2013年银行高管试题简答部分(六)

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银行高管试题及答案全套

银行高管试题及答案全套一、选择题（每题1分，共20分）1. 银行业务中，以下哪项不属于传统银行业务？A. 存款业务B. 贷款业务C. 证券交易D. 汇兑业务答案：C2. 以下哪个指标是衡量银行流动性风险的关键指标？A. 资本充足率B. 存贷比C. 流动性覆盖率D. 杠杆率答案：C3. 根据巴塞尔协议III，银行的最低资本充足率要求是多少？A. 4%B. 6%C. 8%D. 10%答案：B4. 银行在进行信贷风险管理时，通常采用以下哪种方法？A. 信用评分模型B. 资产负债表分析C. 现金流量分析D. 以上都是答案：D5. 以下哪个是银行的非核心业务？A. 信用卡业务B. 资产管理业务C. 个人贷款业务D. 公司存款业务答案：B二、简答题（每题5分，共30分）6. 简述银行如何进行市场风险管理？银行进行市场风险管理通常包括以下几个步骤：首先，识别和评估市场风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等；其次，制定相应的风险管理策略，如对冲策略、风险转移策略等；然后，实施风险管理措施，包括使用衍生工具进行对冲、调整资产组合等；最后，持续监控市场风险，并根据市场变化调整风险管理策略。

7. 什么是银行的信用风险？请简述其管理方法。

信用风险是指银行在贷款或投资过程中，由于借款人或对手方违约而可能遭受的损失。

管理信用风险的方法包括：信用评分和信用评级、贷款审批流程、贷款担保和抵押、贷款监控和回收策略、以及建立损失准备金等。

8. 银行如何进行合规性检查？银行进行合规性检查通常包括：制定合规政策和程序、员工培训、内部审计、合规监测和报告、以及对违规行为的调查和纠正。

此外，银行还需确保其业务活动遵守相关法律法规和行业标准。

9. 请简述银行的资本充足率及其重要性。

资本充足率是衡量银行抵御风险能力的指标，它反映了银行自有资本与风险加权资产的比例。

资本充足率的重要性在于：确保银行有足够的资本来吸收潜在损失，维护银行的稳定运营；满足监管要求，避免监管处罚；增强市场信心，吸引投资者和客户。

银行高管任职资格考试——简答

四、简答题1、银行业金融机构应如何加强对流动性风险的管理？（1）订立流动性风险管理及监控制度。

应制定流动性风险管理结构，以便能有效地推行流动性风险管理策略、政策与程度，清楚制定流动性风险管理的权限、职责与架构，有充分识别、量度与控制流动性风险的管理信息系统及其他系统，制定有关流动性风险管理程序的有效内部管控制度。

（2）维持足够的高质流动资产。

银行必须维持足够的流动资金以确保能履行其将会到期或可能到期的偿付责任。

（3）分散资金来源。

要监测流动资金来源占整体资金的比例，客户存款占整体资金的比例，资金到期日的分散程度。

（4）设立应变计划。

应制定正式的应变计划，载明处理流动性风险危机的策略及在紧急情况下填补现金流量赤字的程序。

银行并应维持充裕的高质流动资产，以应付可能发生的资金危急。

2、什么是金融市场、货币市场、资本市场？（1）金融市场是从事同业拆借、买卖有价证券、推销和购买保险产品、进行金融衍生工具交易等活动的场所。

（2）货币市场是经营一年以内短期资金融通的金融市场，包括同业拆借市场、票据贴现市场、回购市场和短期信贷市场等。

（3）资本市场是指证券融资和经营一年以上中长期资金信贷的金融市场，包括股票市场、债券市场、基金市场和中长期信贷市场等。

3、什么是资金结算？资金结算分为哪几类？（1）资金结算是指社会各部门、各单位或个人之间由商品交易、劳务供应等经济往来所引起的货币收付行为。

（2）资金结算分为现金结算和非现金结算。

4、什么是货币政策？它包括哪些要素？（1）货币政策是中央银行运用货币政策工具，调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和策略的总称。

（2）货币政策的要素包括货币政策最终目标、货币政策中介目标、货币政策工具和货币政策传导机制等内容。

5、我国现行的货币政策工具有哪些？（1）要求金融机构按照规定的比例交存存款准备金（2）确定中央银行基准利率（3）为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现（4）向商业银行提供贷款（5）在公开市场上买卖国债和其他政策债券及外汇（6）国务院确定的其他货币政策工具。

银行高管考试部份简答题

1、简述五种个人贷款业务品种。

P267-37（1）个人住房贷款，是指向借款人发放贷款的用于购买、建造和大修各类型住房的贷款。

（2）个人经营性贷款，是指向个人借款人发放的用于合法经营活动中所需资金的人民币担保贷款。

（3）个人助学贷款，是商业银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放无担保（信用）助学贷款和担保助学贷款。

（4）国家助学贷款，是指向境内的高等学校中经济确实困难的全日制本专科生、研究生和第二学位学生发放的，用于支付其学费、住宿费和生活费，并由中央或地方财政给予贴息的人民币贷款。

（5）个人消费贷款：是指贷款人向借款人发放的用于个人消费的人民币担保贷款。

2、简述贷款新规对项目融资业务的专项要求P262-17《项目融资业务指引》明确贷款人可以根据需要委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见和服务。

同时，在风险评枯阶段，须充分识别项目融资所面临的诸多风险，包括政策风险、筹资风险，完工风险、产品市场风险、超支风险等，，并采取要求项目相关方通过签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供履约保函、签订长期供销合同等方式有效降低和分散贷款风险。

3、简述存放同业基本概念及其主要风险P274-65存放同业是指商业银行存放在代理行和相关银行的存款。

在其他银行保持存款是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。

由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而可以视同现金资产。

存放同业的主要风险是：存放同业资金的利率变化会影响存放同业资金的收益，同时，存放资金会减少信贷可用资金，信贷市场的变化会导致存放同业资金的风险。

4、简述按客户类型我国商业银行贷款的分类。

P261-13商业银行贷款业务可分为为公司客户贷款、个人客户贷款、信用卡透支、贸易融资贷款等。

（1）公司客户贷款包括流动资金贷款、流动资金循环贷款、法人账户透支、项目贷款、项目临时周转贷款、银团贷款、房地产开发贷款。

银行高管考试试题

银行高管考试试题银行高管考试试题作为银行高管，需要具备广泛的知识和全面的能力，才能胜任这一重要职位。

为了选拔最优秀的人才，银行高管考试试题也变得越来越严格和复杂。

本文将从不同的角度出发，探讨一些可能出现在银行高管考试中的试题。

一、金融市场与经济形势分析1. 请简要分析当前国内外金融市场的形势，并对未来发展趋势进行预测。

2. 请解释宏观经济政策对金融市场的影响，并举例说明。

3. 请说明货币政策对经济的调控作用，并分析当前货币政策的取向。

二、风险管理与资产负债管理1. 请解释银行风险管理的基本原则，并列举常见的风险类型。

2. 请分析银行资产负债表的结构，并解释如何进行资产负债管理。

3. 请说明银行如何进行信用风险评估，并提出相应的控制措施。

三、银行业务与产品创新1. 请列举常见的银行业务类型，并简要介绍各项业务的特点和风险。

2. 请分析数字化时代对银行业务的影响，并提出相应的创新方案。

3. 请说明银行如何设计和推出新的金融产品，以满足客户需求并提高市场竞争力。

四、企业管理与领导力1. 请解释企业战略管理的基本原则，并说明如何进行战略规划。

2. 请分析银行高管在领导力方面应具备的核心素质，并举例说明如何运用这些素质解决实际问题。

3. 请阐述银行高管如何进行团队管理，并提出相应的激励措施。

五、合规与法律风险管理1. 请解释合规风险管理的重要性，并列举常见的法律风险。

2. 请说明银行如何建立合规风险管理体系，并提出相应的控制措施。

3. 请分析金融科技对合规风险管理的影响，并提出相应的应对策略。

六、国际金融与全球经济1. 请解释国际金融的基本概念，并分析国际金融市场的特点。

2. 请说明全球经济一体化对银行业务的影响，并提出相应的发展策略。

3. 请分析国际金融危机对全球经济的影响，并总结相关教训。

七、创新与可持续发展1. 请解释创新对银行业可持续发展的重要性，并列举创新的方式和途径。

2. 请说明银行如何推动绿色金融发展，并提出相应的可持续发展战略。

2013年银行高管试题简答部分(三)

2013年银行高管试题简答部分（三）28.（78）简述对公存款业务的操作流程（1）开户。

单位提交开户申请书，说明申请开户的理由以及申请开立账户的种类，提交相关资料。

商业银行经办人审查无误，报有权审批人签字同意后办理开户手续。

（2）存款。

商业银行收到客户提交的现金缴纳单或转账票据并与实际金额核对无误后为其办理入账手续，将回单、单位定期存款开户证实书等凭证交存款人收执。

（3）取款。

存款单位应根据用途签发现金或转账支票等结算凭证，商业银行受到客户提交的结算凭证审核无误后，为其办理支（解）付手续。

（4）销户。

存款单位以书面形式提出，并同时缴回剩余的结算凭证，基本帐户还应缴回开户许可证。

29.（80）简述储蓄存款的基本概念，并按照存款支取方式的不同，说明储蓄存款的主要品种是指居民个人货币持有者将闲置不用的资金存入商业银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行存款的重要组成部分，其主要品种有：（1）活期储蓄。

（2）定期储。

（3）定活两便储蓄。

（4）个人通知存款。

30.（84）简述保证金存款的主要业务规则（1）保证金存款专款专用，不得挪作他用，银行要按照存款人设置明细账，并将客户的保证金存款与该户其他存款分开管理。

（2）保证金存款明细应与其所担保的业务对象主笔对应，不得混用。

（3）保证金存款按支取日对应的活期存款利率计付利息。

31.（88）简述银行同业拆入的内部管理目标（1）内控完善。

认真贯彻落实内控制度，并严格授权管理。

（2）业务合规。

拆入资金的来源、用途、期限、利率要合规，拆入资金的规模要适度，严禁利用拆入资金搞账外经营。

（3）核算真实。

严格同业拆入业务的会计核算，正确使用科目，严禁人为调账和扩大核算范围，准确反映经营成果。

（4）手续完备。

严格资金拆借合同管理，确保手续完备、合同合法有效、档案完整。

（5）防范风险。

关注同业拆入业务的风险，降低对商业银行流动性的影响。

（6）监督检查。

加强内部审计监督，及时纠正违规问题。

银行高管考题(部分名词解释)

1、信用卡分期付款：是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款的过程。

P103-2072、个人信用征信：包含两方面的含义：一是指由一定的信用征信机构对个人信用进行调查，为商业机构或投资者提供个人信用咨询服务；二是指用户征询对某人某事“信用”的意见。

P101-1893、沉没成本：指由于过去的决策已经发生了的，而不能由现在或将来的任何决策改变的成本。

沉没成本是一种历史成本，对现有决策而言是不可控成本，不会影响当前行为或未来决策。

从这个意义上说，在投资决策时应排除沉没成本的干扰。

P107-2664、手机银行：是利用移动电话办理有关银行业务的简称。

手机金融服务作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，不仅能使人在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且丰富了银行服务的内涵，使银行以便利、高效又安全的方式为客户提供已有和创新的服务。

P108-2765、操作风险：指由于不完善或问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险，这一定义包含了法律风险，但是不包含策略性风险和声誉风险。

P116-3726、集资诈骗罪：指以非法占有为目的，违反有关金融法律、法规的规定，使用诈骗方法进行非法集资，扰乱国家正常金融秩序，侵犯公私财产所有权，有数额较大的行为。

P124-4707、银行监督：指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管制、业务管理、价格管制、资产负债表控制等为主要内容的监控活动及制定相关的政策法规的总和。

P126-4998、浮动利率：银行等金融机构规定的以基准利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率。

有利率上浮和利率下浮两种情况。

高于基准利率而低于最高幅度为利率上浮，低于基准利率而高于最低幅度为利率下浮。

P92-759、大额风险暴露：指银行集团并表后的资产组合对单个交易对手或一组有关联的交易对手、行为或地理区域、特定类别的产品等超过银行集团资本一定比例的风险集中暴露。

银行高管试题简答部分

2013年银行高管试题简答部分（五）58. （217）简述商业银行授信业务和资金业务内部控制的重点根据《商业银行内部控制指引》：（1）商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。

（2）商业银行资金业务内部控制的重点是：对资金业务对象和产品实行统一授信，实行严格的前职责分离，建立中台风险监控和，防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失。

59. （220）简述商业银行对问题授信应采取的措施根据《商业银行授信工作尽职指引》，对问题授信应采取以下措施：（1）确认实际授信余额。

（2）重新审核所有授信文件，征求法律、和问题授信管理等方面专家的意见。

（3）对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。

（4）书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施（5）要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权。

（6）向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失。

（7）其他必要的处理措施。

60. （225）简述个人定期存单质押合同应当载明的主要内容根据银监会发布的《个人定期存单质押贷款办法》，应当载明下列内容：（1）出质人、借款人和质权人姓名（名称）、住址或营业场所。

（2）被担保的贷款的种类、数额、期限、利率、贷款用途以及贷款合同号。

（3）定期存单号码及所载存款的种类、户名、开立机构、数额、期限、利率。

（4）质押担保的范围；定期存单确认情况；定期存单的保管责任；质权的实现方式。

（5）违约责任；争议的解决方式；当事人认为需要约定的其他事项。

51. （226）简述商业银行对电子银行的重要设施设备和数据应当采取的主要保护措施根据银监会发布的《电子银行业务管理办法》，主要保护措施包括：（1）有形场所的物理安全控制，必须符合国家有关法律法规和安全标准的要求。

银行高管试题及答案

银行高管试题及答案银行业务基础知识一、选择题1. 银行的三大基本业务包括：A. 存款、贷款、汇兑B. 存款、贷款、投资C. 存款、贷款、支付结算D. 存款、理财、支付结算答案：C2. 银行的资本充足率是指：A. 银行的总资产与总负债的比率B. 银行的自有资本与风险加权资产的比率C. 银行的存款总额与贷款总额的比率D. 银行的净利润与总资产的比率答案：B3. 以下哪项不是银行的负债业务：A. 吸收存款B. 发行股票C. 发行债券D. 同业拆借答案：B二、判断题1. 商业银行可以从事证券投资业务。

（错误）2. 银行的贷款利率通常高于存款利率，这是银行盈利的主要来源之一。

（正确）3. 银行的存款准备金率越高，意味着银行可用于贷款的资金越少。

（正确）三、简答题1. 简述银行的信用风险管理措施。

银行的信用风险管理措施主要包括：对客户进行信用评级，评估贷款项目的可行性和风险；实施严格的贷款审批流程；建立风险预警机制，对可能出现的风险进行早期识别和干预；加强贷后管理，监控贷款资金的使用情况和借款人的财务状况；以及通过资产证券化等方式分散和转移风险。

2. 描述银行如何进行流动性风险管理。

银行进行流动性风险管理通常包括：保持充足的流动性储备，以应对突发的资金需求；优化资产负债结构，确保资产的流动性与负债的到期结构相匹配；建立紧急资金调配机制，提高资金调配的灵活性和效率；加强市场监测，及时了解市场流动性状况，做出相应的调整；以及通过同业拆借、发行金融债券等方式获取资金。

四、案例分析题某银行在进行贷款审批时，发现借款人的信用记录存在问题，但借款人提供了较高的抵押物。

请分析银行在这种情况下应如何处理？银行在面对这种情况时，首先应详细评估借款人的信用风险和抵押物的价值。

即使借款人提供了较高的抵押物，也不能忽视其信用风险。

银行需要对抵押物进行专业的评估，确保其价值足以覆盖贷款金额。

同时，银行应加强对借款人的贷后管理，监控其财务状况和贷款资金的使用情况。

2013年银行高管试题论述部分(二)

2013年银行高管试题论述部分（二）8.（22）请结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义统一授信管理是金融部门统一对客户确定最高授信额度，实施集中统一控制客户信用风险的信贷管理制度，对客户核定的统一授信额度，是金融部门授予客户可使用的信用贷款最高限额。

实行统一授信的现实意义在于：(1)实行统一授信有利于提升银行业金融机构风险管理精细化水平。

(2)实施统一授信有利于加强对客户信用风险的管理的控制。

(3)实行统一授信有利于积极引导信贷结构调整、优化资源配置。

9.（23）请结合工作实际，谈谈你对银监会“三个办法，一个指引”的必要性和深刻意义的认识和理解（1）有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展。

面对近年我国金融资产显著增长，信贷资产规模迅速扩张的状况，如何保障贷款资金的安全，有效防范信用风险，已经成为银行日常经营和银行监管的重要责任。

（2）有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，从加强贷款全流程管理的思路出发，要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立贷款各操作一切的考核和问责机制，实现贷款经营的规范化和管理的精细化。

同时，以贷款资金向交易对象支付的受益人原则为抓手，重点强调贷款资金交易的真实性，防范和杜绝贷款用途的虚构和欺诈。

（3）有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益，支持实体经济又好又快发展。

贷款新规的出台，将有利于银行业金融不断更新风险管理理念，应用先进风险管理技术，逐步建立和完善信贷风险管理架构体系，进一步提升贷款风险管理水平，优化信贷结构，提高信贷管理质量，保障贷款业务安全运行和长远发展。

同时，贷款新规通过必要的操作流程及内部控制等手段，规范商业银行贷款支付行为，确保贷款资金按借款合同约定用途使用，防止借款人资金被挪用，有效保护金融消费者的合法权益。

10.（28）请结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现贷款新规对贷款合同管理提出了以协议承诺原则为核心要义的监管要求，旨在引导和推动我国银行业金融机构加快建立健全贷款合同管理体系，切实维护自身利益。

2013年银行高管试题简答部分(二)

2013 年银行高管试题简答部分(二)16. ( 53)简述商业银行防范承兑业务风险的内控要求( 1 ) 以真实的商品交易为基础，承兑的商品种类和数量必须符合申请人的业务。

( 2 ) 客户必须符合办理条件。

( 3 ) 按申请人信用等级收取保证金。

( 4 ) 对承兑人申请人的有关情况进行审查。

( 5 ) 经审批同意后，应根据审批意见及有关合同要求，对需要办理登记、转移占有或设置背书转让的，应及时办妥有关手续。

( 6 ) 保证金专户必须实行封闭管理。

( 7 ) 实行保证金集中管理。

( 8 ) 加强跟踪检查。

( 9 ) 如发生垫款必须将其纳入不良贷款考核。

将银行承兑汇票业务。

( 10 ) 将银行承兑汇票业务纳入客户统一授信管理。

( 11 ) 将承兑余额控在限额内，未经批准吗不得突破。

( 12 ) 建立银行承兑汇票业务档案。

17. ( 57 )简述商业银行对票据业务的基本内控要求( 1 ) 建立明确、具体、可操作性的制度体系。

( 2 ) 票据从业员工需具有一定的票据专业知识、技能和工作经验。

( 3 ) 建立明确的授权制度，合理、完善的票据业务审批流程。

( 4 ) 关键岗位分离，重要岗位人员定期轮换。

( 5 ) 票据业务稽核检查、部门定期自查和事后监督的记录齐全，整改措施得力。

( 6 ) 承兑行 (人) 交易对象 (客户) 的范围符合人民银行政策要求及本行规定。

18. (59) 简述商业银行转贴现买断业务的含义及其业务流程转贴现买断，是指金融机构采取完全背书形式，购买金融同业交易客户能证明其合法取得、具备真实贸易背景、尚未到期的商业汇票的业务行为。

流程是：( 1 ) 市场营销岗位初审申请人资格、票面和跟单资料的。

( 2 ) 风险审查岗位复查申请人资格、跟单资料的。

( 3 ) 会计结算岗位进行票据复审。

( 4 ) 市场营销岗位签署转贴现协议送有权审批人审批。

( 5 ) 资金营运岗位准备头寸，通知会计部门划款。

2013年银行高管试题论述部分(一)

2013年银行高管试题论述部分(一)1.（4）请谈谈存款准备金率的上调对于商业银行的影响（1）影响商业银行的利润水平。

对商业银行而言,存款准备金率上调则意味着商业银行存放在央行的准备金金额增加,这将直接导致其可以用于发放贷款的资金减少。

由于商业银行具有创造信用的功能，因此商业银行实际减少的可以用来创造利润的资金将比增加的准备金数额成倍放大。

（2）促进商业银行提高资金管理水平。

商业银行具有较强的吸收流动性的能力，商业银行持有国债政策性金融债中央银行票据等，通过出售或回购可以及时满足流动性的需求，还可以从中央银行获得流动性支持。

准备金率的上调客观上促使商业银行更能够灵活使用各种资金运用渠道，提高资金使用效率，促进资金管理水平的提升。

（3）促进商业银行优化资产结构。

法定准备金率的微小变化将会导致货币供应量的大幅增加或减少。

商业银行创造货币信用主要靠贷款的发放进行，政策调整将使商业银行更加审慎的发放贷款，合理调节资产负债期限结构，保持合理的流动性储备结构，增强可持续经营能力。

2.（7）论述金融市场形成的基本条件（1）商品经济高度发达，商品生产和流通十分活跃，社会上存在着庞大的资金需求和供给，这是金融市场得以建立和有效运行的前提条件。

（2）健全完善的金融机构体系以及丰富多彩的信用工具和交易形式，是金融市场形成的内部条件。

金融机构是金融市场活力。

信用工具是金融交易的客体，只有交易工具丰富，形式多样化，才能满足社会上众多资金供求者的需求，充分调动社会资金。

（3）健全的金融立法、合理的市场管理，是金融市场健康发展的外部条件。

健全的立法，使交易双方有了可以遵守的规则，并能保障双方的正当权益，保证金融工具的信用。

另一方面，金融当局通过合理的市场管理，可以运用适当的金融手段来调控市场的运营。

3.（13）试论当代金融创新对金融与经济发展的影响（1）金融创新对金融和经济发展的影响有正有负，但主流是正面的、良性的。

金融创新是金融发展的主要动力源，没有创新推动，就没有多层次和开发性的金融发展，就不可能对现代经济发展有如此巨大的推动和促进作用。

银行高管考试试卷

银行高管考试试卷及答案银行高管考试试卷及答案一、单选题（共25题，共50分）1.对不良贷款的认定应遵循“检查评价”的原则是指（）应对不良贷款认定标准和程序的执行情况进行检查和评价A.信贷部门B.会计部门，C.稽审部门D.审贷委员会。

2.农村信用社执行资产负债比例管理指标情况以（）为单位进行考核A.联社B.法人社C.除联社以外的法人社D.联社营业部。

3.（）资金不允许转入储蓄账户。

A.奖金B.劳务报酬C.社会保障支出D.个体经营资金4.不能成为存款实名证件的是（）A.离休干部荣誉证B.军官退休证C.所在国制发的《边民出入境通行证》D.工作证。

5.短期贷款展期期限累计不得超过（）A.原贷款期限，B.原贷款期限的一半，C.原贷款期限的一倍D.1年。

6.凡是知道案件情况的单位和个人，是否都有义务出庭作证。

（）A.有义务B.无义务C.特定的人有义务7.行政机关违法实施行政许可，给当事人的合法权益造成损害的，应当依照（）的规定给予赔偿A.行政许可法B.国家赔偿法C.刑法D.民法8.合同权利义务的终止是指( )A.合同的变更B.合同的消灭C.合同效力的中止D.合同的解释9.人民法院审判案件，实行（）制度A.一审终审B.二审终审C.三审终审D.没有终审10.按照我国《企业破产法》的规定，破产企业高级管理人员的工资应按照（）计算A.扣除奖金以外的正常工资B.该企业职工的平均工资C.该企业最低工资D.另行讨论执行11.国务院银行业监督管理机构的派出机构依据（），履行监督管理职责。

A.实际需要B.商业银行的数量多少C.银行业金融机构的资产状况D.国务院银行业监督管理机构12.商业银行应当依照（）建立、健全本行的财务、会计制度A.商业银行的实际情况B.业务发展的需要C.法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定D.改革的需要13.法律所规定的电子签名是指（）A.在纸质材料上的手写签名B.数据电文中以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据C.在纸质材料上的印鉴、印章等D.个人藏书签名14.银行业自律组织的章程应当报（）备案A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.国务院办公厅D.工商行政管理局15.银行工作人员购买伪造货币的，一般要做以下处理（）A.通报批评并扣除本年度奖金B.没收非法所得并给予纪律处分C.没收非法所得并处以罚款D.处以徒刑并或拘役16.银行业金融机构未经批准设立分支机构的，国务院银行业监督管理机构责令改正，情节特别严重或者逾期不改正的，可以（）A.加倍罚款B.处五十万元以上二百万元以下罚款C.责令停业整顿或者吊销其经营许可证D.发布取缔令17.银行业金融机构的审慎经营规则，可以由国务院银行业监督管理机构依照（）制定A.法律B.行政法规C.法律、行政法规D.规章制度18.公安机关对吸毒者强制戒毒的行为，其性质是( )A.行政处罚B.行政处理C.行政强制D.行政给付19.某股份有限公司召开董事会，对公司发行公司债券筹集到资金的用途进行讨论，董事们发表了以下意见，你认为正确的是()A.用于公司弥补亏损B.用于买卖股票C.用于审批机关批准的用途D.用于期货交易20.合议庭评议案件，实行（）的原则A.庭长负责制B.审判员负责制C.多数服从权威D.少数服从多21.对未经保证人同意转让的债务，保证人（）A.仍然承担保证责任B.仅承担主合同的责任C.不再承担保证责任22.承兑、贴现、转贴现、再贴现的商业汇票，应以（）的商品交易为基础。

2013年银行高管试题论述部分(六)

2013年银行高管试题论述部分（六)36.（136)试述解散清算与破产清算的联系和区别（1）二者的联系表现在:①清算的目的都是结束被清算企业的各种债权、债务关系和法律关系。

②在解散清算过程中，当发现企业资不抵债时应立即向法院申请实行破产清算.(2)二者区别表现在:①清算的性质不同。

解散清算属于自愿清箅或行政清算，而破产清算属于司法清算。

②被清算企业的法律地位不同。

解散清算的企业宣告终止后，法人资格并没有完全丧失,在清算期内仍享有限制性的权利和经济行为。

被依法宣告破产清算的企业,其法人权利和行为完全丧失，清箅机构依法取得破产企业财产的管理权、处分权.③处理利益关系的侧重点不同。

解散清算一般不存在资不抵债的问题，清算时除了结束企业未了结的业务，收取债权和清偿债务以外，重点是分配企业剩余财产，调整企业内部各投资者之间的利益关系。

而破产清算的原因是资不抵债,清算时主要是调整企业外部各债权人之间的利益关系，即将企业有限的财产在债权人之间进行合理分配。

37。

(137)请结合工作实际，论述企业对外投资应考虑的因素（1)对外投资的盈利与增值水平。

对外投资的收益与增值提高超过对内投资的收益、增值水平是进行对外投资的先决条件。

（2）对外投资风险。

企业对外投资风险主要有以下五种：一是利率风险。

二是物价风险，又称“购买力风险”、“通货膨胀风险”。

三是市场风险。

四是外汇风险。

五是决策风险。

(3）对外投资成本。

对外投资成本是从分析、决策对外投资开始到收回全部投资整个过程的全部开支.包括:前期费用,实际投资额，资金成本,投资回收费用。

对外投资的盈利和回收额必须大于投资成本。

(4）投资管理和经营控制能力。

(5）筹资能力。

对外投资决策要求企业能够及时、足额、低成本地筹集到所需资金。

(6）对外投资的流动性.(7）对外投资环境。

38.（138）。

试述长期资金筹资组合的不同类型并进行评价（1)权益资本筹资组合,该模式成本较高、风险小,企业收益低.（2）债权资本筹资组合,该模式筹资成本相对较低，企业收益较多.（3)长期债务与股票的筹资组合，该模式筹资成本相对较低，企业收益相对较大，筹资风险较大；同时，还能为企业带来财务杠杆效应。

2013年银行高管试题简答部分(四)知识讲解

2013年银行高管试题简答部分（四）44.（151）列举五项认定为呆账的情形（1）借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权。

（2）借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，金融企业依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，未能收回的债权。

（3）借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后。

确实无力偿还部分或者全部债务，金融企业对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权。

（4）借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权。

（5）借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续两年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权。

45.（152）列举银行卡透支款项可认定为呆账的情形（1）持卡人和担保人经依法宣告破产，财产经法定清偿后未能还清的透支款项。

（2）持卡人和担保人死亡或经依法宣告失踪、死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的款项。

（3）经诉讼或仲裁并经强制执行程序后，仍无法收回的透支款项。

（4）持卡人和担保人因经营管理不善、资不抵债，经有关部门批准关闭，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能还清的透支款项。

（5）涉嫌信用卡诈骗（不包括商户诈骗），经公安机关正式方案侦查1年以上，仍无法收回的透支款项。

（6）余额在2万元（含2万元）以下，经追索2年以上，仍无法收回的透支款项。

46.（157）简述如何终止确认金融资产金融资产的终止确认，是指将金融资产从企业的账户和资产负债表内予以转销。