国寿大讲堂-保险基础知识学习(共20页)

1·风险的含义？风险的一般定义是指某一事件发生的结果(jiē guǒ)的不确定性。

保险中的风险是指损失发生的不确定性，即损失发生时间、地点及其后果在主观认识上的难以确定和预料。

2·风险与保险的关系？没有(méi yǒu)风险就没有保险，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提，风险的发展是保险发展的客观依据。

3·保险的含义？从法学的角度讲，保险是一种合同行为。

从经济学角度讲，保险是一种集合大量同质风险单位以分摊(fēntān)损失的一种经济制度。

从风险管理的角度讲，保险是一种风险转移机制。

广义的保险包括了社会保险(shè huì bǎo xiǎn)、政策性保险和商业保险。

狭义的保险只包括商业保险。

我国的《保险法》对商业保险做了如下界定：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

”
保险的基本原则？保险利益原则、最大诚信原则、损失补偿原则、近因原则。

4·什么是保险利益？保险利益，是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，即投保人或者被保险人因保险标的的损害或者丧失而遭受经济上的损失及因保险事故的不发生使保险标的安全而受益。

5·什么是近因？近因是指在风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，而不是指时间上或空间上最近的原因。

车险概念类
6·什么是电话销售？电话销售是指以电话为主要沟通手段，借助网络、传真、短信、邮寄、递送等辅助方式，通过保险公司专用电话营销号码，以保险公司名义与客户直接联系，并运用公司自动化信息管理技术和专业化运行平台，完成保险产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程。

7·什么是不定值保险合同？不定值保险合同是指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值，而是按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。

8·什么是玻璃单独破碎？玻璃单独破碎是指未发生被保险机动车其他部位的损坏(sǔ
nhuài)，仅发生被保险机动车前后风挡玻璃和左右车窗玻璃的损坏。

9·车辆自燃界定的概念？车辆自燃是指在没有外界火源的情况下，由于(yóuyú)本车电器、线路、供油系统、供气(ɡònɡ qì)系统等被保险机动车自身原因发生故障或所载货物自身原因起火燃烧。

什么是营业(yíngyè)运输？
10·什么是营业运输？营业运输是指经由交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许的驾驶人利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的行为。

未经交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许的驾驶人以牟利为目的，利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的，视为营业运输。

保险术语
11·什么是保险标的？保险标的是保险合同权利义务指向的对象，是保险利益的载体，具体是指作为保险对象的财产及其有关利益或人的寿命和身体。

12·什么是保险价值？保险价值是投保人或被保险人对保险标的所享有的保险利益在经济上用货币估计的价值额。

13·什么是保险金额？保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

14·什么是保险责任？保险责任是指保险人按照合同约定，对于可能发生的事故因其发生所造成的财产损失，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同条约定的年龄、期限时承担的赔偿或者给付保险金的责任。

15·什么是共同保险？共同保险简称“共保”，是由两个或两个以上的保险人联合对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故签订同一份保险合同的一种保险。

16·什么是原保险和再保险？原保险是指保险人和投保人之间通过(tōngguò)订立保险合同而建立起的一种保险关系的保险。

再保险也称“分保”，是指保险人将其承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人的保险。

17·什么是重复(chóngfù)投保？重复投保是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同,且保险(bǎoxiǎn)金额总和(zǒnghé)超过保险价值的保险。

18·什么是重置价值？
重置价值是指替换、重建受损保险标的，以使其达到全新状态而发生的费用，但不包
括被保险人进行的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用。

险种类别类
19·保险的分类？按保险标的或保险对象划分：保险可分为财产保险和人身保险两大类。

财产保险是以物质财产及其有关利益、责任和信用为保险标的的一种保险，当保险财产遭受保险责任范围内的损失时，由保险人提供经济补偿。

人身保险是以人的寿命和身体为保险标的，并以其生存、年老、伤残、疾病死亡等人身风险为保险事故的保险。

20·财产保险包括哪些险种？广义的财产保险是指以有形财产与无形财产以及与此相关的利益、责任、信用作为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险和信用保险。

狭义的财产保险仅指以有形财产以及与此相关的利益作为保险标的的保险，主要包括普通财产保险、海上保险、货物运输保险、汽车保险、航空保险、工程保险、利润损失保险和农业保险等。

21·人身保险包括哪些险种？人身保险包括人身意外伤害保险、健康保险和人寿保险。

投保事项类
22·什么是保险合同？保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

23·什么是投保？投保是指投保人向保险人提出的确定的、明确的订立保险合同的意思表示，即提出保险要求。

24·什么是投保人？投保人是指与保险人订立保险合同，并按照(ànzhào)合同约定负有支付保险费义务的人。

25·什么是保险人？保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定(yuēdìng)承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

26·什么(shén me)是被保险人？被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

投保人可以为被保险人。

27·什么是受益人？指人身保险合同(hé tong)中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

投保人、被保险人可以为受益人。

28·什么是保险金额？指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

29·什么是投保单？投保单是指保险人预先备制供投保人提出保险要求时使用的格式
文件。

投保人如实填写的投保单是保险合同的组成部分，是保险合同成立的重要凭据。

30·什么是保险单？
保险单又称保单，是指保险人交付给投保人证明其与保险公司订立保险合同的正式书面凭证。

31·保险费的交付方式有哪些？保险费的交付方式可以分为一次交清和分期交付。

具体采用哪一种交付方式，由当事人在保险合同中约定。

32·什么是保险费？
保险费指投保人为取得保险保障，按合同约定向保险人支付的费用。

理赔事项类
33·什么是保险事故？保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。

34·什么是保险索赔？保险索赔是指保险事故发生后，根据保险合同的约定，被保险人或者受益人向保险人要求履行赔偿或者给付保险金的行为，保险事故的发生是提出保险索赔的前提。

35·什么是保险理赔？保险理赔是指在保险事故(shìgù)发生后，保险人根据被保险人或者受益人提出的索赔请求，依照保险合同的约定，对保险标的遭受损失或者损害的情况进行调查核实，并予以赔付的行为。

36·什么(shén me)是受益人？
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者(huòzhě)投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。

保单信息变更(biàngēng)事项类
37·保险合同的内容是否可以变更？投保人和保险人可以协商变更合同内容。

38·保险合同变更的具体方式有哪些？变更保险合同的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。

39·什么是批单？批单指变更保险合同内容的一种书面证明，一般附贴在原保险单或保险凭证上。

40·人身保险合同中的受益人是否可以变更？
被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。

投保人变更受益人时须经被保险人同意。

通过网上购买和业务员、车行购买，后续理赔一样吗？
是一样的。

拨中国人寿服务热线95519或4008695519都将为您提供服务！
网上投保时应注意哪些问题？
（一）不重复投保；
（二）不要超额投保或者不足额投保；
（三）保险要保全，除了交强险以外，商业险尽量全面，能充分的保障各个方面；
（四）及时续保；
（五）在保险到期前的，一个月时间内准备续保事宜。

哪些(nǎxiē)车辆可以在网上投保？
目前网上投保支持10座以下（不含10座）的个人非营业客车(kèchē)的投保及报价。

外地牌照的车，可以(kěyǐ)在网上进行投保吗？
由于各地区具体条件和政策不同，有些外地的车辆是不能在网上进行投保的，具体详细的事项(shìxiàng)，您可通过4008-007-007咨询我们电销的客户人员。

主险和附加险有怎样的关系？
主险是指可以单独投保和承保的险别。

而附加险是不能单独投保和承保的险别，投保人只能在投保主险的基础上投保附加险。

如果附加险的条款和主险条款发生抵触，抵触之处的解释以附加险条款为准；如果附加险条款未作规定，则以主险条款为准。

附加险是对主险的有力补充，是为你的爱车提供全方面保障必不可少的选择，若想了解详情，也可咨询的我们的电销客服电话：4008-007-007
车辆损失险和全车盗抢险的保额如何确定？
车辆损失险的保额按市场新车参考价确定。

一般是按应承保当时的新车购置价加车辆附加购置税合计金额确定，但不得高于保险价值；
全车盗抢险的保额为市场新车参考价依据车龄和一定折旧系数的乘积确定。

一般是由投保人和保险人，在投保被保险机动车的实际价值内协商确定。

网上投保时，在险种类别里的不计免赔有什么作用？
保险事故发生后，保险公司会计算出应由被保险人自行承担的免赔金额（按条款规定
的各险种对应的事故责任免赔率或绝对免赔率计算），投保不计免赔率特约条款后，这部分的免赔金额由保险人负责赔偿。

交强险和商业险有什么区别？
（1）从缴纳的选择性上：机动车交强险是法律规定机动车必须缴纳的保险，如果不缴纳交强险交管部门有权对机动车进行扣留以及处以应缴纳交强险2倍的罚款处罚。

而商业险是机动车可以自主选择的，没有法律强制性规定；
（2）赔偿限额：交强险的赔偿限额（即最高赔偿额度）是由法律规定的，为122000元。

商业险的赔偿限额根据投保人的投保情况双方协商确定；
（3）责任赔偿方面：交强险不分责任比例，只要发生保险事故，即在法定的交强险限额内承担赔偿责任。

而商业险是根据责任比例来确定赔偿数额的。

交强险保费是如何(rúhé)浮动的？
上一个(yīɡè)年度未发生有责任道路交通事故下浮10%；上两个年度未发生有责任道路交通事故下浮20%；上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故下浮30%。

上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故费率不变；上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故上浮10%；上一个年度发生有责任道路交通死亡事故上浮30%。

中国人寿财险的道路(dàolù)救援服务具体包含哪些服务项目？
道路(dàolù)救援服务是指为电销渠道投保的机动车，在全国范围内，在非事故情况下，为您全年提供2次，单程30公里以内的，紧急拖车服务，同时为您全年不限次数的提供现场修理、派送燃料、电瓶搭电、更换轮胎等服务。

订单生成了以后，能否进行保存，过些时间再进行缴费？
可以进行保存，过些时间在进行缴费。

再进行缴费时，您可以选择进行网上缴费或者上门收费两种方式，但都必须在起保日期前三天，若过了您所填写的起保日期，此订单则会作废，想确认缴费的时候，需要重新填写起保日期。

所以，再次建议您参照起保日期的时间，及时的办理保费缴纳的事项，以保证保单能及时的生效。

如何提高理赔的效率？
为了避免理赔过程中发生不必要的纠葛，提高理赔效率，建议做好以下几点的准备：（一）随车携带机动车辆《三证一单》的清晰复印件、即车主身份证、驾驶证、行驶
证和保险大单；
（二）出险及时报案非常重要，尤其是重大事故。

拨打保险公司报案电话时需要提供保单号码、出险时间、地点、事故性质等基本情况；
（三）临时牌照车辆一般只办理了短期交强保险，且有规定路线和时间，在规定以外的路线和时间发生的意外事故保险公司不承担赔付责任；
（四）车辆异地出险时，及时报保险公司，由出险地定损人员进行代查勘定损。

赔付费用一般按出险地的行业标准估价，若有局部损坏回到投保地才发现的，这部分的修理费用保险公司可补定损赔偿。

（五）被保险人如果要委托修理厂办理赔，或将事故赔偿费直接划给修理厂的，应亲自签订授权委托书，并报保险公司备案。

每次修理时，与修理厂签订质量合同，这样才能维护自己的合法权益。

车险理赔(lǐ péi)的流程？
所有的保险公司都要求在出险后48小时内报案，报案后保险公司会有定损人员到现场进行定损，判断(pànduàn)你的出险情况是否与你说的相符，如果真实，就会认可你所说的。

车出险后不推荐移动车辆位置，有时候可能影响定损。

保险公司的理赔流程一般(yībān)是：出险-报案-查勘-定损-核价-核损-核赔-支付。

出险：发生(fāshēng)事故；
报案：一般保险公司要求在事发48小时内报案；
查勘：报案后，保险公司派查勘员到现场初步查勘，判定是否属于保险责任，痕迹是否相符，是否是真实；
定损：根据损失部位痕迹及程度，查勘会初步现场定损或直接到修理厂、4s店、定损中心去定损；
核价：有些保险公司会在后期核定损失，看实际修理或更换配件的价格是否合理；
核损：根据查勘、核价给出损失综合定论；
核赔：通过以上环节后，提供相关单证（行驶证、驾驶证、索赔申请书、交警证明等）拿到保险公司柜面。

核赔再会对整个案件进行审核，如果证件有效，事故真实，属于保险责任的话，到核赔环节就可以结案了；
支付：结案后，就可以到保险公司领取赔款了。

非指定医院住院治疗，如何申请理赔？
投保我公司医疗费用报销型或津贴型险种的被保险人因意外或因急性病，在非合同约定医疗机构治疗的，在申请理赔时，除提供正常理赔资料外，还需提供情况说明（说明被保险人在非指定医院住院的原因）。

被保险人做伤残鉴定有时间限制吗？
有。

被保险人因意外伤害或疾病造成身体高度残疾，应在治疗结束后，由二级以上（含二级）医院、本公司认可的医疗机构或鉴定机构出具能够证明被保险人身体残疾的资料；若保险合同任何一方对残疾程度的认定有异议，则以司法鉴定机构的鉴定结果为准。

如果自被保险人遭受意外伤害或患病之日起一百八十日内治疗仍未结束，按第一百八十日的身体情况出具资料或进行司法鉴定。

保险金领取时什么人可以作为领款人？
领款人可以为保险合同被保险人(bèi bǎo xiǎn rén)、受益人、法定继承人或投保人。

1、被保险人身故(shēn ɡù)的，领款人为保险合同指定的受益人；所有受益人依法丧失、放弃受益权或保险合同未明确(míngquè)指定受益人（如“法定(fǎdìng)”）的，应由被保险人的所有法定继承人作为领款人；对领款人身份及领取金额有争议的，由公证部门出具公证书或由法院确定保险金领款人及份额；
2、如保险事故为被保险人高度残疾、意外或疾病住院或重大疾病，则领款人为被保险人本人；
3、如领款事项为退还保费、现金价值、未满期保费、预交保费，则领款人为投保人；
4、为了保障上述领款人的权利和保险金的安全，一般情况要求领款人亲自到保险公司领取保险金。

如果领款人为未成年人（18周岁以下），则由其法定监护人代为领取；如果上述领款人不能亲自到保险公司领取保险金，需提供合法的书面委托书和相关身份证件委托他人办理。

申请理赔需要哪些资料？
不同的险种，在申请理赔时所需要的资料是不完全一样的。

一般来说，理赔时需提供：保险合同及最近一次缴费凭证、《理赔申请书》（填写要求可参看《理赔申请书》填写指南，《理赔申请书》填写示范）、受益人的身份证或继承人的身份证明和关系证明、被保险人的身份证明、如委托他人时应出具《理赔委托书》（填写要求可参看《理赔委托书》填写示范）及委托人、受托人的身份证明等基本资料。

申请寿险死亡理赔时，另需提供：本公司指定或认可的县级（含）以上的公立医疗机构出具的医学死亡诊断证明书、公安部门出具的户籍注销证明、法医的尸体检验报告以及殡葬部门出具的火化证明（此点对未实行火化殡葬管理的农村地区可适当放宽处理）、依案情需要可要求投保方提供原始住院病历（复印件）或门诊病历等。

当申请短期险死亡理赔申请时，需提供：公司指定或认可的公立医疗机构出具的诊断证明，公安、司法部门出具的户籍注销证明、尸体检验报告或判决书及殡葬部门火化证明。

如为疾病死亡，还需提供住院病历（复印件）或门诊病历；如为意外死亡，还需提供意外伤事故证明材料：交通事故应有交警部门出具的《道路交通事故责任认定书》、工伤死亡应有劳动部门出具的工伤死亡事故证明、刑事案件应有公安刑侦部门出具的案情证明。

申请医疗费用险理赔申请时，需提供：本公司指定的或认可的医疗机构所出具的病历、出院小结、疾病诊断证明、医疗费收据原件（住院者要出具住院病人明细结账清单）、转院证明。

如因意外伤害发生医疗费用，还需提供发生意外事故的证明材料，如由劳动部门出具的工伤事故鉴定书、由公安部门出具的道路交通事故责任认定书或刑事案件证明书、由卫生防疫部门出具的中毒事故证明材料等。

当申请重大疾病理赔时，需提供：被保险人在本公司指定或认可的医疗机构出具(chūjù)的诊断证明书及病理报告、心电图报告、冠状动脉造影报告、CT报告等与疾病有关的各项检查报告。

报案(bào àn)是否等于“保险(bǎoxiǎn)索赔”的开始(kāishǐ)？
不等于，报案只是“客户”应尽的通知义务。

保险公司接到申请人提供的完整索赔资料后，受理并予以立案，“保险索赔”才真正开始。

即客户提交完整索赔资料，公司“立案”才是“保险索赔”的开始。

发生保险事故后，客户的报案内容一般有哪些？
1.出险人姓名、性别、年龄、身份证号码、身份（是投保人还是被保险人）
2.出险时间
3.出险地点、就诊医院
4.出险的简要经过和结果（门诊？住院？死亡？）、医学诊断
5.出险人所持有保单的险种、保单号等
6.出险人本人或其家庭联系电话
7.报案人姓名以及与出险人的关系
报案后，本公司将在报案登记本上记录以上所有内容。

发生保险事故后可采用的报案方式及报案人？
报案人可采取：1.亲自到公司报案；2.电话报案可以通过95519咨询电话报案（365天*24小时服务）。

报案人可以是：1.投保人、被保险人或受益人或其亲属；2.代理人；3.当事人所在单位；4.其他受委托人。

什么叫免赔额，为什么要规定免赔额？
免赔额是指在保险合同中规定的损失在一定限度内保险人不负赔偿责任的额度。

免赔额的规定主要是为了减少一些频繁发生的小额赔付支出, 提高被保险人的责任心和注意力,避免不应发生的损失发生，同时也可以降低保险公司的经营成本。

（这个规定是国际和国内保险公司的通行做法。

）
发生(fāshēng)事故后，可以在多长时间内申请赔付？
索赔时效一般在保险合同的条款上都有明确载明。

客户应该尽快到保险公司报案，否则由于(yóuyú)报案迟延而增加的查勘、调查费用，应由投保方负责。

人寿保险的索赔期间是从被保险人或受益人知道保险事故发生之日起5年之内。

人寿保险以外的其它保险的索赔期间是从被保险人或受益人知道保险事故发生之日起2年之内。

在上述索赔期间经过后，被保险人对保险人请求赔偿的权利(quánlì)消灭（《保险法》第26条）。

法院宣告(xuāngào)死亡属于保险责任范围之内吗？
在保险合同有效期内，法院宣告死亡属于保险责任范围内死亡责任的一种。

猝死是意外死亡吗？
猝死应该属于疾病死亡，而非意外死亡。

平素健康或有严重器质性疾病但病情已基本稳定，而突然产生的非人为因素的死亡，称为猝死。

猝死往往发生于即刻、数小时，一般不超过6小时。

猝死的死亡原因必为自然性疾病或机能障碍，暴力死亡不属于猝死范畴。

保险公司为什么会拒赔？
目前，我公司通常对99％的客户都会通过各种方式给予赔付，拒付的比例只有1％左右。

一般来讲，拒付有以下几个原因：1）不属于条款责任；2）属于条款除外责任；3）故意制造保险事故，企图骗取保险金的行为；4）在投保时没有明确告知保险公司被保险人的一些健康情况与经济情况（这些情况通常对保险公司作出是否同意承保或以何种方式承保。