国际结算全解[1]

国际结算复习题

一、名词解释

1、票据清算所（Clearing House）或清算网络是指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。银行间的债权债务的清算通过票据清算所自动清算完成。

承兑 (Acceptance)：是指远期汇票的付款人在汇票上签名，同意按出票人指示到期付款的行为。

银团银行（consortium bank）：有两个以上的不同国籍的跨国银行共同投资注册而组成的公司性质的合营银行。

空白背书（Blank Endorsement）：是指仅在票据背面签名，不记载被背书人的名称,而只有背书人的签字。被背书人可继续转让。

联行（sister bank）：是指银行根据业务发展的需要，在国内(Domestic Sister Bank)、国外(Oversea Sister Bank)设置的分支机构。

贴现（discount)：是指持票人承兑远期汇票转让给银行或贴现公司，后者从票面金额中扣减按照一定贴现率计算的贴现息后，将余款付给持票人的行为。贴现的实质是票据买卖业务、资金融通业务

记名背书：又称特别背书（special Endorsement）,完全背书，特点是：背书内容完整、全面。记载支付给被背书人的名称,并经背书人签名。记名背书的票据，可以继续背书转让。

支付系统(Payment System)：是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时亦称清算系统(Clearing System)

参加付款（Payment for Sb’s Honour）:是指当持票人遭到拒付，已做成拒付证书但尚未行使追索权时，付款人以外的当事人（参加付款人）对票据进行付款的行为。

代理银行(Correspondent Banks)：两家不同国籍的银行，互相委托，代办国际结算业务或提供其他服务，并建立相互代理业务关系的银行。

逆汇（Reverse Remittance）：又称出票法。它是由收款人出具汇票，交给银行，委托银行通过国外代理行向付款人收取汇票金额的一种汇款方式。

顺汇（Remittance）：它是汇款人（通常为债务人）主动将款项交给银行，委托银行通过结算工具，转托国外银行将汇款付给国外收款人（通常为债权人）的一种汇款方法。

寄售(consignment)：是指出口方将货物运往国外，委托国外商人按照事先商定的条件在当地市场上代为销售，待货物售出以后，国外商人将扣除佣金和有关费用的货款再汇给出口商的结算方法。

3、需要时的代理（a representative to act as case-of-need）：如果发生拒付的情况，委托人就可能需要有一个代理人为其办理在货物运出目的港时所有有关货物存仓、保险、重新议价、转售或运回等事宜。这个代理人必须由委托人在委托书中写明.

托收（Collection）：是出口方委托本地银行根据其要求通过进口地银行向进口方提示单据，收取货款的结算方式。

跟单托收（Documentary Collection ）：跟单托收是指附有商业单据的托收。卖方开具托收汇票，连同商业单据（主要指货物装运单据）一起委托给托收行。

4、银行保函 (Letter of Guarantee, L/G)或银行保证书：它是指商业银行根据申请人的要求向受益人开出的担保申请人正常履行合同义务的书面证明。

独立保函（Independent Guarantee)是一种与基础交易的执行情况相脱离，虽然根据基础交易的需要开立，但一旦开立后其本身的效力并不依附于基础交易合约，其付款责任仅以其自身的条款为准的担保。

从属性保函(Accessory Guarantee)：是指其效力依附于基础商务合同的保函。这种保函使其基础交易合同的附属性契约或附属性合同，担保行只能以基础合约的条款及交易的实际执行情况来确定保函项下付款责任的成立与否。//从属性保函：是指保函是依附于基础和约的附属性契约，其法律效力随基础和约的存在而存在，随基础和约的变更而变更。

5、信托收据 (Trust Receipt):就是进口人借单时提供一种书面信用担保文件，用来表示愿意以代收行的受托人身份代为提货、报关、存仓、保险、出售并承认货物所有权仍属于银行。

议付信用证(Negotiation,L/C):是指邀请其他银行买入汇票及/或单据的信用证。即允许受益人向某一指定银行或任何银行交单议付的信用证。

循环信用证：信用证的全部或部分金额被使用以后仍可恢复到原金额，继续被使用的信用证。

6、国际保理（International Factoring）：在我国又称为承购应收账款业务。它是指保理商（Factor）从其客户（出口商）手中，购进通常以发票表示的对债务人的应收账款，并负责信用销售控制、销售分户账户管理和债权回收业务。

公开保理（Discosed Fatoring）：指债权转让一经发生便通知债务人，请其到期须向保理商付款的保理方式。国际保理业务通常采用此方法。

五、简答题（每题6分，共18分）

1、汇款的种类有哪些？

汇款(Remittance)是指进口人按约定的条件和时间将货款通过银行付给出口人的支付方式。在国际贸易结算中，它是一种最简便的方式，只是利用国际银行间相互划拨款项的便利，并不涉及银行的信用、买卖双方能否履行合同，完全取决于彼此的信用。因此它纯属商业信用。汇款所使用的票据的传递方向与资金的流向是一致的，所以属于顺汇法。

汇款主要包括信汇、电汇和票汇

1）信汇(Mail Transfer，简称M/T)是进口人(即债务人或称汇款人)将汇款及手续费交付给汇款地的一家银行(汇出行)，委托该银行利用信件转托受款人所在地的银行(汇入行)，将货款付给出口人(即债权人或称受款人)。这种汇付方法，需要一个地区间的邮程的时间，一般航邮约为7-15天，视地区远近而异。如用快递(Express)可以加速3-5天。

2）电汇(Telegraphic Transfer，简称T/T)是汇款人将一定金额的汇款及汇付手续费付给当地一家银行(汇出行)，要求该银行用电传或电报通知其国外受款人所在地的分支行或代理行(汇入行)将汇款付给受款人。这种汇款将时差计入，一般当天或隔天可到，最为快捷，但电讯费用比较高。

3）票汇(Demand Draft，简称D/D)是汇款人向其当地银行(汇出行)购买银行即期汇票，并直接寄给受款人，受款人收到该汇票即可凭以向指定的付款银行取款。这种银行汇票和逆汇法的商业汇票不同，银行汇票用于银行的代客拨款，故受票人和付款人是同一银行(或代理行)。

2、汇款业务中,两地银行间头寸拨付有哪些情况?

账户行之间直接转账：1）汇出行主动贷记汇入行账户：如果汇入行在汇出行有账户

2）汇出行授权汇入行借记汇出行账户：如果汇出行在汇

入行有账户，就。。。