上升，导致物价持续上涨；
（3）结构性通货膨胀与输入性通货膨胀理论：由于经济结构改变或是伙计经济交往，导致物价上涨同伙膨胀。

包括需求移动型通货膨胀、小国开放型通货膨胀、国际货币主义的通货膨胀理论。

3.通货膨胀在现实中反映的是社会总产品供不应求（供<求），但实际理论上是供大于求（供>求）。

第十七章货币政策
1.货币政策的内容：货币政策的目标是稳定物价、充分就业、经济增长及国际收支平衡。

操作目标是那些可被货币政策工具直接控制或影响的变量。

中介目标是那些介于操作目标和最终目标之间的变量。

货币政策工具是存款准备金政策、再贴现政策、公开市场业务、道义劝告等。

2.中央银行调控货币政策是以货币供给量为依据的。

3.货币政策的最终目标：是指中央银行制定和实施某项货币政策所要达到的特定经济目的，如稳定物价、增加就业、促进经济增长、实现国际收支平衡等。

4.我国货币政策的最终目标是稳定币值，并且以此促进经济增长。

5.一般性的货币政策工具：
（1）存款准备金政策：中央银行降低法定存款准备金比率，就是实现扩张性的货币政策（属于经济萧条，总需求<总供给；反之为通货膨胀，总需求>总供给）；
（2）再贴现政策：中央银行降低再贴现率，就是实行扩张性的货币政策，提高再贴现率，就是实行紧缩性的货币政策；
（3）公开市场业务，也称公开市场操作，是指中央银行通过在公开市场上买进或卖出有价证券（特别是政府短期债券）来投放或回笼基础货币，以控制货币供应量，并影响市场利率的一种行为。

卖出证券，回笼基础货币就是实行扩张性的货币政策。

6、货币政策的工具：一般性货币政策工具（存款准备金政策、再贴现政策、公开市场业务）、选择性货币政策工具（证券市场信用控制、不动产信用控制、消费者信用控制）其他货币政策工具（直接：信贷配给、流动性比率、利率上限；间接：窗口指导、道义劝告）
计算贴现实付贴现金额=汇票金额-贴现利息；
贴现利息=汇票天数*贴现天数*（月贴现率/30）。