商业银行营业网点转型的几点思考(精)知识讲解
关于我国商业银行网点转型的思考
关于我国商业银行网点转型的思考
经过近年来中国的经济快速发展，以及技术的普及，中国的金融市场也在逐步发展壮大。
随着金融行业的发展，消费者对于金融服务的需求也在不断的提高，传统的投行模式正在遭遇挑战，这就需要商业银行网点转型，改变传统的投行模式。
首先，商业银行网点应该提升服务质量，原来商业银行网点服务的重点是存取款、开立账户等日常金融活动，现在应该扩展更多的金融服务，提供更多的金融解决方案，如信贷业务、基金业务、保险业务等，扩展金融服务范围，提升服务质量。
其次，商业银行网点应该改善网点效率，部分银行网点采用传统的柜台模式，客户往往要花费大量的等待时间，而采用信息化技术可以大大提速，改善网点效率，增加客户的满意度。
同时，商业银行网点也应该加强线上业务，很多消费者喜欢使用网络金融，因此，商业银行应该加强线上金融服务，通过建立网络开放平台，拓展渠道，进一步实现互联网金融。
最后，商业银行网点也要加强人力培训，吸纳更多的人才，使得网点能够更好的满足客户的需求，提供更好的服务。
总之，商业银行网点转型已经成为不可避免的趋势。
商业银行营业网点发展转型的几点思考
中图 分 类 号 ： Ｆ ８ ３ ０ ． ３ ３
文 献 标识 码 ： Ａ
文章编号 ： １ ０ ０ ６ ～ ４ ３ １ １ （ ２ ０ １ ３ ） ３ ４ — ０ １ ５ ７ — ０ ２
Ｏ 引 言 商 业 银 行 实 现 营 业 网 点 由传 统 交 易核 算 型 向营 销 服 务型 转变 ， 便 于 有 效 提 升 营 业 营 业 网 点 的综 合 服 务 及 营 销 能力。 银行 营业 网点， 作 为银行 产品和 服务 的直接提供者 ，
热化 ， 营 业 网 点 布 局 的合 理 性 、 营 业 网 点 功 能定 位 的 准 确 性， 都 非 常 重要 ， 否 则就 会 与现 实市 场 需 求形 成 一定 违 背 。 从 资源配置 的角度讲 ， 也会 造成很 大程度上 的浪费 ， 甚 至
直接影 响到整体金 融大环境 的健康发展。 在这一转变过程 其布局 的合理性 及功 能定位 的准确 性与否 ， 反 映了一 家商 中 ， 需要 各 方 因素 的配 合 ， 包 括 加 强 团队 建 设 与销 售 管理 、 业 银 行 的 管理 思 想和 经 营 策 略 。 目前 银 行 业 的 竞 争趋 于 白 对客 户 进 行 分层 管 理 、 销售 适应客户 需求 的产品、 做 好 客
户 转介、 资 源 上 向销 售 倾 斜 、 解决大 堂经理、 高柜、 低 柜 以
息 工 程 职 业 学 院 高 级讲 师 ： 蒋 国 方（ １ ９ ６ ５ 一） ， 男， 河北 井 方面 谈 几 点 粗 浅 看 法 ：
陉人 ， 中 国工 商 银 行 河 北 省 分 行 高 级 经 理 。
关键 词 ：商业银行； 发展转型 ； 银行 营业网点； 营销 服务
Ｋｅ ｙ ｗｏ ｒ ｄ ｓ ： ｃ ｏ ｍｍｅ ｒ ｃ ｉ ａ ｌ ｂ ａ ｎ ｋ ； ｄ ｅ ｖ ｅ ｌ ｏ ｐ ｍｅ ｎ ｔ ｔ ｒ ａ ｎ ｓ ｆ ｏ ｍａ ｒ ｔ ｉ ｏ ｎ ； ｂ ａ ｎ ｋ ｏ ｕ ｌ ｒ ｖ ｉ ｃ ｅ
商业银行营业网点转型的几点思考（精）知识讲解
商业银行营业网点转型的几点思考（精）知识讲解科技信息2010年第5期SCIENCE&TECHNOLOGY INFORMATION营业网点是金融市场竞争的前沿,是银行经营的基础。
随着我国经济金融的发展、客户需求层次的转变和提升,银行网点服务功能单一、营销能力弱化等问题日益突出。
如何推进网点转型,强化网点功能建设,为客户提供更多、更好的金融服务,有效提升市场竞争力,具有重要的现实意义。
1网点在商业银行发展中的重要地位1.1网点是银行服务客户的关键渠道。
渠道是商业银行及其产品通向市场之路,从另一方面看,渠道也是市场认知银行及其产品的媒介之一,客户通过渠道终端获得信息,购买产品和服务,因此渠道对商业银行的重要性不言而喻,都很重视渠道的设计和管理,希望打造持续的渠道优势。
近年来,随着信息技术的广泛应用,一些发达国家的银行家预言自助设备和网上银行将取代网点成为最重要的服务渠道。
但是实践证明,由于网上银行无法像网点一样给客户提供安全的、面对面进行复杂业务交易的环境,大多数客户仍对网点情有独钟。
2003年美国一项针对客户渠道使用情况的调查显示,选择网点渠道的顾客高达86%;80%以上的客户至少每月造访银行网点一次。
考虑到未来理财和咨询服务的迅速发展,网点作为发展客户关系渠道的重要性将会进一步增强。
1.2网点是银行零售业务的前沿阵地。
发展零售业务已经成为国际领先银行的一个显著特征,许多国外大型银行零售业务收入对其总收入的贡献率在60%以上。
从国内看,经济快速发展推动了私人财富的积累,有资料反映,我国金融资产在100万美元以上的个人已超过30万人,零售业务发展有着广阔前景。
网点作为服务大多数零售客户的第一市场触角和竞争前沿,是零售业务发展的一线阵地和重要窗口。
特别在我国,受居民投资渠道相对狭窄、社会保障体系不够健全、银行与其他各类金融机构合作日益加深等影响,银行对各类客户的吸引力不断提升,网点已俨然成为零售业务最主要的交易平台,成为深化客户关系最基础的营销渠道。
商业银行网点转型的思考
4.全疆一堂课 新疆电大在 16 个地州建立了 云教室，利用云教室平台讲授中 级财务会计课程，实现全疆一堂 课，优质教师资源共享。按照课 表安排，信息处技术人员提前做 好云教室测试，保证新疆电大与 各地州电大云教室互联互通。 结论：采用混合式教学，线 上教学与线下教学不是互相孤立 的，而是线上教学与线下教学互 相补充，互取所长，不分先后。 “互联网+教育”在中级财务会计 混合式教学应用，就是互联网+
二、网点转型中存在的问题 （一） 网点转型快与客户接受慢之间的矛盾 存取款一体机、超级柜台、现金票据一体机等 智能设备陆续上线，商业银行智能化转型速度不可 谓不快。但是，随着手机银行、网上银行的广泛应 用，来行客户呈现出老龄化趋势，这部分客户多对 智能化设备持抵触心态或因自身文化水平、接受能 力限制，无法引导至智能设备办理业务，导致网点 分流率不高、智能化设备闲置。
（二） 网点转型“千城一面” 撤人撤柜、网点改造、增加智能设备投入量、 将 业 务 由 线 下 搬 至 线 上 …… 这 是 商 业 银 行 转 型 的 “标准化”模式，网点转型的初衷是通过机器换人 从事简单低效的劳动，让高成本的人力资源创造更 大的利润价值，而同质化的机器设备、相类似的业 务流程、相差不大的产品结构、网点人员营销能力 的匮乏，导致转型后的网点获客能力减弱、可被替 代性增强、客户黏性降低。
等。同时，智能设备给客户带来的体验感不足，人 机交互仍需工作人员辅助，也仅将人与人的交流简 单变为人与机器的操作，并不能向客户提供更具针 对性的产品和服务。
（四）“人力”并未转变为“人利” 目前的网点转型还停留在减人加机器的阶段， 释放出的人力资源尚未得到充分利用。一方面，现 有的大堂经理、客户经理对管户客户粗放营销，对 客户金融数据的挖掘和整理远远不够，错失营销机 会并导致客户流失；另一方面，新充实到大堂的人 员，由于缺乏系统的辅导培训，导致其难以与客户 建立关系并实现维护及营销。
商业银行网点经营转型浅析
商业银行网点经营转型浅析【摘要】商业银行作为金融机构的重要组成部分，在金融科技的发展和消费者行为变革的冲击下，传统的网点经营模式面临着诸多挑战。
本文从商业银行网点经营现状、影响因素分析、转型策略探讨、创新发展路径探索以及客户需求分析等方面对商业银行网点经营转型进行了深入分析。
通过探讨商业银行网点经营转型的必要性、未来发展趋势以及提出建议与展望，本文为商业银行网点经营转型提供了有益的参考和指导，有助于商业银行更好地适应市场变化，提升服务水平，实现持续发展。
【关键词】商业银行、网点经营、转型、影响因素、策略、创新、发展路径、客户需求、必要性、发展趋势、建议、展望。
1. 引言1.1 背景介绍商业银行作为金融体系中的重要组成部分，在经济发展中发挥着至关重要的作用。
随着经济环境的变化和金融科技的不断发展，商业银行网点经营面临着新的挑战和机遇。
传统的银行网点经营模式已经不能满足日益增长的客户需求，需要进行转型升级。
背景介绍部分将重点分析商业银行网点经营现状，包括银行网点的数量、分布情况以及服务内容。
还将探讨现代科技对于商业银行网点经营的影响，以及客户的金融行为和需求的变化。
通过对当前背景的介绍，可以更好地理解商业银行网点经营转型的现实意义和紧迫性。
这也为后续的研究分析奠定了基础。
1.2 研究意义商业银行网点经营转型的研究意义主要体现在以下几个方面：1. 提升服务质量：随着社会经济的发展和人们生活水平的提高，客户对银行的服务质量要求也越来越高，传统的营业网点模式已经无法满足客户多样化的需求。
研究商业银行网点经营转型，可以帮助银行更好地调整服务模式，提升服务质量，提高客户满意度。
2. 探索新的盈利模式：随着互联网和移动支付的快速发展，传统银行网点的盈利模式受到了挑战，需要在转型中寻找新的盈利点。
通过研究商业银行网点经营转型，可以帮助银行发掘新的盈利机会，加强竞争力。
3. 促进金融创新：随着金融科技的快速发展，金融行业正在经历一场深刻的变革。
关于我国商业银行网点转型的思考
关于我国商业银行网点转型的思考【摘要】我国商业银行网点转型是当前银行业发展中的一个重要话题。
本文从必要性、挑战和研究目的与意义入手，分析了我国商业银行网点转型的现状、路径选择、实施策略、影响因素和推进措施。
通过对未来发展趋势和重点的展望，揭示了我国商业银行网点转型的重要性和发展方向。
随着互联网金融的快速发展和客户需求的变化，商业银行网点转型势在必行。
银行需借助科技手段提升服务水平和智能化程度，以应对日益激烈的市场竞争。
未来商业银行网点将更加智能化、数字化，更加注重客户体验和个性化服务，以迎接新的发展挑战。
【关键词】商业银行、网点转型、必要性、挑战、研究目的、现状分析、路径选择、实施策略、影响因素、推进措施、展望、未来发展趋势、重点。
1. 引言1.1 我国商业银行网点转型的必要性随着数字化技术的迅速发展和金融市场的日益竞争，我国商业银行网点转型已成为必然趋势。
商业银行网点作为金融服务的主要载体，必须与时俱进，适应消费者需求的不断变化。
传统的银行网点服务模式已经无法满足现代消费者对金融服务的多样性需求，因此转型是必不可少的。
随着互联网金融的快速发展，越来越多的消费者习惯于在线银行服务，使得传统银行网点的客流量逐渐下降。
为了保持竞争力，商业银行必须进行网点转型，加强线上服务，提升客户体验。
网点转型还可以降低成本，提高效率，使银行业更具竞争力，更好地服务实体经济发展。
我国商业银行网点转型的必要性在于适应消费者需求变化、提升服务水平、降低成本、提高效率，从而更好地适应金融市场发展和实体经济需求。
只有不断进行转型，商业银行才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，实现可持续发展。
1.2 我国商业银行网点面临的挑战我国商业银行网点面临的挑战主要包括以下几个方面：随着互联网金融和移动支付的快速发展，传统银行网点的传统业务功能逐渐被取代，网点客流量减少，服务需求下降，传统银行网点面临着盈利能力下降的困境。
随着金融科技的发展，金融市场竞争日益激烈，传统银行网点在创新和服务质量上面临巨大的挑战。
新形势下商业银行基层网点转型思考
新形势下商业银行基层网点转型思考
一、目前商业银行基层网点面临的挑战
不可否认，当前经济环境的挑战对商业银行基层网点也是一个越来越
大的挑战。
首先，由于稳定性、流动性以及市场竞争力的增加，商业银行
基层网点的利润空间越来越小，使得商业银行的经营状况陷入困境。
其次，伴随着技术的发展，完全基于电子支付的金融机构不断涌现，大大降低消
费者的门槛和服务成本，从而给商业银行带来非常大的竞争压力。
另外，
由于经济形势的变化，贷款审批流程也发生了变化，使得商业银行网点增
加了不少工作负担。
二、商业银行基层网点应当如何转型
面对当前商业银行基层网点所面临的挑战，应当采取一些必要的措施，帮助商业银行基层网点转型。
（1）搭建网络和电子化服务渠道。
商业银行应通过构建网络和开展
电子化服务渠道，积极推广其产品和服务，并且在服务流程上进行自动化
整合，实现网络互联，实现及时服务和账户管理，提升服务效率。
（2）抢占移动金融服务市场。
关于商业银行营业网点智慧化转型的思考
营业网点作为商业银行的线下触点和传统阵地，一直以来都是业务运营和产品营销的重要领域，但随着线上业务的持续发展和客户习惯的相应变化，其地位和作用正面临着新的机遇与挑战，尤其是新冠肺炎疫情对人们线下生产与生活造成的冲击，引发了业界对于营业网点功能定位和发展方向的新一轮思考，如何通过智慧化转型提升网点核心竞争力成为了商业银行面临的共同课题。
一、转型工作的现状目前，各大商业银行均已针对营业网点转型开展了新的探索。
例如，工商银行、建设银行建立的北京金融街智慧银行旗舰店、北京清华园支行5G+智能银行等旗舰网点，具有占地规模大、科技含量高、设备种类多、业务类型全的特点；招商银行的Hello Kitty 主题银行、建设银行的哔哩哔哩主题金融小站等主题网点，则又在传统网点的基础上凸显了特色化的主题，并衍生出了配套的周边产品；同时，还有农业银行的DIY 智慧银行、中国银行的5G 智能+生活馆等不胜枚举的同业网点也正处于如火如荼的建设过程中。
关于商业银行营业网点智慧化转型的思考中国工商银行业务研发中心张立伟 娄潇 温明睿 伊治军中国工商银行业务研发中心专家 张立伟智慧网点Smart Banking Outlet三十余年聚焦金融科技 场景化数字服务专家本栏目由南天信息公司独家冠名笔者团队根据长期以来在网点建设、运营支持、机具研究等方面积累的服务经验和调研情况，按照营业网点区别于线上等其他渠道的差异化特性，将网点转型的基本原则分为实体建设和服务建设两个层面，以降低生产运营成本、提高人力资源效能为目的，从两方面阐述了对于商业银行营业网点智慧化转型的规划建议，以期对网点竞争力提升起到积极的推动作用。
二、智慧化建设的探索与思考在对大量同业网点转型案例完成调研、分析、总结的基础上，笔者团队将智慧化转型的总体建设思路划分为实体建设和服务建设两个部分。
实体建设意在从店面装修、动线设计、设备部署等维度为营业网点搭建个性化、多元化、体系化的物理模块，用以形成可适应当地文化特征和满足实际需求的具有独立特色的网点结构。
对商业银行网点经营转型的几点思考
对商业银行网点经营转型的几点思考【摘要】商业银行网点经营正面临着诸多挑战和机遇。
本文从引言、正文和结论三个部分展开讨论。
在文章首先分析了当前商业银行网点经营的现状和存在的问题。
接着在分别探讨了推动智能化转型、加强线上服务、提升服务体验、拓展多元化业务和强化风险管理等几个关键点。
在文章展望了未来发展方向，总结了对商业银行网点经营转型的思考。
通过本文的阐述，可以看出商业银行网点需要积极拥抱智能化、加强线上服务、提升服务体验、拓展多元化业务、强化风险管理等方面的努力，以适应未来发展的需求并提升竞争力。
【关键词】商业银行，网点经营转型，智能化，线上服务，服务体验，多元化业务，风险管理，未来展望。
1. 引言1.1 现状分析商业银行网点作为金融机构中重要的营销窗口和服务平台，在当前经济形势下面临着一系列的挑战和机遇。
在现代社会，随着互联网技术和金融科技的发展，人们的金融需求已经逐渐从传统的线下渠道转向了线上渠道，这对商业银行的网点经营提出了新的要求。
目前商业银行网点的经营状况并不容乐观。
随着移动支付、第三方支付等电子支付方式的普及和便利，传统网点的客流量逐渐减少，导致网点营业收入下降，利润面临压力。
传统网点的服务效率相对较低，办理业务需要花费较长时间，缺乏时效性和便捷性，影响了客户体验和满意度。
随着金融市场的竞争日益激烈，客户对金融服务的需求也不断升级，商业银行网点需要加大创新力度，提供更加个性化和贴近客户需求的服务。
在金融监管政策不断加强的情况下，商业银行网点还需要加强风险管理和合规履约能力，确保资金安全和稳定经营。
商业银行网点面临着现状分析中所述的多重挑战，需要积极调整经营策略，推动转型升级，适应新的市场环境，提升竞争力和服务能力。
1.2 问题意识商业银行网点经营存在着一些问题，需要我们去认真思考和解决。
随着智能化技术的不断发展，传统的以柜面服务为主的经营模式已经显得有些落后，不能满足客户多样化、个性化的需求。
关于商业银行营业网点转型的思考
ห้องสมุดไป่ตู้
、
商 业银 行重要 的战 略选择 是零 售业务
银 行 的零 售 业 务是 相 对 于批 发业 务而 言 的 。它是 指 商
业银行运用现代经营理念 ，依托高科技手段 ，向个人 、家 庭和中小企业提供的综合性 、一体化 的金融服务，包括存
取 款 、贷 款 、结 算 、汇 兑 、投 资理 财 等 业务 ；而批 发银 行
成本 低廉 ，机 制较 为灵活 ，产品物 美价廉 ，在金 融危机 中颇
受青 睐 ，消 费者更 愿意选 择 ，这 就为 中小 企业 提供 了新 的发
点 模 式 已经 不 再 适 用 了 ， 因此 商 业 银 行 网 点 转 型 成 为 必 然 趋 势 ，本 文 从 它 的 发展 方 向切 入 ，叙 述 了 它对 于银 行 零 售 业 务 的 重 要 性 ，研 究 并 实践 了它 的 先进 理 念 ，剖 析 了 商业 银 行 的 营 业
新 ，提高我 国和企业 的竞争力 。在应对金融危机中 ，我 国采取
１ ． 金 融 客 户 的 差异 化 产 品需 求 特性 。按 国际通 用 标 准 有效措施 ，提高银行风险防范意识 ，完善风险防范制度 ，不 断 衡 量 ，￣ １ １ ２ ０ １ ０ 年 ， 中国将 有 １ ． ７ 亿 人 口步 人 中产 阶层 ，金 融 优化银行信贷资产结构 ，分散 风险。 总 的来 说 ， ，次贷危 机对 中国 的经济产 生 了诸 多 的影响 ， 消费需求随着个人收人的持续增长和价值分化而不断升级 ，
化 ，商 业银行 也应 同步 调变化 。
２ ． 巨额存贷款差的存在和利率市场化的不断推进。在
消费 ，推动经济稳步增长 。把 中国制造转变为中 国创造 ，加强 这 种 情况 下 ，银 行 只能 以较低 的价格 将 企业 过 剩 的资 金 贷 技 术改 革和 自主创 新 ，坚定 科学发 展的 观点 ，与 时俱 进不 断 放 出去 ，从 而 导致 较 低 的利 息 收入 。对 融 资议 价 能力 强 大
商业银行零售网点转型的思考
商业银行零售网点转型的思考随着科技的迅猛发展和人们消费观念的改变，传统的商业银行零售网点正面临着转型的压力。
传统的纸质业务渐渐被电子银行和移动支付所替代，许多人都开始更加习惯或者依赖线上银行服务。
面对这个问题，商业银行需要思考如何进行有效的转型，以适应新的时代需求。
本文将探讨商业银行零售网点转型的思考。
一、挖掘线下服务的价值尽管线上银行服务的发展对传统的零售网点产生了冲击，但是线下服务仍然具有一定的价值。
商业银行可以通过提供个性化的金融咨询和专业化的理财服务，吸引更多的客户光临。
同时，银行可以通过举办金融教育讲座、提供理财培训等形式，增强客户对银行品牌的认同感和忠诚度。
二、提升客户体验客户体验是决定零售网点生死的关键因素。
商业银行可以通过提供更加舒适的营业环境、加强人员培训、提高服务效率等方式来提升客户体验。
另外，商业银行还可以利用科技手段，比如人脸识别、智能语音助手等，提供更为便捷的服务，让客户感受到无微不至的关怀。
三、开展金融科技创新商业银行零售网点转型的关键是要结合金融科技的发展，开展创新实践，提高自身的核心竞争力。
通过引入人工智能、区块链、云计算等新技术，商业银行可以降低运营成本、提高服务效率，并且打破地域限制，实现更广泛的服务覆盖。
同时，商业银行还可以与科技公司合作，共同研发创新产品，拓展新的商业模式。
四、加强风控和安全管理随着金融行业的发展，风险也在不断增加。
商业银行在进行零售网点转型时，必须加强风控和安全管理。
通过建立健全的风控体系，利用大数据分析和人工智能技术，商业银行可以更好地识别和应对风险。
同时，商业银行也要加强网络和数据安全管理，确保客户的资金和信息得到有效的保护。
总结起来，商业银行零售网点转型需要思考如何挖掘线下服务的价值、提升客户体验、开展金融科技创新以及加强风控和安全管理。
通过与科技的结合，商业银行能够适应新的时代需求，不断提升服务水平，赢得客户的信任和支持。
只有持续创新和转型，商业银行才能在激烈的市场竞争中占据一席之地。
对商业银行网点经营转型的几点思考
对商业银行网点经营转型的几点思考本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！中图分类号：F830文献标识码：A文章编号：1004-491405-136-02一、商业银行经营的现状产品缺乏技术与品牌的支??商业银行在加强市场营销的过程中，逐渐增加了新种类的负债业务，大面额可转让存单和定活两便储蓄等；大包房款和外汇放款等新种类的资产业务；还有一些新的中间业务，如保管、代理和租赁等。
然而，这一系列的新种类的业务同西方国家相比仍然存在一定的差距，这些创新业务的总体特点就是缺少技术与品牌的支撑，例如，货币和利率互换技术没有得到有效的应用，在新产品开发研究过程中还缺少微电子技术的使用，使得新产品缺乏深度，在为顾客进行服务的过程中，缺少现代化信息技术。
尽管商业银行每年都在推行新的产品进行上市，然而大多数产品都会在中途失去生命力，使我国的商业银行没有具有代表性的产品，更没有具有一定知名度的产品来代表我国商业银行的形象。
落后的促销手段促销是市场营销过程中最重要的手段，通过促销才能够将产品推向市场，利用广播、电视、报纸等一系列的广告宣传，让人们了解产品的信息。
与此同时，还使服务品质有所提高，根据顾客的各种需求，提供上门服务和履行承诺等。
尽管这一系列提升服务的做法，被各行各业多认可，并在一定程度上取得了成效，然而却没有得到商业银行内部的足够重视，导致商业银行的营销活动中缺少建立良好公共关系的意识。
近年来，商业银行利用传媒手段进行了一些良好形象的报道，还在公益活动中努力展现银行的魅力，然而在实际调查中却显示出银行与公民的公共关系并不是非常密切的。
二、商业银行经营转型应采取的策略确立准确的市场目标对于商业银行来讲，准确的市场目标就是将自身为之服务的人群进行确定，并根据这部分人群的需求来进行服务策略的制定。
确定市场目标。
因此要对市场进行准确的分析，单位客户市场和个人客户市场是金融市场所包含的两个大的方面，同时这两个市场内部还可以进行更细化的划分，不同的年龄段、不同地区和收入的人群，都能够进行更细的划分。
商业银行营业网点转型的几点思考
商业银行营业网点转型的几点思考近年来，随着金融科技的迅速发展以及互联网的普及，银行业面临着巨大的转型压力。
商业银行作为传统金融机构的代表，必须面对新技术和新模式的挑战，进行转型升级。
本文将从以下几个方面对商业银行营业网点转型进行思考。
一、强化网点的数字化能力。
随着移动支付、互联网金融等新兴技术的迅速兴起，人们的传统银行柜面业务需求逐渐下降。
商业银行需要充分意识到数字化转型的必要性，提升网点营业环境和服务能力。
可以引入智能柜员机、自助服务设备等科技设备，提供无纸化、无人化的服务，通过手机银行、网上银行等渠道满足客户个性化需求。
同时，商业银行应积极拓展移动支付、电子账户等新产品，适应客户需求的变化。
二、改变网点业务模式。
传统网点主要以存款、贷款、理财等传统业务为主，商业银行可以通过改变业务模式，提供更多的增值服务，拓展新的核心竞争力。
可以开展小额贷款、小微企业信贷、供应链金融等新型金融业务，为客户提供更加便捷、高效的金融服务。
商业银行还可以与第三方机构合作，共同开发金融衍生品、互联网金融产品等，满足客户多元化的金融需求。
三、加强网点的风险管理和反洗钱能力。
随着金融市场的不断发展，各种金融风险和金融犯罪活动也随之增加。
商业银行在进行网点转型的同时，需要加强风险管理和反洗钱能力，确保金融交易的安全和合规性。
可以引入先进的风险评估工具和监控系统，加强内部控制和风险防范机制，建立健全的反洗钱体系，提高商业银行的风险管理水平。
四、优化网点资源配置。
随着网点业务的下降，商业银行可以对网点资源进行优化，实现成本的降低和效益的提升。
可以通过整合网点，关闭一些无效或冗余的网点，减少人力和物力资源的浪费。
同时，商业银行可以积极开展人力资源的转岗和培训工作，提高员工的综合素质和服务水平，为客户提供更好的服务体验。
总之，商业银行在进行网点转型时，需要紧跟时代的步伐，充分利用新技术和新模式，提升数字化能力，改变业务模式，加强风险管理和反洗钱能力，优化资源配置，加强与社区的互动。
网点经营转型的几点思考
但 金 人 员 ，对 专 业 技 术 要 求 比 较 高 的 岗 位 应 当 行 参 与 市 场 竞 争 和 扩 大 市 场 份 额 的重 要 手 模 仿 的 ， 没 有 谁 能 够 模 仿 别 人 的 个 性 ； 段 但 是 随 着 各 商 业 银 行 经 营 转 型 的 不 断 融产品是可以复制 的，但没有哪个能复制 统 一 设 定 参 考 标 准 ， 行 统 一 调 配 。 入 和 进 引
略 的 目标 ．是 形 成 银 行的城市布局 、
周 边 人 口 、 群 素 质 、 场 前 景 的 分 析 比 较 人 市 清晰。 同样 ， 行 网点 布 局 也 是 一 个 前 瞻 胜 银 经 营 管理 的基 础 。 二 、 业 文化 创 新 是 保 障 企
能胜任岗位要求的Ｔ作人员 ， 推进 ， 这种 优 势 会 很 快 消 失 。２ ８ 律 告 诉 出别 人 的 企业 文 化 。企 业 文 化 是 一 个 企 业 培养合格 的 、 ／定
人 们． 必须 从 面 的覆 盖 转 向点 的服 务 。 行 的精神 ， 银 企业有 了 自己的文化 ， 也就建立 了 是 各 岗位 职 责 得 以履 行 的 基 础 。对 不 能 胜 坚 经 营 网 点 不 仅 是 服 务 客 户 的 窗 口和 参 与 市 统 一 意 志 。企 业 文 化 的 创 新 首 先 要 在 全 体 任 岗 位 要 求 的 人 员 必 须 进 行 强 制 培 训 ，
从上到下仅将 网点管理职能划转至个人金 巾 了解 自 己的 不 足 ．他 们 才 会 有 奋 斗 的动 战 略 ， 化 服 务 功 能 。 业 竞 争 说 到 底 是 品 优 企 融部。而像沃尔玛 、 麦德龙 、 欧倍德等跨 国 力和 目标 ． 企业才会不断进步。
经 营 公 司 ， 们 对 分 支 机 构 的选 址 ， 有 一 他 都 牌 的竞 争 ． 融 行业 也 不例 外 。 施 品 牌 策 金 实
关于商业银行营业网点转型的思考
关于商业银行营业网点转型的思考最近几年，由于商业银行的快速发展，传统的网点模式已经不再适用了，因此商业银行网点转型成为必然趋势，本文从它的发展方向切入，叙述了它对于银行零售业务的重要性，研究并实践了它的先进理念，剖析了商业银行的营业网点在经管管理中存在的问题，并且初步探索了网点转型的改革路径。
标签：商业银行营业网点网点转型一、商业银行重要的战略选择是零售业务银行的零售业务是相对于批发业务而言的。
它是指商业银行运用现代经营理念，依托高科技手段，向个人、家庭和中小企业提供的综合性、一体化的金融服务，包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等业务；而批发银行业务是指银行针对大企业、集团、事业单位和社会团体提供综合性的金融服务。
它们的主要区别有：一是零售银行的费用成本要比批发银行的高；二是客户对象主要是个人客户，因此流动性比批发银行强；三是交易零星分散且金额较小，所以贷款风险很低。
1960年之后，为适应经营环境变化需要，很多银行通过增设信用卡、消费信贷、私人银行等部门来调整内部组织结构，同时将经营重点转向零售业务。
现在，很多商业银行核心转型战略——以批发业务为主以零售业务为辅。
之所以如此，主要由如下因素导致：1.金融客户的差异化产品需求特性。
按国际通用标准衡量，到2010年，中国将有1.7亿人口步人中产阶层，金融消费需求随着个人收人的持续增长和价值分化而不断升级，其产品和服务也越来越个性多样化。
因此，为适应环境变化，商业银行也应同步调变化。
2.巨额存贷款差的存在和利率市场化的不断推进。
在这种情况下，银行只能以较低的价格将企业过剩的资金贷放出去，从而导致较低的利息收入。
对融资议价能力强大的企业而言，它们解决资金周转困难的主要方法是直接融资。
这样一来，企业就获得了贷款，而银行只获得很低的利息收入。
而零售产品却能够带来较大的非利息收人，出于商业银行利润最大化为主要目标，零售业务战略就成为其最佳选择。
3.资本充足率的法定要求带来的资本压力。
商业银行网点转型之对策思考讲解
推进数字化转型和智能化升级
总结词
推进数字化转型和智能化升级是网点转型的必然趋势，这可以提高服务效率和市场竞争力。
详细描述
商业银行网点应积极推进数字化转型和智能化升级，利用先进的技术手段提高服务效率和市场竞争力 。例如，通过引入自助服务终端、智能柜员机等设备，提高服务效率；通过采用大数据、人工智能等 技术手段，精准分析客户需求，提供个性化服务方案。
未来，商业银行网点转型将朝着更加 智能化、数字化、个性化的方向发展 。网点将更加注重客户体验和服务效 率，同时加强科技创新和人才培养。
要点二
网点转型面临的挑战
在网点转型过程中，商业银行将面临 诸多挑战，如技术瓶颈、员工素质不 高、客户需求变化等。为了应对这些 挑战，商业银行需要加强技术创新和 人才培养，同时注重客户需求变化和 市场变化。
详细描述
商业银行网点转型应关注客户体验，提供个性化、专业化的服务，以满足客户需求。同时，通过优化业务流程和 操作流程，减少等待时间，提高服务效率。
优化业务流程和操作流程
总结词
优化业务流程和操作流程是网点转型的关键，这需要从客户视角出发，精简业 务流程，提高工作效率。
详细描述
商业银行网点应从客户角度出发，精简业务流程，减少繁琐的手续和环节，提 高工作效率。同时，根据客户需求和市场变化，不断优化操作流程，提高业务 处理的准确性和速度。
商业银行网点转型的对策包括优化布局、提升服务体验、加强科技应用、提高员工素质等多个方面。这些对策的实施可以提升网点的服务质量和客户满意度， 增强网点的竞争力。
网点转型的意义
商业银行网点转型的意义在于满足客户需求、提高服务质量和效率、增强竞争力，同时也可以降低成本、提高经营效益。
展望
新形势下商业银行基层网点的转型思考
新形势下商业银行基层网点的转型思考随着科技的不断发展和金融市场的日益竞争，商业银行基层网点面临着转型的压力和挑战。
在新形势下，商业银行基层网点需要思考如何适应变化，提升服务质量，实现转型发展。
首先，商业银行基层网点需要加强数字化转型。
随着互联网技术的发展，数字化转型已经成为银行业的发展趋势。
商业银行基层网点应利用互联网技术和移动支付等工具，构建线上线下一体化的服务系统，为客户提供更加便捷和高效的金融服务。
商业银行可以开展手机银行、网上银行和第三方支付等业务，通过移动终端和互联网平台，实现线上服务的延伸，满足客户不同层次的金融需求。
其次，商业银行基层网点需要拓展多元化的金融服务。
传统上，商业银行基层网点主要提供贷款、储蓄和支付等基本金融服务。
现在，随着客户需求的多样化，商业银行基层网点需要拓展多元化的金融服务。
可以开展证券、保险、投资理财等综合金融服务，提供集中化、一站式的金融解决方案，提高客户粘性和利润贡献。
第三，商业银行基层网点需要升级员工技能和提高服务质量。
随着金融市场的竞争加剧，商业银行基层网点的员工需要具备更专业的金融知识和服务技能。
银行可以通过培训和培养计划，提升员工的综合素质，增强他们的服务意识和能力，提高客户满意度和忠诚度。
同时，商业银行可以投入更多的资源和技术，改善网点环境和设施，提供舒适和便捷的服务体验，增强品牌价值和形象。
第四，商业银行基层网点需要加强风险管理和监管合规。
在金融市场不断变化的背景下，商业银行基层网点面临着各种风险和挑战。
为了保证金融安全和客户利益，商业银行基层网点需要加强风险管理和监管合规。
可以建立完善的风险管理制度和内控机制，加强风险评估和防控措施，确保金融活动的安全可靠。
同时，商业银行基层网点应严格遵守法律法规，加强内外部监管，保证业务的合规性和稳健性。
综上所述，商业银行基层网点在新形势下需要进行转型思考。
通过加强数字化转型，拓展多元化金融服务，升级员工技能和提高服务质量，加强风险管理和监管合规，商业银行基层网点可以适应变化，提升竞争力，实现转型发展。
银行网点转型发展的思路与对策
银行网点转型发展的思路与对策浅谈邮储银行网点转型发展的思路与对策一、前言本文将着重探讨在当前的经济趋势和行业背景下，传统银行网点在改革和转型中所面临的问题及发展方向，旨在为我行的市场规划、业务拓展、团队建设等方面提出合理化建议及参考性意见，为我行的转型发展献计献策。
二、背景（一）行业竞争日趋加剧从过去寡头垄断的四大国有银行，到今天街头林立的各种股份制、城商行，再到即将成立的前海溦众、蚂蚁金服等新型民营银行，银行间竞争日趋加剧。
再加上近年来民间小贷公司、典当行的兴起，使得营销成本不断上升，行业利润水平下降。
（二）互联网金融的冲击从2013年6月余额宝上线为标志性的互联网理财，到现阶段P2P 网贷平台的风生水起，传统银行业务受到了来自互联网金融的强有力挑战。
数据库管理的多样化、体验式服务的人性化、O2O衔接的一体化，都给传统银行业带来前所未有的压力。
三、传统银行网点转型的意义（一）网点转型是适应市场环境变化，提升自身竞争力的需要随着市场化程度的开放，我行面临着多家同业机构的激烈竞争。
从目前看，由众多网点构成的服务网络是我行的优势之一。
但显而易见的是，我们的网点主要集中于完成客户交易和业务核算，符合现代化商业银行趋势的一站式营销和体验式服务的能力及经验都明显不足。
网点转型主要是改进网点功能，解决服务标准化、规范化的问题，这也是服务差异化和专业化的重要前提，是提升商业银行零售业务竞争力的关键所在。
（二）网点转型是提高产品营销能力，追求企业效益的需要零售业务的关键是营销能力，营销能力最终的体现还是在网点。
尽管客户经理建设和电子渠道配置正在加强和拓宽，但通过银行网点销售的零售产品仍然占据主导地位。
因此，快速提高网点的营销能力是我们做好零售银行业务的关键。
目前，我们缺乏专业的营销岗位、规范的销售流程和销售工具也不完善、对网点交叉营销的激励还不到位，这些都是我们的不足，只有通过网点转型才能得到较好的解决。
（三）网点转型是增强客户满意度，打造品牌美誉度的需要目前我行的客户满意度还不高，局部区域甚至还有降低的危险。
对商业银行网点经营转型的几点思考
对商业银行网点经营转型的几点思考本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！中图分类号：F830文献标识码：A文章编号：1004-491405-136-02一、商业银行经营的现状产品缺乏技术与品牌的支??商业银行在加强市场营销的过程中，逐渐增加了新种类的负债业务，大面额可转让存单和定活两便储蓄等；大包房款和外汇放款等新种类的资产业务；还有一些新的中间业务，如保管、代理和租赁等。
然而，这一系列的新种类的业务同西方国家相比仍然存在一定的差距，这些创新业务的总体特点就是缺少技术与品牌的支撑，例如，货币和利率互换技术没有得到有效的应用，在新产品开发研究过程中还缺少微电子技术的使用，使得新产品缺乏深度，在为顾客进行服务的过程中，缺少现代化信息技术。
尽管商业银行每年都在推行新的产品进行上市，然而大多数产品都会在中途失去生命力，使我国的商业银行没有具有代表性的产品，更没有具有一定知名度的产品来代表我国商业银行的形象。
落后的促销手段促销是市场营销过程中最重要的手段，通过促销才能够将产品推向市场，利用广播、电视、报纸等一系列的广告宣传，让人们了解产品的信息。
与此同时，还使服务品质有所提高，根据顾客的各种需求，提供上门服务和履行承诺等。
尽管这一系列提升服务的做法，被各行各业多认可，并在一定程度上取得了成效，然而却没有得到商业银行内部的足够重视，导致商业银行的营销活动中缺少建立良好公共关系的意识。
近年来，商业银行利用传媒手段进行了一些良好形象的报道，还在公益活动中努力展现银行的魅力，然而在实际调查中却显示出银行与公民的公共关系并不是非常密切的。
二、商业银行经营转型应采取的策略确立准确的市场目标对于商业银行来讲，准确的市场目标就是将自身为之服务的人群进行确定，并根据这部分人群的需求来进行服务策略的制定。
确定市场目标。
因此要对市场进行准确的分析，单位客户市场和个人客户市场是金融市场所包含的两个大的方面，同时这两个市场内部还可以进行更细化的划分，不同的年龄段、不同地区和收入的人群，都能够进行更细的划分。
对网点转型的一些认识
对网点转型的一些认识一、网点转型的意义网点转型是指网点的业务功能由核算交易主导型向营销服务主导型的转变。
具体来说，就是用统一的标准，规范网点的服务营销模式，实现服务标准化和客户体验的一致性，以提高产品销售能力，提升客户满意度。
目前各家银行都在积极推进网点功能的转变，虽然每家银行的方法和侧重点不太一样，但其目的是一样的，就是提高网点的营销和服务能力。
（1）网点转型是增强市场竞争力的需要网点转型主要是改进网点功能，解决服务标准化、规范化的问题，这也是服务差别化和专业化的重要前提，是提升商业银行零售银行业务竞争力的关键。
从目前看，银行同业的竞争越来越激烈，要想在经济和金融飞速发展和变化的形势下不被淘汰，始终立于不败之中，银行网点必须主动适应这种新的变化，不变则退。
从实际上看，我们与一些表现优秀的银行比，不管是网点服务功能还是服务效能，都有很大差距，在市场竞争上将处于劣势，网点转型势在必行。
（2）网点转型是提高产品销售能力的需要银行的零售业务与其他领域的零售业务并无两样，道理都是相通的，通过学习消费领域零售商的做法，可以为银行的零售业务提供最好的借鉴。
零售银行关键是营销能力，营销能力体现在什么地方？最重要的就是网点，网点就如同“卖场”和特许连锁经营店。
客户经理和电子渠道也很重要，但从国外先进银行看，通过银行网点销售的零售产品仍然占主导地位。
因此，快速提高网点的销售能力是我们做好零售银行业务的关键。
目前，我们虽然有专门的销售岗位、较规范的销售流程和销售工具，但是网点的销售潜能挖掘还不够，这些都是我们的不足，只有通过转型才能得到较好的解决。
（3）网点转型是提升客户满意度的需要目前我们的客户满意度还不是很高，导致客户不满意的因素有很多，比如网点环境、服务效率和服务态度等。
总的看来，可以归结为两个大的方面：一是服务的标准化；二是服务的差别化。
服务标准不统一，一个网点一个样，一个柜员一个样，参差不齐，客户就会觉得我们不像一家银行，而像几百家，甚至几千家银行。
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科技信息2010年第5期SCIENCE&TECHNOLOGY INFORMATION营业网点是金融市场竞争的前沿,是银行经营的基础。
随着我国经济金融的发展、客户需求层次的转变和提升,银行网点服务功能单一、营销能力弱化等问题日益突出。
如何推进网点转型,强化网点功能建设,为客户提供更多、更好的金融服务,有效提升市场竞争力,具有重要的现实意义。
1网点在商业银行发展中的重要地位1.1网点是银行服务客户的关键渠道。
渠道是商业银行及其产品通向市场之路,从另一方面看,渠道也是市场认知银行及其产品的媒介之一,客户通过渠道终端获得信息,购买产品和服务,因此渠道对商业银行的重要性不言而喻,都很重视渠道的设计和管理,希望打造持续的渠道优势。
近年来,随着信息技术的广泛应用,一些发达国家的银行家预言自助设备和网上银行将取代网点成为最重要的服务渠道。
但是实践证明,由于网上银行无法像网点一样给客户提供安全的、面对面进行复杂业务交易的环境,大多数客户仍对网点情有独钟。
2003年美国一项针对客户渠道使用情况的调查显示,选择网点渠道的顾客高达86%;80%以上的客户至少每月造访银行网点一次。
考虑到未来理财和咨询服务的迅速发展,网点作为发展客户关系渠道的重要性将会进一步增强。
1.2网点是银行零售业务的前沿阵地。
发展零售业务已经成为国际领先银行的一个显著特征,许多国外大型银行零售业务收入对其总收入的贡献率在60%以上。
从国内看,经济快速发展推动了私人财富的积累,有资料反映,我国金融资产在100万美元以上的个人已超过30万人,零售业务发展有着广阔前景。
网点作为服务大多数零售客户的第一市场触角和竞争前沿,是零售业务发展的一线阵地和重要窗口。
特别在我国,受居民投资渠道相对狭窄、社会保障体系不够健全、银行与其他各类金融机构合作日益加深等影响,银行对各类客户的吸引力不断提升,网点已俨然成为零售业务最主要的交易平台,成为深化客户关系最基础的营销渠道。
1.3网点是银行持续发展的重要基石。
从客户尤其是个人客户的心理看,一旦其对办理业务的网点做出选择,除特殊原因和个别需要外,基本很少更换主办网点,可以说,一个好的网点就意味着拥有一个相对稳定的客户群体。
目前,大多数发达国家银行网点所吸引的存款、投资和贷款新开账户占了80%-90%,40%的交易都是在与存款相关联的网点处理的。
从国内大型金融机构实际情况看,网点人员总量占了全行的47%,且大多数存款、贷款、中间业务都发起于网点、落足于网点。
网点质量一定程度上决定着银行的市场地位、竞争优势和发展后劲,是实现持续盈利的重要基础。
2几个经济学理论的应用以及对网点转型的指导意义2.1巴莱多定律与网点职能定位。
上世纪初意大利经济学家巴莱多发现,在任何一组东西中,最重要的只占小部分,约20%,其余80%尽管是多数,却是次要的,因此又称“二八定律”。
巴莱多定律对明确基层网点定位具有重要意义。
第一,银行要集中精力拓展中高端市场,抢抓重要的20%,市场营销中要坚持有进有退、有所为有所不为的原则,定位于城市和县域中高端市场,占领城市和县域金融市场的“制高点”。
第二,关键是抓住自己的20%。
金融市场上最重要的20%是各家银行共同的目标,但不可能都成为各家银行的20%。
也就是说,对各家银行而言,最重要的20%是各不相同的,关键是根据银行自身市场定位,抓住最适合本行、能给本行带来最大回报的优良客户群体。
2.2竞次选择与基层网点低效客户的进入。
竞争是一个优胜劣汰的竞优过程,其刺激创新、激励进步的作用显而易见。
但也有一些例外,可能导致正好相反的结果。
它不仅不能使竞争参与者变得更优异,而且会使他们放宽道德约束,颠倒价值取向,从而取得竞争优势,这种行为被称为竞次选择。
现实经济生活中有很多竞次现象,如部分资源性行业竞相压价出口,个别地区“零地价、送厂房、配套贷款、税收优惠”等政策倾销式招商引资等。
调研发现,一些银行网点和营销人员,也存在竞次选择问题,这是部分低效客户涌入的重要因素。
由于主客观条件的制约,一些高端客户营销不进去,但又面临着很大的考核压力。
怎么办呢?就想方没法放宽条件,甚至放弃准入标准营销一些一般或较差的客户。
2.3格雷欣法则与基层网点客户结构的调整。
在双本位货币制度下,如果称币值高的货币为良币,币值低的货币为劣币,则二者并行流通时,良币的流通功能将转化为收藏功能而退出流通领域。
该法则最早由英国经济学家格雷欣提出,称为格雷欣法则,也叫劣币驱逐良币法则。
与此同理,如果银行对优良客户和普通客户均遵循相同的业务流程、相同的定价、相同的服务标准,那么相对于实行差异化服务的银行,一些低效客户因为享受较好的服务而逐渐沉淀下来,而优良客户则会被其它银行的优质服务吸引出去。
长此以往,优质客户就会逐渐被低效客户驱逐。
3国内外银行网点转型的启示国外领先银行的网点转型,始终以客户为中心,通过对网点网络进行科学评估,重组网点功能、创新网点业态、优化渠道管理,将网点由传统的“出纳网点”再造为产品销售中心和利润中心。
在网点功能上,把多数交易性业务导向自助机具,后台操作集中到后台处理中心,且每项业务基本像流水线一样进行标准化、程序化生产,由此形成了“无负载”分支,使分支网点可以专门交叉销售有利润的产品和附加服务。
如花旗银行将整个组织架构分为前中后台,又将前台具体业务分为前后台,前台主要与客户接触,后台主要集中处理各项具体业务;汇丰银行香港分行引入前中后台的分工概念,前台直接为客户提供一站式、全方位服务,中台为前台提供专业性管理和指导,后台为全行提供后勤支援和中央化操作服务。
在网点业态上,把网点从处理基本业务调整为主要从事其它渠道无法替代的复杂、高附加值业务,引进了具有缴费、账户管理、账户明细打印、自动登折等功能的智能ATM设备,实现低价值、高频次交易向自助渠道迁移,使网点有更多时间从事产生更高效益的活动。
从香港的银行来看,自助银行、电话银行在整个产品销售中所占的比重逐步扩大,如渣打银行的统计数据显示,通过电子金融通道和自助设备实现的销售占比高达85%。
在渠道管理上,由以方便银行为特征的和以账户为基础的业务处理流程,转向以客户为中心设计多样化业务流程,并通过撤并效益低下及布局重叠的网点,加强网点渠道与其他渠道的配合,使网点的资源成本价值达到最大化。
如汇丰银行近5年来其网点撤并整合幅度高达24%,但其创造的效益却并未减少,原因在于其将主要服务对象转移至尊贵客户。
同时,国外银行极为重视多渠道架构对网点支持的整合,建立了高级客户信息与客户关系管理系统,从不同渠道收集客户行为,解析业务信息,为客户提供个性化体验,其中多渠道整合的应用架构依照通用的商业逻辑,应用互联网技术搭建,保证按同样的方式处理客户在不同渠道发起的交易,提供一致的客户体验。
国内银行的网点转型,同样以客户为中心,实现网点由传统交易核算型向营销服务型转变,这与国外银行没有本质区别。
但是,受不同国情和现实运营的影响,国内银行在转型定位上强调发挥网点的零售业务平台作用并力求在现有管理体系下完善相应的职能,在网点业态上突出建设私人银行、财富中心、理财中心等为高端客户提供服务的网点,如工行在京已建立了100家理财中心和4家财富中心。
目前,网点转型成为国内银行业的共识,很多银行已付诸行动,虽然方法和侧重点有所不同,但实质都是重在提高网点的营销和服务能力。
从国内外银行和我行网点转型实践看,网点转型需把握五条原则:3.1客户满意。
哈佛商学院詹姆斯·赫斯克特教授的服务利润链理论揭示:与市场份额相比,客户满意度对于网点业绩影响更为明显,客户满意度每增加5%,对网点主要利润来源带来的增加(下转第390页商业银行营业网点转型的几点思考许文波(中国农业银行东营市分行山东东营257000○金融之窗○385科技信息SCIENCE &TECHNOLOGY INFORMATION2010年第5期科(上接第385页为85%。
因此网点转型应把满足客户需求和期望作为决策和实施的基础,无论网点形象和功能的设计,还是业务流程的再造、服务团队的打造、金融产品的创新等都要体现为客户服务的理念与文化,促进客户在网点的服务感知超出其服务期望,全面提高客户满意度。
3.1效率优先。
服务效率与客户满意度紧密相关。
一项对北京、上海等九城市的实地调查指出,客户办理业务容忍的等待时间在10分钟以内的数量占85.4%,若等待时间超过10分钟,客户数量占比急剧下降到6.9%。
因此,网点转型必须把提高效率作为重要内容来考虑,在网点人员配置、分区设置和流程设计上,充分考虑客户心理,对不同层级客户、不同业务进行分流,提高业务效率,缩短客户等候时间。
3.3分层服务。
客户贡献的“二八定律”,要求网点转型必须建立在客户细分的基础之上,针对高端、中端、低端等不同类型客户,建立与之相适应的服务体系。
低端客户低价值需求大多由处于价值链最底端的自助设备、电子服务渠道来满足;中端客户的稳定价值需求由物理网点的现金服务区、理财服务区满足;高端客户的需求通过提供私密服务空间、专属客户经理、专家理财团队、金融顾问及私人银行服务等个性化方式满足。
3.4业务分离。
网点转型应遵循专业、专注的思路,对网点实施现金与非现金业务、大额业务与小额业务、复杂业务与简单业务、优质客户与普通客户、前台业务与后台业务的分离。
账务核算、客户信息维护等大量业务要从前台剥离,连同监督、对账等内部控制事项,上移到后台交易中心集中处理;后台业务分类集中,同质同类业务纳入同一职能模块,形成流水线式的后台作业模式。
3.5最佳配比。
网点转型需实现控制操作风险与简化流程、提高效率相配比,既不能牺牲风险来增加服务便利性,也不能为控制风险而使服务过程过分繁琐。
必须对网点的每项业务、每项操作进行全面诊断,找出服务与流程的最佳平衡点。
把业务处理的各个流程化繁为简,在保证风险可控的基础上,尽可能提高业务效率。
[责任编辑:张新雷]科胜利油田有6万名离退休职工及家属,大凡健康长寿者,皆能作到“无过不及”,“无过不及”不仅有理论意义,更有实践意义。
1“无过不及”是健康的基石“无过不及”是历代医学家、养生学家、武术家及著名学者的一句常用语,意思是说无论做好任何事情都要掌握不偏不移,不多不少,中正安舒、恰到好处。
尽管有时也有“矫枉必须过正”之说,但是最终目的还是为了达到一个“正”字。
因此有的专家学者在论述人的健康时认为健康表现为一个“中”字,有的则说是个“正”字。
早在两千多年前,在祖国医学经典名著《皇帝内经》中就有详尽地论述,《素问·六节藏象论》中记载:“未至而至,此谓太过……至而不至,此谓不及……失时反侯,五治不分,邪僻内生”。
主要是指不注意季节变化中的过与不及就会使人生病。