个人购房按揭贷款管理办法

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银行个人住房(商用房)按揭贷款管理办法

银行个人住房（商用房）按揭贷款管理办法一、基本概念个人住房（商用房）按揭贷款是银行或其他金融机构为个人购买住房或商用房提供的一种长期贷款。

该贷款以住房或商用房作为质押物，在一定的期限内按照合同约定的利率和还款方式进行借款及还款。

二、申请条件（一）年龄条件：借款人应年满18周岁，未满70周岁。

（二）收入条件：借款人应具有较稳定的收入来源，能够按时还款，且其家庭收入/支出比应不低于25%。

（三）信用记录：借款人应有良好的信用记录，没有逾期还款、欠款、失信等记录。

（四）房屋购买条件：房屋需具有法定权属、符合建设规划、土地规划、城市规划等相关法律法规规定。

购房者需能够提供购房合同、产权证书等相关证明材料。

三、利率及还款方式（一）利率：按揭贷款利率一般为基准利率上浮一定比例，具体上浮比例根据不同银行政策而异。

（二）还款方式：按揭贷款还款方式分为等额本息还款和等额本金还款两种方式。

等额本息还款方式为每月还款金额相同，但是开始时实际还款金额中较大部分为利息，每月逐渐减少为本金。

等额本金还款方式为每月还款本金相同，但实际还款金额中开始时较大部分为本金，每月逐渐减少为利息。

四、贷款额度及期限（一）贷款额度：按揭贷款一般根据购房者的经济实力和房屋价值来确定贷款额度，一般最高可达全部房款的70%。

（二）贷款期限：按揭贷款期限根据购房者和银行的协商而定，一般为5年到20年不等。

五、抵押物管理银行或其他金融机构以购房者所购住房或商用房作为贷款抵押物，在贷款还清之前，银行有权处置贷款抵押物。

购房者应当保持所购房屋处于良好的状态，不得进行改建、割让、抵押等不利于贷款安全的行为。

六、风险管理（一）信用风险：银行或其他金融机构在进行按揭贷款时需要对购房者的信用记录和信用评级进行评估，以确定贷款资格和贷款额度。

同时，购房者也需要保持良好的信用记录，以减少违约风险。

（二）市场风险：购房者需要对所购房屋的价值趋势和市场情况进行分析，以减少贷款抵押物价值下降的风险。

个人商品房按揭贷款管理暂行办法

个人商品房按揭贷款管理暂行办法第一章总则第一条为规范个人商品房按揭贷款管理，促进该项业务健康发展，根据《中国人民银行个人住房贷款管理办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《个人住房贷款管理办法（试行）》等有关制度规定，制定本暂行办法。

第二条本办法所称个人商品房按揭贷款是指本行向符合条件的自然人发放的用于购买各类型住房或商业用房的贷款。

第三条个人商品房按揭贷款坚持“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。

第二章贷款项目合作第四条贷款分类一、贷款购买的住房按工程进度，可分为现楼贷款和期房贷款(一)用于购买现房的贷款称为现房贷款。

现房指已封顶、地价缴清、相关手续完备、工程验收合格的楼盘，不存在任何可能影响竣工、入住、办理房地产证的不利因素或未决事项，该楼盘应该满足有关部门核发房地产权证的所有要求或房地产证已办妥。

(二)用于购买期房的贷款称为期房贷款。

期房原则上必须是多层住宅主体结构封顶、高层住宅完成总投资的三分之二的楼盘。

二、按贷款办理的形式，贷款可分为批发性个人商品房贷款与零售性个人商品房贷款。

(一)批发性个人商品房贷款是指开发商就某一楼盘向本行申请商品房贷款项目额度后，分批分期介绍购房者向本行申请商品房贷款并愿意承担连带保证责任，本行据以对该楼盘购房者批量发放的贷款，一般为一手楼。

(二)零售性个人商品房贷款是指单个购房者为购买一手房或者二手房（住房）而直接向本行申请的贷款。

第五条楼盘的开发商应具备以下条件：一、开发商应为工商行政管理部门批准成立的企业法人，具有房地产经营许可证，具有较强的经济实力和良好的经营状况，没有烂尾工程记录，具备连带责任保证能力。

二、以项目公司名义开发的楼盘，必须是通过竣工验收的现楼方可办理贷款。

对于实力雄厚，经营良好，信誉卓着的专业房地产开发商为某一项目单独设立的项目公司，在落实开发商连带责任保证的前提下，允许办理期房贷款。

三、对于批发性的个人商品房贷款，在与本行签订额度协议后，开发商应在本行开设售房款专户，并将售房款存入本行，委托本行对售房款进行监管。

按揭贷款管理办法

按揭贷款管理办法
一、总则
按揭贷款是指银行、金融机构或其他经营者向购房人提供资金，购房人按规定期限和方式偿还本息的贷款方式。

为规范按揭贷款管理，保护购房人权益，促进房地产市场健康发展，制定本管理办法。

二、购房资格
购房人须具备以下条件，方可享受按揭贷款：
1. 年满18周岁；
2. 有合法稳定的收入来源；
3. 有完善的信用记录；
4. 符合当地房屋购置政策。

三、按揭贷款额度及期限
1. 按揭贷款额度以购房总价的一定比例为限，具体比例由贷款机构根据购房人收入、信用情况等综合考量确定；
2. 按揭贷款期限一般为5-30年，由购房人与贷款机构协商确定。

四、按揭贷款利率
1. 按揭贷款利率由贷款机构自主决定，但应遵循利率市场化原则；
2. 贷款利率应向购房人公示，确保透明度。

五、按揭贷款还款方式
1. 按揭贷款可采用等额本息还款方式，也可采用等额本金还款方式；
2. 购房人与贷款机构协商确定还款方式，并在合同中明确。

六、按揭贷款管理
1. 贷款机构应对购房人进行资信调查，确保其还款能力；
2. 贷款机构应建立完善的还款监督机制，及时催收逾期贷款，并与购房人协商解决还款问题。

七、违约处理
1. 若购房人存在违反合同约定的行为，贷款机构有权采取相应措施，包括但不限于追索债务、处罚违约金等；
2. 贷款机构应在合同中明确违约处理的相关条款。

八、附则
1. 本管理办法自发布之日起实施；
2. 对于已经签订按揭贷款合同的购房人，可根据本管理办法调整相关事宜，但应尊重原有合同约定；
3. 贷款机构应建立健全内部风控机制，确保按揭贷款运营的安全性和稳定性。

按揭贷款管理办法

按揭贷款管理办法
一、总则
近年来，随着房地产市场的快速发展，按揭贷款作为一种常见的房屋购买方式，对于促进经济发展和满足居民住房需求起到了重要作用。

为了规范按揭贷款管理，保护市场稳定和客户权益，特制定本办法。

二、适用范围
本办法适用于所有提供按揭贷款服务的金融机构，包括商业银行、信托公司、贷款公司等。

适用于个人和企业申请按揭贷款的借款人。

三、借款申请和审批
1. 借款人需要提供真实、准确的个人或企业信息，并提供相关证明材料。

2. 借款人的申请将由金融机构进行审批，包括对借款人的信用状况、还款能力等进行评估。

3. 金融机构应当在合理的时间内对借款人的申请进行答复，包括批准、拒绝或要求补充材料等。

四、贷款利率和期限
1. 贷款利率应当根据市场基准利率和借款人信用状况进行合理定价，确保公平公正。

2. 贷款期限一般为5年至30年，根据借款人的还款能力和购房需求进行合理安排。

五、还款方式和提前还款
1. 还款方式包括等额本息、等额本金等多种形式，由借款人和金融机构协商确定。

2. 借款人可以在合同约定的时间内提前还款，但可能需要支付一定的违约金或手续费。

六、风险管理和监督
1. 金融机构应当建立风险管理体系，对按揭贷款风险进行评估和控制。

2. 金融监管部门应当加强对按揭贷款业务的监督和检查，及时发现和解决问题。

七、客户权益保护
1. 金融机构应当遵守相关法律法规，保护借款人的合法权益。

2. 借款人可以通过合法渠道投诉金融机构的违规行为，维护自己的权益。

八、附则
本办法自颁布之日起生效，如有需要修改的部分，需经相关部门批准。

个人商品房按揭贷款管理暂行办法

第二条本办法所称个人商品房按揭贷款是指本行向符合条件的自然人发放的用于购买各类型住房或商业用房的贷款。

第三条个人商品房按揭贷款坚持“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。

第二章贷款项目合作第四条贷款分类一、贷款购买的住房按工程进度，可分为现楼贷款和期房贷款(一)用于购买现房的贷款称为现房贷款。

(二)用于购买期房的贷款称为期房贷款。

期房原则上必须是多层住宅主体结构封顶、高层住宅完成总投资的三分之二的楼盘。

二、按贷款办理的形式，贷款可分为批发性个人商品房贷款与零售性个人商品房贷款。

(二)零售性个人商品房贷款是指单个购房者为购买一手房或者二手房（住房）而直接向本行申请的贷款。

二、以项目公司名义开发的楼盘，必须是通过竣工验收的现楼方可办理贷款。

对于实力雄厚，经营良好，信誉卓著的专业房地产开发商为某一项目单独设立的项目公司，在落实开发商连带责任保证的前提下，允许办理期房贷款。

三、对于批发性的个人商品房贷款，在与本行签订额度协议后，开发商应在本行开设售房款专户，并将售房款存入本行，委托本行对售房款进行监管。

个人住房按揭管理办法

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个人住房按揭管理办法
导读：贷款申请：借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。

借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供以下资料：一、借款人及保证人基本情况；二、财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告。

贷款申请：借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。

借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供以下资料：
一、借款人及保证人基本情况；
二、财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告。

《贷款通则》第二十五条贷款申请：借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。

借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供以下资料：
一、借款人及保证人基本情况；
二、财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告；
三、原有不合理占用的贷款的纠正情况；
四、抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件；
五、项目建议书和可行性报告；六、贷款人认为需要提供的其他有关资料。

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银行个人住房贷款管理办法

银行个人住房贷款管理办法第一章总则第一条为了规范个人住房贷款管理，促进个人住房信贷业务发展，根据《贷款通则》和《中国人民银行个人住房贷款管理办法》的规定，结合河北省农村信用社实际，制定本办法。

第二条个人住房贷款（以下简称贷款)是指贷款人向借款人发放的用于购买住宅用房的贷款。

贷款人发放贷款时,借款人必须提供担保.第三条本办法适用于河北省农村信用社用信贷资金发放的个人住房贷款。

第二章贷款对象、条件第四条贷款对象是指具有完全民事行为能力的自然人，同时借款人具备以下条件：(一）具有当地常住户口或有效居留身份；(二）具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（三)具有购买住房的合同或协议;（四）能够支付最低不低于购房全部价款的一定比例的首期付款；(五)同意以所购房屋作为抵押物，或提供农村信用社认可的资产作为抵押物或质物,或由具备担保资格和足够代偿能力的单位或个人作为连带责任的保证人；（六)同意按农村信用社指定的保险公司和要求的险种、期限办理抵押财产的保险,并在保险单正本载明农村信用社为保险的第一受益人；（七)农村信用社规定的其他条件。

第五条农村信用社应优先满足购买首套中小户型自住住房借款人的借款需求。

第三章贷款的期限、额度和利率第六条贷款期限：根据实际情况合理确定,但贷款期限最长不得超过25年。

对男性自然人，其还款年限不得超过65岁；对女性自然人,其还款年限不得超过60岁.第七条农村信用社应要求借款人按诚实守信原则，在住房借款合同中如实填写所借款项用于购买第几套住房的相关信息。

对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的,贷款首付款比例不得低于20%；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%；对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含)以上住房的,贷款首付款比例不得低于40%,贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍，而且贷款首付款比例和利率水平应随套数增加而大幅度提高，具体提高幅度由各县级联社根据贷款风险管理相关原则自主确定。

1个人一手房屋贷款管理办法

1个人一手房屋贷款管理办法中国光大银行个人一手房屋贷款管理办法第一章总则第一条为规范我行个人一手房屋贷款管理,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》等有关法律、法规,制定本办法.第二条本办法所称个人一手房屋贷款是指我行运用信贷资金向在中国大陆境内购买一手房屋的自然人发放的人民币贷款.一手房屋是指首次进入流通领域进行交易的房屋，包括一手住房和一手商业用房。

第三条个人房屋贷款种类，一,住房贷款，指我行向购买住宅、公寓或别墅的自然人发放的贷款。

,二,车库，位，贷款，指我行向购买车库,位，的自然人发放的贷款.，三，商业用房贷款，指我行向购买商业用房或商住两用房的自然人发放的贷款。

第四条本办法适用于我行所属分，支，机构办理的个人一手房屋贷款.第二章贷款的对象和条件第五条个人房屋贷款的对象为年满18周岁且具有完全民事行为能力的自然人。

共同借款人则是指两个或两个以上具有完全民事行为能力的自然人以借款人的名义共同与我行建立的一笔借贷关系.第六条借款人须同时具备下列条件,，一，具有合法身份，能提供有效身份证件、户籍及婚姻状况证明.港澳台居民及外国自然人应持有有效居留许可证明并符合当地房屋交易管理相关规定，1，二,具有稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力，，三，具有合法有效的购房合同或协议，，四，具有我行要求的首付款证明，,五，同意在我行开立阳光卡或具有结算功能的储蓄存折，并授权我行从约定还款账户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用,，六,能提供我行认可的有效担保,，七,我行要求的其他条件.第三章授信方式、额度、期限、利率及还款方式第七条授信方式分为单笔贷款和额度授信,下称,循环贷款，详见第七章，。

第八条住房贷款额度，一，首次利用贷款购买一手普通自住房的借款人，其贷款额度最高不得超过购房合同总价的80%,购买一手非普通自住房的贷款额度须小于80%。

2024年新“三个办法”-个人贷款管理办法

个人贷款管理办法(2024年1月30日国家金融监督管理总局令2024年第3号公布自2024年7月1日起施行)第一章总则第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称银行业金融机构（以下简称贷款人），是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构。

第三条本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

第四条贷款人开展个人贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

第五条贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。

第六条贷款人应根据风险管理实际需要，建立个人贷款风- 1 -险限额管理制度。

第七条个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。

贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。

第八条个人贷款的期限应符合国家相关规定。

用于个人消费的贷款期限不得超过五年；用于生产经营的贷款期限一般不超过五年，对于贷款用途对应的经营现金流回收周期较长的，可适当延长贷款期限，最长不超过十年。

第九条个人贷款利率应当遵循利率市场化原则，由借贷双方在遵守国家有关规定的前提下协商确定。

第十条贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

第十一条国家金融监督管理总局及其派出机构依法对个人贷款业务实施监督管理。

第二章受理与调查第十二条个人贷款申请应具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公- 2 -民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）借款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好；（六）贷款人要求的其他条件。

银行个人二手住房按揭贷款管理办法

银行个人二手住房按揭贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为规范我行个人二手住房按揭贷款的操作与管理，防范和控制贷款风险，根据《中华人民共和国民法典》及中国银行业监督管理委员会《个人贷款管理暂行办法》等法律法规及有关规定，结合本行实际，制定本办法。

第二条本办法所称个人二手住房按揭贷款（以下简称“贷款”）是指我行向借款人发放的，用于购买具有完全合法产权，可在房屋二级市场上进行交易的除一手房以外的各类型住房的贷款。

第三条我行根据国家及监管部门要求实行动态的、差异化的住房信贷政策，禁止办理转按揭、加按揭等业务。

第四条贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。

第五条各业务经办机构原则上不得对所辖区域以外其它地区住房发放贷款，如遇特殊情况须由总行核准。

第六条各业务经办机构在办理个人二手住房按揭贷款业务过程中，应按本行反洗钱与反恐怖融资管理办法及相关制度要求办理，遵循“了解客户，了解业务，尽职审查”的原则，开展客户身份识别、风险等级划分、大额交易报送、可疑交易的甄别和报送等反洗钱流程，杜绝洗钱风险。

经调查核实存在洗钱风险的，应按照规定的报告路线和报告方法及时、准确地向总行反洗钱中心报告可疑交易，并停止发放贷款或提前收回已发放贷款。

第七条各业务经办机构应按照《**银行消费者权益保护工作管理办法》要求做好消费者权益保护工作，切实保护金融消费者隐私信息和权益。

第二章贷款对象和条件第八条贷款对象（一）具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，年龄在18（含）-65周岁（含）。

（二）在中华人民共和国境内连续居住满一年以上（含）的外籍人士以及港、澳、台居民，要求有固定居所和职业，能提供境内联系人，同时必须满足国家对境外人士购买商品房的相关政策。

第九条贷款条件（一）在中国境内具有常住户口或有效居留身份及婚姻状况证明。

（二）借款人年龄加贷款年限不得超过70岁。

以未婚子女作为借款人，父母作为共同借款人的，借款人年龄根据较大者确定。

银行个人一手房按揭贷款管理办法

xx银行个人一手房按揭贷款管理办法第一章总则第一条为支持城乡居民购买房屋，规范一手房按揭贷款管理，促进个人房屋按揭贷款业务健康发展，根据《个人贷款管理暂行办法》等有关法律法规及xx银行相关规章制度，特制定本办法。

第二条本办法所称个人一手房按揭贷款（以下简称“贷款”）是指贷款人向借款人发放的用于购买由房地产开发商开发建造并向社会销售的在建或已竣工的初次交易的商品房的贷款。

具体包括指定楼盘按揭贷款和不指定楼盘按揭贷款，其中：指定楼盘按揭贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买房地产开发商已与贷款人签署《商品房按揭贷款合作协议书》指定楼盘所属的商品房贷款；不指定楼盘按揭贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买未与贷款人签署《商品房按揭贷款合作协议书》的非指定楼盘所属的商品房贷款。

第三条本办法所称贷款人是指xx银行授权可以开办个人一手房按揭贷款业务的各分支机构。

第四条本办法所称借款人是指符合贷款人条件规定的利用房屋按揭贷款购买房屋的自然人。

第五条本办法所称商品房具体分为住宅房和商用房。

住宅房是指用于居住的房产；商用房是指以出租、出售或经营等以营利为目的的房产，包括营业房、办公楼等。

第六条贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。

第七条贷款人开展个人一手房按揭贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

第二章贷款对象及条件第八条贷款对象。

具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。

第九条贷款条件（一）年满18周岁，借款人年龄加借款期限男性不超过65周岁、女性不超过60周岁；（二）具有合法有效身份证明和固定住址；（三）贷款用途明确合法；（四）收入合法稳定，具备按期偿还贷款本息的能力；（五）个人信用记录良好，无恶意拖欠、逃废银行债务行为，无不良嗜好；（六）在贷款人处开立个人结算账户，并同意授权贷款人从约定结算账户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用；在贷款人受托支付方式下，同意授权贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的交易对象；（七）能够提供贷款人认可的担保，并能按照相关规定办理合法有效的担保手续；（八）借款人每月房屋按揭贷款本息还款额不得超过家庭月可支配收入的50%。

中国人民银行个人住房贷款管理办法

个人住房贷款管理办法第一章总则第一条为支持城镇居民购买自用普通住房，规模个人住房贷款管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《贷款通则》，制订本办法。

关联法规：第二条个人住房贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。

借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

第三条本办法适用于经中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行。

第二章贷款对象和条件第四条贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人。

第五条借款人须同时具备以下条件：一、具有城镇常住户口或有效居留身份；二、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；三、具有购买住房的合同或协议；四、不享受购房补贴的以不低于所购住房全部价款的３０％作为购房的首期付款；享受购房补贴的以个人承担部分的３０％作为购房的首期付款；五、有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人；六、贷款人规定的其他条件。

第六条借款人应向贷款人提供下列资料：一、身份证件（指居民身份证、户口本和其他有效居留证件）；二、有关借款人家庭稳定的经济收入的证明；三、符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件；四、抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明；有权部门出具的抵押物估价证明；保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；五、申请住房公积金贷款的，需持有住房公积金管理部门出具的证明；六、贷款人要求提供的其他文件或资料。

第三章贷款程序第七条借款人应直接向贷款人提出借款申请。

贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在三周内向借款人正式答复。

贷款人审查同意后，按照《贷款通则》的有关规定，向借款人发放住房贷款。

第八条贷款人发放贷款的数额，不得大于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值。

银行个人二手房屋按揭贷款管理办法

银行个人二手房屋按揭贷款管理办法一、概述随着我国城市化进程的不断加快，个人购买二手房屋的需求逐渐增加。

由于房价不断上涨，很多购房者需要通过银行个人二手房屋按揭贷款来实现购房愿望。

银行个人二手房屋按揭贷款是指银行向购房者提供资金用于购买已经存在过一次所有权的房屋的一种贷款方式。

然而，在提供贷款服务的同时，银行也面临着多种风险，如房价波动风险、市场风险、信用风险等。

为了规范银行个人二手房屋按揭贷款管理，减少风险，保障银行以及购房者的利益，银行需要实行严格的管理制度。

本文拟就银行个人二手房屋按揭贷款管理制度进行探讨。

二、贷款前置条件1.借款人资格条件。

银行按揭贷款需要借款人符合以下基本条件：(1) 中国公民或者境内居住证持有者；(2) 年满18周岁，具有完全民事行为能力；(3) 具备稳定的收入来源和还款能力，且有能力按期按量还贷；(4) 无不良信用记录。

2.房屋抵押条件(1)拥有产权证明、土地使用证等相关证件；(2)无抵押、查封、限制、纠纷等现象；(3)贷款金额不超过银行评估价值的80%。

(4)借款人应提供可以作为按揭物的房屋连同他通过该房屋获得的权利一并抵押，抵押物的所有权应在借款人名下；3.首付款条件(1)个人住房按揭贷款首付款不低于二手房买卖合同总价的30%；(2)购买自住房首付款不应低于90%；(3)投资性购房的首付款不应低于70%。

三、贷款申请流程1.申请人提交以下材料到银行：(1)购房合同或协议；(2)购房人身份证明、婚姻状况、居住地址、联系电话等基本情况；(3)能够证明收入来源的相关材料，如经营执照、劳动合同、税单等；(4)能够证明月收入和财务状况的材料，如银行流水、工资卡、存款证明等；(5)其他与贷款有关的证明材料。

2.银行审查材料。

银行会对申请人提交的材料进行审查，包括申请人个人信用记录的查询、财务状况的查证、房屋估值等。

3.协商贷款方案。

银行和贷款申请人在理解双方需求和承受能力的基础上，协商出贷款方案。

按揭贷款管理办法

按揭贷款管理办法随着经济的发展和社会的进步，房地产市场的繁荣带动了按揭贷款的需求增长。

按揭贷款作为一种常见的房地产融资手段，对于购房者来说具有很大的吸引力。

然而，为了保障借款人和贷款机构双方的权益，必须对按揭贷款进行严格的管理。

本文将探讨按揭贷款的管理办法，并分析其对房地产市场的影响。

一、按揭贷款的基本原则按揭贷款是指购房者通过向银行或其他金融机构申请贷款，将房屋抵押给贷款机构，以获得购房所需资金的一种融资方式。

按揭贷款的管理办法是为了规范此类贷款的发放和使用，确保双方的长期合作关系。

1. 信用评估与借款额度确定贷款机构应对借款人进行严格的信用评估，包括借款人的收入状况、信用记录、债务状况等。

根据评估结果，确定借款人的借款额度，以确保借款人有能力按时偿还贷款。

2. 抵押物评估与贷款利率确定贷款机构应对抵押房屋进行评估，确定抵押物价值。

根据抵押物价值和借款人的信用状况，确定贷款的利率。

较低的利率可以激励更多的购房者选择按揭贷款。

3. 贷款合同的签署与执行借款人与贷款机构应签署贷款合同，明确贷款的利率、期限、还款方式等。

双方按合同约定履行义务，并确保按时偿还贷款。

同时，贷款机构应定期向借款人提供贷款明细和还款计划，以便借款人合理安排财务。

二、按揭贷款管理办法的重要性按揭贷款管理办法的实施对于房地产市场的健康发展起到至关重要的作用。

1. 保障借款人权益按揭贷款管理办法能够规范贷款机构的行为，保障借款人的合法权益。

例如，明确贷款利率和还款方式可以避免贷款机构任意调整利率或变更还款方式，使借款人免受经济风险的影响。

2. 防范风险和防止资产泡沫严格的信用评估和抵押物评估可以有效防范贷款机构的信用风险，并避免不必要的资产泡沫。

通过合理确定借款额度和抵押物价值，可以确保借款人和贷款机构的利益得到平衡。

3. 提高金融机构的管理水平按揭贷款管理办法的实施，促使贷款机构加强内部管理，提高风险控制能力。

这将有助于金融机构更好地规划业务发展，提升竞争力，推动房地产市场的持续健康发展。

银行个人住房按揭贷款管理试行办法

银行个人住房按揭贷款管理试行办法第一章总则第一条为了支持城镇居民购买个人住宅用房，规范贷款管理，促进个人住房信贷业务发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》和《中国人民银行个人住房贷款管理办法》的规定，制定本办法。

第二条个人住房贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住宅用房的贷款。

贷款人发放贷款时，借款人必须提供担保。

借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处置其抵押物或质物，或由保证人承担偿还贷款本息的连带责任。

第三条按照住房按揭项目是否竣工验收，可分为期房贷款和现房贷款。

第四条本办法适用于银行各支行用信贷资金发放的个人住房贷款。

第二章贷款对象、条件、金额、期限和利率第五条贷款对象是具有完全民事行为能力的自然人，且同时具备以下条件：1、借款人应当是具有完全民事行为能力18（含）-55周岁（含）之间的自然人；2、具有城镇常住户口或有效居留身份；3、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；4、具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书；5、能够支付最低不低于购房全部价款30%的首期付款；6、同意以所购房屋作为抵押物，或提供贷款分行认可的资产作为抵押物或质物，或有具备担保资格和足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；7、在我行开立个人结算账户8、贷款分行规定的其它条件。

第六条贷款期限。

根据实际情况合理确定，但最长不得超过20年且借款人年龄与贷款期限之和不得超过60年.第七条贷款利率。

用信贷资金发放贷款的利率按照中国人民银行有关利率规定执行。

贷款期限在1年（含）以下的。

执行合同利率，不分段计息；贷款期限在1年以上的，于次年1月1日开始，按相应利率档次调整，并按合同约定利率浮动比例执行新的利率。

第八条逾期贷款的罚息利率应在借款合同中载明的贷款利率水平上加收30%-50%.具体加收比例由支行确定。

第九条贷款金额由分行根据借款人的资信和担保情况确定，最高不超过所购房产估价现值的70%。

银行个人住房贷款管理办法

XX银行股份有限公司个人住房贷款管理办法第一章总则第一条为了拓展XX银行股份有限公司（以下简称“本行”）消费信贷业务的发展，支持城镇居民自用购房，规范个人住房贷款管理，维护借贷双方的合法权益，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《贷款通则》，结合本行实际情况，特制定本办法。

第二条个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。

贷款资金只能用于购买贷款行指定的房地产开发商所销售的商品房。

借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

第三条房地产开发商是经工商行政管理部门核准登记及经本行认可，并与本行签订银企业务(担保)合作协议，具有一定资质和信誉的售房单位。

第二章职责与权限第四条经办行客户经理负责受理审核借款人申请资料，实地调查并进行风险分析，撰写调查报告并报审查岗，负责信贷档案管理、贷后管理、贷款收回及不良贷款的管理和上报工作。

第五条经办行审查岗对调查报告进行审查或实地调查，提出审查意见。

第六条经办行负责人负责权限内“个人住房贷款”的审批，超权限的上报总行审批同意后，与保证人、抵押人或质押人确定权利，并与借款人签订合同。

第三章贷款对象和条件第七条贷款对象应年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。

借款人须同时具备下以下条件：（一）具有当地常住户口或有效居住身份，有固定和详细的住址；（二）有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（三）具有购买房屋的合同协议；（四）购买首套住房，首付款比例不低于30%，购买第二套住房的，首付款比例不低于60%；（五）有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或者有足够代偿能力的单位或个人为连带责任保证人；（六）贷款人规定的其他条件。

第四章贷款期限、利率和限额第八条贷款期限。

根据借款人的实际情况合理确定贷款期限，个人住房贷款的期限最长控制在二十年以内。

按揭贷款管理办法

按揭贷款管理办法个人住房按揭贷款治理暂行方法第一章总那么第一条为规范郑州市市区联社〔以下简称本联社〕个人住房贷款业务操作与治理，有效防范和操纵贷款风险，依照«中华人民共和国民法通那么»、«中华人民共和国合同法»、«中华人民共和国担保法»、«中华人民共和国商业银行法»、«中华人民共和国物权法»，中国银行业监督治理委员会«商业银行房地产贷款风险治理指引»等相关法律法规及有关规定，制定本方法。

第二条本方法所称个人住房按揭贷款是指购房者将其所购房屋的全部法定权益抵押给信用社，由信用社按房屋交易合同价款〔或评估价值〕的一定比例向其发放贷款，借款人分期偿还贷款本息的贷款业务。

第三条个人住房按揭贷款分类〔一〕按照所购住房交易状况，分为期房贷款和现房贷款。

〔二〕按照是否是市区联社所属各信用社住房开发贷款支持，分为开发贷款支持项目贷款和纯按揭项目贷款。

〔三〕按照借款人是否由合作机构推介，分为间客式贷款和直客式〔直贷式〕贷款。

〔四〕按照利率是否固定，分为浮动利率贷款和固定利率贷款。

〔五〕按照抵押物是否设定最高额抵押，分为一般抵押担保贷款和最高额抵押担保贷款。

〔六〕按照按揭项目性质，分为一般商品住房项目贷款和经济适用住房项目贷款。

第四条名词释义〔一〕期房个人住房按揭贷款是指信用社向借款人发放的，用于购买房地产开发企业依法建筑、差不多销〔预〕售但尚未取得完全产权的住房贷款。

〔二〕现房个人住房按揭贷款是指信用社向借款人发放的，用于购买售房人已取得房屋所有权证、具有完全处置权益、能在二级市场上合法交易的住房贷款。

〔三〕间客式个人住房按揭贷款是指借款人通过合作机构推介直截了当向信用社申请办理的个人住房贷款。

〔四〕浮动利率个人住房按揭贷款是指信用社向借款人发放的，在约定期限内贷款利率随人民银行利率调整或市场利率变化而浮动的个人住房贷款。

信用社(银行)个人住房按揭贷款管理办法

信用社（银行）个人住房按揭贷款管理办法第一章总则第一条为满足客户的融资需求，规范全省农村信用社（以下简称农信社）个人住房按揭贷款管理，防范信贷风险,根据《中华人民共和国物权法》、《商业银行房地产贷款风险管理指引》和《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》等有关规定，制订本办法。

第二条本办法所称个人住房按揭贷款是指农信社向借款人发放的用于购买自住普通住房、以所购房屋作为抵押物、开发商提供阶段性连带责任保证的贷款。

按揭贷款的房屋分为一手房和二手房，一手房是指开发商新建并首次销售的个人住房;二手房是指开发商以外的售房人再次在市场上交易的个人住房。

一手房分为现房和期房,现房是指贷款发放时，开发商已经取得所有权初始登记证明的房屋；期房是指贷款发放时,开发商已经取得商品房预售许可证但未取得所有权初始登记证明的房屋。

第三条农信社个人住房按揭贷款应重点支持借款人购买首套中小户型自住房的贷款需求,且借款人所购住房只能是主体结构已封顶的房屋.第二章贷款准入条件第四条按揭项目的准入。

对拟与农信社合作的新建楼盘按揭，无论金额大小，都应经过市州联社（办事处）信贷管理部门审批，直管市（林区）联社的按揭项目由省联社信贷管理部门审批，尾盘项目除外。

尾盘项目是指销售率已达到或超过80％的楼盘。

第五条按揭项目审批的操作流程：项目申请→项目调查→项目审查→项目审批→签订合作协议.第六条按揭项目的申请。

开发商应向承贷社提供以下资料：（一）书面申请书主要内容包括开发商概况、项目情况、项目所需按揭贷款金额等;申请期房项目按揭的，还应包括工程进度、投资完成情况等。

（二）公司资料1.营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡、法定代表人或授权代理人证明书及其他有关证明；2.公司章程、成立批文及验资报告;3。

经注册会计师事务所审计的近三年年度财务报表(成立未满三年的提供自成立以来的年度财务报表）和近期财务报表；4。

最近年度年检合格的房地产企业开发资质等级证书；5。