保险城乡客联会

什么是理财 ?
所谓理财，就是 追求长期而稳定的收 益，它不同于投资， 更和投机无关。
投资关注盈利能力 理财关注资金安全
李嘉诚
我们为何需要理财
*日常的生活开支 *孩子未来足够的教育费用 *应急的现金保障(意外、医疗等) *晚年有尊严的生活
5月15日央行最新公布数据 ，我国城乡居民储蓄存款余额 达28万亿元，是20年前的90倍 ；但是越来越富裕的中国人正 在变得越来越不敢花钱。
人生三大风险
意外风险---走的太早 健康风险---活得太糟
养老风险---老来无靠
一份福满保单＝四个存折
定期存折
固定存折 活期存折
保障存折
定期存折
合同生效之日起，被保险人每 年领取生存保险金。
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•望子成龙，
• 望女成凤，
• 中国家长的普 遍期许。
孩子，是我们的希望
• 人们常常会将许多自 己未曾实现的梦想，寄 托在孩子身上。希望他 们过得比自己好，有一 个美好、灿烂的前途，
储蓄是中国老百姓最喜欢的理财 方式之一
2013-8-19
“如果留不住钱，那 么挣钱又是为什么？”
——摘自《富爸爸投资指南》
稳健型的理财商品 是未来 个人理财的主流方向
股票、基金\房产\实业
冒险型
稳健型
储蓄
保守型
房地产
股票
基金
守护健康 幸福永恒
股市不是一个生产性领域，本身无法创 造价值，它只是利益不断再分配的场所。 所有赢家的获利都来源于输家的亏损。
是每个父母的心声。
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高额的培养费
用对任何一个家庭来说 都是一笔不小的开支。 为了您的孩子能享受与 其他孩子一样的教育机 会，您必须提前做好准 备，及早进行规划。
固定存折
被保险人生存至75岁，公 司返还高额的保险费。
幸 福 时 光
目前我国60岁以上的老年人有1.3 亿占人口总数 的10.7%, 到21世纪中叶,每4个中国人就有1个老年人,老年
人口将达4 亿.
年老时的两种不同境遇！
最美不过夕阳红
温 馨 又 从 容
活期存折
在合同有效期内,本公司 根据上一会计年度分红保险的 实际经营状况派发红利。
• 分红保险克服了储蓄的弱点
• 在利率高度市场化的西 方发达国家，精明的投资者经 过反复的市场实践，认可了分 红产品这一最佳的规避利率风 险，抵御通货膨胀，长期保值 增值的的投资理财工具。
不同的时代 不同的追求
60年代——柴米油盐酱醋茶； 70年代——三转一响一咔嚓； 80年代——48条腿与“万元 户” 90年代——今 天?
赢家谚语：
不怕你会赚钱， 就怕你留不住！
2013-8-19
人与人之间没有太大差别， 唯一的差别在脑袋里， 实际理财是一种态度,那么你拥 有什么样的态度就有什么样的出 路.
一份福满保单＝四个存折
定期存折
固定存折 活期存折
保障存折
急用钱，该用钱怎么办？
客户权益
现金价值8０％
2009年10月1日颁布
在中国,保险是一种国家政策!
不是业务员 也！
最 新 报 道
公司与行业的发展受到党中央国务院的 密切关注
温家宝
朱镕基
贾庆林
《国务院关于保险业改革发展的若干意见》 （国十条）第十条明确要求：
• 将保险教育纳入中小学课程，发挥新闻媒 体的正面宣传和引导作用，普及保险知识， 提高全民风险和保险意识 • 特别指出：各地区、各部门要充分认识加 快保险业改革发展的重要意义，努力做到 学保险、懂保险、用保险，提高运用保险 机制促进社会主义 和谐社会建设的能力和 水平。
法律：钱放在保险公司最安全！
《中华人民共和国银行法》
71条：商业银行不能支付到期债务,经国务院银行业监督管理机构
同意,由人民法院依法宣告其破产。
《中华人民共和国保险法》
(2009年新版) 89条：经营有人寿保险业务的保险公司,除分离,合 并以外
2013-8-19
细化了保险人理赔的程序和时限
• 补充有关证明和相关资料应当“及时一次性通知 ” • 理赔审核时间不应超过30日
• 达成赔偿或给付保险金协议后10日内，履 行赔偿或给付保险金义务
• 四是核定不属于保险责任的，应当自核定之日起3 日内发出拒赔通知书并说明理由.
2013-8-19
《中华人民共和国保险法》2009年10月1日
公费医疗，自费看病 福利分房，买商品房
退休制度，社会保险
• 保险是转移国家负担的有效途径！
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保障存折
保险期间内，被保险人 可获得我公司提供的高额的 生命保障。
重大疾病的概率高达72%
人生患”重大疾病”占据人口总数2/3。 癌症、脑中风、心脏病占死亡人数的 60%以上 每年新增重大疾病人数大约800万— 1000万 ——资料来源《中国卫生统计 提要》
辛辛苦苦几十年一病回到解放 前。投资积蓄顷刻乌有，