对南昌市农村信用社服务“三农”问题的调查与思考

合集下载

农村信用社支持三农的建议

贷款贴现、 � 应收帐款、融资等 � 面实行配套服务，责任编辑刘洋以推动农业产业化发展。对农村城镇化建设，可采
� � � � � � � 华北金融年第期
公开、程序透明、手续合规的阳光放贷。三、加强经营管理，处理好多年沉积的问题一是居高思远，充分用好国家对农村信用社的多项政策扶持，努力减轻农村信用社历史包袱，盘活信贷存量，增强资金实力，扩张信贷投放，提高信用社的社会知名度。但是，政策扶持是短期的，要谋求信用社的长远发展，必须力争在宝贵的时间内把信用社的事情办好，包括按照央行专项票据兑付的要求和条件完成票据兑付工作。二是倡导实事求是的工作作风，坚决抵制欺上瞒下、搞虚假繁荣的形式主义。信用社经营中的困难和深层次问题已是无可争辩的事实，只有面对现实，正视问题，采取正确的方案措施，才能逐步加以解决。化解风险工作难度最大，但却是信用社业务经营的核心。要求真务实、勇于创新，进一步扩大化解高风险贷款的工作成果，依据区联社 “贷款风险五级分类实施细则” ，全面真实反映信用社的信贷资产质量，进一步强化管理，有效控制信贷风险。三是加强调查研究，增强联社工作的主动性。联社的职能定位决定了它必须具备一定的前瞻性、预见性、全局性。要做到这一点，必须调查研究、了解实情，统筹全局，加强对全辖信用社的规划和指导，增强工作的主动性，解决好工作中不断出现的问题。

农村信用社金融服务工作中存在的问题及对策

农村信用社金融服务工作中存在的问题及对策服务是金融行业的基本特征,也是农村信用社永恒的主题;在市场竞争异常激烈的今天,服务已成为金融机构赢得客户、占据市场的竞争焦点,各种服务项目层出不穷,各项服务品牌纷纷出笼,服务质量的好坏和服务功能的齐全日益成为凝聚客户的决定性因素;农村信用社由于历史包袱沉重、地域环境限制、人员整体素质不高、服务配套设施不健全等因素,致使服务功能难以与其它商业银行相媲美,服务质量更是大步滞后,服务的落后与不健全成为制约农村信用社改革发展的瓶颈;如何突破金融服务竞争格局,打造好“服务”品牌,用服务吸引客户,用服务赢得利益价值,值得我们每一位信合人的深思;一、农村信用社金融服务工作的现状一农村信用社已成为服务“三农”的主力军;近年来,随着国有商业银行逐步退出农村市场,农村信用社依靠其网点多和人员多的优势,不断强化为“三农”服务的宗旨,加大支农服务力度,拓宽支农服务领域,增强服务效能,存贷款业务取得了长足发展,市场份额不断攀升,社会影响逐步扩大,支农服务的主力军作用日益显现;如泰和县联社以全县20%左右的资金来源,发放了全县97%的农业贷款,各类贷款客户达2.72万户,存款客户达26.3万户,存款客户数占全县人口总数的近一半;二传统的存贷款业务仍是服务的主要内容;近年来,农村信用社广泛吸收农民的闲散资金,大力开展组织资金工作,各项存款增长很快;同时,农村信用社还加大了贷款投放,在做大做强小额农户信用贷款、农户联保贷款、文明信用农户贷款等传统信贷品牌的基础上,积极开办了助学贷款、下岗失业人员担保贷款、住房按揭贷款等贷款新品种;如泰和县联社贷款利息收入占总收入额的比重高达82%,贷款业务已成为最重要的资产业务,成为影响经营利润的最主要的因素;三农民借贷和投资理财等金融意识增强;近年来,随着市场经济的发展和国家出台的一系列支持“三农”发展的利好政策,农民的金融意识明显增强,逐渐明白了“借鸡生蛋”、“花明天的钱圆今天的梦”的道理,农民与农村信用社的信贷业务往来越来越密切,借款购车、购房、消费、进城务工经商的现象越来越多,对股票、基金等投资理财工具的认识也从无到有,农民金融意识的提高也反映出农村金融服务水平的不断提高;如泰和县联社为农户授信达8.21万户,占全县农户总数的83%；与在信用社有业务往来关系的农户有2.48万户,占全县农户总数的四分之一强;二、农村信用社金融服务工作中存在的问题一员工积极主动的服务意识比较淡薄;一是员工习惯于按上级下达的任务办事,主动服务的理念和意识欠缺;二是员工固步自守、安于现状的思想严重,坐等客户上门,“门难进、脸难看、事难办”的现象还不同程度地存在;三是员工日常工作只习惯于办理传统的存款、贷款和结算业务,对新产品、新业务不够熟悉和了解,缺乏为客户提供理财方面服务的意识;二员工服务水平与商业银行相比还有较大差距;一是员工业务知识和技能掌握不多,对客户提出的服务疑问解答不到位,影响了客户办理业务的满意度;二是员工临柜业务流程掌握不熟练,办理业务用时过长,效率不高,延长了客户的等候时间;三是员工办理业务时文明服务用语使用不规范,影响了与客户的交流与沟通;四是员工掌握的知识面不宽,为客户提供临柜业务之外的附加服务的能力较弱;三客户维护工作做得不够;一是对现有客户的结构、层次、对象等情况进行的调查和分析不够,导致对客户情况掌握不够,进而影响营销方案和服务策略的针对性和有效性；二是对优质客户进行重点维护不到位,与客户的沟通交流不多,导致部分优质客户流失；三是对客户的服务需求全方位的调查了解不细,导致各项服务措施和产品不能做到有的放矢;四竞争力强的服务品牌比较单一;一是产品和服务的设计从自身的风险防范和业务流程上考虑较多,对客户的需要和方便考虑少,现有产品针对性不强;二是产品和服务的创新多集中于资产和负债业务,在衍生金融产品和投资理财方面基本空白,难以为客户量身定做金融服务产品,现有产品多元化不够;三是对金融产品的发展前景和客户服务需求分析不多,现有产品持续性不足;五多元化的服务手段有所欠缺;一是服务手段落后,组合手段运用较差,仅限于广告宣传、微笑服务等肤浅服务,没有深入的调研和周密的服务策划;二是客户服务只局限于传统的存款、贷款业务领域,服务功能局限的问题十分突出,难以适应市场多元化的需要;三是缺乏有效的客户识别技能,导致对客户的需求不能全方位、立体的掌握;四是科技支持有待提升;“百福卡”业务虽有一定规模,转账电话也在推进,中间业务也有一定发展,但与商业银行相比,还未开通手机银行、电话银行、网上银行等新型业务,服务高端客户的手段和措施不多,难以为客户提供综合性的理财服务;六专业素质高的服务团队还未建立;由于历史原因,农村信用社员工素质普遍不高,在操作上偏重于传统的存贷和结算业务,缺乏既有长期的、综合的工作经验,又熟知现代金融和新兴业务知识的实用性人才;尤其是具有系统的市场营销知识和市场预测、分析能力、市场开拓意识的人才更是缺乏;三、当前农村信用社金融服务工作面临的形势当前,农村信用社的金融服务工作面临着良好发展机遇;一是环境有利;随着新农村建设的大步推进,全民创业新热潮的掀起,林权制度改革、财政体制改革等农村综合改革的全面深化,为农村信用社进一步拓展业务提供了广阔空间;二是政策有利;随着国家推行适度宽松的货币信贷政策及交通、住房等基础设施建设项目的启动,将进一步拉动和活跃内需,也将促进农村信用社积极改进金融服务,加大创新力度,调整和优化信贷结构,筛选和争取更多优质客户;三是基础有利;农村信用社产权制度改革以来,各项工作都取得了长足的进展,企业形象、服务水平和硬软件手段都大为提升,特别是各项电子银行业务、中间业务潜力巨大,为今后进一步做好金融服务工作搭建了良好的平台;在看到有利条件的同时,我们也清醒地看到,农村信用社金融服务工作正面临着前所未有的挑战;一是市场竞争的压力越来越大;随着银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策、农业银行回归农村、邮政储蓄银行定位农村金融市场、村镇银行和农村资金互助社的成立,农村金融市场竞争愈演愈烈,农村信用社面临的竞争形势越来越严峻,我们赖以生存的农村领地和发展空间受到越来越大的挑战和挤压;二是客户的服务需求越来越广;随着金融工具的发展、人们理财观念的变化和需求的多样化,企业、居民对银行的依赖性减弱,股票、债券等直接融资方式受到青睐,农村信用社提供的产品和服务已难以满足客户多样化的服务需求;三是政府及社会各界的期望越来越高;当前,政府及社会各方面对农村信用社增强信贷服务和其它金融服务的期待很高,而我们的产品创新、员工素质、管理水平等离这些要求还有很大差距;四、改进农村信用社金融服务工作的对策建议一转变思想观念,提升服务理念;一是在服务观念上,坚持以客户为中心,以创新为手段,杜绝“重业务、轻服务”的片面发展观,做到既抓业务,又抓服务,持之以恒、创造性地开展金融服务;二是在服务意识上,树立“同质化很高的竞争年代,竞争的关键是服务和客户”的忧患和先行意识,把优质服务作为提升企业形象、增强企业品牌核心竞争力的高度抓好抓实;三是在服务态度上,坚持快乐服务、微笑服务、真诚服务、主动服务,为客户提供“热情、周到、耐心、细致”的服务,在服务他人的过程中,得到自我价值的肯定和实现;二加强市场调研,创新服务产品;农村信用社要利用网点覆盖面广的优势,做好市场调查,了解客户最新的服务需求,并以满足客户需求为出发点创新和设计金融服务产品,提升产品竞争力;一是在风险可控、保证效益的前提下,稳步开办应收账款、高速公路收费权、水电费收费权、移动和电信话费收费权质押贷款等新品种,不断扩大抵押担保范围,丰富贷款担保方式,提升信贷产品竞争力;二是大力拓展电子银行业务;在做好“百福卡”、转账电话推广工作的同时,尽快开通网上银行、手机银行、电话银行、自助银行等业务,以适应客户快节奏的生活需求;三是大力研发金融理财等业务新工具,争取获得与有关基金和证券公司合作的市场准入资格,代理基金发行、赎回,代销理财产品;四是主动加强与财政、税务、教育、医疗、水电等公共部门和公用产业的联系沟通,大力开办代收水电费、电话费、学杂费、代发工资、代理国家助学贷款等业务;五是逐步开展支票、本票、汇票、委托收款业务,扩大银行票据业务范围,为企业跨地区经营、走向全国市场提供多渠道的票据融资服务;三整合资源优势,改进服务手段;一是开展人性化服务;秉承“客户永远是对的,如有疑问,请参照第一条”的服务理念,进行换位思考,用微笑服务、规范服务、延伸服务拉近与客户的距离,消除客户的陌生感,增强亲和力;二是增强服务功能;设立告示宣传牌及时告知客户各类金融信息,设立大堂经理指导和引导客户办理业务；增加便民服务设施,逐步实现客户分层、功能分区、业务分流,有条件的网点可分设现金区、低柜非现金区、自助业务区、VIP区等,努力为客户营造温馨的环境;三是提高服务效率;积极推行,通过对现有业务流程进行优化、推行客户服务首问负责制、限时负责制等有效工作机制,尽量缩短客户等候时间,用快速准确的服务来提高客户的满意度;四是积极开展创建“青年文明号”、“青年文明服务标兵”、“青年文明服务岗”等活动,办好优质文明服务示范窗口,提高对客户的服务质量和效率;五是全面推行双层经营模式,做大做强城区精品网点,成立大客户贷款营销中心和特色贷款中心,提升为大客户服务水平,吸引更多的优质客户;四强化客户细分,提升服务水平;据国外一项调查资料统计显示,银行获得1个新客户的成本是保留一个老客户成本的5倍;如果一个银行能够将其客户流失率降低5%,其利润就可能增加25%以上;因此,农村信用社必须通过有效的服务措施,积极维护和牢固客户关系;一是做好客户细分;利用客户信息管理系统平台,对各类客户信息资料进行统计分析,并细分为忠诚客户、黄金客户和一般客户三类;对忠诚客户,在重要节日及客户的特殊日子,及时进行走访慰问,融洽感情；对黄金和优质客户,不定期召开座谈会,听取客户对农村信用社服务工作的意见和建议,并切实改进服务,力争将其提升为忠诚客户；对一般客户,要加强各项业务新产品的宣传和推广力度,吸引其经常在信用社办理业务,力争将其提升为黄金和优质客户;二是注重细节服务;坚持礼貌待人,文明对话,情系客户,认识到服务“没有最好,只有更好”,经常送出一句亲切的问候,时刻保持一张灿烂的笑脸,必要时送给一杯暖暖的热茶,力求尽善尽美,以完美的服务回报客户,将细节服务坚持到底;三是实行差别化服务;银行业内的游戏规则之一是“80／20理论”,即20%的大客户为银行创造了80%的利润,80%的中小客户占用了银行20%的服务资源;对于服务对象主要面对“三农”的农村信用社来说,这种情况更甚;在城镇,对优质客户应采取主动上门、协助理财等互动双赢的服务措施；在农村地区,对种养殖大户采取送贷上门、送金融知识、送农业信息上门的等方式给予更多的优质金融服务;五强化员工培训,建立服务团队;一是加强临柜人员业务流程培训,使其能熟练地掌握存款、贷款、结算、代理各项业务操作流程,提升柜员临柜水平;二是加强对青年员工、特别是一线青年员工标准化服务培训,重点加强员工服务礼仪和服务技巧的培训,规范员工服务行为,全面推行文明服务用语,提升文明服务水平;三是举办点钞、计算机、业务操作等岗位练兵和比赛,提高柜员临柜业务素质和技能;四是加强客户经理对债券、股票、投资、保险、等新型理财工具知识的培训,提高客户经理为客户提供理财顾问的能力;六完善服务机制,激发营销活力;一是设立服务质量电子评价系统,把服务的评判权交由客户掌握,客户在办理完业务后只需占击“满意”、“基本满意”、“不满意”三个按键中的一个,以此表达客户对柜员服务的真实满意度;二是完善投诉受理机制,设置意见簿,公布投诉电话,开通客户投诉渠道;三是建立客户需求调查制度,更好地了解客户需求,主动查找服务差距,完善服务措施;四是建立柜员、客户经理星级评选机制;定期对各员工进行服务质量考核,设立24小时服务举报电话,对机构、员工实行服务计分管理,根据考核得分评选星级柜员、客户经理,并与绩效和升迁挂钩,促使全员乐于服务、精于服务;。

三农问题调查报告4篇

三农问题调查报告4篇我这次寒假社会实践的主题是“三农”问题的调查，为了这个社会实践报告，我特地回到老家进行实地调查。

主要调查方式是以问卷调查的方式。

在家里我先查了“三农”问题的一些信息，自己了解了“三农”问题是什么，为什么要解决这个问题，怎么样解决这个问题。

然后针对这些内容制定了一份问卷调查表，我一共印了20份，本来想多印一点的，但是当时赶时间，就只印了那么多。

然后我还根据找到的三农问题信息制定了一份三农问题的宣传资料。

准备带回老家进行宣传使用。

回到老家后，我首先找到最熟悉的人，给他们每人一份问卷，然后还找到两个姐姐专门为我发问卷的时候拍照，来增加我社会实践的真实性，这不是在作秀。

虽然最开始的时候我只是带着一种完成任务的想法来做这件事的，也觉得这是徒劳的浪费时间没有一点价值可言。

可是当我站在他们旁边看着他们做问卷的时候，我却突然发现，我自己在做的这件事情是多么的有意义。

因为我发现，在这个不算落后的小乡村里面的居民，却居然大多数连三农问题是什么都不知道。

而且，不少人都不关心三农问题，认为这个问题和他们自己没有多大的关系，他们认为这种问题应该是政府机关里面的人关心的问题，与平民老百姓无关。

问卷里面有道题是问三农问题中的三农指什么，有五个选项，农民，农业，农村，农户，农田。

大多数的人都觉得农田要算一个，因为在他们心目中，农田才是最大的依靠，因为农村土地就是农民朋友的命根子啊。

可喜的是，我调查的几乎所有的人都知道国家出台的一系列促进粮食增产和农民增收的政策措施，其中有一项就是农业税被取消了。

他们对与这点都是很高兴的，因为这减轻了他们很大的负担。

“这个政策好不好？”我问到，“当然好啊，不用交钱了嘛！”虽然说现在的农村条件比以前是好了很多了，但是家庭负担也还是比较重的，能帮助农民减轻负担，减一点当然就好一点。

“对于国家出台的相关三农问题政策，你支持吗？”几乎所有的人都选的大力支持，虽然我不确定他们是否了解那些具体的政策究竟是什么，究竟有没有落到实处，究竟有没有给农民们带来实实在在的好处，究竟那些政策是不是只是空中阁楼，但是我觉得，农民朋友们都是相信国家政策的，他们相信，国家不是违背农民的，他们相信，国家会对他们好的。

农村信用社存在的问题及相对应的方法与对策

农村信用社存在的问题及相对应的方法与对策关键词：农村信用社问题方法对策摘要:党的十六届五中全会提出构建社会主义新农村的宏伟蓝图，农村信用社虽然在改革中不断发展壮大，却仍然存在一些不足，使其服务三农的效果并不明显，在促进三农问题的进程中仍存在诸多问题，本文在探讨中摸索，前进，能更好的为农村，农业，农民服务。

一、存在的问题1、农村信用社规模小，力量薄弱。

目前，作为农村金融主力的农村信用社只能满足农村资金需求的20%，农村大部分借贷都是在内部解决的，广大乡镇企业和农民贷款难的问题长期得不到解决。

2、农村信用社运行效率低。

农村信用社并未形成真正的商场利率，低效、无效融资较多，储蓄—投资的转化过程不畅。

3、适应性差。

表现为农村信用社不能提供多样化的金融产品和业务；贷款投向在产业结构和所有制结构方面，已经不适应发展农村经济的需要；贷款期限、利率、方式缺乏灵活性。

4、经营状况差。

农村信用社普遍存在着严重亏损、较大的不良贷款、资不抵债等问题。

据有关调查表明，农村信用社良贷款占贷款余额的37%，50%以上农村信用社存在资不抵债5、借新还旧掩盖了贷款形态的真实性。

经抽查县联社营业部当年12月份的贷款业务，发现借新还贷业务35笔，占当月发放贷款总额的50.80%，其中30.84%用于归还逾期贷款，60.56%用于归还呆滞贷款，8.6%用于归还逾期的正常贷款。

县联社下辖的某乡分社也存在同类问题，且在同时间段同口径收回贷款中以借新还旧方式收回的贷款占93.3%，收回货币资金仅占6.7%。

通过这种方式县联社正常贷款和不良贷款一增一减，表面上看既完成了放贷指标又“优化”了贷款形态真可谓是一举两得。

6、信贷资金涉足于财政性支出。

该联社向一行政执法部门发放两年期贷款用于建造办公大楼，使之成为当年十大贷款户之一。

该部门的一个内设机构也曾贷款购车，至今分文未还，已形成呆滞贷款。

7、大额贷款和不良资产比例超标。

年末县联社最大十户贷款余额占全社贷款总额的17.1%，占资本总额的169.22%，其中最大一户贷款余额占全社贷款总额的3.98%，占资本总额的39.39%。

当前农信社发展存在的困难与对策

当前农信社发展存在的困难与对策2003年以来，各地农村信用社始终坚持为“三农”服务的经营方向，致力于全面深化改革，完善法人治理结构，健全内部控制机制，重塑经营理念，使竞争能力不断增强，整体社会地位和形象大幅提升，初步实现了由形似到神似的转变，保持了快速发展的良好态势。

回顾改革历程，有很多可喜的变化令人振奋和鼓舞，也有许多经验值得总结，更有不少未来发展中深层次的矛盾和困难需要解决。

面临的困难（一）法人治理机制中“形似”与“神难似”的矛盾不可轻视。

目前，农村信用社虽然建立了“三会”制度，也能按照规范的法人治理要求进行运作，但由于股金分散，单个社员持股金额少、比例低，一些非职工社员代表、理事、监事在自身生产经营活动繁忙的情况下，除关注农信社的信贷优惠政策和股金分红情况外，对农信社业务发展、风险防范等经营事项关心不多。

（二）商业化经营趋向与支农服务宗旨的矛盾难以解决。

更好地服务“三农”是农信社改革的根本出发点和落脚点。

但改革后，来自股东分红的压力以及生存发展的本能极大地强化了农信社的商业化经营动机，而支农内在动机却没有得到加强。

改革后农信社的经营更加强调贷款质量和效益回报，其经营的利润导向越来越明显。

其中农信社基层网点撤并问题就充分显现出了这一矛盾。

（三）信贷资金不足与支农资金需求增长的矛盾日益激化。

一是随着中央出台一系列扶持“三农”的优惠政策和农村产业结构的调整，农民发展农业经济的积极性得到极大提高，农村资金需求呈高速增长趋势，并且在支持额度上日益大额化。

传统的针对分散小规模经营的小额信贷已不能适应现代化、产业化、规模化农业的发展。

但随着商业银行的改革和职能调整，其战略重心逐渐转向了大中城市，基层商业银行的信贷投放权限上收，把从农村吸收来的资金投向城市，导致了农村资金的外流，服务“三农”重担直落农信社身上，形成了“一农独支三农”的局面。

（四）经济效益最大化与农业产业化水平低的矛盾亟待解决。

目前，我国尚未实现城乡一体化，农业经济所占比重依然大，传统的农业生产模式没有得到根本性的改变，农业的产业化、集约化经营尚处于起步阶段，农业生产的商品化仍未完全形成，离产业化的要求还有差距，农业经济高风险、低回报的问题没有得到有效解决。

三农贷款存在问题

(一)随着国家惠农政策的逐步落实和新农村建设工作的推进，农村合作银行按照党中央文件要求，也进一步加大了对社会主义新农村建设和三农发展的信贷资金投入力度。

但是由于长期以来，农村社会信用度普遍不高，涉农行业信贷风险居高不下，也使农村合作银行期积聚的金融风险逐步暴露。

而由不良贷款占比居高不下形成的信贷风险尤为突出，其已严重地束缚了农村合作银行的改革与发展。

如何提高信贷资产质量，防范和化解金融风险更好地支持县域经济和三农发展，已成为目前各级农村合作银行工作的重中之重。

一、目前农村合作银行经营发展中存在的问题农村经济的快速发展，农民期盼农村合作银行小额农贷向大额农贷转向，进一步加大信贷投入力度，并在贷款期限、利率、方式等方面放宽条件，取得贷款更灵活更快捷更方便。

由于党中央、国务院的惠农政策的实施，农民从事农业生产热情高涨，资金需求不断增大，以笔者所在的丹江口市为例，该市合作银行2010年对全市三农贷款需求进行调查显示：服务区内共需三农贷款25亿元，而该年度仅放贷8.7亿元。

农村金融部门目前的服务还远远难以满足农村贷款户的需要。

（一）、资金流失制约支农实力。

目前农村合作银行虽然加强了硬件设施建设，开展了优质服务，但目前农村合作银行与一些商业银行相比还有一定差距，国家下拨的涉农资金、城市低保资金等无法在信用社开户，大多数外出打工、经商、办厂的农民汇款结算由邮政部门或商业银行办理，农村合作银行失去了大部分存款源头。

（二）、服务滞后阻碍信贷投入。

农村各类专业大户、个体工商户、民营企业等是农村合作银行信贷支持的主要对象。

贷款对象自身缺陷和金融服务的不适应，制约有效投入。

为防范风险，农村合作银行制订了严密的信贷风险防控措施，提高了贷款门槛。

同时，大额贷款审批程序繁琐，缺乏对优质黄金客户贷款优惠政策，对贷款户的有效抵（质）押物、证件条件苛刻等，阻碍有效投入。

（三）改革宣传力度不足，认识不到位。

信用社在向农村合作银行转变，特别是对改革的指导思想、方法、步骤、内容等实质性政策，宣传不够广泛深入，使地方政府和广大群众对信用社改革产生了一些片面的认识，存在四怕思想：即一怕政策变，二怕人员换，三怕走基金会老路，四怕担风险。

新形势下农信社服务三农面临困境解决思路

-新形势下农信社效劳三农面临的困境及解决思路金融是现代经济的核心，农村经济的开展离不开金融的支撑，改善农村金融效劳，增加涉农资金投入，是解决三农问题的重要保障。

特别是农信社的支持，更是尤为重要。

但受制于经营环境及农信社自身经营能力等诸多因素影响，目前农信社在效劳三农和地方经济开展方面存在着一些"心有余而力缺乏〞的困境，亟需加以解决。

一、当前农信社经营面临的困境〔一〕农村金融市场固有的高风险。

一是农信社以"三农〞为主要效劳对象，但随着农民大量进城，"有农村无农民，有农地无农业〞的现象日趋普遍，农信社的市场主体发生变化。

二是农业是弱势产业，容易受到自然灾害和市场波动的制约，在农业保险机制及补偿机制未建立健全的情况下，农户的还贷能力难以保证，信贷风险较大。

三是农村交通、经济开展相对滞后，信用体系及法制建立不尽完善，农信社经营管理本钱普遍较高，经营较脆弱。

〔二〕新型农村经济模式酝酿新的风险。

当前，农村经济环境和条件已发生显著变化，农业专合组织、订单农业等多种经济成分并存和多样化的经营方式共同开展，这一方面为农信社的经营绩效提高创造了条件，但我们也必须看到，这些新的信贷主体在市场经济条件下，市场复杂多变，如果市场预测不准、经营管理不善、缺乏长远规划，或遭遇自然灾害，或舆论影响，就会造成产品减产或滞销积压，甚至亏损破产，例如前两年的绿豆、大蒜等过山车一样的价格变化，就有可能使曾经作为信贷支持的亮点演变为风险点。

〔三〕同业及新型农村金融机构竞争压缩开展空间。

近年来，为破解农村金融竞争不充分问题，国家以积极的政策引导，农村金融生态发生重大变化，优胜劣汰、弱肉强食的丛林竞争法则直接拷问农信社的生存能力、市场份额和可持续开展能力。

一是国有银行从"集体撤离〞到"集体返乡〞。

在这场浪潮中，邮政储蓄银行定位"为城市社区和广阔农村地区居民提供根底性金融效劳〞，并改变只存不贷的传统，以及"爱富不嫌贫〞、"抓大不放小〞的市场理念及小额贷款业务的推出，与农信社"短兵相接〞，直接影响着农信社的业务经营和市场份额；农业银行高举着"效劳三农〞的大旗，成立"三农事业部〞，义正言辞地回归农村金融市场"掘金〞。

浅谈农村信用社如何服务三农

浅谈农村信用社如何服务三农农村信用社做为地方性金融机构，60多年来始终扎根农村，从小到大，从弱到强，已经成为农业、农村、农民经济发展不可或缺的力量，已经成为农村金融的主力军，为带动农村经济的发展积极发挥着自己的作用，为城乡一体化的建设积极贡献着自己的力量。

标签：農村信用社;金融主力军;城乡一体化;作用自新中国建立以来，中国农村面貌已经发生了翻天覆地的变化，近年来新农村建设陆续开展，乡镇企业蓬勃发展，农业由传统农业逐步向现代化农业转化，农民收入有了很大提高，这些变化和进步离不开农村信用社的大力支持。

农村信用社自成立之日起就是新中国农村建设发展中的一支十分重要的金融力量，在新中国的各个发展时期发挥着重要的作用，为农民增收、农业增产、农村经济社会发展做出了不可替代的贡献，已经成为联系广大农户、服务农村的金融主力军，成为农村经济发展不可或缺的重要力量。

党的十八大对加快推动城乡发展一体化，解决好农业、农村、农民问题，做出了全面部署。

农村信用社作为立足城乡的地方性金融机构，有责任紧跟党、紧跟经济社会发展主流，在加快推动城乡发展一体化、全面建设小康社会、夺取中国特色社会主义事业新胜利的奋斗征程中发挥自身作用。

一、新农村建设为农村信用社带来的机遇和挑战“十二五”规划提出了“推进农业现代化、统筹城乡发展”的发展目标，提出要加快发展现代农业，拓宽农民增收渠道，完善农村发展体制机制。

农业税取消后，农民逐渐走出了黄宗羲怪圈，种植热情高涨，粮食和肉禽蛋奶等农产品生产能力大幅提高，我国正面临向现代农业转变的关键期，金融作为现代经济的核心，无疑在“十二五”农村经济的发展中扮演更为重要的角色。

我国农业生产基础薄弱，要加强农业基础设施建设还需要大量的资金投入，农村水电网建设、大型水利基础设施建设以及快速推进的新农村建设需要巨额投资，改善农村地区的公共服务，提高医疗卫生、教育文化、社会保障条件同样需要金融资金的跟进，农民个体也需要增加机械化耕作，提高养殖技术水平，如此大规模的资金投入从现实来看，很难单纯依靠地方财政和农民集资投入，必须注入金融力量和资金。

服务三农工作心得体会范文

服务三农工作心得体会范文中国作为一个农业大国，“三农”问题关系到国民素养、经济发展，关系到社会稳定、国家富强、民族复兴。

下面我给大家整理的服务三农工作心得体会范文五篇，盼望大家喜爱!服务三农工作心得体会范文1上栗富民村镇银行作为上栗县土生土长的地方性法人银行，从2021年成立以来，根植“乡村”这片沃土，践行“支农支小”定位，大力推行普惠金融，深耕农村成效凸显。

累计发放农户贷款8605户，户均贷款余额9.65万元，2021年度纳税800余万元，2021年纳税将超过1000万元。

现已逐步成长为上栗县乃至萍乡地区一家敏捷、高效且拥有良好社会声誉的农村金融机构。

金融服务进乡村，富民惠民“零距离”为满意辖区广阔农夫的金融需求，上栗富民村镇银行行领导班子常常利用休息时间下乡，了解当地老百姓“金融难”问题，“村里没有金融网点”“金融学问宣扬不到位”“贷款难”……在得知村民们的困难后，上栗富民村镇银行在农村金融服务中先行一步，正式启动乡村金融联络员建设，实现农村金融服务“零距离”。

上栗富民村镇银行选取辖区行政村内有肯定声望的居民或者人流量大的超市等，作为其的乡村金融服务点，同时抽调银行骨干，对金融联络员集中进行了特地、系统培训，并为培训合格的金融联络员授牌。

2021年，上栗富民村镇银行己在全县设立金融服务点100余个，基本覆盖全县全部行政村，均已开展贫困户联络帮扶、贷款询问举荐、金融学问宣扬等工作，为近万名农户供应“零距离”的金融服务。

全力推动整村建档，深耕农村“小贷市场”。

上栗富民村镇银行成立初始，便始终在想如何践行好村镇银行“支农支小”的市场定位?如何将上栗富民村镇银行扎进上栗乡村这片沃土?经多方调研，最终确定以上栗县高山村为突破口，开展整村建档，深耕农村信贷市场，助力农村信用体系建设，激发乡村经济发展。

在班子成员的带领下，上栗富民村镇银行全体客户经理坚持“5+1”“白+黑”模式，在每周一至周五至少支配两个晚上，深化乡村，挨家挨户走访，宣扬金融学问，了解村民金融需求。

信用社(银行)支持三农年度工作总结

信用社（银行）支持三农年度工作总结今年以来，我们按照省联社《＃＃农村信用社＃＃年信贷投向指导意见》的精神，坚持立足农村，面向“三农”的市场定位，在建设社会主义新农村的大方针下，注重用发展的眼光看问题，寻求符合＃＃县域经济发展目标的信贷着力点，调整信贷策略，积极开展贷款营销，大力培植高效优质信贷载体，重点支持苹果收购、贮藏和销售，着力实现农民、信用社与政府之间社会效益和经济效益的“三赢”目标，努力巩固和占领农村信贷市场。

一、苹果收贮贷款的基本情况一、调整信贷政策，积极营销贷款。

按照“抓规范，强管理，讲服务，树形象，重支农，求发展”的方针，我县联社在服务“三农”上，坚持资金取之于农，用之于农，以苹果贮销和贩运贷款为突破口，大力支持和发展＃＃的苹果产业，促进农业产业结构调整，增加农民收入，努力扶持民营经济，发展规模经营，提高本县农产品的市场竞争力和辐射力。

1、注重贷前调查，建立信息档案。

为了更加有力的支持苹果收贮，做好苹果收贮贷款的发放工作，针对今年苹果产量高、果质差、市场风险大等特点，7月初，联社业务部就组织进行了严格的贷前调查。

通过走访苹果贩运大户和农户，深入了解市场，对这些贩运大户进行分类排队，筛选了一批有经验、会经营、且自有资金在60以上的优质客户作为重点支持对象，并预测出今年信贷资金需求量约为 3500万元。

同时南阳、天度、法门、建和等信用社都能够积极主动出击，全面的调查本辖区从事苹果产业客户的基本情况，详细了解从事销售、贩运、贮藏和加工的人员数量、结构和层次等。

通过翔实的贷前调查，我们比较全面的建立了客户信息档案，掌握了第一手资料，为下一步营销贷款创造了条件。

2、关注重点大户，实现信息共享。

我们还特别重视和贷款客户的沟通，重点关注苹果贩运和贮藏收购大户，因为这些客户的苹果销售吞吐量较大，他们直接影响和决定着苹果市场的行情变化，从联社领导到基层社主任和信贷员都非常重视和这些大户的关系，经常性的保持联系和沟通，互通有无，实现信息共享，指导市场策略，共同规避市场风险，使得借贷双方建立起了鱼水情深的共赢关系。

关于农村信用社服务“三农”存在的问题及改革与对策

关于农村信用社服务“三农”存在的问题及改革与对策摘要】我国农村信用社在服务“三农”历程中，发的着重要的作用。

但是，由于各地经济发展的差异及各地农村信用社自身发展的特点，使得农信社服务“三农”改革中面临着一些问题。

本文首先分析了我国当前农村信用服务“三农”的改革中存在的问题，继而提出了进一步深化农村信用社更好服务“三农”的对策建议，最后对这一问题进行了总结．以期对我国农村信用社在服务“三农”的改革中提供一点理论支持。

【关键词】农村信用社服务三农存在问题改革与对策无论从历史责任、政治使命还是发展空间来看，农村信用社作为农村金融的主力军，服务“三农”，建设社会主义新农村必将是其工作的重中之重。

但是实际情况又是怎样的呢？笔者通过近几年来对部分农村信用联社进行了调查，发现农村信用社在支持“三农”的实践中存在许多不尽人意之处。

由于各地方具体的政策，措施的差异，大量的农村信用社资金用于非农产业，还有各地农民的需求不同也使得农村信用社服务“三农”不够充分。

再有，农村信用社出于为自身利益考虑，在资金的投放上，把本该用于扶持“三农”的资金用于见效快，收益高的非农产业中。

综上所述，问题具体可以归纳于以下三个方面：1、农村资金外流严重，导致扶持“三农”信贷资金供应不足具体表现在：一是邮政储蓄增势迅猛，成为县域资金外流的主要渠道，邮政储蓄由于其业务单一、力量集中，揽储优势更为明显，给农信社吸收存款带来了巨大压力；二是随着商业银行经营管理体制的改革，各商业银行贷款管遍实行扁平式管理，致使县级行贷款功能逐渐萎缩，成为实际意义上的大储蓄，资金大部分上存，造成县域资金的外流；三是县域经济发展环境、投资环境、信用环境落后，使部分经营业主抽走资金到外地投资。

2、大量资金外流，加上贷款农户自身的条件因素而无法获得贷款。

大量资金源源不断进入股市，加剧资金外流。

随着各种投资理财产品的热销，股票和基金投资已成为分流本地区资金的重要渠道，农村信用社资金来源减少，加上金融机构好多的贷款条件限制，使农信社可贷资金相应减少，影响农信社对三农的支持力度，贷款增幅下降。

三农问题心得体会范文(三篇)

三农问题心得体会范文三农问题是指农村农业、农民和农村经济发展中的一系列问题，是我国现代化进程中亟待解决的重要问题之一。

在长期的观察和实践中，我对三农问题有了一些心得体会。

首先，三农问题的根源在于农村发展不平衡。

由于历史原因和地理条件的不同，我国的农村发展存在着巨大的区域差异。

一些地区农业产业基础薄弱，农产品价格低廉，农民生活水平相对较低。

而另一些地区农业发达，农产品价格较高，农民收入相对较高。

这种发展不平衡导致了农村的两极分化现象，使一部分农民得不到应有的发展机会和收入增长，限制了他们脱贫致富的可能性。

其次，三农问题的存在与农业生产方式的问题密切相关。

我国农业生产长期以来一直以小农经济为主导，规模小、技术水平低、产品质量差是农业发展的突出问题之一。

此外，传统的劳动密集型农业生产方式也限制了农业的发展潜力。

创新农业生产方式，推动农业现代化，提高产业链利益分配，可有效解决农村产业发展不平衡的问题，提升农民的收入水平，同时，通过推动农业供给侧结构性改革，提高农产品质量、降低农产品生产成本，也能够增强农民的竞争力和市场份额。

再次，农村土地问题是三农问题的核心。

土地是农村经济的基础和农民的生存资源，土地问题的解决直接关系到农村发展的可持续性。

然而，当前我国农村土地存在着流转不畅、土地承包权不明确、土地资源浪费等问题。

这些问题的存在导致了农村经济效益低下，农民对土地的积极性不高，农业劳动力流失严重。

因此，有必要加快土地制度改革，确保农民的土地承包权和经营权得到有效保障，同时优化土地流转市场，推动土地资源的高效利用，增加农民的土地收益，提高农村经济的竞争力和可持续发展能力。

此外，三农问题的解决需要政府的积极作为和支持。

政府在农村经济发展中具有重要的调控和引导作用。

政府应加大对农业的投入和支持力度，加强农村基础设施建设，提供农业技术培训和服务，推动农村金融机制改革，帮助农民解决资金难题。

同时，加强农村社会保障体系建设，提高农民的福利待遇，增强他们对农业发展的信心和动力。

金融机构支持三农发展情况的调查报告范文(通用3篇)

金融机构支持三农发展情况的调查报告范文(通用3篇)这份报告被广泛使用。

根据上级的部署或工作计划，每完成一项任务，一般都要向上级写一份报告，反映工作的基本情况、工作中的经验教训、存在的问题和今后的工作思路，以获得上级领导部门的指导。

以下是为大家整理的关于金融机构支持三农发展情况的调查报告的文章3篇 ,欢迎品鉴！随着金融体制改革的不断深化，国有商业银行市场化运作不断加强,对其县级机构的布局不断膨胀和信贷权限不断上交，国有商业银行县级机构对农村经济积极支持的色彩逐步弱化。

对我县农村经济及农业生产发展积极支持的重任落到了农村信用社一家身上。

我县农业生产基础薄弱，加之农村信用社本身先天和历史累积存有的问题，造成了对农村经济的积极支持不力，一定程度上制约了农村经济的发展。

一、基本情况1、x县情。

x县地处黄河岸边，境内交通不便，矿藏贫泛，工业较为滞后，就是个传统的山区农业生产大县，传统农业占到主导地位。

农业人口5万多人，占到总人口的85。

据估计，20xx年农民人均纯收入1196元，城镇居民人均岗位数总收入5000元，财政收入800万元。

2、xx县金融机构格局现状。

随着金融改革的深入，x县建行、工行都相继撤并，农发行降格为信贷组，目前只有人民银行x县支行、农业银行x县支行、8家农村信用社法人机构、邮政储蓄及保险代办所等金融机构。

其中农行和信用社这两家金融机构从业人员144人；截止20xx年末，全县金融机构各项存款余额15062万元，各项贷款余额15599万元。

其中，农业贷款10990万元，占各项贷款总额的70。

二、金融机构积极支持三农发展情况总体来看,全县金融机构各项贷款中农业贷款额度呈逐年增长态势。

平均增幅10。

有的年份增加较快,有的.年份增加较为缓慢，农业贷款占各项贷款的比重也呈逐年加大的趋势。

其中农村信用社落农业贷款余额为5038万元，占到全部农业贷款的46。

三、我县农民收入快速增长缓慢的主要因素1、农业生产基础薄弱，抵御自然灾害能力差。

新形势下农发行支持“三农”发展的几点思考（优秀范文5篇）

新形势下农发行支持“三农”发展的几点思考（优秀范文5篇）第一篇：新形势下农发行支持“三农”发展的几点思考新形势下农发行支持“三农”发展的几点思考摘要：当前，受国际金融危机的影响，拉动中国国民经济发展的火车头已转变为扩大内需。

作为农业政策性银行，如何有效发挥支农职能，切实扩大农村市场需求，服务国家经济发展大局，显得尤为重要。

笔者立足XXX实际，从抓住发展机遇、把握支农重点和增强支农效果等三方面入手，对基层农发行更好地支持“三农”进行了认真探讨。

随着十七届三中全会和中央经济工作会议的相继召开，党和国家对新时期深化农村改革，扶持“三农”发展的大政方针已经明确，为金融机构支持“三农”发展指明了方向。

农发行作为农业政策性银行，如何按照党和国家的总体部署，进一步充分履行好支农职责历史地摆在了我们的面前。

对此，笔者通过深入调研，结合XXX的实际，认为基层农发行在新形势下支持“三农”发展应把握好以下三点：一、充分认识支持“三农”发展面临的良好机遇当前，国际金融危机对实体经济的影响正在进一步蔓延，形势不容乐观，XXX也不例外。

一方面，我们要坚定信心，沉着应对，另一方面，我们要认真分析影响和制约金融服务和促进经济发展的不利因素，做好充分的应对准备。

在当前情况下，分析形势一定要坚持辩证法，既要看到挑战，更要把握机遇，化挑战为机遇。

从国家和地方扶持“三农”发展的政策措施来看，基层农发行支持“三农”发展，推进新农村建设，面临难得的机遇，应该说机遇与挑战并存，有利形势大于不利困难。

主要体现在以下三个方面：（一）从党和国家推进农村改革发展、保持经济平稳较快增长— 1 —的宏观经济政策看。

党的十七届三中全会通过的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》，是我党提出的到2020年推进农村改革发展的纲领性文献，也是农发行支持“三农”发展的行动纲领。

决定要求拓展农业发展银行支农领域，加大政策性金融对农业开发和农村基础设施建设中长期信贷支持；11月5日，中央出台扩大内需的十项措施，强调要加快农村基础设施建设，加大金融对经济增长的支持力度，合理扩大信贷规模，加大对重点工程、“三农”、中小企业和技术改造、兼并重组的信贷支持,有针对性地培育和巩固消费信贷增长点；12月3日，国务院召开常务会议研究确定九条金融措施，加大对经济发展的支持力度，明确指出：落实适度宽松的货币政策，促进货币信贷稳定增长，综合运用存款准备金率、利率、汇率等多种手段，保持银行体系流动性充分供应，追加政策性银行2008年度贷款规模1000亿元；12月8日召开的中央经济工作会议强调：巩固和发展农业农村经济好形势，保障农产品有效供给、促进农民持续增收。