银行从业--个人贷款(做题)笔记
银行从业资格考试-个人贷款-知识点汇总
贷款流程：受理与审查审查与审批签约与发放支付管理贷后管理决定整个市场或者任何一个细分市场的长期的内在吸引力的力量分别是：同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。
组合还款法：还款人将整个还款期设定为多个期限，每个还款期限的还款额度可根据自己的情况决定还款额的多少。
利息根据实际占用的时间计算。
银行市场定位原则优势发挥迈克尔.波特的的竞争战略理论：（1）交叉营销：基于银行同客户现有的关系，向客户推荐银行的其他产品，立足点是：把功夫花在挽留老客户上。
（2）分层营销：立足点是把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和服务。
（3）大众营销：立足点是把银行的产品和服务满足大众的需求。
（4）情感营销：立足点是用情感打动客户的心，把客户终生套牢。
第一章个人贷款概述1个人贷款分类：按照产品用途分为：个人住房贷款、个人消费贷款（电器，电脑，家具，健身器具，乐器）、个人经营贷款；个人住房贷款：按照住房交易形态分为：新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款、个人住房转让贷款；按照资金来源：自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款；按照贷款利率的确定方式划分：固定利率贷款、浮动利率贷款。
公积金个人住房贷款（低进低出）与商业银行自营性个人住房贷款的区别：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。
使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80% 以“”个人消费贷款包括：银行向个人发放的用于消费的贷款。
个人消费贷款借助商业银行的信贷支持，以消费者的信用和未来购买力为贷款基础，按照银行的经营管理规定，对个人发放的用于家庭或者个人购买消费品或支付其他与个人消费相关费用的贷款。
个人汽车贷款：按照用途分为自用车与商用车；按照注册登记情况分为新车与二手车（从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限1年之前进行所有权变更并依法办理过户的汽车）个人教育贷款：银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
2023-2024初级银行从业资格之初级个人贷款知识点总结归纳完整版
2023-2024初级银行从业资格之初级个人贷款知识点总结归纳完整版1、农村金融机构( )部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。
A.风险管理B.公司金融C.信贷管理D.个人贷款【答案】 A2、借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率为3．465‰，借款人第一期的还款额为（）元。
A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67【答案】 C3、一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为____，最长为____。
()A.半年；2年B.半年；3年C.1年；2年D.1年；3年【答案】 B4、钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（ ）提供担保。
A.可以B.不可以C.只要银行接受就可以D.有相应的财产能力就可以【答案】 B5、借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是()。
A.具有完全民事行为能力，且年龄在18～60周岁之间的自然人B.具有当地常住户口或有效居留身份C.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力D.个人信用为借款人单位所评定认可【答案】 D6、《汽车贷款管理办法》颁布于（ ）。
A.1993年B.1997年C.1998年D.2004年【答案】 D7、下岗失业人员小额担保贷款的单户贷款额度最高不超过（ ）万元。
合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过（ ）万元。
A.2；10B.5；10C.2；15D.5；15【答案】 A8、商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核，并形成稽核报告。
下列不属于稽核报告内容的是（ ）。
A.内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况B.内部职能部门和分支机构下年度发放贷款的计划C.稽核中发现的主要问题及处理意见D.内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况【答案】 B9、征信服务中心收到商业银行重新报送的个人征信更正信息后，应在()个工作日内对异议信息进行更正。
银行从业资格考试-个人贷款章节重点
银行从业资格考试《个人贷款》第一章考点第一节 个人贷款的概念和意义 1.个人贷款的概念 概念： 个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。
个人贷款是以 主体特征为标准对贷款分类的一种结果， 即借贷合同关系的一方主体是银行， 另一方主体是 个人，这是与公司贷款相区别的重要特征。
意义：有利于银行增加收入和分散风险，有助于满足城乡居民的有效消费需求，繁荣金 融行业，促进国民经济健康发展。
2.个人贷款的特征 :（1）品种多、用途广。
既有个人消费贷款，又有个人经营贷款；既 有自营性个人贷款，又有委托性贷款；既有单一贷款，又有组合贷款。
（2）贷款便利。
可 在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心或金融超市办理。
（3） 还款方式灵活。
3.个人贷款的发展历程 （1）住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展 20 世纪 80 年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的 变革，中国建设银行率先在国内开办个人住房贷款业务，随之各商业银行相继开办该业务。
（2）国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展 1999 年 2 月，中国人民银行颁布《关于开展个人消费信贷的指导意见》，后，各商业 银行不断加大消费信贷业务发展力度，个人消费信贷业务得到快速发展。
（3）商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展 近年来，银行着力完善公司法人治理结构，推动了个人贷款业务的规范发展。
第二节 个人贷款产品的种类 4.按产品用途分类 （1）个人住房贷款 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，包括：①自营性个人住房贷款。
也称商业性个人住房贷款， 指银行运用信贷资金向在城镇购买、 建造或大修各类型住房的个人发放的贷款。
②公积金个人住房贷款。
也称委托性住房公积金贷款， 指由各地住房公积金管理中心运 用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房 的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。
银行从业资格《个人贷款》考点_个人住房贷款基础知识
银行从业资格《个人贷款》考点：个人住房贷款基础知识导语：个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。
一起来看看相关的考试内容吧。
一、个人住房贷款的概念和分类个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
(1)按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
(2)按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。
①新建房个人住房贷款。
俗称个人一手房贷款，是指银行向符合条件的个人发放的、用于在一级市场上购买住房的贷款。
②个人再交易住房贷款。
俗称个人二手房住房贷款，是指银行向个人发放的、用于购买在住房二级市场上合法交易的各类型个人住房的贷款。
③个人住房转让贷款。
是指当尚未结清个人住房贷款的客户出售用该贷款购买的住房时，银行用信贷资金向购买该住房的个人发放的个人住房贷款。
(3)按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。
二、个人住房贷款的特征个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：(1)贷款金额大、期限长个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为10-20年，最长可达30年，绝大多数采取分期付款的方式银行从业资格《个人贷款》考点：个人住房贷款基础知识。
(2)以抵押为前提建立的借贷关系在抵押的情形下借款人或第三人不转移对抵押财产的占有。
(3)风险因素类似，风险具有系统性特点除了客户还款能力和还款意愿等方面的因素外，房地产交易市场的稳定性和规范性对个人住房贷款风险的影响也较大。
三、个人住房贷款的发展历程个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。
国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革。
20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行，开始发放住房贷款。
银行从业个人贷款要点
银行从业个人贷款要点银行个人贷款是银行业务中的一项重要业务，在金融市场中占据着重要的地位。
本文将从以下几个方面详细介绍银行从业个人贷款的要点。
一、贷款种类银行个人贷款包括个人消费贷款和个人经营贷款两大类。
个人消费贷款主要用于个人日常消费，如购买房屋、购买汽车、教育支出等；个人经营贷款主要用于个人创办企业或个体经营。
银行要根据不同的贷款种类制定不同的贷款政策和审核流程。
二、贷款利率银行个人贷款的利率根据国家政策和市场情况进行调整。
一般来说，银行个人贷款的利率分为固定利率和浮动利率两种。
固定利率指在贷款期限内，贷款利率不变；浮动利率指在贷款期限内，贷款利率根据市场利率的浮动进行调整。
三、贷款期限银行个人贷款的期限根据贷款种类和借款人的还款能力来决定。
一般来说，个人消费贷款的期限相对较长，可以达到几年甚至十几年；个人经营贷款的期限相对较短，一般在几个月到几年之间。
四、担保方式银行个人贷款的担保方式可以分为抵押方式、质押方式和信用方式。
抵押方式是指借款人将贷款所购买的资产抵押给银行作为担保；质押方式是指借款人将自己的贵重物品抵押给银行作为担保；信用方式是指借款人凭借自己的信用状况和还款能力来进行贷款。
五、还款方式银行个人贷款的还款方式主要有等额本息还款和等额本金还款两种。
等额本息还款是指借款人每个还款周期内按照相同的金额偿还利息和本金；等额本金还款是指借款人每个还款周期内按照相同的本金偿还贷款，并按照剩余本金比例支付相应的利息。
六、贷款申请和审核七、风险控制银行在进行个人贷款业务时需要进行风险评估和风险控制。
银行通常会根据借款人的还款能力、信用状况和资产状况来评估风险，并制定相应的风险控制措施。
此外，银行还会制定逾期还款惩罚措施，以强化借款人的还款意识。
以上是银行从业个人贷款的要点，通过了解这些要点可以帮助我们更好地理解和管理个人贷款业务，提高风险控制能力，从而更好地服务客户和推动银行业务的发展。
中级银行从业 三色笔记
中级银行从业三色笔记
三色笔记是一种用不同颜色的笔或记号来记录信息的方法，以帮助整理思路和重点。
在中级银行从业中，可以使用三色笔记来帮助记忆、总结和复习重要的知识点。
下面是一份示例的三色笔记：
1. 蓝色笔记（主要内容）：
- 银行业务的分类：零售业务、公司业务、投行业务等。
- 银行组织架构：总行、分行、支行等层级结构。
- 银行资本品质管理：资本充足率、风险资产率等指标。
- 金融市场：股票市场、债券市场、外汇市场等。
2. 红色笔记（重点/关键点）：
- 零售业务的特点：个人存款、贷款、信用卡等服务。
- 公司业务的分类：对公存款、贷款、融资等。
- 投行业务的特点：IPO、债券发行、并购等。
- 风险管理：信用风险、市场风险、操作风险等。
3. 绿色笔记（示例/案例）：
- 零售业务案例：个人贷款的申请流程和条件。
- 公司业务案例：对企业融资的方式和流程。
- 投行业务案例：某公司的股票发行流程和筹资情况。
- 风险管理案例：某银行的不良贷款率变化趋势和应对措施。
通过使用三色笔记方法，可以根据不同的颜色来区分重要性和类别，帮助更好地理解和回忆相关知识点。
同时，可以根据个人的学习需求和记忆习惯，自由调整和补充笔记的内容。
初级银行从业资格之初级个人贷款考试知识汇总笔记
初级银行从业资格之初级个人贷款考试知识汇总笔记1、（2016年真题）下列选项中，属于目前最重要的征信法规的是（）。
A.《中华人民共和国中国人民银行法》B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》【答案】 B2、个人贷款是商业银行贷款业务的一部分，是以()为标准进行贷款分类的一种结果。
A.主体特征B.客户特征C.内容特征D.对象特征【答案】 A3、个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（ ）。
A.是否核对“个人贷款档案清单”B.是否按照要求收集整理贷款档案资料C.是否对档案资料使用实施借阅审批登记制度D.是否按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料【答案】 D4、下列关于建立个人征信系统意义的说法中，错误的是（ ）。
A.能为银行在贷款审批中查询个人信用报告提供必需的依据B.不能为商业银行提供风险预警分析C.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力D.有助于保护消费者本身利益，提高透明度【答案】 B5、个人汽车贷款的贷后档案管理的内容不包括()A.档案的收集整理和归档登记B.档案的借（查）阅管理C.档案的移交和接管D.档案的留存【答案】 D6、下列选项中，不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是( )。
A.电脑B.汽车C.大型音响设备D.健身器材【答案】 B7、贷款回收原则是（）。
A.先收本、后收息，全部到期、利随本清B.先收息、后收本，全部到期、利随本清C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还D.部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还【答案】 B8、下列银行业务中，不属于总行职责的是（ ）。
A.处理客户异议B.进行市场细分C.推动全行营销D.制定营销战略【答案】 A9、下列关于互联网金融下的征信业务的叙述中，有误的一项是（）。
A.借助互联网金融平台。
征信系统可以将更广范围的信息采集入库.并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享B.通过及时采集互联网金融领域的相关信用信息.能够帮助征信系统快速适应社会的新发展，建立起更为完整、全面的信贷指标体系，为政策制定提供强有力的信息支撑C.目前大多数网络贷款可以完全利用银行间的征信系统进行D.在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性,以适应未来的发展需要【答案】 C10、在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。
银行从业资格考试对《个人贷款》知识点的试题
银行从业资格考试对《个人贷款》知识点
的试题
一、个人贷款概述
- 1.1 个人贷款的定义是什么？
- 1.2 个人贷款的特点有哪些？
- 1.3 个人贷款的分类有哪些？
- 1.4 个人贷款的申请条件是什么？
- 1.5 个人贷款的审批流程是怎样的？
二、个人贷款产品
- 2.1 个人住房贷款的定义和特点是什么？
- 2.2 个人汽车贷款的定义和特点是什么？
- 2.3 个人消费贷款的定义和特点是什么？
- 2.4 个人经营性贷款的定义和特点是什么？
三、个人贷款利率
- 3.1 个人贷款利率的种类有哪些？
- 3.2 个人贷款利率的计算方法是怎样的？
- 3.3 个人贷款利率的浮动方式有哪些？
- 3.4 个人贷款利率的调整周期是多久？
四、个人贷款风险管理
- 4.1 个人贷款风险的类型有哪些？
- 4.2 个人贷款风险评估的方法有哪些？
- 4.3 个人贷款风险防范的措施有哪些？
- 4.4 个人贷款违约处理的程序是怎样的？
五、个人贷款合同和担保
- 5.1 个人贷款合同的要素有哪些？
- 5.2 个人贷款合同的签订程序是怎样的？
- 5.3 个人贷款担保的种类有哪些？
- 5.4 个人贷款担保的法律责任是怎样的？
六、个人贷款监管和法律法规
- 6.1 个人贷款监管机构有哪些？
- 6.2 个人贷款的法律法规有哪些？
- 6.3 个人贷款合规要求是什么？
- 6.4 个人贷款违法违规行为的处罚措施是怎样的？
以上是《个人贷款》知识点的试题，希望能对您的银行从业资格考试有所帮助。
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款考点大全笔记
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款考点大全笔记1、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注的是（）。
A.项目进展情况的检查B.企业财务经营状况的检查C.借款人情况的检查D.日常走访企业【答案】 C2、建筑钢材伸长率越大，说明钢材的（）。
A.塑性越大B.强度越高C.耐疲劳性越好D.可焊性越好【答案】 A3、（2017年真题）下列选项中，不属于开发商资信审查的内容的是（）。
A.房地产开发商资质审查B.企业资信等级或信用程度C.税务登记证明D.组织机构代码【答案】 D4、个人汽车贷款中的二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限( )年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
A.1B.2C.3D.5【答案】 A5、个人住房贷款的流程包括（）。
A.审查与审批一签约与发放一受理与调查一贷后与档案管理B.受理与调查一审查与审批一签约与发放一贷后与档案管理C.审查与审批一受理与调查一签约与发放一贷后与档案管理D.受理与调查一签约与发放一审查与审批一贷后与档案管理【答案】 B6、期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率，在合同期内遇法定利率调整时，( )。
A.在合同期间按年调整B.可分段计息C.在合同期间按月调整D.实行合同利率【答案】 D7、银行可以釆取（）的方式，根据借款人的提款申请，按照合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。
A.贷款人委托支付B.借款人自主支付C.贷款人受托支付D.借款人委托支付【答案】 B8、以下关于国家助学贷款的规定错误的是（ ）。
A.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴B.毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后一年C.担保方式采用的是个人信用担保的方式D.贷款额度为每人每学年最高不超过6000元【答案】 B9、（ ）能比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。
A.到期一次还本付息法B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.组合还款法【答案】 D10、下列关于个人住房贷款业务的说法，正确的是（ ）。
银行从业资格《个人贷款》考点：个人教育贷款
银行从业资格《个人贷款》考点：个人教育贷款导语：个人教育贷款是银行向在读学生或其系直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。
一、个人教育贷款的含义和分类个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。
(1)国家助学贷款国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。
它是运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业的重要形式。
国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。
其中，财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴;风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿;信用发放是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款;专款专用是指国家助学贷款仅允许用于支付学费、住宿费和生活费用，不得用于其他方面，银行以分次发放的办法，降低一次发放的金额，予以控制。
中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行，负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作。
为保证国家助学贷款政策的顺利实施，由教育部、财政部、中国人民银行和国家助学贷款经办银行组成全国助学贷款部际协调小组，负责制定国家助学贷款政策，确定中央部委所属高校年度国家助学贷款指导性计划。
(2)商业助学贷款商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款银行从业资格《个人贷款》考点：个人教育贷款。
中级银行从业资格考试《个人贷款》考点
中级银行从业资格考试《个人贷款》考点一、个人贷款的概念和种类个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款。
二、个人住房贷款1、基础知识个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
个人住房贷款可以用于购买商品房、二手房、房改房等自住住房。
2、贷款流程（1）受理。
经办人员向客户介绍建设银行个人住房贷款业务，了解借款人的贷款需求，请客户填写《个人住房贷款借款申请表》，并为客户提供真实、完整的收入证明和查询征信授权书。
（2）调查。
贷前调查人通过查验客户提交的件和其他有效证件、查询个人征信系统、对交易房屋进行现场评估的方式，调查借款人申请资料的真实性、合规性、完整性以及借款人的信用状况。
（3）审查审批。
审查人员依据审批原则进行审批，对借款人的借款申请在规定的期限内作出同意或者不同意的批复，经办人员根据审查审批的结果，与客户签订借款合同等其他文件。
（4）签约办妥所有手续后，经办人员与客户当面签收借款合同等文件，需要抵质押的还须与抵押人/出质人共同签订《抵押合同/质押合同》，并办理抵质押登记手续。
（5）发放。
贷款行在确认抵质押手续办妥后，放款人与借款人到约定时间，到经办网点办理还款代扣储蓄卡和委托扣款协议，次日将贷款发放至借款人个人结算账户或卡户内。
如为担保方式组合贷款的，需同时发放两笔以上的贷款时，需统一支付至一个账户内。
（6）贷后管理。
按照《中国建设银行个人住房贷款贷后管理办法》对贷款实施贷后管理，包括对借款人的还款行为进行监测与查询；对抵质押物进行监管；及时记录和整理逾期催收台账；及时更新抵押物他项权证；及时处理抵押物的保险理赔；定期对个贷信息系统进行维护和管理。
三、个人消费贷款1、基础知识个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费用途的人民币贷款业务。
个人消费贷款可用于购买耐用消费品或支付有关费用等用途。
银行从业资格考试之个人贷款复习资料汇总
银行从业资格考试之个人贷款复习资料汇总一、个人贷款的概念和分类个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款。
二、个人住房贷款个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
个人住房贷款可以用于购买商品房、二手房、房改房等自用住房。
个人住房贷款按照不同的担保方式，可以分为以下几种：1、抵押贷款：借款人以所购住房作为贷款抵押物，银行将贷款资金一次性发放给售房人。
2、质押贷款：借款人以国债、银行定期存单等具有现金价值的凭证作为质押物，银行将贷款资金一次性发放给售房人。
3、保证贷款：由第三方为借款人提供连带责任保证，借款人无需提供抵押物或质押物。
4、公积金贷款：借款人使用本人及配偶的住房公积金申请贷款，用于购买自住房。
三、个人消费贷款个人消费贷款是指借款人以购买消费品或支付消费费用为目的，向银行申请的贷款。
根据贷款用途的不同，个人消费贷款可以分为以下几种：1、汽车消费贷款：借款人以购买汽车为目的，向银行申请的贷款。
2、家居装修贷款：借款人以家居装修为目的，向银行申请的贷款。
3、旅游消费贷款：借款人以旅游消费为目的，向银行申请的贷款。
4、教育助学贷款：借款人以子女教育费用为目的，向银行申请的贷款。
5、其他消费贷款：除以上几种常见的消费贷款外，还有一些其他类型的消费贷款，如购买大件商品、医疗费用等。
四、个人经营类贷款个人经营类贷款是指借款人以个体工商户或个人独资企业生产经营为目的，向银行申请的贷款。
根据借款人生产经营的不同需要，个人经营类贷款可以分为以下几种：1、流动资金贷款：用于满足借款人日常生产经营所需的流动资金需求。
2、经营性物业抵押贷款：用于购买商业用房等经营性物业，并以该物业作为抵押物申请的贷款。
3、农村个人生产经营贷款：用于满足农村个人生产经营所需的资金需求。
银行从业资格考试个人贷款章节重点归纳知识资料精编
④个人消费额度贷款。指银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款。借款人可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利息。在额度有效期内，客户可随时向银行申请使用。
⑤个人旅游消费贷款。指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。借款人必须选择银行认可的旅游公司，并向银行提供其与旅游公司签订的有关协议。
银行从业资格考试个人贷款章节重点归纳知识资料精编
1.个人贷款的概念
概念：个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。个人贷款是以主体特征为标准对贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这是与公司贷款相区别的重要特征。
意义：有利于银行增加收入和分散风险，有助于满足城乡居民的有效消费需求，繁荣金融行业，促进国民经济健康发展。
②个人教育贷款。是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。分为国家助学贷款和商业助学贷款。
国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮其支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。
初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总(一)
初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总(一)考点：个人贷款的性质和发展一、个人贷款的概念和意义1.个人贷款的概念：是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。
在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。
2.个人贷款的意义：(1)对于金融机构：①可以为商业银行带来新的收入来源②可以帮助银行分散风险。
(2)对于宏观经济：①为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用;③对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
考点：个人贷款产品的种类一、按产品用途分类（2类）1.个人消费类贷款（4小类）：指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有购买个人住房、汽车，一般助学贷款等。
个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷（一）个人住房贷款：个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。
个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
1.自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。
2.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。
银行从业资格考试《个人贷款》重要考点
银行从业资格考试《个人贷款》重要考点个人贷款产品的要素一、贷款对象(★★★★★)个人贷款对象仅限于自然人，而不包括法人。
合格的个人贷款申请者必须是具有完全民事行为能力的自然人。
二、贷款利率(★★★★★)贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。
利息水平的高低是通过利率的大小表示的。
利率是一定时期内利息额与本金的比率，公式表示为：利率一利息额/本金，它是衡量利息高低的指标，有时也被称为货币资本的价格。
利率通常分为年利率、月利率和日利率，分别用百分比、千分比、万分比表示。
根据资金借贷性质、借贷期限长短等，可把利率划分为不同种类：法定利率和市场利率、短期利率和中长期利率、固定利率和浮动利率、名义利率和实际利率。
其中，固定利率是指存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内，执行的固定不变的利率，不依市场利率的变化而调整。
基准利率是指带动和影响其他利率的利率，也叫中心利率。
基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。
贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率;贷款期限在1年以上的，合同期间遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。
2012年7月，中国人民银行进一步扩大了利率浮动区间，贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。
三、贷款期限(★★★★★)贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。
不同的个人贷款品种的贷款期限也各不相同。
例如，个人住房抵押贷款的期限最长可达30年，而个人经营类贷款中，个别的流动资金的贷款期限仅为6个月。
经贷款人同意，个人贷款可以展期。
l年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限;1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
银行从业资格考试个人贷款章节重点归纳知识资料
银行从业资格考试个人贷款章节重点归纳知识资料1.个人贷款的概念概念：个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。
个人贷款是以主体特征为标准对贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这是与公司贷款相区别的重要特征。
意义：有利于银行增加收入和分散风险，有助于满足城乡居民的有效消费需求，繁荣金融行业，促进国民经济健康发展。
2.个人贷款的特征:（1）品种多、用途广。
既有个人消费贷款，又有个人经营贷款；既有自营性个人贷款，又有委托性贷款；既有单一贷款，又有组合贷款。
（2）贷款便利。
可在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心或金融超市办理。
（3）还款方式灵活。
3.个人贷款的发展历程1）住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，XXX率先在国内开办个人住房贷款业务，随之各商业银行相继开办该业务。
2）国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展1999年2月，XXX公布《关于展开个人消费信贷的指导意见》，后，各商业银行不断加大消费信贷业务发展力度，个人消费信贷业务获得快速发展。
3）商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展近年来，银行着力完善公司法人治理结构，推动了个人贷款业务的规范发展。
第二节个人贷款产品的品种4.按产品用途分类1）个人住房贷款个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，包括：①自营性个人住房贷款。
也称商业性个人住房贷款，指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款。
②公积金个人住房贷款。
也称拜托性住房公积金贷款，指由各地住房公积金管理中心应用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，拜托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。
不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，贷款额度受限，是一种政策性个人住房贷款。
银行从业资格考试《个人贷款》知识点
银行从业资格考试《个人贷款》知识点公积金个人住房贷款一、基础学问1.公积金个人住房贷款的概念公积金个人住房贷款也称托付性住房公积金贷款，是各地住房公积金管理中心运用个人机器所在单位所缴纳的住房公积金，托付商业银行想购置、建筑、翻建、大修自住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。
公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。
公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。
2.公积金个人住房贷款的特点(1)互助性公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。
(2)普遍性只要是具有完全民事行为力量、正常缴存住房公积金的.职工，都可申请公积金个人住房贷款。
(3)利率低相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。
(4)期限长目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。
3.公积金个人住房贷款的要素(1)贷款对象公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。
申请公积金个人住房贷款必需符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定。
(2)贷款利率公积金个人住房贷款的利率按人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行，中国人民银行于10月27日宣布下调公积金个人住房贷款利率。
其中，5年期以下(含5年)调整为4.05%，5年期以上调整为4.59%。
(3)贷款期限公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特别规定，按当地住房公积金信贷政策执行。
(4)还款方式公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。
贷款期限在1年以内(含1年)的实行到期一次还本付息;贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般实行等额本息还款法或等额本金还款法。
(5)担保方式目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种方式。
初级银行从业资格之初级个人贷款考试笔记重点大全
初级银行从业资格之初级个人贷款考试笔记重点大全1、（2018年真题）公积金个人住房贷款出现了风险应由（）。
A.公积金管理中心和商业银行按照协议比例共同承担B.公积金管理中心承担C.商业银行承担D.个人承担【答案】 B2、在国家助学贷款中，普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位在校生总数（ ）的比例、每人每年（ ）元的标准计算确定。
A.20％；5000B.30％；5000C.20％；6000D.30％；6000【答案】 C3、商业银行各级用户在使用个人信用信息基础数据库时，需至少（）更改一次用户密码。
A.6个月B.3个月C.1个月D.2个月【答案】 D4、王小姐首次购置了一套普通小户型商品住房，建筑面积88平方米，总价132万元人民币。
由于资金有限，拟办理商业住房按揭贷款，最多能申请到的贷款金额是人民币（ ）万元。
A.79.2B.92.4C.105.6D.112.2【答案】 C5、常用的个人住房贷款还款方式包括（）。
A.到期一次还本付息法和等额本息还款法B.等额本息还款法和等额本金还款法C.等额本息还款法和等比累进还款法D.等比累进还款法和等额累进还款法【答案】 B6、在商业银行，个人贷款业务的借贷合同关系的一方是银行，另一方主体是（ ）。
A.集体B.企事业单位C.个人D.中介机构【答案】 C7、下列关于个人贷款审批意见的说法正确的是（ ）。
A.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”“否决”“复议”三种B.采用双人审批方式时，先由贷款审批牵头人签署审批意见，后送专职贷款审批人签署审批意见C.采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务申报审批表上签署审批意见D.采用双人审批方式时，当其中一名贷款审批人签署“同意”意见时，审批结论意见即可为“同意”【答案】 C8、在经济学中，由于事前的信息不对称，使得银行将一些优质客户拒之门外的现象称为（ ）。
银行从业资格考试《个人贷款》考点归纳
银⾏从业资格考试《个⼈贷款》考点归纳 个⼈贷款就是贷款⼈(⼀般商业银⾏)向消费者个⼈或者居民家庭提供的，⽤于个⼈消费、⽣产经营等⽤途的本外币贷款，并规定贷款利息，并约定按期还本付息的，⽤于购买⾃⽤住房、消费或者⼩额投资经营的贷款。
接下来店铺为⼤家编辑整理了银⾏从业资格考试《个⼈贷款》考点归纳，想了解更多相关内容请关注应届毕业⽣考试⽹! ⽹上银⾏的特征 ①电⼦虚拟服务⽅式。
⽹上银⾏所有业务数据的输⼊、输出和传输都以电⼦⽅式进⾏，⽽不是采取“⾯对⾯”的传统柜台⽅式。
②运⾏环境开放。
⽹上银⾏是利⽤开放性的⽹络作为其业务实施的环境，⽽开放性⽹络意味着任何⼈只要拥有必要的设备就可进⼊⽹上银⾏的服务场所接受银⾏服务 。
③模糊的业务时空界限。
随着互联⽹的延伸，客户可以在世界的任何地⽅、任何时间获得同银⾏本地客户同质的服务，银⾏在技术上获得了将其业务⾃然延伸⾄世界各个⾓落的能⼒，不再受地域的局限。
④业务实时处理，服务效率⾼。
实时处理业务，是⽹上银⾏同传统银⾏的⼀个重要区别。
⑤设⽴成本低，降低了银⾏成本。
⑥严密的安全系统，保证交易安全。
⽹上银⾏的功能 (1)信息服务功能通过银⾏⽹站，银⾏员⼯和客户之间可以通过电⼦邮件相互联络。
银⾏可以将信息发送给浏览者，使上⽹的客户了解更多银⾏信息。
客户可以在任何时候、任何地点向银⾏咨询有关信息。
(2)展⽰与查询功能现在全世界⼤部分银⾏都有⾃⼰的主页，内容涵盖银⾏的各个⽅⾯，⽤户可以通过查询了解银⾏的情况，也可以查询⾃⼰的账户和交易情况。
(3)综合业务功能⽹上银⾏可以提供各种个⼈、企业传统⾦融服务，能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等。
对于个⼈贷款营销⽽⾔，⽹上银⾏的主要功能就是⽹上咨询、⽹上宣传以及初步受理和审查。
3. ⽹上银⾏营销途 径(1)建⽴形象统⼀、功能齐全的商业银⾏⽹站; (2)利⽤搜索引擎扩⼤银⾏⽹站的知名度; (3)利⽤⽹络⼴告开展银⾏形象、产品和服务的宣传; (4)利⽤信息发布和信息收集⼿段增强银⾏的竞争优势; (5)利⽤交互链接和⼴告互换增加银⾏⽹站的访问量; (6)利⽤电⼦邮件推⼴实施主动营销和客户关系管理。
银行从业个人贷款要点
第一章个人贷款概述第一节个人贷款的性质和发展一、个人贷款的概念和意义（一）个人贷款的概念个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款,个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分，区别于公司贷款。
（二）个人贷款的意义（1）对于金融机构来说，个人贷款业务具有两个方面的重要意义：①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。
商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。
②个人贷款业务可以帮助银行分散风险。
出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。
无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。
（2）对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有四个方面的积极意义：①个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足1 1/ 150广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
二、个人贷款的特征1 . 贷款品种多、用途广各商业银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种。
目前，既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。
2 . 贷款便利3 . 还款方式灵活三、个人贷款的发展历程1．住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展2．国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展重要事件：1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。
2 2/ 1503．商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展重要事件：2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。
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1.公积金个人住房贷款的最高额度按当地住房公积金管理部门的有关规定执行，单笔贷款额度不超过当
地住房公积金管理中心规定的最高贷款额度：①一般购买普通商品房、经济适用房，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%；②购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%；③购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%；④用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%；⑤建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的60%。
2.品牌营销包括5个因素：质量第一、诚信至上、定位准确、个性鲜明、巧妙传播
3.根据现行有关规定，设备贷款的最高额度取购买或租赁设备所需资金总额的70%与200万元中的较小
者.
4.在与客户交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。
前两点很容易做
到．通常作为大众式营销的基本手段，以广告形式最为常见，以建立品牌效应为主要目的，而后三个步骤，就是一对一的精确定位营销，以销售为最终目的。
5.“直客式”个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，
保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点．不受地理区域限制等。
6.不动产只能抵押，权力只能质押，质押需要交付占有，抵押无需占有。
7.个人汽车贷款中，合作机构的担保主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的
第三方保证担保。
8.汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格两者中的低者；对于二手车，是指
汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格两者中的低者。
上述成交价格均不得含有各类附加税、费及保费等。
9.商用房贷款发放时要进行出账前审核。
审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、
合法性和完整性进行审核。
10.保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、
损害赔偿金和实现债权的费用等
11.银行营销组织模式：职能型营销组织、产品型营销组织、市场型营销组织、区域型营销组织
12.网点机构营销渠道分类包括：全方位网点机构营销渠道、专业性、高端化、零售型
13.根据规定，贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律
效力的复印件。
14.办理国家助学贷款时，贷款审查人如认为学校提供的资料有差错或遗漏的，可以要求学校进行更正或
补充．以进一步审查，而非立即拒绝。
15.下岗失业人员小额担保贷款：微利项目享受财政全额贴息（不含东部7省市），展期不贴息，非微利项
目不享受财政贴息。
16.商用房首付款比例不得低于50%，商住两用房首付款比例不得低于45%。
17.间客式是先购车后贷款；直客式是先贷款后买车。
18.个人信用贷款期限一般为1年，最长不得超过3年。
19.商用房贷款信用风险：借款人还款能力发生变化；商用房出租情况发生变化；保证人还款能力发生变
化。
20.4PS理论指：产品、定价、促销、营销渠道策略。
21.贷款审查应对贷款调查内容的合理、合法、准确性进行全面审查。
22.办理国家助学贷款时，贷款审查人如认为学校提供的资料有差错或遗漏的，可以要求学校进行更正或
补充．以进一步审查，而非立即拒绝。
23.对于次级、可疑、损失类贷款贷后检查采取全面检查的方式，至少每季度进行一次。