第九章串讲保险代理考试
保险代理人考试
制
第二章 保险概述
三、保险的要素 （一）可保风险的存在 （二）大量同质风险的集合与分散 （三）保险费率的厘定 （四）保险基金的建立 （五）保险合同的订立
第三章 保险合同
八、保险合同的履行 （一）投保人应履行的义务 1、如实告知义务 2、缴付保险费义务 3、防灾防损义务 4、风险增加的通知义务 5、保险事故发生后及时通知义务 6、施救义务 7、提供单证义务 8、协助追偿义务
第三章 保险合同
（二）保险人应履行的义务 1、说明和询问义务 2、及时签单义务 3、保密义务 4、赔偿或给付保险金义务 5、支付其他必要特殊费用义务
二、保险合同的特征 （一）保险合同是有偿合同 （二）保险合同是保障合同 （三）保险合同是有条件的双务合同 （四）保险合同是附合合同 （五）保险合同是射幸合同 （六）保险合同是最大诚信合同
第三章 保险合同
三、保险合同的种类 （一）按合同的性质分：补偿性保险合同和给付性保险
合同 （二）定值保险合同和不定值保险合同 （三）单一风险合同、综合风险合同和一切险合同 （四）足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同 （五）财产保险合同和人身保险合同 （六）原保险合同和再保险合同
第一章 风险与风险管理
四、风险的分类 （一）按发生的原因分：自然风险、社会风险、政治风
险、经济风险和技术风险 （二）按风险的性质分：投机风险和纯粹风险 （三）按发生的形态分：静态风险和动态风险 （四）按涉及的范围分：基本风险和特定风险 （五）按指向的标的风：人身风险、财产风条件分：实质性风险和非实质性风险
第四章 保险基本原则
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2.1.3 保险的特征
互助性
一人为众，众为一人
合同行为
法律性
科学性
概率论和 大数法则
经济保障活动
经济性
商品性
等价交换的经济关系
2.1.4 保险与相似制度比较
第二章 保险概述树状图（1/2）
2.3.1 保险保障功能 2.3 保险的功能 2.3.2 资金融通功能 2.3.3 社会管理功能 保险概述 2.4.1 保险的历史沿革
2.4 保险的 产生与发展 2.4.2 中国保险业的现状与发展前景
2.1.1 保险的定义
是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所 从法律角度看 造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保 险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、 期限时承担给付保险金责任的一种商业合同行为。 从风险管理角度看 从经济角度看 风险管理方法、风险转移机制 意外事故损失和经济保障的有效的财务安排。 保险的实质（内涵）：商业行为
避免（彻底、简单） 控制型风险管理技术
事故发生前，降低发生的频率； 事故发生时，将损失减少到最低限度。
预防（定期体检） 抑制（自动喷淋设备、汽车安全气囊）
自留型（储蓄） 财务型风险管理技术 转移型 保险型 非保险型（经济合同）
第二章 保险概述树状图（1/2）
2.1.1 保险的定义 2.1 保险要素 与特征 2.1.2 保险的要素 2.1.3 保险的特征 2.1.4 保险与相似制度比较 保险概述 2.2.1 按实施方式分类 2.2.2 按保险标的分类 2.2 保险的分类 2.2.3 按风险转移层次分类 2.2.4 按承保方式分类
保险代理资格考试重点
保险代理资格考试重点保险代理是一种重要的职业，可以帮助人们选择适当的保险产品来保护他们的财产和生命安全。
然而，想要成为一名有资质的保险代理，需要通过考试获得资格证书。
这里将介绍保险代理资格考试的重点内容。
一、保险产品知识保险代理需要有深入了解保险产品的知识，包括各种类型的保险，如人寿保险、医疗保险、车险、家庭财产保险等等。
保险代理应该熟悉这些保险产品的基本特征、适用范围、不同的保险责任和保险金赔付规定等等。
掌握这些知识可以帮助保险代理为客户提供专业的建议和选择。
二、保险销售技巧保险代理工作需要销售保险产品，销售技巧也是考试的一个重点。
保险代理需要学习如何与客户建立良好的关系，如何理解客户需要和要求，如何使用简单易懂的语言解释保险条款和承保规则，并且要有足够的说服力使客户相信保险产品的必要性。
三、保险业法律法规保险代理还需要对保险行业法律法规和监管政策有一定的了解。
这些法规和政策对于保险代理的职业行为和业务操作都有一定的规范，例如代理合同的签订、客户权益保护、保险营销行为规范等等。
熟练掌握这些法规和政策，有助于保险代理规范自身行为，提高自身业务操作水平。
四、保险知识应用保险代理在日常职业中需要将保险知识应用到实际操作中，考试也会对这方面进行考查。
例如，当面对客户的不同需求时，如何选择最合适的保险产品，如何帮助客户填写保险申请表，如何应对理赔等等。
应用保险知识需要保险代理有一定的现实适应能力，让知识在实践中不断地加深和应用。
总而言之，保险代理资格考试的重点内容包括保险产品知识、保险销售技巧、保险业法律法规和保险知识应用。
考生应该充分准备，掌握这些知识点，通过考试获得资格证书，成为一名合格的保险代理。
保险代理人考试代理人考试辅导提纲(讲师专用)
保险代理从业人员资格考试大纲第一章风险与风险管理第一节风险概述一、风险的含义：指某事件发生的不确定性。
保险理论中指损失发生的不确定性。
不确定性包括是否发生不确定、何时发生不确定和产生的结果不确定。
二、风险的构成要素：风险因素、风险事故和损失（一）1、有形风险因素：标的本身内在引起的因素2、无形风险因素：心理或行为有关的风险因素（二）（三）（四）（五）三、风险的种类：（一）按风险产生的原因：1、自然风险（特征：不可控性、周期性、后果的共沾性）2345、财产风险 2、人身风险341、2、（四）按风险产生的社会环境1、2、（五）按产生风险的行为1、2、特定风险：特定的个人或团体引起的，如爆竹四、风险的特征：（选择题当中随便撮合两个在一起让大家选）（三）普遍性（四）可测定性：概率论原理（五）发展性第二节风险管理一、风险管理的含义与演变：二、风险管理的程序：(常考，且考点集中、看关键字)面临的和潜在的估计和预测;分析定量化）全面考虑三、风险管理的目标：四、风险管理的方法：123案例：下雪天出租车公司关门停业属于避免，出租车出门前套上防滑链属于预防，车祸发生时弹出安全气囊属于抑制。
12第二章保险概述第一节保险的要素与特征一、保险的定义：（考点是给你个角度，问你它是什么行为？）二、保险的要素：（一）可保风险的存在1、23、4、风险必须具有现实的可测定性（二）大量同质风险的集合与分散。
保险的过程，既是风险的集合过程，又是风险的分散过程。
（一般情况下重点就是分散两字）风险的大量性：一方面是基于风险分散的技术要求；另一方面是概率论和大数法则的原理在保险经营中得以运用的条件。
风险的同质性：指风险单位在种类、品质、性能、价值等方面的大体相近。
（就考概念）（三）保险费率的厘定：2、合理性原则3、适度性原则对象是什么？答案就是整体保险业务。
4、稳定性原则5、弹性原则（四）保险准备金的建立：12、未决赔款准备金：已发生已报案、已发生未报案、理赔费用34、寿险责任准备金：历年的纯保费和利润的积累（五）保险合同的订立三、保险的特征：经、商、互、法、科（一）经济性四、保险与相似制度的比较。
保险代理基本考试试题4
保险代理基本考试试题4一、单选题1.保险代理人的行为准则包括以下哪些方面？– A. 诚信、客观、公平、合理– B. 诚信、阳光、高效、可靠– C. 诚信、自由、公平、追求利益最大化– D. 诚信、公正、高效、创新2.保险代理人在销售保险产品时，有效的销售技巧包括以下哪些方面？– A. 积极宣传保险产品的强大优势– B. 向客户隐瞒保险产品的风险和不足之处– C. 鼓励客户购买不必要的保险产品– D. 建立信任关系，了解客户需求，提供个性化解决方案3.保险代理人的陈述事实应当具备的特点是：– A. 真实、准确、完整– B. 即兴互动、有说服力、追求销售– C. 主观夸大、片面、信息不全– D. 答非所问、敷衍塞责、忽略细节4.保险代理人在提供保险产品咨询时，应当充分了解和评估客户的需求和风险承受能力，并给予客户合理建议。
以下哪种做法是不合理的？– A. 推荐客户购买高风险的保险产品– B. 忽视客户的需求，推销自己熟悉的保险产品– C. 给客户提供多个选择，并解释各种选择的风险和收益– D. 根据客户需求和风险承受能力，推荐合适的保险产品5.保险代理人在代理保险业务时，应该遵守以下哪些原则？– A. 自由选择、诚信合作、公平交易、保护客户权益– B. 自由度大、佣金高、保险责任轻、获利最大化– C. 自由度高、追求利益最大化、保护公司权益– D. 自由选择、追求利益最大化、不考虑客户权益二、多选题1.保险代理人在代理保险业务时，应当履行的义务包括：– A. 客户保险需求分析和风险评估– B. 提供客户保险产品的宣传材料– C. 为客户解答保险相关问题– D. 提供保险理赔服务– E. 提供保险投资建议2.以下哪些行为违反保险代理人的行为准则？– A. 向客户提供虚假的保险信息– B. 客户的风险承受能力不够，强制其购买高风险的保险产品– C. 不对客户的隐私进行保护– D. 接受除佣金以外的任何形式的回扣– E. 不与客户建立信任关系，只关注自己的利益三、判断题1.保险代理人在代理保险业务时，应当遵守保密原则，对客户的隐私信息进行保护。
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考点六：保险费率的厘定
保险费率的厘定：
注意：1、遵循费率厘定的基本原则：（速记方法：合、适、公） ⑴适度性原则； 整体而言—— 收入＝支出 ⑵合理性原则； 利润获得—— 利润＝合理收入－合理支出 ⑶公平性原则。
投保人缴纳的保费与被保险人的风险状况要尽量一致，
或者被保险人能按照风险的大小、比例分担保险的损失与费用。
考点三、风险的种类
自然风险
（一）风险产生的原因
社会风险 政治风险
经济风险
技术风险
财产风险
（二）风险标的分
人身风险 责任风险
信用风险
考点三、风险的种类
（三）风险性质分 纯粹风险 投机风险
静态风险 （四）风险产生的社会环境分 动态风险
基本风险 （五）产生风险的行为分 特定风险
考点三、风险的种类
注意：
（一）风险因素、风险事故和损失的概念
1、 风险因素：促使某一特定风险事故发生或增加其发 生的可能性或扩大损失程度的原因或条件 有形形风险因素
道德风险因素 心理风险因素
考点二：风险的构成要素
注意：
1、有形风险因素也称实质风险因素，是指某一标的本身所具有的足以
考点二：对保险的定义
《中华人民共和国保险法》定义
投保人
保险费
保险人
保险合同
赔偿、给付保险金
商业保险行为
考点三：保险的五大要素
二、保险要素（五个）
⑴ 可保风险的存在
⑵大量同质风险的集合与分散
⑶保险费率的厘定
速记方法
⑷保险基金的建立 ⑸保险合同的订立
两风（可保风险、同质风险）
两钱（保险费率、保险基金） 一合同（保险合同）
1960年
最新保险代理人资格考试
保代复习资料（2.0 版）托起您梦想的翅膀预祝您顺利通过考试日录 0第一章 (3)第二章 (4)第三章 (5)第四章 (8)第五章 (10)第六章 (11)第七章 (14)第八、九章、营销员 (20)常规法律 (24)判断题 (28)参考答案 (35)南一、考试方式电脑上机考试，考试时间120钟，合计2小时。
二、题型题量单项选择题80题，每题1分；判断题20题，每题1分；试卷满分100分，及格分数线为60分。
命题范围人身保险知识（20 分）《保险营销员管理规定》职业道德和执业行为规范第一章1＞当某企业决定对其风险管理采用自留还是转移方式时，不需要考虑的因素是：（）A、风险发生的频率B、风险损失的大小C、本公司的财务承受能力D、风险发生的具体时间2、在按照风险性质划分的风险种类中，只有损失机会而无获利可能的风险被称为（）A、损失风险B、投机风险C、•基本风险D、纯粹风险3、风险因素是风险事故发生的潜在原因。
对人而言，风险因素是指（）oA、收入B、住处C、民族D、年龄4、根据保险原理，一次风险事故可能造成保险标的损失的范围被称为（）oA、风险单位B、事故单位C、损失单位D、标的单位5、一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担的风险管理方式被称为（）oA.转移B.预防C.抑制D.避免6、根据风险管理理论，风险管理基本程序中的第一步是（）oA、风险估测B、风险识别C、风险评价D、选择风险管理技术7、根据风险管理理论，在风险管理各个环节中最为重要的环节是（）A、风险估测B、风险识别C、风险评价D、选择风险管理技术8、按风险产生的原因，分险可以分为（）A、自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险B、财产风险、人身风险、责任风险、信用风险C、自然风险、人身风险、责任风险、经济风险、技术风险D、自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、信用风险9、在风险管理的具体目标中，通过在损失出现后及时采取措施，使受损企业的生产得以迅速恢复。
保险代理人考试第九章学员题及答案
C．社会道德在保险代理职业生活中的具体体现 D．保险代理从业人员的职业素质
C
15 保险代理从业人员职业道德的核心、灵魂是( )。 A.诚实信用 B.守法遵规 C.客户至上 D.勤勉尽责
A
16
各种职业集体对从业人员的道德要求，总是从本职业的活动和交往的内容和方式出发，适应于本职业活动的客观环境和具体条
A．诚实信用原则
B．勤勉尽责原则
C．守法遵规原则
D．专业胜任原则
A
诚实信用作为保险代理从业人和各个环节
B．准客户的开拓环节
C．对投保人风险的分析与评估环节
D．为被保险人投保方案的设计环节
A
从本质上看，保险代理从业人员的职业道德是（ ）。
14 A．思想道德在保险代理职业生活中的具体体现 B．保险代理从业人员的职业精神
C
A．保险人在合同届满时向投保人说
B．保险人在保险合同中明确写明该条款
C．保险人在订立保险合同时向投保人明确说明该条款 Ｄ．保险人在事故发生时向投保人告别知该条款
3 除《中华人民共和国保险法》另有规定或约定外，保险合同成立后，有权随时解除保险合同的主体是（）。
C
A．保险人
B．被保险人
C．投保人
26 的利益不受损害，这所诠释的是职业道德原则中的（ ）。
A.客户至上原则
B.诚实信用原则
C.勤勉尽责原则
D.专业胜任原则
A
27
保险代理从业人员在执业前取得法定资格并具备足够的专业知识与能力，这所诠释的是职业道德原则中的( A．专业胜任原则 B．勤勉尽责原则 C．诚实信用原则 D．守法遵规原则
)。
A
D
10
在执业活动中，要求保险代理从业人员加强同业人员间的交流与合作．实现优势互补．共同进步，这—职业道德所诠释的是道 德原则中的( )．A．客户至上原则 B．勤勉尽责原则 C．公平竞争原则 D．专业胜任原则
国寿保险代理人资格考试复习要义
保险基础知识要点参考分数占比：1—5章30% 6章10% 7章20% 8-10章10% 保险法20% 其他法规10%第一章：风险与风险管理1、风险广义：盈利和损失的不确定；狭义：仅指损失的不确定性，实务为狭义。
2、风险的构成要素：风险因素、风险事故和损失风险因素：使特定风险事故发生或增加其发生可能性或扩大损失程度的原因或条件。
是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因，例如：建筑物而言是材料的质量、结构稳定性等；对人身而言是健康状况和年龄等。
有形风险因素：也称实质风险因素，保险实务中，大多属保险责任无形风险因素：人的心理或行为有关（道德风险和心理风险），也称人为风险因素，一般不承保。
风险事故：造成损失的偶发事件，是损失的媒介物。
例如：刹车失灵是风险因素，车祸是风险事故。
损失：即经济损失，像精神打击、政治迫害、折旧及馈赠等行为不视为损失。
直接损失：风险事故导致的财产本身损失和人身伤害间接损失：直接损失引起的其他损失：额外费用、收入、责任损失等损失分类：实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失3、风险的种类5：产生原因分：自然、社会、政治、经济、技术社会风险：个人或团体的行为政治风险（国家风险）：对外投资和贸易中，因政治等不可控制原因造成损失经济风险：生产和销售等经营活动因供求关系、贸易条件、价格等导致经营失败技术风险：因科技的发展威胁人的生活：如核福射、空气污染、噪音等。
风险标的分：财产、人身、责任、信用责任风险少数为契约责任，一般为法律责任（刑事、民事、行政），但仅限民事损害的经济赔偿责任，如产品的缺陷、合同一方违约。
风险性质分：纯粹、投机。
纯粹风险：只有损失无获利投机风险：既有损失又有获利社会环境分：静态、动态。
静态：社会经济正常，自然力或人们的过失动态：社会经济、政治等变动风险行为分：基本、特定。
基本：非个人行为引起特定风险：个人行为引起4、风险的特征5：不确定性（是否发生、时间不确定、产生的结果）；客观性（不以人的意志为转移，独立于人的意识外客观存在）；普遍性（无处不在，无时不有）；可测定性（利用概率论和数理统计的方法，例：死亡率的计算）；发展性（风险因时间空间变化而变化，例原子能）5、风险管理：组织或个人用以降低风险消极结果的决策过程。
保险代理考试题库文档4
保险代理考试题库1、制定《保险营销员管理规定》的目的，描述不正确的是（）。
A ．规范保险营销员的营销活动B ．维护保险市场秩序C ．保护投保人和被保险人的合法权益D ．对保险营销员进行有效控制答案：D2、我国《民法通则》规定，出售质量不合格的商品未声明的诉讼失效期限为（）。
A ．一年B ．二年C ．四年D ．二十年答案：A3、保险代理从业人员在执业活动中依据的法律法规中不包括的是（）。
A ．《中华人民共和国保险法》B ．《中华人民共和国消费者权益保护法》C ．《中华人民共和国刑法通则》D ．《中华人民共和国反不正当竞争法》答案：C4、在财产保险中，关于保险合同主体的变更下列说法不正确的一项是（）。
A ．货物运输保险合同，由于货物在运输过程中，不是由被保险人而是由承运人保管，加之货物所有权随着货物运输过程中提单的转移屡次发生转移，因此，保险标的所面临的风险与被保险人没有直接的关系，所以，允许保险单随着货物所有权的转移而自动转让，无须征得保险人的同意B ．对大多数财产保险合同而言，由于保险单不是保险标的的附属物，保险标的所有权转移后，新的财产所有人是否符合保险人的承保条件，能否成为新的被保险人，需要进行考察C ．在财产保险实务中，为了减少社会成本，保护被保险人的利益，也可以规定保险标的转让时财产保险合同效力的承继和延续，但需要同时规定被保险人的通知义务D ．允许保险单随保险标的所有权的转移而自动转让，因而投保人、被保险人也可随保险标的转让而自动变更，但必须征得保险人的同意，保险合同才能继续有效答案：D5、（）是指因保险合同期限届满而终止。
A ．自然终止B ．因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止C ．因合同主体行使合同终止权而终止D ．因解除而终止答案：A6、财产保险的分类标准及各种险种名称都有一个演变的过程，如海上保险是按（）来命名的。
A ．风险发生的区域B ．风险事故C ．保险标的D ．风险发生的原因答案：A7、（）是指保险合同成立后，保险人即按期给付年金的年金保险。
保险代理人考试教案
保险代理人考试教案一、教学目标通过本次教学，学生将能够：1.了解保险代理人考试的基本概念和要求；2.掌握保险代理人考试的相关知识和技巧；3.提高保险代理人考试的应试能力；4.为将来从事保险代理人工作打下基础。
二、教学内容2.1 保险代理人考试概述•保险代理人考试的定义和背景；•保险代理人考试的分类和级别；•保险代理人考试的重要性和必要性。
2.2 保险代理人考试的考试范围和内容•保险代理法律法规知识；•保险产品和销售技巧；•保险服务与理赔；•保险代理人职业道德。
2.3 保险代理人考试的备考方法和技巧•制定合理的备考计划；•学习重点和难点的解决方法；•考试技巧和题型分析；•模拟考试和题目解析。
三、教学过程3.1 保险代理人考试概述保险代理人考试是指对从事保险代理工作的人员进行的一种能力和素质测试。
它是保险行业的核心考试之一，是保险代理人从业的必备条件之一。
本节将重点介绍保险代理人考试的定义、背景和分类。
3.1.1 保险代理人考试的定义和背景保险代理人考试是指对有意从事保险代理工作的人员进行的一种考核和选拔活动。
保险代理人作为保险公司的重要渠道和销售人员，其素质和能力的好坏直接关系到保险产品的销售和服务质量。
因此，保险代理人考试成为保险公司选拔和选拔保险代理人的重要手段。
3.1.2 保险代理人考试的分类和级别根据不同的国家和地区的法律规定和保险行业的实际情况，保险代理人考试可以分为不同的分类和级别。
一般而言，保险代理人考试分为初级、中级和高级三个级别，每个级别的考试内容和要求都有所不同。
考生可以根据自己的个人情况和发展目标选择适合自己的考试级别。
3.2 保险代理人考试的考试范围和内容保险代理人考试的内容主要包括保险代理法律法规知识、保险产品和销售技巧、保险服务与理赔以及保险代理人职业道德等方面的知识。
考生需要全面、系统地掌握这些知识，才能顺利通过保险代理人考试。
3.2.1 保险代理法律法规知识保险代理行业需要遵守一系列的法律法规，包括保险法、保险代理法和消费者权益保护法等。
保险代理基本考试试题
保险代理基本考试试题
一、基础知识部分
1.保险的定义是什么？
2.保险代理人的主要职责是什么？
3.保险代理人和保险经纪人之间有什么区别？
4.保险代理人如何进行保险产品的销售？
5.保险代理人在处理客户投诉时应该采取怎样的措施？
二、保险产品知识部分
1.人寿保险和意外险有哪些区别？
2.详细解释医疗保险的主要特点和覆盖范围。
3.如何解释车险中的“保险免赔额”？
4.不同类型的财产保险有哪些？
5.整个保险理赔流程是怎样的？
三、法律法规知识部分
1.保险法中规定的保险合同成立的条件有哪些？
2.保险代理人需要遵守的主要法律法规有哪些？
3.保险代理人应该如何处理客户信息保密问题？
4.保险代理人在遇到纠纷时应该如何处理？
5.保险代理人应该如何应对监管机构的审查和监督？
四、伦理道德部分
1.保险代理人在销售过程中应该遵守哪些职业道德准则？
2.保险代理人应该如何处理与客户之间的利益冲突？
3.保险代理人如何保持客户的权益和利益为首要考虑？
五、案例分析部分
1.分析一个保险代理人在销售过程中遇到的真实案例并提出合理建议。
2.对一个保险代理人在客户理赔处理中面临的道德困境进行分析和解决。
以上内容是关于保险代理基本考试试题的总结，可以帮助考生系统理解保险代
理人的职责、保险产品知识、法律法规、伦理道德以及案例分析等方面的内容，提升考试备考水平。
保险代理人考试第9章
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------【版权所有，不得翻印】 第１页 《保险代理人资格考试辅导》第九章 保险代理从业人员职业道德第九章 保险代理从业人员职业道德第一节 职业道德概述从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则1、鲜明的职业特点表达职业义务和职业责任，以及职业行为上的道德准则2、明显的时代性特点 由一定社会的经济关系，经济体制决定，并反过来为之服务市场经济职业道德建设的主要内容应适应市场经济运行的要求3、实践化的道德是职业实践活动的产物从应用角度来考虑，只有付诸实践，才能体现其价值和作用，才能具有生命力4、表现形式呈具体化和多样化特点第二节 保险代理从业人员职业道德1、以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德2、遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理3、遵守保险行业自律组织的规则4、遵守所属机构的管理规定1、诚实信用应贯穿于保险代理人执业活动的各个方面和各个环节2、在执业活动中主动出示法定执业证件并将本人或所属机构与保险公司的关系如实告知客户3、客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的信息，不误导客户；如实告知所属机构与投保有关的客户信息4、向客户推荐的保险产品应符合客户的需求，不强迫或诱导客户购买保险产品------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------【版权所有，不得翻印】 第２页 《保险代理人资格考试辅导》第九章 保险代理从业人员职业道德 1、执业前取得法定资格并具备足够的专业知识与能力 2、在执业活动中加强业务学习，不断提高业务技能 3、参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属机构组织的考试和持续教育，使自身能够不断适应保 险市场的发展 1、为客户提供热情、周到和优质的专业服务 2、不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护职业形象 3、在执业活动中主动避免利益冲突 1、秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误 2、忠诚服务，不侵害所属机构利益；切实履行对所属机构的责任和义务，接受所属机构的管理 3、不挪用、侵占保费，不擅自超越代理合同的代理权限或所属机构授权1、尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面评价其他保险公司、其他保险中介机构及其从业人员2、依靠专业技能和服务质量展开竞争3、加强同业人员间的交流与合作，实现优势互补、共同进步是一项义务，一是对客户；二是对所属机构诚实信用是核心守法遵规、专业胜任是基础客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密这几条原则可视为诚实信用在不同方面的发展。
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诚实信用 P298
向客户如实告知 向客户如实告知
客观、全面向客户介绍 客观、全面向客户介绍 保险与服务的信息 保险与服务的信息
如实告知所属机构与投保有关的信息 如实告知所属机构与投保有关的信息 所属机构
推荐的产品符合客户要求、不强迫、 推荐的产品符合客户要求、不强迫、不诱导 符合客户要求
考点十五： 考点十五：专业胜任
参加保险代理从业人员资格考试， 参加保险代理从业人员资格考试， 资格考试 取得《展业证书》《执业证书》 》《执业证书 取得《展业证书》《执业证书》
取得法定资格 取得法定资格
执业前
具备专业知识 具备专业知识
广博的相关的专业知识 广博的相关的专业知识 精熟透彻的保险专业知识、保险法律知识、 精熟透彻的保险专业知识、保险法律知识、 的保险专业知识 保险专门知识 扎实的基础知识 扎实的基础知识
直接规范 从业人员
考点十四：诚实信用 从业人员职业道德的灵魂 考点十四：诚实信用——从业人员职业道德的灵魂 从业人员
贯穿于执业活动的 各个方面和环节
真诚永远 一诺千金 信任 展业证书》 《展业证书》 执业证书》 《执业证书》 对客户 对所属机构 条款的 专业性 复杂性
主动出示法定执业证件 主动出示法定执业证件
考点七： 道德指引》 考点七：《道德指引》P297
其主体部分由7个道德原则和21个要点构成。 其主体部分由7个道德原则和21个要点构成。这7 21个要点构成 个道德原则可视为《指引》 骨架； 个道德原则可视为《指引》的骨架；7个道德原则之间 不是孤立的，而是一个相互联系的有机整体。其中， 不是孤立的，而是一个相互联系的有机整体。其中， 守法遵规、专业胜任是基础，诚实信用是核心， 守法遵规、专业胜任是基础，诚实信用是核心，客户 至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密这几条原则可 至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密这几条原则可 视为诚实信用原则在不同方面的发展。 视为诚实信用原则在不同方面的发展。 不同方面的发展
考点五：保险代理从业人员的分类 考点五：保险代理从业人员的分类
P295
接受保险公司委托从事保险业务的 接受保险公司委托从事保险业务的 保险公司
保险代理从业 人员的分类
人员， 人员，即：保险营销员 保险营销员 保险专业代理机构或保险兼业代理 保险专业代理机构或保险兼业代理 代理机构或保险 机构中从事保险代理业务的人员， 机构中从事保险代理业务的人员， 中从事保险代理业务的人员 即：保险代理机构从业人员 保险代理机构从业人员
专业胜任 P300
专业能力 业活动中加强业务学习提高 加强业务学习提高专业技能 执业活动中加强业务学习提高专业技能
参加特定的考试和持续教育适应市场发展 参加特定的考试和持续教育适应市场发展 特定的考试
考点十六： 考点十六：客户至上
提供的服务
热情 周到 优质
三声服务 顾问式服务 满足客户的期望
满足客户的期望 不影响客户正常生活、 不影响客户正常生活、举止文明维护形象 客户正常生活
第一节、 第一节、职业道德概述 职业道德的4 职业道德的4大特征 第二节、 第二节、 保险代理从业人员的职业道 德 职业道德的7大原则21个要点 职业道德的7大原则21个要点 21
9-2
第一节 职业道德概述 职 业 道 德 概 述
职业道德 道德 职业 职业道德
9-3
考点一：职业道德的含义 考点一：职业道德的含义
考点十八：公平竞争的主要内容 考点十八：
服务质量的竞争 服务质量的竞争 公平竞争的主要内容 业务的竞争 业务的竞争 价格的竞争 价格的竞争
考点十九： 考点十九：公平竞争
尊重竞争对手 不诋毁、不贬低同业及人员 不诋毁、不贬低同业及人员
不借助行政力量 不借助行政力量
公平 竞争 P305
依靠专业技能 依靠专业技能 服务质量展开竞争 服务质量展开竞争 加强同业交流与合作 加强同业交流与合作 优势互补、 优势互补、共同进步
考点六： 保险代理从业人员职业道德指引 职业道德指引》 考点六：《保险代理从业人员职业道德指引》P295
《指引》既广泛借鉴了保险市场发达国家的先 指引》 进经验，又充分体现了我国保险业实际情况， 进经验，又充分体现了我国保险业实际情况，是我 国保险代理从业人员最基本的行为规范，也是指导 国保险代理从业人员最基本的行为规范， 基本的行为规范 保险代理从业人员职业道德建设的纲领性文件。 保险代理从业人员职业道德建设的纲领性文件。 职业道德建设 文件
客户至上 P302
主动避免利益冲突 主动避免利益冲突
考点十七： 考点十七：勤勉尽责
勤勉的工作态度、 勤勉的工作态度、避免失误 工作态度 忠诚服务、 忠诚服务、切实履行义务 忠实于所属机构的经营理念 忠实于所属机构的经营理念
勤勉 尽责 P304
忠诚服务于所属机构 忠诚服务于所属机构 不挪用、不侵占保费不擅自超越权限或授权 不挪用、不侵占保费不擅自超越权限或授权 保费 接受所属机构的管理 接受所属机构的管理 所属机构的
保 险 从 第 业二 人节 员 职 业 道 德
考点八： 保险代理从业人员职业道德指引 职业道德指引》 考点八：《保险代理从业人员职业道德指引》
七 个 道 德 原 则
1 2 3 4 5 6 7 保 业
P296 P298 P300 P302 P304 P305 P306
考点九： 考点九：守法遵规
守法遵规，既不是“迫于约束” 守法遵规，既不是“迫于约束”，也 不是“惧于刑罚” 而是一种“自觉” 不是“惧于刑罚”，而是一种“自觉”和 “自律”。 自律” 《中华人民共和国保险法》是我国保险 中华人民共和国保险法》是我国保险 业的基本法
考点十： 考点十： 守法遵规
保险法、相关法律法规、 保险法、相关法律法规、社会公德 监管部门的相关规章和规范文件 1、遵守法规 、 P296 保险行业自律组织的规则 所属机构的管理规定
以上四个方面是层层递进的关系 以上四个方面是层层递进的关系 层层递进
考点十一： 考点十一：社会公德
社会公德是指适用于社会公共领域中的 道德规范或者道德要求， 道德规范或者道德要求，其突出的特点是具 有社会公共性质，是社会各个阶层、集团都 社会公共性质，是社会各个阶层、 各个阶层 应当遵循的共同道德要求 共同道德要求。 应当遵循的共同道德要求。
第二节 保险从业人员的职业道德
保 险 代 理 从 业 人 员 职 业 道 德 职 业 道 德 保 险 代 理 从 业 人 员
1、守法遵规 、 2、诚实信用 、 3、专业胜任 、 4、客户之上 、 5、勤勉尽责 、 6、公平竞争 、 7、保守秘密 、 P296 P298 P300 P302 P304 P305 P306
9-4
考点二：职业道德的四大特征 考点二：职业道德的四大特征
鲜明的职业特点
P293
明显的时 明显的时代 特点 二. 职业道德 的特征 是实践化的道德
时实（有）鲜（橙）多
具体化和多 具体化和多样化
考点三：职业道德的四大特征 考点三：职业道德的四大特征
鲜明的职业特点 P293 明显的时代 特点 二. 职业道德 的特征 P293-P295 P294 是实践化的道德 P294 具体化和多样化 P295 职业义务 职业责任
考点十三： 考点十三：保险行业自律组织
保险行业自律 组织 P297
中国保险行业协会 地方性的保险行业协会(同业协会) 地方性的保险行业协会(同业协会)
规范机构会员 规范机构会员 保险行业自律 的形式 自律公约 行业标准 规范从业人员 规范从业人员 行为的规则 行为的规则； 行为的规则；
间接规范 从业人员
不借助其他非正当手段 不借助其他非正当手段
不向客户给予或承诺给予 保险合同以外的经济利益。 保险合同以外的经济利益。
保 险 从 第 业二 人节 员 职 业 道 德
考点二十： 考点二十：保守秘密
对客户
保守秘密 P306
对所属机构
课程回顾
鲜明的职业特点 职业道德 概述 职业道德的 四大特征 明显的时代 特点 是实践化的道德 具体化和多样化 1、守法遵规 、 保险代理从业人员 职业道德指引 的七大原则 2、专业胜任 、 3、诚实信用 、 4、客户之上 、 5、勤勉尽责 、 6、公平竞争 、 7、保守秘密 、
考点十二： 考点十二：中国保监会
中国保监会自1998年 中国保监会自1998年成立以来制定了大 1998 量的规章和规范性文件， 量的规章和规范性文件，其中一些是与保险 代理从业人员有关的， 代理从业人员有关的，如《保险代理机构管 理规定》 理规定》、《关于进一步落实保险营销员持 关于进一步落实保险营销员持 证上岗制度的通知》 证上岗制度的通知》等。 的通知
概述 P295
保险代理从业 人员的分类
保险营销员 保险代理机构从业人员
考点四：职业道德缺失的后果 考点四：职业道德缺失的后果
P295
职业道德缺失、 职业道德缺失、执业行为不规范的现 象。这些现象的存在，不利于保险业的诚 这些现象的存在，不利于保险业的诚 保险业的 信建设，不利于保险服务水平的提高， 信建设，不利于保险服务水平的提高，不 保险服务水平的提高 利于保险业的长期健康发展。 利于保险业的长期健康发展。 保险业的长期健康发展
P293
是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则， 是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖 职业活动中应该遵循的行为守则 了从业人员与服务对象、职业与职工、 了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的 关系 。 从本质上看，职业道德是保险代理从业人员在履行其职业 从本质上看，职业道德是保险代理从业人员在履行其职业 责任、从事保险代理过程中逐步形成的、普遍遵守的道德 责任、从事保险代理过程中逐步形成的、普遍遵守的道德 原则和行为规范， 原则和行为规范，是社会对从事保险代理工作的人们的一 和行为规范 种特殊道德要求， 种特殊道德要求，是社会道德在保险代理职业生活中的具 体体现。 体体现。