2020年吉林省《中级个人理财》模拟卷(第666套)

2020年吉林省《中级个人理财》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________
考号:___________
一、单选题(共30题)
1.下列债务中，对市场利率最敏感的是( )。

A.5年期，息票率8％
B.10年期，息票率10％
C.5年期，息票率10％
D.10年期，息票率8％
2.高先生每个月末节省出500元人民币，参加一个固定收益计划，该计划期限10年，固定收益率6％，当该计划结束时，高先生的账户余额为( )元。

A.81930
B.81940
C.86680
D.79085
3.家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。

A.重申家庭财务保障的重要性
B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估
C.风险管理效果评估
D.家庭财务保障规划的实施阶段
4.寿险合同属于( )。

A.给付性保险合同
B.补偿性保险合同
C.足额保险合同
D.不足额保险合同
5.下列选项中，( )不适宜作为风险管理的目标。

A.减少损失
B.降低事故发生概率
C.杜绝风险发生
D.实现企业财务的稳定
6.理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。

A.风险保障
B.储蓄功能
C.财产安排
D.遗产规划
7.阳光超市拥有营业员15人，营业收入为150万元，则阳光超市属于( )。

A.大型企业
B.中型企业
C.小型企业
D.微小型企业
8.在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性。

A.为客户制定子女教育金规划
B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定
C.为客户制定换购房的规划
D.为客户制定退休规划
9.一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。

A.高
B.低
C.相等
D.无法确定
10.我国对保险人的告知形式采用( )方式。

A.无限告知
B.询问回答
C.明确列明与明确说明相结合
D.明确列明
11.( )主要体现的是“如果某条件发生怎样变化，您的财务状况将发生怎样的变化”。

A.目标分析
B.敏感性分析
C.策略分析
D.过程分析
12.属于家庭财产保险保障范围的是( )。

A.朋友寄存在家的一把红木椅子
B.一盆花
C.一包现金
D.一把红木椅子
13.( )是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。

A.人寿保险
B.人身意外伤害保险
C.健康保险
D.生存保险
14.理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是( )。

A.对客户家庭财务状况信息的收集
B.对客户家庭财务状况信息的整理
C.对客户家庭财务状况的分析
D.对客户家庭重要成员的性格分析
15.某人某月取得工资收入7000元，该笔工资收入的实际税率约为( )。

A.0.86％
B.1.07％
C.1.25％
D.1.31％
16.下列关于资本资产定价(CAPM)模型的假设，错误的是( )。

A.存在许多投资者
B.所有投资者行为都是理性的
C.投资者的投资期限相同
D.市场环境是有摩擦的
17.( )是理财规划书中一项不可或缺的内容，这些内容必须和现行的相关法律、法规、规章和规章制度等保持一致，通过理财师所在的金融机构合规部门的审核，并由合规部门根据监管要求对其进行及时更新。

A.法律陈述文件
B.法律声明文件
C.部门规章
D.销售准则
18.( )给出了单位风险的平均超额收益率。

A.詹森指数
B.特雷诺指数
C.夏普比率
D.威廉指数
19.客户打开理财规划书，首先看到的应该是( )。

A.理财规划书的封面
B.理财规划书的摘要
C.理财师给客户的一封信
D.理财规划书的目录
20.企业年金的资金来源相对较少，仅由企业缴费、员工个人缴费和( )组成。

A.政府补贴
B.财政支出
C.其他补贴
D.企业年金基金投资运营收益
21.套利定价理论的假设不包括( )。

A.投资者有相同的理念
B.投资者是回避风险的，并且还要实现效用的最大化
C.单一投资期
D.市场是完全的，因此对交易成本等因素不作考虑
22.以下不属于教育投资规划原则的是( )。

A.提前规划、从宽预计
B.专项积累、专款专用
C.合规管理、分散风险
D.计划周详、稳健投资
23.目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?( )
A.补充养老保险
B.补充医疗保险
C.企业年金
D.公积金
24.孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。

2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。

夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。

银行存款25万元左右。

则该家庭的资产负债率为( )。

A.0．05
B.0．1
C.0．15
D.0．2
25.郑先生因心脏病突发被送入医院，郑先生感觉无法获救，于是留下了一份口头遗嘱，指定朋友小张作为见证人，将全部财产留给儿子郑峰。

郑先生不治身亡，护士小芬可以证明口头遗嘱的内容，郑先生家中还有妻子与父母，则( )可以继承郑先生的遗产。

A.郑峰
B.郑先生的妻子
C.郑先生的父母、妻子
D.郑峰、郑先生的父母、妻子
26.在退休规划安排时，通货膨胀率( )，所需筹备的养老金金额( )。

A.越高；越高
B.越低；越高
C.越高；越低
D.不变；越高
27.造成损失的间接原因是( )。

A.风险事故
C.风险损失
D.风险载体
28.( )的一个量化指标是购买同一企业产品的数量和购买频率。

A.客户消费
B.客户忠诚度
C.客户预期
D.客户满意度
29.小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。

银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。

按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。

不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。

A.10
B.15
C.20
D.30
30.以下关于遗产分配的原则，错误的是( )
A.分割遗产是，应当将夫妻共同财产的一半分出为配偶所有，其余的作为被继承人的遗
产
B.同一顺序的继承人原则上平均分配的原则
C.遗产分割时，应当保留胎儿的继承份额
D.遗产分割时，有扶养能力的继承人，未尽扶养义务的，也应当均等继承遗产
二、多选题(共20题)
31.下列选项中属于普通型人寿保险的是( )。

A.定期寿险
B.终身寿险
C.两全寿险
E.分红寿险
32.保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类。

下列属于一般可保财产的是( )。

A.自有居住房屋
B.个体劳动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品
C.室内家庭财产
D.金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物
E.室内装修、装饰及附属设施
33.家庭财务现状分析主要包括( )的内容。

A.投资和资产配置方面
B.信用和债务管理方面
C.流动性方面
D.收支结余方面
E.家庭财务保障方面
34.理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握哪些基本原则?( )
A.风险分散原则
B.风险转嫁原则
C.量入为出原则
D.量力而行原则
E.成本最小原则
35.资产运营能力指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。

分析指标主要包括( )。

A.流动比率
B.应收账款周转率
C.现金比率
E.资产负债率
36.IBM将客户关系管理分为( )。

A.客户管理
B.关系管理
C.流程管理
D.运作管理
E.接入管理
37.客户关系管理在中国的实践经历了( )。

A.模仿阶段
B.跟风阶段
C.摸索阶段
D.探索阶段
E.回归创新阶段
38.教育保险又称( )，是以为子女准备教育基金为目的的保险。

教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。

A.教育金保险
B.子女教育保险
C.幼儿教育保险
D.教育储蓄
E.银行储蓄
39.教育资金的来源除了客户自身拥有的资产收入和政府或民间机构的资助外，还包括政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款。

教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括( )。

A.商业助学贷款
B.国家助学贷款
C.教育金信托
D.出国留学贷款
E.教育储蓄
40.在代位继承中，被代位人的( )可作为代位人。

A.兄弟姐妹
B.子女
C.孙子女
D.外曾孙子女
E.祖父母
41.基金产品作为教育投资的工具，具有的品种选择较多，一般分为( )，能够满足不同类型客户教育投资规划需求。

A.货币型
B.股票型
C.债券型
D.平衡型
E.组合型
42.流动性资产主要以现金的方式存在，主要有( )的特征。

A.可以提供使用价值
B.流动性强
C.利息收入低
D.必要时可以变卖套现
E.可用于短期债务的偿还
43.下列关于计算资金缺口的说法，正确的是( )。

A.客户应该自筹的退休资金，即为退休规划的资金缺口
B.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
C.“小缺口”=“大缺口”-已经积累退休养老金基金的现值
D.养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给
E.“小缺口”=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)
44.股东对企业经营管理的风险分析包括( )。

A.企业财务总监伤残
B.遗属的继承人无法保证企业继续经营
C.所有权变现的可能性差
D.企业可能出现业务发展危机和法律纠纷
E.企业销售经理死亡
45.税收的特征为( )。

A.强制性
B.灵活性
C.固定性
D.补偿性
E.无偿性
46.下列信用和债务管理指标的计算公式正确的是( )。

A.收入负债率=年本息摊还额／税后总收入
B.收入负债率=年本息摊还额／税前总收入
C.偿付比率=净资产／总资产
D.融资比率=投资负债／总资产
E.偿付比率=总资产／净资产
47.在我国，遗产范围主要是生活资料，也包括法律允许个人所有的生产资料，这里的生产资料包括( )。

A.公民在宅基地上自种的树木
B.加工机具
C.拖拉机
D.公民的牲畜和家禽
E.公民的离退休金
48.下列关于我国各税收种类的说法，正确的有( )。

A.价内税计税依据包含税款，或以含税价格作为计税依据的税种
B.价外税计税依据不包含税款，或以不含税价格作为计税依据的税种
C.所得税、财产税属于间接税的范围
D.消费税、增值税属于直接税的范围
E.资源税、房产税属于中央税
49.李林的儿子李金于2010年去世，且去世前未留有遗嘱，依照法定继承顺序，对于李金的遗产，下列能够成为第一顺序继承人的有( )。

A.李林的妻子
B.李金的儿子
C.李林的养子
D.李林的哥哥
E.李林的女儿
50.教育储蓄的特点包括( )。

A.开户对象为在校小学四年级及以上学生
B.教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元
C.教育储蓄存期分别为1年、3年、5年
D.6年按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

教育储蓄在存期内遇利率调整，
仍按开户日利率计息
E.1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息
三、判断题(共10题)
51.机动车商业第三者责任保险可以认为是机动车交通事故责任强制保险的补充。

52.个人所得税税务规划的目标是少缴税或延迟缴纳目标，实现整体税后经济利益最大化的
活动。

53.应收账款周转天数越长，说明企业应收账款变现能力越强。

( )
54.自由结余也是可以用于实现短期理财目标的资金( )
A．正确
B．错误
55.特定意外伤害保险所承保的是特定时间、特定地点或特定原因而导致的人身意外伤害风险。

( )
56.在配置资产上，精明生意人出于私密性等考虑，不愿意在一家银行配置大多数资产，并且不愿意使用同一家银行、由同一位客户经理管理公司和个人的相关业务。

( )
57.保单的现金价值与投资账户资产相匹配。

( )
58.在客户完成了借贷活动后，家庭债务管理的重点就变成了存量债务的量化管理。

( ) A．正确
B．错误
59.债券每年支付的利息与债券价格比值为到期收益率。

60.在理财规划书的制作过程中，这个环节要以书面方式向客户展示两个重要的内容，一是整理后的各类家庭财务信息表格，二是分析的结果。

( )
四、简答题(共2题)
单选题答案：
1：D2：B3：D4：A5：C6：A7：C 8：B9：B10：C11：B12：D13：A14：C 15：A16：D17：B18：B19：C20：D21：C 22：C23：D24：A25：A26：A27：B28：B 29：C30：D
多选题答案：
31：A,B,C,D32：A,C,E33：A,B,C,D,E34：B,D35：B,D
36：B,C,E37：B,C,E38：A,B39：A,B,D40：B,C,D
41：A,B,C,D42：B,C,E43：A,B,D,E44：B,C,D45：A,C,E 46：A,C47：B,C48：A,B49：A,B50：A,B,D,E
判断题答案：
51：对52：对53：错54：对55：对
56：对57：对58：对59：错60：对
简答题答案：。