2010年海南省理财规划师理论考试试题及答案

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理财规划师考试真题及答案

理财规划师考试真题及答案相关的证书是进入选择职业的门槛，只有努力的人才配得上做选择，而我不曾付出不曾努力的人只有被选择的机会。

为了我们会有更多选择的机会，请让我们一起好好加油努力吧!下面是小编为大家整理的关于理财规划师考试真题及答案，希望对你有所帮助，如果喜欢可以分享给身边的朋友喔!理财规划师考试真题1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，()不能作为现金等价物。

A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票2、2005 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行 20，000 元资金以备不时之需。

2007 年 2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是()A.一年期存款利率B.一年期定期存款利率打六折C.半年期定期存款利率打六折D.活期存款利率3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述()错误A.就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B.就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C.货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求4、根据 2005 年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构()的法定贷款利率及典当期限折算后执行。

A. 3 个月期B. 6 个月期C. 1 年期D. 2 年期5、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现()A.记录与分析自己的支出情况B.支取现金C.资金调度D.质押贷款融资6、关于保单质押融资的说法，()不正确A.保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例或的短期资金的一种融资方式B.保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款C.保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人D.目前市面上的健康保单可以质押7、书立()不需要见证人。

(整理)0710年助理理财规划师基础知识+专业能力及答案.

07.5第一部分职业道德（第1～25 题，共25 道题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。

◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。

◆错选、少选、多选，则该题均不得分。

（一）单项选择题（第1～8 题）1、判断一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是（）。

（A）公说公有理，婆说婆有理，没有一定的标准（B）由行为人自己说了算（C）领导者的言论具有权威性，领导者的判断是权威判断（D）就是看其是否符合社会发展的基本要求2、关于道德和法律，正确的说法是（）。

（A）道德比法律的威力小（B）法律比道德要多一些实用性（C）与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性（D）道德比法律的适用范围广3、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是（）。

（A）消极怠工（B）罢式（C）与企业协商（D）诉诸法律4、在社会主义市场经济中，应该坚持的义利关系准则是（）。

（A）君子喻于义，小人喻于利（B）苟能获利，在所不惜（C）义以为先，见利思义（D）不犯法为上5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是（）。

（A）代际公平（B）爱岗敬业（C）团结合作（D）科技为本6、我国社会主义道德的基本原则是（）。

（A）个人主义（B）集体主义（C）功利主义（D）利己主义7、企业形象的本质在于（）。

（A）厂容厂貌（B）企业信誉（C）员工文明礼貌（D）社会知名度8、关于职业道德与职业技能，正确的说法是（）。

（A）没有职业道德，就没有职业技能（B）没有职业技能，就没有职业道德（C）有了职业道德，职业技能自然会得到提升（D）职业道德良好，职业技能就有了保障（二）多项选择题（第9～16 题）9、关于职业道德，正确的说法是（）。

（A）它涉及到人们的内心信念（B）它是以善恶进行评价的心理意识（C）它是一种在内在的、强制性的约束机制（D）它是人们职业活动的行为规范的总和10、社会中存在这样一种说法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，无利不干”。

2010年11月理财规划师考试理论知识真题

第二部分理论知识（26~125 题，共 100 道题，满分为 100 分）一、单项选择题（26-85 题，每题 1 分，共 60 分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）26. 在理财规划中只有实现（），才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。

（A）财务规划（B）财务安全（C）自我实现（D）财务自由27. （）是指个人或家庭对自己的财务现状有充分信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

（A）风险保障（B）财务平衡（C）财务安全（D）财务自由28. 要实现财务自由，需要使（）成为个人或家庭收入的主要来源。

（A）工资收入（B）利息收入（C）偶然收入（D）投资收入29. 关于理财规划原则的说法错误的是（）。

（A）理财规划的整体原则是指理财规划思想应注重整体性。

（B）提早规划原则体现的是贷币时间价值的作用（C）家庭现金保障包括日常覆盖储备和意外现金储备（D）理财中追求收益最大化应基于风险管理基础上30. 为了应对客户家庭主要经济收入创造者，因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是（）。

（A）家庭支援储备（B）日常生活覆盖储备（C）意外现金储备（D）投资资金储备31. 考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少的影响，在理财中（）的现金保障也包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。

（A）日常生活覆盖储备（B）家庭生活覆盖储备（C）意外现金储备（D）医疗现金储备32. 根据家庭模型理论，中年家庭的核心策略为（）。

（A）进攻型（B）稳健型（C）攻守兼备型（D）防守型33. 关于财务会计中收入的说法错误的是（）。

（A）收入反映企业在一定时期所取得的成就（B）收入是企业在日常经营活动中形成的（C）收入的来源包括销售商品、提供劳务、让渡资产使用权和投资收益（D）收入能导致企业所有者权益的增加34. 关于速动比率中要把存货从流动资产中扣除原因的说法错误的是（）。

2010.11理财规划师考试专业能力真题

专业能力（1～100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（1～70题，每题1分，共70分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）l、在客户办理现金储蓄的时候，（）方式比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户，该方式的起存点金额为（）元。

（A）定活两便 5 （B）定活两便 50（C）零存整取 5 （D）零存整取 502. 货币市场基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为（），分红所得税率为（）。

（A）基金净值 20% （B）基金净值 0（C）基金份额 20% （D）基金份额 03. 与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（），而且典当行的抵押物要求是（）。

（A）几乎为零：动产或不动产（B）较高；动产或不动产（C）较低；动产或不动产（D）几乎为零；不动产4. 住房投资是指将住房看成投资工具，通过（）上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税（）。

（A）住房价格；作用不大（B）住房价格；使用广泛（C）房租；作用不大（D）房租；使用广泛5. 理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标，购房的目标不包括（）。

（A）计划购房的时间（B）希望的居住面积（C）届时房价（D）房屋未来增值潜力6. 在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素主要是（）。

（A）家庭人口（B）生活品质（C）购房年龄（D）居住年数7. 个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币（）贷款。

（A）抵押（B）担保（C）质押（D）信用8. 留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为（）；若是银行认可的自然人，货款额度为（）。

（A）全额；50万元人民币（B）全额；20万元人民币（C）50万元人民币；全额（D）20万元人民币；全额9. 教育理财产品是家庭理财组合的一部分，对于大多数工薪阶层来说，在选择教育理财产品的时候，应该全面权衡，下面各项金融产品的属性在作为教育理财产品备选的考虑中，其优先排序顺序为（）。

理财规划师考试答案

理财规划师考试答案【篇一：理财规划师考试《基础知识》试题及答案】class=txt>总分：100分及格：60分考试时间：120分一、单项选择题（请从4个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内）(1)根据《合伙企业法》规定合伙人对企业债务负（）。

(2)在（）阶段，行业里每个企业都占有一定比例的市场份额。

(3)下列各项所得中，免征个人所得税的是（）。

(4)下列关于有限合伙企业不同于普通合伙企业规定说法不正确的是（）。

(5)直方图是概率统计中经常会使用到的一种统计图表.直方图的绘制要基于统计调查的数据，其中每一组数据的相对频数是（）。

(6)资产是指过去的交易、事项形成并由企业拥有或控制的资源。

对该资源的预期会给企业带来经济利益。

下列项目中，符合资产定义的是（）。

(7)如果流动负债小于流动资产，则期末以现金偿付一笔短期借款所导致的结果是（）。

(8)（）的资金来源是中国人民银行的再贷款，资金用于农业生产和建设。

(9)个人申购和赎回开放式证券投资基金单位，（）印花税。

(10)以下属于财产权的是（）。

(11)现代意义的理财规划业务首先出现在（）。

(12)下列经济业务中，（）不会发生。

(13)相关成本是指与制定决策相关的成本，也就是进行决策时必须认真加以考虑的各种形式的未来成本。

以下不属于相关成本的（）。

(14)在我国境内无住所，但居住满一年而未超过5年的个人，（）所得纳税。

(15)（）是公司内部的监督机构，行使对公司的经营活动和经营管理的监督权。

(16)在经济学研究中，经济增长的长期趋势线的斜率是（）。

(17)某公司与政府机关共同使用一栋共有土地使用权的建筑物。

该建筑物占用土地面积2000平方米，建筑物面积10000平方米(公司与机关的占用比例为4比1)，该公司所在市城镇土地使用税单位税额每平方米5元，该公司应纳城镇土地使用税（）元。

(18)会计核算的基本前提是对会计核算所处的时间、空间环境所作的合理设定。

国家理财规划师考试职理论知识》真题及答案

2010年5月理财规划师考试试卷第一部分职业道德（第1～25题，共25道题)一、职业道德基础理论论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题,每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的多项选择题有两个或两个以上选项是正确的.◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。

◆错选、少选、多选，则该题均不得分。

（一）单项选择题(第l~8题)1。

关于道德与法律关系的说法中，正确的是（)。

（A)道德与法律相辅相成、共同发展（B）道德依附于法律,衬托法律的权威（C）道德始终滞后于法律的发展（D）道德与法律在本质上具备相同的规范功能2. 英美等国的《从政职业法》、《荣誉法典》,其类型属于(（A)行政许可法（B）宪法（C)职业道德法典（D）劳动法3。

我国社会主义职业道德的核心是（)。

（A）荣辱观(B）为人民服务（C）爱岗敬业（D）按照计划来开展工作,不能随意地把问题往后拖延4. 职业活动内在的道德准则—"勤勉"的本质要求是（）.（A）总是处于忙碌状态之中（B)早来晚走，埋头苦干，任劳任怨（C）即使心猿意马，也要干好本职工作（D)诚实守信5. 在IBM公司的员工雇佣标准中，居于先决地位的条件是（）。

（A）逻辑分析能力（B）适应环境的能力（C）创新能力（D）敬业精神6。

在职业活动中,正确处理"诚”、”信”关系的要求是（）。

（A）宁可”不诚”于己，也要"有信”于人（B)承诺的事情要量力而为（C）”信”是"诚”的基础（D）"诚”、"信”均无前提，既已承诺，就要履行(请结合下列事例和所学职业道德知识,回答第7~8题）目前，随着电脑和网络等自动化办公条件的改进，员工利用网络千私活的现象既隐蔽又普遍,如处理私人信件、网上聊天、下裁音乐、玩在线游戏等.有调查显示,关于干私活的员工个人，在中国每周花费时间为5。

6 小时，比例达到60%。

理财规划师二级专业能力真题2010年5月_真题(含答案与解析)-交互

理财规划师二级专业能力真题2010年5月(总分100, 做题时间120分钟)（1--100题，共100道题，满分为l00分）一、单项选择题（第l～70题，每题l分，共70分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1.人民币通知存款利率较活期存款高，是大额资金管理的好方式，但其开户及取款起点较高：人民币通知存款开户起存金额（）万元，最低支取金额为（）万元。

SSS_SINGLE_SELA 5，3B 5，5C 3，1D 3，3分值: 1答案:B2.小刘手中持有 2 万元的货币市场基金，他想查看基金增长情况，通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。

影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（）。

SSS_SINGLE_SELA 通货膨胀趋势VB 利率因素C 规模因素D 收益率趋同趋势分值: 1答案:A3.小王某曰超过信用卡信用额度透支 500 元，根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之日起支付利息。

SSS_SINGLE_SELA 上期还款截止B 本期实现透支C 本期对账单发出D 本期首次刷卡分值: 1答案:B4.随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（）。

SSS_SINGLE_SELA 房租上涨率B 房价上涨率C 利率水平D 需偿付的房贷利息分值: 1答案:D5.银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的（）。

SSS_SINGLE_SELA 50％B 60％C 70％D 80％分值: 1答案:B6.小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（）。

2010年5月理财规划师(二级)《基础知识》真题及详解(圣才出品)

32．处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具各不相同。这体现了财务管理原则中的（）。
A．资金合理配置原则 B．收支积极平衡原则 C．成本效益原则 D．风险收益均衡原则【答案】D 【解析】在个人理财规划中，运用风险收益均衡原则应注意以下几点：①收益与风险是正相关的；②处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具也各不相同；③要注意进行资产配置，把风险大、收益高的项目同风险小、收益低的项目适当地搭配起来，分散风险，使风险与收益平衡。
33．若要维持正常的偿债能力，从长期看，已获利息倍数至少应当（）。 A．小于零 B．大于零且小于 1 C．大于零
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D．大于 1
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【答案】D
【解析】已获利息倍数是指企业息税前利润与利息支出的比率，可以反映获利能力对债
31．关于负债说法错误的是（）。 A．负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务 B．或有负债在符合条件对应该确认 C．负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债
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D．负债是企业现时经济利益的牺牲【答案】D 【解析】负债是指过去的交业。负债的特点主要表现在：①负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务；② 负债是企业未来经济利益的牺牲；③负债必须能以货币计量，是可以确定或估计的。
26．下列对理财的理解，表述不正确的是（）。 A．理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段 B．理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划 C．理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同 D．理财规划通常由专业人士提供【答案】B 【解析】尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。

2010年5月三级理财规划师理论知识真题及答案

2010年5月三级理财规划师理论知识真题及答案一、单项选择题1. 下列对理财的理解，表述不正确的是()( A )理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段( B )理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划( C )理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同( D )理财规划通常由专业人士提供2. ()不属于意外现金储备的支付范围。

(A)重大疾病(B )意外灾难( C )犯罪事件(D )突然失业或失能3. 某客户61 岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒的存款10 万元，下列()是该客户适宜的投资产品。

( A )成长型基金(B )保险( C )国债(D )平衡型基金4. 分析客户财务状况是理财服务流程的重要步骤，()不属于分析客户财务状况的主要内容。

( A )投资偏好分析(B )资产负债表分析( C )现金流量表分析(D )财务比率分析5. 我国企业的资产负债表和利润表是以()为基础编制的.现金流量表则是以() 为基础编制的。

( A )权责发生制：权责发生制(B )收付实现制：收付实现制( C )权责发生制;收付实现制(D )收付实现制;权责发生制6. 在会计原则中.()无论是在企业会计中还是在个人理财中都十分重要。

( A )相关性原则(B )谨慎性原则( C )重要性原则(D )实质重于形式原则7. 关于负债说法错误的是()( A )负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务( B )或有负债在符合条件时应该确认( C )负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债( D )负债是企业现时经济利益的牺牲8. 处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具各不相同。

这体现了财务管理原则中的()( A )资金合理配置原则〔 B )收支积极平衡原则( C )成本效益原则(D )风险收益均衡原则9. 若要维持正常的偿债能力，从长期看.已获利息倍数至少应当()。

理财规划师三级理论知识试题与答案

第一局部职业道德〔第1～25题，共25道题〕一、职业道德根底理论与常识局部答题指导：◆该局部均为选择题，每题均有四个备选项，此中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。

◆请按照题意的内容和要求答题，并在答题卡大将所选答案的相应字母涂黑．◆错选、少选、多项选择，那么该题均不得分。

〔一〕单项选择题〔第l～8题〕〔A〕“荣〞与“辱〞的判断〔B〕“真〞与“假〞的判断〔C〕“有〞与“无〞的判断〔D〕“美〞与“丑〞的判断〔A〕爱国主义〔B〕利己主义〔C〕功利主义〔D〕集体主义3. 职业活动内在的道德准那么是〔〕。

〔A〕慎独、低廉甜头、复礼〔B〕正义、公正、忠恕〔C〕无私、仁爱、奉献〔D〕忠诚、审慎、勤勉4. 以下说法中，符合“公正〞本质要求的是〔〕。

〔A〕见仁见智，不存在遍及承认的公正〔B〕执行带领的决定是从业人员对峙公正的底子依据〔C〕千人一致、万人一律的一视同仁表达了公正的本质要求〔D〕对峙人格上的平等是实践公正职业尺度要求的重要原那么5. 我国社会主义职业道德的核心是〔〕〔A〕以报答本〔B〕为人民效劳〔C〕团结协作〔D〕集体利益至上6. 关于职业化打点，正确的说法是〔〕。

〔A〕职业化打点是一种主要靠直觉和灵活应变来从事职业活动的打点方式〔B〕职业化打点是一种以绩效成果为导向而不再强调过程打点的打点方式〔C〕职业化打点要求员工在适宜的时间、地址，以适宜的方式做适宜的事〔D〕职业化打点十分注重人性化的需要，而不是一味强调僵硬尺度的打点7. 俗话说，“树挪死，人挪活〞。

你对这句话的理解是〔〕。

〔A〕只有多颠末几次“跳槽〞的经历，才能更好地开展本身〔B〕如果个人的潜能在某一岗位上无法充实释放，就可以考虑调换岗位〔C〕忠诚于企业，不时调整本身的心态〔D〕树虽然不成以随便挪动，但人需要不时调换岗位8. 同事间成立信赖关系，合宜的做法是〔〕〔A〕要敢于当面批评同事的不妥言行〔B〕同事间彼此认同〔C〕恩威并用，以威信促信赖〔D〕敢于两肋插刀，冲锋陷阵〔二〕多项选择题〔第9～16题〕9. 某员工将“乌鲁木齐〞的字样写成了“鸟鲁木齐〞，成果给企业造成很大经济损掉。

理财规划师考试理论知识考试试题

第二部分理论知识（26～125题, 共100道题, 满分为100分）一、单项选择题（26～85题, 每题1分, 共60分。

每小题只有一个最恰当的答案, 请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑））26、关于通货膨胀对于债权人和债务人的影响, 正确的说法是（）。

（A ）对债权人和债务人都不利（B ）对债权人和债务人都有利（C ）有利于债权人, 不利于债务人（D ）有利于债务人, 不利于债权人27、假定名义利率为6%, 通货膨胀率为3%, 则实际利率为（）。

（A ）3% （B ）4.62%（C ）2.91% （D ）2.62%28、（）属于预算赤字财政政策效应。

（A ）通货紧缩（B ）物价上升（C ）利率下降（D ）失业率上升29、（）的经济指标不属于同步指标。

（A ）GDP（B ）贸易销售额（C ）工业生产指数（D ）物价指数 30、定期存款属于（）货币层次。

（A ）M0 （B ）M1（C ）M2 （D ）M331.（）不属于中央银行职能。

（A ）发行国家债券（B ）为商业银行提供货币贷款（C ）组织全国资金清算（D ）集中商业银行存款准备金32.（）不属于政策性银行。

（A ）国家开发银行（B ）中国农业发展银行（C ）进出口银行（D ）交通银行33.远期外汇交易的交割期限通常是（）。

（A ）3个月（B ）6个月（C ）30天（D ）60天34.物价水平变动与居民的储蓄性货币需求变动的关系是（）。

（A ）相反方向变动（B ）相同方向变动（C ）两种方向均有可能（D ）没有关系35.根据中华人民共和国国家统计局的数据显示, 2005年9月全国居民消费价格指数（CPI ）为100.9, 则9月中国的货币购买力指数是（）。

（A ）3109108.9-⨯ （B ）310009.1-⨯（C ）100.9 （D ）9.910836.2005年第三季度, 中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会完成了第七期信用社改革试点专项票据的发行工作, 共计对19个省（区、市）的553个县（市）发行专项票据393亿元, 用于置换信用社不良贷款311亿元, 用于置换历年亏损挂账82亿元。

理财规划师试题及答案

理财规划师试题及答案第一题：某先生现年35岁，家庭年收入80万元，支出总计60万元，个人储蓄总额为200万元，计划购房，购房预算为400万元。

他计划退休时享受与现阶段收入相当的生活水平，并需要为子女的教育储备一笔资金。

请为某先生进行资产配置规划，并解答如下问题：1. 如何进行资产配置，以实现某先生的目标？2. 计算某先生应配置的投资比例。

3. 假设某先生期望实现的投资年化回报率为6%，根据所得答案，估算他每年应进行的投资金额。

答案：1. 进行资产配置时，需充分考虑某先生的风险承受能力、时间规划和投资目标。

鉴于他计划购房、教育储备以及退休规划，可以将资产分为以下三个部分：风险资产、保守型资产和购房资金。

- 风险资产：由于某先生追求增值投资，可将30%的资产配置为风险资产，如股票、基金等。

通过分散投资降低风险，同时获得较高回报。

- 保守型资产：为降低风险，60%的资产可配置为保守型资产，如债券、定期存款等。

这部分资产相对稳定，可提供稳定的收益。

- 购房资金：剩余10%的资产可用于购房，也可以选择将部分风险资产与保守型资产转化为购房资金。

2. 根据需求，某先生应配置的投资比例为：风险资产30%、保守型资产60%、购房资金10%。

3. 若某先生期望实现的投资年化回报率为6%，根据资产配置，估算他每年应进行的投资金额如下：- 风险资产：投资金额 = 年收入 ×风险资产比例 = 80万元 × 30% =24万元- 保守型资产：投资金额 = 年收入 ×保守型资产比例 = 80万元 × 60% = 48万元总投资金额 = 风险资产投资金额 + 保守型资产投资金额 = 24万元 + 48万元 = 72万元因此，根据某先生的期望回报率和资产配置，他每年应进行的投资金额为72万元。

第二题：某夫妻计划购买一套房产，房价为270万元，首付款比例为30%，剩余70%的房款按 4.9%的利率贷款，期限为20年。

理财规划师理论知识考试试题以及答案

理财规划师理论知识考试试题以及答案理财规划师理论知识考试试题以及答案1.下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是( )。

(A)全部承担无限责任(B)全部承担有限责任(C)有的承担有限责任，有的承担无限责任(D)合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定2.下列不属于股东会职权的是( )。

(A)决定公司的经营方针和投资计划(B)审议批准董事会的报告(C)对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议(D)对董事会决议事项提出质询或者建议3.股份有限公司的注册资本最低额应为( )。

(A)1000万元(B)500万元(C)50万元(D)30万元4.流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。

(A)1(B)2(C)3(D)105.下列可以反映个人或家庭的一段期间的基本收入支出情况的表格是( )。

(A)现金流量表(B)损益表(C)资产负债表(D)支出表6.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是( )。

(A)定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务(B)定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取(C)可以办理部分支取(D)存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取7.最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款( )。

(A)目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。

如毕业不久的学生(B)目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人(C)经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者(D)收入处于稳定状态的家庭8.在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的时 ( )。

(A)够住就好(B)有多少钱买多大的房子(C)无需进行过于长远的考虑(D)需要长远考虑9.理财规划师为了能更好的为客户制定汽车消费规划，应了解有关汽车消费贷款的知识，关于国内外汽车生产商均可提供汽车消费信贷的好处，下列哪个说法不正确( )。

2010年海南省理财规划师(三级)考试重点理论考试试题及答案

（A）节约需要因人而定，不应成为共性要求（B）节约是从业人员立足于企业的重要品质
（C）一味要求节约是“小家子气”的表现（D）节约能够增强企业的市场竞争力
17、投资者构建证券组合的目的足为了降低（）。
（A）系统风险（B）非系统风险
（C）市场风险（D）组合风险
（A）赔付，因为小李因意外而死
（B）赔付，因为小李发生事故时在保障时效内
（C）不赔，因为该保单已过了索赔时效
（D）不赔，因为小李的保单已失效
4、加强职业道德建设，要反对形形色色的错误思想，其中包括（）
（A）个人主义（B）集体主义
（C）享乐主义（D）拜金主义
5、关于非年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
32、如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。
（A）低于（B）高于（C）等于（D）无法比较
33、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项
中不属于教育贷款的项目为（）。
（A）商业性银行贷款（B）财政贴息的国家助学贷款
44、如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。
（A）低于（B）高于（C）等于（D）无法比较
45、关于非年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低，保险费率越高
（C）死亡率越高，保险费率越低（D）死亡率不影响保险费率
（B）赔付，因为小李发生事故时在保障时效内
（C）不赔，因为该保单已过了索赔时效
（D）不赔，因为小李的保单已失效
15、如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。

理财规划师考试试题(doc 9页)

理财规划师考试试题(doc 9页)第一部分职业道德〔第1～25题，共25题〕一、职业道德基础理论与知识部分〔一〕单项选择题〔第1～8题〕1、关于职业道德，正确的说法是( ) 。

〔A〕对职业道德的明白得无一定规〔B〕职业道德是从业人员就业的道德资格〔C〕职业道德总是不断变化、难以捉摸的〔D〕职业道德是一种人为的主观要求2、关于职业化治理，正确的说法是〔〕。

〔A〕职业化治理是一种不再强调过程的治理〔B〕职业化治理本质上是一种法治化治理〔C〕建立职业化标准是实施职业化治理的关键步骤〔D〕直觉和灵活应变是推动职业化治理的重要措施3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是〔〕。

〔A〕职业技能高低决定了职业道德素养的高低〔B〕职业道德对职业技能具有统领作用〔C〕强调职业道德往往会约束职业技能的提高〔D〕职业道德与职业技能无关联性4、古人所谓〝吾日三省吾身〞，其意为〔〕〔A〕多休息对躯体健康十分重要〔B〕学习时要用心致志〔C〕节约开支，不白费任何资源〔D〕时时反思自己的道德修养5、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是〔〕。

〔A〕〝不爱岗就会下岗，不敬业就会失业〞〔B〕〝当一天和尚撞一天钟〞〔C〕〝给钱就要好好干，否那么对不起良心〞〔D〕〝领导要求咱干啥，咱就干啥〞阅读以下事例，结合所学职业道德理论和知识，回答第6～8题。

某公司确立了优秀职员的十条准那么，其中，有四条准那么规定了如下内容：第一，对自己公司的产品抱有极大的爱好，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；始终表现对公司产品的爱好和热爱；热爱并用心自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。

第二，以传教士般的热情和执著打动客户，包括站在客户的立场为客户着想；最完善的服务才有最完美的结果。

第三，乐于摸索，让产品更贴近客户，包括了解并满足客户的需求；摸索如何让产品更贴近客户。

第四，与公司制定的长远目标保持一致，包括跟随公司的目标；把握自己努力的方向；做一个积极主动的人；奖金和薪水不是唯独的工作动力；把自己融入到整个团队中去；关心老总成功，你才能成功。