2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案

2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及
答案
单选题（共35题）
1、经济学家认为，一国的()不仅反映了这个国家的对外经济交往情况，还反映出该国经济的稳定程度。

A.就业状况
B.国际收支状况
C.物价状况
D.经济增长状况
【答案】 B
2、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。

A.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为10%
B.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为5%
C.股票实施特别处理后，涨幅限制为5%，跌幅限制为10%
D.股票实施特别处理后，涨幅限制为10%，跌幅限制为5%
【答案】 B
3、下列选项中，不属于按照社会养老保险基金的筹资模式进行划分的是()。

A.现收现付式
B.部分基金式
C.完全基金式
D.强制储蓄养老保险模式
【答案】 D
4、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1‰，其最小申购、赎回单位为()万份。

A.10
B.50
C.100
D.500
【答案】 C
5、下列夫妻财产协议的形式( )是不符合法律规定的。

A.协议书
B.电子邮件
C.传真
D.录音
【答案】 D
6、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现()。

A.记录与分析自己的支出情况
B.支取现金
C.资金调度
D.质押贷款融资
【答案】 D
7、下列关于现金规划概念的说法，错误的是()。

A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动
B.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产
C.短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足
D.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益
【答案】 C
8、大强因婚外情提出与其妻小梅离婚，并签订了“净身出户”的离婚协议。

后二人在去民政局办理离婚手续的当天小梅反悔，大强诉至法院主张与小梅感情破裂离婚。

则二人之前签订的“净身出户”的离婚协议的效力为()。

A.待定
B.有效
C.因显失公平而无效
D.没有生效
【答案】 D
9、以下材料中，不需办理公积金贷款的申请人提供的是()。

A.合法的身份证件（居民身份证、户口本、护照或其他有效居留证件）
B.购买有价证券的开户等相关资料
C.合法有效的购买、建造、翻建或大修自有住房的合同或协议及其相关资料
D.购买住房首期付款证明或者建造、翻建、大修住房自筹资金证明
【答案】 B
10、关于人身保险合同的主要条款，下列说法不正确的是()。

A.在以死亡为保险金给付条件的保险合同中，都有属于保险人免责条款的自杀条款
B.受益人条款一般包括两方面内容：一是明确规定受益人；二是明确规定受益人是否可以更换
C.在分红保险产品中，保单所有人可以享受到红利，红利的领取方式在红利基本条款规定
D.战争除外条款规定将战争和军事行动作为人身保险的除外责任
【答案】 C
11、娄海是位私营企业主，与朋友合资开了一家贸易公司，年收入9.3万元，欲贷款购买一辆奥迪车，贷款金额35万元，贷款期限3年，娄海采用()还款方式合适。

A.等比递增
B.等比递减
C.等额本息
D.按月还息，按年等额还本
【答案】 D
12、客户进行教育规划、选择规划工具时，首先应考虑的是()。

A.投资的收益性
B.利率变动的风险
C.投资的安全性
D.汇率变动的风险
【答案】 C
13、企业年金作为资本市场上最重要的机构投资者之一，能极大地改善资本市场的投资者结构。

由于它具有注重()等特点。

A.科学理财、组合投资、分散风险、短期回报
B.科学理财、组合投资、聚集风险、长期回报
C.专家理财、组合投资、分散风险、长期回报
D.专家理财、组合投资、聚集风险、长期回报
【答案】 C
14、投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约叫做()。

A.暂保单
B.保险凭证
C.投保单
D.保险单
【答案】 C
15、按照我国《保险法》规定，人身保险合同中不可抗辩条款适用的情况是()。

A.年龄误告
B.健康误告
C.爱好误告
D.职业误告
【答案】 A
16、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期存款的方便存取，则他可以采用()。

A.零存整取
B.存本取息
C.整存零取
D.定活通
【答案】 D
17、我国的养老保险制度在不断地改革，自20世纪90年代以来我国对养老保险制度实行改革的基本目标就是向()发展。

A.国家统筹养老保险模式
B.强制储蓄养老保险模式
C.投保资助养老保险模式
D.部分基金式
【答案】 C
18、继承法律关系的客体是()。

A.继承人
B.被继承人
C.遗产
D.继承权
【答案】 C
19、投保人在购买保险时，需要遵循最大诚信原则，在我国采用()方式。

A.无限告知
B.询问回答告知
C.有限告知
D.自愿回答告知
【答案】 B
20、意外伤害保单（疾病属于除外责任）的被保险人王某，在保险期间的某日被骑车人撞入路边水渠内，被救后高烧合并肺炎，最后因严重肺炎而死亡，对于王某妻子的索赔，保险人正确的处理方式是( )。

A.王某死亡的近因为肺炎，属于除外责任，保险人不给付保险金
B.王某死亡的近因为被撞，属于保险责任，保险人应全额给付保险金
C.肺炎属于新介入原因，与被撞无直接因果关系，保险人不付保险金
D.王某死亡与被撞和肺炎均有关，保险人只给付一半的保险金
【答案】 B
21、( )是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资人可以将持有的一只基金转换为另一只基金。

即投资人卖出一只基金的同时，买入该基金管理公司管理的另一只基金。

A.基金转换
B.基金的非交易过户
C.红利再投资
D.基金申购
【答案】 D
22、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外保单，则()。

A.不赔，肺炎是意外险的除外责任
B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡
C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎
D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎
【答案】 C
23、经有关部门批准，王医生开办了一家私人诊所，其取得的医疗收入应按()项目缴纳个人所得税。

A.工资、薪金所得
B.劳务报酬所得
C.个体工商户的生产、经营所得
D.其他所得
【答案】 C
24、()是保险合同终止最常见、最普遍的原因。

A.保险合同因履行而终止
B.保险合同因期限届满而终止
C.保险合同因保险标的灭失而终止
D.保险合同因被保险人死亡而终止
【答案】 B
25、李先生60岁退休，开始领取基本养老金，他的个人账户养老金计发月数是()。

A.195
B.170
C.139
D.101
【答案】 C
26、影响货币市场基金收益率的因素不包括()。

A.利率因素
B.规模因素
C.费用因素
D.国际因素
【答案】 D
27、关于合法收入的理解正确的是()。

A.个人的合法收入只包括货币收入
B.个人的合法收入只可用于生活目的
C.个人的合法收入是个人参加商品交换取得其他财产的物质前提
D.个人的合法收入只包括实物收入
【答案】 C
28、股票涨跌幅价格的计算公式为()。

A.前收盘价*（1±涨跌幅比例）
B.前收盘价/（1±涨跌幅比例）
C.当日开盘价*（1±涨跌幅比例）
D.当日开盘价/（1±涨跌幅比例）
【答案】 A
29、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。

A.无记名股票转让相对简便
B.无记名股票安全性较差
C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资
D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资
【答案】 C
30、下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法错误的是()。

A.由于收入和支出在时间上常常无法同步
B.个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法
C.由于未来收入和支出的不确定性
D.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机
【答案】 A
31、小李因资金周转困难，计划将汽车拿去典当。

一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全”，以下不属于该四证的是()。

A.行车证
B.已交养路费凭证
C.机动车登记证
D.保险凭证
【答案】 D
32、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是()。

A.真实可靠原则
B.明晰性原则
C.充分反映原则
D.预测性原则
【答案】 D
33、理财规划师在为客户提供教育保险购买建议时，需向客户说明()是教育保险无法达成的。

A.有的保险可以分红
B.强制储蓄功能
C.保障功能
D.随时变现且不受损失
【答案】 D
34、在为客户进行投资规划时，理财规划师须了解各种投资工具的特点，其中()不属于债券的基本要素。

A.票面利率
B.偿还期限
C.收益率
D.票面价格
【答案】 C
35、开放式基金的交易价格取决于()。

A.每一基金份额净资产值的大小
B.市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象
C.证券市场的政策影响
D.每一基金份额收益率的大小
【答案】 A
多选题（共20题）
1、理财规划师在很多国家都有职业资格认证，包括()。

A.特许人寿理财师
B.特许理财顾问师
C.注册理财规划师
D.独立财务顾问师
E.经济规划师
【答案】 ABCD
2、用支出法核算GDP，企业投资是其中的一部分，关于该项目下列说法正确的是()。

A.包括固定资产投资和存货投资两类
B.固定资产投资指新厂房、新设备、新商业用房以及新住宅的增加
C.生产出来而没有卖出的产品计为企业的存货投资
D.存货投资只能是正值
E.以上说法都正确
【答案】 ABC
3、政府的行政管制包括()。

A.市场进入管制
B.数量管制
C.价格管制
D.技术管制
E.环境保护管制和生产安全管制
【答案】 ABCD
4、货币政策和财政政策不同之处在于()。

A.财政政策见效快，而货币政策见效慢
B.财政政策见效慢，而货币政策见效快
C.财政政策的作用没有中间变量，货币政策的作用有中间变量
D.财政政策的作用有中间变量，货币政策的作用没有中间变量
E.财政政策比货币政策更难操作
【答案】 AC
5、货币市场的特征包括()。

A.交易期限短
B.交易的目的主要是短期资金周转的需要
C.交易的金融工具流动性很强且风险小
D.具有"准货币"特征
E.交易对象主要是中长期债券
【答案】 ABCD
6、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，业自律协会的制裁。

制裁措施主要有( )。

A.不得再次参加理财规划师资格考试
B.吊销执照
C.警告
D.暂停执业理财规划师将受到行
E.罚款
【答案】 BCD
7、对于我国而言，以下属于外汇的是(）。

A.特别提款权
B.外国纸币
C.欧元
D.英国有价证券
E.中国国债
【答案】 ABCD
8、客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产，这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况,以下()是个人贬值型资产。

A.房屋
B.珠宝收藏品
C.家用电器
D.汽车
E.普通非收藏类家具
【答案】 CD
9、利率市场化是国内金融自由化的核心和关键环节，但是往往会存在各种风险，为了事先有效降低利率市场化导致的各种风险，在利率市场化的过程中，应当遵循的原则是()。

A.利率市场化过程中，应当采取渐进的原则
B.利率市场化之前应当建立健全的金融市场
C.利率市场化过程中要有一个稳定的宏观经济环境
D.利率市场化过程中，要加强银行业市场的竞争和监管
E.在利率市场化之前，应当对银行大量的坏账和企业的高资产负债率进行处理
【答案】 ABCD
10、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是( )，.
A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价
B.选择与优化组合各种风险管理技术
C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果
D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益
E.理财规划的必备基础
【答案】 ABCD
11、家庭消费支出规划主要包括( )。

A.住房消费规划
B.汽车消费规划
C.信用卡消费规划
D.教育支出规划
E.个人信贷消费规划
【答案】 ABC
12、以下措施能抑制通货膨胀的有()。

A.实施宽松的货币政策
B.控制货币供应量
C.减少商品的有效供给
D.控制社会总需求
E.实施紧缩的货币政策
【答案】 BD
13、在我国，企业收入的来源包括()。

A.提供劳务
B.营业外收入
C.对外投资的收益
D.让渡资产使用权
E.销售商品
【答案】 AD
14、下列哪种情况下持有现金是出于预防性动机()。

A.在短缺经济状况下，持币待购短缺商品
B.收入不稳定者为了弥补可能出现的收入缺口，而保有一定的货币现金
C.存款利率频繁变动，并有一直向下变动的趋势
D.预期股票会有较大的升值但手中的现金明显不够
E.满足日常生活支出需要
【答案】 ABC
15、证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是()。

A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的
B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的
C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0
D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的β系数均为0
E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的
【答案】 AC
16、理财规划师执业纪律规范主要包括()。

A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为
B.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户
C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产
D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益
E.理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争
【答案】 ABCD
17、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。

A.残疾、孤老人员和烈属的所得
B.因严重自然灾害造成重大损失的
C.其他经国务院财政部门批准减税的
D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费
E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得
【答案】 ABC
18、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方( )。

A.经营状况严重恶化
B.丧失商业信誉
C.转移财产
D.更换法定代表人
E.抽逃资金
【答案】 ABC
19、下列哪种情况下持有现金是出于预防性动机()。

A.在短缺经济状况下，持币待购短缺商品
B.收入不稳定者为了弥补可能出现的收入缺口，而保有一定的货币现金
C.存款利率频繁变动，并有一直向下变动的趋势
D.预期股票会有较大的升值但手中的现金明显不够
E.满足日常生活支出需要
【答案】 ABC
20、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。

A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产税
B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税
C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年
D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税
E.个人所有非营业用的房产免征房产税【答案】 ABCD。