中国汽车金融的现状与对策论文
我国汽车金融行业发展问题及对策
我国汽车金融行业发展问题及对策随着中国经济的快速发展，汽车行业也迅速壮大，汽车金融业务逐渐成为汽车产业链中不可或缺的一环。
我国汽车金融行业在发展过程中也面临着诸多问题。
本文将就我国汽车金融行业发展中存在的问题及其对策进行探讨。
问题一：市场竞争激烈，盲目扩张我国汽车金融行业市场竞争激烈，各金融机构为了争夺市场份额，盲目扩张业务规模，导致行业过热。
一些金融机构在没有足够风险控制能力的情况下，大规模开展汽车金融业务，过度借贷，导致资金链紧张，风险暴露。
一些金融机构由于追求业务规模扩张，对客户征信审核不严，导致不良贷款率居高不下，金融风险隐患增加。
对策一：加强监管，规范市场秩序针对市场竞争激烈、盲目扩张的问题，应加强对汽车金融行业的监管，规范市场秩序。
监管部门应对汽车金融产品、服务内容以及销售行为进行严格的监管，规范金融机构的经营行为，防范市场风险。
加强对汽车金融机构的资本金、准入门槛、风险管理等方面的监管，确保金融机构健康有序地开展业务。
问题二：缺乏创新产品和服务我国汽车金融行业在产品和服务方面缺乏创新，大多数金融机构都在传统的汽车金融租赁、贷款等业务上占据主导地位，缺乏差异化竞争优势。
一些金融机构对客户的金融需求了解不够深入，无法提供个性化的金融解决方案，满足客户多样化的金融需求。
对策二：加强创新，提高竞争力为应对缺乏创新产品和服务的问题，汽车金融机构应加强产品创新和服务升级，优化产品结构，提高产品差异化竞争能力。
加强对客户需求的研究，推出个性化的金融产品和服务，满足客户多样化的金融需求。
鼓励金融机构加大对科技创新的投入，推动汽车金融业务与互联网、大数据、人工智能等新一代信息技术的融合，提升金融服务的智能化水平，提高金融服务的便捷性和效率。
问题三：融资渠道单一，融资成本过高目前我国汽车金融行业融资渠道相对单一，主要依赖于银行渠道，融资成本较高。
受此影响，一些中小微型汽车金融机构面临融资困难，融资成本高企，导致金融业务拓展受限，制约了行业的发展。
我国汽车金融业现状及发展趋势探讨
国 汽车 金 融 业 在 发展道 路 上 需 要跨 越 的五 个 主 要 Ｉ槛 。 时说 明 目前 我 国的 汽 车金 融 服 务的主 要 机 构 仍 然 是 商 业银 行 ， 是 由 于 商业 ＇ ］ 同 但 银 行 自身的 一 些 限 制 ，因此 ， 长远 来看 ．汽 车 金 融 公 司应 成 为汽 车金 融 业 的 主 体 。所 以 ，结合 商业 银 行 的 优 势和 汽 车金 融 ， 从 厶 ＼司的 优 势 ， 在 商业 银 行 和 专 业 的 汽车 金 融 公 司之 间进 行 合 理 的 分 工 ，是 今 后 我 国汽 车金 融 服 务的 发展 趋 势 。 ［ 关键 词 】汽 车金 融 现状 银行 发展 趋 势 二 ．我 国汽 车金 融 业 的现 状
务 维修 与 金融 业相 互结 合 ．渗透 的 必然 结果 ．涉及 到政 府 法律 法 规 政 策行 为 以及金 融保 险 等市 场 的相 互配 合 ．是 一个 复杂 的 交叉
子 系统 。 （ 再 向 ） 王
第二 ， 受资 金成 本 ． 资金 来源 等 因素 的限 制 。 资本 充 足率 资 在
《 车贷 款 管理 办法 》 汽 取代 了 １９ 年 发布 的 《 ８ ９ 汽车 消 费贷 款 管理办 审 查 。截至 ２０ 年 ８ ０６ 月份 在 中国开 业 的汽 车金融 公 司 已有上 汽通
法 》 扩大 了汽 车金 融服 务提 供 主体 的 范围 。 些 充分说 明我 国汽车 用 、大 众 ．丰 田．福特 戴 姆勒 ～ 克莱斯 勒 东风 标 志雪铁 龙汽 车 ． 这 金融 市 场 已正式 开 放 ．而 且必 将 加速 我 国汽 车金 融 的发 展 。
２０ ０ ３年 １ 月 ．经 国务 院批 准 ．中国银 监会 出台 了 《 车 金融 １ 汽 机 构管 理 办法 》 ０３ １ 月 初 ．中国银 监会 先 后受 理三 家汽 车金 。２０ 年 ２ 融 公 司的设 立 申请 并按 规定 的程 序 和市 场准 入条 件 ． 申请 进行 对
关于汽车金融业的现状及发展对策
关于汽车金融业的现状及发展对策汽车金融业是指为消费者提供购买车辆所需的贷款和金融服务的行业。
随着汽车产业的快速发展和市场需求的增加，汽车金融业也迅速崛起并成为一个重要的金融业务领域。
本文将探讨汽车金融业的现状，并提出相应的发展对策。
首先，目前汽车金融业的市场规模和增长潜力巨大。
中国汽车市场持续增长，消费者对于汽车金融服务的需求也在不断扩大。
据统计，中国汽车金融市场规模已经超过3万亿元，并且有望在未来几年保持两位数的增长率。
然而，与发达国家相比，中国的汽车金融市场还存在很大的发展空间。
因此，发展汽车金融业是一个具有巨大潜力的战略选择。
其次，汽车金融业面临的挑战是多方面的。
首先，消费者对于汽车金融服务的认知度和接受度相对较低。
许多消费者倾向于直接购买车辆而非贷款购车，这导致汽车金融市场发展缓慢。
其次，汽车金融服务的利率和费用相对较高，加上金融监管政策的限制，使得消费者对于汽车金融服务的接受度不高。
此外，汽车金融公司在风险管理和信用评估方面还存在不足，这增加了不良贷款的风险。
针对上述挑战，汽车金融业可以采取以下发展对策。
首先，加强对消费者的宣传和教育工作，提高他们对于汽车金融服务的认知度和接受度。
通过建立合作关系，汽车金融公司可以与汽车制造商和展销商合作，提供更加全面和灵活的金融服务，以吸引更多消费者使用汽车金融服务。
第二，降低汽车金融服务的利率和费用。
汽车金融公司可以通过与银行等金融机构合作，降低资金成本，并通过优化运营效率来降低费用。
同时，政府也可以通过制定相关政策和规定来限制金融机构收费，并鼓励竞争，以降低汽车金融服务的价格。
第三，加强风险管理和信用评估能力。
汽车金融公司应加强内部风险管理体系的建设，包括完善风险评估和控制机制。
同时，对消费者的信用评估也应加强，以减少不良贷款的风险。
建立可靠的信用评估体系可以帮助汽车金融公司更好地了解消费者的还款能力和信用状况。
最后，政府应加强对汽车金融业的监管和引导。
汽车金融业发展现状论文
汽车金融业的发展现状与思考摘要：通过分析我国汽车金融业特点及发展现状，指出我国汽车金融业现在面临的问题，结合国外汽车金融业发展经验，提出发展汽车金融公司、完善市场及调整政策等措施，推动我国汽车金融业向专业化、国际化发展。
关键词：汽车金融业；现状；思考中图分类号：t-9 文献标识码：a文章编号：1009-0118（2012）04-0153-02一、汽车金融业的内涵及发展历程（一）汽车金融业内涵汽车金融业是指围绕汽车行业相关联的汽车金融公司、商业银行、风险投资等社会金融机构以及保险、证券和后期维护等社会服务机构共同组建而成，还包含为汽车流通过程提供融资以及信贷等金融服务业务。
汽车金融业是汽车业与金融业融合的产物，发达国家的发展经验表明，金融行业在推动国家汽车产业发展过程中，起着非常重要的作用。
完善的汽车金融服务体系具有三项重要功能：为厂商提供存货融资、营运资金融资、设备融资及研发融资；为经销商维护销售体系、整合销售策略、提供市场信息；为用户提供消费信贷、租赁融资、维修融资、保险业务等［1］。
（二）汽车金融业发展历程20世纪90年代初开始，我国汽车金融业经历了一个从无到有再到蓬勃发展的过程，现阶段汽车金融业务在我国发展仍处于初级阶段。
21世纪之前我国汽车金融业发展极其缓慢，国内金融行业基本上不提供汽车行业信贷服务，个人或公司购车基本采用全额付款方式；2004年8月18日，我国首家汽车金融公司“上汽通用汽车金融有限责任公司”在上海成立，填补了我国汽车金融公司发展的空白，标志着我国汽车金融业向产业化、专业化的转变，由此中国汽车金融业进入了快速发展期［2］。
二、汽车金融业发展现状及存在问题（一）汽车金融业现状西方发达国家发展经验表明，国民人均gdp达到700美元时便开始进入汽车消费时代，当人均gdp超过3000美元以后，居民汽车消费类型和行为也会发生重大转变，而人均gdp达到5000～6000美元时，居民汽车消费将出现高峰期。
中国汽车金融业发展现状及对策
中国汽车金融业发展现状及对策院系：经济管理学院专业班：xxxx姓名：xxx学号：xxxx指导教师：韩*2013年5月中国汽车金融业发展现状及对策Present Situation and Countermeasures of Auto Finance Industry Development inChina摘要目前随着我过汽车产业的快速发展，产能过剩与有效需求不足的矛盾突出的产生摆着了我们的面前。
如何解决矛盾，这就成为制约我过汽车产业继续向前发展的关键问题。
在此背景下，汽车金融这个全新的理念就脱颖而出了。
本文按照以下顺序研究展开：第一部分是绪论，包括第一节介绍汽车金融服务的起源和发展、汽车金融服务的相关概念。
第二章包括第二节和第三节，对比分析国内外汽车金融业发展方式对制约我国汽车金融服务业发展的原因进行剖析；第三章基于国内外发展方式的比较，分析得出我国汽车金融业发展的现状和问题。
第四章参照发达国家汽车金融服务发展的经验，提出汽车金融发展的对策，包括改善汽车金融市场环境、发展其盈利模式、拓展其融资方式等；最后一部分是本文的结论与展望。
关键词汽车金融交易成本个人信用AbstractPresently, with the rapid development of china’s automobile industry, the problem of production overcapacity and insufficient effective demand prominently placed in front of us .How to resolve this contradiction has become the key problem on the further development of the automotive industry. On this back ground , automobile finance ,this brand-new idea has fully exposed talent.This essay launches research according to the order as follows; the first part is an introduction ,including first chapter ,introduces the origin and development of the automobile finance service .The second part including second chapter and the third chapter, based on the contrast analysis the including second chapter and the third chapter ,analyses the development status and mutual relevance of the Chinese automobile industry and automobile finance service industry ,and the constraints on the development of automobile finance service industry and automobile finance service industry ,the third part including the four chapter ,he third part including the fifth chapter, carries on the analysis industry ,find out the reasons and summarize the restriction factors in the development of the Chinese automobile financial service industry the fourth part including the fifth chapter , according to the questions which exists in Chinese automobile finance service ,proposed the countermeasure to the Chinese automobile finance development, which including the improve the automobile money market environment ,develop its profit pattern ,expand its financing way .the part Last is the conclusion and forecast of this essay.Key word:automobile finance transaction cost personal credit目录摘要 (I)Abstract................................................................................................................................. I I 绪论 .. (1)1 汽车金融服务发展起源与相关概念 (2)1.1汽车金融服务的起源与发展 (2)1.2汽车金融服务的基本概念 (3)1.2.1 汽车金融的服务方式 (3)1.2.2 汽车金融风险管理与控制 (3)1.2.3 汽车金融服务的资金来源 (3)2 我国汽车金融服务业发展现状 (5)2.1汽车金融服务业处于起步阶段，发展较为滞后 (5)2.2商业银行仍然处于汽车金融市场的主导地位 (5)2.3汽车金融公司发展势头良好 (6)3 中国汽车金融业发展过程中的问题分析 (8)3.1相关法律，相关制度不健全 (8)3.2个人信用体系不健全，放贷机构坏账率很高，惜贷严重 (8)3.3汽车金融机构优势未能充分发挥 (9)3.4汽车消费信贷金融服务融资模式过于单一 (10)4 中国汽车金融服务发展对策研究 (11)4.1改善中国汽车金融服务业发展环境 (11)4.1.1 完善与汽车金融发展密切相关的制度 (11)4.1.2 改善与我国汽车金融服务发展有关的消费环境 (12)4.2强化汽车金融服务机构角色定位，发挥汽车金融公司优势 (13)4.2.1 商业银行在盈利合作中的角色定位 (13)4.2.2 汽车金融公司在盈利合作中的角色定位 (13)4.3拓展我国汽车金融服务的融资模式 (14)4.3.1 向银行贷款融资 (14)4.3.2 发行商业票据和公司债 (15)结论 (16)致谢 (17)参考文献 (18)绪论目前，国内汽车产业发展总体形势喜人，但体制性、消费性环境不容乐观，虽然银行、保险公司、制造商、销售商在为有效解决我国汽车市场所面临的窘境付诸了诸多实践，但效果均不佳。
从管理经济学的角度分析中国汽车场的现状和发展趋势论文
从管理经济学的角度分析中国汽车市场的现状和发展趋势全球性金融风暴的影响进一步向实体经济扩散，对国内经济发展主要产生四个方面的影响：外资投资减少、国内投资者信心降低、出口贸易受阻及国内消费者信心不足，特别对后者影响深远。
在这样的全球积极萧条大环境下，国家颁布了：扩内需、调结构、惠民生的政策，为我国汽车工业创造了较好的发展环境。
接下来从管理经济学的角度分析中国汽车市场的现状和发展趋势现状一．消费者需求消费者对汽车的需求受到多方面的影响。
最根本的是收入水平的影响，根据马斯洛的需要五个层次理论，只有人们在获得较低层次的需要满足后，才会产生较高层次需要满足的欲望。
尽管我国经济长期保持了快速增长，城乡居民收入大幅度增加，但对我国消费者而言，按大部分人的收入水平还是买不起轿车的，就算是买得起轿车也用不起。
且由于竞争激烈，车市行情不稳定，降价趋势明显，导致消费者持续保持观望态度，持币待购心理增强，纷纷延缓购车计划。
在这样的情况下，使得我国有相当多的消费者要买车只能是想想而已，购车欲望并不会很强烈。
另一方面，消费者对汽车的需求还受到消费观念的影响。
国内部分汽车消费者还存在落后的消费观念：一是把消费汽车放在身份的位置上，把消费汽车作为身份地位的象征。
二是把消费汽车看成是“超前消费”或是一种“时尚”。
这种观念并没有考虑他们出自何种目的买车，当中从众心理起着较大的作用。
就是由于这些落后的消费观念，导致有部分消费者有较强的消费汽车的欲望，尽管他们还没有足够的钱买车。
目前城市家庭购买汽车的价格档次比例最大的是10~13万元这一档车，其次是10~20万元的这一档次。
除了买车的款项，还要考虑到油价、汽车维修保养、保险、各项税费等支出。
依照目前我国居民已有的收入水平，如果要购买一辆家用汽车，他们的购买力还是很有限的。
但就已经购买家用汽车的家庭来看，他们的购车档次却都集中在中挡车。
这种消费者的收入水平与消费水平不相匹配的现象，也就构成了目前我国汽车市场上消费者“购买力”的一大特征。
浅析我国汽车金融现状与发展对策
中国人民 银行 １ ９ ８ ０年 出 台 了《 汽 车 消 费贷 款 管 理 办
银行 贷款 ， 由于银行 贷款 成本 高 ， 造成 较低 的销售 利 润率 。
其次是周转率的影响 ， 汽车对于 中国人来说 是属于 中高端 消 费品 ， 且是耐用型消费品 ， 短 期内消费者不会有换 车的想法 ，
狭 窄， 风险管理不健全等 问题 制约着汽 车金 融业的发展。本 文通过 分析我 国汽 车金融 发展现 状发现 并 阐述 了汽 车金 融 发展 中存在 的问题 并提 出相应解决措施。 关键词 ： 汽车金 融 ； 发展现状 ； 问题分析 ； 对策建议 我 国汽 车金 融发展现状分析 （ 一） 汽车销 量带 动汽车信贷发展
造成 了国 内市场 周转 率较 低 。三 是杠 杆率 ， 相 比于发 达 国 家， 我 国由专业 的汽 车金融公 司发 行金融 债券并 不常见 ， 我 国的的大多数 的汽 车金融公 司 的杠杆率 要低 于国外 同类公 司， 因此造成最终收益率低 。 （ 二） 个人征信体制不完善制约汽车金融发展 目前来看 ， 我国汽车金 融信贷服 务的主要提供 者仍 以商
问题制约着整车厂的研发生产 ， 同时影响经销商 的销售。因 此整车厂和经销商有 诸多金融诉求 以求提高 资金 周转率 ， 保
障资金稳定性。其次消 费者 的金融诉 求 已不局 限于购车信
成本过 高， 且行业 自身属于资本密集型产 业 ， 竞争 十分激烈 ， 目前 汽车金 融业服 务种 类不 完善 ， 资金成 本 高昂， 融 资渠道
增加 ， 市场规模 极速 扩 张 ， 从２ ０ ０ ９年 至 ２ ０ １ ６年 已经 连续 ８ 年居全球 汽车销 量榜 首。我 国汽车行业 的迅 速发展仅 仅局
我国汽车金融服务业信用风险分析及管理对策
我国汽车金融服务业信用风险分析及管理对策摘要：汽车金融是服务于汽车生产、流通、消费全过程的一种金融衍生品，汽车金融服务现已在世界发达国家得到普及，并且成为各大汽车厂商争夺消费者的一个新的竞争手段。
信用风险管理问题成为我国汽车金融业务风险管理最核心的问题。
本文主要阐述汽车金融服务所面临的信用风险成因，以及汽车信贷风险的管理措施，希望能够对中国汽车金融管理体制的完善有一定的参考意义，期待我国的汽车金融服务能够步入良性健康发展的道路。
关键词：汽车金融服务；消费信贷；信用风险；管理一、我国汽车金融服务业的发展与现状汽车金融服务主要指与汽车产业相关的金融服务，是在汽车研发设计、生产、流通、消费等各个环节中，由金融机构参与的设计资金融通的基本框架，是一条从资金供给者到资金需求者的资金流通渠道。
汽车金融服务主要包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、金融租赁、汽车保险以及售后服务、投资活动等。
汽车金融是汽车产业与金融的结合，它通过资源的资本化、资产的资本化、知识产权的资本化、未来价值的资本化实现产业与金融的融合，促进其互动发展，从而实现价值的增值。
我国的汽车金融服务仍处于起步阶段，从1998年10月商业银行开展汽车消费信贷业务以来，虽然汽车消费信贷急剧上升，但在中国通过贷款方式销售的汽车仅占整车销售的不到20%，远低于欧美国家60%-80%的比例。
由此可见，中国汽车金融服务业市场发展空间十分巨大。
为规范汽车金融机构的运作，我国相继颁布了《汽车金融机构管理条例》、《汽车金融公司管理办法》，这为我国汽车金融服务的进一步发展创造了良好的法律条件。
中国的汽车消费信贷也开始向专业化和规模化方向发展。
2004年8月，中国首家银监会批准的汽车金融公司——上汽通用汽车金融有限责任公司在沪开业，这标志着中国汽车金融服务业开始向汽车金融服务公司主导的专业化时期转换。
截至2009年底，中国汽车金融公司主要有10家，其中3家为中外合资，7家为外商独资。
中国汽车金融现状及发展对策分析
丰田、大众等，它们纷 纷 以此方 式来支持 自己品牌的汽车在 华的销售。合 资 品牌汽 车 一 直 以 来都 是 中 国汽 车 销 售 市场 的 主 导
者 ，相 关 汽 车金 融 公 司 的 建 立 更 加 为 它们
梅赛德斯 一 奔驰 奇瑞徽商汽车金 汽车金 融有 限 外商独资 融有限公司 中外合资
要 模 式 。 目前 ， 我 国 汽 车 金 融 公 司领 域 还
己收不回贷款的风 险，就 会严格 控制放 贷
数量 ，从 而 抑制 了汽 车 消费 信 贷 规模 的
扩大。
车消 费贷款 大 约只 占汽 车消 费 的 ２ ％ 左 ０ 右 。汽 车是 一 种 技 术 性 比 较 强 的 产 品 ， 因
车金 融业发展的 一个 重要基 础。而我 国正 处 于经济发展 的初 期，社会信 用体 系和保 障体 系还 不 完 善 ，放 贷 者 无 法 准 确 完 整 地 掌握贷款者的完整信 息，所 以这 就增加 了 放贷者的放贷风 险，而 放贷者 为 了减小 自
金 融公 司的专业性。 同时，新 《 法》 也 办
２０ ０ ８年 １月 ， 中 国银 监 会 发 布 了新 的
《 汽车 金融 公 司管 理 办法》 ，从 新 旧 《 办
法》 的差别可 以看 出，银监会 提高 了汽 车 金 融公 司的的准入 条件 ，更加 强调 了汽车
的发展对汽车产 业乃至整个 国 民经济 的发
展 都 是很 有 益 的 ， 所 以 我 国应 该 加 快 发 展 汽 车 金 融 的步 伐 。 二 、我 国 发展 汽 车金 融 的 必 要 性 １ 、推 动 汽 车 工 业 的发 展
一
、
汽车 金 融 是 在 汽 车 的 生 产 、 销 售 等 环
汽车金融论文：关于促进我国汽车金融事业发展的几点建议
关于促进我国汽车金融事业发展的几点建议当前,我国汽车消费群体发生了明显的变化,车主年龄呈年轻化趋势,“80后”正在成为汽车消费的主体人群。
为此,一些消费者正逐步转变观念,通过汽车金融满足个人需求。
汽车金融作为新的消费方式,特别是汽车租赁业的快速发展,容易得到年轻车主的青睐,汽车金融服务成为更多消费者的理性选择。
1我国汽车金融发展现状1.1跨国汽车企业已经全面布局中国汽车金融业2004年8月18日,上海通用汽车金融有限责任公司正式成立。
这是《汽车金融公司管理办法》实施后我国首家汽车金融公司,标志着中国汽车金融业开始向汽车金融公司主导的专业化方向转换。
随后福特、丰田、大众汽车金融服务公司相继成立。
跨国公司借助我国服务贸易放开的有利环境,全面布局了中国的汽车金融服务业。
1.2我国汽车金融业务的竞争主体多元化从我国目前汽车信贷的发放主体来看,很长时间以来一直是国有商业银行占主导地位,汽车财务公司占从属地位的格局。
2003年开始允许非银行金融机构开展汽车金融服务业务。
2004年8月18日,上海通用汽车金融有限责任公司的正式成立,标志着中国汽车金融业开始向汽车金融公司主导的专业化方向转换。
又有9家外资汽车金融服务公司相继成立。
2008年6月22日,继9家外资汽车金融公司之后,第一家中国自主品牌与中国本土银行合资的汽车金融公司———奇瑞徽银汽车金融有限公司得到中国银监会的批准正式成立。
200年11月,广汽汇理汽车金融有限公司公司(广汽集团, 50%)也正式成立。
目前我国汽车金融业务的竞争主体,随着市场准入的逐步放开,企业集团财务公司、银行、汽车金融公司纷纷进入汽车金融市场。
当前汽车金融的格局形成了以汽车金融公司、商业银行、财务公司等主体多元化的竞争格局。
1.3汽车金融在我国汽车企业中的地位日显重要据估算,在一辆汽车的整个生命周期所能获取的利润中,销售、金融及售后服务的收入占到62%,只有16%的收入来源于汽车制造,另有22%来源于材料供应等。
中国汽车金融市场规模、渗透率、企业数量及相关政策分析
中国汽车金融市场规模、渗透率、企业数量及相关政策分析一、汽车金融行业发展现状受中国经济增长放缓，汽车租赁、网约车、二手车市场快速发展，新能源汽车替代需求等多方面因素影响，2019年我国汽车销量持续走低，为2577万辆，较2018年减少231万辆。
2020年年初，受到疫情影响，汽车销量继续下滑，2020年1-11月，汽车销量为2247万辆，同比下降 2.9%。
汽车销量的下滑，将会对汽车金融公司带来压力，迫使它们重新审视自身业务结构并寻求新的业绩增长点。
一方面,随着消费者消费观念的改变,人们更加愿意通过消费借贷将未来的现金流折现到当期使用,以提高当前的效用水平。
另一方面,汽车作为高度占用资金成本的行业,汽车生产商可以借助汽车金融,提高有效供给,从而改善汽车产销不匹配、缺口过大的现状。
近年来我国汽车金融行业市场规模不断增长，数据显示，2015至2019年，中国汽车金融行业市场规模由0.7万亿元增长至1.4万亿元。
2015-2019年，中国新车金融渗透率呈逐年上升走势，2019年，中国新车渗透率达到43%。
但是与欧美成熟市场相比，我国的新车贷款、新车融资租赁及二手车金融渗透率较低。
随着新一代消费群体观念转变、市场供给丰富和有序，我国汽车金融市场在未来依然有较大的渗透率提升和行业发展空间。
2004年8月3日，国内第一家汽车金融公司上海通用汽车金融有限责任公司由中国银保监会批准后正式开业，自此之后，包括丰田、通用、福特、大众、沃尔沃等汽车厂商均在华建立了汽车金融公司。
从2016年开始，汽车金融企业数量停止增长，截至2019年低，国内已有25家汽车金融公司。
二、汽车金融行业相关政策分析自2004年中国第一家汽车金融公司成立以来，原银监会、央行等相关部门陆续出台支持政策，鼓励汽车信贷发展。
为落实国务院调整经济结构的政策，释放多元化消费潜力，推动绿色环保产业经济发展，提升汽车消费信贷市场供给质效，2017年颁发了《调整汽车贷款有关政策的通知》，政策内容导向涵盖了提高消费者汽车贷款的最高发放比例，逐步放宽汽车金融公司、融资租赁公司融资途径等方面。
我国汽车金融业现状及发展
产经逐视
我 国汽 车金 融业现状 及发 展
郭 嘉 陶智 君 罗红 霞 经 纶
（ 武汉大学东湖分校经 济学院， 湖北 武汉 ４ ０ １ ） ３２ ２ 【 要】我 国是 目前全球最重要的汽车 消费市场 ， 摘 在汽车金 融服 务市场上也存 在 巨大的市场潜力 ， 汽车 消费将 成为一个新
的经济增长点。 因此 ， 如何积极推进我 国汽车金 融公 司的发展 ， 当前 需要 高度 关注并认真解决的 问题。 是 通过对我 国汽车金融市场
小觑。
我 国汽 车 市 场 提 供 更 好 的 产 品 。 （ 汽 车 金 融 公 司 发 展 势 头 良好 四）
二、 我国汽车金融业 发展分析
（ ） 车 金 融 市 场 潜 力 巨 大 一 汽
在经历 了多年 的起伏之 后， ２０ 从 ０ ７年起 ， 车金融市场开 汽 始回暖 。来 自中国银监会 的消息称， 截至 ２ ０ ０ ８年底 ， 中国汽车
汽 车 金 融 服 务 是 在 汽 车 的生 产 、 通 与 消 费环 节 中 融 通 资 流 金 的金 融 活 动 ， 要 指 与 汽 车 有 关 的金 融 服 务 ， 括 为 最 终 用 主 包
户提供 的零售性消 费贷款 ， 经销 商提供 的批发性贷 款 ， 为 以及 ２ ４ ６美 元 。 ０ ９年 中 国人 均 Ｇ Ｐ已经 达 到 ３ ７ ，５ ２０ Ｄ ６ ７美元 ， 同年 中 为 汽 车 维 修 服 务 的 硬 件 设 施 投 资建 厂 等 ， 是 汽 车 业 与 金 融 业 国汽 车销 量 已突破千万大关 。按照西方 国家经济 发展的经验 ， 它
相 互 渗 透 的必 然 结 果 。我 国 的汽 车 金 融 公 司 ， 指 经 中 国 银 行 是
汽车金融公司发展的现状与对策
汽车金融公司发展的现状与对策1. 当前汽车金融公司的现状1.1 行业背景哎，说到汽车金融，这几年可真是热闹得很。
随着大家的收入水平提高，买车的人越来越多，汽车金融公司也跟着水涨船高。
其实，大家都想拥有一辆自己的车，出门就能“嗡嗡”开走，真是个美事儿。
不过，买车的钱可不是小数目，这时候，汽车金融就成了许多人的救星，帮他们解决了资金问题，简单来说，就是“没钱也能开好车”。
1.2 市场竞争但好景不长，市场竞争也日益激烈。
现在的汽车金融公司就像是菜市场的摊位，各家都有自己的“绝活”。
有的公司主打低利率，有的则是灵活的还款方式，甚至还有一些搞活动，送保养，简直让人眼花缭乱。
再加上线上金融的崛起，大家都可以通过手机轻松申请贷款，汽车金融的“江湖”可谓是风起云涌。
2. 存在的问题2.1 风险管理然而，风头再劲，总有些问题待解决。
比如说风险管理就让人头疼，贷款审核不严、逾期率居高不下，有的公司甚至因此面临破产危机。
这就像是骑自行车，虽然好玩，但一不小心摔了一跤，那可就得不偿失了。
很多汽车金融公司还没有建立起完善的风险控制体系，这就像是在黑暗中摸索，迟早会出事。
2.2 客户信任另外，客户信任度也成了大问题。
如今，大家都懂得“羊毛出在羊身上”，一旦觉得公司不靠谱，转身就跑，连个影子都看不见。
金融产品的复杂性让许多人望而却步，光是看那些条款，脑袋都大了。
所以，如何提升客户的信任感，变得尤为重要。
3. 对策与建议3.1 优化服务那么，面对这些挑战，汽车金融公司该如何自处呢？首先，优化服务是关键！这就像是给车子加油，得保证油足才行。
公司要注重客户体验，从申请到放款，每个环节都要做到透明、便捷，让客户心里有底，才能增强信任感。
定期回访、提供增值服务，甚至在节假日送点小礼品，都能让客户感受到公司的温暖。
3.2 加强风险控制其次，风险控制也不能马虎。
汽车金融公司要建立健全的风控体系，像是给车装上安全气囊，保护自己不受伤害。
可以利用大数据技术，分析客户的信用记录，制定合理的贷款方案，确保在风险可控的情况下，服务更多的客户。
我国汽车金融行业发展问题及对策
我国汽车金融行业发展问题及对策1. 引言1.1 我国汽车金融行业的现状我国汽车金融行业目前处于快速发展阶段，随着汽车消费需求持续增长，汽车金融成为汽车消费的重要支撑。
根据数据统计，我国汽车金融市场规模已逐年扩大，金融机构纷纷进入该领域，各类汽车金融产品也日益丰富。
随着科技的进步和互联网金融的兴起，创新性的汽车金融服务不断涌现，为消费者提供了更加便捷和个性化的金融服务。
汽车金融行业不仅带动了整个汽车产业的发展，提升了汽车消费水平，也促进了金融市场的繁荣。
与此我国汽车金融行业也面临着一些挑战和问题，如市场竞争激烈、资金链断裂、监管不足、消费者权益保护不到位等。
这些问题不仅影响了行业的健康发展，也对消费者权益和金融市场的稳定造成了一定的影响。
加强监管、完善服务体系、保护消费者权益成为当前我国汽车金融行业发展的关键问题和挑战。
【以上为输出内容，字数要求为2000字】1.2 问题意义我国汽车金融行业的问题意义在于，这一行业直接关系到国民经济的发展和人民生活的改善。
随着我国汽车市场的不断扩大和汽车消费水平的提升，汽车金融行业也逐渐成为了金融市场的重要组成部分。
随之而来的问题也日益凸显出来。
汽车金融行业存在的问题不仅影响了行业的健康发展，也直接影响到广大消费者的利益。
市场竞争激烈导致了金融机构之间为了抢占市场份额而采取不正当手段，资金链断裂导致企业经营困难，监管不足容易造成金融乱象，消费者权益保护不到位则会让消费者处于弱势地位。
解决我国汽车金融行业存在的问题，具有重要意义，不仅可以促进产业的发展，提升金融服务水平，还可以保障消费者的合法权益，维护市场秩序。
加强监管力度、完善金融服务体系、提升消费者权益保障，是当前需要重点关注和努力解决的问题。
2. 正文2.1 汽车金融行业存在的问题汽车金融行业存在的问题主要包括市场竞争激烈、资金链断裂、监管不足以及消费者权益保护不到位等方面。
市场竞争激烈是当前汽车金融行业面临的一个主要问题。
2023年汽车金融行业市场发展现状
2023年汽车金融行业市场发展现状随着中国汽车市场不断扩大，汽车金融行业逐渐成为一个新兴的市场。
据统计，目前汽车金融行业市场规模已经超过千亿，且有着良好的增长趋势。
那么，2023年汽车金融行业市场发展现状是怎样的呢？一、市场规模迅速增长近年来，我国汽车金融行业规模急速增长。
2019年，汽车金融行业的市场规模达到了10997亿元，同比增长了20.5%。
而2014年至2018年，我国汽车金融市场年均复合增长率超过30%，达到了迅猛增长的程度。
二、金融服务多样化除了传统的汽车金融服务外，如车贷、租赁以及保险等，随着新技术的发展，许多新型的汽车金融产品也应运而生。
例如，近年来，众多汽车厂商、金融公司以及科技公司开始创新性地推出了许多“互联网+汽车金融”的服务模式，如汽车金融线上售卖、共享汽车以及智能化车联网服务等等。
三、消费者自主意识不断增强随着社会经济水平的不断提高，消费者自主意识明显增强，越来越多的人注重汽车的购买体验、质量和价格等方面。
同时，随着科技创新的发展，消费者对于汽车金融产品和服务的要求也越来越高。
消费者愈加注重自身的车贷利率、购车方式、保险费用以及金融服务质量等细节方面，车企、金融公司等都需要不断完善自身的服务。
四、汽车金融业务发展的亟待解决的问题汽车金融行业市场发展还存在一些问题，例如三角债风险存在、信息安全管理难题等等。
而汽车金融行业的监管政策与标准也还待完善。
因此，汽车金融行业进入后疫情时代后，需要加强数字化转型，完善信息风控体系，建立完善的风险防控体系，提升管理能力和应对突发事件的能力。
总之，汽车金融行业是近年来极受市场关注和投资热度的新兴行业。
在未来，随着社会经济的不断发展和消费者对于购车消费的需求改变，汽车金融行业市场规模将会稳中有升。
当然，在发展过程中，汽车金融行业也需要一些解决方案来解决市场中所遇到的一些问题，以确保持续稳健的发展。
我国汽车金融现状及发展策略
Ｄ ，０ ＭＡ 、 推动作用 。 本文通过对我 国汽车金融市场 Ｇ Ｐ则超过 了 ５ ０ ０美元 。而 按 际经 车消 费信贷 的比例逐渐 降低 。Ｇ Ｃ 福
人 Ｄ ，０ 该 大众汽年金融服务公 司 的分析 ， 发现 其 中的 问题 ， 一些建设 性 验 ， 均 Ｇ Ｐ超 过 ｌ０ ０美 元 时 ， 国就 特汽 车信贷公 司、 提 意见 。
３相关政策、 、 制度 、 法律 的环境分析 。 金 实 力 雄 厚 ， 且 相 对 于 其 他 金 融 机 构 来
２ ０ 年 出 台 的 《 车 金 融 管 理 办 法 》 宽 说 ， ０８ 汽 放 国有 商业银行 组织完整 ， 务操 作和 业 系 列 原 使 得 我 国 商 业 银 行 在 汽 乍 金
际上 则 达 到 了 ７ ％以 ｔ 。 Ｏ
一
服 务 的主 体 ， 为汽 车 金 融 服 务 提 供 了广 的发 展 空 间 。
贷 两 种 方 式 的 汽 车 信 贷 业 务 ； 有 商 业 银 国 行 由于 其 垄 断 着 国 内大 部 分 金 融 资 源 ， 资
、
我 国 汽车 金 融 现 状
２ ９４ ４． ０万 辆 ， 同 比增 长 ２ ． ％。这 意 味 融 与 非金 融公 司并 存 竞 争 的 新 时 代 ， 动 且对 所 有 的客 户 只 提 供 一 种 偿 付 品种 ， ２２ ５ 推 即
着， 我国在去年 已经成 为仅次于美国的全 了汽 车 金 融产 业 的发 展 。 在 业 务 范 围方 在 一 定 首 付后 ， 期 偿 付 。 以 ， 闰 汽车 而 分 所 我 球 第 二大 汽 车 消 费市 场 。 欧 美 目际 汽 车 面 的 不 断扩 大 ， 得汽 车 金 融公 司有 了更 金融服务 的偿付 品种是单一 的。 在 使 美德 口等 巨 头 们 惨 淡 经 营 之 际 ， 国 汽 车 业 则“ 好 的 发展 空 间 ， 为我 国汽 乍 市 场 提 供 更 发达 国家则提供多种汽车消 费信贷 品种 ， 我 笑 能 傲江湖 ’ Ｌ 无论足销量还 是盈利 的增长 好 的产 品 。 都令人眼红 ， 以致 国外 汽 车 业 将 我 国视 为 （ ） 融 服 务 机 构及 其产 品 二 金
我国新能源汽车融资现状与对策
我国新奥原气车副颉状与对策我国财政部于2019年发布关于新能源汽车财政补贴的通知，2022年北京市经济和信息化局发布关于开展2021-2022年度北京市燃料电池汽车示范应用项目申报的通知，从政策角度扶持和刺激新能源汽车产业能够尽快占据市场。
新能源汽车产业的发展实际上打破了传统汽车产业中对燃油能源高度依赖的局面，但新能源企业融资问题相较于传统汽车产业又更加复杂，资金募集受各方因素限制,再加上目前受国际局势等影响，消费市场动荡，融资困局已经成为新能源汽车企业必须要面对和解决的问题。
另外，部分新能源汽车企业自主创新能力不足，对于资产规模较小的新能源汽车企业来说，政府投资、社会资本和金融借贷等是新能源企业经营与管理的主要资金来源。
因此，做好融资管理，制定有效的融资决策对当前新能源汽车企业的发展有着重要的意义。
一、新能源汽车企业管理现状(一)资金需求大首先，大部分新能源汽车企业的研发技术是其竞争核心力，而研发活动不确定性较高，研发试验所投入的时间、资本也更高。
在技术不断更迭的时代下，新能源汽车企业必须要通过对外融资的方式来补充研发环节所需要的资金，合理设计融资规模与债务结构。
但从实际情况来看，市场上很多新能源汽车企业为民营公司，这一类企业在资金方面具有“先天不足”的缺陷，在发展规模不断扩张、生产水平不断提升的同时，企业的一切研发活动所需要投入的人力成本、设备成本等也会随之升高，这必然会影响到企业的资金链运行效率。
新能源汽车产业生产的产品中，每一部分研发与生产需要不断的资金投入，研发也存在很大的不确定性，因此极其容易因为资金断裂导致企业濒临破产。
对已经形成一定规模的新能源企业而言，其本身已经形成了生产销售链，抗风险能力较强。
但技术研发、产品更新等仍然需要大笔资金投入。
不过，这些企业相对更容易获得政府的扶持，也能吸引游资，融资难度相对较小。
（二）资金使用效率较低第一，基于市场需求，新能源企业的产品种类较多，企业需要储备不同型号、不同批次的设备所需的零部件。
关于汽车金融业的现状及发展对策
关于汽车金融业的现状及发展对策随着汽车行业的快速发展，汽车金融业也日趋成熟，成为了汽车行业中不可或缺的一部分。
汽车金融业既是汽车销售的重要支撑，也是推动消费升级的重要力量。
本文将从汽车金融业的现状和发展对策两方面进行探讨。
一、汽车金融业的现状汽车金融业在我国呈现出蓬勃发展的态势。
首先，汽车金融业的产品线日渐丰富。
不仅有传统的汽车贷款、汽车租赁等产品，还有汽车保险、汽车理财等新兴产品，满足了消费者多样化的需求。
其次，汽车金融业的服务体系不断完善。
银行、金融机构、汽车厂商等多方合作，形成了覆盖销售、贷款、保险、售后等各个环节的服务网络，提升了用户体验。
再次，汽车金融业的市场规模不断扩大。
据统计，我国汽车金融市场的规模已经超过了万亿元，成为金融业中的重要板块。
然而，汽车金融业也面临一些挑战。
首先，市场竞争激烈，利润空间有限。
由于竞争加剧和政策调控，汽车金融市场的利润空间逐渐被压缩，需要通过创新和提高效率来提升盈利能力。
其次，风险管理面临压力。
汽车金融业与汽车行业紧密相连，受到宏观经济、政策环境、市场波动等多方面因素的影响，需要建立完善的风险管理体系，防范风险。
再次，科技创新带来新的挑战。
随着科技的不断进步，互联网、人工智能等技术的应用给传统汽车金融业带来了变革，需要加强技术创新，提升服务水平。
二、汽车金融业的发展对策为了应对上述挑战，汽车金融业需要采取一系列的发展对策。
首先，加强创新能力，推动产品升级。
通过创新金融产品和服务模式，满足消费者多样化的需求，提升市场竞争力。
其次，加强风险管理，构建风险防控体系。
建立完善的风险评估、预警和应对机制，加强风险管理，提高企业的抗风险能力。
再次，加强技术创新，提升服务水平。
借助互联网、大数据、人工智能等技术手段，提供更便捷、高效的金融服务，提升用户体验。
同时，积极拓展国际市场，寻求更广阔的发展空间。
汽车金融业还可以与其他行业进行深度融合，拓展新的业务领域。
例如，与共享经济相结合，推动汽车共享和金融服务的融合，开展车辆融资租赁、保险等业务。
中国汽车金融业现状及发展
司利润的 ３％～０ ０ ５％。
李
振 新
此外 ， 的汽车 金融公司还有 两种形式 ： 国外 一是由大的银行 、
保险和财团单独或者联合发 起设立 汽车金融公司 ， 二是 以股份 制 形式为主 、 运作灵活的汽车金融服务公 司。
车 消费 ， 国民经济意义不可小觑 。 对 ２ ． 商业银行仍然处于汽车金融市场的主导地位 从发展格局来看 ，我国目前仍处于汽车金慰市场发 展的初期 ，商业银行仍然处于主导地位 ， ％以上的汽车 ８ ０ 贷款仍由商业银行提供 ， 据调查数据显示 ， ０ 年 ８． ２ ７ ９％ ０ ２
的汽车消费贷款由商业银行提供 ，仅有 ６ ％的汽车消费 ． ９
目前国内专业的汽车金融公司发展 刚刚起步 ， 力量还 比较薄弱 ， 其优势目前尚未发挥出来 ， 因其与 汽车厂 商 但 关系密切 、 具有风险专业化控制和管理技术 。 国外汽 根据 车金融市场的发展经验 ， 车金 融公 司将成 为汽车 金融 汽 市场一股强大的力量 。
３汽车金融公 司发展 势头良好 ．
贷 款由汽车金 公司提供。
在经历了多年的起伏之后 ， ２０ 年起 ， 从 ０７ 汽车金融市
由于我国个人征信体系不完善、汽车金融公司业务 场开始回暖。来自中国银监会的消息称 ， 截至 ２０ 年底， ０８
单一、 服务 网络不健全等 问题 的存在 ， 在汽车信 贷市场 ， 中国汽车金融公司总资产达 到 ３ １１ 亿元 ，首次实现 全 ８ ．５
中国汽车销量已突破千万大关， 汽车正走进千家万户， 汽车产业
已经成 为一个新的经济增长点 。
目前我国汽车贷 款比例低 于 ２ ％， ０ 在低 潮期 ， 贷款 比例 甚至 在 １％以下 （０ ６ ３８ ２０ ０ ２ ０ 年 ．％，０ ７年 ７４ ， 远低于 国际平均水 ．％）远
我国汽车金融公司发展现状及对策
附加服务
针 各 牌制 对 品 定无
表 １ 汽车金融公司和商业银行风险控制方面比较
汽车金融公司 商业银行
不需贷款购车者提供任何担保， 只要有 需要提供户口本、 房产证等资料， 通常还 手续 固定职业 和居所 、 定的收入及还款 能 需 以房屋做抵押 ，并找担保 公司担保， 稳 缴 力， 个人信用良好即可。 纳保证金及手续费。
对汽车金融 公司的发展起 国提供汽车 融资租赁服务 的机 构很 多， 包 个 人信用体系 ， 括商业银行 、 汽车金融公司、 信贷联盟 、 信 着至关 重要 的作用 。 只有建立起 良好的社
美国的汽车金融公司都采 应收账款质押 向银行贷款 ， 一方面保证 了 同业拆借 资金难 以解决其 长期 资金运用 着 一定的风 险。化 的手段建 立风 险管理与评 估体 汽车 金融公 司在 不影响业务 扩张 的同时 要 融资 方式仍然 是 向银行 申请批 发性贷 系。 目前， 国汽车金融公司风险管理的 能获得外部资金的支 持； 我 另一方面商业银
金融服 务具有广大客户 群的零售 银行业
务， 因此适合 以储蓄方式吸 收资金 ； 从另
一
四、 我国汽车金融公司发展对策 （ ） 一 建立健全信用体 系． 健全我国的
１市场准入 条件 高、 、 服务机构少 。美
方面看， 由于购 车储蓄是和贷款购车这 特定交易紧密联系在一起的， 并不具有 意义上的存款支付风险。因此， 这种存
我国汽车金融公司 的融 日常的流 动资金贷款 。在销售环节 ， 汽车 汽车市场行情 ， 能够较准确 地对贷款客 体 境外借款。 目前 ，
汽车贷款和银 融资机构 对消 费者提供 多种 方式 的融资 做 出专业化的价值评估和风 险评估 ， 在处 资主要依靠股 东存款转让、
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中国汽车金融的现状及对策目录：摘要1绪论1.1研究背影及意义1.1.1研究背景1.1.2研究意义1.2国外研究的现状及述评1.2.1汽车金融定义1.2.2国外研究现状1.2.3国研究现状1.2.4对现有研究的述评2汽车金融的概述2.1汽车金融相关的概念2.1.1汽车金融公司2.1.2汽车金融产品2.2汽车金融的定义2.3汽车金融的主体2.4汽车金融的主要作用3国外汽车金融发展的现状3.1国外汽车金融发展与趋势3.2 国外主要的汽车金融服务模式4 中国汽车金融的现状分析4.1.中国汽车金融发展的历程4.2 汽车金融发展现状及问题分析4.3中国汽车金融运行模式4.4中国汽车金融存在的问题5 中国汽车金融发展对策建议6结论7致摘要汽车金融是围绕汽车生产、汽车销售环节的一系列金融服务，是汽车生产厂家、经销商和消费者之间的纽带和核心,伴随着汽车产业的发展,汽车金融起着重要的作用。
近年来中国汽车产业发展迅速，并成为了全球新车产销第一大市场。
但与汽车产业连续稳定发展相比，中国汽车金融服务却处于增长缓慢阶段，国外汽车消费信贷占汽车销售比例大约在70%，而中国国2013年汽车消费信贷比例才20%左右，如此低比例显示中国汽车金融市场前景广阔，但同时也表明中国汽车金融发展存在一些问题。
本文从汽车金融机构主体、业务、制度环境与市场环境等各方面要素着手，分析了中外汽车金融发展的诸多差异及原因，结合中国国情，提出了推进国汽车金融发展的建议。
全文分为五个部分：第一部分为引言，主要说明选题背景和意义，以及国外的相关研究和动态综述；第二部分为汽车金融理论概述，说明汽车金融服务相关概念，阐述汽车金融服务的主体以及作用；第三部分和第四部分主要阐述国外国汽车金融服务发展的现状、机构、业务模式和盈利模式，并指出制约中国汽车金融发展的主要因素；第五部分是在借鉴国外经验的基础上，结合中国的具体国情，对中国如何发展汽车金融服务业提出了策略建议；最后对中国汽车金融服务业的发展做了展望。
关键词：汽车金融消费信贷发展现状对策Abstract1绪论1.1研究背景及意义1.1.1研究背景汽车金融是依托并促进汽车产业发展的金融业务。
国外汽车金融发展已经有近百年的历史，其发展水平已经相当完善，汽车金融已成为位居房地产的第二大个人进服务项目，是一个规模达，发展成熟的产业，每年的平均增长率在3%左右。
目前在全世界每年的汽车销售总额中，现金销售额占30%左右，汽车金融服务融资约占70%左右。
当今世界，整个汽车产业的价值链已经发生了根本的变化，金融服务成为最有价值的环节之一。
金融危机后，中国已经成为全球第一汽车消费大国，此外中国汽车金融存在着巨大的发展潜力。
全球金融危机爆发之后，世界主要的汽车生产国家，如美国已陷入巨大困境，中国却保持强劲发展。
据汽车工业协会统计，2012年全国汽车产销量达1927.18万辆和1930.64万辆。
2013年，中国汽车累计产销量分别为2211.68万辆和2198.41万辆，同比增长14.76%和13.87%，增速比2012年同期加快10.2和9.6个百分点，增速稳中有进。
产销突破2000万辆创历史新高，再次刷新全球记录，连续五年蝉联全球汽车销量第一。
中国汽车产量以连续四年超过1800万辆，中国汽车工业已进入总量较高的稳定发展阶段。
中国作为全球汽车生产和消费大国，但不是汽车强国，中国汽车产业的振兴将对经济发展产生重要作用，因此，中国需要发展汽车金融服务业。
不同于西方发达国家，中国汽车金融发展历史只有短短十几年时间，因此发展初期各方面都不是很成熟，导致汽车消费信贷产生大量不良贷款。
尽管中国目前的汽车金融处于快速发展阶段，但问题是无处不在，如社会信用体系不健全，政府方面的限制，中国汽车税费过重。
妥善解决好这些问题,中国企业金融才会取得突破性的进展。
1.1.2研究意义近年来，中国汽车产业连续发展，其已经成为中国国民的一大重要支柱产业，对国民经济发展起着重要的作用。
汽车金融作为汽车产业的附属产业，在很大程度上影响着汽车产业的发展。
因此研究中国汽车金融有更好的发展就有十分重大的研究意义。
在国外汽车金融已经用有了近百年的历史，汽车金融服务是在二十世纪初期汽车制造商向用户提供汽车销售分期付款时开始出现的。
汽车金融是汽车产业发展到一定阶段与金融业发展的一个相互结合的产物，汽车金融不仅涉及政府的法律法规，宏观经济政策，金融市场行为，还涉及到银行，金融保险等。
从发达国家的经验来看，汽车金融的定位是区别与银行的，这样确保汽车金融发挥其专业优势：发达国家利用他们成熟的金融市场，对汽车金融产品进行创新，为客户、经销商、汽车制造商等提供多样的选择；发达国家利用信用体系的完整可以确保汽车金融信贷风险的控制；发达国家的政策支持，监管制度的完善，使得汽车金融发展有个良好的外部环境。
正是由于这些条件使得他们的汽车产业取得今天的成就。
在中国，汽车产业近年来保持着稳步快速增长，而汽车金融才刚刚起步，根据国际经验，汽车产业发展到一定阶段需要得到汽车金融的支持，而汽车金融所面的宏观环境、发展模式等还存在很多问题，比如中国居民传统的消费观念、个人信用体系不健全以及汽车面临高额的税费；汽车金融主体单一、金融产品较少、融资渠道和风险控制能力偏弱等。
因此，研究国外金融发展，找出中国汽车金融发展存在的问题，并借鉴发达国家成熟经验来完善中国汽车金融服务，这些将对中国汽车产业的振兴起着决定性意义。
1.2国外汽车金融的现状研究综述1.2.1汽车金融定义国外对于汽车金融服务的研究和政策实践主要体现在对汽车金融服务体系的定义、界定及作用上。
美联储将汽车金融服务公司划入金融服务体系的畴，从金融服务公司业务及资产组成的角度将其间接定义为：“任何一个公司（不包括银行、信用联合体、储蓄和贷款协会、合作银行及储蓄银行) ,如果其资产中所占比重的大部分由以下一种或多种类型的应收款组成,如销售服务应收款、家庭或个人的私人现金贷款、中短期商业信用(包括租赁）、房地产二次抵押贷款等，则该公司就成为金融服务公司”。
美国消费者银行家协会（Consumer Banker Association，简称“CBA”）的间接定义汽车金融服务公司以个人、公司、政府和其他消费群体为对象，以其获取未来收益的能力和历史信用为依据，通过提供利率市场化的各类金融融资和金融产品，实现对交通工具的购买与使用。
福特信贷公司则认为:“汽车金融公司是以专业化和资源化满足客户和经销商的需要,为经销商和客户提供金融产品和服务,包括为新车、旧车和租赁车辆提供融资以及提供批售融资、抵押融资、营运资金融资、汽车保险、库存融资保险等服务,同时围绕汽车销售提供金融投资服务”。
中国人民银行对汽车金融服务机构的定义是：汽车金融服务机构（公司），是指经中国银行业监督管理委员会依据《中华人民国公司法》、《汽车金融机构管理办法》规定而设立的，为中国境的汽车购买者提供贷款并从事相关金融业务的非银行金融法人机构，包括中资、中外合资和外资独资的汽车金融机构。
中国银监会从汽车金融公司的角度对汽车金融间接定义的：汽车金融公司是依据《汽车金融公司管理办法》和《公司法》设立的，为中国境的汽车购买者提供贷款并从事相关金融业务的非金融机构，其业务围包括购车贷款、汽车融资租赁业务、汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款、出售或回购汽车贷款应收款等。
国也有学者给出较为系统的定义，王再祥（2003）认为汽车金融服务是主要在汽车的生产、流通、购买和消费环节中融通资金的金融活动，它是汽车制造业、流通业、服务维修与金融业相互结合渗透的必然结果，涉及到政府法律、法规、政策行为以及金融保险等市场的相互配合，是一个复杂的交叉子系统[1]。
在对汽车金融的概念界定上，贾指出，在国外，实际上并没有汽车金融的概念，只有汽车公司办的金融公司[2]。
从以上论述可以看出，每个组织机构对汽车金融服务的具体定义有所不同。
如美国消费者协会的定义扩展；福特信贷的定义更加具有专业针对性，提出了具体的服务容；中国银监会的定义最具有操作指导性；王再祥博士的定义更具有理论性；而贾是从汽车金融机构的定位来看待。
但是，他们对汽车金融服务的定义具有共性，汽车金融服务之金融机构依托于汽车产业，并未汽车产业发展所提供的全方位的金融支持。
1.2.2.国外汽车金融的研究现状国际汽车金融理论研究始于20世纪初期。
当时美国已经开始出现汽车制造商向用户提供汽车销售分期付款，它的出现引起汽车消费方式的重大变革。
随着消费市场的扩大、生产规模的扩和金融服务及信用制度的建立与完善，汽车制造商开始通过汽车金融服务这个新的金融渠道，来解决关于资金的各类问题。
汽车金融得到极拓展，其概念包括消费者信贷、经销商融资等。
这样，汽车金融服务就形成了一个完整的“融资一信贷一信用管理”的运行模式。
汽车金融服务的核心容是汽车消费信贷，国外有关汽车金融的文献主要是关于消费信贷理论。
对消费信贷需求的分析最初始于Irving Fisher,I.（1930）的《利息理论》，他的利息理论对消费者跨期安排消费支出做出分析，首次对消费者对于当前消费和未来消费的时间偏好进行研究，并初步探讨消费者对现在和未来消费的财富分配[3]。
Hirshleifer,J（1958)在Irving Fisher模型的基础上进行拓展，根据他的研究，在给定消费者当前与未来消费偏好的情况下，若消费者目前收入不够支付耐用消费品（如汽车）时，消费者有申请贷款满足购买欲望，以提高效用水平的趋向[4]。
也即，消费者在选择汽车等耐用消费品的最佳跨期消费模式时产生了信贷支持的需求。
Dasgupta、Siddarth和Silva-Risso (2003)通过对汽车均价与居民收入水平进行对比分析得出，大多数汽车消费依赖信贷支持得以实现[5]。
Sydeny(1998)从汽车金融产业方面的数据得到的经验说明:由于无法预期的某些货币政策，对于银行和汽车金融机构的存贷款构成产生的影响，会最终导致消费者信用消费或信用贷款可用额度的变化。
同时，汽车金融独有的特性特别适合考察消费信用贷款中授信渠道的作用，并可以发现经销商授信的广域通道通常会发挥更重要的作用，这更多地和金融机构融资渠道的异变有密切关联[6]。
Orazio，Pinelopi，Ekaterini(2003)调查了消费贷款限额的变化是否会对汽车贷款市场产生显著影响。
并且通过关于汽车贷款的消费问卷调查数据，估算出了消费贷款利率的需求弹性与消费贷款还款期的需求弹性之间的关系。
最终发现，相对来说，高收入群体比较关注还款期限，相对而言利率的变化就不是非常重要[7]。
从这一研究可以看出，信贷约束过宽，可能会过分加大信用风险敞口；但信贷约束过窄的话，则可能导致汽车金融机构必须适当放开消费还款期限以满足汽车金融消费主力的偏好，从而加大汽车金融机构的流动性风险。