保险基础知识(新人培训)
中国人民保险公司新职工岗前培训统考《保险基础知识》试题》
中国人民保险公司新职工岗前培训统考《保险基础知识》试题》中国人民保险公司新职工岗前培训统考《保险基础知识》试题一、单项选择题1.风险管理的技术一般可分为（）两种。
A．控制型和预防型B.控制型和财务型C.控制型和分散型D.控制型和抑制型2.投保人投保后忽视对保险标的的防灾，如对陈旧电线不及时更换以致增加风险事故发生的机会，这种情况属于（）。
A.实质风险因素B.责任风险因素C.道德风险因素D.心里风险因素3.保险人可以承保的风险是（）A.确定的风险B.动态的风险C.投机的风险D.偶然的风险4.对于（）而言，在投保时可以不具有保险利益，但在损失发生时被保险人必须具有保险利益。
A.机动车辆保险B.货物运输保险C.产品责任保险D.人身意外伤害保险5.王某购买了保额为30万元的房屋火灾保险，一场大火将该保险房屋全损，而火灾发生时该房屋的房价已涨至35万元，那么，王某可得的保险赔款为（）。
A。
40万元 B.35万元C.32.5万元D.30万元6.保险人代位求偿的金额若超过赔偿金额，对超过部分的处理方式应是（）A.归保险人所有B.归被保险人所有C.由保险人与被保险人平分D.归收益人所有7.某企业以其100万元的固定资产同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为100万元和80万元的两份财富基本险合同，保险有效期内的某日发生了火灾，形成保险财富损失90万元。
依照任务限额制，甲保险公司应承担的赔偿额是（）。
A.90万元B.80万元C.47.6万元D.42.4万元8.依照最大诚信原则，投保人由于过失、疏忽而违反告知任务，保险人可以消除保险合同，而对合同消除前发生的保险事故所导致的损失，正确的处置惩罚方式是（）。
A.全部承担赔偿或给付保险金的任务B.部分的承担赔偿或给付保险金的任务C.不应承担赔偿或给付保险金的任务，并不退还保险费D.不应承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费9.某险种规定相对免赔额为200元，保险事故所致损失为300元，保险人应赔偿（）元。
理赔员培训基础知识
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法律合规知识
合规经营
保监会70号文件
解决理赔难问题
保险公司要依法履行保险合同义务，严禁恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等损害 保险消费者合法权益的行为。要建立健全系统理赔服务标准，规范理赔流程， 提高理赔服务质量，建立快速理赔机制，切实提高理赔时效。
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法律合规知识
合规经营
保监会70号文件
保险合同 投保人提出保险要求，经保险人同意
承保，并就合同的条款达成协议， 保险合同成立。保险人应当及时向投保
人签发保险单或者其他保险凭证， 并在保险单或者其他保险凭证中载明
当事人双方约定的合同内容。 保险合同的成立并非必须采取特定形式
要约————承诺
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法律合规知识
保险合同
保险合同的成立与生效
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法律合规知识
合规经营
保监会70号文件
确保公司经营的财务业务数据 真实可信
1、确保保费收入据实全额入账。严格按照新会计准则及保费收入 确认原则，在保费收入科目中全额如实反映保费收入情况。严禁虚挂 应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、净保费入账、 系统外出单、账外账等违法违规行为。
2、确保赔案和赔款的真实。严禁故意编造未曾发生的保险事故进行虚 假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额，严禁将与赔案 无关的费用纳进赔案列支，严禁与汽车修理厂等单位合谋骗取赔款等 违法违规行为。规范理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的 真实完整。
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培训目录
一 保险基础知识
1、风险概述 2、保险概述 3、保险的基本原则
二 法律合规知识
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1、保险合同 2、合规经营
法律合规知识
保险基础知识培训ppt课件
我司管理 客户货物受损 客户投保
3.索赔
保险公司
1.索赔
2.赔付
12
代位求偿权的风险规避
1.合同规避
• 与客户签订合同过程中 明确如下条款：货物保 险由甲方（客户）购买， 为规避发生保险事故后 甲方承保向乙方代位求 偿，甲方需在保险合同 明确免除保险公司对乙 方的代位求偿权，或与 乙方共保。
2.我司代买
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保险的四大基本原则
保险利益原则：保险利益是 投保人对投保标的所具有的、 法律上承认的利益。无保险 利益，合同无效。
最大诚信原则：指当事人自 愿地向对方充分而准确地告 知有关保险的所有重要事实， 不允许存在任何虚伪、欺骗、 隐瞒行为。
四大原则
损失补偿：当保险事故发生 造成保险标的毁损致使被保 险人遭受经济损失时，保险 人在责任范围内对被保险人 所受的实际损失进行补偿。
风险因素
引 发
是指促使某一特定风险事故发生或增 加其发生的可能性或扩大其损失程度 的原因或条件。
从车上摔落 受伤、致残
或死亡
医疗费用， 伤者家庭损 失，公司损
失
风险事故
导 致
是指造成人身伤害或财产损失的偶发 事件，造成损失的直接的或外在的原 因，是损失的媒介物。
损失
是指非故意的、非预期的、非计划经
济价值的减少。直接损失与间接损失
（五）评估风险管理效果：分析、检查、修正和评估
5
风险管理的方式
转移风险
非保险转移风险：通过经济合同
保险转移风险：通过保险合同
6
风险与保险的关系
风险是保险产生和存在的前提； 风险发展是保险发展的客观依据； 保险是风险处理的传统有效的措施； 保险经营效益要受风险管理技术的制约；
分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料
分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料第一章：分红险概述1.1 分红险的定义1.2 分红险的特点1.3 分红险的分类1.4 分红险的作用第二章：分红险的条款与条件2.1 保险合同的基本条款2.2 分红险的保险责任2.3 分红险的保险期间2.4 分红险的保险费用第三章：分红险的收益与分红3.1 分红险的收益来源3.2 分红险的分红方式3.3 分红险的收益计算3.4 分红险的收益风险第四章：分红险的投保与核保4.1 分红险的投保流程4.2 分红险的投保注意事项4.3 分红险的核保流程4.4 分红险的核保要点第五章：分红险的销售与服务5.1 分红险的销售策略5.2 分红险的销售技巧5.3 分红险的服务内容5.4 分红险的服务标准第六章：分红险的理赔流程6.1 理赔申请的条件和材料6.2 理赔申请的流程和步骤6.3 理赔处理的时间和效率6.4 理赔中的常见问题和解答第七章：分红险的保全服务7.1 保全服务的定义和内容7.2 保全服务的重要性7.3 保全服务的申请和处理7.4 保全服务中的注意事项第八章：分红险的税务处理8.1 保险理赔的税务政策8.2 分红险收益的税务申报8.3 税务处理的具体流程8.4 税务处理的常见问题解答第九章：分红险的监管政策9.1 保险监管的基本概念9.2 分红险的监管要求和标准9.3 监管政策对分红险的影响9.4 违反监管政策的后果和处理第十章：分红险的风险管理10.1 风险识别与评估10.2 风险控制与防范10.3 风险管理的策略与方法10.4 风险管理的案例分析与启示第十一章：分红险的市场分析11.1 保险市场概述11.2 分红险市场现状11.3 市场趋势与挑战11.4 市场机会与应对策略第十二章：分红险的产品创新12.1 产品创新的意义12.2 分红险产品创新案例12.3 创新产品的优势与挑战12.4 创新产品的市场推广策略第十三章：分红险的客户服务与沟通技巧13.1 客户服务的重要性13.2 客户沟通的基本原则13.3 客户服务与沟通的技巧13.4 客户反馈与投诉处理第十四章：分红险的团队管理与领导力14.1 团队管理的基本概念14.2 团队激励与绩效考核14.3 领导力的培养与提升14.4 团队协作与冲突管理第十五章：分红险的未来发展15.1 保险行业的趋势与展望15.2 分红险市场的发展前景15.3 技术创新与保险业的融合15.4 保险业的发展机遇与挑战重点和难点解析重点：1. 分红险的定义、特点、分类及作用。
保险基础知识介绍
中国人保集团2010年新入司员工培训班讲义
补充知识点
保险监管
z z
监管机构：中国保险监督管理委员会 监管原因：
z z z
保险业涉及公众利益 保险业具有很强的技术性 是最易于产生过度竞争的行业
z z
监管内容：组织监管、业务监管和财务监管 监管目标：
z z z z
保证保险人有足够的偿付能力 防止利用保险进行欺诈 在保险市场上维护合理的价格和公平的保险条件 提高保险企业的经济效益和社会效益
z z
z z
中国人保集团2010年新入司员工培训班讲义
保险的分类
z
按保险标的分类
财产保险/人身保险
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按实施方式
强制保险（法定保险）/自愿保险
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按承保方式
原保险/再保险/共同保险/重复保险
中国人保集团2010年新入司员工培训班讲义
保险的作用
z
对社会
促进经济发展：资金融通/信用保证/经济补偿/直接投资 完善社会保障体系，维护社会稳定 辅助社会管理：责任保险，强制保险
z
z
z
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中国人保集团2010年新入司员工培训班讲义
企业财产保险
z
火灾保险基础上发展而来，主要承保火灾以及其他自 然灾害和意外事故造成保险财产的直接损失。 企业财产保险是我国财产保险业务中的主要险种之 一，其适用范围很广，一切工商、建筑、交通、服务 企业、国家机关、社会团体等均可投保企业财产保 险，即对一切独立核算的法人单位均适用。 固定资产保险金额的确定方法主要有三种：按账面原 值确定保险金额；按账面原值加成数确定保险金额； 按重置重建价值确定保险金额。 企业财产基本险、企业财产综合险
内部资料 注意保密
《保险基础知识》试卷 中国人民财产保险股份有限公司新员工岗前培训统考
中国人民财产保险股份有限公司新员工岗前培训统考《保险基础知识》试卷一、单选题1．按保险标的类，保险分的种类是（D ）。
A. 团体保险和个人保险 C.损害保险和人身保险B. 寿险和非寿险 D.财产保险、人身保险2．保险事故发生后，被保险人为防止减少保险标的的损失所承担的合理费用，在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过（D ）。
A.标的实际价值 C.实际损失额B. 标的重置价值 D.保险金额3．以(A)为标准，可将保险分为自愿保险与强制保险。
A 、保险的实施方式B 、保险人承保危险的数量C ．投保单位分类D ．被保险标的的不同性质4．在我国设立保险公司，注册资本最低限额为人民币 (B ) 元。
A.1亿B.2亿 C ．3亿 D ．4亿5．同质风险的集合体是保险风险集合与分散的前提条件之一。
同质风险的含义是（ｄ）。
a ．风险单位在种类、品质、性能等方面大体相近，但价值差异较大b ．风险单位在种类、品质、价值等方面大体相近，但性能差异较大c ．风险单位在性能、品质、价值等方面大体相近，但种类差异较大d ．风险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近6. 除保险合同另有约定外，以下哪种险种的保险标的的转让可以不通知保险人，而保险合同继续有效。
( c )A. 建筑工程一切险B. 船舶建造保险C. 货物运输保险D. 机动车辆保险7．社会保险是指国家通过立法形式，采取强制手段而实施的一种保险。
社会保险的险种包括（ｄ）等。
a ．财产保险b ．责任保险一、单选题（每题1分，共30分，每一题的备选答案中只有 一个最符合题意，请将其符号填入括号内）c．信用保险d．失业保险8．不足额保险中的比例赔偿方式的“比例”是指（ｂ）。
a．保险金额与保费收人的比例b．保险金额与实际保险价值的比例c．保险价值与保费收人的比例d．个别保险金额与总保费收人的比例9．在保险实务中，财产保险合同的主体变更主要是指（ｄ）。
a．保险人和投保人的变更b．投保人和受益人的变更c．被保险人和代理人的变更d．投保人和被保险人的变更10．按照我国《保险法》的规定，投保人履行如实告知义务遵循的原则是（ｄ）。
保险公司新人培训方案
保险公司新人培训方案一、培训目标1. 了解保险行业的基本知识和背景，理解保险的作用和重要性。
2. 掌握保险产品的基本知识和特点，了解不同类型的保险产品。
3. 学习销售技巧和沟通技巧，提高与客户的沟通能力和销售能力。
4. 培养团队合作精神和团队领导能力，提升团队协作和工作效率。
5. 培养新人的职业道德和工作纪律，提高服务质量和客户满意度。
二、培训内容1. 保险基本知识及背景介绍（2小时）- 保险的定义和基本原则- 保险行业的发展背景和趋势- 保险市场的主要参与者和竞争对手2. 保险产品介绍（4小时）- 寿险产品的种类、特点和销售策略- 财产险产品的种类、特点和销售策略- 健康险产品的种类、特点和销售策略- 人身意外伤害险产品的种类、特点和销售策略3. 销售技巧和沟通技巧（6小时）- 销售心理学和销售技巧的基本原理- 沟通技巧和客户需求分析的方法和技巧- 销售谈判和促销技巧的训练和实践4. 团队合作和团队领导（6小时）- 团队合作的重要性和团队合作的原则- 团队领导的基本原则和方法- 培养团队合作精神和提升团队效率的实践5. 职业道德和工作纪律（2小时）- 保险行业的职业道德和行业规范- 工作纪律和工作规范的培养和实践三、培训方法1. 理论讲授：通过讲座、课堂教学和演示等方式，向新人介绍保险的基本知识和背景，以及保险产品的特点和销售策略。
2. 实践操作：通过案例分析、角色扮演和实际销售活动等方式，让新人亲身体验和实践销售技巧和沟通技巧。
3. 个人辅导：为新人安排导师，进行个别辅导和指导，帮助新人解决实际销售和沟通中的问题。
4. 团队合作：安排团队活动和团队项目，培养新人的团队合作精神和团队领导能力。
5. 自主学习：提供相关的教材和学习资源，鼓励新人进行自主学习和深入研究，提高其专业素养和知识水平。
四、培训评估1. 学习考核：每个培训阶段结束后，进行学习考核，评估新人的掌握程度和学习效果。
2. 绩效评估：在新人进入岗位后，通过绩效考核评价其销售业绩和工作表现。
车险基础知识培训(入门级培训)课件
除一般业务以外其它业务投保 所需增加提供材料
• 新车业务：车辆合格证复印 件或进口车辆进出口检验单；
• 委托办理业务：提供委托书、 委托人及被委托人身份证复 印件。
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三 、车险承保操作实务
3.2 提示投保人提供告知资料
• 特殊类型六：跨省变更投保地的机动车 在全国信息平台联网或信息交换前，机动车跨省变更投保地时，如投 保人能提供相关证明文件的，可享受下浮，否则不浮动。
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三、车险承保操作实务
3.6 商业车险保费计算
保险人须按照保监会审批的商业车险险费率方案计算并收取保险费。计算公式为：
商业车险保费=基准保费*费率调整系数
新车购置价减去折旧金额后的机动车实际 价值=新车购置价* （1-折旧系数×折旧月份数）
✓新车购置价可参考市场主流车型库数据专业公 司汇总整理的车型新车购置价制定，各保险公司 获取后存入本身数据系统，客户投保时调取使用 ； 协商实际价值（即车损险保额）由客户与保险 公司共同协商确定，车辆发生全损时按照车辆的 协商实际价值全额赔付： ✓在与客户协商实际价值时，应尽量与行业实际 参考价值一致，原则上不能超过上下浮动30%的 区间。
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三、车险承保操作实务
3.5 交强险保费计算
• 其他地区 交强险最终保费= 交强险基础保险费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率 A）
• 上海地区： 交强险最终保费= 交强险基础保险费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率 A） ×（1+与道路安全违法行为相联系的浮动比率B）
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三、车险承保操作实务
出单员 • 根据投保需求进行投保问询、材料收集 • 准确录入投保信息 • 复核保单信息
保险新人员培训计划
保险新人员培训计划一、培训目标培养新人员了解保险行业基础知识，熟悉公司产品和业务流程，提高销售和服务能力，使其能够快速融入公司的工作中，为客户提供优质的保险服务。
二、培训内容1. 保险行业基础知识1）保险行业概况2）保险产品分类和特点3）保险合同条款和法律法规2. 公司产品和业务流程1）公司产品种类和特点2）产品销售流程和服务流程3）公司销售政策和服务标准3. 销售技巧和方法1）客户需求分析和沟通技巧2）销售技巧和方法3）客户关系建立和维护4. 保险风险管理1）保险风险识别和评估2）保险风险管理策略3）风险管理实操案例分析5. 保险理赔流程1）理赔申请和审核流程2）保险理赔案例分析3）理赔服务技巧和方法6. 专业知识培训1）专业知识考试和评估2）专业知识学习资源推荐3）专业知识分享和交流三、培训方式1. 理论课程采用面授和在线学习相结合的方式，由公司内部讲师和外部专业讲师进行全面系统的理论培训，让新人员全面了解保险行业基础知识和公司产品业务流程。
2. 实践操作安排新人员到实际工作岗位进行实习或轮岗，由经验丰富的员工进行实际操作指导，让新人员熟悉公司的业务流程和实际工作操作。
3. 成功案例分享安排公司内部成功销售和服务案例分享会，让新人员了解成功案例的背后故事和成功经验，激发其学习和工作的动力。
4. 考核评估定期对新人员进行考核评估，了解其学习和工作情况，及时发现问题并进行调整和提醒，帮助新人员更好地适应工作环境和提高工作能力。
五、培训计划执行1. 制定详细培训计划并组织实施。
2. 定期召开培训评估会议，对培训计划进行调整完善。
3. 持续跟踪新人员的学习进度和工作表现，及时发现问题并进行解决。
4. 培训结束后对新人员进行综合考核评估，根据成绩确定继续留用或辅导培训。
六、保险新人员培训计划效果评估1. 企业内部对培训计划进行效果评估，评估培训计划的实施情况和培训效果，及时发现并解决问题。
2. 培训期结束后对参与培训的新人员进行综合考核评估，评估新人员在培训期间的学习情况和工作表现，根据综合考核结果，确定新人员的工作岗位或继续培训。
保险岗前班培训 银保新契约投保基础
—— 生命人寿银行保险新人育成体系 ——
生调基本规则
生调条件及内容
当被保险人的人身险风险保额≥150万元时，应对被保险人/投保 人进行生存调查。各种特殊情况，详见投保规则。 生调内容：投被保人个人及家庭财务状况、健康资料、职业状况、 保险利益、嗜好习惯。
生调方式
直接生调：直接面晤投保人、被保险人 间接生调：通过接触与被保险人或投保人有关的人群 时间：由业务员或生调员和客户沟通确认 地点：客户工作场所、客户家中。
核保要 求
红上红A
银代
10/15/2 0/30年
10/15/2 0/30年 6年 5年
趸交
30天-69岁且保险期满 年龄不得超过79周岁
30天-69岁且保险期满 年龄不得超过79周岁 30天-69岁 30天-69岁
每份保费1000元， 10份起售
每份保费1000元， 3年缴，5份起售 5年缴，3份起售
完全民事行为能力人：18周岁以上、16-18周岁以自己劳动收 入为主要生活来源的人。 限制民事行为能力人：10周岁以上的未成年人、精神病人（不 能完全辨认自己行为） 无民事行为能力人：10周岁以下的未成年人、精神病人（不能 辨认自己行为）
—— 生命人寿银行保险新人育成体系 ——
特殊人群投保规则
关于投保人的监管规定：
＜10 周岁的未成年人，投保人必须为父母或监护人。 ≥10 周岁的未成年人，投保人为父母或监护人以外的其他人，必须 经被保险人的父母或监护人和投保人共同签署《未成年人投保声明 书》，并提供身份证、户口本等。
根据保监会相关规定，未成年人累计身故保额不得超过10 万元。
—— 生命人寿银行保险新人育成体系 ——
投保基本规则
保险基础知识培训课件
保险基础知识
第一章 风险与风险管理 第二章 保险概述 第三章 保险合同 第四章 保险运行的基本原则 第五章 保险公司业务经营的主要环节 第六章 财产保险 第七章 人身保险 第八章 保险代理人的职业道德和执业操守
第一章 风险与风险管理
第一节 风险的概念、特征及分类 第二节 风险管理 第三节 可保风险的选择
（五）按风险影响的范围来划分 1、基本风险 2、特定风险
第二节 风险管理
一、风险管理的概念 风险管理是指经济单位通过风险识别、
风险估测、采用合理的经济和技术手段, 对风险实施有效的控制，以最小的成本 获得最大安全保障的管理活动。
第二节 风险管理
风险管理的概念可从以下几方面理 解： （一）风险管理的主体 （二）风险管理强调的是人们的主动行为 （三）风险管理的目的
第一节 风险的概念、特征及分类
一、风险的概念 风险是指在特定的客观情况下，在特
定的期间内，某种损失发生的不确定性。 风险包含两层含义：
（一）风险总是与损失和不确定性相关联 （二）损失是不确定的
第一节 风险的概念、特征及分类
风险因素、风险事故和风险损失二者 之间存在着因果关系：风险因素引发风 险事故， 而风险事故导致损失，如图所 示。
第一节 保险的要素与特征
二、保险的要素 （一） 以特定的或约定的风险作为可保风险和保
险责任 （二）保险必须对保险事故造成的损失给予经济
补偿或给付 （三）保险必须结合多数经济单位进行互助共济 （四）合理计算分担金，建立保险基金 （ 保险的要素与特征
三、保险的特征 （一）保险与储蓄的区别 1、 处置权不同 2、 计算技术不同 3、 给付均等原则不同
第一节 风险的概念、特征及分类
保险新人培训体系
保险新人培训体系随着保险行业的快速发展，保险从业人员的培训成为了一个重要的课题。
为了提高保险新人的专业素养和工作能力，建立一个科学合理的保险新人培训体系势在必行。
一、培训目标保险新人培训的目标是培养具备良好的保险专业素养和工作能力的人才。
培训的重点包括保险产品知识、销售技巧、客户服务能力以及法律法规等方面的内容。
通过培训，新人能够了解保险的基本原理和业务流程，掌握保险产品的特点和销售技巧，提高客户服务意识和能力，熟悉相关法律法规，从而能够胜任保险销售和客户服务的工作。
二、培训内容1. 保险基础知识：包括保险的定义、分类、原理、功能等方面的知识。
新人需要了解保险的基本概念和相关术语，掌握保险的分类和基本原理，了解保险的功能和作用。
2. 保险产品知识：包括各类保险产品的特点、适用范围、保险责任等方面的知识。
新人需要了解不同类型的保险产品，掌握各类保险产品的特点和销售技巧，能够根据客户需求提供合适的保险产品。
3. 销售技巧：包括销售方法、沟通技巧、谈判技巧等方面的知识。
新人需要学习销售技巧，掌握有效的销售方法和沟通技巧，提高谈判能力，能够有效地开展保险销售工作。
4. 客户服务能力：包括客户需求分析、投保咨询、理赔服务等方面的知识。
新人需要学习如何进行客户需求分析，提供专业的投保咨询服务，处理客户投诉和理赔事务，提高客户满意度。
5. 法律法规：包括保险法律法规、监管要求等方面的知识。
新人需要了解保险法律法规的基本内容，掌握保险监管要求，遵守行业规范，提高合规意识。
三、培训方法1. 理论培训：通过讲座、课堂教学等方式进行理论知识的传授。
培训机构可以邀请保险专家、行业领导等人士进行讲座，向新人传授保险理论知识。
2. 实践培训：通过实际操作、案例分析等方式进行实践能力的培养。
培训机构可以组织实际操作演练，让新人亲自体验保险业务流程，提高实际操作能力。
3. 师徒培训：通过师徒制度，由有经验的老员工担任新人的导师，进行一对一的培训指导。
保险公司新人岗前培训考试(2018年试卷含答案)
新人岗前培训保险基础知识(业务知识)、法律知识、职业道德考试分公司：中支：营服：考试时间：年月日姓名：身份证号：成绩：考试说明：新人参加完岗前培训所设置的系列课程后，由机构组织学员完成保险基础知识(业务知识)、法律知识、职业道德考试，成绩合格后允许结训。
考试进行中，学员需自行完成本套试卷的答题工作，组织考试的机构单位，需安排至少2位老师，进行全程监考、收发试卷等工作。
阅卷人员需由分公司个险培训部指定的机构具备阅卷资质的人员担当。
本项考试时间60分钟，60分及格。
一、单项选择题：（每题2分，共50分）1、保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为（）。
保险人（）依法追究越权的保险代理人的责任。
A.有效不可以B.有效可以C.无效不可以D.无效可以2、王某在保险公司购买了一份意外伤害保险。
2010年6月12日，王某在外打工时意外受伤，假如王某与保险公司发生诉讼，其诉讼时效为自其知道或应当知道保险事故发生之日起（）A.1年B.2年C.3年D.5年3、保险销售人员为展业需要，自己加印宣传材料的行为（）A.符合监管规定B.不符合监管规定C.监管规定对此行为没有要求4、保险销售从业人员从事保险销售，应主动出示的证件是（）。
A. 身份证B. 营业执照C. 《保险销售从业人员执业证书》D. 《保险代理从业人员资格证书》5、保险公司总公司设计好宣传材料，下发给各分支机构，各分支机构根据需要自行印刷的行为A.符合监管规定B.不符合监管规定C.监管规定对此行为没有要求6、在人身保险业务活动中，有下列哪种行为不违法（）A. 夸大保险责任或者保险产品收益B. 以保险产品即将停售为由进行宣传销售C. 对保险公司的股东情况、过往经营状况作宣传D. 以赠送保险名义宣传销售保险产品7、在人身保险业务活动中，将本公司的保险产品宣传为其他保险公司或者金融机构开发的产品进行销售的行为（）A. 符合监管规定B.不符合监管规定C.在其他公司允许范围内可以D.没有监管规定8、保险销售从业人员在保险销售活动中，以捏造、散布虚假信息等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序的，根据《保险销售从业人员监管办法》，将由（），可以对相关保险公司采取向社会公开披露、对高级管理人员监管谈话等监管措施。
保险行业培训课件保险基础知识
保险的主体
• 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也可以 投保人 是法人，但必须具有民事行为能力。
• 保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。在中国 保险人 有股份有限公司和国有独资公司两种形式。保险人是法人，公民个人不能作为保险人。
保险金额 确定的特
殊性
D
• 人身无价，双方约定
1.保障需求程度 2.投保人交费能力
合同性质 的特殊性
E
• 约定多少、给付多少 • 定额给付性合同
保险利益 的特殊性
C
• 产生:人与人之间 • 量的规定:一般无量的规定 • 时效:买有赔无
保险期限 的特殊性
F
• 保险期限比较长，可以避免以下情况： 1.利率变化 2.通货膨胀 3.预测偏差
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3.红利怎么分配
公司分配原则： 公司确定实际向保单持有人分配的 盈余后，应该按照公平性和可持续 性原则在各个保单之间进行分配。
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4.红利怎么领取
现金领取
累积生息
抵交保险费
购买交清/增额保险
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课程大纲
Course Outline
1 风险概述 2 保险简介 3 人身保险 4 保险合同
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1
（三）及时签单的义务 （四）为投保人或被保险人保密的义务
保险人义务的履行
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七、保险合同的签订原则
保险利益原则 最大诚信原则 近因原则 损失补偿原则
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（一）最大诚信原则的含义
《中华人民共和国保险法》 第五条规定： 保险活动当事人行使权力 履行义务应当遵循诚实信用原则
由于保险经营中信息的不对称性， 保险合同是最大诚信合同！
picc培训教材保险基础知识
picc培训教材保险基础知识保险是保障个人和财产免受风险侵害的一种经济行为。
作为保险公司最早成立的和最具代表性的公司之一，中国人民保险公司（PICC）在保险领域有着丰富的经验和深厚的底蕴。
本篇文章将介绍PICC保险基础知识，包括保险的定义、分类、保险合同要素以及保险责任等内容。
一、保险的定义保险是指保险人通过与被保险人订立保险合同，在被保险人发生风险所以产生的损失时，按照约定向被保险人给付一定金额的金钱。
保险的基本原理是通过传递风险来实现个人财产的保护和风险分担。
二、保险的分类保险可以分为人身保险和财产保险两大类。
人身保险是指以人的生命、健康为保险标的的保险形式，如人寿保险、意外伤害保险等。
财产保险是指以财产或财产利益为保险标的的保险形式，如火灾保险、车险等。
根据保险合同的期限，保险又可分为寿险、年金险、健康险等。
三、保险合同要素保险合同是保险公司与被保险人之间达成的一种法律约定。
保险合同主要包括以下要素：1. 投保人和被保险人的信息：保险合同中应包含投保人和被保险人的基本信息，如姓名、身份证号码、联系方式等。
2. 保险标的：保险标的是指合同中约定的被保险人的财产或利益，也就是保险的对象。
保险标的必须是具有确定性和可评估性的，同时在合同中应明确标的物的构成和描述。
3. 保险责任和范围：保险责任是指保险公司对被保险人承担的赔偿责任。
保险责任的范围应在合同中明确约定，避免纠纷的发生。
4. 保险费和支付方式：保险费是被保险人向保险公司支付的费用，它是保险合同成立的基本条件之一。
在保险合同中应明确保险费的金额和支付方式。
5. 保险合同的期限和终止：保险合同的期限是指保险责任的有效期限，合同终止是指保险责任到期或提前解除的情况。
四、保险责任保险责任是保险公司在保险合同约定的范围内，对被保险人所发生的风险事件给予赔偿的承诺。
保险责任主要包括以下内容：1. 保险公司对被保险人财产损失的赔偿责任：当被保险人的财产发生损失时，保险公司将按照合同约定给予一定金额的赔偿。
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法定条款 任意条款
保险标 的
保险合同的 基本要素
保险费及 其支付方
保险责任
和责任免
除 保险期间和
保险责任开
保险价始时间Βιβλιοθήκη 值保险金额
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2.6 保险合同的形式
投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。投保单中 如有记载，保险单上即使有遗漏，其效力也是与记载在保 险单上一样的。 保险合同的正式书面凭证，保险单必须载明保险合同双方 当事人的权利与义务。
按保险标的的价值在订立合同时是否确定
➢ 定值保险合同
➢ 不定值保险合同
按承担风险责任的方式
➢ 单一风险合同 ➢ 综合风险合同 ➢ 一切险合同
按保险金额与出险时保险标的的实际价值对比关系
➢ 足额保险合同 ➢ 不足额保险合同 ➢ 超额保险合同
按保险标的
➢ 财产保险合同
➢ 人身险保险合同
按承保方式
➢ 原保险合同
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纯粹风险 ◆ 意外。
◆ 赌博；
投机风险 ◆ 炒股票。
财产风险 人身风险 静态风险
◆ 洪水； ◆ 台风。
◆ 疾病； ◆ 伤残。 ◆ 疾病； ◆ 地震。
动态风险 ◆ 政策变化；
投保人
➢ 投保人可以是法人，也可以是自然人，但 必须具有民事行为能力
➢ 必须具有交付保险费的能力
（又称要保人） ➢ 对保险标的具有保险利益
➢ 被保险人的资格：人身保险合同中，法人
被保险人
不能作为被保险人
➢ 投保人与被保险人同属一人或分属两人
保险合同的 关系人
受益人
➢ 被保险人的数量
➢ 各 受类 益保 人险 是的 指被 人保 身险 保人 险合同中由被保险人或 者投保人指定的享有保险金请求权的人
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➢ 保险经营效益受风险管理 技术的制约。
➢ 风险不是投机性的；
➢ 对个别标的而言，风险 的发生具有偶然性；
➢ 对大量的标的而言，风 险的发生具有必然性；
➢ 风险的发生必须是意外 的；
➢ 风险所致损失较大。 10
要目
从风险到保险 认识保险 人身保险 银行保险
11
风险损失分摊机制
在损失发生时保险 公司只是起到了组织 分摊损失的作用，并 且因有效的组织风险 损失分摊获得了相应 的报酬（示例）。
保险人签发的，证明已经对投保人予以承保的书面证明。 与保险单具备同样的法律效力。
正式保险单发出前的临时合同凭证。
是合同当事人双方就已签订的保险合同进行修改，一般由
保险人出具。批单上的内容与原保险单上的内容发生冲突
的，以批单为准。
30
目录
1
风险与保险概述
2
保险合同基础知识
3
保险的基本原则
4
人身保险基础知识
对投保人或被保险人：标的在投保人及被保险人手中，
保险人没有人力、财力、物力和时间对其进行调查研
存
究，这就要求投保方将保险标的在合同订立与履行过
在
程中的情况如实告知保险人
原 因
对保险人：保险条款由保险人事先拟就，专业性和技 术性较强，这就要求保险人将合同的内容告知投保人、
被保险人，并且对条款进行说明。 32
新人培训系列课程之三
寿险基础知识
1
保险基础知识
——银保新人计划
2
目录
1
风险与保险概述
2
保险合同基础知识
3
保险的基本原则
4
人身保险基础知识
5
诚信展业 合规经营
3
要目 从风险到保险 认识保险 人身保险 银行保险
4
风险的定义
风险是在特定的客观情况下，在特定的期间内某一事
件的预期结果与实际结果之间的差异程度，差异程度越 大风险越大。
自留风险即自己非理性或理性地主动
方 承担风险。适用于发生概率小，且损失
法 程度低的风险。
转移风险
获得最大的保障。
通过某种安排，把自己面临的风险全 部或部分转移给另一方，比如保险。
9
风险与保险
保险与风险的关系
可保风险的条件
➢ 风险是保险产生和存在的 自然前提。
➢ 风险的发展是保险发展的 客观依据；
➢ 保险是一种有效、传统的 风险处理措施；
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保险的构成要素
可保风险
并非所有的风险都可以以保险的方式进行处理，保险人 所承保的风险必须是可保风险。
集合众多经济单位或个人所面临的同质风险
保险是以风险损失分摊机制为基础的，而这一机制的成 功运作需要集合相当数量的同质风险。
保险基金
经济单位和个人要获得保险保障就必须缴纳必要的保险 费。
营运风险损失分摊机制的组织机构
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2.3 保险合同的特征
➢ 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议 ➢ 收取保险费是保险人的基本权利，赔偿或给付保险金时保
险人的基本义务 ➢ 交付保险费是投保人的基本义务，请求赔偿或给付保险金
是被保险人的基本权利
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2.4 保险合同的种类
按保险合同的性质
➢ 补偿保险合同
➢ 给付保险合同
➢ 投保人指定受益人必须经被保险人同2意5
2.2 保险合同的客体
➢ 保险利益是保险合同的客体 保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律
上承认的利益。保险利益产生于投保人或被保险人与保 险标的之间的经济联系，它是投保人或被保险人可以向 保险公司投保的利益，体现了投保人或被保险人对保险 标的所具有的法律上承认的利害关系，即投保人或被保 险人因保险标的遭受风险事故而受损失，因保险标的未 发生风险事故而受益。 ➢ 保险标的是保险利益的载体
保险人要保证兑现它的承诺 就必须对风险发生的频率有准 确的估计。如果估计发生的频 率低于实际发生的频率，保险 人就可能因入不敷出而无力履 行自己的诺言。
保险人通过大数法则估测风险发生频率，为此要尽可能扩大 风险单位数，并且风险事件必须是随机事件，满足大数法则的 要求条件，将来该事件的发生条件与以往的条件基本一致。
真正意义上的保险起源于14世纪的海上保险。世界 上第一张保单是1347年10月23日由意大利商人签发的 船舶承保单。
1762年，英国人辛普森和道森成立了世界上第一家 人寿保险公司——人寿及遗嘱公平保险社，该保险社 依据生命表收取保险费，其成立标志者现代人寿保险 的开始。
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保险的类别
财产损失险 信用保险
财产保险
责任保险
保证保险
保
险
人寿保险
健康保险
人身保险
人身意外伤害保险
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1.8 保险的分类
按照保险标的分类 按照实施方式分类
财产保险
人身保险 强制保险 自愿保险
财产损失 责保任险保险 信用保险
保证保险
人寿保险 健康保险 意外伤害
保险
按照风险转移层次分类
原保险 再保险
共同保险
按照承保方式分类 复合保险
风险损失分摊机制得以实现是建立在有效测
定风险发生频率的基础之上的，其所运用的数
理统计工具具有较精确的科学性。
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保险的功能
风险损失分摊 补偿风险损失 派生的投资职能
➢ 保险通过将投保人 缴纳的保险费集中起来 建立保险基金，并有效 地运作基金来实现对遭 受风险损失的被保险人 或受益人提供经济保 障。；
3.1 最大诚信原则
最大诚信原则 保险利益原则 损失补偿原则
近因原则
投保人的告知内容：投保时的告知；合同订立后危险
举例
汽车刹车失灵导致车祸，造车车损及人员伤亡。 汽车刹车失灵即为风险因素 车祸为风险事故
风险因素车损及增人加员或产伤生亡为风风险险损事失故 引起 风险损失
刹车失灵
车祸
车损及人员伤亡
6
风险的种类
◆ 火灾； ◆ 疾病；
◆◆ 纯静粹态风风险险所是致由损于失自是然
“或绝人对为”因的素，造按它成性是的质一，分个而社动
功功能能
特色和核心竞争力
➢ 财产保险——经济补偿
➢ 人身保险——保险金的给付
➢ 资金融通功能是指将保险资金中闲置的部分重新
资金融通
投入到社会再生产过程中所发挥的金融中介作用
功能
➢ 保险资金的融通应以保证保险的赔偿或给付为前 提，同时也要坚持合法性、流动性、安全性和效 益性的原则
社会管理 功能
保险的社会管理功能是通过保险内在的特性，促进 经济社会的协调以及社会各领域的正常运转和有序 发展
保险风险损失分摊机制的成功运作要求专门的组织机构
来进行操作和营运管理。
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1.6 保险的定义
是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险 人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财 产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤 残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保 险金责任的商业保险行为
➢ 对遭受风险损失的单 ➢ 保险人为了使保险
位和个人进行经济补偿 业务稳定经营并满足自
是保险的目的，分摊风 己的利润要求必须壮大 险损失只是实现经济补 保险基金，这也要求保 偿的一种手段，两者是 险人从事投资活动。 相辅相成的。
17
1.9 保险的功能
保保险险保保障障 保障功能是保险业的立业之基,最能体现保险业的