预付类供应链产品 保兑仓、厂商银、厂厂银 进口空货2012
预付类供应链金融合同3篇
预付类供应链金融合同3篇篇1预付类供应链金融合同是指在供应链金融中，买方提前支付货款给卖方，并在交货后按约定期限收回货款的一种金融合同。
这种合同有效地解决了供应链中的资金周转问题，提高了供应链的效率，降低了各方的融资成本，受到广泛关注和应用。
预付类供应链金融合同通常由买卖双方、融资机构和监管部门共同签订，合同内容非常重要。
首先，合同需要明确双方的权利和义务。
买方需要提前支付货款给卖方，卖方在收到货款后按时交货；融资机构负责监督和管理资金流动，确保交易安全顺利进行；监管部门需要监督合同执行情况，确保各方合法权益得到保障。
其次，合同需要规定预付货款的金额、支付方式、期限等具体内容，以确保双方在交易过程中的权益得到有效保障。
最后，合同还需要规定交易的风险分担机制和争议解决方式，以防发生纠纷时能够及时有效解决。
预付类供应链金融合同的签订对于提高供应链金融的效率和风险控制具有重要意义。
首先，通过提前支付货款，买方可以获得更好的供应链融资支持，提高了供应链的灵活性和流动性。
其次，卖方可以减少资金压力，提高生产效率，优化供应链资源配置。
再次，融资机构可以通过提供资金监管和风险管理服务，降低融资风险，提高资金利用效率。
最后，监管部门可以通过规范合同内容和监督执行情况，保障交易安全，促进供应链金融的健康发展。
总之，预付类供应链金融合同是供应链金融领域的一种重要合同形式，对于优化供应链金融环境，促进经济发展具有积极作用。
各方应加强合作，充分发挥各自优势，共同推动预付类供应链金融合同的落地实施，为供应链金融行业的发展贡献力量。
【预付类供应链金融合同】使得卖方更有信心展开生产活动，并为买方提供了更多资金支持。
希望在未来的发展中，这种合同能够更加广泛地应用，为供应链金融健康发展创造更好的环境。
篇2预付类供应链金融合同一、合同缔结方甲方：供应商或生产商乙方：金融机构或融资方丙方：采购商或下游客户二、合同背景预付类供应链金融合同是指甲方为了获得资金预付货款或贷款，由乙方向甲方提供资金支持，并通过丙方做为交易的背书方，协助甲方与乙方开展合作，实现货款的提前支付的一种金融合作方式。
简述预付类融资的供应链金融业务流程
简述预付类融资的供应链金融业务流程如下：
中小企业（下游企业、购货方）和核心企业（上游企业、销货方）签订购销合同→ 中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款→ 金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议→ 金融机构与物流企业签订仓储监管协议→ 核心企业（销货方）在收到金融机构同意对中小企业（购货方）融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构→ 金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款→ 中小企业缴存保证金，金融机构释放相应比例的货物提货权给中小企业，并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业→ 中小企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物→ 不断循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，中小企业将货物提完为止。
最后注销该项目的相关回购协议、质押合同等。
保兑仓
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供应链融资典型模式
模式二、大商/小商/仓/银模式（保兑仓） 含义：指为满足大型贸易商建立稳定的钢材分销网络为目的，以我行信用 为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由大型经销商、银行、仓储方、二 级经销商四方协议约定，由我行控制货权，为二级经销商开出银行承兑汇 票专项用于购买特定货物的融资业务。 风险控制： 1、大商/小商/仓/银模式实质与厂商仓银模式类似，关键在于选择实力较 强、信誉良好的一级经销商。二级经销商应由一级经销商推荐。 2、对二级经销商的授信总敞口，不得超过对一级经销商的核定的担保额度。 3、流程控制与厂商仓银模式一致。
供应链融资的典型模式 保兑仓
供应链融资典型模式
模式一、厂商仓银模式（保兑具，制造商、银行、经销 商、仓储方四方协议约定，由我行控制货权，仓储方受托保管货物，经销商未 提货部分由制造商回购作为担保措施，我行为经销商开出银行承兑汇票购买制 造商货物的链式融资产品。
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谢 谢
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4、货物处臵。一旦一级经销商也无力回购时，应通过周转库市场，尽快处
臵货物。
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供应链融资典型模式
模式三、厂商银模式 （保兑仓）
含义：以我行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，制造商、银行、 经销商三方协议约定，由我行控制发货权，未发货部分由制造商退款来 弥补我行债权作为担保措施，我行为经销商开出银行承兑汇票购买制造 商货物的融资产品。 注：与模式三经销商融资之核心企业退款保证模式基本一致
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供应链融资典型模式
业务流程 1、我行为制造商核定回购担保额度。我行与经销商、制造商、仓储公司签订四方 协议。 2、我行为经销商切分开票额度。 3、我行为经销商开出指定制造商为收款人的银行承兑汇票。 4、根据四方协议规定，制造商将货物发至我行指定仓库，货物由仓储方监管，货 物出库必须凭加盖我行预留印签的发货通知书。 5、经销商分次存入银票保证金，我行分次通知仓储方放货。 6、当银行承兑汇票保证金为100%，释放全部货物，并转第3步循环操作。 7、根据四方协议规定，在银行承兑汇票到期前，经销商提货金额不足银行承兑汇 票金额，制造商回购未销售货物，将回购款汇入我行指定帐户。 风险控制 1、银行承兑汇票指定收款人，核心厂商回购担保。 2、仓储方须选择管理规范、信用良好的仓库，确保控制货权。 3、定期对货物实地盘查。 4、银行承兑汇票、发货通知书等重要单据传递须四方专人负责，采用预留印鉴， 电话沟通确认机制，减少操作风险。
供应链金融分类(二)
供应链金融分类(二)供应链金融分类1. 供应链融资分类•保兑仓融资：指企业以自有或第三方开设的保兑仓作为抵押物，向金融机构融资的行为。
保兑仓融资通常用于提供企业的生产资金。
•应收账款融资：指企业将应收账款转让给金融机构或第三方，在一定期限内获得资金，以解决企业短期资金需求。
•存货融资：指企业将存货作为抵押物，向金融机构融资的行为。
存货融资常用于解决企业的流动性问题。
•船务仓单融资：指企业以最终交货的船运货物为抵押物，向金融机构融资的行为。
船务仓单融资通常用于解决在运输期间的资金需求。
2. 供应链支付分类•供应链预付款：指购买方在交易发生前，提前支付给供应商的款项。
预付款可以加强与供应商的关系，同时也为供应商提供资金支持。
•供应链结算款：指购买方与供应商之间的正常交易结算款项。
供应链结算款的流程可以通过电子票据等方式进行简化和加速，提高支付效率。
•供应链尾款：指购买方在商品或服务交付后，根据合同约定支付给供应商的尾款。
尾款支付通常要求根据交付的情况进行验收并确认。
3. 供应链风控分类•供应商风控：对供应商进行风险评估，包括供应商的信誉度、资质等方面的考察。
通过风控可以降低与潜在有风险的供应商合作的可能性。
•订单风控：对交易订单的真实性和风险进行评估，包括对订单的来源、身份验证等方面进行审查。
订单风控可以避免虚假交易、欺诈等风险。
•物流风控：对物流环节的安全性和可靠性进行评估，包括选择可靠的物流合作伙伴、监控货物运输等方面的措施。
物流风控可以防止货物遭到丢失、损坏等情况。
4. 供应链协同分类•供应链信息共享：不同参与方共享供应链信息，包括订单、库存、物流信息等。
通过信息共享，可以提高供应链的可视性和协同性，减少订单延误和库存过剩的情况。
•供应链流程优化：对供应链各个环节进行优化，包括采购、生产、物流等环节的协同和优化。
供应链流程优化可以提高生产效率、降低交易成本。
•供应链合作伙伴协同：不同供应链合作伙伴之间进行协作，共同解决供应链中的问题和挑战。
供应链金融主要模式
供应链金融主要模式1.应收账款融资：也称为保兑仓或动产质押融资，即企业将其销售给客户的应收账款提供给金融机构作为质押，获取短期资金。
该模式主要应用于采购商与供应商之间的供应链中，解决供应商的资金问题，提前收到货款。
2.应付账款融资：也称为逆向保兑仓或逆向动产质押融资，即采购商将其采购的商品提供给金融机构作为质押，以获取短期资金。
该模式主要应用于销售商与供应商之间的供应链中，解决销售商的资金问题，延迟支付采购款。
3.预付款融资：即金融机构根据采购商的需求，提前支付给供应商一部分或全部的货款，以帮助供应商解决生产资金问题。
该模式主要应用于资金需求相对紧张的供应链环节，例如农产品种植等。
4.库存融资：即金融机构以存货作为抵押物，为企业提供资金融通。
企业将存放在仓库中的货物出质给金融机构，获取融资，这样可以有效地解决企业的库存周转问题。
5.物流融资：即以物流服务作为抵押物，为企业提供融资支持。
金融机构根据物流服务合同提供资金，帮助企业解决物流成本和资金周转的问题。
6.订单融资：即金融机构根据采购订单提供资金，帮助企业支付供应商货款。
企业将采购订单出让给金融机构，通过融资解决订单采购款的问题。
7.供应链授信：即金融机构根据供应链上各环节的信用情况，给予企业一定的授信额度。
企业可以在供应链上的不同环节进行资金流转，根据实际需求进行资金调度。
总之，供应链金融主要通过应收账款融资、应付账款融资、预付款融资、库存融资、物流融资、订单融资、供应链授信等多种模式，为企业提供了不同形式的资金支持，促进了供应链上的货物和资金流动，提高了供应链的效率。
这些模式可以根据企业的具体需求和供应链上的不同环节进行灵活应用，帮助企业解决资金周转问题，降低融资成本，提高企业的竞争力。
保兑仓、海陆仓、厂商银
保兑仓保兑仓业务指（承兑银行）与经销商（承兑申请人，以下称买方）、供货商（以下称卖方）通过三方合作协议参照保全仓库方式，即以贸易中的物权控制包括货物监管、回购担保等作为保证措施，而开展的特定票据业务服务模式。
保兑仓业务主要适用于知名品牌产品生产厂家（包括其直属销售部门、销售公司）与其下游主要经销商的批量供货所形成的商品交易关系或债权债务关系。
交易商品应符合以下要求：1、适应用途广，易变现；2、价格稳定，波动小；3、不可消耗，不易变质，便于保全卖方应具备的条件1、卖方应为知名品牌（省级及以上）产品生产厂家，经营规模大，产品市场占有率较高；保兑仓业务各合作方的合作内容：一、银行方：对买卖双方的商品交易签发银行承兑汇票、并监控商品；二、买方：向银行申请为其开立的商业汇票提供承兑，并随时补充保证金随时提货，按期兑付银行承兑汇票；三、卖方：对银行承兑汇票敞口部分提供连带责任保证（及回购到期未发出商品）、并配合银行共同监控商品。
海陆仓银行联合第三方物流企业，实现商品的货权控制，将未来物权与银行操作成熟的现货质押、现金流控制等手段联系起来，通过内部作业的组织重组、流程优化来替代企业的重复作业环节，通过对贸易北京的把握和对大宗商品的未来货权的有效控制，货物未到前，提供将未来货权质押融资服务；货物到港后，银行委托第三方物流企业提供代理报关、代理报检、物流等服务，进一步转为“现货监管”方式继续提供融资；货物进入仓库直至销售，仍可提供融资。
全流程忙组企业的资金需要，直到该笔货物销售款项回笼，打破了单个业务环节融资的局限，极大的便利了客户。
银行押汇和固定仓库静态质押模式的结合。
与普通的静态质押模式相比，提供了一次放款，多次回收，延长了放贷时间。
厂商银厂商银贸易融资业务是指商品生产商、商品贸易商、银行及其他相关合作方按照事先协议约定，由银行为贸易商开出的商业汇票办理承兑，定向用于向厂家购买商品，并且由厂家承诺承担一定责任（退还差额购货款责任或交付商品责任）的一种融资方式。
预付融资产品
第二部分(bù fen)供应链金融产品介绍——预付融资产品预付融资是银行以客户与上游厂商签订的商务合同为基础，通过签订三方协议，为客户提供预付款融资，包括先票后货业务、担保提货(tí huò)业务、未来货权质押开立信用证业务。
其中先票后货和未来货权质押开证业务在上游厂商发货之后一般会会转为动产抵质押。
预付(yù fù)融资具有以下三个共性的功能特点：1、利用银行融资(rónɡ zī)支付货款，减少自有资金占用；2、利用预付结算方式批量定购(dìnɡ ɡòu)，取得优惠价格，扩大盈利空间；3、融资手续简便，无需提供其他抵质押物或保证担保。
一、先票后货首先讲的是先票后货产品：(一)产品定义先票后货是指商品买方从银行取得授信，支付货款；商品卖方按照购销合同以及合作协议书的约定发运货物，并以银行为收货人的授信模式。
(二)业务优势该业务对于借款企业而言，有如下优势：1、企业融资不受已有存货规模限制，与存货融资相比，进一步将融资的时点前置到增量采购阶段；2、利用少量保证金扩大采购规模，并可因大量预付货款获得较高折扣；3、可提前锁定价格，防止涨价风险。
对上游供应商而言，有如下优势1、可以实现大额销售；2、取得预付账款，直接确认当期销售收入，有效改善当期现金流3、有可能向商品买方收取较高的票据贴现利息，获得一定的财务收益；4、引入银行和第三方监管机构，协助供应商强化对经销商的信用考察和存货管理。
(三)业务流程第一步①企业、供应商与银行三方签署(qiānshǔ)《合作协议》；企业、监管方与银行签署《仓储监管协议》；②企业向银行(yínháng)缴存一定比例保证金；③银行直接将授信资金作为预付款支付(zhīfù)给上游供应商；④供应商收到货款后在银行约定时间(shíjiān)内发货到银行指定地点，以银行或银行指定的监管方为收货人；⑤企业将货物(huòwù)抵(质)押给银行；⑥企业提货之前，向银行按比例划付赎货款项；⑦银行收到赎货款通知监管方释放所抵/质押的货物。
整理细数14家商业银行的供应链金融服务
史上最全整理！细数14家商业银行的供应链金融服务行、中国农业银行、中国建设银行十四行为例，对国内商业银行供应链金融的开展状况进行介绍和分析。
为了积极拓展自身的业务范围，保障未来收人增长潜力，同时解决中小企业融资渠道单一、融资费率高等现实问题，我国商业银行在供应链金融领域进行了有益的、积极的探索。
它们多数从传统的贸易融资人手，从应收账款贴现、动产质押等单一服务开始，根据客户需求，基于自身资源，发展出了各具特色的供应链金融服务。
下面对国内具有代表性的商业银行的供应链金融服务进行简要介绍。
1.平安银行平安银行的前身深圳发展银行(简称深发展银行)是国内最早涉足并倡导供应链金融业务的商业银行。
深发展银行的供应链业务经历了三个重要的发展时期。
第一个阶段主要是产品先导期，即从货押和票据业务开始，逐步涉足供应链金融业务。
第二个阶段主要是形成自偿性贸易融资的理念，并提出了1+N的模式。
利用供应链产业集群的伴生网络关系，将核心企业的信用引人对其上下游的授信服务中。
第三个阶段则是开始系统性地拓展业务，为供应链企业提供揽子金融解决方案。
在这一阶段，深发展银行的操作品种涉及粮食、汽车、有色、钢材、煤炭、矿石、油品、木材、化工等行业。
融资方案既包括对供应链上单个企业的融资，也包括该企业与上游卖家或下游买家的段落供应链的融资安排，可覆盖整个“供一产一销”链条，提供整体供应链贸易融资解决方案。
在成为平安银行之前，深发展银行的供应链产品已形成了16个系列，并在此基础上提出了“池融资”的概念，制定了5个贸易融资解决方案，整合了涵盖应收账款、预付账款和存货全供应链环节，横跨国内、国际与离岸三大贸易领城的数项供应链融资产品和以离岸网银为主打的电子结算产品。
截至2011年9月来，深发展贸易融资客户数达到9517户，贸易融资氽额达到2 136亿元，贸易融资不良率仅为0.2%。
平安银行继承了深发展银行在供应链金融业务上积累的深摩经验，进一步发展出了目前的服务体系，该体系包括，预付融资、现货线上融资、核心企业协同、增值信息服务、反向保理、电子仓单质押和公司金卫士。
预付类供应链金融合同
预付类供应链金融合同合同编号：XXXX年供应链金融-预付字第XX号甲方（预付方）：____________________乙方（收款方及供应链参与方）：____________________根据《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，甲乙双方在平等、自愿、公平、诚实信用的原则基础上，为明确各方权利义务，确保供应链金融交易的正常进行，经友好协商，特签订本合同。
一、合同目的及定义本合同旨在明确甲方与乙方在预付类供应链金融交易中的权利义务，确保各方遵守并执行相关条款。
预付类供应链金融是指甲方基于对供应链的信任和乙方提供的商品或服务的价值，提前支付一定款项，以支持供应链的正常运转。
二、交易金额及支付方式1. 甲方预付金额：人民币______元（大写：____________________元整）。
2. 支付方式：甲方通过银行转账或其他双方约定的支付方式将款项支付至乙方指定账户。
三、商品或服务的交付与验收1. 乙方应按照合同约定的时间、地点向甲方交付符合质量要求的商品或服务。
2. 甲方在收到商品或服务后，应在约定时间内完成验收，并出具验收报告。
四、风险承担1. 甲方承担提前支付款项的风险，包括但不限于乙方无法履行合约、交付商品或服务存在质量问题等。
2. 乙方承担交付商品或服务不符合质量要求、延迟交付等风险。
五、保证金及担保措施1. 乙方需提供相应的保证金，以确保合同的履行。
2. 双方可协商采取其他担保措施，以降低风险。
六、合同期限及终止条件1. 本合同自双方签字盖章之日起生效，至商品或服务交付完成并验收合格之日终止。
2. 任何一方未能履行本合同约定的义务，另一方均有权提前终止本合同。
七、违约责任1. 甲方未按时支付预付货款，应按未支付金额的一定比例向乙方支付违约金。
2. 乙方未按时交付商品或服务，应按延迟交付金额的一定比例向甲方支付违约金。
八、争议解决1. 本合同的解释、履行和争议解决均适用中华人民共和国法律。
应收存货和预付三大供应链金融融资模式
应收存货和预付三大供应链金融融资模式在供应链金融领域，应收账款、存货和预付款是常见的融资模式。
这三大供应链金融融资模式不仅能够为企业提供资金支持，还能够提升流动资金的周转效率，促进供应链各方的良性发展。
首先，应收账款融资是指企业通过将应收账款转让给金融机构，以获取即时资金。
在供应链中，企业在销售产品或服务后，客户通常需要一定的时间来支付款项。
通过应收账款融资，企业可以将未来的收款权利转化为现金，快速获取资金用于支付供应商的货款或其他短期资金需求。
这种融资模式一般分为两种形式，一种是签订应收账款质押融资合同，将应收账款的权利转让给金融机构，以获取贷款；另一种是签订应收账款保理合同，将应收账款的权利和风险一并转让给金融机构。
其次，存货融资是指企业将存货作为质押物或抵押物，获得金融机构的融资支持。
在供应链中，存货通常是企业最主要的流动资产之一、通过存货融资，企业可以将存货转化为资金，用于支付供应商的货款或其他资金需求。
存货融资一般分为两种形式，一种是签订存货质押融资合同，将存货作为质押物，获取贷款；另一种是签订存货抵押融资合同，将存货作为抵押物，获取贷款。
存货融资的关键在于对存货价值和质量的评估，企业需要提供详细的存货清单和经营情况等信息。
最后，预付款融资是指企业在采购产品或服务时，预先付款并获得金融机构的融资支持。
在供应链中，企业在与供应商的合作中常常需要提前支付一定比例的款项。
通过预付款融资，企业可以获得由金融机构提供的预付款资金，以减轻企业的流动资金压力。
企业通过与金融机构签订相关合同，将预付款的权益转让给金融机构，并按期支付相关利息和费用。
预付款融资的关键在于确定预付款的金额和付款方式，企业需要与供应商和金融机构协商一致。
总的来说，应收账款、存货和预付款是供应链金融中较常见的融资模式。
这些融资模式可以帮助企业快速获取资金，提高流动资金周转效率，促进供应链各方的协同合作。
企业可以根据自身的实际情况选择适合的融资模式，并与金融机构、供应商等各方共同探讨和制定合理的融资方案。
《供应链金融》第7章——基于预付账款的供应链融资
适用情境
热销产品的库存往往会比较少，因此企业的大部分资金需求集中在预 付账款领域；
需要向上游企业采购商品的贸易型和生产型企业；
国内信用证是适用于国内贸易的一种支付结算方式，是开证银行依照 申请人（购货方）的申请向受益人（销货方）开出的有一定金额、在 一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。
国内信用证具有结算及融资的功能。 国内信用证结算产品包括国内信用证项下开证、通知、委托收款等产
品；国内信用证融资产品包括针对买方提供的国内信用证项下买方押 汇、买方代付，以及针对卖方提供的国内信用证打包贷款、卖方押汇、 议付及福费廷等产品。
供应链金融
PART ONE
基于预付账款 的供应链融资
目 录 / contents
01 预付账款融资概述 02 先票/款后货授信 03 担保提货（保兑仓）授信 04 进口信用证项下未来货权质押授信 05 国内信用证融资
目 录 / contents
01 什么是预付账款 02 预付账款融资的概念 03 预付账款融资的作用
✓ 第二，帮助金融服务提供商获得信用证相关的中间业务收入，此外，可以通过 国内信用证对贸易中的上下游客户进行拓展，尤其可以通过核心企业带动其上 下游客户的业务，为客户提供一揽子贸易结算和融资服务，在有效的稳定和维 护现有客户关系的同时，为金融服务提供商带来新的客户。
国内信用证融资的流程
业务流程
国内信用证融资的价值与风险
业务价值
对融资企业而言
✓ 国内信用证融资解决企业与陌生交易者之间的信用风险问题。国内 信用证融资以银行信用弥补了商业信用的不足，规避了传统人民币 结算业务中的诸多风险。
预付类供应链产品_保兑仓、厂商银、厂厂银_进口空货2012资料
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供应链融资产品介绍---厂厂银业务
◆ 适用范围：适用于贸易型企业；适用于核心企业上游采购和下游销售 环节。 ◆ 准入要求：要求上下游企业均为大型企业--下游厂厂银业务中，贸易商下游企业应为电力、铁路、石化、装备制 造、汽车、船舶等行业重点企业，以及政府基础设施、国家重点工程项 目承建企业； 上游厂厂银业务中，贸易商上游企业应为向核心企业供应原煤、焦炭、 铁矿石等原材料的大型国有矿务局、大型民营矿业集团；企业信用记录 良好，管理规范，与授信申请人有半年以上连续合作关系，无重大贸易 争议和法律经济纠纷。
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供应链融资产品介绍---厂厂银业务
三、案例点评 1、国内钢厂的强势地位使得钢铁供应链处于绷紧状态，下游经销 商资金压力巨大，唯有从经销商环节注入资金方能维持供应链生态的平 衡。采购环节的工商银、厂厂银、厂仓银、国内保理、应收账款质押等 和销售环节的保兑仓、厂仓银、国内买方信贷等供应链融资产品可有效 解决相关企业的融资需求。 2、厂厂银业务是指我行为经销商向核心企业订购货物提供资金融 通，经销商将所购货物的货权质押给我行，核心企业确保订货资金项下 的货物发往我行指定的收货人，并协助我行监管货物。该业务模式常见 于煤、电；焦、钢；矿、钢等企业之间的供应与采购关系。 3、厂厂银业务主要适用于以下条件：（1）上游、下游企业为行业 中的大中型企业，有较强的经营实力和管理水平；（2）中间贸易商为 上游企业的经销商和下游企业的供应商，有一定经营实力和较好的经营 记录，并保持了与上下游企业良好、稳定的合作关系；（3）货物为易 保存，品质和数量不易受运输、储存影响，通用性好，市场需求比较旺 盛，价格比较稳定，且为下游企业的必备物资。
5供Biblioteka 商银行客户供应链融资产品介绍---保兑仓业务
供应链金融的三种模式
1
供应链金融的三种模式
应收账款 融资
三种模式
未来货权 融资
质押仓储 融资
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采购阶段的供应链融资——未来货权融资
预付账款融资模式是在上游核心企业(销货方)承诺回购的前提下，中小企业(购货方)以金 融机构指定仓库的既定仓单向金融机构申请质押贷款，并由金融机构控制其提货权为条件的融资 业务。
预付账款融资模式实现了中小企业的杠杆采购和核心大企业的批量销售。中小企业通过 预付账款融资业务获得的是分批支付货款并分批提货的权利，其不必一次性支付全额货款，从而 为供应链节点上的中小企业提供了融资便利，有效缓解了解决了全额购货带来的短期资金压力。 另外，对金融机构来说，预付账款融资模式以供应链上游核心大企业承诺回购为前提条件，由核 心企业为中小企业融资承担连带担保责任，并以金融机构指定仓库的既定仓单为质押，从而大大 降低了金融机构的信贷风险，同时也给金融机构带来了收益，实现了多赢的目的。
基于供应链的应收账款融资，一般是为供应链上游的中小企业融资。中小企业(上游债权 企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构都参与此融资过程，核心企业在整个运作中起着反担 保作用，一旦融资企业(中小企业)出现问题，核心企业将承担弥补金融机构损失的责任;金融机构 在同意向融资企业提供贷款前，仍然要对企业进行风险评估，只是把关注重点放在下游企业的还 款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况上，而不仅仅是对中小企业的本身资信进行评估。
供应链金融的基本类型
供应链金融的基本类型
供应链金融是一种将供应链上的核心企业和上下游企业联系在一起的融资模式，它可以帮助企业解决资金周转问题，提高资金使用效率。
根据不同的分类标准，供应链金融可以分为以下几种基本类型：
1. 预付款融资：预付款融资是指在上游企业发货之前，下游企业向金融机构缴纳一定比例的保证金，由金融机构为其提供融资服务，以支付上游企业的货款。
这种融资方式可以帮助下游企业缓解资金压力，同时也可以保证上游企业的收款。
2. 动产质押融资：动产质押融资是指企业将自己的动产（如存货、应收账款等）质押给金融机构，以获取融资服务。
这种融资方式可以帮助企业盘活存货和应收账款，提高资金使用效率。
3. 应收账款融资：应收账款融资是指企业将自己的应收账款转让给金融机构，以获取融资服务。
这种融资方式可以帮助企业提前回收账款，加速资金周转。
4. 保兑仓融资：保兑仓融资是指在下游企业缴纳一定比例的保证金后，由金融机构向上游企业支付货款，然后由下游企业在规定的时间内提取货物并支付剩余货款。
这种融资方式可以帮助上游企业解决收款问题，同时也可以为下游企业提供融资服务。
5. 供应链金融ABS：供应链金融 ABS 是指以供应链金融中的应收账款、预付款等资产为基础资产，发行资产支持证券（ABS），以获取融资服务。
这种融资方式可以将供应链金融中的资产转化为流动性更高的证券，提高资金使用效率。
以上是供应链金融的几种基本类型，不同的类型适用于不同的企业和业务场景。
在实际应用中，企业可以根据自己的需求和情况选择合适的供应链金融模式。
供应链金融预付模式交易流程
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商商银(供应链金融保兑仓业务的深入延展)
厂商银业务是指银行(承兑银行)与钢贸商(承兑申请人)、钢铁生产厂商(供货商)通过三方合作协议，由钢铁生产厂商以承担连带保证责任、商品回购责任或约定付款责任(承兑汇票差额票款偿付)等作为担保措施，开展的特定票据业务模式。
操作中，资金流、物流、信息流在银行、钢铁生产厂商、钢贸商三方的监控下封闭运作，从而达到三方共赢的目的。
【厂商银的业务流程】1银行、钢贸商和钢铁生产厂商共同签订厂商银合作协议；2银行、钢贸商和监管方签订质押物监管协议；3银行开票或办理放款，期限通常为6个月；4钢铁生产厂商根据协议发货到银行指定仓库，并将提单或仓单交付银行，钢贸商在交付提货保证金后提货；5承兑到期兑付。
【厂商银的优势】为生产厂商带来的价值：1批量销售，节约销售成本；2增强生产的计划性；3提前收到货款，提高资金使用效率；4提高钢贸经销商的忠诚度。
为钢贸商带来的价值：1缓解购货资金压力，提高资金使用效率；2利用生产厂商的信用取得银行融资，有效扩大销售规模。
3通过批量采购，降低成本；4取得生产厂家的更大优惠政策，提高返利，增加收益。
5解决钢贸商融资担保难的问题。
【厂商银的适用企业】钢贸企业：和钢铁生产厂商有稳定的代理销售企业，具有良好的财务状况，拥有稳定的购销渠道，较大的销售额和现金流量；拥有标准仓单的企业；希望批量囤货的企业。
钢铁生产厂商必须是银行指定的厂商，通常为经济实力较强，且在行业中处于领先地位的大型企业，年产量在300万吨以上。
【厂商银的监管公司】同上期动产质押【厂商银和商商银的区别】商商银的业务模式类似于厂商银，不同点就在于将承担担保责任的生产厂商换成了银行认定的商家供应商，通常为经济实力较强，且在行业中处于领先地位的大型国有企业，如：五矿、中铁、中钢等。
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供应链融资产品介绍---厂厂银业务 供应链融资产品介绍---厂厂银业务 --案例分析 一、企业背景 厦门某钢材贸易公司成立于2007年，注册资本2000万元，员工22人， 系民营小企业，为某中型钢厂下游的钢材经销商，主要经营钢材品种为 取向硅钢，其下游客户多为取向硅钢的使用大户如变压器生产企业等。 该公司2009年度账面主营业务收入3.5亿元，营业利润1500万元，年末 资产总额2400万元，具备一定的实力。为了进一步扩大经营规模，该公 司2011年开始销售该钢厂生产的管坯钢，并和下游客户厦门某金属加工 公司签订了年供货量6万吨的管坯钢购销协议。由于采购实行款到发货 的结算方式，资金压力进一步加大，存在一定的融资需求。 二、融资方案 经过沟通，我行为该钢贸公司设计了“厂厂银”合作模式。我给予 该钢贸公司5500万元授信额度，期限一年，额度用于银票或流贷，全部 用于厂厂银模式下向该中型钢厂订购管坯钢，并指定供给厦门某金属加 工公司。该业务追加厦门另一公司提供连带责任担保。
案例： 案例：河北钢铁等
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典型案例
（一）背景资料 M公司是某国内知名钢铁生产企业，在我行有30多亿元的先票后货存货 质押业务厂商额度。尽管M公司与我行建立合作关系的时间较长，但2008年 以前，该公司的销售情况良好，因此M公司对推动先票后货存货质押业务一 直缺乏动力。2008年下半年以来，全国钢材市场出现大幅动荡，钢材价格急 剧下跌，M公司的产品销售出现了较大困境。 （二）营销切入 2009年1月份，针对M公司的上述情况，我行某分行深入研究钢材市场后 得出如下结论： 1．钢材价格已经下跌过半，目前销售价格基本和成本持平，再度大幅下跌的可 能性已经非常小； 2．随着国家四万亿投资的逐步实施，全国钢材市场将逐步回暖，此时切入营销 经销商的难度不高； 3．M公司的市场销售指标难以完成，销售压力很大，迫切希望通过各种方式对 下游经销商进行扶持，以扩大自身的销售能力。 鉴于此，某分行对M公司进行了多次拜访，积极推介我行先票后货模式的钢铁金 融网络业务。最终，M公司决定全方位跟我行开展业务合作，承担回购责任， 并向我行出具重点经销商推荐函。
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供应链融资产品介绍---厂仓银（ 供应链融资产品介绍---厂仓银（先票/款后货）业务 ---厂仓银
◆ 厂仓银 厂仓银：是指本行与客户、供货商及仓储监管方通 过签订业务合作协议，本行给予客户融资用于满足其 订货环节的资金需求，供货商收到货款后直接发货至 本行指定的监管场所并转为动产质押，仓储监管方受 托保管货物并按本行通知发货。 ◆ 具体信用产品 具体信用产品：保兑仓业务项下信用产品主要包括 承兑、开立国内信用证、流动资金贷款、商票保贴等。 ◆ 业务流程 业务流程： 1、购销合同、两个三方合作协议、质押合同等；2、 客户向本行提交首付款/首笔保证金(≥30%)，本行向 供货商交付银票(或国内信用证等)；3、供货商发货至 仓储监管方，转为动产质押；4、仓储监管方按本行通 知发货，客户提货时客户向本行交纳提货保证金，本 行通知供货商发货，直至货物全部发放完毕；5、如客 户违约，则本行处理质押特或要求供货商回购并向本 行支付回购款。 供货商 监管方
贸易金融
产品培训
———南京分行贸易金融业务讲义 南京分行贸易金融业务讲义
二○ 一二年五月
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供应链融资产品体系
供应链融资
预付类
出口保 理 出口押 汇 信保押 汇 福费廷
应收类
国内保 理 应收账款质押 应收租赁款保理
存货类
动产质押动产质押-总量控制 动产质押动产质押-逐笔控制 仓单质押 标准仓单质押
进口开证 进口押汇 进口代付 订单融资 打包放款 提货担保
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典型案例
（二）解决方案 1．在保兑仓业务下，经销商在销售淡季、生产旺季通过向我行融资大批量订货并将采购货 款一次性预付MD公司，可以解决MD公司销售资金与生产资金需求错配问题。但是，MD 公司应向经销商明示销售淡季一次性付款的优惠商业折扣，鼓励经销商使用我行保兑 仓产品； 2．通过保兑仓业务，厂商可以借助银行实现对经销商的融资支持，从而增强经销商的融资 能力、扶持经销商发展、提高经销商的忠诚度。同时，MD公司的应收账款将大幅下降， 财务状况得到了较大改善； 3．在保兑仓业务开展过程中，MD公司虽然承担保兑责任，但其承担的仅是收款额与已发货 金额间的差额部分，而差额部分的货物仍由MD公司控制，不会增加显著提高MD公司的 经营风险。
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供货商
银行
客户
供应链融资产品介绍---保兑仓业务 供应链融资产品介绍---保兑仓业务 ---
关注要点： 关注要点： 提货方式： ◆ 提货方式：三种均可。 (Ⅰ)首笔保证金/首付款可用于首次提货，后续提货时须向本行追加保证金，本 (Ⅰ) 行向供货商签发相同金额的《提货通知书》； (Ⅱ)首笔保证金/首付款不可用于首次全额提货，客户提货时需向本行申请并追 (Ⅱ) 加约定比例的提货保证金，提货保证金计算公式为：提货保证金=提货金额*(1-首 笔保证金或首付款比例)； (Ⅲ)其它方式，如首付款/首笔保证金预留一定比例至最后一次提货，等等。 (Ⅲ) 信用增级措施： ◆ 信用增级措施：要求核心企业承担差额退款责任或连带责任保证。 所谓差额退款责任，即供货商对本行未发《提货通知书》部分对应的款项退回 给本行，将退回款项转入客户在本行开立的保证金账户，用于偿还本行融资款项。 合同管理： ◆ 合同管理：《保兑仓业务三方合作协议》
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供应链融资产品介绍---厂厂银业务 供应链融资产品介绍---厂厂银业务 ---
厂厂银： ◆ 厂厂银：本行为客户(经销商)向供货商订货提 供资金融通，供货商确保订货资金项下的货物直接 发往本行指定到货地点和收货人(即经销商下游的 最终用户)，下游收货企业协助银行监控销售回款， 承担按约定唯一付款路径支付货款的责任。 ◆ 常见于煤--电；煤/焦--钢；矿--钢；钢—电力 /建筑/汽车等企业之间的供应与采购关系等。
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第二篇
概念
预付类业务融资
类型 保兑仓
预付类产品：是指 预付类产品 基于企业采购环节预支货款 （或开立银票，信用证）需 要发放的融资，用于满足企 业在国内采购以及进口采购 环节的融资需求。
厂仓银 厂厂银 进口控货开证
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供应链融资产品介绍---保兑仓业务 供应链融资产品介绍---保兑仓业务 ---供 Nhomakorabea商 客户
最终用户
银行
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供应链融资产品介绍---厂厂银业务 供应链融资产品介绍---厂厂银业务 ---
适用范围： ◆ 适用范围：适用于贸易型企业；适用于核心企业上游采购和下游销售 环节。 准入要求： ◆ 准入要求：要求上下游企业均为大型企业--下游厂厂银业务中，贸易商下游企业应为电力、铁路、石化、装备制 造、汽车、船舶等行业重点企业，以及政府基础设施、国家重点工程项 目承建企业； 上游厂厂银业务中，贸易商上游企业应为向核心企业供应原煤、焦炭、 铁矿石等原材料的大型国有矿务局、大型民营矿业集团；企业信用记录 良好，管理规范，与授信申请人有半年以上连续合作关系，无重大贸易 争议和法律经济纠纷。 封闭回款： ◆ 封闭回款：签署《封闭回款协议》，并在央行应收账款质押登记公示 系统进行登记。
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供应链融资产品介绍---厂仓银 供应链融资产品介绍---厂仓银（先票/款后货）业务 --）
合同管理--厂仓银业务项下本行需要与相关各方签署如下协议： 合同管理--厂仓银业务项下本行需要与相关各方签署如下协议： --厂仓银业务项下本行需要与相关各方签署如下协议 ◆ 与供货商、客户签署《厂仓银业务三方合作协议》 ◆ 与客户、仓储监管方签署三方《业务合作协议书》 注：根据采用动产质押-总量控制模式或动产质押-逐笔控制模式选择不同的协议 文本，协议文本见《兴业银行控货融资业务管理办法》(兴银［2008］733号)附件 ◆ 与客户签署《委托变卖协议》：授权本行有权以约定的价格范围处理货物 ◆ 与客户签署《动产质押合同》：法律合规部正在制订，有尚未发文 ◆ 与客户签订相应的融资业务品种合同(如《银行承兑汇票协议》、《借款合同》) 。 ◆ 其它担保合同(如果需要)
保兑仓： ◆ 保兑仓：指本行与客户、供货商通过签订业 务合作协议，本行给予客户融资用于满足其订货 环节的资金需求，客户增加保证金或还款申请提 货，供货商受托保管货物并按本行通知发货，同 时辅以差额退款等信用增级措施。 具体信用产品：保兑仓业务项下信用产品主 ◆ 具体信用产品 要包括承兑、开立国内信用证、流动资金贷款、 商票保贴、法人账户透支等 业务流程： ◆ 业务流程 1、购销合同、三方合作协议 2、客户向本行提交首付款/首笔保证金，本行向 供货商交付银票(或国内信用证等等) 3、首笔保证金可用于首次提货；后续提货时客 户向本行交纳提货保证金，本行通知供货商发货 4、供货商按本行通知发货，直至货物全部发放 5、如客户违约，则供货商向本行退款。
保兑仓 厂仓银 厂厂银 买方信 贷 控货开证 国内开证
IFC担保融资 IFC担保融资 出口退税质押贷
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供应链融资体系的内涵和特点
内涵和特点： 内涵和特点： 由于供应链体系信息流与金流结合的结果，供货 商可获得相关帐单讯息(包括预估存货信息、订单信 息、发票或收据信息、付款指示等)，所有的原始资 料来源皆由合作的中心厂商提供或协助验证。 利用供应链订单信息即可取得融资。 ——台湾银行定义
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典型案例
（一）背景材料 MD公司是国内排名前三位的品牌空调生产商，其产品极具市场竞争力。2007 年，MD公司发现如下两个问题严重影响了企业的发展： 1．由于空调行业的生产、销售在淡季和旺季差异较大（销售淡季资金回笼最少的时 候，正是生产旺季资金投入最多的时候），因此MD公司的销售回款和资金需求 错配问题较为严重，降低了其资金使用效率，影响了其市场竞争力。 2．MD公司的下游经销商大多为贸易型公司，自有流动资金和固定资产相对较少，在 银行的信用等级和授信额度普遍较低，融资成本很高，融资渠道不畅通，销售 能力一直难以提高。MD公司曾试图通过增加经销商赊销额度的方式对经销商进 行支持，但这造成MD公司应收账款大量增加，反而影响了自身的融资能力，效 果非常不理想。