担保业欺诈“十大”绝招

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融资担保警示案例

融资担保是指担保公司或金融机构为借款人提供担保，为其融资提供保障。然而，在融资担保过程中，也存在一些风险和警示。下面列举了十个融资担保警示案例，具体如下：

1. 担保公司违规操作导致债务违约：某担保公司为某企业提供担保，但该担保公司存在违规操作，未按合规要求进行风险评估和担保措施，导致借款企业无力偿还债务，最终债务违约。

2. 担保额度不足导致连带责任：某企业向银行申请融资贷款，担保公司为其提供担保，但担保额度不足，无法承担全部责任。当企业无力偿还贷款时，银行追偿时只能追索担保公司的额度，企业仍需承担连带责任。

3. 担保责任不明确导致纠纷：担保合同中的担保责任条款不明确，未明确规定担保公司的责任范围和限额，当借款人违约时，担保公司和借款人产生纠纷，争议难以解决。

4. 担保费用高昂导致负担加重：某企业为了获得融资担保，需要支付高额的担保费用，导致企业负担加重，影响了其经营发展。

5. 担保公司资金链断裂导致无法履约：某担保公司在为借款人提供担保时，由于自身经营不善或其他原因，资金链断裂，无法履行担保责任，导致借款人无法获得融资。

6. 担保合同条款不合理导致不公平：某担保合同中存在不合理的条款，如利率过高、担保责任过大等，导致借款人在获得担保时处于不公平的地位。

7. 担保公司信誉不佳导致难以获得融资：某借款人选择了一家声誉不佳的担保公司作为合作方，导致银行或其他金融机构不愿向其提供融资，从而影响了借款人的融资计划。

8. 担保公司未能提供必要的监督和管理：某担保公司未能对借款人进行有效的监督和管理，导致借款人滥用融资资金，最终无法偿还债务。

十大常见的诈骗手段

⼗⼤常见的诈骗⼿段

伪劣产品替代履⾏法、不履⾏或不完全履⾏欺诈法、伪造产品的质量鉴定证明或标志法、假冒注册商标商品诱签合同法等等都是常见的诈骗⼿段。⼗⼤诈骗⼿段店铺⼩编为您整理了以下内容，欢迎阅读与参考！

⼀、⼗⼤常见的诈骗⼿段

1、伪劣产品替代履⾏法。

在签订买卖合同时，欺诈⽅出⽰真实的质量较⾼的样品，⽽在履⾏时却代以质量低劣的伪次品。

2、不履⾏或不完全履⾏欺诈法。

当事⼈⼀⽅在⾃⾝⽆履约能⼒或虽有⼀定履约能⼒的情况下，⾃订⽴合同起，就根本没有履⾏合同的诚意，⽽是想通过欺诈⼿段使对⽅履⾏合同。在骗取对⽅履⾏合同之后，⾮法占有对⽅履⾏的钱或产品，⽽⾃⼰却不再履⾏合同，使对⽅造成重⼤损失。

3、伪造产品的质量鉴定证明或标志法。

供⽅本⽆产品或产品质量不合格，但为骗取货款，引诱对⽅签订合同，伪造产品的质量鉴定证明或标志，合对⽅看过之后信以为真⽽订⽴合同，在对⽅作出履⾏之后，供⽅则不再对等做出履⾏，溜之⼤吉。

4、假冒注册商标商品诱签合同法。

⼀⽅当事⼈为了诱使对⽅签订合同，骗取钱财，将⾃⼰的伪劣产品假冒为注册商标商品，对⽅由于信任注册商标商品⽽与之签订合同，在履⾏合同之后，才发现上当受骗。

5、专利产品谎称法。

当事⼈⼀⽅(供⽅)谎称⾃⼰的产品为专利产品或名优产品，利⽤对⽅信息不灵，交通闭塞，缺乏经验，对"专利"或"名优"产品的神秘感或信任感⽽使⽤权其陷⼊错误的认识。供⽅在对⽅意思表⽰不真实的情况下，与其签订合同，以推销⾃⼰的伪劣产品。

6、盗⽤其他单位名称法。

⼀⽅当事⼈通过⾮法途径盗取其他单位的公章或合同专⽤章或空⽩合同书，在对⽅当事⼈不知⾃⼰为⽆权订约⼈的情况下，为了获取⾮法利益，⽽与对⽅当事⼈签订买卖合同，获取对⽅当事⼈履⾏的钱或物。

防范担保欺诈风险

一“招”不甚，损失巨大

——防范担保欺诈风险

山东某著名高校文学系教授，为他人担保银行贷款400余万元，借款人未能如期还款，导致此教授住房被查封拍卖，落得老无所居。事情起因于一场饭局，几杯酒下肚，邀请人趁此时机，吹嘘老教授人品好，信誉高，请求此教授为其担保。老教授便在担保人一栏签自己的名字，事后，也未对此事引起重视。待借款人不能归还贷款并不知所踪后，贷款银行便将老教授告上了法庭，法院也将其名下财产予以查封。

担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。从担保的定义就能看出，担保分为人的担保和物的担保。一般情况下，物的担保需要较为复杂的程序，包括抵押登记、转移占有等。加之人对实物财产关注程度较高，此种担保发生被欺诈的可能性较小。人的担保与物的担保相比较，生效形式简单，有时只需签字就可，发生欺诈的风险也高，纠纷也多，被欺诈人的损失巨大。

人的担保，也称为保证，不管是一般保证，还是连带责任保证,当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。保证常发生在熟人之间，或具有业务往为的商业伙伴之间，保证人一般具有良好的社会信誉或较高的社会地位，也存在使用欺诈、胁迫等非法手段让他人承担保证责任的情况。一旦形成了保证法律关系，不管保证发生的背景，保证人的初衷和目的，保证人都要承担债

务履行不能的法律责任。

为防范担保欺诈风险，不重蹈老教授的覆辙，应提高自身防范法律风险的意识，不因“面子”、“人情”而承担难以承受的法律责任。

一、注重学习日常法律常识，诸如：合同法律制度、担保法律制度、侵权法律制度、消费者权益保护制度等法律知识，为防范风险做好法律知识储备；二、注意保护个人信息，不被他人恶意获取。主要是身份证信息、财产信息、家庭成员信息等。三、不要在空白合同书、担保合同、担保人条款签字和摁手印，以免为不法分子造成可乘之机。如在违背本人意愿的情况下，做了上述行为，或发现有人冒用自己名义行违法之事，应及时采取补救措施并采取法律手段维护自身权益。

担保贷款双重欺诈的犯罪认定——以担保的刑法评价为切入点

案例一，田野贷款诈骗、合同诈骗案（以下简称：田野案）。田野为骗取贷款，伪造土地承包合同和相关贷款证明文件，骗取长春吉联担保有限公司信任，由该公司为田野贷款提供担保。田野从中国建设银行股份有限公司松原分行骗取贷款 80 万元后，将款项用于偿还其他债务、购买车辆等，无力归还并逃匿，担保公司代为偿还相关欠款。一审法院认为，田野提供虚假的证明文件骗取担保公司提供担保，其主观目的是骗取贷款，欺骗担保公司的行为是手段，构成贷款诈骗罪与合同诈骗罪的竞合，以贷款诈骗罪论处。譾訛二审法院认为，田野通过向建设银行贷款欺骗担保公司的行为，表面上看是骗取贷款，实际上侵害的是长春吉联担保公司的财产权益，在田野没有偿还贷款后，建设银行通过行使担保权，没有受到损失，而担保公司承担担保责任而遭受损失，故本案的被害人系担保公司，而非建设银行，田野构成合同诈骗罪。譿訛
的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经贷款审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。现实中，绝大部分的贷款活动均需要借款人提供担保。 ” ②参见辽宁省高级人民法院（2014）辽刑二终字第 00050 号刑事裁定书。 ③参见河南省高级人民法院（2017）豫刑终 298 号刑事裁定书；重庆市高级人民法院（2016）渝刑终 93 号刑事裁定书；山东省高级人民法院（2014）鲁刑二终字第 30 号刑事裁定书。

担保业欺诈“十大”绝招

如中科智设立上海子公司注册验资的过程，由股东深圳中科智集团财务部开具一张一亿元人民币的银行汇票，由财务部会计淳勇专程带到上海入账，验资后，又以飞快的速度，做了一笔深圳中科智集团旗下一家贸易公司向上海中科智担保公司的一个亿借款。仅仅一个回合，一亿元又回到深圳中科智集团，上海那边，只剩下一个看起来很美的“空壳”。

再如：洛阳涧西区联盟路洛阳某担保公司，于2008年10月注册。但注册三天后，出资800万元的法定代表人之一沙某从该公司借款1000万元，到09年5月，沙某本人归还公司854万元，但仍有146万元未归还。这种违反法律规定抽逃出资的现象并不少见。

张雪奎点评：此招所涉嫌虚假出资、抽逃出资罪，虚报注册资本罪。

第二招：金蝉脱壳空手套白狼

此招一般都是通过担保公司将客户的资金或保证金挪作他用，亏损或盈利都不归还给被担保公司。

1、垫资赎楼、挪用购房款。

在深圳“中天置业”一案中，深圳中天置业旗下的担保公司主要就通过客户在与担保公司签订协议时签订了全权委托书，将卖房的巨额资金取走。

2、侵吞客户保证金。

2008年1月份，南通新飞纺织有限公司向工商银行南通分行城南支行申请贷款为240万元，期限6个月。为新飞纺织提供担保的是南通市青年创业担保公司。应青年创业担保的要求，新飞纺织以33.33%的比例，向青年创业担保提供保证金80万元，2008年7月22日，新飞纺织归还了全部240万元贷款本息。但在要求青年创业担保返还80万元保证金之时，对方人去楼空。

以10万元起家的广西东创担保投资有限公司总经理邵某，通过和多家企业公司签订融资合作协议，诈骗贷款保证金1605万元。

贷款诈骗如何防范措施

在日常生活中，骗局花样繁多，而且“与时俱进”，稍不注意就容易掉进骗子设好的陷阱里，损失了钱财。今天小编为大家推荐贷款诈骗防范措施。

贷款诈骗防范措施

(一)个人小额借贷，尽可能选择正规银行途径贷款。若不符合贷款条件而选择民间借贷的，应到正规的信贷公司、担保公司或小额贷款公司实地洽谈贷款事宜，不可盲目轻信手机或互联网信息;

(二)条件过于宽松的低息无抵押贷款，往往暗藏玄机，款未贷到手需先支付利息，极有可能是骗局，贷款人需谨慎行事;

(三)对自称是某某银行工作人员和银行办公电话的，要尽可能回访核对，核实其真伪;

(四)一旦上当受骗，要及时向公安机关报案。

贷款诈骗的特点

(一)以虚假的信贷公司、担保公司或小额贷款公司名义，或假冒某信贷公司、担保公司或小额贷款公司名义对外发布假信息;

(二)以提供小额、低息、无抵押贷款为诱饵;

(三)冒充银行工作人员身份;

(四)利用贷款人贷款心切的心理，以先行收取利息等手段设局进行诈骗;

(五)用假身份证或盗用他人身份资料进行诈骗。

(六)贷款前收取手续费用及利息费用;

(七)在工商部门的网站上无法查得该公司的相关信息;

(八)承诺可以全国各城市放款;

(九)自称与银行合作放款，但与银行沟通后实际无此合作客户;

(十)要求客户汇钱至个人银行帐户;

(十一)利息和手续费还可以讨价还价。

银行卡诈骗方法

1.冒充银行客服，骗取验证码

这是骗子的常见手法，以“信用卡冻结”、“提供信用卡额度”等幌子，向用户索取验证码。一旦用户将验证码告知，其信用卡就可能被盗刷。

支招：银行发来的“短信验证码”，一定要妥善保管，不可泄露给他人。银行客服是绝不会索取验证码的。

金融诈骗常见的手段有哪些

在生活中，金融诈骗随处都可以见到，而且近几年来，金融诈骗的受骗率也越来越高，那么，到底金融诈骗的手段都有哪些呢?以下是由店铺为大家整理的金融诈骗的常见手段，希望能帮到你们。

金融诈骗的手段

1假冒公检法诈骗

犯罪分子假冒公检法工作人员拨打受害人电话，以事主身份信息被盗用涉嫌洗钱犯罪为由，要求将其资金转入国家账户配合调查。

2假冒医保、社保诈骗

犯罪分子假冒社保、医保中心工作人员，谎称受害人医保、社保出现异常，可能被他人冒用、透支、涉嫌洗钱、制贩毒等犯罪，之后冒充司法机关工作人员以公正调查，便于核查为由，诱骗受害人向所谓的“安全账户”汇款实施诈骗。

3假冒海关逃税诈骗

犯罪分子假冒海关执法工作人员拨打受害人电话，以事主涉嫌逃税为由，要求将其税款转入诈骗人账户。

4解除分期付款诈骗

犯罪分子通过专门渠道购买购物网站的买家信息，再冒充购物网站的工作人员，声称“由于银行系统错误原因，买家一次性付款变成了分期付款，每个月都得支付相同费用”，之后再冒充银行工作人员诱骗受害人到ATM机前办理解除分期付款手续，实则实施资金转账。

5包裹藏毒诈骗

犯罪分子假冒公安工作人员拨打受害人电话，以事主包裹内被查出毒品为由，称其涉嫌洗钱犯罪，要求事主将钱转到国家安全账户以便公正调查，从而实施诈骗。

6包裹涉银行卡诈骗

犯罪分子假冒公检法工作人员拨打受害人电话，以事主包裹内被查出几十张或者上百张银行卡为由，遭海关查扣，称其涉嫌非法买卖银行卡犯罪，要求事主将钱转到国家安全账户以便公正调查，从而实

施诈骗。

7金融交易诈骗

经济诈骗的十四种招术

从商必读：经济诈骗的十四种招术

招数一：合同诈骗

这是犯罪分子常用的诈骗手段之一。在通常情况下他们一般先成立一个皮包公司（甚至虚构一个公司），这些公司往往从外表上能起到掩人耳目的目的），然后他们便与你签订购销合同，向你购货，货到后按月结款。先前的几次小数额交易，他们都会及时付款。别急，这只不过是骗你信任的手段而已，他们一般都会在最后一次要上一大批货后便人间蒸发，或是付少量订金拿走大批货物后消失在茫茫的中华大地上。

招数二：空头支票诈骗

疑犯在其作案初期，不会马上使用空头支票，而是先用现金进行小数额交易，以赢取你的信任，等你对他完全信任之时，他便会表示，想做大点，多拿点货，带现金不方便，希望能以支票交易，最后拿到一大批货物后，在支票到期前人去楼空，从而诈骗多家当事人。现有空头支票诈骗在顺德容桂地区的经济案件中占有较大的比重。可千万要留神哟！

招数三：金蝉脱壳

通常疑犯会先租用一个商铺或是出租屋、甚至是空地，然后要求你送货到其租用的地方，并佯称卸完货后再带你去收取货款，可在途中，他们往往会想尽办法借故离开，等你发现不妥返回卸货地点时，货物早已被人全部运走。

招数四：以传真电汇单骗钱

疑犯向你购货，并把电汇单传真给你，待款到后发货。前几次交易都正常进行，等得到你的信任后，他们便急着要货，要求你收到传真后先发货，待货发出后，他们便马上到银行终止这笔汇款，利用传真电汇单与实际到账时间的时间差实施诈骗。

招数五：运输诈骗

个别货物运输企业在管理上的不完善，却被不法分子所利用。骗子的手段一般是：先由一人在外地租房安装电话、专门负责接听电话，再伪造一假证件及假车牌，然后将假车牌装在货运车上，并在停车场等候，当你租用其汽车时，他们就以虚假的身份与货运部签订“运输协议”，帮你运货，从而将货运部的货物骗走。

金融行业防欺诈操作规程

一、前言

欺诈是金融行业面临的重要风险之一，对金融机构和客户造成严重的财务和声誉损失。为了确保金融行业在业务操作中能有效防范和应对欺诈行为，制定本操作规程，以规范金融从业人员的行为，提高金融机构的欺诈防范能力。

二、背景

金融行业欺诈的手段和方式多种多样，包括虚假账户、虚构交易、内部人员勾结等。为了打击和防范这些行为，金融从业人员应严格遵循以下操作规程。

1. 客户身份识别

金融机构在与客户进行业务交往前，必须完成客户身份识别工作，包括核对客户的身份证明文件、查证客户信息的真实性和完整性等。

2. 内控机制建设

金融机构应建立健全的内部控制机制，包括明确的岗位职责、权限分配、交叉审核等，以确保业务操作的透明性和规范性。

3. 风险识别与评估

金融机构应通过风险评估工具，对交易、账户、客户等进行风险识别和评估，及时发现可疑交易和异常行为。

4. 技术支持工具

金融机构应引入先进的技术支持工具，如人工智能、大数据分析等，提高反欺诈的能力和效率。

5. 内部人员培训

金融机构应定期组织内部人员参加涵盖反欺诈知识和技能的培训，

提高员工的反欺诈意识和技能水平。

6. 信息共享和合作

金融机构应与监管机构和其他金融机构建立信息共享和合作机制，

共同打击欺诈行为，及时传递可疑交易和行为信息。

7. 处罚与追责

金融机构对发生欺诈行为的人员要依法给予相应的处罚和追责，并

在内部进行通报，以警示其他从业人员。

三、执行与监督

1. 金融机构应将该操作规程纳入内部制度体系，并确保所有从业人

员知晓并遵守。

2. 内部审核和合规部门应定期对金融机构的反欺诈策略、操作规程

无担保无抵押贷款诈骗常见诈骗手段有哪些

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无担保无抵押贷款诈骗常见诈骗手段有哪些

无担保无抵押贷款，是一种风险比较大的贷款的方式，有一些不法机构利用大家贪图小便宜的心里，来进行诈骗。那么，无担保无抵押贷款诈骗常见诈骗手段有哪些呢?如何辨别无抵押无担保个人贷款呢?下面，小编会为大家带来相关的法律知识的介绍。

一、无担保无抵押贷款诈骗常见诈骗手段有哪些

无抵押贷款又称信用贷款，就是说借款人申请此项贷款时，不需要提供任何抵押物，只需身份证明、收入证明、资信证明等材料即可向银行申请贷款。那么，银行是凭是什么发放贷款的呢? 据了解，银行会根据借款人的信用情况来发放贷款，贷款利率比抵押贷款利率稍高，所以借款人要根据自己的实际情况来选择贷款期限、还款方式。

正因为申请无抵押贷款无需提供抵押物和担保，一些不发法子就趁虚而入，诱导借款人落入圈套。那么，无抵押贷款骗子惯用的诈骗手段是什么呢?从目前的情况来看，一般是先在小广告上声称“可以办理无抵押贷款，手续简便”等来吸引急需用钱的人;一旦您与骗子取得

联系，就会让您将所谓的“利息”、“手续费”、“保证金”等划入骗子指定账户;待您存入钱后，骗子就失去联系了。

所以，我们在日常生活中一定要提高警惕，不要轻信无抵押贷款小广告，若发现被骗，要及时报警。

骗局特点：

1、公司名头比较大，所谓的“诚信集团”“xx贷款集团”“xx贷款集团公司”等，这类公司根本不可能存在，工商部门也不可能允许此类公司名称注册。

2、没有办公地址，也无法提供真实的公司营业执照和个人身份证。

3、广告信息中一般只提供手机号及联系人，通过手机号码查询可看出发布者集中位于国内少数几个省份。

十个绝招教你防骗

一、不要盲目从众

这种有人卖货，有人假装买货，以招揽顾客骗人的方法，亦称“做笼子”，其实都是说给顾客听的，演给他人看的，我们称这种手法“假卖假买”，骗子们以假买卖成交消除他人疑虑，骗取他人钱财。了解了此种骗术的过程和特点，就知道了防骗的措施。保持冷静，勿从大众，尽量避免被动性的交易。

二、不要让对方找到借口

借口在商场交易是屡见不鲜，从谈生意到货物交易、租赁承包、工人工资变动等直接的经营活动中无所不在。它有时可看作商场交易的一种技巧，有时又是用来进行诈骗的手段。合理、适当地利用借口可使你生意成功，但不善于对付他人借口，也会使你受骗上当或给生意带来麻烦。

三、严格监控所购商品

调包计：商界常见骗术之一。骗子出售某种商品，让你看到的是优质样品，或让你验看的是真货，待货物运到时，才发现交来的假货；或在你考察时看到的是新机器，待你收货时，方知是被淘汰的旧机器。

四、要做好事前事后工作

商场上常有这样的情形：作为供方的你，不远千里，辛辛苦苦地

把货物运到对方指定的地点，对方却以“货物质量差”等理由，把你的货物拒之门外，或者拒付货款。这多为需货方的欺诈手段。对付需方欺诈，除预先订好具体、明确、公平的贸易合同及封存自己货物样品外，还应请法律顾问或诉诸法院。

五、谨慎行事有助于防止集资骗术

在投资上，很多人都是相当精明的，但也有不少人在投资上有种种失误。要避免遭受某些企业、个人利用“集资）旗号行骗，宜考虑以下建议：三思而后行，切忌盲目轻信，对谎称有后台的公司、高利润的项目要谨慎从事；了解经营状况、生产或经营能力，是否有银行账户等等；了解经营项目的具体状况；签定详细合同。

防范贷款中介诈骗的防范措施

制造虚假贷款条件
总结词
诈骗者会制造虚假的贷款条件，如声称贷款额度高、利率低或无需担保等。
详细描述
这些条件往往与市场实际情况不符，目的是吸引潜在受害者。诈骗者可能会强调快速放款或特别优惠，以诱使其尽快做出决策。
制造虚假贷款合同
总结词
诈骗者会提供虚假的贷款合同，其中包含不公平或不合法的条款。
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仔细阅读贷款合同条款
认真阅读合同条款
01
在签订贷款合同时，客户应认真阅读合同条款，了解其中包含
的各项费用、利率、还款方式等细节。
确认合同中的关键信息
02
客户应确认合同中的关键信息，如贷款金额、期限、利率等是
否与之前商定的相符，避免合同陷阱。
留意合同中是否存在不合理或模糊的条款
03
客户应留意合同中是否存在不合理的或模糊的条款，如存在疑
防范贷款中介诈骗的防范措施
汇报人：可编辑 2024-01-09
• 了解贷款中介诈骗的手法和特点 • 识别贷款中介诈骗的常见套路 • 提高防范意识，避免被骗 • 加强监管和打击力度 • 建立风险预警和快速反应机制
目录
01
了解贷款中介诈骗的手法和
特点
假冒正规贷款机构
总结词
不法分子会假冒正规贷款机构，通过相似的标识、网站或电话号码等手段，骗取信任。

出借人与借款人合伙诈骗担保人案例

2012年，江苏淮安市某区发生一起民间借贷纠纷，债务人丧失偿债能力后，债权人向借贷合同的担保人索债并发起诉讼。2015年，债权人胜诉并执行回部分债权。2019年，担保人以债权人、债务人合谋欺骗自己担保相关债务为由向司法机关举报。近日，江苏省淮安市某区法院以债权人、债务人合谋“隐瞒事实真相，编造虚假银行流水”骗取被害人担保资金为由，认定债权人相关行为构成诈骗，并判处其12年刑罚。

基本案情

开某系本案的债权人，因犯诈骗罪，被江苏省淮安市某区人民法院一审判处有期徒刑12年，并处罚金40万元，同时向被害人王某平退赔270余万元。本案中，王某平、吴某明为相关债务担保人，王某茂为债务人以及开某诈骗案同案人，在看管期间脱逃至今。

据淮安市某区法院相关判决书显示，经审理查明：2011年10月、12月，王某茂先后向被告人开某借款，出具了200万元、300万元的借条。王某茂无力偿还上述500万元的本息，与被告人开某达成共识，找经营某置业公司的被害人王某平、吴某明担保。2012年2月23日晚，王某平、吴某明到王某茂办公室。被告人开某提供

了两张500万元借条，借款人王某茂，连带责任担保人王某平、吴某明分别在借条上签名确认。后被告人开某自筹150万元，从朱某飞处转账得100万元，从孙某伟处转账得230万元，共480万元。经调取被告人开某与孙某伟、王某茂、朱某飞等人账户，2012年2月26日至3月1日的相关银行账户显示，上述480万元转进又转出王某茂账户，最终转进朱某飞账户，朱某飞又存入12万元，将490万元转进王某茂账户后，当日转出188万元到咸某兵账户，还取现三笔，金额分别为19.99万元、19.99万元、10万元。朱某飞安排王某玉、咸某兵取出转到咸某兵账户上的188万元，用于放贷。王某茂账户显示有252.02万元用于某实业有限公司及王某茂的支出。上述经济往来发生后，开某继续找王某茂索债。2012年4月左右，王某茂乘看守人员不备离开淮安。

十大合同签订陷井及其防范

当前，合同违法行为几乎成为企业经济活动中的一大公害，因怕上当受骗，许多企业在业务往来过程中，不敢签订合同，取而代之以现金交易，甚至出现最古老、最原始的以货易货的交易方式。由于合同方面的法律法规不健全，加上执法部门打击不力，致使合同欺诈案件逐年增多，而且其行骗手段更加隐蔽、智能，作案手法也不断翻新。下面让我们抖一抖骗子的家底，分析一下他们是如何利用合同招摇撞骗的。

(一)钓鱼合同。行骗人往往利用合同先向对方预付定金或少量预付款，取得对方信任后，骗取全部货物，或者先给付少量货物，蓄意骗取全部货款。随着企业合同法律意识的增强，以往那种“空手套白狼”的骗术，即利用合同骗取全部货物或贷款的情形已不多见。许多骗子用定金、少量预付款或货物为诱饵，来达到行骗目的。

(二)以假乱真。行骗人主要用假公章、执照、证明、汇票，帐号、甚至假身份证明等为幌子，虚构背景编造谎言，瞒天过海。一般说来，这些人往往通过装点门面显得很阔很“派”，很有来头，或一掷千金毫不吝惜，或言必称与某某领导人有某某关系，一旦与之签约履约，便逃不脱上当受骗的厄运。

(三)合演双簧。这样的骗子往往在报纸等媒体上发布一些诸如“诚寻加工面袋、木包箱铸件”等子虚乌有的广告信息，然后以中介人的身份与闻之而来的当事人订立信息中介合同，借机收取所谓的信息费、立项费、中介服务费等，然后再让签约当事人持中介合同到另

一个事先已串通好的外地合伙行骗人那里订立虚假加工承揽合同，并借机收取质保金、履保金、材料款等费用，然后将样品图纸交给对方当事人，制做图纸所要求的样品，并约定，样品不合格，所交费用不予退还。由于图纸设计本身相互矛盾，存有缺陷，当事人根本做不出、也不可能做出合格样品来，当然，签约时受害人不知道也不留意这一点，这样，骗子通过相互勾结，两地串通，一唱一合，共同上演合同欺诈的双簧戏。

十大金融诈骗模式

你必须了解的十大金融诈骗模式

金融诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取公私财物或者金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为。

当前，金融诈骗已经严重危害到了个人财产和国家经济，成为影响我国经济健康发展的毒瘤。

今天为大家介绍金融诈骗中比较常见的十种诈骗形式让大家识破金融诈骗套路，防患于未然。

一、调包诈骗

调包诈骗是指采用秘密“调包”或者其他隐蔽方法，使被调包者的物品被他人调包，且被调包者对自己所交付的财物种类、名称、样式等物理外观无法准确辨别的行为。

调包诈骗的表现形式为“以假换真”，不法分子常趁人不备，以普通物品调包贵重物品，以假银行卡调包真卡，在受骗人毫无知觉的情况下将钱财全部取走。

因此，我们在进行金融行为时，要时刻保持警惕，以防陷入调包诈骗中。

二、ATM诈骗

ATM诈骗一般以ATM机为载体，通过在取款机上做手脚、贴虚假告示、假咨询电话等方式，诱导他人上当。

一般情况下，若遭遇诈骗，客户在拨通告示电话后，对称会自称是某银行客户服务中心，向该客户索取密码，客户将相关信息告诉对方，不法分子随后在别处利用所获得的相关信息冒充当事人，从而将卡内钱取走。

因此，我们在ATM机取款时，首先要留意周围环境，如遇可疑情况切勿取款；二要留意取款机周边是否有可疑摄像头，如有切勿输入密码；三要留意告示电话，若电话可疑切勿拨打，也不要告知银行卡密码等重要信息，以防陷入ATM诈骗。

三、电话诈骗

电话诈骗，即利用电话进行诈骗活动。不法分子多冒充受害人的亲戚、同学或朋友，通过电话套取受害者的信任，一般情况下会在通话中传达出“很急”、“需要马上转款”等信息，从而诱导受骗者在短时间内向某特定银行卡汇款。

防止金融诈骗措施方法

背景介绍

金融诈骗已成为当今社会一个严重而普遍的问题。无论是个人用户还是企业机构，都面临着被不法分子利用各种手段获取财务和个人信息的风险。因此，采取一系列防范措施是至关重要的。本文将介绍一些有效的方法来防止金融诈骗。

1. 保持警觉和信息安全意识

首先，个人用户和企业机构都应该保持高度的警觉和信息安全意识。这意味着

不轻易相信陌生人的诱导和承诺，并且要时刻警惕可能存在的诈骗行为。此外，避免在不安全的网络环境下输入敏感信息，一旦怀疑遭受了诈骗行为，立即报告相关机构。

2. 建立强密码和多因素验证

强密码和多因素验证是个人用户保护账户安全的有效方法。使用含有大小写字母、数字和符号的复杂密码，并定期更改密码。而多因素验证则通过结合密码与其他认证因素（如指纹、面部识别）来提高账户的安全性。

3. 定期检查账户和交易记录

个人用户和企业机构应该定期检查账户和交易记录，以便及时发现异常情况。

如果发现任何未授权的交易或信息泄露的痕迹，应立即联系银行或相关金融机构，并采取相应的措施以避免进一步的损失。

4. 谨慎对待电子邮件和短信

电子邮件和短信是诈骗分子最常用的渠道之一。个人用户和企业机构应该对来

自未知来源或怀疑内容的邮件和短信保持谨慎态度。不要点击其中的链接或提供个人信息。此外，注意检查邮件和短信的发件人地址和语法错误，通常这些是诈骗信息的重要特征。

5. 使用安全网络和设备

保持个人用户和企业机构使用安全的网络和设备也是防范金融诈骗的重要措施。确保操作系统、防病毒软件和防火墙等安全软件都得到及时更新，并避免通过不安全的无线网络访问个人账户。