2017年秋货币银行学---作业及讨论题

作业与讨论题
第一章货币和货币制度
1.钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？
钱、货币、通货、现金不是一回事，虽然其内容有所重叠，但这几个概念之间是有区别的。

①钱是人们对于货币的俗称。

②货币就是从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品；货币是商品交换发展到一定阶段的产物。

货币的本质就是一般等价物，具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币的职能。

③通货即是流通货币,在商品流通过程中充当一般等价交换物，包括纸币、铸币等有形实体货币和信用货币。

④现金,是指立即可以投入流通的交换媒介。

它具有普遍的可接受性，可以有效地立即用来购买商品、货物、劳务或偿还债务。

银行卡：由银行发行、供客户办理存取款业务的新型服务工具的总称。

银行卡包括信用卡和借记卡两种。

因为各种银行卡都是塑料制成的，又用于存取款和转帐支付，所以又称之为“塑料货币”。

但银行卡本身不具有货币的职能，所以不能称之为货币，只是存放货币或者方便货币流通、支付的一种载体。

2.如何理解货币的本质？
固定充当一般等价物的特殊商品
3.为什么货币形态不断的由低级向高级演进？
当货币在生活中的重要性日益加强时，一般来说，要求作为货币的商品具有如下四个特征：
1、价值比较高，这样可用较少的媒介完成较大量的交易；
2、易于分割，即分割之后不会减少它的价值，以便于同价值高低不等的商品交
换；
3、易于保存，即在保存过程中不会损失价值，无须支付费用；
4、便于携带，以利于在广大地区之间的交易。

4.如何理解现代信用货币制度对金属货币制度的必然替代？
第一，印刷纸币的成本比铸造金属货币的成本低；
第二，避免了铸币在流通中的磨损，防止贵金属的无形流失；
第三，可以避免因不法之徒切削或熔解金属而带来的流通不畅现象；
第四，纸币比金属货币更容易保管，携带和运输。

5.货币执行流通手段职能与支付手段职能的区别与联系
在暂时没有货币而又想进行商品交换时就出现了赊买赊卖的行为，而在赊卖赊卖中要以货币的支付结束为一个完整的交易过程，此时货币已不是流通过程中的媒介，而是作为补足交换的一个独立环节。

支付手段和流通手段区别如下：
1、含义不同：货币充当商品交换媒介的职能，叫做货币的流通手段职能；货
币被用来清偿债务或支付赋税、租金、工资等，就是货币支付手段的职能。

2、产生的背景不同：流通手段是在货币出现以后，货币成了商品交换的媒介；
支付手段是随着赊帐买卖的产生而出现的，在赊销和赊购中，货币被用来支付债务的。

3、两者购买的对象不同：作为流通手段的货币，购买的主要是实体的商品；
作为支付手段的货币，购买的主要是服务。

4、两者货币交付的时间和空间不同：作为流通手段的货币，在购买商品时，一般都是一次性交付，即“一手交钱，一手交货。

”作为支付手段的货币，在购买商品或服务时，可以是分次交付的，在时间和空间上是可以分开的。

或先交钱，后服务；或先服务，后交钱。

6.如何看待货币的支付手段职能所产生的作用与影响？
支付手段：是指货币充当用来清偿债务或支付赋税、租金、工资等的职能。

支付手段一方面使商品交换出现赊购、赊销，这有利于商品经济的发展，但另一方面又在形式上加深了经济危机的可能性。

第二章信用与信用工具
1.货币和信用的关系
首先，以货币为媒介的商品流通的发展，为商品买卖在时间上和空间上分离创造了条件；商品的价值通过货币来表现，使价值可以从观念上独立于使用价值之外。

而这种价值观念的强化，就为信用交易提供了可能，所以，货币是信用得以产生的一种原始的推动力。

其次，货币支付手段职能的发展，使商品让波同商品价值的实现在时间上分离开。

这种分离意味着商品的卖者要先让渡商品，然后才能获得出卖的商品的价值，而商品的买者则可以先具有商品的使用价值，并作为未来所应支付货币的代表而赊购商品，形成了卖者作为债权人和买者作为债务人的债权债务关系。

而信用就是一种债权债务关系，所以，货币也是信用存在的基础。

2.经济学意义的“信用”，与日常生活和道德规范的“信用”的关系在经济学中，信用是指一种债权人和债务人之间发生的债权债务关系。

在日常生活中，信用是指人们在日常交往中应当诚实无欺，遵守诺言的行为准则。

而经济生活中信用行为的顺利进行，需以诚信作为基础，否则就会使借贷关系中断。

3.为什么说现代经济是信用经济？
信用经济是对现代经济的一种金融学描述
其具有以下三方面的特征：
一、信用关系的普遍存在性，即信用关系无处不在。

二、信用规模的扩张性，即信用在数量规模上的日趋扩张。

三、信用结构的复杂性，即信用关系的组成结构日趋复杂化。

4.如何理解银行信用与商业信用之间的关系
银行信用弥补了商业信用的缺陷并使信用关系得以充分扩展，但是银行信用并非商业信用的敌意竞争者，在信用关系的发展中，二者实际是一种相互支持、相互促进的“战略伙伴”关系。

一方面，从商业信用角度看，假如没有银行信用的支持，商业信用的授信方就会在授与不授、期限长短上有较多的顾虑，因为授信方必须要考虑在没有销货收的情况下，自己的企业持续运转所需资金能否从其他渠道解决的问题，有了银行信用的支持，如贷款或贴现，授信方就可解除后顾之忧；
从银行信用角度看，商业信用票据化后，以商业票据为担保品国理贷款业务或票据贴现业务比单纯的信用贷款业务风险要小一些，有利于银行进行风险管理。

5.金融工具与金融资产概念的区别和联系
金融资产，经营资产的对称。

单位或个人所拥有的以价值形态存在的资产。

是一种索取实物资产的无形的权利。

金融工具是指形成一个企业的金融资产，同时形成另一个单位的金融负债和权益工具的合同。

从这个角度来讲，金融资产是金融工具这一合同对合同一方的结果。

第三章利息和利息率
1.什么是市场形成的基准利率，它的作用是什么？
基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据它的利率水平来确定。

在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。

所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。

决定和影响利率水平的因素有哪些？
1.平均利润率。

理论上贷款利率不应超过社会平均利润率
2.银行成本。

要保持合理的利差，银行才有利润可赚。

3.通货膨胀预期。

在预期通货膨胀率上升期间，利率水平有很强的上升趋势；而
当预期通货膨胀率下降时，利率水平也将下降。

4.中央银行政策。

中央银行运用某些政策工具通过银行影响可供贷款。

当中央银行想要刺激经济时，将采取措施以鼓励银行增加可供贷款数量时，利率下降。

中央银行要限制经济活动时，将采取迫使银行收回贷款的措施，利率上升。

5.商业周期。

利率的波动表现出很强的周期性，在商业周期扩张阶段上升而在经
济紧缩阶段下降。

6.借贷资金供求状况。

在利率市场化条件下，市场利息率一般是在借贷资金市场
上由资金的供求双方协商确定。

供大于求，利率低；反之，利率高。

7.政府预算赤字。

如果其他因素不变，政府预算赤字增加则利率上升。

国际利率水平。

3.利率在经济中的作用
在宏观经济方面：1.调节货币供给2.调节社会总供求3.调节储蓄与投资。

在微观经济方面：1.科技促进企业加强经济核算，提高经济效益2.可以影响个人经济行为
4.设有5年期定期银行存款10000元，年利率为5%，以年为计息期间，请分别用单利法和复利法计算到期日的本息和。

单利法：10000*5%*5+10000=12500
5.复利法：10000*(1+5%)^5=12762.82
5.A公司以延期付款方式向B公司销售商品，得到一张期限为3个月，面额为100000元的商业票据。

1个月后，A公司因资金周转不灵，将该商业票据申请某商业银行贴现，贴现率为6%。

问题：
1.公司与B公司之间发生的是哪种信用形式？
商业信用
2.计算银行应该扣除的自贴现日至票据到期日的贴现利息。

贴现利息=票据到期值*日贴现率*贴现天数
=100000*（6%/360）*60
=1000（元）
3.计算A公司获得银行的贴现付款额。

贴现付款额=票据到期值-贴现息
=100000-1000
=99000（元）
（要求：列出计算过程和结果；1个月按30天计算，1年按360天计算）
6．有一种三年期债券，年利率为10％，第一年向债券持有者偿付1100元，第二年偿付1210元，第三年偿付1331元。

请计算这种债券的现值是多少？
1100/(1+10%)+1210/(1+10%)^2+1331/(1+10%)^3=3000
第三章、第四章
1.金融市场和金融中介的区别与联系
金融指把资金从盈余的部门给亏绌部门。

1、金融市场就是让资金流动的一种交易场所；
2、资金流动的方式主要有两种：一种是通过市场机制的直接金融，另外一种为盈余部门通过一个媒介机构，间接的把钱给亏绌部门。

这里的媒介机构，就叫做金融中介。