指定生效日新保操作方案介绍
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2020国寿保单全掌握详解介绍构件
的医院。因我公司后续可 在全国范围内通赔通付， 2019年起不再列明。 发票取代交费记录，作为 公司收费的凭证，2017年 起改为以电子方式提供
国寿股份长险保单演变
第四代保单
封面、保险单、现金价值、服务指南、合同送达书、投保单、基本条款、利益条款、服务网点
为了保护被保险人的利益，从2006年开始，保单中增加了投保单的扫描件 。 2009年开始，为了便于理解，除万能险外，个人保单条款拆分为基本条款和利益条款打印。 自2011年开始，保单中列明了保单印制时我公司所有的服务网点。
1991年保险合同上开始打印条 款，这是投保双方对保险责任、 除外责任、交费方式、退保等 内容的约定。
1991年保险合同上开始打印现 金价值，明确了中途退保金额。
国寿股份长险保单演变
第三代保单
封面、保险单、现金价值、条款、服务指南、合同送达书、定点医院、发票
2002年省集中制单，开始打印服务指南、合同送达书、定点医院、发票 服务指南提示客户注意的要点。 合同送达书和回执是为了保护客户的利益，确保客户真的收到合同。 定点医院为我公司所认可
现金价值=100000/1000×2343.2=234320
上表是按标准保费计算，如现金价值表按保险金额计算，则改为保单保险金额
国寿股份长险保单详解 - 现金价值
解除合同说明： ✓ 客户在犹豫期外退保 ✓ 由于借款超过现金价值导致的合同效力中止的情况
国寿股份长险保单演变
第四代保单
封面、保险单、现金价值、服务指南、合同送达书、投保单、基本条款、利益条款、服务网点
为了保护被保险人的利益，从2006年开始，保单中增加了投保单的扫描件 。 2009年开始，为了便于理解，除万能险外，个人保单条款拆分为基本条款和利益条款打印。 自2011年开始，保单中列明了保单印制时我公司所有的服务网点。
1991年保险合同上开始打印条 款，这是投保双方对保险责任、 除外责任、交费方式、退保等 内容的约定。
1991年保险合同上开始打印现 金价值，明确了中途退保金额。
国寿股份长险保单演变
第三代保单
封面、保险单、现金价值、条款、服务指南、合同送达书、定点医院、发票
2002年省集中制单，开始打印服务指南、合同送达书、定点医院、发票 服务指南提示客户注意的要点。 合同送达书和回执是为了保护客户的利益，确保客户真的收到合同。 定点医院为我公司所认可
现金价值=100000/1000×2343.2=234320
上表是按标准保费计算，如现金价值表按保险金额计算，则改为保单保险金额
国寿股份长险保单详解 - 现金价值
解除合同说明： ✓ 客户在犹豫期外退保 ✓ 由于借款超过现金价值导致的合同效力中止的情况
恒安标准人寿树形图的说明方法话术
恒安标准人寿树形图的说明方法话术保险顾问：XX先生/女士，您好。疫情防控有了积极进展，省里很多单位都开始逐步复工了，这个时候您还抽出时间在线上参加我们公司组织的客户交流会，真的是很感谢!您感觉听得怎么样啊？有收获吗？客户：你们那个老总讲的还挺好的，保险顾问：是啊，疫情期间我也想了挺多的，就觉得生命应该好好珍惜，生活真是瞬息万变，真的应该好好规划，给自己一个确定的未来才能真正锁住幸福，您说是不是？客户：可不是嘛，保险顾问：今天联系您，一是对您表示感谢，二就是和您进一步聊聊，帮您解答一下心中也许还想了解的一些细节，客户：哦，好，不过好像也没啥要了解的了，保险顾问：呵呵，您看，从您成为我的客户也有将近4年了，时间真快，孩子到明年3月就6周岁了，该上小学了吧？客户：是呀，都没觉得，孩子就长大了。保险顾问：可不是嘛，我儿子都快上中学了，一眨眼就得高考啦。现在孩子压力真不小，竞争特别激烈，不仅是孩子自身能力的竞争，更是拼爹拼妈的时代。你希望孩子接受什么程度什么水平的教育?客户：至少得是本科吧，如果好一些，能读研出国深造就更好了。
保险顾问：读本科大概是18岁，也就是人生的第一次分流，对孩子来说是至关重要的。如果顺利读研究生，大概在22周岁。其实也就十几年的时间，眨眼功夫就到了，您肯定也在为孩子将来努力存钱呢吧？客户：可不是嘛保险顾问:试想一下，当有一天，孩子拿着一份名牌大学的录取通知书。告诉您他考上了理想中的大学，兴
奋地向你描述期待的大学生活的点滴，作为父亲，您有什么感受？客户：当然特别开心，保险顾问：是呀，作为孩子的父母，我们愿意倾尽所有为孩子的梦想插上腾飞的翅膀。我们常说一个人的人生，有四个重要阶段，大学、创业、婚姻和养老。在孩子人生的第一个重要阶段，大学，这个梦想的起点，作为父亲，您觉得应该为他准备多少大学教育金，助力他开启人生的新纪元呢？
保险业务知识培训教材2354
新契约－承保，保单打印及发放管理
承保模块的主要功能是根据承保规则的约定，对投保单 进行契约化处理。包括对承保业务规则和承保财务规则 检查，对不符合承保规则的投保单发放问题件，生成有 效保单、费用等信息。
保单打印是把已承保的保单以书面文件的形式打印，并 发放给客户作为保险合同保留的功能，目前提供前台打 印和后台打印两种方式。保单补打，是对由于某些原因 没有收到的保单的补充打印。
=风险保费+管理费用等
保险展业
简单来讲就是展开保险业务，也叫争取保险客户，又称 推销保单。
按销售主体分：寿险公司营销员、保险代理人、保险 经纪人。
按销售客体分：个人保险、团体保险、银行代理保险。
保险公司的销售模式
业务层级 业务总监 业务经理 资深业务主任 业务主任 资深业务员 正式业务员 试用业务员
个单减少保额---指减少保单中已投保险种的保险额度.
减额缴清---指投保人因故停缴保费，以险种当时具有的现金价值作为 该险种余下保险期间的一次性保费，使保险金额减少，保单继续有效的 一种保全操作.
复杂变更类保全
红利领取---指客户对实际已分配的红利进行领取的保全操作. 抵押贷款保单保全---MPP保全处理指对抵押贷款险种进行贷款利率
N
Whether pass auto UW
Auto UW
Issue policy
代理保险业务操作规程
中国邮政储蓄银行代理保险业务
操作规程
目录
总则 (1)
第一章基本操作流程 (1)
第二章公共管理流程 (2)
第三章单证管理 (16)
第四章营业机构业务处理流程 (21)
第五章批量业务处理流程 (36)
第六章事后监督 (41)
第七章附则 (49)
总则
第一条为规范中国邮政储蓄银行（下称“邮储银行”）代理保险业务操作流程，提高管理质量和服务水平，促进业务健康、合规发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》、《中国邮政储蓄银行代理保险业务管理办法》等有关法律法规和规章制度，特制定本操作规程。
第二条本操作规程包括邮储银行代理保险业务的公共管理、单证管理、营业机构业务处理、批量业务处理和事后监督等环节的流程与规定。
第三条本操作规程适用于办理代理保险业务的邮储银行各级管理机构和营业机构（含代理营业机构）。
第一章基本操作流程
第四条代理保险业务流程分为售前准备、业务处理和事后管理三大部分。
第五条售前准备包括：内部机构及人员信息维护，保险公司、保险产品及保险险种信息维护，手续费率设臵，代理凭证出/入库参数管理和重要空白凭证的入库、请领、下发及收到等。业务处理包括：营业机构业务处理和批量业务处理。事后管理包括：保费及手续费的结算、差错处理和事后监督等。具体操作流程如下：
第二章 公共管理流程
第一节 保险公司及产品管理
第六条 保险公司入网是指保险公司联入代理保险系统办理代理保险业务。保险公司退出是指保险公司退出代理保险系统，停办代理保险业务。
第七条 保险公司申请入网流程：
（一）提交材料，保险公司应提交下列资料： 售前准备
国寿2020年保单预约生效日操作指引29页
Page 6
传统预约生效日模式
传统预约生效日
通过国寿e店无纸化投保进行预约， 主附险指定为2020年1月1日生效，万能保单正常生效。
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预约规则
所缴保费不享受预交保费的收益。 万能险初始保费划入万能账户，剩余保费作为八版主附险首期保费全部进入暂收费账户，在“暂收
保费”科目核算，在12月31日转入八版，八版主附险保单生效,并确认为“保费收入”。 针对传统预约模式的，预约生效保单需在2019年12月29日24点之前收费成功，若在此时点前不能
Page 24
跨生日预约特别约定
跨生日预约投保单，投保时系统会展示相关特别约定，电子保单备注栏会生成一下文字。
声明与授权： 2020年特别约定三:
录入操作指引
• 录入完设置界面信息，下一步进入授权环节前，系统会展示预约 生效日特别约定。
• 其他环节操作步骤无变化。
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特别约定展示
2020年特别约定二： “本人申请将本次投保的【8版主险险种名称】及其附加险产品生效日指定为2020年 01月01日； 本人申请将本人名下的【老万能险种名称】（保险单号：******）账户金额***元于 2019年12月31日领取，并作为首期保费转入本次投保的【8版主险险种名称】及其附 加险，在本保险合同收到首期保险费时，【老万能险种名称】（保险单号：******） 账户金额对应减少。 本人同意在2020年01月01日前不对用于指定交费的【老万能险种名称】保单做退保、 部分领取、变更投保人、保单转移等影响权益所属的操作。 本人同意在2020年01月01日前交齐【8版主险险种名称】及其附加险的首期保险费， 否则本保险合同不生效。”
新保险法后投保实务之短险业务—保险公司早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料
总保险 对于基金险业务，此处填写对应险种记入个人账户和记入公共账 金额 户的金额合计。此栏填写小写金额数值，对于整数金额，无需填 （元） 写小数位数值。
总保险 此栏填写小写金额数值，对于整数金额，无需填写小数位数值。 费(元)
指定 生效日指定的在后一方框中打勾并填写具体的生效日期，不指 生效日 定的在前一方框中打勾。
新单证启用
单证代码 1016 1030 1201 1022 1020 1019 1206 1205 1207 1026 单证名称 团体保险投保单 建筑工程团体人身意外伤害保险投保单 团体年金保险投保单 汇交申请书（乙） 健康保险投保单附件 保险费自动转账付款授权书 （团体业务专用） 销售人员报告书（团体） 投保声明书 团体年金保险投保单 （万能型产品专用） 声明书 启用时间 10月1日 10月1日 10月1日 10月1日 10月1日 10月1日 10月1日 10月1日 转换要求 准时切换 准时切换 准时切换 逐步替换 逐步替换 逐步替换 逐步替换 逐步替换
必备 要件
投保交费清单
销售人员报告书(团体) 投保声明书 选择 保险费自动转账付费授权书 (团体业务专用) 填写 未成年人投保特别约定声明书
交费方式为银行转账时填写。
投保万能型团体年金产品 且被保险人中有未成年人时填写。
团体年金保险--投保单证填写要求
项目 填写要求 首期交费 个人账户和公共账户原为记入账户金额，须扣减相应的管理 金额 费。现改为了交费金额，无需扣减管理费。
保全及理赔服务
常见保全项目——红利领取
申请人：投保人 所需文件：一般文件 重点提示： 1.无论红利领取方式是现金领取、累积生息、抵交保费均可 受理红利领取 2.但必须一次领取已产生的所有红利及利息，不允许部分领取。 3.保单质押、失效、或存在垫缴保费等欠费情况下不允许红利 提取。
常见保全项目——受益人变更
申请人： 投保人或者被保险人 所需文件：一般文件+新受益人的身份证明原件 重点提示：
3.审核调查：我公司受理理赔申请后，将尽快进行理赔审 核，对情况复杂案件将发起调查。
4.结案领款：经过审核调查，我们会及时作出理赔结论， 属于保险责任的理赔案件我们将尽快通过转账方式向您支 付保险金。
理赔篇——快捷办理所需资料
申请项目 疾病住院医疗 意外伤害医疗 重大疾病 意外身故 疾病身故 意外残疾 疾病残疾
符合规则
给付类
解除保险合同
犹豫期撤单
退保
生存给付
满期给付
保全篇——快捷办理
符合规则
其它类
复效（需核保） 补发保险单
保单迁移
减额缴清 万能险追加及部分领取
保全篇——快捷办理 手续齐全
（一）、应备文件
保险单原件 保全业务申请书原件 申请人（投保人/被保人/受益人）身份证明原件 存折原件（给付类业务——投保人户 名：工、农、建、邮储、农村信用社） 其它相关证件或证明（健康告知书、公安局证明……）
U9操作指引（完整版）
U9操作指引（完整版）
U9 操作指引
销售管理部份
料品：50-0000-0001 指定存储地点及业务员
客户：指定交易币种，价⽬表，出货原则，退货条件，出货条件，收款币种，收款条件，⽴账条件，其中⽴账条件及收款币种要与交易币种保持⼀致（重要）
1.下达销售合同（注意起交⽇期在⽣效⽇期与失效⽇期之间）—提交—审核—客户确认（注意指定合同类型及流程）
2.操作—批量⽣单（注意收款条件币种与单据币种⼀致）--提交—审核
3.标准收货—批量⽣单—提交—审核
4.退回流程：退货申请—批量⽣单（注意退货处理的单据类型）--受理—提交—审核
5.采购管理—收货—销售退回收货—批量⽣单—进⼊检验流程
6.采购管理—销售退回单—操作—检验—确定—提交—审核
采购管理部份：
料品：10-0000-0001 ，收货程序,勾选请购及询价属性
1.查看是否点收及检验，操作—点收—提交—审核
为可改，收货原则要填
供应商：付款条件，付款币种，收货原则，⽴账条件
2.下达采购合同（注意起交⽇期在⽣效⽇期与失效⽇期之间）--提交—审核—供应商确认
3.采购申请—合同请购—批量⽣单（参照采购合同）提交—审核
4.采购管理—料品询价范围—询价—批量⽣单（参照请购单）-⽐价—接受⽐价—提交—审核—转PO
5.采购订单—提交—审核
6.标准收货—批量⽣单—进⼊检验流程。
7.采购收货单—操作—检验—确定最终接受数量—提交—审核
⽣产管理部份：
料品：50-0000-0001 料品档⽣产页签可设超领百分⽐；物料清单中控制页也可以设，优先取物料清单的设置
1、⽣产订单下达
保险：中国人寿2020开门红预约业务出单小贴士一16页
一是准确操作很重要，“指定生效”莫忘记 二是预约模式各不同，“首期交费”要选对 三是续期交费不含糊，“银行转账”棒棒哒 四是POS刷卡对首期，“缴费方式”“POS机” 五是保单及时送客户，“回执核销”防风险
日将预约生效日定为2020年1月1 日，但需按实际生效日期计算应 交保费（按过生日收保费，保险 合同有相应特约内容）。
2019年12月31日公司划扣。 2.首期缴费方式：“银行转账”。
4.不同预约模式打印合同对应不同
老万能账户余额不小于预约生 效日的新单首期保费（包括主 附险+捆绑万能保费之和）+老
3.首次支持跨生日预约：在2019 年10月16日-12月27日（含）期
继续采取差异化 间过生日的被保险人，允许跨生
鑫单宝广发卡余额充足(包括预 约新单主附险+捆绑万能保费之 和）。
1.录单时“设置”环节“是否鑫单宝 ”选择“是”，系统自动调取鑫单宝 的广发银行卡号同时显示余额。
的“1对1”单账 户组合模式。
27日前须在业务系统完成上机收费。
传统预约模式 非提前预收保费的 首期缴费方式首选“实时代扣” 。
续期缴费方式 不分预约模式，均必选“银行转账”，并采集客户银行卡。
2020开门红预约业务 出单小贴士
5 跨生日单
首 次 支持跨生日预约单，在2019年10月16日-2020年1月1日（含）期间过生日的被保险人， 允许跨生日将预约生效日定为2020年1月1日，但需按实际生效日期计算应交保费（按过生日收 保费，保险合同有相应特约内容）。
日将预约生效日定为2020年1月1 日，但需按实际生效日期计算应 交保费（按过生日收保费，保险 合同有相应特约内容）。
2019年12月31日公司划扣。 2.首期缴费方式：“银行转账”。
4.不同预约模式打印合同对应不同
老万能账户余额不小于预约生 效日的新单首期保费（包括主 附险+捆绑万能保费之和）+老
3.首次支持跨生日预约：在2019 年10月16日-12月27日（含）期
继续采取差异化 间过生日的被保险人，允许跨生
鑫单宝广发卡余额充足(包括预 约新单主附险+捆绑万能保费之 和）。
1.录单时“设置”环节“是否鑫单宝 ”选择“是”，系统自动调取鑫单宝 的广发银行卡号同时显示余额。
的“1对1”单账 户组合模式。
27日前须在业务系统完成上机收费。
传统预约模式 非提前预收保费的 首期缴费方式首选“实时代扣” 。
续期缴费方式 不分预约模式，均必选“银行转账”，并采集客户银行卡。
2020开门红预约业务 出单小贴士
5 跨生日单
首 次 支持跨生日预约单，在2019年10月16日-2020年1月1日（含）期间过生日的被保险人， 允许跨生日将预约生效日定为2020年1月1日，但需按实际生效日期计算应交保费（按过生日收 保费，保险合同有相应特约内容）。
团险保全操作项目及规则
指因投保人提供的被保险人的年龄、性别与实际年龄、性别不符（引 起保险利益变化）提出的变更。
注意事项：
根据保险法规定，对于长期险保单，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其 真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，我公司可以解除合同，并在扣除手续费 后，向投保人退还保险费，但自合同成立之日起逾两年的除外。 根据〈保险法〉规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保 险费少于应付的保险费的，我公司有权要求更正并要求投保人补缴保险费，应补 缴的保险费从合同成立之日起计算，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付 保险费的比例支付，对于目前正在销售的险种采取补缴保险费的方式，对于已经 停售的险种采取调整保险金额及给付金额的方式； 根据保险法规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，指使投保人实付保险费多 于应付保险费的，我公司应将多收的保险费退还投保人，应退还的保险费从合同 成立之日起计算。 若投保人申报的被保险人年龄不真实，并且起真实年龄不符合合同约定的年龄限 制的，且合同成立已逾两年的，我公司按照条款约定的最高投保年龄作为被保险 人所适用的保险费率计算应补缴或退还的保险费，或者相应调整保险金额及给付 金。
4.减少被保险人
当投保人因被保险人离职、被解雇或其它原因需要减少被保险 人的，可申请办理分单退保。
申请办理分单退保的日期如已经进入领取办理期，则按照领取规则领取手续； 投保单位申请分单退保，退保金转账支付给投保单位。如投保养老金产品， 被保险人交纳了部分保费，则在退保时，被保险人可根据投保单位的证明到 保险公司领取相应部分的退保金； 撕单业务如需要退保，可在被保险人实名化操作后，进入此项操作； 投保年金产品的，如被保险人离职，投保单位还可进行预约年金申请。当被 保险人到达退休年龄后，公司将保险金根据当时的保险金转换费率进行转换。
注意事项：
根据保险法规定，对于长期险保单，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其 真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，我公司可以解除合同，并在扣除手续费 后，向投保人退还保险费，但自合同成立之日起逾两年的除外。 根据〈保险法〉规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保 险费少于应付的保险费的，我公司有权要求更正并要求投保人补缴保险费，应补 缴的保险费从合同成立之日起计算，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付 保险费的比例支付，对于目前正在销售的险种采取补缴保险费的方式，对于已经 停售的险种采取调整保险金额及给付金额的方式； 根据保险法规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，指使投保人实付保险费多 于应付保险费的，我公司应将多收的保险费退还投保人，应退还的保险费从合同 成立之日起计算。 若投保人申报的被保险人年龄不真实，并且起真实年龄不符合合同约定的年龄限 制的，且合同成立已逾两年的，我公司按照条款约定的最高投保年龄作为被保险 人所适用的保险费率计算应补缴或退还的保险费，或者相应调整保险金额及给付 金。
4.减少被保险人
当投保人因被保险人离职、被解雇或其它原因需要减少被保险 人的，可申请办理分单退保。
申请办理分单退保的日期如已经进入领取办理期，则按照领取规则领取手续； 投保单位申请分单退保，退保金转账支付给投保单位。如投保养老金产品， 被保险人交纳了部分保费，则在退保时，被保险人可根据投保单位的证明到 保险公司领取相应部分的退保金； 撕单业务如需要退保，可在被保险人实名化操作后，进入此项操作； 投保年金产品的，如被保险人离职，投保单位还可进行预约年金申请。当被 保险人到达退休年龄后，公司将保险金根据当时的保险金转换费率进行转换。
团险保全操作项目及规则
核保否 N
逐级审批 通过
保全确认
保全作业流程
不通过
Y
自核
通过
保全试算
人工核保 下发核保通知
辅助核保
同意
客户同意
协商
核保意见
否
不同意
保全撤消
保全规则明细介绍
一、客户及保单基本信息管理
1.投保单位资料变更 2.投保单位变更 3.被保险人资料变更 4.归属比例变更 5.被保险人实名化 6.受益人变更 7.特别约定变更 8.年龄性别变更 9.职业类别变更 10.投保等级变更
指企业因解散、合并、重组等原因导致原保险计划下的部分被保险人调离 至另一接管企业，同时另一企业愿意为这部分人员建立相同的保险计划， 公司可将分离出的人员直接新建保险计划。投保单位变为接管企业，所有 账户信息和个人信息维持不变。
此项申请必须同时由投保单痊（即转出方）和新投保单位（即接管方） 双方认可。变更申请必须由双方盖章。
引起保险利益变化的被保险人年龄、性别变更在“年龄性别变更”项 目中操作；
如被保险人职业变更引起保险利益变化，则在“职业类别变更”中操 作；
此项变更会涉及该客户在公司投保的其他任何保单（包括个险、银行 保险保单）同时变更，在操作时一定须谨慎。
4.归属比例变更
指个人账户中单位缴费部分所产生的权益，在员工离职时归属给个人 的权益比例的调整。
逐级审批 通过
保全确认
保全作业流程
不通过
Y
自核
通过
保全试算
人工核保 下发核保通知
辅助核保
同意
客户同意
协商
核保意见
否
不同意
保全撤消
保全规则明细介绍
一、客户及保单基本信息管理
1.投保单位资料变更 2.投保单位变更 3.被保险人资料变更 4.归属比例变更 5.被保险人实名化 6.受益人变更 7.特别约定变更 8.年龄性别变更 9.职业类别变更 10.投保等级变更
指企业因解散、合并、重组等原因导致原保险计划下的部分被保险人调离 至另一接管企业，同时另一企业愿意为这部分人员建立相同的保险计划， 公司可将分离出的人员直接新建保险计划。投保单位变为接管企业，所有 账户信息和个人信息维持不变。
此项申请必须同时由投保单痊（即转出方）和新投保单位（即接管方） 双方认可。变更申请必须由双方盖章。
引起保险利益变化的被保险人年龄、性别变更在“年龄性别变更”项 目中操作；
如被保险人职业变更引起保险利益变化，则在“职业类别变更”中操 作；
此项变更会涉及该客户在公司投保的其他任何保单（包括个险、银行 保险保单）同时变更，在操作时一定须谨慎。
4.归属比例变更
指个人账户中单位缴费部分所产生的权益，在员工离职时归属给个人 的权益比例的调整。
新华保险保全基础规则-1
申请资格人可以为被保险人， 如果投保人提出申请，必须同 时取得被保险人的同意
申请资格人应为被保险人
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常见保全项目
一般作业规则—申请资格人
一般保全作业申请资格人为投保人本人。特殊 情况如下：
附加险加保、新增附加险、 保单复效、保单质押贷款
申请资格人为投保人，但必须 取得被保险人的同意
明复印 件； 保单生效一个月内，必须投保人亲办。一个月后可
以代办。
二、被保险人资料变更：
应备文件： 《保全作业申请书---非补退费类》、受托人身份证
明复印件；
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常见保全变更应备文件的要求（非补退费类）
三、投保人变更：
应备文件： 1、《保全作业申请书—非补退费类》 2、保险合同原件（如原投保人未身故，可不提供） 3、原投保人身份证明原件 4、新投保人身份证明原件 5、如原投保人死亡，须提供：原投保人所有法定继承人的
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申请资格人的要求
一般作业规则—申请资格人
一般保全作业申请资格人为投保人本人。特殊 情况如下：
被保险人基本信息、职业类别、 申请资格人可以为被保险人 领取年龄、领取方式变更
被保险人重要资料变更、增 补健康告知
受益人变更
年金满期金给付、领取形式变 更、转增养老金、主险续保
申请资格人可以为被保险人，无论 投保人还是被保险人申请，必须同 时取得另一方的同意
申请资格人应为被保险人
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常见保全项目
一般作业规则—申请资格人
一般保全作业申请资格人为投保人本人。特殊 情况如下：
附加险加保、新增附加险、 保单复效、保单质押贷款
申请资格人为投保人，但必须 取得被保险人的同意
明复印 件； 保单生效一个月内，必须投保人亲办。一个月后可
以代办。
二、被保险人资料变更：
应备文件： 《保全作业申请书---非补退费类》、受托人身份证
明复印件；
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常见保全变更应备文件的要求（非补退费类）
三、投保人变更：
应备文件： 1、《保全作业申请书—非补退费类》 2、保险合同原件（如原投保人未身故，可不提供） 3、原投保人身份证明原件 4、新投保人身份证明原件 5、如原投保人死亡，须提供：原投保人所有法定继承人的
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申请资格人的要求
一般作业规则—申请资格人
一般保全作业申请资格人为投保人本人。特殊 情况如下：
被保险人基本信息、职业类别、 申请资格人可以为被保险人 领取年龄、领取方式变更
被保险人重要资料变更、增 补健康告知
受益人变更
年金满期金给付、领取形式变 更、转增养老金、主险续保
申请资格人可以为被保险人，无论 投保人还是被保险人申请，必须同 时取得另一方的同意
保险行业新契约讲义
§2.1 契约主流程
体检机构价格 银代返回人核 个单返回人核
保单打印 团单被保人分单
保单打印 保单重新打印 操作员问题件
逾期待处理 拒保、延期
16
§2.1 契约主流程
有效保单删除 承保、理赔、保全 承保、理赔、保全17
扫描
§2.1 契约主流程
投保书的 单证类型
18
录入
投保书 影像件
§2.1 契约主流程
新契约讲义
1
内容概述
实务 系统流程 数据库表结构 实例
2
第一部分 实务
新契约业务流程的定义 业务术语 业务流程 相关单证
3
§1.1 新契约业务流程的定义
新契约业务流程是指：
投保人向保险人要约直至缔结保险合同的全过程，具体为业务员向保险公司柜台 交送投保资料，保险公司在接收投保资料后，对其进行初审、录入和核保直至保 险合同的缮制、清分与寄送等一系列运作过程。
签发保单
撤单、拒保、延期
体检通知书 生调通知书
补打体检通知书
打印体检通知书
回收体检通知书
补打印生调通知书
打印生调通知书
回收生调通知书
问题修改
核保通知书
补打印核保通知书 打印核保通知书
回收核保通知书
打印业务员通知书
回收业务员通知书
补打印业务员通知书
保险公司业务操作流程实务(车险)
车险业务操作流程
一、展业 (1)
二、录入投保单 (2)
三、批改 (2)
四、核保 (4)
五、签发保险单、批单 (5)
六、业务补录 (8)
七、手续费处理 (9)
八、承保业务档案管理 (10)
九、接报案 (13)
十、事故调查 (14)
十一、定损、核价 (16)
十二、缮制赔案 (17)
十三、核赔 (18)
十四、结案处理 (20)
十五、理赔案件管理 (21)
十六、代理业务管理 (21)
十七、单证保管 (22)
十八、业务检查 (23)
十九、业务统计 (23)
机动车辆保险业务从承保到理赔过程中，可划分为若干工作环节。加强对各工作环节的规范管理，将有利于对业务管理过程进行控制。
一、展业
展业是业务外勤（含代理人员，下同）动员客户投保的过程。工作流程如下：
1、业务外勤进行展业宣传（即为客户策划投保的动员过程），或在保险单到期前一个月通知客户续保；
2、业务外勤协助客户填写投保单（参见投保单填写规范）；
3、业务外勤审核投保单，并核对行驶证等重要客户资料；
4、业务外勤将投保单及有关材料转交初级核保人；
5、初级核保人审核投保单及有关材料；
6、初级核保人安排验车事宜（参见验车规定）；
7、初级核保人在投保单上签字确认后交出单人员。
业务外勤初级核保人
二、录入投保单
录入投保单是指出单人员将经初级核保人审核合格的投保单录入计算机的过程。工作流程如下：
1、出单人员检查投保单上初级核保人意见及签名；
2、出单人员录入计算机；
3、出单人员将投保单内容录入后，申请核保，生成投保单号码；
4、出单人员及时修改有文字或数字错误的业务；
保险：平安ASKBOB助力2020开门红17页
进入“机构专区”，有四项大板块知识可供学习、了解！点击相应问题，便可获得详尽的图文解答。
双十二财富抢购
10个双十二抢购，常见问题 及解答
活动量管理
集合了活动量管理的日常问题，和 开门红期间活动量管理的查询
新契约核保
近20个开门红期间产品投保 规则解析
保险红包
涵盖保险红包使用方法、 投保规则和邀约话术等
问：开门红期间，金瑞人生20最低起保点是怎样的？ 答：交费期为3年/5年时：最低交保费为 2万；交费期为10年时：最低交保费为 1.2万 解答获取路径：【口袋E——ASKBOB——机构专区——新契约核保】
“一季度业务专区”上线
二、ASKBOB“目标客户查看”功能宣 导
**共计下发43万“10-12月高价值目标客户名单”，带代理人开启黄金拜访之路。
01.
02.
03.
分公司针对2020年开门红期 间的集中问题，整合出近60 个常见疑问解答
通过大数据为代理人筛选出10-12月 高价值目标客户，可通过ASKBOB了 解名单查看、筛选方式
帮助代理人从“售前准备”到 “约访方案”再到“拜访模 式”，疑难环节，各个击破
一、ASKBOB“开门红专区”上线
作为主管，在团队管理中是否遇到过这些问题？
销售技能不足 不敢讲保险
产品记不住…… 异议答不上……
面访效率低 实战经验少……
双十二财富抢购
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新契约核保
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问：开门红期间，金瑞人生20最低起保点是怎样的？ 答：交费期为3年/5年时：最低交保费为 2万；交费期为10年时：最低交保费为 1.2万 解答获取路径：【口袋E——ASKBOB——机构专区——新契约核保】
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作为主管，在团队管理中是否遇到过这些问题？
销售技能不足 不敢讲保险
产品记不住…… 异议答不上……
面访效率低 实战经验少……
短险团单、汇交件实务及规则
✓ 确认书应与投保资料一并保存进行归档。
团单业务实务规定介绍
被保险人医保标识：
✓ 含医疗责任的业务一定要注明被保险人的医保标识。 ✓ 同一组被保险人的身份要素（如医保身份）、保险责任
要素（责任、每人保额/保费）必须完全相同。
团单业务实务规定介绍
投保资料涂改要求：
✓ 涂改方式必须符合以下规定： ✓ 涂改处必须有投保人（或被保险人）的亲笔签名； ✓ 确因特殊理由需要涂改的，不得使用涂改液，须用碳
短险团单、汇交件 实务及规则
郴州A柜面 黄永东 2009年12月
团单业务流程和实务规则
1
团体业务实务规定介绍
2 普通团单业务投保资料填写要求
3 建工险业务投保资料填写要求
4 清单汇交业务投保资料填写要求
团体业务实务规定介绍
根据总部《关于下发短险健康险超权限业务报 批/报备规定的通知》要求，结合《短险健康险 实务》及相关业务管理规定，团体超权限业务包 括超过市级分公司权限范围，应上报省公司、总 公司审批。
✓ 联系人姓名及联系电话：投保团体的具体联系人员姓名及联系方式。 ✓ 公司信息通知方式：勾选，选择手机短信和电话的，要在联系电话栏填写
相应手机和座机。
投保人数信息
✓ 员工总数：指投保人所有在职和退休成员人数之和。 ✓ 在职人数：指投保人所有在职员工的人数。 ✓ 投保人数：本次投保的总人数，如附带被保险人含有独立保险金额，需要
团单业务实务规定介绍
被保险人医保标识：
✓ 含医疗责任的业务一定要注明被保险人的医保标识。 ✓ 同一组被保险人的身份要素（如医保身份）、保险责任
要素（责任、每人保额/保费）必须完全相同。
团单业务实务规定介绍
投保资料涂改要求：
✓ 涂改方式必须符合以下规定： ✓ 涂改处必须有投保人（或被保险人）的亲笔签名； ✓ 确因特殊理由需要涂改的，不得使用涂改液，须用碳
短险团单、汇交件 实务及规则
郴州A柜面 黄永东 2009年12月
团单业务流程和实务规则
1
团体业务实务规定介绍
2 普通团单业务投保资料填写要求
3 建工险业务投保资料填写要求
4 清单汇交业务投保资料填写要求
团体业务实务规定介绍
根据总部《关于下发短险健康险超权限业务报 批/报备规定的通知》要求，结合《短险健康险 实务》及相关业务管理规定，团体超权限业务包 括超过市级分公司权限范围，应上报省公司、总 公司审批。
✓ 联系人姓名及联系电话：投保团体的具体联系人员姓名及联系方式。 ✓ 公司信息通知方式：勾选，选择手机短信和电话的，要在联系电话栏填写
相应手机和座机。
投保人数信息
✓ 员工总数：指投保人所有在职和退休成员人数之和。 ✓ 在职人数：指投保人所有在职员工的人数。 ✓ 投保人数：本次投保的总人数，如附带被保险人含有独立保险金额，需要
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制作时间: 1/19/2020 2:13 PM :
“指定生效日”新保操作方案介绍
江苏分公司营运中心
制作时间: 1/19/2020 2:13 PM 部门人员姓名:
目录
• 功能简介 • 投保操作 • 销售方案 • 其他事项
功能简介
•指定生效日，即在客户签字同意的前提下，允许客户在投保时指定一个日期作为保单保 险起期，公司将在这一日期开始履行合同保险责任。目前可指定投保日后30天内的任意 一天。
量体裁衣、老来福、人生四季、建议书等APP的指定生效日功能 从量体裁衣、老来福、人生四季、建议书等APP进入投保流程后，均可指定生效日。 注意：对于这些APP，如在提交核保前退出系统，则指定的生效日可能会被清空，下次进入后需重新
录入该日期。请在操作时特别留意。
6/18
制作时间: 1/19/2020 2:13 PM 部门人员姓名:
54银保客户经营子渠 道
不适用
其他渠道
除月交产品、家财险以外的 指定的8个在办产品
其他在办产品
（见后续表格）
1、不支持月交产品： 阳光丽人两全保险条款 2、不支持家财险
单主险（1个主险+N个附加险，N≥0）
多主险（含红宝、金宝等组合）
签名方式 电子签名
纸质签名
跨生日件
非跨生日件： •被保险人生日不在投保日与指定日期之间； •购买投保人豁免险的，投保人生日也不在投保日与指 定日期之间
11/18
制作时间: 1/19/2020 2:13 PM 部门人员姓名:
目录
• 功能简介 • 投保操作 • 销售方案 • 其他事项
运作规则（1/2）
指定生效操作分为两个阶段，第一阶段为12月10日-12日，第二阶段为12月13日-31日； 第一阶段：全司新保额度15亿。在12月10日-12日可做指定生效的录入操作，且不设单件保单的 保费门槛； 第二阶段：全司新保额度15亿。 在12月13日-31日每日均可做指定生效的录入操作，但对“东方 红”、“金佑”两个主力产品增设单件保单的保费门槛，高于门槛值的方可进行指定生效。（具体各 分公司的门槛值详见下页列表） 两个阶段的指定生效时间为2015年1月1日，目标生效新保保费30亿
项目名称
原有规则
指定生效日规则
保险起期
投保次日0时
“指定的生效日”0时
系统签发时间 （在FF系统内保单状态由未
生效改为已生效）
同时满足“核保通过”、“收到保费” 两个条件后，系统自动签发。
同时满足“核保通过”、“收到保费”两个 条件后，在指定的生效日，系统自动签发
原有规则
（举例：1月1日投保）
举例说明
5/18
注意事项！！
保单各项权益的计算 保单各项权益的计算均以指定后的生效日为准。包括保险责任计算（等待期、宽限期、理赔责任）
、红利、保险费率、投保年龄、保单周年日、失效、复效、现金价值等一切权益。 对于指定的生效日之前发生的保险事故，我公司不承担保险责任。
系统签发后开始执行动作 指定生效日0时开始系统批量签发。系统签发后才开始向客户陆续发送生效短信、开始保单制发、进行 回访等。 风险提示：指定1月1日生效的保单，如果当日单量突破系统承载能力，可能出现系统无法在1月1日当 日完成全部保单签发的情况。短信、保单制发、新保保费统计存在延迟到1月2日系统签发的可能。
上述财务规则由总公司财务部负责解释。
“指定生效日新保操作”工作行事历
日期
事项
宣导机构
11月20日
对个险营销条线进行宣导
分公司运营部
12月10日前
对相关条线进行培训，每个职场宣导不少于2次。
各中支公司
（1）指定生效日相关内容宣导
各中支公司
宣导具体内容：
（2）“开门红”神行太保业务保障部署:设备及APP可 用性验证,要求 11月18-12月18日组织全辖业务员对所 有在用PAD及承保用APP进行可用性验证（验证率达 90%），检查备机，确保程序升级至最新版本，检查工 号及POS可以正常工作，否则PAD设备将不能正常使用
设置完后需客户签名确认（之前即使预先签名，届时也会被清空）。 操作方法：11月22日-12月9日，录完所有信息，到银行账号页面点页面下方【电子签名】按钮，
页面跳转后即保存了所有预录内容。12月10日起可登录销售业绩模块找到未核保单，在银行账号 页面指定一个日期为生效日，完成客户电子签名，提交核保。之后拍摄上传客户证件影像。
提交核保
保险起期
核保通过（假定）
1月1日
1月2日
扣款成功（假定） 系统签发
生效短信、制单
1月3日
提交投保
核保通过
指定生效
日规则
12月10日
（举例：指定1月1日生效）
扣款成功（假定）
Leabharlann Baidu12月12日
保险起期 系统签发
生效短信、制单
1月1日
3/18
指定生效日功能适用范围
类型 渠道 产品 险种
适用
10营销员 13区域拓展 51客服专员 71产代寿-个险推动 81个人客户经营（直销） 82个人客户经营（代理）
目录
• 功能简介 • 投保操作 • 销售方案 • 其他事项
操作说明
12月10日0时-12月31日24:00，在保费代扣账户页面新增“指定生效日”功能按钮
8/18
操作说明
点击按钮显示指定生效日提示框。勾选“本人已阅读……指定生效日条款”，并选择“指 定生效日期”（可指定30天内的任意一天）。点“确定”保存设置。
12月10日 0时
指定生效录入 无门槛
可录入 增设主力产品件均门槛
第一阶段
新保额度：15亿
12月12日 24时
12月13日 0时
第二阶段
12月31日 24时
新保额度：15亿
1月1日
生效30亿
★
1月1日 0时
13/18
上述运作规则由总公司个人业务企划部负责解释。
运作规则（2/2）
第二阶段录入门槛限制表
投保后、生效前如需撤单： ➢ 未支付保费的：1）在神行太保“销售业绩”模块操作撤单；2）由内勤在FF系统中撤单 ➢ 通过批量代扣已支付保费的：由客户到柜面办理撤单、退费。 ➢ 通过POS、快刷、实时代扣支付保费的：未确定。具体流程由核保核赔部另行通知。
银行转账25天内扣不到费，投保单将自动撤销 举例：12月10日投保，指定1月1日生效的投保单，如1月3日未扣费成功，则投保单将自动撤单。
对主险为东方红、金佑2014的保单总保费设置门槛，高于门槛值（含）的保单方可进行指定生效
分组
10个险营销员 13区域拓展 51客服专员 71产代寿-个险推动 81个人客户经营（直销） 82个人客户经营（代理）
54银保客户经营子渠道
•B•B东东款款方方红红••老少来年福智年年金金保保险险（（分分红红型型））•A•B金金款款佑佑（（人人2200生生11终终44版版身身））寿寿险险（（分分红红型型））（家其财他险除在、外办月）产交品产品
（3）总公司开门红核保暂定政策：1、老客户加保支持 政策；2、开门红特定时间差异化核保支持政策；3、超 级俱乐部；4、顶级业务员核保尊享政策（注：以总公 司最终宣导为准）
各中支公司 各中支公司
18/18
谢谢！
15/18
上述运作规则由总公司个人业务企划部负责解释。
制作时间: 1/19/2020 2:13 PM 部门人员姓名:
目录
• 功能简介 • 投保操作 • 销售方案 • 其他事项
新保保费确认规则变更
背景：按权责发生制核算保费。
原规则
按“系统签发日”计算保费
新规则（11月1日起实施）
按“保险起期”计算保费 （如“保险起期”在前，“系统签发日”在后， 则按系统签发日计算保费）
•鸿发年年全能年金保险（分红型）
A款（2013版） •鸿发年年全能定投年金（分红型） •银福年年两全保险(分红型)
•A金款佑（人20生1终4版身）寿险（分红型）宝安个宝行人安宝意康两外两全伤全保害保险保险险
•安享年年年金保险
第一组
江苏等26家
10000
3500
0元
第二组
广东等12家
15000
4500
0元
14/18
上述运作规则由总公司个人业务企划部负责解释。
关于额度的分配
根据总公司要求：分公司条线须上报第一、二阶段的指定生效新保额度，请于12月1 日下午5:00之前通过公文系统及OA发函，将额度上报至总公司个人业务企划部杨洁、 吴晨处（OA邮箱同名）逾期没有上报的视同放弃额度，将不再开放指定生效的录入权 限； 12月10日-12月12日，分公司指定生效录入的总保费超出上报额度的110%的，将 临时关闭指定生效录入权限，12月13日零时起重新开放权限； 第一阶段未达成上报额度80%的分公司，按差额相应减少该中支第二阶段额度，第 二阶段指定生效录入的总保费超出上报额度或减少后额度的110%的，将关闭该分公司 指定生效录入权限。
如果您此次投保不需要指定生效日功能，可点击提示框以外的位置，关闭提示框。 如果您曾经指定过一个生效日期，但需要取消指定时，取消勾选即可。
9/18
操作说明
指定生效日后，电子投保单中增加对应条款。 请仔细核对指定日期是否正确，之后请客户完成电子签字。
10/18
操作说明
在提交核保前，如需查询本次投保是否已指定生效日，可在投保单预览界面进行查 询。已指定生效日的会增加第八部分条款及指定的日期
跨生日件： •被保险人生日在投保日与指定日期 之间 •购买投保人豁免险的，投保人生日 在投保日与指定日期之间
4/18
注意事项！！
12月10日前能否预录保单？ 11月22日起可以预录“产品、客户信息、如实告知、银行账号”等投保信息，但不能预录指定
生效日、客户“电子签名”、证件拍照影像。 原因：因为指定生效日选项在12月10日0:00系统界面方可显示，显示后才能操作指定生效日期，
需要注意的事项
对于非指定生效日业务，月末最后一天投保的非生日件，且当天支付、当天签发的业务，保 险起期是下个月1日，保费归在下个月。
举例：12月31日投保，没有指定生效日，且不是生日件，且当天支付、当天签发，保险起期是 次年1月1日。原规则中保费归在12月31日，新规则中保费归在次年1月1日。
17/18
“指定生效日”新保操作方案介绍
江苏分公司营运中心
制作时间: 1/19/2020 2:13 PM 部门人员姓名:
目录
• 功能简介 • 投保操作 • 销售方案 • 其他事项
功能简介
•指定生效日，即在客户签字同意的前提下，允许客户在投保时指定一个日期作为保单保 险起期，公司将在这一日期开始履行合同保险责任。目前可指定投保日后30天内的任意 一天。
量体裁衣、老来福、人生四季、建议书等APP的指定生效日功能 从量体裁衣、老来福、人生四季、建议书等APP进入投保流程后，均可指定生效日。 注意：对于这些APP，如在提交核保前退出系统，则指定的生效日可能会被清空，下次进入后需重新
录入该日期。请在操作时特别留意。
6/18
制作时间: 1/19/2020 2:13 PM 部门人员姓名:
54银保客户经营子渠 道
不适用
其他渠道
除月交产品、家财险以外的 指定的8个在办产品
其他在办产品
（见后续表格）
1、不支持月交产品： 阳光丽人两全保险条款 2、不支持家财险
单主险（1个主险+N个附加险，N≥0）
多主险（含红宝、金宝等组合）
签名方式 电子签名
纸质签名
跨生日件
非跨生日件： •被保险人生日不在投保日与指定日期之间； •购买投保人豁免险的，投保人生日也不在投保日与指 定日期之间
11/18
制作时间: 1/19/2020 2:13 PM 部门人员姓名:
目录
• 功能简介 • 投保操作 • 销售方案 • 其他事项
运作规则（1/2）
指定生效操作分为两个阶段，第一阶段为12月10日-12日，第二阶段为12月13日-31日； 第一阶段：全司新保额度15亿。在12月10日-12日可做指定生效的录入操作，且不设单件保单的 保费门槛； 第二阶段：全司新保额度15亿。 在12月13日-31日每日均可做指定生效的录入操作，但对“东方 红”、“金佑”两个主力产品增设单件保单的保费门槛，高于门槛值的方可进行指定生效。（具体各 分公司的门槛值详见下页列表） 两个阶段的指定生效时间为2015年1月1日，目标生效新保保费30亿
项目名称
原有规则
指定生效日规则
保险起期
投保次日0时
“指定的生效日”0时
系统签发时间 （在FF系统内保单状态由未
生效改为已生效）
同时满足“核保通过”、“收到保费” 两个条件后，系统自动签发。
同时满足“核保通过”、“收到保费”两个 条件后，在指定的生效日，系统自动签发
原有规则
（举例：1月1日投保）
举例说明
5/18
注意事项！！
保单各项权益的计算 保单各项权益的计算均以指定后的生效日为准。包括保险责任计算（等待期、宽限期、理赔责任）
、红利、保险费率、投保年龄、保单周年日、失效、复效、现金价值等一切权益。 对于指定的生效日之前发生的保险事故，我公司不承担保险责任。
系统签发后开始执行动作 指定生效日0时开始系统批量签发。系统签发后才开始向客户陆续发送生效短信、开始保单制发、进行 回访等。 风险提示：指定1月1日生效的保单，如果当日单量突破系统承载能力，可能出现系统无法在1月1日当 日完成全部保单签发的情况。短信、保单制发、新保保费统计存在延迟到1月2日系统签发的可能。
上述财务规则由总公司财务部负责解释。
“指定生效日新保操作”工作行事历
日期
事项
宣导机构
11月20日
对个险营销条线进行宣导
分公司运营部
12月10日前
对相关条线进行培训，每个职场宣导不少于2次。
各中支公司
（1）指定生效日相关内容宣导
各中支公司
宣导具体内容：
（2）“开门红”神行太保业务保障部署:设备及APP可 用性验证,要求 11月18-12月18日组织全辖业务员对所 有在用PAD及承保用APP进行可用性验证（验证率达 90%），检查备机，确保程序升级至最新版本，检查工 号及POS可以正常工作，否则PAD设备将不能正常使用
设置完后需客户签名确认（之前即使预先签名，届时也会被清空）。 操作方法：11月22日-12月9日，录完所有信息，到银行账号页面点页面下方【电子签名】按钮，
页面跳转后即保存了所有预录内容。12月10日起可登录销售业绩模块找到未核保单，在银行账号 页面指定一个日期为生效日，完成客户电子签名，提交核保。之后拍摄上传客户证件影像。
提交核保
保险起期
核保通过（假定）
1月1日
1月2日
扣款成功（假定） 系统签发
生效短信、制单
1月3日
提交投保
核保通过
指定生效
日规则
12月10日
（举例：指定1月1日生效）
扣款成功（假定）
Leabharlann Baidu12月12日
保险起期 系统签发
生效短信、制单
1月1日
3/18
指定生效日功能适用范围
类型 渠道 产品 险种
适用
10营销员 13区域拓展 51客服专员 71产代寿-个险推动 81个人客户经营（直销） 82个人客户经营（代理）
目录
• 功能简介 • 投保操作 • 销售方案 • 其他事项
操作说明
12月10日0时-12月31日24:00，在保费代扣账户页面新增“指定生效日”功能按钮
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操作说明
点击按钮显示指定生效日提示框。勾选“本人已阅读……指定生效日条款”，并选择“指 定生效日期”（可指定30天内的任意一天）。点“确定”保存设置。
12月10日 0时
指定生效录入 无门槛
可录入 增设主力产品件均门槛
第一阶段
新保额度：15亿
12月12日 24时
12月13日 0时
第二阶段
12月31日 24时
新保额度：15亿
1月1日
生效30亿
★
1月1日 0时
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上述运作规则由总公司个人业务企划部负责解释。
运作规则（2/2）
第二阶段录入门槛限制表
投保后、生效前如需撤单： ➢ 未支付保费的：1）在神行太保“销售业绩”模块操作撤单；2）由内勤在FF系统中撤单 ➢ 通过批量代扣已支付保费的：由客户到柜面办理撤单、退费。 ➢ 通过POS、快刷、实时代扣支付保费的：未确定。具体流程由核保核赔部另行通知。
银行转账25天内扣不到费，投保单将自动撤销 举例：12月10日投保，指定1月1日生效的投保单，如1月3日未扣费成功，则投保单将自动撤单。
对主险为东方红、金佑2014的保单总保费设置门槛，高于门槛值（含）的保单方可进行指定生效
分组
10个险营销员 13区域拓展 51客服专员 71产代寿-个险推动 81个人客户经营（直销） 82个人客户经营（代理）
54银保客户经营子渠道
•B•B东东款款方方红红••老少来年福智年年金金保保险险（（分分红红型型））•A•B金金款款佑佑（（人人2200生生11终终44版版身身））寿寿险险（（分分红红型型））（家其财他险除在、外办月）产交品产品
（3）总公司开门红核保暂定政策：1、老客户加保支持 政策；2、开门红特定时间差异化核保支持政策；3、超 级俱乐部；4、顶级业务员核保尊享政策（注：以总公 司最终宣导为准）
各中支公司 各中支公司
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谢谢！
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上述运作规则由总公司个人业务企划部负责解释。
制作时间: 1/19/2020 2:13 PM 部门人员姓名:
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• 功能简介 • 投保操作 • 销售方案 • 其他事项
新保保费确认规则变更
背景：按权责发生制核算保费。
原规则
按“系统签发日”计算保费
新规则（11月1日起实施）
按“保险起期”计算保费 （如“保险起期”在前，“系统签发日”在后， 则按系统签发日计算保费）
•鸿发年年全能年金保险（分红型）
A款（2013版） •鸿发年年全能定投年金（分红型） •银福年年两全保险(分红型)
•A金款佑（人20生1终4版身）寿险（分红型）宝安个宝行人安宝意康两外两全伤全保害保险保险险
•安享年年年金保险
第一组
江苏等26家
10000
3500
0元
第二组
广东等12家
15000
4500
0元
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上述运作规则由总公司个人业务企划部负责解释。
关于额度的分配
根据总公司要求：分公司条线须上报第一、二阶段的指定生效新保额度，请于12月1 日下午5:00之前通过公文系统及OA发函，将额度上报至总公司个人业务企划部杨洁、 吴晨处（OA邮箱同名）逾期没有上报的视同放弃额度，将不再开放指定生效的录入权 限； 12月10日-12月12日，分公司指定生效录入的总保费超出上报额度的110%的，将 临时关闭指定生效录入权限，12月13日零时起重新开放权限； 第一阶段未达成上报额度80%的分公司，按差额相应减少该中支第二阶段额度，第 二阶段指定生效录入的总保费超出上报额度或减少后额度的110%的，将关闭该分公司 指定生效录入权限。
如果您此次投保不需要指定生效日功能，可点击提示框以外的位置，关闭提示框。 如果您曾经指定过一个生效日期，但需要取消指定时，取消勾选即可。
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操作说明
指定生效日后，电子投保单中增加对应条款。 请仔细核对指定日期是否正确，之后请客户完成电子签字。
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操作说明
在提交核保前，如需查询本次投保是否已指定生效日，可在投保单预览界面进行查 询。已指定生效日的会增加第八部分条款及指定的日期
跨生日件： •被保险人生日在投保日与指定日期 之间 •购买投保人豁免险的，投保人生日 在投保日与指定日期之间
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注意事项！！
12月10日前能否预录保单？ 11月22日起可以预录“产品、客户信息、如实告知、银行账号”等投保信息，但不能预录指定
生效日、客户“电子签名”、证件拍照影像。 原因：因为指定生效日选项在12月10日0:00系统界面方可显示，显示后才能操作指定生效日期，
需要注意的事项
对于非指定生效日业务，月末最后一天投保的非生日件，且当天支付、当天签发的业务，保 险起期是下个月1日，保费归在下个月。
举例：12月31日投保，没有指定生效日，且不是生日件，且当天支付、当天签发，保险起期是 次年1月1日。原规则中保费归在12月31日，新规则中保费归在次年1月1日。
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