营业网点信用卡集中处理操作流程

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农行信用卡发卡流程和授信政策(新员工)

信用卡集中发卡流程和授信政策
分行信用卡中心 2017.6
1
信用卡个人卡发卡流程
一营销和受理二录入三客户调查四审查审批五发卡复核六制领卡
2
信用卡个人卡发卡流程
一营销和受理
1、基本流程与岗位制约 2、概念及主要职责（1）三亲见环节影像留存（2）具体职责详解 3、处理时效
3
主要职责
申请资料完整性、规范性检查
一
二
（1）在系统中附加申请资料时，要按照申请表、身份证复印件、三亲见证明材料、行内客户信息（如有）、资信材料（如有）、特殊事项材料（如有）的顺序附加扫描件。
（2）有特殊事项的需在备注栏中备注。
（1）处理退回的申请，受理人根据退回意见自行或联系实地调查人修改或补充资料，补充完毕后重新提交。
录入—网点不同进件方式及系统操作—纸质进件
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录入—网点不同进件方式及系统操作—纸质进件
影像件管理—待上送影像件
含义：已建档但未上传的申请
注意事项：注意不要重复
建档，重复建档的可删除
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录入—网点不同进件方式及系统操作—纸质进件
影像件管理—被退回影像件
含义：分行录入环节退回的纸质申请注意事项：对于取消的申请，可作废处理对于需重新上送的申请，需根据退回原因修改申请资料，重新扫描上传
（3）根据我国与其他国家或国际组织等签订的双边或多边协议中对信用卡业务办理的特殊要求，指导客户填写相关信息、提交有关材料
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营销和受理—具体职责
申请资料核查——规范性
规范是指申请表项目填写符合扫描录入要求。（1）申请表项目填写正确、详细，笔迹辨清，如电话号码、手机号码长度正确，地址信息详细可辨认。

邮储合规大行动题库银行网点操作

，给予告诫或通报批评处下列不属于“违反信用卡业务规定，给予警告至降级处分，情节下列不属于“违反重要单证、业务印章管理规定，给予告诫或通下列不属于“违反重要单证、业务印章管理规定，给予告诫或通下列不属于《中国邮政储蓄银行规章制度管理办法（２０１４年下列关于假币收缴工作的做法，正确的有（）。[2分] 下列关于假币收缴工作的做法，正确的有（）。[2分] 下列关于邮储银行公司结算业务营业网点岗位兼任，说法错误的下列关于邮储银行公司结算业务营业网点岗位兼任，说法错误的下列关于邮储银行公司结算业务支付结算管理岗位，说法错误的下列关于邮储银行公司结算业务支付结算管理岗位，说法错误的下列关于邮储银行公司结算业务支付结算管理岗位，说法错误的下列属于“违反档案管理规定，给予告诫或通报批评处理，情节下列属于“违反账户管理规定，给予警告至降级处分，情节严重下列属于“违反支付结算管理规定，给予告诫或通报批评处理，下列属于“违反支付结算管理规定，给予告诫或通报批评处理，下列属于“违反支付结算管理规定，给予告诫或通报批评处理，下列属于“违反资产负债流动性管理规定，给予警告至降级处下列属于“违反资产负债流动性管理规定，给予警告至降级处下列属于“违反资产负债流动性管理规定，给予警告至降级处下列属于同城票据交换必须坚持的原则的是（）。[2分] 下列选项中，不属于支行（局）长业务职责的是（）。[1.5分] 下列选项中，对邮政储蓄银行开立个人存款账户规定的说法错误下列选项中，关于定活两便业务的说法正确的有（）。[2分] 下列选项中，关于柜员办理单笔按址汇款规定的说法，正确的有下列选项中，关于柜员办理单笔按址汇款规定的说法，正确的有下列选项中，属于代付业务的有（）。[2分] 下列选项中关于挂失办理范围的说法，正确的有（）。[2分] 下列选项中关于挂失办理范围的说法，正确的有（）。[2分] 业务印章因损坏、遗失、变更机构名称、增加台席等原因需要重依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十四条的规定，公银行本票的提示付款期为自出票日起（）。[1.5分] 银联跨行交易的测试工作每年应不少于（）次。[1.5分] 营业机构柜员之间现金调剂由（）办理。[1.5分] 营业机构与同业存提现金、与上级机构、与现金管理中心缴拨现营业机构支行（局）长（）必须对全部柜员尾箱进行账实核对检营业主管（）必须组织柜员互盘尾箱（含业务主管尾箱），并抽营业主管尾箱不适用尾箱交叉领用原则。[2分] 由于内部差错造成收汇信息错误时，经（）授权，原操作柜员可邮储银行公司结算业务营业网点负责柜面受理的公司柜员可与网邮政储蓄定期储蓄包括（）。[2分] 邮政储蓄机构在接受代收代付业务批量数据（含纸质和电子数邮政储蓄网点营业柜员可以持有非本人操作员令牌或密码。[2 邮政储蓄网点综合柜员不得与外出办事离开营业场所的现金柜员邮政储蓄网点综合柜员应与外出办事离开营业场所的现金柜员轧邮政储蓄一本通内各账户单笔存款金额最高（）万元（含）。邮政储蓄银行个人客户赎回所持ＱＤＩＩ基金份额时，对于成功邮政储蓄银行各级行的业务印章使用部门要向本级行（）部门提邮政储蓄银行各级机构开展基金业务应严格遵循（）原则。[1.5 邮政储蓄银行各级机构在开展理财类业务时，应维护金融行业的邮政储蓄银行各级理财类业务营业人员必须具备相关监管部门要邮政储蓄银行各省分行须经（）授权后方可开办理财类业务。邮政储蓄银行柜员个人请领理财类业务重要空白凭证，原则上按邮政储蓄银行机构理财类业务营销管理岗设置在（）管理部门。

信用卡业务前中后台工作流程分析

ＡＴ、ＰＳ、网上银行、电话银行、手机银行等白助服务ＭＯ
行的清算规则，完成不同分支机构或跨行的会计核算和资
金头寸清算，以及对账及账务的查询查复。 ③输出清单。信用卡账户销户清单及通兑清单。 ④制度修改。修改现行的信用卡业务操作制度，增加异地网点销户业务要求，修改和增加相应的销户清单内容和内部控制内容。同样，诸如信用卡挂失、解挂、启用、转账、冻结、补换卡等业务处理，都可以参照销户业务处理流程进行优化改造，并同时受理客户从网上银行等自助服务渠道提交的相关信用卡业务申请，实现信用卡业务本异地一体化处理，真正为客户提供３式服务。Ａ
分行职能部门是负责支持前台业务运营的中台部门。
中台部门通过分析本地区宏观环境和内部资源情况，制定各种业务政策和策略，为前台提供专业性的管理和指导，包括风险管理、渠道管理、制度规范、划财务、力资源、计人
柜员联机交易控制。前台柜员登入并操作信息系统，通过联机交易完成信用卡客户卡片启用、存取款、转账、
案例ｌ：网点分散受理，集中处理客户信息资料。目
前大多数银行信用卡客户填写申请表需要到当地发卡银行
绩效考核等内容。下面以信用卡风险管理业务为主，分析
信卡业务的中台工作内容及对前台的支持。客户资信审查。分支行信用卡资信调查专员根据总行信用卡职能部门制定的信用卡风险管理政策及操作方法，对客户资信进行审查。总行为分行提供业务操作的政策支持，解答业务处理中出现的问题。

信用社(银行)综合柜员制管理办法

信用社（银行）综合柜员制管理办法第一章总则第一条为适应现代经营管理需要，保证农村信用社综合柜员制安全运行，提高对外服务效率，防范会计风险，根据《农村信用社会计基本制度》、《农村信用社出纳基本制度》等有关制度，结合实际情况，特制定本办法。

第二条综合柜员制是指营业网点在法定业务范围内，按照规定的业务处理权限和操作流程，由单一员工或多个员工的组合，通过临柜窗口为客户综合办理人民币对公会计、储蓄、信用卡等多种金融业务，并独立承担相应责任的一种劳动组合方式。

第三条本办法适用于应用综合业务网络系统实行柜员制操作的农村信用社各营业网点。

第二章基本规定第四条实行综合柜员制的营业网点应具备的条件。

1、依托综合业务网络系统办理对公和储蓄业务、并已经稳定运行半年以上的营业网点。

2、营业网点内部装修及设施配备必须符合安全防范（“三防一保”）要求，柜员之间有适当隔断设置，配备“一对一”监控系统，能够清晰监测到柜员行为及桌面情况。

3、配备与业务量相适应的计算机、终端、打印机、点钞机、验钞机、捆钞机、保险箱（柜）等设备；4、会计基础工作达到规范化，内部管理规范、严密，各项规章制度健全，人员配备能够满足岗位设置、岗位分工要求，符合相关内控制度要求；第五条窗口设置1、实行综合柜员制的营业机构应按业务种类和业务量情况设置两个或两个以上对外窗口，任一窗口均可办理或受理本机构经营范围内的人民币对公会计、储蓄和信用卡业务，窗口设置要与客源和经营管理需要相适应。

2、综合柜员制网点可以设立专项窗口，办理区辖联行业务、汇兑结算、开销户、大额付现、协助司法、税务查询、冻结、划款等业务。

若网点某类业务品种的业务量相对较大或确有必要时，可专设窗口办理此类业务。

3、必要时，可指定某一窗口主办大户业务，兼办其他业务。

4、实行综合柜员制初期，可以明确每一窗口受理业务的侧重点，供客户选择。

第六条实行综合柜员制对柜员的要求。

1、有较高的思想觉悟、职业道德，对工作认真负责；2、各岗位人员要求熟练掌握与其岗位、级别和权限相适应的会计、储蓄、出纳业务知识和有关规章制度，具有识别伪钞的基本能力，点钞技术达到规定的标准，能够独立、准确办理日常业务；3、经过岗前业务基础知识培训和电脑操作技能培训，能够独立上岗操作。

中国平安保险业务员注意事项--银行集中转账操作手册教学教材

转账及实时方式交费财务确认集中操作的推广手册一、项目背景为规范机构的收费操作流程，防范财务风险，转账操作及实时方式交费的财务确认将由财务部转交给中心操作。

为便于各分公司了解集中后的流程，现制作该推广手册。

二、集中操作的内容及流程的变化点（一）集中操作的内容（二）集中操作的方式总对分：指转账及实时方式交费的关联银行为各银行省级分行，合作方并未发生变化。

总对总：指转账及实时方式交费的关联银行为各银行总行，合作方由当地银行变为总行。

（三）集中操作的流程变化点1、批次转账注1：转账回盘数据必须回销到elis 后才能转实收。

目前中心回盘操作后，数据可实时回销到业务系统，且在每天转实收前还有一次回销。

（实时回销的含义为：不再为之前固定的10：30、12：30、16：30、18：30四个时间点才能回销，而是中心回盘操作后即可回销到业务系统，但回销操作本身需要一定的时间，时间和该批次的数据量多少有关）2、实时方式交费注1：续期差异处理仍由机构保费部操作，由中心操作人员通知后直接在程序中操作即可。

注2：首期差异处理由机构财务部操作。

三、总对总银行的相关信息（一）批次转账目前已上线总对总的银行有：招行、交行、中行、建行、平安银行（包括借记卡和信用卡）、工行、邮储、广东发展银行、深圳发展银行、民生银行、光大银行、兴业银行、中信银行、农行。

总对总合作银行的账户类型、账号的规则详情参见附件一。

附件1：总对总银行转账信息注1：总对总合作的银行除广发银行、光大银行、中信银行外均进行户名检验，检验的具体规则见附件一。

（二）实时方式交费目前已上线总对总的银行有深银联的终端交费、平安银行借记卡(支持电话交费和网上交费)和建行的手机交费。

四、集中转账操作的送回盘时间表中心的送回盘时间明细表请见附件二。

附件2：集中上线行渠道操作时间表.xls注：若中心人员未按上述时间操作，对于总对总的，中心操作人员将邮件告知寿险财务部，寿险财务部通知总部相关业务部门；对于总对分的，中心操作人员将告知分公司财务部集中转账项目联络人（各机构联络人见附件三），由联络人告知机构相关业务部门。

银行业务集中处理模式的思考

银行业务集中处理模式的思考现代的商业银行竞争已从单纯的金融工具和金融产品竞争逐渐演变为更加复杂的管理机制的竞争，究其实质是通过改革提升自身的服务能力和运营效能来争夺目标客户。

业务集中处理改革是各商业银行目前最大规模的管理机制改革，其改革成果如何巩固和深化，如何进一步发展和完善业务集中处理模式，如何不断提高集约化运营的管理水平，对于提高我国商业银行的核心竞争力和可持续发展能力都具有重要意义。

标签：集中处理；前后台分离；流程优化；质量效率业务集中处理模式较原传统柜面处理方式具有极大优势，主要包括：（1）有利于网点转型。

银行业务集中后，柜面业务操作变得较为简单，前台人员不需要再记忆繁多的交易代码和复杂的账务处理过程，业务受理后只需引导客户按要求正确填写凭证，通过设备扫描后，借助于网络和影像传输技术传送至后台中心进行处理即可，柜面释放出大量的劳动力转为侧重于营销和服务，有利于网点转型。

（2）有利于提高工作效率。

对原柜面办理的各项业务建立起“分散受理、集中处理”的工厂化、流水线式作业模式，前台只负责受理扫描，而具体业务处理、授权人员集中于后台中心，解决了部分营业网点工作量大或不饱合的问题，有利于工作效率的提高。

（3）有利于提高专业化水平。

由后台专业处理、授权人员进行完整性和合规性审核，专业分工更加明确，易于统一处理和审核标准，并通过对后台中心进行持续的标准化建设，促进业务处理操作的标准化和规范化水平不断提高。

（4）有利于降低运营成本。

业务实行集中处理后，相当多的录入工作可以由外包公司进行处理，使银行人员从高强度、低附加值的录入劳动中解放出来，有效降低了运营成本，特别是小规模的商业银行也不会因为人员限制放弃一些需要大量人手的业务。

（5）有利于风险控制。

由柜面前台完成业务初审，对凭证的真实性、完整性和合规性负责，业务结束或日终结束对业务进行勾对，后台中心则对完整性和合规性进行复审并进行后续账务处理。

通过专业分工、要素分离、岗位制衡，保证对操作风险的分级防控与制约。

中国建设银行信用卡授权业务操作规程

中国建设银行信用卡授权业务操作规程文章属性•【制定机关】中国（人民）建设银行•【公布日期】2000.12.18•【文号】建总发[2000]126号•【施行日期】2001.01.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国建设银行信用卡授权业务操作规程（2000年11月20日第九次行长办公会议讨论通过）一、总则第一条为加强龙卡业务管理，促进龙卡业务的发展，规范信用卡授权业务运作，根据《中国建设银行信用卡授权业务管理办法》及建设银行信用卡业务管理相关规章制度，制定本操作规程。

第二条信用卡授权根据授权类型的不同分为本行卡授权和本代他授权；根据处理方式的不同分为自动授权和人工授权。

二、特约商户授权第三条ＰＯＳ自动授权安装ＰＯＳ的特约商户，每笔信用卡交易应通过ＰＯＳ划卡操作申请授权。

１．若屏幕显示“交易成功”表示此笔交易已经授权批准。

２．若屏幕显示“余额不足”、“请与银行联系”、“止付卡，请没收”等，表示此笔交易不被批准，收银员不能办理此笔交易，并应按照屏幕提示进行相应处理。

３．卡片磁条损坏或ＰＯＳ因故不能使用时，改用手工压单方式办理。

第四条人工授权在未安装ＰＯＳ、因故不能使用ＰＯＳ进行联机交易的情况下，对于超过商户授权限额的交易，需进行人工授权，操作程序是：一、特约商户收银员拨通授权电话，提供下列资料：特约商户名称；信用卡卡号（以下简称卡号）；信用卡有效期（以下简称有效期）；持卡人姓名（以下简称姓名）；身份证件号码（１５位身份证号码的后５位、１８位身份证号码的后６位或其他类型身份证件的完整号码，下同）；交易金额；受理时遇到何种问题（对这笔交易有怀疑时，下同）。

二、在得到电话授权应答后：１．若批准授权，特约商户收银员记录授权号码，将授权号码填写在签购单指定位置。

２．若不批准授权，不得进行该笔交易并按收单行的要求作进一步处理，如没收止付名单卡等。

若持卡人要求解释，建议持卡人与发卡行联系。

邮政网点信用卡经营思路与措施

邮政网点信用卡经营思路与措施思路：一、高度重视，统一思想为调动员工营销积极性，该支行考核激励到位，本着“谁营销，谁受益”的原则，细化考核，强化营销。

同时，该支行指定专人统计信用卡进件工作，每日通报，号召网点员工积极作为，主动营销。

二、转变思路，提升技能。

信用卡是一项规模效益型的银行业务，该支行高度重视信用卡业务的发展，将信用卡业务作为实现中间业务收入和经营利润的重要支撑点，组织员工学习网点办卡和线上办卡操作流程，提高信用卡办卡效率。

不断提高网点员工营销技能，使营销人员能够熟练掌握业务流程和营销要点，做到准确流畅地向客户讲解宣传。

措施：一、加强员工信用卡业务知识培训为了有效地促进信用卡业务的发展，确保每位员工都能清楚地了解信用卡的种类、目标人群、卡的利益以及中国邮政储蓄银行的利益，并了解不同客户群体的信用卡处理程序以及所需的材料，并能够及时回答客户的问题。

对此，XX区支行进行了及时的信用卡知识培训，通过集中学习和现场指导，加强了对员工的培训和指导，对提高信用卡服务质量和效率起到了很好的作用。

二、制定切实可行的信用卡促销计划为了丰富促销方式，XX各分行通过制作促销手册、LED屏幕广播、微信转发等方式，进行了全面的促销和营销，以推广信用卡使用的好处，例如“中石化加油八五折”“9元观影”等优惠，吸引了客户的眼球。

三、积极拓展和扩大客户群市场XX区各分行积极安排员工开展商场、医院、学校、加油站、事业单位等居民活动。

其次，对于申请信用卡的客户，用“点”带“面”，积极开展工作。

了解客户所在的公司是否有必要申请卡，并提供上门处理服务，以指导合格的客户申请信用卡。

四、积极使用CRM大数据系统通过CRM系统，它可以对信用卡白名单客户进行电话推销，将符合条件的优质客户视为VIP客户，进行有针对性的针对性宣传，并使用在线QR码导入项目以方便客户操作。

信用卡支付流程说明

信用卡支付流程说明
1. 选择支付方式
在商品结算页面,选择"信用卡支付"作为支付方式。

2. 输入信用卡信息
根据提示,依次输入信用卡卡号、有效期限、安全码(卡片背面最后三位数字)等信息。

3. 输入持卡人信息
输入持卡人姓名、有效联系方式等个人信息。

4. 核对订单信息
仔细核对订单详情,包括商品名称、数量、金额等,确认无误后继续下一步。

5. 确认支付
点击"确认支付"按钮,等待支付结果反馈。

6. 支付成功
收到支付成功的提示即可,同时会收到电子邮件或手机短信通知。

7. 保存支付凭证
建议保存好此次支付的电子凭证,以备后续查询或处理争议时使用。

注意事项:
1.请确保信用卡可用余额充足。

2.请勿泄露信用卡信息,谨防被盗刷。

3.如遇支付失败,可与客服联系。

集中授权业务操作规程

集中授权业务操作规程一、总则1.为规范集中授权业务操作，提高工作效率，保障业务安全，特制定本操作规程。

2.本操作规程适用于所有参与集中授权业务操作的工作人员。

3.集中授权业务包括但不限于贷款授权、信用卡授权、出票授权等。

二、工作流程1.收集资料：根据客户的具体需求，从相关部门或系统中收集需要的资料，包括个人和企业的相关信息。

2.审核资料：对收集到的资料进行审核核对，确保资料完整、真实、合法。

3.风险评估：根据客户的信用状况、财务状况等进行风险评估，确定授权额度。

4.制定授权方案：根据客户需求和风险评估结果，制定相应的授权方案，明确授权额度、期限、利率等相关信息。

5.客户确认：与客户进行沟通，确认授权方案，并确保客户理解并同意相关条款。

6.系统录入：将授权方案录入系统，生成授权申请编号，并备案相关信息。

7.合规审查：由专门的合规人员对授权方案进行审核，确保合规性。

8.授权审批：根据授权申请编号，由授权审批人员进行审批，审批通过后生成授权函，并存档。

9.授权函签收：将生成的授权函发送给客户，客户与我行签署授权函。

10.监督管理：授权后需进行相应的监督管理工作，包括还款追踪、授信额度管理等。

三、工作职责1.资料收集人员：负责从相关部门或系统中收集需要的资料，确保准确、完整。

2.审核人员：负责对收集到的资料进行审核核对，确保资料真实、合法。

3.风险评估人员：负责根据客户的信用状况、财务状况等进行风险评估，制定相应的授权方案。

4.合规人员：负责对授权方案进行合规审查，确保合规性。

5.授权审批人员：根据授权申请编号，进行授权审批，确保审批流程有效。

6.管理人员：负责对授权后的业务进行监督管理，确保授权额度的合理使用和还款的及时回收。

四、工作要求1.保密：工作人员需签署保密协议，对客户资料和业务信息保密，禁止私自泄露。

2.熟悉业务：工作人员要了解相关法律法规和业务知识，确保业务操作的合规性。

3.高效工作：工作人员要高效完成各项工作任务，确保业务的顺利进行。

商业银行信用卡业务监督管理办法

商业银行信用卡业务监督管理办法商业银行信用卡业务监督管理办法第一章总则第一条为规范商业银行信用卡业务的监督管理，加强信用卡业务的风险防控和客户权益保护，制定本办法。

第二条商业银行应依照法律、行政法规和监管规定，遵循稳健经营原则，严格落实内控监督机制，加强信用风险管理和信用卡业务运营管理，保障客户权益；同时，商业银行应贯彻客户至上、诚实守信、持续创新、合规经营、风险控制等信用卡管理原则。

第三条本办法所称商业银行信用卡业务包括信用卡发卡、交易处理、风险管理等环节。

第四条商业银行应定期进行内部控制评估、风险自查和信用卡业务风险评估，及时发现和解决规定的问题；强化外部监管，认真履行信息报告、风险提示、客户教育等职责，与监管部门进行有效沟通和协调。

第五条商业银行应确立内部人员结构、职责分工和任务落实，建立健全内部控制制度、操作规程和风险管理机制，加强信用卡产品设计、审批、营销、销售等流程和风险管理措施。

商业银行应特别关注特定客户及关联方业务和操作，防范潜在信用风险或道德风险。

第六条商业银行应加强对信用卡持卡人的管理，通过信用报告、移动终端等方式，及时通知信用卡持卡人有关账户信息，防范持卡人商务风险。

第七条商业银行应当通过多种方式、多种渠道，不断加强信用卡市场宣传和客户教育，提高客户信用意识，提升信用卡管理水平。

第八条商业银行应当将客户数据按照法律、行政法规和业内管理要求进行管理和保密，防止非法泄露或利用。

第二章信用卡产品设计与审批第九条商业银行应当根据市场需求和客户需求，设计符合市场实际、可操作的信用卡产品，遵循科学合理、风险可控、客户合法利益最大化的原则。

第十条商业银行应当对制定的信用卡产品进行审批，并对信用卡相关产品设计、营销活动和广告宣传进行考评，并提供维护消费者利益的信息。

第十一条商业银行应当在信用卡合同、宣传资料、说明文案等文本中，对基本条款和要求进行详细说明，消除可能产生误解的条款和限制，并严格遵守消费者权益和隐私保护要求。

银行银行卡片销卡作业和吞没卡作业管理办法

关于《ⅩⅩ银行银行卡片销卡作业和吞没卡作业管理办法（ⅩⅩ版）》的修订说明为加强全行银行卡吞没卡业务管理，规范操作，有效防范风险，提高银行卡服务水平和工作质量，根据中国银联《银行卡跨行业务吞没卡处理办法》及我行相关规定，特制定《ⅩⅩ银行银行卡片销卡作业和吞没卡作业管理办法（ⅩⅩ版）》。

本次修订的主要内容如下：一、《ⅩⅩ银行银行卡吞没卡业务管理办法》更名为《ⅩⅩ银行银行卡片销卡作业和吞没卡作业管理办法（ⅩⅩ版）》。

二、本行吞没卡领取时间的变更对于自助机具非因发卡机构吞卡指令而吞卡的吞没卡，他行磁条卡片可在吞卡后次日起3个工作日内，本行卡片、芯片卡或磁条芯片卡可在吞卡后20个工作日内，由持卡人本人持有效身份证件原件等材料到机具所属网点办理领卡手续。

三、各部门职责分工的变更（一）总行信用卡中心负责银行卡片销卡作业和吞没卡作业相关规章制度的制定、修改工作；负责组织开展全行吞没卡业务培训工作；负责与银联公司开展相关业务联系等。

（二）总行营运管理部负责全行待销毁银行卡的集中收缴、销毁工作。

（三）自助机具和POS机具管辖行负责辖属网点机具吞没卡的收取工作。

POS机具管辖行负责所属特约商户吞没卡业务的培训工作，指导和督促特约商户按照规定进行业务操作。

（四）领卡网点负责吞没卡的领取、保存、作废、上交、查询及相关资料保管工作。

总行营业部、各区域管理总部和各分行(以下简称各交卡单位)负责营业网点上交的待销毁银行卡集中上交工作。

四、吞没卡领取手续的变更吞没卡领取时，客户无需在《自助机具工作日志》和表外备忘付出凭证上签字，《自助机具工作日志》上的“登记人盖章或客户签收”栏由经办员签章确认。

吞没卡领取单作为客户签收凭证，经客户签字确认后作表外备忘付出凭证附件。

五、吞没卡转待销毁银行卡处理的变更对于超过规定期限仍未认领的或按发卡机构吞卡指令吞没的卡片，领卡网点无须区分本行卡、他行卡，均做吞没卡转待销毁银行卡处理，并填制表外备忘收入、付出凭证在核心业务系统内作表外记账。

银行集中作业岗工作总结(热门篇)

银行集中作业岗工作总结(热门篇)通过本月的会计岗位实习，我对银行的工作有了进一步的了解，从柜员到会计我的思想也得到了进一步的提升。

以下是本月我在会计岗位的实习工作总结。

以前总觉得在柜员岗位上才需要足够的细心和耐心，其实会计岗位上更是需要如此。

为了核查各类业务差错、事故和违规行为，督促改进工作并落实各项会计规章制度，防范会计操作风险，每天的传票必须检查好几遍，现金、机具和重要空白凭证都是要时刻进行监督管理。

通过在柜员和会计两个不同岗位的实习，我深刻的认识到各个岗位都是相互关联的.，同时也理解了团队配合的重要性。

如果每个人都能把自己的工作做的完美些，那么会计的工作量必定会减轻很多，还会避免了无谓的失误。

那么整个银行的工作效率将会得到大大的提高。

我学习了很多业务知识的同时，也清醒的认识到了自己的很多不足。

如在业务能力、工作态度和方法上还有很多需要改进的地方，所以接下来，我会充分利用好宝贵的实习时间，在领导和同事的帮助和鞭策下，摆正工作心态，努力钻研业务。

跨越盛夏，移步深秋，转眼间从分行办公室调到营业部已有三个多月的时间了，这三个多月一线工作岗位的锻炼使我对银行工作有了最真切的感受和更加深刻的认识。

下面我将这三个月在大堂、复核岗位上的心得体会做一个小结。

遵从“以客户为中心，真诚优质服务”的理念，将优质服务落到实处。

初到营业部，我被安排到在大堂工作，能够第一时间接触顾客让我既兴奋又紧张，如何将广发的优质形象通过自身的言行举止表达给前来办理业务的客户成为了我第一思考的要务。

我牢记广发银行的服务理念，始终坚持“以客户为中心”的思想，把客户的事情当成自己的事来办，换位思考问题，急客户之所急，想客户之所想，大胆开拓工作思路，针对不同客户需求采取相应的服务举措，努力为客户提供最真诚优质的服务，以赢得更多客户对我行业务的支持。

赢得了客户，也就赢得了自己的工作，短短半个月大堂的工作时间，使得我的揽储业绩从无到有，信用卡业绩从少到多，正是这样的服务工作使得我对待银行服务的重要性有了更加深刻的认识。

银行营业网点柜员及分行集中处理中心人员岗位设置方案指引模版

营业网点柜员及分行集中处理中心人员岗位设置方案指引为进一步加强内控管理,提高工作效率，指导各行进行营业网点柜员及分行集中处理中心人员岗位设置，特制定本方案指引。

一、营业网点岗位设置（一）分柜制1、网点主管柜员：人员配置为分行派驻柜台经理，1+N人或2+N人，核心系统柜员角色设为21（网点主管A）、36（网点主管B）或29（协管柜台经理）。

2、对公业务柜员：2+N人，其中：对公经办柜员1人；对公复核柜员1人,另可根据业务量、窗口数量等增配对公经办柜员、对公复核柜员和网点后台柜员。

核心系统柜员角色可设为54（集中二期对公柜员）、55（集中二期综合柜员）或34（库管员）。

3、对私高柜柜员：3+N人，其中：对私高柜柜员兼任对公出纳柜员，1人；一般对私高柜柜员：2+N人。

核心系统柜员角色可设为28（个人柜员）。

对私高柜柜员实行轮班制，每天保证至少有2名柜员当班。

4、票据专柜柜员：如营业网点为分行指定的票据业务集中处理机构，应配备分行运营管理部派驻的票据专柜柜员2+N人，核心系统柜员角色设为26（对公柜员）或54（集中对公柜员）。

对于承兑与贴现业务（含票据查询查复、托收等）日均笔数超过100笔的，分行运营管理部应适当增加派驻票据专柜柜员，以保证业务的正常开展。

5、对私低柜柜员0+N人，营业网点可根据业务量、客户量等因素配备兼职（理财经理）或专职低柜柜员，核心系统柜员角色设为30（财富中心低柜柜员）、31（低柜柜员）、73（社区银行低柜（正式））、74（社区银行低柜（派遣））。

（N≥0，其确定标准为：网点可根据网点窗口开设数量、业务量、营业时间、新员工占比等实际情况增设柜员。

）（二）综合柜员制1、网点主管柜员：同“一、（一）1”。

2、前台综合柜员3+N人，核心系统柜员角色设置为55（集中二期综合柜员）。

3、后台综合柜员2+N人，核心系统柜员角色设置为55（集中二期综合柜员）。

（业务量小的网点可以不设后台柜员岗位，由前台柜员交叉复核或交叉事中监督。

银行网点蹲点工作总结

银行网点蹲点工作总结一、引言银行网点蹲点工作是指银行柜员在银行网点内定点工作，在柜台前为客户提供各类金融服务。

蹲点工作是银行工作中不可或缺的一环，对于提高银行服务质量、提升客户满意度具有重要意义。

本文将对银行网点蹲点工作进行总结和分析，提出相应建议。

二、工作内容与流程银行网点蹲点工作主要包括以下内容：1.理财服务：包括贷款、存款、理财产品等金融服务；2.客户咨询：解答客户关于银行产品、业务办理等方面的问题；3.业务办理：包括开户、转账、办理信用卡等各类银行业务；4.问题处理：处理客户意见、投诉及异常情况；5.客户维护：对重要客户进行回访，关注客户需求；6.数据记录：准确记录各类业务办理情况。

银行网点蹲点工作的流程通常包括以下几个步骤：1.接待客户：热情接待客户，了解客户需求；2.提供解答与建议：根据客户需求提供相关解答和建议；3.业务办理：根据客户需求办理相关银行业务，确保准确、高效；4.完成记录：及时记录办理的业务情况，确保数据准确性；5.客户关怀：对特定客户进行电话回访，关注客户满意度；6.总结与反馈：及时总结蹲点工作中遇到的问题和反馈意见。

三、工作中的挑战与解决方案在银行网点蹲点工作中，常常会面临以下挑战：1.高峰期客流量大：在高峰期，客户需求集中，窗口面临压力；2.客户需求多样化：不同客户对银行产品和服务的需求各异；3.技术问题：银行系统故障、操作错误等技术问题可能发生；4.客户情绪波动：客户可能因个人原因或工作压力带来情绪波动。

为应对这些挑战，我们提出以下解决方案：1.调整窗口安排：合理分配人员，确保高峰期窗口服务的高效性；2.提供全方位培训：加强柜员岗位培训，提升解答和建议的质量和水平；3.加强系统维护：定期进行系统检查与维护，减少技术问题发生的概率；4.积极沟通和疏导：通过有效沟通和疏导，化解客户情绪波动，保持良好的服务态度。

四、工作亮点与建议在蹲点工作中，我们也发现了一些工作亮点：1.客户满意度提升：通过专业、高效的服务，提高了客户的满意度；2.业务办理效率提高：优化了业务办理流程，提高了服务效率；3.外部宣传与推广：通过蹲点工作，加强了银行品牌的宣传与推广。

商业银行信用卡业务监督管理办法

商业银行信用卡业务监督管理办法第一章总则第一条为规商业银行信用卡业务，保障客户及银行的合法权益，促进信用卡业务健康有序发展，根据《中华人民国银行业监督管理法》、《中华人民国商业银行法》、《中华人民国外资银行管理条例》等法律法规，制定本办法。

第二条商业银行经营信用卡业务，应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策规定，遵循平等、自愿和诚实信用的原则。

第三条商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全。

未经客户授权，不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。

第四条商业银行经营信用卡业务，应当建立健全信用卡业务风险管理和部控制体系，严格实行授权管理，有效识别、评估、监测和控制业务风险。

第五条商业银行经营信用卡业务，应当充分向持卡人披露相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的投诉处理机制。

第六条中国银监会及其派出机构依法对商业银行信用卡业务实施监督管理。

第二章定义和分类第七条本办法所称信用卡，是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。

第八条本办法所称信用卡业务，是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。

第九条本办法所称发卡业务，是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供的相关银行服务。

发卡业务包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。

第十条本办法所称发卡银行，是指经中国银监会批准开办信用卡发卡业务，并承担发卡业务风险管理相关责任的商业银行。

第十一条本办法所称发卡业务服务机构，是指与发卡银行签约协助其提供信用卡业务服务的法人机构或其他组织。

第十二条本办法所称收单业务，是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。

收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。

银行信用卡柜面业务操作规程-盖章公文银规章模版

银行信用卡柜面业务操作规程-盖章公文银规章模版银行股份有限公司文件银规章&bd;20__‟6 号银行信用卡柜面业务操作规程第一章总则第一条为了规范银行信用卡柜面业务操作，防范操作风险，根据《银行储蓄业务管理办法》、《银行信用卡业务管理办法》、《银行信用卡进件管理办法》、《银行信用卡章程》、《银行信用卡业务基本规定和操作规程》、《银行联网核查公民身份信息业务处理操作规程》等规章制度，制定本操作规程。

第二条本操作规程所称信用卡柜面业务包括账户类、交易类、维护类、查询类四大类。

本操作规程所称账户类业务包括发卡申请、挂失补卡、卡片激活、销户申请、销户申请撤销、销户结清。

本操作规程所称交易类业务包括现金存入、现金支取、转账。

本操作规程所称维护业务包括自扣还款账户查询维护、修改 - 1 -自动结清入账账户、账单分期申请及撤销、密码修改、密码重臵、主卡查询其下附卡信息及额度止付功能调整、客户预留手机号码调整。

本操作规程所称查询类业务包括账单查询（含已出账单、未出账单）、分期明细查询、卡交易明细查询、销户登记簿查询。

第三条本操作规程所称信用卡持卡人是指向我行申请并获得信用卡卡片核发的单位或个人。

本操作规程所称代理人是指依据信用卡持卡人授权委托，在代理权限范围内办理柜面信用卡业务的人员。

本操作规程所称客户包括信用卡持卡人、代理人。

本操作规程所称营业网点是指办理信用卡柜面业务的各分行营业部、支行。

第二章基本规定第四条信用卡柜面业务须持卡人本人办理，但以下情况除外：（一）现金存入；（二）转账存入且转出账户为非信用卡账户。

第五条信用卡持卡人办理信用卡柜面业务时须提供本人有效身份证件；委托他人办理的，还须提供代理人有效身份证件。

第六条操作柜员须按照《银行储蓄业务管理办法》、《晋商银行信用卡业务管理办法》等审核身份证件的真实性、有效性、合规性，特别注意审核以下几点：- 2 -（一）从外观上判断身份证件是否存在明显瑕疵，是否存在比较明显的伪造痕迹（例如发证机关的印鉴模糊且字体不规范，或者不具备应有的防伪标记等）；（二）由于有的身份证件编号的数字排列具有特定的涵义（例如居民身份证），操作柜员需要对有关数字涵义与实际情况进行必要核对（例如居民身份证上记载的出生日期与身份证号码中的数字是否一致）；（三）核对客户本人与身份证件上照片是否一致，应当核对照片是否与证件持有人的性别、年龄和容貌存在明显差异；（四）查看身份证件有效期限，有效期距离到期日小于等于一个月的居民身份证视为无效证件；（五）客户身份证件为居民身份证的，须依据《银行联网核查公民身份信息业务处理操作规程》、《银行信用卡进件管理办法》通过身份证鉴别仪读取证件信息，进行联网核查，打印联网核查信息表；对于核查结果异常的，应终止业务办理。