2017年银行业中级《公司信贷》行业风险分析框架考试试卷

辽宁省20XX年银行业中级《公司信贷》：行业风险分析框
架考试试卷
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、公司成立的日期为__。

A．公司营业执照签发日期
B．公司设立之时
C．公司登记之时
D．公司开业之时
2、下列关于银行资金业务的说法，错误的是__。

A．资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道
B．资金业务是银行重要的资金来源渠道
C．资金业务最主要的风险是信用风险
D．银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险
3、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据__。

A．历史成本法
B．市场价值法
C．净现值法
D．合理价值法
4、公司增加或减少注册资本，应由__做出决议。

A．董事会
B．股东大会
C．监事会
D．全体股东
5、下列哪项不是与货币市场相关的理财产品__
A．货币市场基金
B．债券
C．人民币理财产品
D．信托产品
6、下列不属于集团法人客户的信用风险所具有的特征的是__。

A．由于集团法人客户经营规模大，因此集团法人客户的信用风险一般较小B．内部关联交易频繁
C．财务报表真实性差
D．系统性风险高
7、__的报审材料除了常规的送审材料外，还需说明牵头行的管理情况、借款人向牵头行出具的委托书及内容、贷款条件、贷款协议等贷款文件。

A．项目融资
B．银团贷款
C．福费廷
D．卖方信贷
8、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为__。

A．电汇
B．票汇
C．信汇
D．押汇
9、内部欺诈是指（）。

A．商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作造成的风险
B．员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C．商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险
D．违反就业、健康或安全方面的法律或协议，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失
10、后端收费指投资者在赎回时缴纳申购费用，其费率是按__划分的。

A．持有时间
B．持有份额
C．投资面额
D．投资金额
11、借款人不履行已经发生法律效力的判决书，银行应该向人民法院申请强制执行，执行期限为__。

A．10日
B．5日
C．3日
D．2日
12、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是__。

A．整存整取
B．零存整取
C．整存零取
D．存本取息
13、从本质上说，回购协议是一种__。

A．以证券为抵押品的抵押贷款
B．融资租赁
C．信用贷款
D．金融衍生产品
14、下列关于风险管理文化的表述，正确的是__。

A．风险管理文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成
B．制度是风险管理文化的精神核心，是风险文化中最为重要和最高层次的因素C．风险管理的目标是消除风险并获取最大收益
D．风险管理文化和企业文化是两个不同的范畴
15、如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，经办银行的行为中，不正确的是__。

A．在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款
B．提前收回贷款本息
C．提前签订还款协议等措施
D．向其所在学校索款
16、信贷人员应根据抵押物的__，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。

A．原值减去折旧
B．评估值
C．市场价值
D．公允价值
17、重组是国务院银行业监督管理机构为使银行业金融机构摆脱其面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施，其目的是。

A：恢复银行业金融机构的正常经营能力，维持市场信心与秩序
B：被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，将损失减到最小
C：被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，保护存款人等债权人的利益
D：恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人等债权人的利益
E：著作权
18、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_________。

A．贴现率
B．优惠利率
C．短债收益率
D．联邦基金利率
19、某项目总资产1500万元，流动资产450万元，流动负债180万元，存货300万元。

根据流动资金估算的资产负债表法，该项目流动资金为__万元。

A．150
B．270
C．120
D．1320
20、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。

A．买入期权和卖出期权
B．看涨期权和看跌期权
C．美式期权和欧式期权
D．实值期权、虚值期权和两平期权
21、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_________。

A．利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B．升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

C．日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D．远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

22、股票投资的收益等于_________。

A．资本利得
B．股利所得
C．资本利得加股利所得
D．资本利得加利息所得
23、银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是（）。

A．信用风险
B．市场风险
C．资产流动性风险
D．负债流动性风险
24、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的__。

A．技术水平
B．销售业绩
C．偿债能力
D．信息披露
25、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是__。

A．5Cs系统
B．5Ps系统
C．CAMEL分析系统
D．5Rs系统
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5 分）1、实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则的贷款是__。

A．国家助学贷款
B．个人经营类贷款
C．商业助学贷款
D．个人耐用消费品贷款
2、以下有关期货的说法错误的是_________。

A．期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。

B．期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

C．大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D．期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

3、抵押合同应包括的基本内容为__。

A．被担保的主债权种类，数额
B．抵押品的名称
C．抵押担保的范围
D．质物移交的时间
E．当时认为需要约定的其他事项等
4、民事法律行为应当具备的条件包括__。

A．行为人具有相应的民事行为能力
B．行为人作为前需要征求有关领导同意
C．行为人应当亲自完成
D．意思表示真实
E．不违反法律法规强制性规定或者损害社会公共利益
5、个人理财在中国的宏观影响因素包括__。

A．上市公司表现
B．股指期货的发展
C．通货膨胀的程度
D．经济增长
E．政治影响
6、个人汽车贷款贷前调查的方式包括__。

A．审查借款申请材料
B．面谈借款申请人
C．查询个人信用
D．实地调查
E．电话调查
7、先诉抗辩权不得行使的情况包括__。

A．主债务人的财产能够清偿
B．保证人以书面形式放弃上述权利
C．与主债务并无连带关系的保证债务
D．人民法院受理债务人破产案件，终止执行程序
E．债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难
8、目前，客户可以在__等地方办理个人贷款业务。

A．个人贷款服务中心
B．网上银行
C．电话银行
D．金融超市
E．银行所辖营业网点
9、6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于=__引发的风险。

A．人员因素
B．系统缺陷
C．内部流程
D．外部事件
10、当预期未来利率水平上升时，个人理财可以采取的策略包括__。

A．股票减少配置
B．基金和房产减少配置
C．外汇增加配置
D．本币储蓄增加配置
E．债券和股票减少配置
11、下列是关于市场利率和汇率变化对股票交割的影响的描述，其中正确的是__。

A．市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股票下降
B．市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降C．市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求增加，股价上升D．市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求降低，股价下降E．市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨12、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。

定量分析主要基于对__数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的__和影响程度作出评估。

A．内部操作风险损失，发生频率
B．风险管理，发生环节
C．内部控制，发生环节
D．内部控制，发生时间
13、流动性资产包括__。

A．现金
B．超额准备金
C．短期内到期的贷款
D．活期存款
E．以上皆是
14、以下关于现金流量表中的现金计算不正确的是__。

A．销售所得现金=销售收入+△应收账款
B．购货所付现金=销售成本-△应付账款+△存货
C．管理费用现金支出=经营费用-折旧-摊销-△应付费用+△预付费用
D．营业现金收入=销售所得现金-购货所付现金+其他业务现金收入-管理费用现金支出
15、我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展的经营活动的主要目的是__。

A．获取利润
B．履行社会职责
C．执行国家政策
D．促进社会经济发展
16、国外消费者购买住宅的原因包括__。

A．自住
B．合理避税
C．对外出租获取租金
D．投机获取资本利得
E．以上都不正确
17、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为__。

A．要约
B．要约邀请
C．承诺
D．合同成立
18、某银行于10日进行重组，由于种种原因重组失败。

国务院银行业监督管理机构决定终止重组，依法按__方式继续处置该银行。

A．撤销
B．宣告破产
C．接管
D．托管
19、个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有__。

A．开立投资并购专用账户
B．开立特殊目的公司专用账户
C．开立外国投资者投资专用账户
D．资本项目外汇账户内资金的境内划转
E．开立基本账户
20、下列关于利率和汇率的说法中，正确的是__。

A．不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率
B．不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率
C．官方利率是由政府部门制定和公布的，而市场利率是由市场供求关系确定的D．官方汇率和市场利率都是由政府部门制定和公布的
E．实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，也就是我们通常所说的利率21、银团贷款的__是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。

A．参加行
B．联席行
C．牵头行
D．代理行
22、下列支出中，不属于义务性支出的是__。

A．日常生活基本开销
B．已有负债的本利偿还支出
C．已有保险的续期保费支出
D．已有股票的追加投资支出
23、基金管理人自收到核准文件之日起__内进行基金募集。

A．3个月
B．6个月
C．10个月
D．1年
24、中国银行体系由（）组成。

A．中央银行
B．监管机构
C．自律组织
D．银行业金融机构
E．投资银行
25、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。

A．资源配置的功能
B．聚敛资金的功能
C．调节微观经济的功能
D．风险再分配功能。