商业银行经营学习题精简
商业银行经营学习题
一、判定改错题一、商业银行可贷头寸即可用头寸减必要的库存现金及央行清算存款。
（）二、同业拆借属于商业银行被动欠债。
（）3、当利率灵敏性资产大于利率灵敏性欠债时，利率灵敏性缺口为负值。
（）4、现代租赁业务进展到成熟时期的标志是效劳性租赁。
（）5.远期外汇业务最重要的功能是获取盈利。
（）六、银行风险治理的第一步，也是最要紧的一步是要对风险作充分估量。
（）7.基础头寸=库存现金+ 中央银行逾额预备金。
（）8.以支付命令书取代支票，并能够自由转让流通的活期存款账户是CDs。
（）9.一般呆帐预备金的多少与贷款的实际质量有关。
（）10.当市场利率上升时，银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升。
（）1一、银行在进行盈利资产定价时，最适宜选用的欠债本钱分析方式是加权平均本钱法。
（）12.备付金比率（存款资产比率）是反映商业银行资金实力的要紧财务比率指标。
（）13. 通常当贷款增加大于存款的增加时，流动性需求处于上升时期。
（）14.银行在经营租赁业务时，兼具承租人和出租人双重身份的业务是回租租赁。
（）15. 只要资本充沛，银行就没有倒闭的风险。
（）1六、发行股票时，股票实际销售价钱超过面值的溢价部份是商业银行资本组成中的留存盈余。
（）17.在利率灵敏性缺口治理中，资金负缺口的极值应在利率达到最低点显现。
（）18.商业银行进行证券投资的最正确投资种类是政府机构债券。
（）19.当市场利率呈下降趋势时，处于融资缺口为正的商业银行，其净利息收入亦呈下降趋势。
（）20.远期外汇业务最重要的功能是获取盈利。
（）2一、商业银行经营的平安性、流动性和盈利性之间老是一致的。
（）22.在商业银行的经营治理中，最直接、最方便的风险识别方式是风险树搜寻法。
（）23.在证券信誉品级、价钱等其他条件相同的情形下，利率风险与证券的归还期长短反比例转变。
（）24.一般呆帐预备金反映了评估日贷款的真实质量。
（）25.商业银行所持有的短时间有价证券资产属二级储蓄。
商业银行经营学 简答题及答案
简答题1、选择支付工具得原则(6１)有利于收购方资本结构得优化目标银行股东得要求遵守国家与地方政府得法律法规税收上得优惠收购方股东得要求证券市场得消化能力2、在银行经营管理得实践中,对存款结构得选择,需要正确处理以下关系:（７9）（1）尽量扩大低息存款得吸收，降低利息成本得相对数;（2）正确处理不同存款得利息成本与营业成本得关系，力求不断降低营业成本得支出;（3）活期存款得发展战略必须以不减弱银行得信贷能力为条件；（４）定期存款得发展不以提高自身得比重为目标，而应与银行存款得派生能力相适应。
3、短期借款得管理重点(89)1。
主动把握借款期限与金额,有计划地把借款到期时间与金额分散化,以减少流动性需要过于集中得压力。
2。
尽量把借款到期时间与金额与存款得增长规律相协调，把借款控制在自身承受能力允许得范围内,争取利用存款得增长来解决一部分借款得流动性需要。
３．通过多头拆借得办法将借款对象与金额分散化，力求形成一部分可以长期占用得借款余额.4。
正确统计借款到期得时机与余额，以便做到事先筹措资金，满足短期借款得流动性需要。
4、不良贷款得控制与处理(1５9）督促企业整改，积极催收到期贷款签订贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全落实贷款债券债务，防止企业逃废银行债务依靠法律武器,收回贷款本息呆帐冲销5、银行证券投资业务得方式及两种业务方式得区别（176)第一类：商业银行为获利而持有各种组合得证券.第二类：商业银行通过管理证券交易账户来从事广泛得证券业务。
包括:1、作为证券市场专家为客户提供投资咨询与建议。
2、利用证券交易账户,成为国债一级市场得主要承销商。
3、在证券市场上作为“造市者”广泛参与交易.两种业务方式得区别在资产负债表上反映得证券组合与该银行证券交易账户上得证券存货通常按分开得账户进行管理。
1、银行得证券投资组合纳入资产负债表，并有强有力得团队对所投资证券进行科学得测算，运用金融技术进行组合。
商业银行经营学试题
哈尔滨金融学院本科试卷《商业银行经营学》一、单项选择（每小题2分，共40分）1、1694年（ ）银行的成立，标志着资本主义现代商业制度开始形成。
A 英国B 英格兰C 威尼斯D 意大利2、各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行出资设立存款保险机构的典型代表是（ ）。
A 、美国B 、英国C 、日本D 、德国 3、商业银行首要的经营原则是（ ）。
A 、效益性B 、流动性C 、安全性D 、盈利性 4、股份制商业银行的最高权利机构是（ ）。
A 董事会B 监事会C 股东大会D 行长或总经理 5、影响存款利率的最主要因素是（ ）。
A 、存款期限B 、存款金额C 、客户关系D 、存款竞争6、当银行存款规模扩大到一定的程度，银行利润开始下降时，银行选择存款利率时应采取的方法是（ ）。
A 、成本加利润存款定价B 、边际成本定价C 、加权平均成本定价D 、价格领导模型定价7、银行资金成本的分析方法各有特点，如果需要准确评价某银行的历史经营状况，则可使用（ ）。
A 、单一资金的边际成本分析B 、加权平均边际成本分析C 、历史加权平均成本法分析D 、总额法8、农业地区的银行在春季播种期间，存款下降而贷款需求上升，这是（ ）流动性需求。
A 短期B 长期C 周期D 临时9、法定准备金的计算可采用滞后和同步准备金计算两种方法。
其中滞后准备金计算法主要适用于银行对（ ）存款准备金。
A 、交易性账户B 、非交易性账户C 、储蓄账户10、规模较小，资金实力不够雄厚的银行多采用（ A 、进取型原则 B 、保守型原则 C 、安全性原则 11、现金资产管理的首要目标是（ ）。
A 、保证库存现金安全 B 、使现金资产控制在适度的规模上C 、适时调节现金资产流量D 、保持足够多的现金资产12、借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是（ ）。
A 、正常贷款B 、 关注贷款C 、 次级贷款D 、不良贷款 13、我国商业银行最主要的收入来源是（ ）。
《商业银行经营学》练习题
《商业银行经营学》练习题第一章导论一、名词解释商业银行信用中介支付中介格拉斯-斯蒂格尔法分行制持股公司制流动性银行制度二、填空1、商业银行是以（）为目标，以（ )为经营对象，（ )的企业。
2、( ）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
3、现代商业银行形成的途径有（ )；（）.4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。
5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有( ）、（）、（）、（ )和（）。
6、股份制商业银行的组织结构包括（）、( )、（）和（）。
7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、( ）、和（）构成。
8、股份制商业银行的最高权力机构是( ）。
9、股份制商业银行的最高行政长官是（）。
10、商业银行按资本所有权划分可分为（ )、( ）、（）和( ）。
11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和( ）。
12、实行单元银行制的典型国家是（ )。
13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。
14、对我国商业银行实施监管的机构是（）.三、不定项选择１、商业银行发展至今，已有（）的历史。
Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年2、( ）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
A英国 B英格兰 C丽如 D东方3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。
这种功能被称为( ）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务4、下列银行体制中，只存在于美国的是（）A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制5、我国商业银行的组织形式是（ )A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行6、实行分支行制最典型的国家是( )Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。
A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理8、银行业的兼并对其产生的优势是( ).A扩大了规模 B有利于进行金融创新 C取得优势互补,拓展业务范围 D提高盈利能力9、对银行业加强监管的意义体现在（ ).A保护和发挥商业银行在社会经济活动中的作用，促进经济的健康发展。
商业银行经营学 简答题及答案
简答题1.选择支付工具的原则(61)有利于收购方资本结构的优化目标银行股东的要求遵守国家和地方政府的法律法规税收上的优惠收购方股东的要求证券市场的消化能力2.在银行经营管理的实践中，对存款结构的选择，需要正确处理以下关系：（79）（1）尽量扩大低息存款的吸收，降低利息成本的相对数；（2）正确处理不同存款的利息成本和营业成本的关系，力求不断降低营业成本的支出；（3）活期存款的发展战略必须以不减弱银行的信贷能力为条件；（4）定期存款的发展不以提高自身的比重为目标，而应与银行存款的派生能力相适应。
3.短期借款的管理重点（89）1．主动把握借款期限和金额，有计划地把借款到期时间和金额分散化，以减少流动性需要过于集中的压力。
2．尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调，把借款控制在自身承受能力允许的范围内，争取利用存款的增长来解决一部分借款的流动性需要。
3．通过多头拆借的办法将借款对象和金额分散化，力求形成一部分可以长期占用的借款余额。
4．正确统计借款到期的时机和余额，以便做到事先筹措资金，满足短期借款的流动性需要。
4、不良贷款的控制与处理（159）督促企业整改，积极催收到期贷款签订贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全落实贷款债券债务，防止企业逃废银行债务依靠法律武器，收回贷款本息呆帐冲销5、银行证券投资业务的方式及两种业务方式的区别（176）第一类：商业银行为获利而持有各种组合的证券。
第二类：商业银行通过管理证券交易账户来从事广泛的证券业务。
包括：1、作为证券市场专家为客户提供投资咨询和建议。
2、利用证券交易账户，成为国债一级市场的主要承销商。
3、在证券市场上作为“造市者”广泛参与交易。
两种业务方式的区别在资产负债表上反映的证券组合与该银行证券交易账户上的证券存货通常按分开的账户进行管理。
1、银行的证券投资组合纳入资产负债表，并有强有力的团队对所投资证券进行科学的测算，运用金融技术进行组合。
商业银行经营学试题
一、名词解释1、商业银行；2、信用中介；3、支付中介；4、信用创造；5、单一银行制；6、分支银行制；7、集团银行制。
8、流动性；9、资产管理理论；10、负债管理理论；11、一级储备；12、二级储备。
13、内部控制机制；14、分业经营；15、金融创新；16、资产证券化；17、银行监管。
18、银行资本；19、核心资本；20、附属资本；21、资本充足度22、外源资本；23、内源资本；24、债务资本；25、持续增长率。
26、负债业务；27、存款成本；28、存款沉淀率；29、存款工具创新30、同业拆借；31、转贴现；32、转抵押；33、再贴现；34、再贷款；35、回购协议36、负债成本；37、营业成本；38、资金成本；39、可用资金成本40、现金资产；41、库存现金；42、法定存款准备金；43、超额准备金；44、资金头寸；45、基础头寸；46、可用头寸；47、可贷头寸48、贷款承诺费；49、补偿余额；50、信用贷款；51、担保贷款；52、保证贷款；53、抵押贷款；54、质押贷款；55、抵押率；56、票据贴现57、国家债券；58、公司债券；59、商业票据；60、分散投资法；61、梯形投资法；62、杠铃投资法63、中间业务64、银行本票65、代理融通66、保付代理67、贷记卡68、表外业务69、票据发行便利70、远期利率协议71、互换业务72、金融期货交易73、贷款承诺74、进出口融资75、银团贷款76、打包贷款77、出口押汇78、流动性风险79、存储流动性80、同业拆借净值率81、流动性缺口82、利率风险83、资金缺口84、缺口管理85、利率敏感性资金96、久期87、偿还期88、客户风险89、信用分析90、贷款分类91、资产负债表92、损益表93、现金流量表94、银行业绩评价95、ROA96、ROE97、杜邦分析法二、简答题1、简述商业银行的形成和发展。
2、什么是商业银行？它有哪些功能？3、简述商业银行的组织结构。
商业银行经营学计算题及答案
计算题一、资本充足率表内风险资产＝∑表内资产额×风险权数表外风险资产＝∑表外资产×信用转换系数×表内相对性质资产的风险权数实施要求：国际大银行的资本对风险资产比率应达到8%以上，其中核心资本至少要占总资本的50%，即一级资本比率不应低于4%。
附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的1.25%，次级长期债务的金额不得超过一级资本的50%。
例题1表内加权风险资产总额=75*0%+300*0%+75*20%+75*50%+975*100%=1027.5（万元）表外加权风险资产总额=150*100%*20%+300*50%*100%=180（万元）加权风险资产总额=1027.5+180=1207.5（万元）因为总资本充足率=100/1207.5*100%≈8.28%＞8%所以，该行的资本充足。
《新巴塞尔资本协议》的最低资本要求1.核心资本（一级资本）与风险加权资产的比率不得低于4%，即：❝核心资本比率＝核心资本/风险加权资产×100%＝核心资本/（信用风险加权资产＋12.5×市场风险＋12.5×操作风险）×100% ≥4%2.总资本（一级和二级资本之和）与风险加权资产的比率不得低于8%，二级资本最高不得超过一级资本的100%。
总风险资本比率（资本充足率）＝总资本/风险加权资产×100%＝（核心资本＋附属资本）/（信用风险加权资产＋12.5×市场风险＋12.5×操作风险）×100%≥8%其中，作为二级资本的次级债务和中期优先股的总额不得超过一级资本的50%，例题2 按已知某银行的核心资本为67.5万美元，附属资本为30万美元，信用风险加权资产为875万美元，市场风险的资本要求为10万美元，操作风险的资本要求为20万美元。
请根据巴塞尔新资本协议的要求，计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率，并分析资本充足情况。
专科-商业银行经营学试题及答案(可编辑修改word版)
A、担保品的不同 B、担保品的价值的大小
C、是否转移担保品Fra bibliotekD、对担保品的处理方式
7. 以下属于资本市场金融工具的是
（ C）
A、银行票据 B、国库券 C、股票 D、CD 存单 8. 我国商业银行一般实行的组织制度是
（B）
A、单一制
B、总分制
C、控股公司制 D、代理制
9. 银行针对风险建立多级准备，属于 （ A ）
产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。 7. 核心资本(Core Captial) 又称一级资本，核心资本至少应占全部资金的 50% 。根据我国商业
银行资本充足率管理办法，核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利 润和少数股权。 8. 大额可转让定期存单(CDs)：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且 可以转让的金融工具。这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场 9. 审贷分离制度：审贷分离制度是规范商业银行内部信贷业务运行机制、保障信贷资产质量与安 全的一项基本制度。所谓审贷分离，实际上就是指商业银行在发放贷款时，要将贷款的审查与 贷款的具体发放与管理分开。 10. 持续期缺口（Duration Gap）：持续期是指某项资产或负债的所有预期现金流量的加权平均时 间，也就是指某种资产或负债的平均有效期限。持效期缺口等于总资产持续期-总负债／总资产 ×总负债持续期。 11. 补偿余额（Compensation Balances）：补偿余额又称“补偿性存款”指贷款银行要求借款人按 借款的一定比例留存银行的那部分存款 12. 备用信用证（Standby Credit Letter）：又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目 的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。
(完整版)商业银行经营学题库(学生版)
一、单项选择题库：1．商业银行利用其汲取的存款，经过发放贷款的方式，创办出更多的存款，表现了商业银行以下职能中的哪一项职能（C）A. 信誉中介B.支付中介C.信誉创办D. 金融服务职能2．《巴塞尔协议》对核心资本充分率的要求（C）A. 大于 8%B. 小于 8%C.大于 4%D.小于 4%3．在活期存款的各样取款方式中，最传统的是支票取款，所以，活期存款又称为（ B ）A. 交易账户 B.支票存款 C.可转让支付凭据账户 D. 钱币市场存款账户4．在商业信誉证业务中，第一付款人是（ A ）A. 开证银行B.入口商C.议付行D. 出口商5．单据刊行便利属于商业银行的一项什么业务（ D ）A. 担保业务B.贷款业务C.欠债业务D. 承诺业务6．商业银行作为交易的一方，其参和远期利率协议交易的目的在于（ C ）A. 闪避汇率风险B.闪避操作风险C.闪避利率风险D. 闪避市场风险7．从套期保值的角度看，外汇期货的买方参和外汇期货交易的目的在于（ B ）A. 闪避利率风险B.闪避汇率风险C.闪避国家风险D. 闪避信誉风险8．从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（ A ）A. 闪避利率风险B.闪避汇率风险C.闪避国家风险D. 闪避信誉风险9．期权的买方展望将来标的物的价钱发生如何的变化时会买进看涨期权（ B ）A. 降落B.上涨C.不变D. 视状况而定10．当融资缺口为正时，敏感比率（ A ）A. 大于 1B.小于 1C.等于 1D.不确立1. 依据《巴塞尔协议》详细实行要求，国际大银行的资本对风险财产比率应达到(C ) 以上。
A ． 1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%2. 如某银行在 2 月 7 日（礼拜四）至 13 日（礼拜三）期间的非交易性存款均匀余额为50 000 万元，依据8%的存款准备金率，问该行在 2 月 21 日到 27 日这一周中应保持的准备金均匀余额为多少万元。
202291商业银行经营学作业及答案陕西师范大学网络教育学院高起专
《商业银行经营学》作业一、名词解释1．商业银行外部组织形式2．单一银行制3．银行控股公司制4．合业经营5．自有资本6．可转让定期存单(CD)7．自动转账服务账户(ATS)8．回购协议9．中间业务10．代理业务11．信托12．租赁答案：用最流行的聊天软件加：ylitw2008二、单选题1、从历史上看，银行起源于（）A. 英国B. 意大利C. 美国D. 瑞士2、商业银行为服务客户存款而支付的一切费用是存款的（）A. 利息成本B. 营业成本C. 资金成本D. 有关成本3、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下午将会影响贷款的偿还，此种贷款是（）A. 正常贷款B. 关注贷款C. 次级贷款D. 可疑贷款4、下列银行业务中不属于表外业务的是（）A. 票据贴现B. 票据发行便利C. 贷款出售D. 贷款承诺5、按照风险的（），可把风险分为静态风险和动态风险。
A. 性质B. 程度C. 主体构成D. 形态6. 商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金达到充分的运用。
这种功能被称为商业银行的（）功能。
A. 信用中介B. 支付中介C. 信用创造D. 金融服务7、促使商业银行流动性供给增加的因素是（）A. 客户提取存款B. 客户用在该行的存款偿还贷款C. 向股东发放现金股利D. 收回同业拆出资金8、导致银行出现呆坏账问题的最主要风险是（）A. 信用风险B. 流动性风险C. 利率风险D. 竞争风险9、银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其（）A. 资产总额B. 负债总额C. 净资产D. 净现金流量10、下列结算方式中，属于同城结算方式的是（）A. 支票结算B. 汇兑结算C. 托收D. 信用证11、认为只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，就可以持有，这种理论被称为（）A. 商业贷款理论B. 可转换理论C. 购买理论D. 销售理论12. 商业银行的同业拆借资金可用于（）A. 弥补信贷缺口B. 解决头寸调度过程中的临时资金困难C. 固定资产投资D. 购买办公大楼13、某出口商从中国银行用美元兑换人民币应使用（）A. 买入价B. 卖出价C. 中间价D. 平均价14、按照贷款五级分类法，当借款人处于停产、半停产状态时，该笔贷款应属于（）A. 关注类贷款B. 次级类贷款C. 可疑类贷款D. 损失类贷款15、强调银行贷款以商业行为为基础，以真实票据做抵押的理论，被称为（）A. 资金转移理论B. 预期收入理论C. 资产管理理论D. 商业贷款理论16、关于回购协议，说法正确的是（）A. 商业银行证券回购的对象主要是政府短期债券B. 回购协议利率较高C. 回购协议不存在违约风险D. 回购协议融资属于商业银行的被动型负债17、银行信贷风险形成的外部原因是（）和企业资金不足。
商业银行经营学复习题
《商业银行经营学》练习题第一章导论一、名词解释商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金融通。
支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
格拉斯—斯蒂格尔法：也称作《1933年银行法》。
在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。
该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。
分行制银行：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
持股公司制银行：有一个集团公司成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
流动性：指银行资产的变现能力。
商业银行制度：是指一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。
五、问答1、什么是商业银行？它有哪些功能？商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济和风险管理。
2、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？安全性目标；流动性目标；盈利性目标；如何贯彻这些原则：从第1章第五节自己凝练第二章商业银行资本一、名词解释普通股：普通股是指在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份，代表满足所有债权偿付要求及优先股东的收益权与求偿权要求后对企业盈利和剩余财产的索取权，它构成公司资本的基础。
商业银行经营管理学习题集
商业银行经营管理学习题集第一章商业银行概述一、单选题1、1694年，（）的成立标志着现代商业银行制度的建立。
a、威尼斯银行B、阿姆斯特丹银行C、汉堡银行D、英格兰银行2、1897年在上海成立的()标志着中国现代银行的产生。
a、交通银行B、浙江兴业银行C、中国商业银行D、北洋银行3、商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（）职能。
a、信用中介B、支付中介C、信用创建D、金融服务4、()是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。
a、信用中介B、支付中介C、清算中介D、调节经济的功能5、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务6、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。
这种功能被称为（）功能。
A信用中介B支付中介C信用创建D金融服务7。
以下语句不正确（）。
a、银行的普通股股东拥有表决权b、银行的优先股股东拥有表决权c、股东大会有权选举董事和监事d、股东大会可以决定本行的经营方针和投资计划。
8.商业银行业务活动的最终目标是（）。
a、安全性目标b、流动性目标c、盈利性目标d、合法性目标9、属于商业银行一级准备的是（）。
a、短期证券B、短期票据C、库存现金D、存款10、商业银行为（）。
a、事业单位b、特殊企业c、国家机关d、商业机构二、多项选择题1、商业银行的职能有()。
a、信用中介职能b、支付中介职能c、信用创造职能d、金融服务职能2、现代商业银行产生途径有（）。
a、早期银行转型B.股份制C.货币兑换D.货币操作3。
商业银行的经营原则是（）。
a、政策性b、安全性c、流动性d、盈利性4.商业银行面临的主要风险是（）。
a、信用风险b、利率风险c、汇率风险d、经营风险三、纠正错误1、商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。
2023年《商业银行经营学》考试题及答案
2023年《商业银行经营学》考试题及答案一、单选题1.《巴塞尔协议Ⅰ》规定核心资本与风险资产比率不得低于（），银行总资本与风险资产比率不得低于（）。
A、4%，10%B、8%，4%C、8%，10%D、4%，8%参考答案：D2.商业银行表外风险资产的计算参照（）进行。
A、表外风险资产＝∑表外资产×风险权数B、表外风险资产＝∑表外资产×表内相对性质资产的风险权数C、表外风险资产＝∑表外资产×信用转换系数D、表外风险资产＝∑表外资产×信用转换系数×表内相对性质资产的风险权数参考答案：D3.属于商业银行外源资本融资策略的是（）。
A、发行新股B、增加利润留成C、发行一般性金融债券D、向中央银行借款参考答案：A4.《巴塞尔协议III》规定,正常条件下系统重要性银行资本充足率的最低标准是（）。
A、9%B、10%C、10.5%D、11%参考答案：D5.《巴塞尔协议III》中提出的杠杆率标准是（）。
A、2%B、3%C、4%D、5%参考答案：B6.《巴塞尔协议III》引入逆周期超额资本的监管标准是（）。
A、0-2%B、1-2.5%C、1-2%D、0-2.5%参考答案：D7.《巴塞尔协议III》引入流动性风险监管标准，其中流动性覆盖率的计算公式是（）。
A、流动性覆盖率＝优质流动性资产储备/未来20天的资金净流出量B、流动性覆盖率＝优质流动性资产储备/未来30天的资金净流出量C、流动性覆盖率＝优质流动性资产储备/未来50天的资金净流出量D、流动性覆盖率＝优质流动性资产储备/未来60天的资金净流出量参考答案：B8.资金成本指为服务客户存款而支付的一切费用，包括利息成本和（）之和。
A、可用资金成本B、营业成本C、风险成本D、连锁反应成本参考答案：B9.商业银行的长期借款通常采用（）。
A、发行大面额存单B、发行金融债券C、发行企业债券D、再贴现参考答案：B10.按存款人经济性质划分,银行存款可以分为（）。
商业银行经营学习题
一、判断改错题1、商业银行可贷头寸即可用头寸减必要的库存现金及央行清算存款。
（）2、同业拆借属于商业银行被动负债。
（）3、当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，利率敏感性缺口为负值。
（）4、现代租赁业务发展到成熟阶段的标志是服务性租赁。
（）5.远期外汇业务最重要的功能是获取盈利。
（）6、银行风险管理的第一步，也是最主要的一步是要对风险作充分估计。
（）7.基础头寸=库存现金+ 中央银行超额准备金。
（）8.以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是CDs。
（）9.普通呆帐准备金的多少与贷款的实际质量有关。
（）10.当市场利率上升时，银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升。
（）11、银行在进行盈利资产定价时，最适宜选用的负债成本分析方法是加权平均成本法。
（）12.备付金比率（存款资产比率）是反映商业银行资金实力的主要财务比率指标。
（）13. 通常当贷款增长大于存款的增长时，流动性需求处于上升时期。
（）14.银行在经营租赁业务时，兼具承租人和出租人双重身份的业务是回租租赁。
（）15. 只要资本充足，银行就没有倒闭的风险。
（）16、发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的留存盈余。
（）17.在利率敏感性缺口管理中，资金负缺口的极值应在利率达到最低点出现。
（）18.商业银行进行证券投资的最佳投资种类是政府机构债券。
（）19.当市场利率呈下降趋势时，处于融资缺口为正的商业银行，其净利息收入亦呈下降趋势。
（）20.远期外汇业务最重要的功能是获取盈利。
（）21、商业银行经营的安全性、流动性和盈利性之间总是一致的。
（）22.在商业银行的经营管理中，最直接、最方便的风险识别方法是风险树搜寻法。
（）23.在证券信用等级、价格等其他条件相同的情况下，利率风险与证券的偿还期长短反比例变化。
（）24.普通呆帐准备金反映了评估日贷款的真实质量。
（）25.商业银行所持有的短期有价证券资产属二级储备。
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《商业银行经营学》练习题一、单向选择题（每小题1分，共30分）1．《巴塞尔协议三》规定银行一级资本充足率不低于（）。
A. 4%B. 6%C. 8%D. 10%2、商业银行库存现金规模与库存现金周转时间、库存现金支出水平分别成（）变动关系。
A．负相关和负相关 B. 正相关和负相关C. 负相关和正相关D. 正相关和正相关3．银行对已承诺贷给客户而客户尚未使用的那部分资金收取的费用，称为（ ）。
A.承兑费B.补偿余额C.承诺费D.损失费4．下列有价证券中可以获得免税的是（）。
A. 金融债券B. 政府债券C. 公司债券D. 股票5．银行办理商业汇票承兑业务属于下列哪类中间业务( )？A.支付结算类B.代理类C.担保类D.衍生金融工具类6．资产管理理论认为银行流动性管理的重点应该放在（）。
A. 资产方面B. 负债方面C. 国际业务方面D. 表外业务方面7．我国商业银行流动性管理规定银行贷款与存款的比例不得高于（）A. 65%B. 75%C. 85%D. 80%8．按贷款风险程度不同分别提取不同比率的呆帐准备金是（）。
A. 专项呆帐准备金B.特别呆帐准备金C. 普通呆帐准备金D.坏帐准备金9．将资金投资在短期和长期证券上，而对中期证券一般不予考虑的投资方法是（）。
A. 梯形投资法B. 期限投资法C. 灵活投资法D. 杠铃投资法10．在下列选项中，对银行较为有利的保证贷款方式是（）。
A．连带责任保证 B. 双重保证 C. 抵押加保证 D. 一般保证11．企业流动比率指标的一般标准应是（）。
A. 1B. 2C. 4D. 1012．借款人按照银行的要求，在银行保持一定数量的活期存款或定期存款，称为（）。
A. 补偿余额B.超额存款C.贷款担保D.保证金13．银行将投资资金平均投放在各种期限证券上的投资组合方式，称为（）。
A. 梯形投资法B. 平均投资法C. 灵活投资法D. 杠铃投资法14．债务人到期不能偿还本息的可能性，称为（）。
商业银行经营学试题(含答案两套题)
考核科目商业银行经营学课程类别必修考核类型考试考核方式闭卷卷别〔注：考生务必将答案写在答题纸上，写在本试卷上的无效〕一、填空题：〔共15分，每题1分〕1、实行单元银行制的典型国家是。
2、已成为当代商业银行的主要组织形式。
3、是商业银行最根本的功能。
4、商业银行经营管理的原那么是、和。
5、商业银行资本充足度包括与两个方面的内容。
6、提高我国商业银行的资本充足率应从两方面入手：一是增加；二是减少。
7、银行的筹资策略有两方面的主要内容：与。
8、消费者贷款按归还方式可以分为以下三类：、和。
9、按照巴塞尔委员会提出的要求狭义的表外业务包括、担保和金融衍生工具类业务。
10、商业银行经常进行的互换交易主要是和。
11、从理论上说，银行保持流动性的途径主要有两条：一是；另一条途径就是。
12、同业拆借净值率，即与同业拆入之差占总资产的比重，该比率上升那么流动性增强。
13、银行存款按其稳定与否可分为和。
14、商业银行的流动性风险管理，通常从和两个方面着手。
15、是指在贷款决策时，以贷款风险度为主要参照标准，主动放弃或拒绝风险较大的贷款方案。
3—1二、不定项选择题：〔共20分，每题2分〕1、商业银行的功能有〔〕。
A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融效劳E、表外业务的创新2、银行增发〔〕，原有股东对银行经营的控制权会有所减弱。
A、优先股B、资本期票C、资本债券D、普通股3、存款是商业银行的〔〕。
A、资本负债B、主动负债C、被动负债D、同业负债4、以下指标中属于负债程度比率的是〔〕。
A、流动比率B、负债资本比率C流动负债比率D、应收账款周转率E、存货周转率5、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和本钱之间保持哪几种组合〔〕。
A、逆向组合模式B、同向组合C、总量单向变化模式D、本钱单向变化模式6、商业银行在经营中面临的信用风险是指〔〕。
A、由各种自然灾害、意外事故等引起的风险B、由于剧烈的同业竞争带来的风险C、由于债务人无法清偿债务而使银行蒙受损失的风险D、由于市场利率变化带来的风险7、由于市场利率变动的不确定性所导致的银行金融风险是〔〕。
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商业银行经营学题型：名词解释，填空（20*1），单选（10*1.5），多选（5*3），简答（4*5），计算（2*10），论述（1*10）《商业银行经营学》练习题第一章导论一、名词解释商业银行信用中介持股公司制银行制度二、填空1、商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。
2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
3、现代商业银行形成的途径有（）；（）。
4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。
5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、（）和（）。
6、股份制商业银行的组织结构包括（）、（）、（）和（）。
7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（）构成。
10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（）。
11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。
12、实行单元银行制的典型国家是（）。
13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。
14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。
三、不定项选择１、商业银行发展至今，已有（）的历史。
Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
A英国 B英格兰 C丽如 D东方3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲臵资金得到充分利用。
这种功能被称为（）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务4、下列银行体制中，只存在于美国的是（）A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制5、我国商业银行的组织形式是（）A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行6、实行分支行制最典型的国家是（）Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。
A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理五、问答1、什么是商业银行？它有哪些功能？2、简述商业银行在国民经济活动中的地位。
3、建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？4、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？5、为什么要对商业银行进行监管？如何改善这些监管？第二章商业银行资本一、名词解释普通股优先股资本盈余留存盈余核心资本附属资本银行资本充足性风险加权资产风险加权表外项目三、不定项选择1、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）。
A6% B7% C8% D10%2、下列各项中属于商业银行核心资本的是（）。
A长期金融债券 B未分配利润 C一般储备金 D未公开储备3、当今银行业并购的主要原因有（）。
A追求规模发展 B追求协同效应 C管理层利益驱动 D竞争的结果4、《巴塞尔协议》对我国银行业的影响（）A平等基础上竞争B利于银行业的风险控制C有利于国际化发展D有利于银行业务的开展5、我国国家独资的商业银行其资本构成（）Ａ国拨信贷基金Ｂ股本Ｃ固定基金Ｄ未分配利润Ｅ结算五、问答1、简述银行资本的各种不同组成部分及其作用。
2、为何充足的银行资本能降低银行经营风险？商业银行资本管理一、单项选择1．按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）。
A、4%B、6%C、8%D、10%2．我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。
A、20%B、50%C、70%D、100%3．西方商业银行最早用以衡量银行资本是否适度的指标是（）。
A、资本/存款B、资本/贷款C、资本/总资产D、资本/风险资产4．下列属于债务性资本工具的是（）。
A、优先股B、普通股C、可转换债券D、资本溢价5．商业银行用于弥补尚未识别的可能性损失的准备金是（）。
A、一般准备金B、专项准备金C、特殊准备金D、风险准备金6．我国规定商业银行法定盈余公积金的提取比例为税后利润的 ( )A．25% B．50% C．10% D．150%7．资本盈余属于商业银行资本金中的 ( )A．核心资本 B．附属资本 C．未分配利润 D．重估资本8．《巴塞尔协议》规定商业银行的核心资本与风险加权资产的比例关系是 ( )A．≥8% B．≤8% C．≤4% D．≥4%9．票据贴现的期限最长不超过 ( )A．6个月 B．9个月 C．3个月 D．1个月10．《巴塞尔协议》规定商业银行的资本与风险加权资产的比例关系是 ( )A．≥8% B．≤8% C．≤4% D．≥4%二、多项选择1．下列各项中属于商业银行核心资本的是（）。
A、实收资本B、资本公积C、未分配利润D、重估储备E、公开储备2．下列各项中属于商业银行附属资本的是（）。
A、一般准备B、优先股C、盈余公积D、可转换债券E、永久性非累计优先股3．巴塞尔《新资本协议》对商业银行的（）提出了资本拨备要求。
A、流动性风险B、信用风险C、市场风险D、操作风险E、道德风险5．次级债券是商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于（）的债券。
A、银行其他负债之后B、银行股权资本之前C、银行股权资本之后D、银行其他负债之前E、银行劣后股之前6．商业银行资本金的筹集主要有哪些途径（）A．内部筹集 B．分子对策 C．分母对策 D．外部对策 E．再贴现五、问答题1．说明商业银行资本金的作用，并解释为什么长期次级债务可以作为资本的一部分。
4．我国对资本充足率管理的主要内容有哪些？第三章负债业务经营一、名词解释负债业务存款边际成本大面额定期存单同业拆借再贴现回购协议二、填空1、商业银行负债是形成（）的业务。
2、商业银行的负债主要由（）、（）和（）组成。
3、各国商业银行的传统存款业务有（）、（）和（）。
4、存款工具的营销由（）、（）、（）和促销等环节构成。
5、NOW账户的创新体现在（）。
6、可转让定期存单的创新体现在（）。
7、（）是自动转账账户的进一步创新。
8、商业银行的短期借款有（）、（）、（）以及欧洲货币市场借款等主要渠道。
9、衡量存款稳定性的主要指标有（）和（）。
10、商业银行长期借款一般采用（）的形式。
三、不定项选择1、在中国，同业拆借的期限最长为（）。
A1个月 B 2个月 C3个月 D4个月2、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（）。
A逆向组合模式 B同向组合 C总量单向变化模式 D成本单向变化模式3、负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（）。
A是银行经营的先决条件B保持银行流动性的手段C构成社会流通中的货币量D同社会各界联系的主要渠道4、商业银行中长期借款种类有（）A同业拆借 B回购协议 C年度性再贷款 D发行金融债券5、存款工具的创新必须坚持以下原则（）。
A创新必须符合存款的基本特征和规范B坚持效益性C连续开发、连续创新D社会性原则6、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（）A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C协定账户 D特种支票存款账户6、属于创新的定期存款工具的是（）。
A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C可转让定期存单 D指数存款证7、协定账户涉及的账户有（）。
A活期存款账户B可转让支付凭证账户C货币市场互助基金账户D联立定期储蓄9、企业存款、财政性存款和储蓄存款是按（）划分的。
Ａ存款对象Ｂ存款的经济性质Ｃ存款的用途Ｄ货币的种类10、从微观上讲，银行存款经营的目标是（）Ａ提高存款的稳定率Ｂ增加存款的收益率Ｃ扩大存款的占有率Ｄ调节存款的运用率Ｅ降低存款的成本率五、问答1、简述存款创新的原则和存款商品的营销过程。
2、简述商业银行短期借款的渠道和管理重点。
3、简述金融债券的种类及其经营要点。
4、在当前我国银行间储蓄存款竞争激烈的环境下，请你为某一银行设计一储蓄存款新品种，并为这一新品种的推出规划营销步骤。
商业银行负债管理一、单项选择1. 目前，我国商业银行主要的资金来源是（）。
A、存款B、资本金C、同业拆借D、金融债券2. 以下关于活期存款说法不正确的是（）。
A、活期存款多用于支付和交易用途，所以又称为交易账户；B、可使用支票、汇票、电话转帐或其他电传手段来进行支付；C、银行对存户一般不支付利息或者是收取手续费；D、活期存款期限较短，无法作长期的使用。
3. 以下哪种存款产品是基于定期存款的创新品种（）。
A、CDB、NOWC、ATSD、MMDA4、商业银行吸收的存款中稳定性最好的是（）。
A、NOW账户B、定活两便存款C、储蓄存款D、自动转账服务账户5. 商业银行的存款成本除了利息支出，还包括（）。
A、办公费B、员工工资C、差旅费D、非利息支出6. 银行出现存款的支付危机和信用危机，这是（）。
A、信用风险B、利率风险C、流动性风险D、操作风险7. 商业银行进行存款市场拓展时，首先要进行（）。
A、市场定位B、市场渗入C、保存现有市场份额D、扩大存款市场总规模8、关于同业拆借说法不正确的是（）。
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为。
B、为规避风险，同业拆借一般要求担保。
C、同业拆借不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行筹资成本。
D、同业拆借资金只能作短期的用途。
9、以下属于商业银行长期借入资金来源的是（）。
A、同业拆借B、转贴现C、再贴现D、金融债券10、存款保险制度首先出现在（）。
A、美国B、英国C、德国D、法国二、多项选择1. 关于商业银行存款说法正确的是（）。
A、存款是商业银行主要的资金来源。
B、存款为商业银行各职能的实现提供了前提。
C、存款是决定商业银行盈利水平的重要因素。
D、没有存款商业银行的其他业务都无法开展。
E、存款是商业银行补充性的资金来源。
2. 商业银行传统的存款类型包括（）。
A、活期存款B、定期存款C、储蓄存款D、大额可转让定期存单E、定活两便3. 在下列存款创新产品中，能开出支票或类似支票向对方进行支付的是（）。
A、大额可转让定期存款B、可转让支付命令账户C、协定账户D、超级可转让支付命令账户E、自动转帐帐户4. 影响商业银行存款业务的因素有（）。
A、存款利率的变动B、银行提供服务的质量C、银行的资信水平D、宏观经济的变动E、存款客户的数量5. 6. 商业银行面对存款风险的缺口管理技术主要包括（）。
A、资金缺口管理B、流动性缺口管理C、利率敏感性缺口管理D、利率差额管理E、存款结构管理7. 市场细分的方法有许多种，但并不是每一种方法都是有效的。
一般来说，有效的市场细分必须符合以下条件（）。
A、度量性B、足量性C、操作性D、敏感性E、同质性8．以下属于商业银行“主动型负债”的是（）。
A、存款B、同业拆借C、再贴现D、金融债券E、转贴现9．商业银行发行金融债券筹资的特点有（）。
A、筹资目的性强B、筹资主动灵活C、资金具有稳定性D、筹资成本相对较低E、筹资范围广10. 关于存款保险制度说法正确的是（）。
A、一般说来，存款保险制度有益于存款人利益的保障。
B、存款保险制度有可能引发银行经理层的道德风险。