关于互联网金融下中小企业融资存在的问题及对策

关于互联网金融下中小企业融资存在的问题及对策
中小企业作为我国经济体系中重要的组成部分，在推动经济发展方面
做出巨大贡献。

然而，中小企业由于自身规模小、信用水平低、内部资产
结构不稳定等问题“，融资难”问题已成为阻碍我国中小企业发展的巨大
难题。

互联网金融的蓬勃发展不仅中小企业传统的融资模式，拓宽融资渠道，也为中小企业的发展注入源源不断的动力。

（一）融资渠道有限。

我国中小企业面临的传统融资渠道十分有限，
主要有三种融资方式：银行贷款、发行债券、上市发行股票。

在这三种融
资渠道中，仅银行贷款这一融资渠道可行性较高。

但由于中小企业自身规
模小、发展不稳定、产品单一等原因，很难从银行获得贷款，即使获得了
银行贷款，银行审批通过的贷款金额也不大，对中小企业的发展没有有力
的支持。

且当企业在受到危机影响而面临资金问题时，向银行寻求贷款帮助，往往更难通过银行的信贷审批，这无疑是对中小企业的致命一击。

（三）中小企业自身存在的问题。

首先，中小企业缺乏长期战略规划。

我国大多数中小企业的创立都是源于其中一盈利点，以此来获取利润。

创
业者在企业战略的长远性上没有过多的考虑，缺乏对企业所属产业未来发
展的展望。

特别是受此次新冠肺炎疫情的影响，更加凸显出中小企业抵御
外部风险的能力微弱，没有足够的危机意识，无法对企业发展做出合理规划。

其次，中小企业自有资金匮乏。

由于中小企业自身初期的经营发展所
需的资金大部分是经营者自己投入或者向亲朋好友等借贷、筹集而来，且
大部分资金用于拓展市场、购买固定资产和研发产品等，所以资金问题一
直困扰着中小企业。

另外，中小企业的信用水平较低。

不少中小企业仍坚
持传统且落后的“家族式”企业模式来运营公司，这使得公司的内部控制
制度往往形同虚设，特别是关于财务管理方面的管理制度。

公司对财务部
门的不重视、会计人员素质的良莠不齐以及会计信息的虚假情况，使得企
业的真实财务情况无法被披露。

这在很大程度上影响了银行等金融机构对
中小企业的信用水平进行正确合理评估，因此中小企业在进行贷款时因自
身信用水平低的原因，无法达到融资条件，往往在申请时不被审批或者少批。

二、互联网金融融资模式优势分析
近年来，中小企业逐步接触到互联网金融这一新兴融资模式，并开始
利用互联网金融中的网络小额信用贷款、P2P网贷、众筹等贷款模式进行
融资。

互联网金融融资主要有以下三点优势：
互联网金融借助大数据和云计算等技术，大范围且准确地搜集并处理
各项数据信息，为所需各方提供全面有效的数据结果。

中小企业可以通过
互联网金融平台提供的信息找到最适合自身的融资信息，拓宽融资渠道，
节省搜寻时间和降低融资成本。

互联网金融企业可以对申请贷款的中小企
业的经营状况、盈利水平、现金流量等具体数据进行搜集及分析，并得出
相关信息分析结果，金融机构便可以根据分析结果对中小企业发放贷款额度，有效解决了盲目规避风险带来的中小企业融资难问题。

（二）大大降低融资成本。

互联网金融的一个显著优势就是信息效率高，利用实时更新的数据库、完善的数据分析处理系统，互联网金融可以
高效快速地筛选出最优选项，为中小企业以及金融机构都降低了信息收集
的成本。

中小企业在传统融资模式下，往往因线下的各种审批手续、操作
流程等花费大量的人力成本以及交易费用，影响企业后续资金周转情况。

如今在互联网金融平台上，提供了线上的操作流程，有效规避了传统融资
中繁琐重复的融资操作步骤，节省了不必要的人力成本，简化了操作流程，减少了交费费用，因此大大降低了融资成本。

（三）有效解决信贷配给问题。

传统融资模式下，金融机构无法对中小企业信用水平进行正确评估，从而拒绝中小企业的贷款申请或者只满足部分贷款需求，无法有效完成资金配给。

在互联网金融模式下，信贷双方都可以借助大数据进行信用评估，金融机构能根据更多信息数据来综合分析企业实力，加大对中小企业信贷支持，有效避免了中小企业信贷配给问题。

三、互联网金融下中小企业融资存在的问题。