第七章商业银行国际业务--银行笔试(商业银行经营管理)

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商业银行经营管理--试卷答案

1．历史上第一家资本主义股份制商业银行成立于_______。

A．1171年B．1609年C．1621年D．1694年（）2．银行资本内部融资的主要来源是_______。

A．发行普通股B．发行优先股C．未分配利润D．发行中长期债券（）3．非预期损失主要对应于。

A．一级资本B．二级资本 C．三级资本D．经济资本（）4．在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是_______。

A．稳定性货币负债 B．脆弱性货币负债C．安全性货币负债 D．游动性货币负债（）5．信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P，三原则中对信用保证要求的描述为。

A.what；capacity；paymentB.how；collateral；protectionC.what；collateral；protectionD. how；collateral；protection（）6．借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是。

A．正常贷款B．关注贷款C．次级贷款D．不良贷款（）7．商业银行获取短期资金最简便的方法是_______。

A．同业拆借B．向央行再贴现C．证券回购D．国际金融市场融资（）8．对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是_______。

A. 利息成本B．资金成本C．其他成本D．可用资金成本（）9．商业银行首先必须坚持的经营原则是_______。

A．流动性B．安全性C．盈利性 D. 效益性（）10．按照银行流动性管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括．．．_______。

A. 发行债券B. 向金融市场拆借资金C. 自身资产转换D. 大面额存单（）11．价格领导模型的利率基础是。

A．银行的短期贷款利率B．中央银行的再贴现率C．银行关系户的利率D．若干大银行统一的优惠利率（）12．利息保障倍数的计算公式是_______。

A. 税前净利/利息费用B．（税前息前利润+利息费用）/利息费用C. （税后利润+利息费用）/利息费用D．（税前净利+利息费用）/利息费用（）13．在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的。

《商业银行经营与管理》课程考试复习题

一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。

本题共45个小题，每小题1分）1. 近代银行业产生于（）。

A .英国B .美国C .意大利D .德国考核知识点：银行的产生，参见教材P22. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。

A .英格兰银行B . 曼彻斯特银行C .汇丰银行D .利物浦银行考核知识点：银行的产生，参见教材P33. 现代商业银行的最初形式是（）。

A .股份制银行B .资本主义商业银行C .高利贷性质银行D .封建主义银行考核知识点：银行的产生，参见教材P34. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。

A .交通银行B .浙江兴业银行C .中国通商银行D .北洋银行考核知识点：银行的形成， P15.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A .信用中介B .支付中介C .清算中介D .调节经济的功能考核知识点：信用中介，参见教材P56. 单一银行制度主要存在于（）。

A .英国B .美国C .法国D .中国考核知识点：单元制，参见教材P187. 商业银行的经营对象是（）。

A .金融资产和负债B .一般商品C .商业资本D .货币资金考核知识点：商业银行的性质，参见教材P1A .发行成本比较高B .对商业银行的股东权益产生稀释作用C .资金成本总要高于优先股和债券D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用考核知识点：普通股，参见教材P389. 附属资本不包括（）。

A .未公开储备B .股本C .重估储备D .普通准备金考核知识点：资本的构成， P1310. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。

A .7%B .8%C .9%D .10%考核知识点：巴塞尔的实施要求，参见教材P4711. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。

商业银行的国际业务与风险管理

商业银行的国际业务与风险管理
汇报人：可编辑
2024-01-03
目录
• 商业银行国际业务概述 • 商业银行国际业务类型 • 商业银行国际风险管理 • 商业银行国际业务的风险管理策略与工具 • 商业银行国际业务的风险管理案例研究
01
商业银行国际业务概述
国际业务的定义与特点
定义
国际业务是指商业银行在跨国界的环境下，为满足客户跨境金融需求而提供的各类金融服务。
利润增长点
国际业务可以为银行带来丰厚的利润，尤其是在国际贸易、国际投资等领域，市场需求大，收益较高。
客户关系维护
通过国际业务，商业银行可以满足客户跨境金融需求，加强与客户的合作关系，提高客户黏性。
国际业务的历史与发展
早期发展
新兴业务领域
早期的国际业务主要涉及外汇兑换、国际结算等基础金融服务，随着全球化进程加速，逐渐向国际贸易融资、国际投资等领域拓展。
特点
国际业务具有跨境性、多样性、高风险性和高收益性等特点。由于涉及不同国家和地区的法律法规、监管政策、文化差异和市场需求，国际业务需要商业银行具备全球视野和跨文化沟通能力。
国际业务的重要性
全球化战略布局
国际业务是商业银行实现全球化战略布局的重要手段，有助于提升银行的国际竞争力和品牌影响
力。
总结
国际信贷业务风险管理需要重视对借款人的资信调查，严格审批贷款条件，降低信用风
险。
国际结算业务风险管理案例
国际结算业务风险管理案例
某商业银行在办理国际结算业务时，由于对贸易单据审核不严，导致出现欺诈行为。
总结
国际结算业务风险管理需要加强对贸易单据的审核，确保贸易背景的真实性，降低欺诈风险。

商业银行经营与管理课件：商业银行国际业务

进出口融资包括卖方信贷、买方信贷、混合贷款、福费廷等。这些多为长期贸易融资。
二、国际信贷
国际信贷按不同的标准可分成不同的种类。按贷款期限分，有短期贷款、中期贷款和长期贷款三种；按贷款行和组织状况分，有单一银行贷款和多银行贷款两种，等等。国际信贷在国际金融市场上进行。
第三节贸易融资与国际贷款
二、国际业务的组织机构
二、国际业务的组织机构 1．国际业务部 2．国外分行 3．国外代表处 4．国外代理行 5．国外子银行 6．国际联合银行 7．银行俱乐部
第二节外汇资金筹集
一、国际贸易融资二、国际信贷
一、国际贸易融资
（一）银行贸易融资国际贸易融资的具体方式很多，如票据贴现、
出口押汇、票据再筹资、委托买卖、票据承兑、保付代理。它们常由信用证结算引发。这些外汇资金的筹集大多为短期贸易融资。（二）进出口融资
尽管银行在不同的押汇形式下，其具体的做法各有差异，但进出口押汇的基本要素是一致的，这些要素由押汇额度、押汇天数及押汇利率组成。
二、短期贸易贷款：打包放款
打包放款是出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期资金。银行向出口商提供的这种短期贸易贷款是支持出口商按期履行合同义务、出运货物。由于早先该贷款解决收益人包装货物之需，故俗称打包放款。
三、国际结算方式
（三）信用证信用证是指开证行根据申请人的申请，对受
益人开立的授权出口商签发以开证行或进口商为付款人的汇票，并对提交符合规定的汇票和单据保证付款的一种银行保证文件。信用证因其种类及用途不同，在业务程序上略有差异。的动机二、商业银行外汇交易的种类
一、进出口押汇二、短期贸易贷款：打包放款三、票据承兑四、购买应收账款五、出口信贷六、福费廷七、银团贷款

商业银行经济学(国际业务)习题与答案

一、单选题1、以下哪个组织机构( )属于独立法人。

A.国际业务部B.国内分行C.国外子银行D.国外分行正确答案：C2、代表处不能经营以下哪项事务( )。

A.为总行招揽生意B.宣传和解释总行所在国政府的经济政策C.为总行是否在该地开设分行以及今后在该地区所采用的经营战略提供决策依据D.存贷业务正确答案：D3、国际联合银行是由几个跨国银行一起投资组建的银行，其中任何一家银行都不能持有国际联合银行( )以上的股权。

A.60%B.20%C.50%D.66.7%正确答案：C4、以下哪项( )不属于国际信贷市场的特点。

A.借贷条件严格B.借贷方式灵活C.借款人因这类信贷期限相对较短而承受较大的还贷压力D.选择空间小正确答案：D解析：D、这种市场上的借贷方式一般较为灵活，借贷金额、期限、还本付息方式均可由借贷双方协商决定，选择空间大，但借贷条件严格，且借款人因这类信贷期限相对较短而承受较大的还贷压力。

5、作为一种无国籍债券，不受外币所属国法律限制和官方机构管制,发行简便的是下列哪种债券( )OA.欧洲债券B.点心债券C.外国债券D.熊猫债券正确答案：A解析：A、欧洲债券作为一种无国籍债券，不受外币所属国法律限制和官方机构管制, 发行简便。

6、打包放款的金额及其放款期限有一定的要求。

一般而言，打包放款的金额一般不超过信用证金额的( )。

A.50%B.60%C.90%D.80%正确答案：D解析：D、打包放款的金额及其放款期限有一定的要求。

一般而言，打包放款的金额一般不超过信用证金额的80%。

7、以外币为基准货币，本币为报价货币，即以一定单位的外国货币作为基准折算成一定数额的本国货币的标价方法称为( )OA.中间报价法B.其他C ■间接报价法D直接报价法正确答案：D8、目前，作为基准货币的通常为（）eA.欧元B .美元C.人民币D .英镑正确答案：B9、在有形的外汇交易市场上，由清算所（Clearing House ）向下属成员清算机构(Clearing Firm )或经纪人，以公开竞价方式进行具有标准合同金额和清算日期的远期外汇买卖我们称为（）OA.外汇期权交易B.外汇远期交易C.外汇即期交易D.外汇期货交易正确答案：D二、多选题1、商业银行的经营目标有（）0A.安全性B.无风险性C.流动性D.盈利性2、以下哪些（）属于福费廷的特点。

商业银行经营管理考试重点（精华）

商业银行经营管理考试重点（精华）第一篇：商业银行经营管理考试重点(精华)商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融服务企业其功能信用中介、支付中介、信用创造，金融服务资产管理理论：这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸收活期存款，提存的主动权在客户手中，银行管理起不了决定作用；票据贴现是贷款的一种特殊方式。

它是指银行应客户的要求，以现款或活期存款买进客户持有的未到期商业票据的方式发放的贷款保付代理简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务承担倒账风险等。

流动性缺口：在未来一定时期内，银行能获得的资金和应偿还的债务之但是银行掌握着资金运用的主动权，于是银行侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、安全性与盈利性问题。

负债管理理论：该理论认为，银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现。

借入负债业务：又称主动负债业务，是指商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资金。

资产证券化：是银行将非市场化、信用质量相异的资产重新包装成新的流动性证券，亦即银行将贷款或应收款转换为可转让的证券的过程。

现金资产：是指商业银行所持有的现金及与现金等同，随时可用于支付的银行资产，是银行资产中最富有流动性的部分。

资金头寸是指商业银行能够运用的资金。

它包括时点头寸和时期头寸两种基础头寸：指商业银行的库存现金+中央银行的超额准备金之和。

可用头寸：又称可有资金，是指商业银行扣除法定准备金以后还可以运用的资金，它包括基础头寸和银行存放同业的存款。

贷款：指商业银行作为贷款人按照一定的利率提供给借款人使用，并到期收回本金利息的一种资金运用形式。

活期贷款：又称通知贷款，即银行发放贷款时不预先确定期限，可以随时由银行发出通知收回，客户也可以随时偿还的贷款。

《商业银行经营管理》习题与答案

《商业银行经营管理》习题与答案（解答仅供参考）一、名词解释1. 商业银行：商业银行是指依照《商业银行法》设立的，以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务，以追求利润最大化为目标，并接受国家金融监管的金融机构。

2. 资产负债管理：资产负债管理是商业银行在经营活动中，通过对资产、负债和表外业务的规模、结构、风险等方面的统筹规划和动态调整，以实现安全性、流动性和盈利性的最佳组合的管理活动。

3. 流动性风险：流动性风险是指商业银行无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时变现资产，以应对到期债务支付或新的合理信贷要求的风险。

4. 贷款五级分类制度：贷款五级分类制度是我国商业银行按照贷款风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种风险管理方法。

5. 风险资本：风险资本是商业银行为了抵补其非预期损失而需要持有的最低资本量，它是基于银行资产的风险程度计算得出，用于满足监管机构对银行稳健运营的要求。

二、填空题1. 商业银行的核心业务包括______、______和______。

答案：吸收公众存款、发放贷款、办理结算。

2. 商业银行进行信用风险管理时，通常会采用______、______和限额管理等手段。

答案：风险分散、风险转移（或风险对冲）、信用评级。

3. 商业银行的资本充足率等于______除以______。

答案：核心一级资本+其他一级资本+二级资本；风险加权资产。

4. 根据巴塞尔协议III，商业银行需设置______和______，以增强抵御经济周期波动的能力。

答案：留存超额资本、逆周期资本缓冲。

5. 商业银行在开展个人住房贷款业务时，主要考虑的风险因素包括______风险、______风险和操作风险。

答案：信用风险、市场风险。

三、单项选择题1. 下列哪一项不属于商业银行的“三性原则”？A. 安全性B. 流动性C. 盈利性D. 公益性答案：D2. 在商业银行的资产中，通常被认为风险相对较低的是：A. 企业贷款B. 个人消费贷款C. 存放中央银行款项D. 股票投资答案：C3. 下列哪种情况可能导致商业银行的流动性风险增加？A. 大量短期存款客户突然集中提取存款B. 商业银行增加长期优质贷款投放C. 商业银行提高资本充足率D. 商业银行扩大同业拆借规模答案：A4. 下列关于商业银行资本的说法错误的是：A. 商业银行的资本可以分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本B. 商业银行资本的主要功能是吸收可能发生的损失C. 商业银行的资本充足率不得低于8%D. 商业银行资本越多越好，无需考虑资本成本问题答案：D5. 关于商业银行的表外业务，下列说法正确的是：A. 表外业务不计入资产负债表，因此不存在任何风险B. 票据发行便利属于典型的表外业务C. 表外业务不会影响银行的当期损益D. 承诺类业务由于不涉及实际资金的运用，故无信用风险答案：B四、多项选择题1. 下列哪些属于商业银行的负债业务？A. 吸收公众存款B. 发行金融债券C. 贷款D. 代理买卖外汇E. 同业拆借答案：ABE2. 商业银行在进行信用风险控制时，可以采取的策略包括：A. 风险转移B. 风险分散C. 风险对冲D. 风险补偿E. 风险规避答案：ABCDE3. 关于商业银行的资本管理，以下说法正确的是：A. 资本充足率是衡量银行资本充足状况的关键指标B. 根据巴塞尔协议III，商业银行需设立储备资本和反周期资本缓冲C. 资本不仅用于吸收非预期损失，还可以提高银行信誉度和市场竞争力D. 经济资本是指银行为了应对极端不利情况下的潜在损失而需要持有的资本E. 商业银行应通过优化资本结构和提高资本使用效率来实现其资本管理目标答案：ABCDE4. 下列哪些业务属于商业银行的中间业务？A. 代客理财B. 信用卡业务C. 承兑汇票D. 结算业务E. 咨询服务答案：ABCDE5. 在商业银行经营管理中，流动性风险管理的重要措施有：A. 建立科学合理的流动性风险管理体系B. 保持充足的备付金水平C. 建立健全流动性风险监测与预警系统D. 制定有效的流动性应急计划E. 实施严格的贷款审批程序答案：ABCD五、判断题1. 商业银行主要通过存贷款利差获取利润，因此，扩大贷款规模是提升盈利能力的主要途径。

商业银行经营管理考试试题

商业银行经营管理考试试题一、选择题1.商业银行的基本功能是（）A.资金融通B.金融咨询C.普惠金融倡导D.信用贷款支持2.下列哪个不属于商业银行风险管理的基本原则（）A.缩小风险传导路径B.控制风险程度C.分散风险D.消除风险3.商业银行资产负债表的基本结构是（）A.资产=负债+净资产B.资产=存款+贷款C.资产<负债D.资产=负债4.商业银行的净利润指（）A.资产总额与资本的比值B.总资产减去资本净额后的余额C.收入减去费用后的余额D.每股收益与股价的比值5.商业银行业务经营需要具备的法定条件包括（）A.合格人员B.充足的注册资本C.正确的经营方法D.以上都是二、填空题1.商业银行的治理结构包括（）。

2.商业银行在风险管理中需要注意的方面有（）。

3.商业银行资产中常见的项目有（）。

4.商业银行的经营管理需要依据相关（）开展。

5.商业银行的发展受到（）的监管。

三、简答题1.请简要介绍商业银行的基本功能和作用。

2.商业银行风险管理的基本原则是什么？3.商业银行资产负债表的基本结构是怎样的？4.商业银行的盈利模式是什么？5.商业银行的业务经营需要满足什么法定条件？四、论述题请你结合实际案例，论述商业银行的创新经营模式和对经济发展的影响。

正文：一、选择题1.答案：A解析：商业银行的基本功能是资金融通，通过吸收存款和发放贷款，实现资金的流通和分配。

2.答案：D解析：商业银行风险管理的基本原则是消除风险，即通过各种风险管理手段降低风险并防范可能的损失。

3.答案：A解析：商业银行资产负债表的基本结构是资产=负债+净资产，即银行的资产减去负债后等于净资产。

4.答案：C解析：商业银行的净利润指收入减去费用后的余额，是衡量银行盈利能力的重要指标。

5.答案：D解析：商业银行业务经营需要具备合格人员、充足的注册资本和正确的经营方法，并接受相关监管机构的监管。

二、填空题1.答案：董事会、监事会和高级管理人员2.答案：信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险3.答案：贷款、投资、债券、存款等4.答案：法律法规5.答案：监管机构三、简答题1.商业银行的基本功能和作用是为经济主体提供资金融通服务，包括吸收存款和发放贷款，提供支付结算、信用借贷、咨询等服务，促进经济的发展和资源的合理配置。

商业银行经营管理考试提纲资料

10个单选5个多选10个判断4个名词5个简答1个案例1个论述第一章概述一、商业银行经营的特点1.高负债率2.高风险性3.监督管制的严格性二、商业银行的职能1.信用中介（1）将闲散货币转化为资本（2）使闲置资本得到充分利用（3）将短期资金转化为长期资金2.支付中介（1）节约流通费用（2）降低商业银行的筹资资本3.信用创造商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加商业银行的资金来源、扩大社会货币供应量。

4.金融服务三、商业银行的组织形式1.单一银行制2.分支银行制3.集团银行制4.连锁银行制四、商业银行的组织结构1.决策系统（1）股东大会（2）董事会2.执行系统（1）总经理（行长）（2）部门经理3.监督系统五、商业银行的经营原则1.安全原则（1）筹措足够的自有资本，提高自有资本在全部负债中的比重（2）合理安排资产规模和结构，提高资产质量（3）遵纪守法，合法经营2.流动性原则（1）调整资产结构，维持流动性较好资产的适度比例（2）加强负债管理，注重从负债方面来满足商业银行经营的流动性要求（3）加强流动性管理，实现流动性管理目标3.盈利性原则（1）减少非盈利性资产，提高盈利性资产的比重（2）降低资金成本，扩大资金来源（3）加强经济核算，节约管理费用开支4.安全性、流动性和营利性权衡的原则一、资产管理思想的演进(核心思想)商业贷款理论→转移理论→预期收入理论第五章现金资产业务一、现金资产的管理原则1.总量适度原则商业银行现金资产的总量必须保持在一个适当的规模上2.适时调节原则商业银行要根据业务过程中的现金流量变化，及时的调节资金头寸，确保现金资产的规模适度3.安全保障原则商业银行要健全安全保卫制度，严格业务操作规程，确保资金的无损安全第七章证券投资一、银行证券投资的目的1.获取利益从证券投资中获取收益是商业银行投资业务的首要目标，商业银行证券投资的收益包括利息收益和资本收益2.分散风险商业银行资金运用中的一个至关重要的问题是降低风险3.保持流动性商业银行保持一定比例的高流动性资产是保证其资产业务安全的重要前提4.合理避税二、银行证券投资策略的基本内容1.分散投资法（1）对象分散法（2）时机分散法（3）地域分散法（4）期限分散发2.有效组合发3.梯形投资法4.杠铃投资法5.计划投资法（1）分级投资计划法（2）固定资金计划法（3）固定比率计划法（4）变动比率计划法6.趋势投资法一、商业银行资本的特征、作用商业银行资本具有双重性质，商业银行通常把产权资本称为一级资本或核心资本，把债务资本称为二级资本或附属资本1.保护存款人利益2.满足商业银行经营3.满足商业银行管理二、资本充足度的含义商业银行资本充足度包括数量充足与资本结构的合理性两个方面数量充足是指商业银行资本数量必须超过金融管理当局规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。

货币银行学第七章(含答案).

第七章商业银行(一找出每个词汇的正确含义(二填空(三单项选择(四多项选择(五判断并改错(六简答(七论述(八参考答案(一找出每个词汇的正确含义词汇含义1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 12.1.单一银行制----- d a.由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融组织。

2.商业银行----- h b.商业银行可以经营一切银行业务,包括各种期限的存贷款业务,还能经营证券业务、保险业务、信托业务等。

3.表外业务---- j c.由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票,从而控制这些银行的组织形式。

4.货币经营业----- f d.业务只由一个独立的银行机构经营而不设任何分支机构的银行组织制度。

5.信用合作机构---- a e.银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据,并承担包销义务,在这种方式下,借款人以发行票据方式筹措资金,而无须直接向银行借款。

6.银行负债业务---- i f.专门经营货币兑换、保管及收付业务的机构,是银行早期的萌芽。

7.连锁银行制---- c g.银行运用自己通过负债业务所聚集的货币资金的业务,是银行创造利润的重要渠道。

8.分业经营---- m h.从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行,可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重。

9. 中间业务----l i.银行吸收资金形成银行资金来源的业务。

10.票据发行便利----e j.商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动。

11.银行资产业务----g k.银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约,约定按照双方商定的金额、利率,银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利。

12.控股公司制----h l.银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项,并据以收取手续费的业务。

13.混业经营---- b m.在金融机构体系中,各个金融机构从事的业务具有明确的分工,各自经营专门的金融业务。

商业银行经营与管理-商业银行经营与管理考试试题及答案

钉 27. 一级准备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。

| 28. 资本准备金又可称作资本储备，是指商业银行从留存盈余中专门划出来的，用于应付即将发生的有关股本的重大事件的基金。

| 29. 银行的资本充足性主要指银行资本的数量足以吸收可能发生的意外损失，使银行在遭遇风险损失时不致破产。

| 30. 回购协议也称再回购协议，指的是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金；协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。

| 31.可转让大额定期存单简称CD，是一种流通性较高且具借款色彩的新型定期存款形式。

大额可转让定期存单是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反应。

| 32. 存放同业存款商业银行存放在代理行和相关银行的存款。

目的是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。

线 33. 银行证券投资银行在其经营活动中，把资金投放在各种长短期不同的证券，以实现资产的收益和保持相应的流动性。

| 34. 贷款指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。

格（即兑现价格）等，投资者到期可以选择转换股票也可以选择不转换。

商业银行经营业务管理

商业银行经营业务管理考试题型及其结构不变。

具体如下：1、期末考试题型（1）填空题（2）名词解释（3）单项选择题（4）判断题以上四类题目主要考核对基本概念、基础知识和基本规定的理解。

这类题目占全部试题的50％。

其中填空题8分，每题1分；名词解释12分，每题4分；单项选择题15分，每题3分；判断题15分，每题3分。

（5）简答题：考核基础知识和基本规定方面的内容，占全部试题的30%左右。

（6）论述题：主要考核学生利用学到的理论知识解决、分析商业银行的现实问题的能力，占全部试题的20％左右。

2、考试形式为闭卷考试。

3、考试时间为90分钟。

2010年7月商业银行经营管理复习重点如下：第一章商业银行的经营环境1．商业银行的起源与发展。

2．商业银行的功能3．商业银行的设立与政府监管。

第二章商业银行的组织机构1．商业银行的组织机构的构成。

2．商业银行组织机构设置原则。

3．商业银行分支机构设置的基本条件。

4．商业银行分支机构的管理类型。

第三章商业银行的资产业务1．商业银行的资产类型。

2．商业银行贷款风险分类管理的相关内容。

3．商业银行贷款定价的几种模型。

4．商业银行贷款的基本流程。

5．商业银行不良资产产生的主要原因。

第四章商业银行的负债业务1．银行负债业务的概念、分类和作用。

2．国内外存款业务的分类和创新。

3．影响银行存款增长的原因。

4．金融债券的种类和发行程序。

第五章商业银行的中间业务1．中间业务的定义和分类。

2．银行结算的工具和方式。

3．银行的各种表外业务。

4．财务顾问业务的分类和产生条件。

第六章网上银行1．网上银行的概念及其特征。

2．网上银行推出的各种服务产品特点和区别。

3．网上银行业务的风险因素与风险防范。

第七章商业银行的资产负债管理1．商业银行资产负债管理的各种理论及其比较。

2．利率敏感性分析。

3．商业银行的“缺口”与“缺口”管理战略。

4．我国商业银行资产负债比例管理的基本内容。

第八章商业银行的资本金管理1．商业银行的资本金的构成。

商业银行经营管理题库

商业银行经营管理题库第一章导论一、名词解释商业银行信用中介支付中介信用创造分行制持股公司制流动性二、填空1、商业银行是以（）为目标，以（）筹集资金，以（）为经营对象，能利用负债进行（），并能向客户提供（）服务的金融企业。

2、商业银行的性质是（），（），（）。

3、商业银行产生经历了（），（），（）三个阶段。

4、1694年（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

5、现代商业银行形成的途径有（）和（）。

6、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。

7、商业银行的经营模式主要有两种：（）和（）。

8、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、（）和（）。

9、创立商业银行的条件主要是（）条件和（）条件。

10、创立商业银行的程序是（）、（）、（）。

11、股份制商业银行的组织结构体系包括（）、（）、（）和（）四个系统。

12、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）和（）构成。

13、股份制商业银行的最高权力机构是（）。

14、股份制商业银行的执行系统主要有（）、（）和（）构成。

15、股份制商业银行的最高行政首脑是（）。

16、股份制商业银行的监督系统由（）、（）和（）构成。

17、股份制商业银行的管理系统由（）、（）、（）、（）和（）构成。

18、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、和（）。

19、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。

20、按商业银行能否从事证券业务，商行可分为（）、（）和（）。

21、实行单元制银行的典型国家是（）。

22、当代商业银行的主要组织形式是（）23、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。

24、对我国商业银行实施监管的机构是（）。

三、单项选择1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

A英国 B英格兰 C丽如 D东方2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。

商业银行经营管理考试重点剖析

商业银行经营管理考试重点第一章商业银行概览1.商业银行的功能：（1）信用中介功能（最基本功能）（2）支付功能（传统功能）（3）信用创造（货币创造）（4）金融服务（“金融百货公司”）（5）政策功能（经济调节）2.商业银行形成的两个途径（1）旧式的高利贷性质的银行。

这是早期商业银行产生的主要途径。

（2）新建股份制银行。

大多数的现代商业银行都是按这一方式建立起来的。

1694年，历史上第一家股份制银行（英格兰银行）创办，标志着现代银行制度的建立。

3商业银行的经营原则（1）安全性原则（保障）（2）流动性原则（前提）（3）效益性原则（最终目标）三原则的关系：对立统一，在安全（1）、流动（2）条件下追求最大盈利（3）。

4商业银行的类型（1）按商业银行的业务方向划分：批发性商业银行（工商企业）零售性商业银行（居民客户）批发与零售兼营性商业银行（工商企业+居民客户）（2）按其所在区域和经营范围划分：地方性银行、区域性银行、全国性银行、国际性银行（3）按其组织形式划分：单一银行制（美国银行采用的组织形式之一）总分行制（起源于英国，目前大多数国家采用）控股公司制（在美国最为流行）连锁银行制（受同一个自然人或者自然人集团所控制，许多相继转为银行分支机构或者组成持股公司）（4）按业务范围划分：德国式全能银行（全面银行业务、证券和保险业务、投资股票）英国式全能银行（设立独立的法人公司从事证券承销，很少从事保险业务，不能投资股票）美国式职能银行（银行业务、不能从事证券、保险业务也不能投资股票）5商业银行的管理组织结构（1）直线职能型（“集权式”）（2）事业部型（M型，集中政策分撒经营）（3）矩阵型（“二维”管理，事业部+职能部综合（1）（2））（4）网络型（“随意的，非正式的，难以实现的”）第二章负债业务(商业银行最基本、最主要、最传统的业务)一．选择题1.商业银行负债的构成（1）存款业务①传统存款业务A活期存款B定期存款C储蓄存款②创新存款业务(2.存款工具创新)A新型活期存款(NOW账户（可转让支付命令）、S—NOW账户、MMDA（货币市场存款）、协定账户（AA）)★B新型定期存款（CDs（可转让大额定期存单）、MMCD（货币市场存单）、小储蓄者存单、定活两便存款）C新型储蓄存款（电话转账服务、自动转账服务、股金汇票账户（SDA）、个人退休金账户（IRA））（2）借款业务①短期借款（3.短期借款组织结构图）A同业借款（同业拆借）B中央银行借款（再贴现（间接借款，商业票据信用发达的国家）、再贷款（直接借款，商业票据不发达的国家，如中国））C其他短期渠道借款（转贴现、回购协议、大面额存单、欧洲货币市场借款）②长期借款A金融债券（4.金融债券的主要形式）a资本性金融债券(弥补银行资本不足而发行，这种债券在《巴塞尔协议》中被统称为附属资本或次级长期债务)b一般性金融债券（为筹集用于长期贷款、投资等业务的资金而发行，形式种类很多）★c国际金融债券（5.不同种类举例）ⅰ外国金融债券（债券发行银行在一个国家，债券的面值货币和发行市场属于另一个国家eg:我国银行在日本发行日元债券）(主要)ⅱ欧洲金融债券（债券发行银行在一个国家，发行市场在另一个国家，债券的面值货币属于第三国eg:我国银行在伦敦市场发行美元债券叫做欧洲美元金融债券）ⅲ平行金融债券（一家银行同时在不同国家发行几笔外国金融债券）（3）其他负债业务6.负债的成本的种类和差别（1）利息成本（不变利率计息、可变利率计息）（2）营业成本（花费在吸收负债上的除利息之外的一切开支eg:广告宣传费用、薪水、办公）（3）资金成本（利息成本+营业成本）（4）可用资金成本（银行可以实际用于贷款和投资的资金）（5）相关成本（与增加存款有关eg:风险成本（存款层架风险增加）、连锁反应成本（利息+新增服务））二．名词解释1.回购协议：商业银行在出售有价证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按照双方事前约定的价格购回所卖出证券，以获得及时可用资金的交易方式，实际上是一种以出售金融资产的形式获得短期资金的行为。

商业银行国际业务知识

商业银行国际业务知识商业银行国际业务主要包括三个方面：国际贸易融资业务、国际结算业务和国际信贷业务。

首先，国际贸易融资业务是商业银行国际业务的重要组成部分。

随着全球化的不断推进，国际贸易不断增加，跨境贸易结算的需求也不断增长。

商业银行通过提供融资服务，为客户提供进出口贸易的融资支持。

例如，商业银行可以发放信用证，为客户提供支付保障，同时利用自己的全球网络，便于国际贸易的跨境结算。

此外，商业银行还可以提供保理服务，帮助客户解决国际贸易中的融资问题，降低贸易风险。

其次，国际结算业务是商业银行国际业务的重要组成部分。

商业银行通过自己的全球网络，在全球范围内提供支付和结算服务。

商业银行可以通过电汇、信用证、托收等方式，完成跨境支付和结算。

此外，商业银行还可以通过提供代理清算、代理托管等服务，为客户处理跨境结算中的各种问题，并提供金融安全。

最后，商业银行国际信贷业务是商业银行国际业务的重要组成部分。

商业银行通过提供信贷服务，为客户提供跨境融资支持。

商业银行可以根据客户的需求，提供银行担保、信用证担保等方式，帮助客户解决融资问题。

商业银行还可以根据客户的需求，提供跨境贷款、贸易融资等产品和服务。

在开展国际业务时，商业银行需要具备一定的专业知识和能力。

首先，商业银行需要具备风险管理能力。

国际业务具有较高的风险，商业银行需要具备风险鉴别和管理的能力，通过风险控制措施，降低风险发生的可能性。

其次，商业银行需要具备全球网络和合作伙伴。

在开展国际业务时，商业银行需要与各国的金融机构建立良好的合作关系，形成自己的全球化服务网络。

同时，商业银行还需要了解国际市场的动态和规则，以及国际金融的发展趋势。

最后，商业银行需要具备专业的人员和技术支持。

国际业务需要专门的人员负责管理和运营，同时需要先进的技术支持，提高工作效率和客户体验。

商业银行国际业务的发展对于促进国际贸易和投资的发展具有重要意义。

通过开展国际业务，商业银行可以为客户提供更广泛和便利的金融服务和产品，促进贸易融资和结算的顺利进行。

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离岸金融是指在货币发行国国内金融循环系统或体系之外并且通常在非居民之间以离岸货币进行各种金融交易或资金融通.离岸金融市场是一国或一地区在境内建立的专门经办离岸金融业务,为非居民提供金融服务的市场,是游离于货币发行国或体系之外而形成的该货币供给和需求市场,是一种典型国际金融市场.
(四)国际借贷业务管理 1,加强对借贷对象的考察和审核 2,加强对贷款投向的控制 3,合理选择借贷货币 4,要求借款人提供必要的借款担保 5,确定合适的偿还方式
第五节离岸金融市场业务
(一)定义指在本国境内发生的外国机构(或个人) 之间以外币进行的交易,特指非居民间的融资活动,即外国贷款者,投资者与外国筹资者间的业务.
(2)依据承做押汇业务的银行(押汇行)所处地理位置的不同,可以分为出口押汇和进口押汇. 由出口商所在地银行承做的押汇为出口押汇,由进口商所在地银行承做的押汇为进口押汇. 依据银行办理押汇业务时有无凭信,还可以把押汇分为有凭信的押汇和无凭信的押汇.有凭信的押汇, 是指押汇行除了要求出口商提供全部货运单据以外, 尚须依据外地银行对进口商所签发的含有担保性质的凭信,最常见的如信用证和银行担保书.无凭信的担保,则是指押汇行在办理押汇业务时,只依据出口商所签发的汇票和所提交的全部运货单据.
第七章商业银行国际业务
第一节银行国际业务
(一)国际业务广义上说是指所有涉及外币或外国客户的活动,包括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的有关国际业务. 与国内业务相比,在业务的记帐单位, 交易对象,业务规模及业务空间等方面均有明显区别.
(二)国际业务的组织机构 1.国际业务部一般设在总行,负责经营管理银行所有国际业务,包括国际借贷,融资租赁和国际市场上的证券买卖等等. 2.国外分行受东道国法规约束,可以在当地法律允许的范围内从事存款放款业务,国际结算,贸易融资, 证券买卖业务及各项咨询业务等等.
案例
一个中国企业要从美国进口价值100万元的商品,货款三个月后用美元支付,签订合同时,美元兑人民币的汇率为USD1=RMB8.25, 三个月后的远期汇率为USD1=RMB8.26.三个月后,美元兑人民币的即期汇率变为 USD1=RMB8.30,假如这家企业没有做远期外汇交易,则要多支付5万元人民币;假定做了一笔3个月的远期外汇交易,则仅损失1 万元人民币.
交通银行的进口押汇产品特点: 进口押汇指进口信用证开立后,交行在掌握进口货权情况下,对开证申请人对外付款时提供的短期资金融通. 产品对客户的益处: 进口商利用交行给予的资金融通对外支付该信用证项下货款;进口货物款项收回后偿还交行资金.
3,打包放款(PACKING FINANCE) 又称信用证抵押贷款,是指出口商收到境外开来的信用证,出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时,资金出现短缺,用该笔信用证作为抵押,向银行申请本,外币流动资金贷款, 用于出口货物进行加工,包装及运输过程出现的资金缺口. 是出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期资金.由于早先该贷款解决受益人包装货物之需,故俗称打包放款. 一般打包放款的金额不超过信用证金额的80%, 期限不超过信用证有效期.
(三)国际借贷业务的种类 1,企业贷款主要对象:进出口企业,跨国公司用途:购买原材料,投资与购并,参与外汇交易等等; 类型:短期,中长期 2,银行间贷款目的:融资,调剂头寸期限:短(1年以下),中(2-7年),长(7年以上) 3,政府贷款用途:平衡国际收支,偿还国际债务,基础建设项目融资等.
(一)商业银行外汇买卖的业务种类 1,即期外汇买卖业务即现汇交易.银行与企业,居民个人之间的交易一般在当日成交,当日交割;银行之间的交易, 通常在成交后两个营业日内完成交割. 2,远期外汇买卖业务即期汇交易,是交易者双方事先约定好外汇交割的时间,价格,到期后按照合同规定再办理交割的一种外汇买卖. 期限:有1个月,3个月,6个月,以3个月为多. 功能:提供企业和个人以防范汇率波动风险的一种工具,平衡银行自身外汇头寸.
4,出口信贷(Export Credit) 出口国为了支持本国产品的出口,增强国际竞争力, 在政府的支持下,由本国专业银行或商业银行向本国出口商或外国进口商(或银行)提供较市场利率略对象,出口信贷可以分为买方信贷和卖方信贷. 买方信贷是指由出口国银行直接向进口商或进口银行提供的信贷. 卖方信贷:是由出口国银行向出口商提供中,长期贷款,以便出口商向进口商提供延期或分期付款等优惠条件,来增加其产品对进口商的吸引力. 银行向出口商收取贷款利息,信贷保险费,手续费等有关费用.
3,国际贸易融资业务主要有票据买入,进出口押汇,打包放款, 进出口信贷业务等, 4,国际借贷业务 5,离岸金融市场业务又称欧洲货币市场业务,是商业银行或其在国外的分支机构在离岸金融市场上向非居民办理的各种资金融通业务.
第二节外汇买卖业务
外汇买卖:即外汇交易,指国际金融市场上外汇供给者与需求者在不同货币之间按照一定的汇率进行交换的活动. 商业银行开展外汇买卖,主要是为了满足进出口企业,旅游者和个人,投资者等对外汇的需求.同时达到调节自身外汇持有头寸, 规避外汇风险和稳定汇价的目的.
(二)外汇买卖业务的管理
1,适当,合理地选择经营范围根据自身的能力,包括风险防范,通讯设施条件,从业人员的专业素质等来选择. 2,对经营收益和成本进行定期核算以进行经营品种的择优选择和取舍. 3,加强经营风险的防范 4,加强内部控制和业务创新包括组织设置,信息传递,制度建设,业务培训,纪律和应对措施等方面.
3.套汇交易业务指交易者利用同一时间不同外汇市场上汇率存在一定的差异,通过低价买入高价卖出,来赚取一定收益的外汇买卖活动. 种类:直接(两个市场间)套汇,间接(三个市场间)套汇 4.掉期交易业务指交易者在即期外汇市场上做一笔即期外汇买卖业务的同时,在远期外汇市场上做一笔金额相同,币种相同但方向相反的远期外汇买卖业务;或者在远期外汇市场上做一笔即期外汇买卖业务的同时,在远期外汇市场上做一笔金额相同,币种相同但期限更长, 方向相反的远期外汇买卖业务. (也是一种套汇)
(三)商业银行国际贸易融资业务的管理 1,确定合理的利率水平根据融资金额,期限,市场资金供求, 货币汇率变动,风险水平,融资申请人资信等差异确定. 2,选择合适的货币 3,合理运用保证条款 4,加强各种单据和申请人资格的审查
第四节
商业银行的国际借贷业务
(一)概述指一国或地区的借款人(贷款人)跨越国境与另一个国家或地区的贷款人(借款人)之间进行的融资活动. 参与主体:银行,非银行金融机构,政府部门, 企业和个人等. 交易对象:可自由兑换的货币目的:融资,解决资本短缺,平衡国际收支, 偿还国际债务,扩大投资.
第三节商业银行国际贸易融资业务
(一)概述满足进出口贸易对资金融通的需求,解决贸易者资金短缺,促进贸易发展,增加客户来源,增加收入来源和多样性. 利用银行自身的资金优势,信息优势, 人才优势和技术优势.
(二)种类 1,票据买入业务指出口企业以远期付款的方式进行商品买卖, 同时开立以进口商或进口商所在地的商业银行为付款人的远期汇票,在远期汇票到期之前, 商业银行为满足出口企业即期资金需求,以贴现的形式买入该汇票,然后以持票人的身份收取票款的行为,即票据贴现. 实质:以未到期票据作抵押向出口企业提供短期资金融通.
交通银行的打包贷款产品特点: 打包贷款指交通银行凭境外银行开立的有效信用证正本,按信用证金额的一定比例向出口商发放的用于信用证项下出口商品的备料,生产,加工及装运的一种短期资金融通. 产品对客户的益处: 对以信用证为结算方式的出口商而言,凭正本出口信用证,即可取得银行资金融通,弥补短期资金不足, 用于该信用证项下出口商品的备货,备料,生产,加工及装运等;每笔打包贷款的金额最高可达信用证金额的80%,期限一般在3个月内,最长可达6个月;出口商可以抓住商机扩大出口规模,提高经济效益;出口商以收回的该信用证项下款项偿还银行贷款.
(二)放款形式 1,单一制放款即一对一放款或双边贷款. 用途:小额或短期国际借贷,如跨国公司的流动资金贷款,进出口贸易融资贷款等. 2,参与制放款一家银行为主,邀请其他银行或金融机构参与共同向借款人发放贷款. 3,辛迪加贷款(Syndicated Loan),即银团贷款由一家或几家大银行牵头,组成一个银行团, 有组织有计划地向借款人提供贷款的一种国际借贷放款形式.
5,套利交易业务指交易者利用两种货币资产利率出现差异的机会, 将低利率货币资产卖出,同时买进高利率的货币资产,从而赚取一定利息差收益的外汇买卖活动. 种类:不抛补套利,抛补套利 (1)不抛补套利:即卖低(利率资产)买高(利率资产). (2)抛补套利:在即期外汇交易市场上进行卖 "低"买"高"的同时,在远期外汇市场上抛出与所购高利率货币资产币种相同,金额相近的远期外汇的行为,期限根据资产的到期期限或自己的意愿而定.
3.国外代表处通常在不允许开设分行的国家或地区设立. 4.国外代理行寻找海外代理行,建立代理行关系,签订合约, 相互委托业务. 5.国外子银行 6.国际联合银行由几个跨国银行一直投资组建的银行. 7.银行俱乐部. 是一种国际合作关系,如欧洲银行国际公司等.
(三)商业银行国际业务的种类
1,外汇买卖业务主要有即期外汇买卖业务,远期买卖业务, 套期交易业务,套利交易业务,套汇交易业务,外汇期货交易,外汇期权交易业务等. 2,国际结算业务主要有汇兑业务,托收业务和跟单信用证业务.
2,进出口押汇 (1)是银行向出口商融资的一种方法,由出口方银行和进口方银行共同组织. 一般是指在不同国家的进出口商之间的交易中,A国出口商以其所开的汇票,连同货物的提单,保险单以及发票等全部有关单据为担保,向银行押借款项, 而由银行持全部单据到期向B国进口商收回贷款本息的贸易融资业务活动. 从本质上讲,押汇是一种以运输中的货物为抵押, 要求银行提供在途资金融通的票据贴现.其安全程度对银行而言要较一般贷款和贴现为高.而且,由于押汇的货物通常为已经装船在运的货物,付款前途已有着落,所以其风险较以一般货物为担保的贷款为低.